投资与理财及技术分析.pptx

• 分开储蓄
分开储蓄不需要银行推出特殊的业务，只需要自己在选择
到期日时用不同的时间即可享受定期存款的高利息，又可 享受活期存款的便利。比如，把1万元分成不同额度的4份 ，分别是1000元，2000元，3000元，4000元，然后将这 4张存单按照1月1，4月1，8月1和11月1号存成一年期的 定期存款，这样每隔三个月就会有张在意到期，然后取出 存单自然就可以作为活期存款使用了。
换种存款方式
• 约定转存 我们都知道定期存款要比活期存款利息高，但是当我们手中余款不多 时，存成定期很担心要临时支出，到时候不仅不能享受定期利息，更 可能比活期利息还要少。不过，约定转存恰恰是定期存款和活期存款 的折中，即你可以和银行约定一个数额作为基数(比如银行默认的金 额或自己一两个月的日常开销)，把账户中超出这笔基数的款项转为 定期存款，然后按定期利息支出，如果活期存款时的金额小于基数时 ，银行又会从定期存款中支取部分款项填满这个基数，以备日常用度 。 如5000元存款，此前一直是活期计算利息,一年下来利息只有： 5000X0.35%=17.5元 约定转存后： 1000X0.35%+4000X3.25%=133.5元 这种约转存最大的好处是，不影响自己日常使用，如果备用金额减少 ，约定转存的资金会根据后进先出的原则自动填补过来。
一个人一生能积累多少钱， 不取决于他挣了多少钱， 而取决于他如何投资理财， 人找钱不如钱找钱， 要知道钱为你工作， 而不是你为钱工作。
----沃伦.巴菲特
人生理财规划
• 一.单身期:参加工作到结婚前(2-5年) • 理财重点:
1.努力寻找一份好工作,打好基础。 2.拿出部分储蓄进行高风险投资,目的是学习投资理财经验。 • 投资建议: 将积蓄的60%投资股票、基金等金融品种
• 理财优先顺序:养老规划→遗产规划→应急基金
别让银行悄悄偷走你的钱
• 通用公式计算： 一年后的盈亏资金=本金+利息收入-利息税-cpi指数x本金 10万元一年定期利息是4140元，利息税207元，以2007年 cpi为例，当年cpi是6.9%也就是说每10万元一年后的价值 100000+4140-207-6900=97033 97033-100000=-2967 CPI（Consumer Price Index），即居民消费价格指数， 指在反映一定时期内居民所消费商品及服务项目的价格水 平变动趋势和变动程度。 居民消费价格水平的变动率在一定程度上反映了通货膨胀 （或紧缩）的程度
• 理财优先顺序:资产增值管理→养老规划→应急基金
六、退休以后
• 理财重点: 1.以安度晚年为目的,投资和花费都比较保守,身体和精神健 康最重要。 2.最好不要进行新的投资,尤其不能再进行风险投资。
• 投资建议: 将投资资本的10%用于股票或股票型基金 50%投资用于定期储蓄或债券 40%进行活期储蓄。
• 理财优先顺序:子女教育规划→债务计划→资产增值规划→ 应急基金
五、家庭成熟期:子女参加工作到父 母退休前(约15年)
• 理财重点: 1.积累财富,理财重点应侧重于扩大投资。 2.还要存储一笔养老金,并且这笔钱是雷打不动的。 3.保险是比较稳健和安全的投资工具,有利于累积养老金。
• 投资建议: 将投资资本的40%用于股票或同类基金 50%用于定期存款、债券及保险 10%用于活期储蓄 但随着退休年龄逐渐接近,用于风险投资的比例应逐渐减少 在保险需求上应逐渐偏重于养老、健康、重大疾病险。
• 理财优先顺序:购置住房→购置家具→开源节流→应急基 金
三、家庭成长期:孩子出生到大学 (15-18年)
• 理财重点:
1.家庭最大开支是子女教育费用和保健医疗费等 2.根据经验在投资方面适当进行创业,如进行风险投资等。 3.购买保险应偏重于教育基金、父母自身保障等。 • 投资建议:
将资本的30%投资于房产,以获得长期稳定的回报; 40%投资股票、外汇等; 20%投资银行定期存款或债券及保险; 10%活期存款,以备家庭急用
• 通知存款
如果说约定存款是自动的，金额不限，那么通知
存款则主要是针对大额存款，5万元起存，如果不 是有什么突发事件急需用钱，通知存款则非常划 算。银行1天通知存款和7天通知存款的年利率， 分别是活期存款的2.25倍和3.75倍。而且通知存 款与定期存款还不同，后者是要固定取款日期的 ，而前者则接近活期存款，随时可以取，只是要 提前预约而已，比如，你选择的1天通知存款那么 你要取钱时，就得提前1天向银行申请，否则就只 能按活期利率计算。
• 理财优先顺序:子女教育理财→资产增值管理→应急基金
四、子女大学教育期:孩子上大学以 后(4-7年)
• 理财重点: 1.子女的教育费用和生活费,确保子女顺利完成学业。 2.对于已积累了一定财富的家庭来说,可继续发展投资事业 。
• 投资建议: 将积蓄资金的40%用于股票或成长型基金的投资 40%用于银行存款或国债,以应付子女的教育费用 10%用于保险 10%作为家庭备用
• 台阶储蓄
台阶储蓄与分开储蓄有些类似，前者是以一年为期，按月
到期，可以尽快的变为活期存款使用，更多适用于金额较 小，随时可能要支出时用;后者则适合大额存款，预期内 不会有突发的大额支出 。如：手中有3万元现金时，他可 以平均分成3份，分别开设为一年，两年，三年期的存单 。一年10000元到期后如果不用就改成三年期的，两年后 10000元到期后改成三年期的，以此类推，三年后最后 一 个到期也改成三年期的，以后每年都有10000元钱到期， 都是三年期的，如果要用，即立马支出，如果不用继续转 存三年期的，赚取高利息。
20%选择定期储蓄(现有余额宝利率远高于同期利率) 10%购买保险 10%存为活期存款,以备不时之需。Baidu Nhomakorabea理财优先顺序:开源节流→资产增值计划→应急基金→购置住房
二、家庭形成期:结婚到孩子出生前 (1-5年)
• 理财重点:
1.合理安排家庭日常的费用支出， 2.稍有积累后,选择偏股型基金及股票。
• 投资建议 将积累资金的50%投资于股票或成长型基金 35%投资于债券和保险 15%留作活期储蓄。