APPLE PAY支付新模式调研_图文.ppt.ppt
Apple pay
和包
支付宝
支付宝支持电商PC web页面支付，同时支持 扫描二维码和输入支付宝账号与支付密码支付。 且支持用户选择特定的银行卡或余额或余额宝等 方式完成支付。 微信支付也支持电商PC web页面支付，仅仅支 持扫码支付，且支持用户选择零钱或银行卡支付。 银联钱包同时支持扫描二维码和银联账号登录 支付（银联钱包不具备虚拟钱包功能）。
和包
包括三大行（不支持农 行）在内的10家银行 旗下的借记卡和信用卡 借记卡支持工商银行、 中国银行、建设银行、 招商银行、中信银行、 光大银行、浦发银行、 华夏银行、渤海银行； 信用卡支持工商银行、 建设银行、招商银行、 光大银行、浦发银行、 民生银行、华夏银行
支付宝
覆盖面最全最广 ，包括四大行在 内的国内绝大多 数商业银行与地 方银行旗下的借 记卡和信用卡 覆盖面最广，包 括四大行在内的 国内绝大多数商 业银行与地方银 行旗下的借记卡 和信用卡
从绑定银行借记卡流程来看， Apple Pay至少4个步骤完成绑定，即 扫卡（读卡号）→输姓名→同意条款 →输入借记卡绑定手机号下发的验证 码→完成绑定并激活。 而和包绑定借记卡仅需3步，即输入 卡号→确认系统自动填充信息→手机 验证码即可完成绑定。整个绑定流程 简单快捷。但首步不支持摄像头扫描 卡号，需用户手动输入卡号。
特性：线下NFC技术近场支付+指纹验证，纯粹的支付工具，不具备虚拟钱包功能；钱包内无法线上支付； 部分电商应用支持Apple Pay；唯一设备账号取代银行卡号，安全性高。
适配终端：苹果iPhone 6及6s系列；iPad Pro/Air 2、iPad mini 3/4；Apple Watch。
系统要求：iOS 9.2及以上，Watch OS 2.1及以上。 特性：线上商户交易、转账、信用卡还款、生活缴费、理财等多领域；线下为大型商超提供金融结算服务； 具备虚拟钱包功能；线下支付既支持NFC闪付，也支持商家扫描用户提供的付款码付款；支持刷公交（仅限 NFC安卓终端）。 适配终端：Android 4.0及以上终端；iOS 6.0及以上苹果终端。 特性：线上电商担保交易、转账、信用卡还款、生活缴费、理财、公益捐赠等多领域；线下为多行业提供 金融结算服务；具备虚拟钱包功能；线下商家扫描用户提供的付款码即可完成付款，不需要NFC功能。 适配终端：Android 4.0及以上终端；iOS 7.0及以上苹果终端；WP 8.0及以上终端。
Apple Pay 开发教程：创造更好的支付体验
（原文：Apple Pay作者：Jack Flintermann 译者：Alili）当你决定在线买一些东西的时候，可能会有一种现代特有的焦虑感涌上心头。
虽然没有精确的单词来表达这种焦虑，但如果只想简单的描述的话，可以是：“我的信用卡在哪里？它的号码是多少？我真的需要买这个东西吗？”当你在一个iOS设备上购物时，这种令人抓狂的感觉会放大：你很有可能没有随身携带你的信用卡，而且手里拿着信用卡还要在手机上输入信息这种操作相当有难度，我觉得应该留给体操选手和宇航员用来展示他们高超的技艺（当然，我是在开玩笑，但是我也愿意打赌苹果公司已经在某个实验室做过这个测试）。
如果你是一位开发者，并且你的App里接受信用卡付款，这个不利的因素将直接影响你的收入。
Apple Pay改变了这一切。
尽管很多线下商店把它们的大部分注意力集中在实体付款（如客户可以使用他们的iPhone在支持NFC的终端付款），但除此之外，iOS 开发者同样获得了一个极好的机会去提高他们App里的支付体验。
提醒：如果你在你的APP中销售的是电子产品或者虚拟货币，你应该使用内购方式而不是App Pay去销售你的东西（见的App Store Review Guidelines 11.2节）。
你可以使用Apple Pay销售你的实体商品和服务。
获取苹果商户ID（Merchant ID）在做任何测试之前，你必须先注册一个苹果商户ID。
而在你做这件事之前，你还需要选择一个支付提供商用来处理你的信用卡流程。
苹果公司在他们的Apple Pay开发者页面提供了一份推荐的公司名单（注：我在Stripe公司工作，这个公司是推荐名单中的一个，但本文中的代码不依赖于你选择的任何特定供应商）。
你的供应商应该有一个详细的指导，用来告诉你在他们的平台如何设置和使用Apple Pay，整个流程将是这样的：前往苹果开发者中心的Certificates,Identifiers, and Profiles部分并且创建一个新的商家ID。
Apple pay分析
注：四大行是指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。
目录
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移动支付竞品简介 移动支付绑卡种类分析 Apple Pay支付体验 移动支付功能覆盖分析 移动支付绑卡流程分析
6 7
线上支付对比分析 线下支付对比分析
8
9 10
小额免密功能分析
电商覆盖率对比分析 移动支付优劣势分析
4
5
微信支付
覆盖面广，包括四 大行在内的国内绝 大多数商业银行与 地方银行旗下的借 记卡和信用卡 覆盖面广，包括四 大行在内的国内绝 大多数商业银行与 地方银行旗下的借 记卡和信用卡，暂 不支持交通银行信 用卡
银联钱包
包括四大行在内 的国内具有“银 联”标识的所有 借记卡和信用卡
支持银行
详细情况
包括四大行在内 的国内银行卡具 有“银联”标识 的所有借记卡和 信用卡
和包
包括三大行（不支持农 行）在内的10家银行 旗下的借记卡和信用卡 借记卡支持工商银行、 中国银行、建设银行、 招商银行、中信银行、 光大银行、浦发银行、 华夏银行、渤海银行； 信用卡支持工商银行、 建设银行、招商银行、 光大银行、浦发银行、 民生银行、华夏银行
支付宝
覆盖面最全最广 ，包括四大行在 内的国内绝大多 数商业银行与地 方银行旗下的借 记卡和信用卡 覆盖面最广，包 括四大行在内的 国内绝大多数商 业银行与地方银 行旗下的借记卡 和信用卡
线上支付体验：大众点评Apple Pay支付流程，方便快捷
用户双击HOME键，提 示靠近闪付POS机刷卡
息屏状态下轻触闪付 POS机屏幕自动点亮并 提示使用指纹完成支付 线下支付体验
目录
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移动支付竞品简介 移动支付绑卡种类分析 Apple Pay支付体验 移动支付功能覆盖分析 移动支付绑卡流程分析
ApplePay实现方案简介
6
系统概述-支持终端-iPhone5s、ipad
iPhone5s、iPad air2 mini3不支持NFC，怎么支持Apple Pay服务？
需通过移动应用，提供在线支付，无法提供线下Apple Pay服务支付服务。
7
系统概述-支持终端
iWatch不支持指纹，怎么支持Apple Pay服务？
表后以蓝宝石水晶覆盖的四个感应器上，当
1
ApplePay实现方案简介
2
• 系统概述 • 支付流程实现 • token体系概述
3
系统概述-什么是Apple Pay
是苹果10月20号发布的一种新的手机支付功能 支付宝或联姻Apple Pay
线下支付
线上支付
4
系统概述-支持终端
iOS8.1
iPad air2 mini3
5
系统概述-支持终端-iphone6
11
支付流程实现-添加银行卡
1. 手机终端传递PAN至Token Requestor; 2. Token Requestor向Token SP 发起Token申请，发送PAN; 3. Token SP根据PAN，生成对应 的Token并返回至Token
Requestor，同时建立PAN至
Token的映射并存储在Token库 中，与发卡方共享此Token库;
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支付流程实现-线上支付
Token流转机制与线下支付流程相似。
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Token体系概述
Apple Pay引入的Token体系中，除了传统电子支付参与方外，新增了2个参与方，如下图所示：
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Token体系概述
Apple Pay引入的Token体系中，除了传统电子支付参与方外，新增了2个参与方， 如下图所示：
苹果支付ApplePay究竟是什么？讲解
苹果支付Apple Pay究竟是什么？要理解Apple Pay究竟是怎样的方案，我们首先要回到传统的信用卡支付系统中去，看看前辈们是如何解决线下支付这个问题的。
传统信用卡支付是如何工作的？在没有信用卡之前，利益相关者很简单，只有2个：1.商户（Merchants）2.顾客（Consumers）顾客到商户的商店中用现金来交换商品。
顾客随身持有现金，商户需要准备零钱来找零。
这个购买流程非常传统。
20世纪50年代，有个哥们到餐厅吃饭，结账时候发现自己没带钱，餐厅老板跟他急了，最后他不得不让他太太大老远跑过来结账。
事后，他大呼怎么人和人之间最基本的信任都没有了？能不能基于信任建立一套赊账体系呢？于是这哥们创办了一个名叫食客俱乐部（Diners Club）的组织。
凡是俱乐部会员到餐厅吃饭，亮出金光闪闪的VIP 会员卡就能赊账消费。
这个哥们名叫Frank McNamara，美国曼哈顿信贷专家。
食客俱乐部会员卡就是信用卡的前身。
食客俱乐部的成功让很多金融公司看到了机会，觉得有利可图（刷卡手续费），开始认真干起了信用卡生意。
这里就要引进一个“信用卡组织”的概念。
我们现在熟知的卡组织（Card associations）有Visa, MasterCard, American Express，还有，中国银联。
卡组织并不是银行，他们的角色任务是制定交易条款，保证赊账可以顺利进行。
后来卡组织越来越多，他们之间也开始竞争，信用卡积分，飞行里程兑换等等就是卡组织差异化竞争的产物，这里就不做展开。
理论上来说，整个模式的运转是可以不牵涉银行的，顾客到店亮出卡片，商户记一下这笔赊账，让顾客签字，然后定期找卡组织要钱，卡组织又向顾客要钱。
如果都是现金周转很费劲，用现在的话来说就是用户体验差。
要做到顾客欠的钱直接从银行卡里扣，商户也能直接把钱收到自己的银行帐户中，这事才有可能成。
于是卡组织就必然的要和各个银行搞在一起，各个银行一看这东西很喜欢。
电子支付经典案例
100%
竞争格局
支付机构数量众多，市场竞争激烈， 但市场份额逐渐向头部机构集中。
80%
发展趋势
未来电子支付市场将继续保持快速 增长，支付创新将更加活跃，跨境 支付、数字货币等新型支付方式将 成为市场热点。
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经典案例一：支付宝
支付宝背景介绍
支付宝成立于2004年，是中国最大的第三方支付平台 之一，隶属于蚂蚁金服集团。
便捷性
Apple Pay支持多种卡片类型，包括信用卡、借记卡等，用户可以在Wallet应用中轻松管理 卡片。此外，Apple Pay还支持在应用中一键完成购买，提高用户购物体验。
Apple Pay在电子支付领域创新实践
01
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跨平台整合
交通卡功能
忠诚度计划
拓展应用场景
Apple Pay不仅可以在iPhone、 Apple Watch等设备上使用， 还可以在Mac上通过Safari浏览 器进行网页支付，实现了跨平 台的整合。
支付宝最初作为淘宝网的支付解决方案诞生，后来逐 渐发展成为一款综合性的支付工具，涵盖了线上线下 多种支付场景。
支付宝拥有庞大的用户群体和广泛的商户覆盖，成为 了中国电子支付市场的领导者之一。
支付宝电子支付模式分析
支付宝采用了多种电子支付模 式，包括扫码支付、NFC支付、 APP内支付等，满足了不同用户 的需求。
生物识别技术如指纹识别、面部识别等将为电子支付提供更加
便捷和安全的验证方式。
跨境支付需求增长
03
随着全球化的深入发展，跨境电子支付需求将持续增长，为电
子支付市场提供新的增长点。
未来电子支付创新方向探讨
01
数字货币与电子支付的融合
Apple Pay
使用方法
使用方法
实际应用
使用Apple Pay需要在苹果系统自带的 Wallet程序里添加银行卡。iPhone用户点击进入Wallet后，点击屏 幕右上方的+号，再点击“下一步”就可进入申请页面，然后将银行卡正面放置在iPhone摄像头前，使卡面出现 在屏幕的提示框内，系统会自动识别卡号，当然也可以手工输入卡号，接下来需要手工输入姓名、卡片有效期与 安全码，还要阅读业务须知并选择接受。添加卡片成功后需激活才能使用，客户要确认手机号，并接收和输入验 证码，才能成功激活。
距2016年2月18日Apple Pay正式在中国上线已经过去一年之久，虽然在上线12小时内的绑定银行卡数量超 过3800万，但时至今日，曾经红极一时的Apple Pay在华拓展已然困难重重。
2022年3月19日，据 9to5 Mac报道，苹果公司已经更新了其 Apple Pay可用性页面，将阿根廷和秘鲁列为 最新的国家和地区，为 iPhone用户提供该服务。在这两个国家和地区已经有几家银行支持 Apple Pay。
国外市场
国外市场
2015年7月14日，苹果正式宣布，Apple Pay支付服务于7月14日在英国上线，届时英国iPhone用户将可以 刷手机完成支付。这是Apple Pay首次进入美国以外的市场，这一服务将支持iPhone 6和iPhone 6 Plus，以及 Apple Watch。
苹果和中国银联2015年12月18日联合宣布，Apple Pay正式登陆中国，正式投入使用后，中国银联卡持卡 人可以将他们的银联卡添加到iPhone、Apple Watch以及iPad上。
Apple Pay自上线来，已经占据数字支付市场交易额的 1%。三分之二的Apple Pay新用户在11月份多次使 用这项服务。Apple Pay用户平均每周使用Apple Pay 1.4次。
从支付宝与Applepay看网络支付风险防范研究
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防火墙技术：防止外部攻击和恶意入侵
身份验证技术：确保用户身份真实可靠，防止虚假交易
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风险控制技术：实时监测交易风险，及时预警和拦截可疑交易
完善法律法规和监管机制
制定严格的网络支付法规，明确各方责任和义务
强化对网络支付风险的监测和预警，及时发现和处置风险
加大对违规行为的处罚力度，提高违法成本
风险比较：支付宝与Applepay在技术风险方面存在一定差异，支付宝采用自主研发的技术，而Applepay则依赖于手机厂商的技术支持。在操作风险方面，支付宝的操作相对较为简单，而Applepay则需要用户进行更多的设置和操作。在欺诈风险方面，支付宝的欺诈风险相对较高，而Applepay则相对较低。
风险防范建议：针对支付宝与Applepay网络支付风险的差异，建议用户在使用时加强安全意识，采取多种防范措施，同时建议支付平台进一步完善技术手段和安全策略，提高支付安全性。
支付宝与Applepay网络支付风险防范措施比较
支付宝风险防范措施：采用多因素认证、建立风险控制系统、加强用户教育等。
Applepay风险防范措施：采用Tokenization技术、与银行合作建立安全联盟、提供保险服务等。
两者比较：支付宝更注重用户教育，而Applepay更注重技术防范。两者在风险防范方面各有侧重。
添加标题
推广使用双重身份验证等安全措施，提高账户安全等级。
添加标题
建立完善的风险管理体系
建立风险评估机制，定期对支付平台进行安全检测和风险评估
强化数据加密和隐私保护，确保用户信息安全
建立风险预警系统，及时发现和处置潜在风险
加强与监管机构的合作，共同防范网络支付风险
强化技术手段防范风险
全球支付手机APP收款电子商务PPT内容讲授
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手机支付全面解决方案幻灯片PPT
用户可以将手机支付账户与本人的手机话费 账户绑定，从话费账户向手机支付账户转帐实 现充值（限于小额支付）。
用户可以使用网上银行、电话银行、 手机银行或自助终端的方式对手机支付 账户进行充值。
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充值-银行卡绑定
✓用户可以将手机支付账户与银行借记卡账户进行绑 定,绑定后可以设置定期向手机支付账户转入定额 资金。
出于支付安全考虑，用户迫切需要独立的第三方机构 提供担保支付。
提供安全、便捷、差异化的支付产品，是有效的改善 支付环境，满足市场及消费者迫切需求的关键。
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手机支付的优势
普及
人人拥有一部手机
方便
具有任何现存支付方式所无法比拟的全面、安全、便 捷，是金融支付手段和方式创新的新商机。
优势
手机支付可以充分利用3G手机网络覆盖好、服务质量 高、通讯信息保密等优势享受多种宽带互联网服务，有助于 完善3G产业链，推动3G市场的快速发展和不断成熟。
手机支付全面解决方案幻 灯片PPT
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手机支付全面解决方案
项目背景 项目介绍 系统功能 发展前景
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乾元贝盟公司介绍
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公司性质
国家工商总局注册，注册资本1亿元人民币，矽感集团 成员;
差异化服务，同时面向个人及企业用户，满足用户对支付结 算领域的多元化需求。用户可根据自身特点选择不同类型的 服务产品。
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多方共赢
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手机支付全面解决方案
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发展前景
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