2015一轮复习：第六课 投资理财

自学展示:
• 1、股票的含义、性质、特点、收益 • 2、债券的含义、性质、收益、分类 • 3、商业保险的含义、性质、分类、原则 • 4、融资
知识拓展：
• 比较股票和债券两种投资方式大的异同 股票 债券
股东的入股凭证，体现 债务凭证，体现筹资 股东对公司的所有权关 者与债券持有者之间 系 的债务债权关系 受益 以取得股息和红利为补 以定期取得利息为条 权 偿条件，经营状况好坏 件，安全性比股票大 决定着股票的收益 偿还 股东不能退股，只能转 有明确的付息期限， 方式 让或上市买卖股票 到期必须偿还本金 1、都是有价证券； 2、都是集资手段； 3、都是能获得一定收益的金融资产。
• 货币政策的最终目标：
• 一般有四个：稳定物价、充分就业、促进 经济增长和平衡国际收支等。
• 《中国人民银行法》第3条规定，中国人民银行的“货币 政策目标是保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”。
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• 1、民营银行“生前遗嘱”：2014年3月，银监 会确定首批5家民营银行试点方案，并提出民营 银行需要有合法可行的风险处置和恢复计划。提 前订立风险处置与恢复计划，即“生前遗嘱”， 明确经营失败后的风险化解、债务清算和机构处 置等安排。 • 试点方案要求民营银行发起人控制人必须是大陆 公民，并确定了四种经营模式，分别为：小存小 贷---限定存款上限，设定财富下限；大存小货--存款限定下限，贷款限定上限时；公存公贷---只 对法人不对个人；特定区域存贷款---限定业务和 区域范围。
• 对于缺乏专业投资知识和技能的普通 百姓而言，购买到国债不失为一种比 较理想的投资选择。这是因为： （ ） • A、 国债到期必须还本付息 • B、 国债部存在任何风险 • C、 国债安全性强且收益率较储蓄存 款高 • D、国债可以随时还本付息 •
•
2013年雪灾、地震给人民的生命、财产安 全造成了巨大的损失，而购买了保险的居民和 企业却真切的感受到了保险的优越性。因为这 种保险（ ） • ①是国家对受灾居民和企业的救助 ②是对 企业、个人有利的投资行为 ③是补偿有害 损失的有效措施 ④能够解决多数社会成员 的最迫切需要 • A 、①② B、③④ C、①③ D、②③
• 误区警示 • 中国人民银行经营货币存贷款业务
×
中国人民银行是行政机关，中国农业发 展银行、中国进出口是政策性银行不是 商业银行，不经营货币存贷款业务
储蓄存款越多越好
×
从国家看，大量存款可以为国家建设筹建资金，但不利于扩大内需； 从个人看，有利于形成良好的消费习惯，但不利于实际消费水平的提高
银行存款利率提高，储户的实际收益同比提高 × 储户的实际收益取决于存款利率与物价涨幅的对比
• 常见措施
• • • • • 运用货币政策所采取的主要措施包括四个方面： 第一，控制货币发行。 第二，外汇汇率 。 第三，银行存贷基准利率。 第四，银行准备金率（存款准备金率） 。 （小注）存款准备金是指金融机构为保证客户提 取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存 款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的 比率就是存款准备金率。
中央政府的 企业 税收 债券 利润
金融 债券 国债
储蓄
金融 债券 国债
较强
企业
利润
较强
难点突破：
• 货币政策是指政府或中央 银行为影响经济活动，所 采取的措施，尤指控制货 币供给以及调控利率的各 项措施。用以达到特定或 维持政策目标——比如， 抑制通胀、实现完全就业 或经济增长。 • 包括信贷政策、利率政策 和外汇政策等。
1、股票和债券对投资者在功能（受益权）、性质、偿还方式方面上的异同点： 2、国债（政府债券）、金融债券和企业债券的区别：
性质
不 同 点
相 同
• 【例4】近年来，股票在居民的投资中所 占比例越来越高。下列对股票的认识正确 的是（ ） • ①发行股票的主体是股份有限公司 ② 股 票是有限责任公司发给股东的入股凭证 ③ 有股票的人就是股东即成为公司的债 主 ④ 股东有权凭股票从股份有限公司取 得股息等收入 • A、①④ B、②③ C、①③ D、②④
分 类
积极的货币政策：是通过提高货币供应 增长速度来刺激总需求。 在这种政策下，取得信贷更为容易，利 息率会降低。 因此，当总需求低于经济的生产能力时， 使用扩张性的货币政策最合适。（条件）
消极的货币政策：是通过削减货币供应 的增长率来降低总需求。 在这种政策下，取得信贷较为困难，利 息率也随之提高。 因此，在通货膨胀较严重时，采用消极 的货币政策较合适。 （条件）
知识回顾：
1、公司成功经营的因素 2、就业的意义及措施 3、为什么要维护劳动者合法权益 如何依法维护劳动者的合法权益
知考纲
明考向 一、商业银行
1、利息、利率与本金 3、中国商业银行体系 二、投资
Hale Waihona Puke 2、储蓄存款 4、商业银行的业务
投资收益与投资风险； 股票；债券；商业保险 融资
自学展示：
• 1、储蓄存款的含义、机构、利率、类型、 特点 • 2、存款利息的含义与计算方法 • 3、商业银行的含义、体系、主要的业务、 • 作用
• (2009江苏)2008年12月16日，国家开发银 行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一 家由政策性银行转型而来的商业银行。转 型后的国家开发银行的基础业务是（ ） • A、存款业务 B、贷款业务 • C、结算业务 D、股票买卖业务
• （2013广东文综）2011-2013年广东居民人 民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346 亿元。若其间伴随如下变化：①利息税税 率上升②利息率上升③居民收入上升④消 费上升⑤储蓄机构增加 • 其中导致储蓄增长的原因是（ ） •A ① ② B ① ④ •C ② ③ D ④ ⑤
• 为加强货币信贷调控，引导投资合理增长，稳定通货 膨胀预期，中国人民银行决定，自2013 年9 月15 日 起，上调金融机构人民币存贷款基准利率。金融机构 一年期存款基准利率上调0.27 个百分点，由现行的 3.60%提高到3.87 %；一年期贷款基准利率上调0.27 个百分点，由现行的7.02%提高到7.29%。此次提高存 贷款利率： • ①加大了企业融资的成本②缓解某些产品供求紧张的 状况 • ③使企业投资过热得到抑制 ④使居民储蓄存款收益 增加 • A．①②④ B．①③④ • C．①②③ D．②③④
知识回顾：
投 资 理 财 的 选 择
储蓄存款（特点）：含义、机构、利息、种 类、特点 商业银行：含义、地位、业务。
股票（特点）：含义、性质、特点、收益、作用
债券（特点）：含义、分类 保险（特点）：含义、分类、原则
国债、金融债券、企业债券
发行 主体 国 债 金 融 债 券 企 业 债 券 中央 政府 金融 机构 偿还保证 收益 风险性 企业 债券 流动性 强