我国中小企业融资问题思考
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
中小企业融资存在的问题
中小企业融资存在的问题中小企业融资存在的问题及解决方案随着经济的发展和社会的进步，中小企业在国民经济中的地位日益重要。
然而，融资难一直是制约中小企业发展的主要问题之一。
本文将分析中小企业融资存在的问题，并提出相应的解决方案。
一、中小企业融资存在的问题1、抵押物单一：中小企业普遍存在资产规模小、抵押物不足的问题。
由于缺乏足够的抵押物，中小企业往往难以获得银行贷款。
2、融资成本高：中小企业由于规模小、信用等级低等原因，融资成本往往较高。
这使得中小企业的经营压力增大，降低了其市场竞争力。
3、缺乏透明度：部分中小企业存在财务制度不健全、财务报表不透明等问题，使得银行难以准确评估企业的还款能力，增加了贷款风险。
4、资金流动性差：中小企业的资金流动性相对较差，容易受到市场波动的影响，进而影响其还款能力。
二、解决方案1、多样化的融资方式：银行可以针对中小企业的不同需求，推出多样化的融资产品，如应收账款融资、供应链融资等。
此外，政府也可以设立专项基金，为中小企业提供资金支持。
2、增加透明度：中小企业应加强财务管理，提高财务报表的透明度，以便银行评估其还款能力。
政府也可以通过第三方审计等方式，提高中小企业的透明度。
3、提高抵押物的价值：银行可以适当降低抵押物的要求，或者提高抵押物的评估价值，以增加中小企业的融资额度。
4、加强政策支持：政府可以出台相关政策，如税收优惠、贷款贴息等，降低中小企业的融资成本，提高其市场竞争力。
三、总结中小企业融资难是一个普遍存在的问题，需要政府、银行和社会各方共同努力。
政府应加强政策支持，降低中小企业的融资成本；银行应多样化融资方式，提高中小企业的融资额度；社会各方应共同努力，构建良好的融资环境。
只有通过多方面的努力，才能有效解决中小企业融资难的问题，促进中小企业的健康发展，推动国民经济的持续增长。
对我国中小企业融资问题的几点思考
的影 响， 中小 企业信用担保机构 的控制风险和 提升信用 的能力仍较 弱。据调 查 ， 即使 是在 中小企业发展较好 ， 信用担保 机构较多的省 份， 中小企业 因无法落实抵押而发生的拒贷， 总拒贷额高达 ５ ．％。 ６１ 而在银行商业化经营管理 制度 的约束下 ，为 了降低贷款的风险 ， 一 般都要求贷款企业提供连 带担保或财产抵押 ， 中小企业 申请贷款 对 的条件则更为严格 ｉ 而经营较好 、 可信度高的企业为避 免资产风 险， 又 大 多 不愿 给他 人 提 供担 保。 ２４ 缺 乏相应的法律、法规保障体 系 我 国 目前 尚缺 乏统 一的 ． 中小企业服务管理机构 ， 中小企业担 保机构、 如 中小企业 的信 用评 级机构 等社会 中介机构。对 中小企业的发展缺 乏完善 的法律、 法规 的支持保障 ， 目前只是按行业和所有制性质 分别制定政策法规 ， 缺 乏一部统一规范 的中小企业立法 ， 造成各种所有制性质的中小企业
近年来 ， 我国的中小企业 发展 较快 ， 并开始在社 会经济生 活中 发挥越来越重要 的作用。 按照 ２ ０ ０ ３年 ２月颁布 的《 中小企业标准暂 行规 定》２ ０ ，０ ２年我 国 １ ４４ ３． ６万个工 业企业 法人中 ，中小企业 占 ９ ．８ ９８ ％。据测算 ， 国国 内生产 总值超过 ５ ％ ， 我 Ｏ 工业新增 产值 的 ７ ．％ ， ６６ 税收的 ４ ％ ， ３ 出口总额的 ６ ％是由中小企业刨 造的。中小 ０ 企业所提供 的就业 已经占到全部企业的 ７ ％以上。近年来 ， ５ 新增就 业人 口中， 大多数都在中小企业 中就业。江浙 、 绝 广东等中小企业发 展 趋 势 良好 的 地 区 ， 为 我 国 经 济 最 活 跃 的 地 区 ， 与 此形 成 鲜 明 成 但 的对 比的是 ， 为一个整体 ， 作 中小企业在融 资问题上一直 处于一种 极 为窘 迫 的状 态 ， 即企 业 发 展 中 的绝 大 部 分资 金 来 源 于 内部 。 占全 国企业总数 ９ ％以上的 中小企业 ， 占有的贷款资源不超过 ２ ％， ９ 所 ０ 且其他融资方式几乎与它们无缘。 资困难正成为限制中小企业发 融 展的瓶颈。为进一步 发挥 中小企业在我 国经济发展 中的作用 ， 国家 高度重视解决中小企业发展 中存在 的贷款难和融资难 的问题 ， 采 并 取 了一 系列 措 施 加 以 解 决 。 近 年 来 ， 国务 院 有 关 部 门和 各 地 方 政 府 不断加强政策力度 ， 改进对 中小企业 的金融服 务 ， 引导各金融机 构 在有效 防范金 融风险 ， 提高信 贷资产质量 的前提 下 ， 步增加 中小 逐 企业 的信贷投入 ， 不断改善 中小企业融资环境。
关于中小型企业融资问题的思考
我国中小企业财务现状及分析摘要：中小企业经历了非常快的发展，为我国经济增长做出了巨大贡献。
它们对经济增长率和就业率是积极的。
然而，由于这些企业之间的激烈竞争，近年来都面临着一些大问题。
制约这些企业进一步发展的主要因素是资金困难。
本文总结了融资途径，分析了制约因素，给出了天使投资、发展、金融、政府、信用保障体系、创业板等途径。
关键词:企业融资问题_目录一、中小企业融资现状及主要融资方式2（一）中小企业融资现状2（二）主要融资方式3二、中小企业融资瓶颈5(1) 中小企业部5(2) 财务结构和财务制度6政策扶持不足是中小企业融资难的重要原因58) 发展天使投资811) 提高中小企业素质812）金融机构应加大对中小企业的融资支持913) 建立健全中小企业信用担保体系1015中小企业融资方式1217对中小企业融资的思考一、中小企业融资现状及主要融资方式（一）中小企业融资现状中小企业是国家经济的支柱。
改革开放以来，中小企业和民营经济发展迅速，取得重要成就，成为经济社会发展的重要力量。
截至2009年9月末，中国共有工商登记企业1030万户（不含个体工商户3130万户）。
按照现行中小企业分类标准，中小企业数量达到1023.1万家，超过企业总数的99%。
中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右，缴纳的税款约占全国税收总额的50%，提供了近80%的城镇就业岗位。
1中小企业虽然为国民经济的发展做出了巨大贡献，但多年来也面临不少问题，其中之一就是融资难。
根据中国国家信息中心和国务院中国企业家调查系统的调查，中小企业短期贷款缺口较大，长期贷款更不安全。
81%的中小企业认为一年期流动资金部分或全部不能满足需求，60.5%的中小企业没有1-3年的中长期贷款。
中小企业融资难问题严重制约了中小企业的发展壮大，客观上阻碍了改革的进一步深化和综合国力的提高2。
（二）主要融资方式1.自筹资金自筹资金的范围很广，主要包括企业不断将自己的储蓄（留存利润和贴息）转化为投资基金的基金；所有者（或合伙人、股东）拥有资金；从亲戚朋友那里借来的钱；业务运营融资资金（包括客户预付款、供应商分期付款等）；企业间信用贷款；中小企业互助机构贷款；用一些社会基金（如保险基金、养老基金等）贷款等。
我国中小企业融资问题思考
织健全 、 人员齐备 、 技术先进 的内控或风险管理体 系 ， 在 其
实际运行 中能否有 效管理风险 和防止重 大损失的发生 ， 关
键在 于高层领导在这个体系中所发挥 的作用 。这不仅 因为 他们是 内控的首要责任主体 和最基础 的推动力 ，更重要 的
是他们本身所 拥有的绝对权力 ，所 以高层领导必须纳入到
２ ０ 年８ ０ ５ 月的调查显 示 ， 我国 中小 企业融 资供应 的９ ．％ ， ８ ７ 即直接
融资 仅 占１ ％ ， － ３ 因交 易和监控 成本高等原 因 ， 银行不 愿对 中小企 业放贷 。 同时 ， 中小 企业 因资信等级低 ， 缺乏抵押资产 ， 融资成本高 等原因 ， 以得到银行资金支持。 难
面亏损８ｏ Ｎ美元 ， ｏｏ 而集团领导 大部分在休假 ， 直到最 后亏
损达到 了５ ４ 美元 。如果中航油新加坡公司及其母公 司 ．亿 ５ 在一些 细节上换一种处理方式 ， 也许会出现不同的局 面。 这 些 事实说明 ， 一旦公司 的控 制失 效 ， 出现风险时 ， 公司必须
够 在抵押 的基础上 ，通过借款人提供无 限责任保证等 给予部分信
不善而蒙受损失 ，则会引发一系列 的连锁反应 。若短期 内急需资
金， 中小企业之 间会互相拆借 ， 或通过 内部融资方式解决 。
（ 五）创 业投 资是 近 年 来我 国借 鉴 西 方 发 达 国 家成 熟经 验 的 一
的风险都能在事前 、 事中得到有效控制 。 决策者和管理 当局 识别风 险能力 的不 同， 对待风险态度的不同 ， 回避风险 魄力
的不 同 ， 都可能有截然相反 的结果 。 所以管理当局必须建立
一
种新的 中小企业融资模 式。 募集 到资金 的创投公司经过调查 、 论证 和筛选 ， 直接对其认为成长性较好 的中小企业进行风险投资 ， 使企 业获得发展资金 ， 其投资对 象可 以是种子期 、 长期 、 成 成熟期 等不
我国中小企业融资难的原因及对策
我国中小企业融资难的原因及对策我国中小企业融资难一直以来都是一个热门话题，这不仅关系到中小企业的生存发展，也关系到整个国家经济的持续稳定。
中小企业在我国经济发展中占据着重要地位，它们不仅是就业的主要来源，也是创新的主要力量。
由于融资难的问题，中小企业发展受到了不小的阻碍。
那么，究竟是什么原因导致了中小企业融资难呢？又应该采取怎样的对策来解决这一问题呢？本文将会对此进行深入探讨。
中小企业融资难的原因一、信贷政策的制定偏向大型企业在我国，金融机构的信贷政策不同于发达国家的金融体系，存在倾向大型企业的情况。
大型企业有较高的信用等级，拥有更多的抵押品和更多的资产，因此更容易获得金融机构的资金支持。
相比之下，中小企业则由于规模较小、实力较弱，往往难以达到金融机构的贷款要求，造成融资难的局面。
二、中小企业自身信用较低由于中小企业经营时间较短、规模较小，因此很难建立起较好的信用记录，使得金融机构对其信用状况缺乏信心。
中小企业的财务状况相对不够稳定，难以提供足够的抵押品和担保物，使得金融机构难以放心向其提供融资支持。
三、企业净资产低中小企业的资产规模一般相对较小，其净资产也难以达到金融机构贷款的要求标准。
金融机构通常会要求企业具有一定的资产规模和净资产水平，以便在贷款发生违约时能够通过处置抵押物来获得足够的回收价值。
中小企业由于规模相对较小，往往难以满足这一要求，导致难以获得融资支持。
四、金融机构风险偏好低金融机构在融资过程中往往会对风险有所忌讳，对于中小企业的融资申请会存在较高的审查标准和较低的放贷意愿。
由于中小企业的经营风险相对较大，加之金融机构对其信用状况缺乏信心，因此金融机构往往会采取较为保守的放贷政策，令中小企业融资难度加大。
对策一、建立中小企业信用信息系统建立中小企业的信用信息系统，对中小企业的经营情况进行评估和监管，以建立起完善的信用记录。
可以通过信用评级和信用保险等方式，提升中小企业的信用状况，使得金融机构更愿意向中小企业提供融资支持。
我国中小企业融资存在的问题及其对策
我国中小企业融资存在的问题及其对策我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，它们在社会稳定和就业创造方面发挥着重要的作用。
然而，中小企业的发展需要大量的资金支持，而中小企业的融资问题则是影响其发展的主要难点之一。
本文将探讨我国中小企业融资存在的问题，并提出一些对策。
一、问题1. 资金难题中小企业经常面临资金不足的问题，拿不到贷款或信用担保难度大，也难以获得股权融资。
同时，中小企业借款成本高，银行贷款额度有限，影响了企业发展。
2. 风险压力中小企业规模小，缺少经营规模效应，面对市场价格变动缺乏相应的准备，容易受到外部风险冲击。
金融机构对中小企业的风险压力较大，使得贷款难度大。
3. 缺乏信用记录中小企业缺乏信用记录，难以获得贷款，银行不愿给予信贷支持。
同时，一些不良信用记录影响着中小企业融资渠道的开拓。
4. 融资渠道单一中小企业融资渠道单一，主要依赖银行贷款和股权融资，缺少多元化的融资渠道。
同时，银行贷款利率高，使得融资成本过大，股权融资需要获得估值，难以成行。
二、对策1. 加强政策支持加强中小企业融资的政策支持，建立中小企业专项融资基金，为企业提供资金支持，并建设中小企业信用信息平台，加强中小企业信用建设，为企业融资提供可靠保障。
推动中小企业融资渠道的多元化，发展债券市场，增加企业债券融资渠道，同时支持中小企业在股权市场发行债券，提高融资效率。
开拓其他融资渠道，如租赁、信托、保险等，扩大中小企业融资渠道。
3. 加强信用建设建立中小企业信用体系，构建中小企业信用评价模型，建立中小企业信贷评级体系，使中小企业信用记录得到银行和金融机构的承认，降低中小企业信用风险，为中小企业融资提供基础保障。
4. 完善金融服务加强银行信贷产品创新，推出符合中小企业融资需求的信贷产品，如授信、担保、保险等服务。
同时，建立专业的中小企业融资顾问机构，为中小企业提供全方位的金融服务支持。
总之，我国中小企业融资问题是多方面的综合问题，需要政府、金融机构以及企业本身共同努力，建立多元化的融资体系，完善中小企业信用建设，提高中小企业的信用记录，为中小企业融资提供更好的支持。
关于中小企业融资难、融资贵问题的思考
关于中小企业融资难、融资贵问题的思考一、本文概述随着经济的发展和市场的日益竞争，中小企业在国民经济中的地位日益凸显，它们为经济增长、就业创造和技术创新做出了巨大的贡献。
然而，长期以来，中小企业融资难、融资贵的问题一直困扰着这些企业的发展。
本文旨在探讨中小企业融资困境的成因，分析当前政策与市场环境下中小企业的融资现状，以及探讨可能的解决方案和对策。
通过对这一问题的深入思考，希望能够为中小企业融资环境的改善提供理论支持和实践指导，进而促进中小企业的健康发展，为国民经济注入更多的活力和动力。
二、中小企业融资难、融资贵问题的现状分析中小企业融资难、融资贵的问题在当前经济环境中尤为突出，这一现状的形成是多重因素共同作用的结果。
从企业自身来看，大多数中小企业由于规模较小、经营历史较短、管理体系不够健全、财务信息不透明等原因，难以达到银行等传统金融机构的贷款标准。
部分中小企业在初创期由于缺乏足够的抵押物或担保人，进一步增加了其融资的难度。
从金融机构的角度来看，由于中小企业的贷款需求通常呈现出“短、小、频、急”的特点，这使得金融机构在为其提供融资服务时需要付出更高的成本和承担更大的风险。
因此，许多金融机构在权衡风险和收益后，往往更倾向于向大型企业或国有企业提供贷款。
政策环境和市场环境也是影响中小企业融资的重要因素。
一方面，尽管政府出台了一系列支持中小企业发展的政策措施，但在实际操作中，这些政策往往难以完全落地生效。
另一方面，由于市场竞争激烈，部分中小企业为了获得融资，不得不接受较高的融资成本，这无疑增加了其经营压力。
中小企业融资难、融资贵的问题是一个复杂而严峻的现实问题。
要解决这一问题，需要政府、金融机构、企业自身以及社会各界共同努力，通过完善政策体系、创新融资模式、加强市场监管等多种手段，为中小企业创造一个更加公平、透明、便捷的融资环境。
三、中小企业融资难、融资贵问题的原因分析中小企业融资难、融资贵的问题是一个复杂且多因素交织的现象，其背后涉及经济、金融、政策等多方面原因。
中小企业融资存在的问题与对策分析
中小企业融资存在的问题与对策分析一、问题分析中小企业的融资问题一直是一个难以解决的问题，尤其在当前经济下行压力加大的情况下，更是雪上加霜。
在中小企业融资方面，存在以下几个问题：1、融资成本高由于中小企业的规模较小，信用状况不太稳定，从银行贷款等传统的融资途径很难解决融资问题，而选择其他的融资渠道，如P2P平台、私募基金等，这些渠道都存在融资成本较高的问题，加重了企业负担。
2、信用状况难以评估中小企业由于规模较小，财务信息披露不充分，而信用评估依赖于企业的财务状况、经营状况以及未来的前景等，因此，银行等传统融资渠道难以对中小企业进行全面评估，更难以给出贷款。
3、资本市场机制不完善相比于欧美等发达国家，我国的股权融资市场还不够成熟，种类和数量不够丰富，小微企业上市门槛也高，存在较大的问题。
此外，我国的债权融资市场也相对滞后，不能满足中小企业的多元化融资需求。
这些问题都制约了中小企业的融资能力。
4、法律环境不够完善我国法律环境还不够完善，企业融资面临的法律风险相对较大。
目前，我国的《担保法》、《企业破产法》和《民间借贷条例》等，都对企业的融资环节存在漏洞与不足，这让中小企业的融资事宜面临莫大风险。
二、对策分析为解决中小企业融资问题，需要采取一系列对策，涉及到多方面问题：1、加强中小企业信用评估体系建设加大对于信用评估的力度，成立专业评估规范体系，完善评估技术标准、评估机构制度等。
这样针对中小企业的信用评估成效就会得到提升，为中小企业的融资创造有利的条件。
2、推进中小企业债权融资市场的建设可以适当降低市场进入门槛，提高市场的对中小企业的容纳度和包容性，开展中小企业可贷资产证券化，设立中小企业信贷基金等，使债券市场在中小企业融资中发挥出更大的作用。
3、拓展中小企业股权融资市场渠道建立并完善多层次股权融资市场，使得科技创新类小微型企业发挥出药丸发挥空间，从根本上解决中小企业融资的瓶颈。
4、加强金融机构服务中小企业的扶持力度由政府部门出资，完善各金融机构服务中小企业的扶持制度，打破银行传统对于中小企业的信贷限制，对于符合条件的中小企业提供更为优惠的信贷条件。
我国中小民营企业融资困难的现状、问题及对策
六、加强融资信息的公开和透明。中小民营企业可以加强与投资者的沟通，及时公开企业的财务情况和经营状况，提高透明度，增加投资者信心，有利于吸引更多的资金。
3. 结论
3. 高额利率：由于中小民营企业的信用风险较高，银行借款利率较高，企业进一步加重了融资成本，导致融资困难。
4. 受经济环境影响：在经济不景气或行业下行的情况下，银行更加谨慎地进行贷款，对中小民营企业的融资支持相对减少，导致融资困难。
5. 资金链紧张：中小民营企业往往面临资金链紧张的情况，无法提供足够的资金证明或偿还融资，从而增加了融资难度。
通过加强政策支持，政府可以为中小民营企业创造更为宽松的融资环境，促进中小企业的发展和壮大，推动我国经济的稳定增长和结构优化。加强政策支持是解决中小民营企业融资困难问题的重要举措，有利于激发企业活力，增强市场竞争力，推动经济持续健康发展。。
3.2 促进中小民营企业融资
要求或提示等。谢谢！
为了促进中小民营企业融资，政府和相关部门可以采取多方面的措施。可以加大对中小民营企业的金融支持力度，通过设立专项资金或基金，为这些企业提供贷款、融资担保等服务。可以建立更加便利和灵活的融资渠道，如发展民营银行、金融科技平台等，让中小民营企业更容易获取资金。
促进中小民营企业融资需要政府、金融机构和企业本身共同努力。只有通过全社会的合力，才能为中小民营企业提供更好的融资支持，助力他们实现可持续发展和壮大。
2. 正文
2.1 融资困难的问题表现
中小民营企业融资困难的问题表现主要体现在以下几个方面：
1.信贷难题：中小民营企业由于缺乏稳定的资产和抵押品，很难获得银行贷款，导致其融资渠道受限。
我国中小企业融资问题探讨
１８４我国中小企业融资问题探讨穆尼热·阿布都卡德尔作者简介：穆尼热·阿布都卡德尔（１９９５-)，女，维吾尔，新疆，硕士研究生在读，新疆财经大学，研究方向：财务与会计㊂（新疆财经大学 新疆 乌鲁木齐 ８３００１２)摘 要：企业是市场经济的主体，而占多数比例的中小企业则是这一主体富有活力的重要组成部分㊂随着我国经济的发展，中小企业的关键地位日益明显，然而，中小企业融资难问题也日益突出，阻碍了我国中小企业的健康发展㊂本文分析我国中小企业的融资现状及其存在的问题，并提出了相应的对策㊂关键词：中小企业融资;债务融资;股权融资一㊁引言２０１９年国务院办公厅印发的‘关于促进中小企业健康发展的指导意见“中提到中小企业的融资难融资贵问题，指出要加强对中小企业的融资支持，采取定向降准㊁小微专项融资，发挥知识产权增信增贷作用，落实降低融资成本和财税支持等政策，减免行政事业性收费，简政放权，提高政府效能㊂中小企业作为大众创业㊁万众创新的骨干力量，对经济增长和科技创新具有重要的战略意义㊂投资，融资和利润分配是企业的三大重要财务决策㊂融资对企业的经济增长有着不可替代的推动作用，是中小企业生存发展的需要㊂目前，中小企业在经济发展中发挥着越来越重要的作用，对融资的需求也越来越强烈㊂二㊁我国中小企业的融资现状工商数据显示，截至２０１７年末，我国小微企业约有２８００万户，个体工商户约有6２００万户，中小微企业包含个体工商户占全部市场的比重超过９０%㊂目前为止，中小企业贡献了中国6０%的GDP㊁５０%的税收和８０%的城镇就业;完成了6５%的发明专利㊁７５%的企业技术创新和８０%以上的新产品开发㊂而中小企业融资难，成本高的问题一直存在，其带来的贡献与金融机提供的贷款支持并不匹配㊂若不解决融资问题，那么中小企业发展壮大就成为空谈㊂企业融资主要包括两种渠道，即，内部融资和外部融资㊂外部融资主要包括债务融资和股权融资㊂制约中小企业融资的因素，可以从以下两个方面进行讨论：（一)内部融资存在的问题内部融资是指企业利用自有的内部资金，即积累未分配利润来筹集投资项目所需资金的行为㊂由于经营规模小，利润有限，自我积累比较缓慢，中小企业的留存收益往往无法满足企业资金需求㊂并且，由于留存收益和利润分配之间的相互制约作用，也导致留存收益的不足㊂若从工人筹集资金或从朋友借贷通常比银行支付更高的利率，这也可能对企业产生重大影响㊂（二)外部融资存在的问题１．债务融资债务融资是指企业通过向个人或机构投资者出售债券㊁票据筹集营运资金或资本开支㊂中小企业的债务融资存在的问题主要表现在以下几点㊂从内部来讲，一，中小企业对企业偿债能力，企业环境等与债务融资相关的因素缺乏考虑，导致举债过多或不足，债务融资比例失调，增加企业的财务风险;二，由于企业自身财务管理机制的不完善和投资决策者的决策能力，会导致融资方式的不合理，进而增加投资风险;三，由于中小企业盈利能力的不确定性以及有限的偿债能力，导致金融机构不轻易提供贷款支持㊂四，由于管理机制的不完善，企业缺乏预防风险㊁抵御风险的能力;五，中小企业存在财务信息不可靠㊁无法及时披露等问题㊂另外，中小企业能够满足借款的抵押物品较少，信用程度低下，违约风险较高㊂从企业外部来讲，首先，我国中小企业的债务融资主要来源于银行，当银行进行信贷配给时，要考虑企业的偿债能力㊁现金流量㊁获利能力和管理绩效等财务指标㊂由于信息不对称性，企业对这些指标的了解程度没有企业本身充分，导致银行不轻易给中小企业信贷配给㊂其次，由于利率随着市场的变化而变化，若借款利率过高，会导致企业的融资成本上升，给企业的债务融资带来不便㊂一般而言，中小企业银行贷款利率平均比大型企业高２-４%㊂而且，中小企业对资金的需求较小，频率较高，因此资本成本较高;最后，相关政策变化导致市场利率的变化，企业融资成本随之加大，企业负担增加㊂因此，相关制度的不完善也会导致中小企业融资困难㊂而较稳健的政策影响，会降低企业的不良贷款，减少企业融资约束㊂２．股权融资股权融资是指企业股东愿意放弃企业部分所有权，通过增资的方式引入新股东，同时增加总股本的融资行为㊂近年来，中小企业股权融资有了一定的发展㊂据统计，截至２０１４年１０月，创业板和中小板上市公司分别达到４００家和７２6家，总市值分别为２３０２２．３２亿元和５１０９．０５亿元㊂然而，国内中小企业的总数很大，通过股权融资获得效益的中小企业却只是其中的少数㊂尽管政府和企业自身的努力下，股权融资状况有了好转，方式也越来越多样化，但是中小企业的股权融资比例仍然很低㊂大多数企业更依赖于内源融资和银行贷款，而这种依赖会影响企业合理的融资结构，增大企业的经营风险㊂我国中小企业股权融资存在以下几个问题㊂首先，从客观方面来讲，中小企业规模小，实力相对较弱，管理水平低下，市场竞争力较差，信息披露不明确，获利能力不确定，这些问题都会降低外部投资者的投资信心，企业无法跟投资者建立长期，紧密的合作关系，导致企业不能进行股权融资，进而恶化企业的融资状况㊂其次，为缓解中小企业融资困难，国务院曾制定一系列支持中小企１８５业融资的措施㊂但受政策倾斜影响，存在着严重不平衡的资本市场㊂而严重的资本市场不平衡导致中小企业尤其是私营企业在面对明显的歧视的情况下难以股权融资㊂最后，中小企业缺乏规范的信用担保服务机构，合理的投足渠道不足㊂三㊁相应的对策建议（一)增强企业自身实力首先，从上面分析可以看出，企业的盈利能力对企业融资效果影响极大㊂具有较好盈利能力的中小企业不仅能提高企业的留存收益进而增强内源融资，同时也能给银行等金融机构以及投资者传递有利信号，吸引更多的借贷机构和投资者，使得企业能够更容易获得所需的资金㊂中小企业要增强其获利能力，不仅要提高收入，同时要降低成本㊂要做到以上两点，中小企业应该增加企业产品的多元化，丰富产品结构，以更好的适应市场，提高企业收入㊂同时，要不断加大技术投入，提高企业核心竞争力和抗风险的能力，降低企业成本㊂其次，不断完善企业财务管理机制，提高管理能力㊁管理者素质，减少道德风险㊂提高各环节的效率，使资金周转率达到最大，为融资活动做更好的准备㊂再次，完善中小企业的信用担保体系，完善信息披露机制，保证会计信息可靠完整，减少信息不对称性，以增强银行以及投资者的投资信心㊂从次，建立有效的风险控制机制，将其贯穿到整个生产经营过程，及时发现并控制风险，避免错误决策造成的财务危机，将融资风险降到最低㊂最后，企业要优化自身的财务行为㊂要诚实守信公平，自觉接受相关部门的监督管理㊂（二)完善政策制度体系健全的政策制度体系是企业融资健康发展的重要保障㊂针对不断改变的新的形势，要完善相关法律制度㊂借鉴国外成功的做法，优化资本市场的相关制度㊂根据实际情况，寻找相关制度改进的地方，加强税收优惠力度㊂完善中小企业的融资扶持机制，健全债务㊁股权融资机制，为企业提供过覆盖全生命周期的融资服务，助力中小企业健康发展㊂同时，政府发挥好作用，减少金融机构和中小企业之间的隔阂，建立建稳定的融资环境㊂加大对逃债的惩罚力度，构建重视信用的金融环境㊂政府要继续加强与相关国家担保机构的合作，建立政策性融资担保机构，为中小企业提供融资担保㊂（三)银行方面给予支持对众多中小企业来说，银行贷款是融资途径的首选㊂中小企业在我国占总企业的比例很大㊂由于它们的发展初期需要很大的资金，因而银行可以在融资方面获利㊂由于中小企业的融资金额较少，但频率较多，因此银行可以根据实际情况改善相关制度，让有关程序更快更简单，助力中小企业更容易贷款㊂银行要积极拓展中小企业信贷业务，把支持中小企业发展与提高贷款效益有机结合起来㊂同时，银行在经营过程中必须坚持防范原则，注重落实风险防范措施，如采取抵押担保公司等，有效控制贷款风险㊂（四)拓宽融资渠道从目前的现状不难发现，我国中小企业的外部融资渠道较为单一和狭隘㊂其实，金融机构的融资理财工具很多，因此要善于研究这些工具和国家出台的政策，合理调整融资渠道的选择，使融资渠道更加多元化㊂下面介绍适用于中小企业的几个新型融资渠道：（１)集群融资，指部分中小企业通过股权或协议建立集团或联盟，通过合力减少信息不对称，降低融资成本，相互帮助获得所需资金的一种融资方式㊂近几年，这种融资方式越来越频繁㊂集群融资克服了缺乏话语权和议价能力的个人企业的弱势㊂集体融资需求和融资渠道决定了这种融资方式的管理模式㊂（２)供应链融资，指中小企业利用生产和销售的原材料和商品获得贷款㊂这种融资模式解决了中小企业规模小㊁缺乏抵押贷款支持的问题，非常适合于小型短期流动性融资㊂（３)融资租赁，指需要设备的公司向租赁公司提出融资申请，租赁公司从供应商处购买设备并出租给企业使用，承租人按期支付租金㊂融资租赁具有融资期限长㊁租赁资产所有权不变㊁租赁合同稳定性好等特点，不占用银行授信额度，所以创业者可以在支付首期租金后使用设备，而不是使用长期资本投资㊂它是解决中小企业融资问题的有效途径，它可以帮助企业实现资金回报和资本增值㊂（４)私募股权融资，指非上市公司通过封闭的渠道直接引入具有战略价值的股权投资者㊂考虑未来的退出机制，通过上市㊁并购㊁管理层回购等方式在交易执行过程中出售股份，获取利益㊂对于众多中小企业而言，由于无法满足股票上市提出的约束条件，其股权融资主要是私募发售㊂私募股权投资者一般较少参与企业的日常运营，但他们严格控制着公司未来的发展方向㊂与银行贷款相比，私募股权融资对企业资质的限制较低，更适合中小企业㊂据清科研究中心２０１１年发布的数据显示，有８２个私募股权投资基金能够在中国大陆进行投资，仅２０１０年完成的融资有２７6．２１亿美元;投资个案总数为３6３宗，贸易总额为１０３．８１亿元㊂可见，私募股权融资作为一种新兴的资本力量，正在成为主流融资渠道之一㊂四㊁结论融资是企业生存和发展的关键㊂融资的成功与否直接影响企业的经营和发展㊂目前，我国中小企业的融资渠道不畅，融资状况较困难㊂资金来源的不畅，限制了我国中小企业的进一步发展㊂中小企业想要彻底解决融资难的问题，需要不断完善相关政策制度㊁改善融资环境，提升企业自身的综合实力㊁不断探索新的融资渠道，使融资渠道更加多元化;政府要不断加强对中小企业的扶持力度，完善政策制;银行要提供更多贷款支持，使中小企业能够更容易获取资金㊂只有多方面努力，才能帮助中小企业解决融资难的问题，为我国的经济带来更好的发展前景㊂参考文献：[１] 刘敏，钱方明．中小企业融资问题研究[Ｊ]．现代营销（下旬刊)，２０１９（０８)：１6-１８．[２] 杨家顺．浅析我国中小企业股权融资[Ｊ]．经贸实践，２０１７（０７)：３４-３５．[３] 徐彦燕．中小企业内外部融资方式问题浅析[Ｊ]．现代商业，２０１９（１８)：９０-９１．[４] 谢坤辰．中小企业债务融资风险分析[Ｊ]．会计师，２０１８（０３)：４８-４９．。
中小企业融资难的建议和对策
中小企业融资难的建议和对策随着我国经济的快速发展，中小企业已成为我国经济发展的重要支柱，为国家经济的稳定发展作出了重要的贡献。
但是，中小企业在发展过程中往往面临着融资难的问题，本文将就中小企业融资难的问题，提出一些相应的建议和对策。
一、中小企业融资难的原因1.信息不完善许多中小企业缺乏必要的财务信息和法律文件等，并且对贷款条件和流程不甚了解，这不仅会增加中小企业申请贷款的难度，而且还会增加贷款的风险。
2.金融市场不完善尽管近年来我国金融市场不断发展，但中小企业的融资渠道仍狭窄。
由于中小企业一般规模较小，投资风险高，银行往往不愿意给中小企业提供贷款，因此中小企业的融资渠道受限。
3.缺乏抵押物尽管中小企业发展迅速，但仍无法与规模巨大的企业相比，因此中小企业的资产也更加有限。
大多数中小企业缺乏房产等重要资产，很难为贷款提供抵押，这也限制了中小企业的融资能力。
4.缺乏信用记录中小企业往往没有长期的信用记录，这使得银行机构很难评估中小企业的信用风险，从而降低银行放贷的意愿。
二、中小企业融资难的建议和对策1.加强财务管理为了提高中小企业的融资能力，企业必须加强财务管理。
中小企业应该建立健全的财务系统，完善财务报告，让银行能够了解企业的财务状况，这有利于提高贷款申请的成功率。
2.建立信用记录中小企业应该建立长期的信用记录，这样可以增加银行对中小企业的信任。
中小企业可以选择和银行建立合作关系，支付信用卡和借贷，积累长期信用记录，提高贷款的申请成功率。
3.加强品牌建设中小企业应该加强品牌建设，树立良好的企业形象，提高企业的社会信用度。
这样可以在银行贷款时提供品牌公信力支撑，增加银行对企业的信任。
4.创新融资方式中小企业需要寻找自己的融资模式，例如可以通过募资、众筹、股权融资、资产证券化等多种方式来融资。
这些创新方式不仅有利于提高中小企业的融资能力，同时也有助于企业的发展和扩张。
5.政策扶持政府应该出台相关的政策和措施，支持和帮助中小企业融资。
我国中小企业现阶段融资难的现状及分析
我国中小企业现阶段融资难的现状及分析随着中国经济的快速发展，中小企业在经济社会发展中的作用日益凸显。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这不仅严重制约了中小企业的发展，也限制了中国经济的可持续发展。
本文将从中小企业融资难的现状和原因两方面进行分析。
首先，中小企业融资难的现状主要表现在以下几个方面：1.银行融资难：银行对中小企业的融资审核严格，尤其是小微企业更难获得银行贷款。
由于缺乏抵押物和担保人，中小企业很难满足银行的贷款条件。
2.高利贷困扰：受限于银行贷款，一些中小企业被迫求助于高利贷。
高利贷的利率高、期限短，给中小企业带来巨大的财务压力，使其进一步陷入资金困境。
3.股权融资难：中小企业的股权融资渠道有限。
一方面，上市融资的门槛较高，对中小企业来说很难达到；另一方面，私募股权融资的监管和风险管理仍然相对不完善，限制了中小企业的股权融资能力。
4.市场化债券融资不畅：相比于发达国家，我国的市场化债券融资渠道相对欠发达。
特别是中小企业债券融资门槛较高，兴起较晚，市场资金规模有限，无法满足中小企业的融资需求。
中小企业融资难的原因可以归纳为以下几个方面：1.宏观经济环境因素：经济周期波动、不确定性增加等宏观经济环境因素对中小企业的融资能力产生不利影响。
尤其是经济下行周期，银行风险偏好下降，对中小企业的融资支持力度减弱。
2.中小企业自身因素：一些中小企业在管理体制、经营模式和盈利能力等方面存在问题，缺乏足够的抵押物和担保能力，增加了银行贷款的风险。
此外，中小企业的信息披露和财务管理能力相对较弱，也限制了其融资能力。
3.资本市场环境因素：我国资本市场对中小企业的融资支持还不够完善，高成本、高门槛的股权融资和债券融资使得中小企业无法充分利用资本市场融资。
此外，中小企业的融资需求和资本市场供给之间存在信息不对称，也加大了中小企业融资的难度。
为解决中小企业融资难问题，政府、金融机构和中小企业本身都需采取相应措施。
我国中小企业融资现状及对策研究
我国中小企业融资现状及对策研究一、本文概述本文旨在深入探讨我国中小企业融资的现状及其面临的挑战，并针对这些问题提出相应的解决策略。
中小企业的健康发展对于我国经济结构的优化、创新能力的提升以及就业压力的缓解等方面都具有至关重要的意义。
然而，由于企业自身规模、财务状况、信用记录等因素的限制，以及外部融资环境的制约，中小企业融资难、融资贵的问题一直存在。
因此，研究中小企业融资问题，寻找有效的解决之道，不仅有助于促进中小企业的健康发展，也对整个国民经济的稳定与增长具有深远影响。
本文将首先分析我国中小企业融资的现状，包括融资渠道、融资成本、融资结构等方面的情况。
然后，结合国内外相关研究成果，探讨中小企业融资难的主要原因，如信息不对称、抵押担保不足、政策支持不够等。
在此基础上，本文将进一步提出针对性的对策建议，包括完善融资服务体系、加强政策扶持、优化融资环境、推动企业自身建设等，以期为我国中小企业融资问题的解决提供有益的参考。
二、我国中小企业融资现状分析我国中小企业融资现状呈现出一定的复杂性和挑战性。
虽然随着国家政策的不断扶持和市场环境的逐步改善，中小企业融资环境有了一定程度的优化，但仍然存在一些不容忽视的问题。
融资渠道有限：目前，我国中小企业融资主要依赖于银行贷款，而银行对于中小企业的信贷政策相对谨慎，审批流程繁琐，导致很多中小企业难以从银行获得足够的资金支持。
资本市场对于中小企业的开放程度有限，股权融资和债券融资门槛较高，使得中小企业融资选择受限。
融资成本较高：由于中小企业融资需求规模相对较小，且风险较高，因此往往需要支付更高的融资成本。
这包括贷款利率上浮、担保费用、评估费用等，增加了企业的财务负担。
信用担保体系不完善：我国中小企业融资的信用担保体系尚不完善，担保机构数量不足，担保能力有限。
同时，担保机构的风险控制能力和服务水平也有待提高，这在一定程度上限制了中小企业融资的发展。
企业自身素质参差不齐：一些中小企业在经营管理、财务管理等方面存在不规范、不透明的问题，导致银行和其他金融机构对其信任度不高，从而影响了融资的顺利进行。
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资问题和对策(8篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：中小企业融资难问题与对策摘要：自改革开放以来，中小企业在我国经济中占有举足轻重的地位，在发展的同时也面临诸多问题。
其中，融资困难是中小企业发展最为重要的阻碍。
文章分析中小企业融资的现状以及存在的问题，并对此提出相应的对策。
关键词：中小企业；融资；问题；对策目前，我国中小企业得到了迅猛发展，其数量多、分布面广、经营灵活、形式多样。
国家数据显示，根据新的中小企业划型标准和第二次经济普查数据测算，中国中小企业占全国企业总数的99.7%。
中小企业创造了60%的国内生产总值、59%的税收和60%的进出口，提供了全国80%的城镇就业岗位，每年解决1000多万新增就业。
在国际金融危机爆发后，中小企业的融资状况更加的不容乐观。
1针对中小企业融资难问题的原因分析1.1中小企业融资难的外部原因（1）国家对中小企业融资的政策扶持力度不足。
相对于美国、日本等一些发达国家而言，我国对于中小企业的法律体系建设还很不健全。
在中小企业的发展过程中，缺少完备的法律法规的支持和保护。
虽然曾颁布实施了《中小企业促进法》等相关法律法规，但是缺乏相关的专项权威管理机构，从而使有关的国家政策得不到有效的施展。
另外，有关法律法规在政策上偏向大中型企业，歧视中小企业，减弱了中小企业的外源性融资能力，使得中小企业的融资难度得不到控制，甚至是反增不减。
（2）金融机构体系存在缺陷。
国有商业银行是我国现存的信贷融资体系主体。
中小企业的外部融资主要来源于银行贷款，而银行对与中小企业的定位偏差和歧视是企业融资难的主要原因。
现阶段，金融机构对于中小企业的专项融资服务不健全，业务规模小，对于中小企业融资的准入门槛高。
（3）信用担保体系不完善。
现如今，我国形成了“一体两翼三层”的担保体系，以政策性担保机构为一体，商业性和互助性担保机构为两翼，城市、省、国家三级担保机构为三层。
我国中小企业融资问题的原因分析及对策
我国中小企业融资问题的原因分析及对策1. 引言1.1 背景介绍背景介绍：我国中小企业是我国经济发展的重要组成部分，也是就业的主要来源。
由于中小企业的资金短缺问题一直困扰着它们的发展。
目前，我国中小企业融资渠道有限，融资难、融资贵的问题普遍存在。
中小企业融资问题不仅影响了企业的正常经营和发展，更影响了整个经济的稳定和发展。
研究中小企业融资问题的原因，提出有效的对策，对于促进中小企业发展具有重要的意义。
在本文中，将对我国中小企业融资问题的原因进行分析，并提出相应的对策建议，旨在为解决中小企业融资问题提供参考和借鉴。
2. 正文2.1 中小企业融资问题的原因分析一、信用风险高：由于中小企业规模较小，资金流动性不足，信用评级较低，银行倾向于对其贷款进行更为谨慎的审查，导致融资困难。
二、信息不对称：中小企业的财务状况和经营情况往往不够透明，缺乏足够的信息披露，使得银行无法准确评估其信用状况，从而难以进行融资。
三、担保不足：中小企业通常缺乏足够的抵押品或担保品，难以提供给银行作为贷款担保，导致银行不愿意放贷或提高融资成本。
四、融资渠道有限：中小企业除了银行融资外，往往无法通过发行股票、债券等其他方式进行融资，限制了它们的融资来源。
五、宏观政策限制：一些宏观政策对中小企业融资也存在一定的限制，比如贷款额度上限、利率调控等政策，给中小企业融资带来了不确定性。
六、经营不稳定：中小企业的经营风险相对较高，存在经营不稳定、盈利能力不足等问题，使得银行对其融资更加谨慎。
中小企业融资问题的原因主要包括信用风险高、信息不对称、担保不足、融资渠道有限、宏观政策限制和经营不稳定等因素。
要解决这些问题，需要采取一系列有效的对策和措施。
2.2 对策建议一、建立更加多样化和便捷的融资渠道。
为中小企业提供更多选择，包括银行贷款、债券融资、股权融资、创业投资、政府基金等多种方式，以满足不同企业的需求。
二、完善金融服务体系。
加强中小企业金融信息服务平台建设，提供准确及时的贷款信息，引导中小企业选择适合自身发展的融资方式。
我国中小企业融资难问题探讨
我国中小企业融资难问题探讨摘要:中小企业作为国民经济的重要组成部分,对一国经济的持续、稳定、协调发展起着重要作用。
改革开放以来,我国中小企业迅速崛起发展壮大,目前己经成为我国社会主义市场经济中一支重要力量，但中小企业在发展中也面临诸多不利因素, 特别是融资难问题仍十分突出，是当前影响和制约中小企业持续发展的一大瓶颈。
有效破解中小企业融资难、促进中小企业加快发展，已经成为社会各界非常关注的热点问题。
本文将剖析中小企业融资现状和成因，进一步探究我国中小企业存在的融资难问题,同时借鉴国内外先进经验，提出相应的政策建议。
关键词：中小企业融资现状原因建议一、中小企业的经济地位我国对于中小企业的界定有着明确的规定，国家经济贸易委员会、国家发展计划委员会、财政部、国家统计局2003年2月19日发布了《关于印发中小企业标准暂行规定的通知》(国经贸中小企〔2003〕143号), 在这个规定中，根据企业职工人数、销售额、资产总等指标，结合行业特点制定了不同行业的中小企业标准。
［附件1］目前，我国中小企业不断发展壮大，已成为我国国民经济和社会发展的重要力量。
据统计，截至2009年9月末，按现行中小企业划分标准测算，中小企业达1023.1万户,超过企业总户数的90%,其中,第一产业23万户,占2.3%；第二产业294.5万户,占28.8%；第三产业705.6万户,占68.9%。
目前，中小企业创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60%左右,缴税额为国家税收总额的50%左右，提供了近80%的城镇就业岗位。
①二、中小企业融资现状2008年5月，中国中小企业协会曾在江苏省进行调研，结果发现，有50%以上的中小企业反映融资难度加大，资金紧张。
1、中小企业获得银行的信贷支持少20 世纪80 年代以来，商业银行贷款逐渐成为不同企业融资的主要渠道。
据世界银行统计，中国大企业的流动资金有29%来自银行贷款，而中小企业仅有12%的流动资金来自银行贷款；雇员少于20 人的中小企业更是少得可怜，为2.3%。
关于中小企业融资难、融资贵问题的思考
关于中小企业融资难、融资贵问题的思考中小企业是一个国家经济发展的重要组成部分，对于增加就业机会、促进经济增长具有重要意义。
然而，目前中小企业在融资方面普遍面临融资难、融资贵的问题，制约了其发展。
本文将从产生这一问题的原因、对策和解决方案等方面进行思考，以期为解决中小企业融资问题提供参考。
首先，我们需要明确中小企业融资难、融资贵问题的原因。
以下是一些主要原因：1.信息不对称：中小企业通常缺乏足够的信息披露与透明度，使得投资者难以评估其风险和价值。
这使得中小企业呈现出不确定性，从而阻碍资金的流向。
2.资产质量不高：相较于大型企业，中小企业的资产质量普遍较低。
这使得金融机构对其信用评估存在担忧，不愿意为其提供贷款。
3.担保物不足：相对于大企业，中小企业拥有较少的可用于抵押的资产，这导致中小企业无法提供足够的担保，无法满足银行贷款的要求。
4.金融体系不完善：传统金融机构缺乏为中小企业提供灵活贷款产品的能力，这使得中小企业无法满足不同阶段的资金需求。
针对上述问题，我们可以从以下几个方面进行思考和采取措施：1.加强信息披露和透明度：中小企业应主动公开其信息，提高透明度，使得投资者对其了解更加充分。
政府可以建立中小企业信息服务平台，方便企业披露信息。
2.完善信用评估体系：金融机构应建立独立而权威的中小企业信用评估机构，提供准确的评估结果，以便金融机构进行综合评估并给予合适的融资支持。
3.拓宽融资渠道：政府可以出台一系列鼓励中小企业融资的政策，例如提供贷款贴息、降低中小企业融资门槛等。
同时，可以推动发展创新型融资平台，例如众筹、信托等，为中小企业提供多样化的融资渠道。
4.加强风险管理：金融机构要加强对中小企业融资的风险管理，可以通过合理定价、严格审查资质以及建立风险共担机制等方式，保证风险可控。
5.培育中小企业成长环境：政府可以建立一系列支持中小企业发展的政策措施，例如减税、提供培训和咨询等，帮助中小企业提升自身实力和竞争力，从而增加融资的机会。
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文
中小企业融资困境及对策(7篇)-中小企业论文-经济论文——文章均为WORD文档，下载后可直接编辑使用亦可打印——第一篇：我国中小企业融资问题及对策分析摘要：随着我国经济的发展，中小企业在我国市场经济中的地位越来越重要，中小企业的发展促进了我国经济的快速增长，本文主要就新经济形势下我国中小企业融资问题进行论述，希望为中小企业的发展提供一些参考。
关键词：中小企业；融资；创新；平台一、引言中小企业无论在国内还是在国外都发挥着其重要的作用。
在我国虽然中小企业在市场体系中发展的并不十分完善也存在着许多问题，但其对我国经济的推动以及增加就业率的帮助是毋庸置疑的。
然而即使国家不断推出一些支持中小企业发展的政策，落实到实际上却并不容易操作。
本文通过总览现代社会的根本状况，从国家政策，融资机构和新型融资平台的缺陷以及中小企业本身短板探究中小企业融资以及发展困难的问题及原因。
再针对这些问题进行综述以及分析，并提出一些解决措施以及方案。
二、中小企业融资存在的问题经过近几年国家政策的不断调控，和新兴融资平台的出现，我国中小企业的融资状况有所改善。
截止2012年末统计我国中小企业用户信息235万户，其中，有29万户已经获得银行贷款。
2014年9月末统计，银行间到2014年9月末，银行间市场3年期、7年期AA级企业债的到期收益率分别为5.78%和6.62%，对比2013年年末下降1.57个和0.84个百分点；9月份，非金融企业及其他部门贷款加权平均利率为6.97%，比上个月下降0.12个百分点，比2013年12月份下降0.23个百分点。
由这些数据看来，我国中小企业状况的确得以改善。
但是从中小企业用户数量和贷款成功数量来看，现阶段贷款状况是远远不能满足中小企业所需要的发展的。
下文将分析中小企业仍然面临的融资问题。
(一)新兴融资平台利用率低1.新兴融资平台在使用上存在一定局限性首先阿里小额贷款有其阿里系群体的局限性：只有阿里系的会员是阿里信贷的放贷对象，而且只有我国江浙沪三地可以开通会员。
我国中小企业融资问题思考
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中小企业是我国国民经济的
重要组成部分 ， 对促进经济增长和增加社 会就业起到 了重要作 用。 由于中小企业 但
的市场地位 以及 中小企 业 自身 的治理机 制特点 ， 导致 中小企业融资难。从长期来 看 ，中小企业发展 的市 场环境会越 来越 松， 并会得 到政府越 来越多的扶持 ， 中小
内， 美国 的创 新型 中小企业 、 国的高新 于管理 ， 德 面对激 烈的市场竞 争， 实生活 贷款 。 现 加上 中小企业缺乏银行所必需的抵 技术产业化型 中小企业 、 意大利的传统产 中有相 当一部分企业 由于管理混 乱、 用人 押物 ， 即使 是经营 效益 比较 好 ， 也很难 得
也显而 易见 ，它们 分属于 不同的 生产 类 内部监控作用 ， 存在不设 置内部监 督机构 功与否的关键不仅在于风 险的承 担能力， 型， 所表现 出的这种经济特征一般是根据 等 问题， 多数 中小企业 不设置监事会 或 而且更重要 的是如何 能够提 高其对 风 险 如
它 们 所 属 生 产 类 型 的 生 产 运 行 需 要 所 决 虽设置 了但 却没有充分发挥其作用； ～ 的鉴别 能力 、 高如何在 大量的 中小企业 另 提 定的。 方面 由于中小企业普遍存在 “ 任人唯亲” 中选择具有 良好 的发展前景和盈 利能力 ， 二 、 国 中 小 企 业 治理 结 构 现 状 我 的现象， 无法充分利用经理人市场来对其 又 能够诚实、 守信的企业 。
特征 。 它们所表现 出的经济特征分别是形 风 险 。 成簇群 、 阶层与集群 。这三种经济特征有
的担保 和抵押 品的 中小企业解 决贷款 问
（ 从监督机 制来看 ， 三） 目前 中小企 业 题。 对于中小企业中普遍存在 竞争优势薄 其相似之处 ， 它们都表现 了企业 间存在 的 不管是在 内部监督 方 面还是 外部监督 方 弱的现象，通 过贷 款是 无法 根本解决的 。
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我国中小企业融资问题思考作者：王琳来源：《合作经济与科技》2010年第20期提要中小企业是我国国民经济的重要组成部分,对促进经济增长和增加社会就业起到了重要作用。
但由于中小企业的市场地位以及中小企业自身的治理机制特点,导致中小企业融资难。
从长期来看,中小企业发展的市场环境会越来越松,并会得到政府越来越多的扶持,中小企业融资难的状况会进一步得到缓解。
中小企业融资难问题是近年来我国经济生活中的一个十分突出而又迫切需要解决的现实问题,客观上已成为制约我国国民经济可持续发展的“瓶颈”。
为此,有必要对中小企业的融资问题进行深入研究,以采取相应的融资对策。
本文通过分析中小企业经济特征和结构治理现状,针对我国中小企业融资问题的成因,提出三条关于解决中小企业融资困难的建议。
关键词:中小企业;经济特征;治理现状中图分类号:F27文献标识码:A一、中小企业的经济特征按生产类型划分,中小企业可以分为创新型中小企业、高新技术产业化型中小企业和传统产业型中小企业。
在世界范围内,美国的创新型中小企业、德国的高新技术产业化型中小企业、意大利的传统产业型中小企业的发展具有一定的代表性,并在发展过程中逐渐表现出不同的经济特征。
它们所表现出的经济特征分别是形成簇群、阶层与集群。
这三种经济特征有其相似之处,它们都表现了企业间存在的某种联系,具体形式则表现为一批企业以某种形态聚集在一起。
而它们之间的差异也显而易见,它们分属于不同的生产类型,所表现出的这种经济特征一般是根据它们所属生产类型的生产运行需要所决定的。
二、我国中小企业治理结构现状公司治理结构一词起源于西方经济学,是指由一套组织结构严密的自然人来治理公司而形成的组织结构体系。
在现代公司中,股东大会、董事会、监事会和执行机构四部分各司其职、各负其责、相互制衡,共同组成公司治理结构。
但是,相对于占我国企业绝大多数的中小企业,公司治理结构不健全,或是形同虚设的情况比比皆是,主要体现在以下方面:(一)从所有权与经营权的分离程度来看,中小企业普遍存在所有权与经营权分离度不高的现象。
现代企业的特征之一就是所有权与经营权高度分离,为了保障所有者利益实现最大化,所有者与经营者之间签订了相关契约,由此产生了委托-代理关系。
而从我国中小企业的起源来看,绝大部分中小企业都源自于家庭小作坊,委托-代理关系不明显或基本上不存在。
(二)从用人机制来看,管理、财务、营销等重要岗位一般由私营业主的家庭成员担任,“外人”极少能插足其中。
随着经济业务的日趋复杂,并非所有的业主都精于管理,面对激烈的市场竞争,现实生活中有相当一部分企业由于管理混乱、用人不当而导致破产。
可以说,中小企业不完善的用人机制给企业带来了巨大的经营风险。
(三)从监督机制来看,目前中小企业不管是在内部监督方面还是外部监督方面都是存在缺陷的。
一方面中小企业的股东大会、董事会和监事会没有起到有效的内部监控作用,存在不设置内部监督机构等问题,如多数中小企业不设置监事会或虽设置了但却没有充分发挥其作用;另一方面由于中小企业普遍存在“任人唯亲”的现象,无法充分利用经理人市场来对其管理者进行有效的监督,而进入资本市场的门槛过高、债务融资过少也使中小企业的外部监督机制无法发挥作用,从而导致整个企业的管理水平低下,无法在融资活动中占据优势。
三、我国中小企业融资难的成因作为中小企业融资最主要渠道的银行不愿意给中小企业贷款,其主要原因是对中小企业贷款的风险与成本高。
主要表现在三个方面:一是中小企业不占市场主导地位,处于市场的边缘,容易在竞争中出现经营状况恶化或倒闭,中小企业的市场风险比大企业大;二是对中小企业贷款监督成本高;三是中小企业的信用评价体系在我国还没有建立,中小企业本来生存周期就比大企业短,信用与企业的经营状况本身就有很大关系,无法评价与预期企业的信用。
我国中小企业融资难除了由于企业经营风险较大的原因外,更重要的还在于制度原因。
由于我国金融体系中缺乏中小金融机构,现有的金融机构基于自身的经营成本原因,一般不愿意向中小企业提供贷款。
加上中小企业缺乏银行所必需的抵押物,即使是经营效益比较好,也很难得到贷款。
中小企业担保机构的出现只能对其中经营效益较好、而又缺乏银行所需要的担保和抵押品的中小企业解决贷款问题。
对于中小企业中普遍存在竞争优势薄弱的现象,通过贷款是无法根本解决的。
如果担保机构对这样的企业提供担保,显然要承担相当大的风险。
担保机构经营成功与否的关键不仅在于风险的承担能力,而且更重要的是如何能够提高其对风险的鉴别能力、提高如何在大量的中小企业中选择具有良好的发展前景和盈利能力,又能够诚实、守信的企业。
四、中小企业融资难原因分析造成中小企业融资困难的因素是多方面的,可以归纳为自身原因和外部原因两个方面。
本文从这两个方面对我国的中小企业融资问题进行分析。
(一)中小企业内部治理结构存在着较大的问题。
大多数中小企业是民营企业,民企的相同特点是实际控制权集中,家长式管理模式占据主导地位。
这种家族式、粗放式管理模式,易导致投资的随意性,缺乏有效监控机制。
以附加值较低的加工业为主,技术含量较低、经营决策者素质不高、缺乏明确的发展战略、盲目性大、抗风险能力差,从而消化信贷资金的能力较弱。
更进一步地讲,中小企业诚信缺失。
假冒伪劣商品、经济诈骗行为、逃避银行债务、相互拖欠账款、贿赂政府官员、恶意偷税等信用缺失给国家、地区和企业的经济跨越式发展造成了相当严重的损失,由此引发了银行惜贷。
(二)中小企业外部原因造成的融资困境1、中小企业获得信贷支持少。
近几年,国有商业银行推行集约化经营和授权经营,实行严格的责任追究制,贷款审批权限逐渐上收。
这种高度集中的信贷管理模式严重制约了信贷资金对中小企业的投入力度。
同时,商业银行将盈利最大化作为主要经营目标和执行严格的不良贷率考核制度的前提下,对中小企业的贷款申请也相当谨慎,这就在一定程度上影响了银行贷款的积极性。
2、直接融资难。
由于经济发展水平的限制,现阶段企业进行融资的形式主要是发行股票和债券。
我国的中小企业普遍还不具备现行证券管理所要求的上市规模及投资回报。
另外,从现行上市融资、发行债券的法律法规和政策导向上看,对中小企业不利,因此中小企业很难通过债权和股权等直接融资渠道获得资金。
五、解决中小企业融资难的相关对策(一)中小企业要树立现实的融资观1、依靠群体力量互帮互助。
中小企业在初创时,原始资本主要靠企业主的积蓄及向亲友拆借;运营后,流动和发展资金则需要向社会融资。
从国内实践看,当前中小企业较现实的融资渠道是行业协会设立互助金和商会设立担保基金。
行业协会的互助金可由企业存入同等数目资金构成,也可由效益好的企业志愿多存,还可引入其他资金。
2、依靠业绩吸引资金,依靠诚信取得贷款。
银行对中小企业惜贷,除与中小企业失败率高和缺少抵押物有关外,还与中小企业征信体系缺失有很大关系。
所以,中小企业要生存发展,一定要搞好市场调查、选准项目,注重自主创新、树立品牌意识。
(二)政府部门要加快相关建设1、落实好现有的优惠政策。
目前全国省、市两级政府基本都设立了中小企业贷款担保基金,财政对中小企业一些项目的贷款给予贴息。
各级政府还可以加强银行和中小企业的对接,对银行为中小企业贷款实行奖励。
另外,还要壮大中小企业局的实力,抓紧成立中小企业投资公司、中小企业开发公司等,为中小企业取得厂房、土地等固定资产提供支持,已成当务之急。
2、建立中小企业信用档案。
人民银行提出了通过建设中小企业信用体系作为突破口,建立中小企业信用档案,全面、客观地记录中小企业基本信息和经营活动,以此来反映企业的信用状况,达到银企信息对称。
中小企业没抵押、没担保,但有信用也可考虑。
通过将企业基本信息、遵纪守法信息、经营情况、财务信息等建成数据库,并通过该系统的建设,影响和规范企业诚实守信、重合同讲信用,同时帮助商业银行控制信用风险,也为中小企业获得贷款提供沟通渠道。
3、完善法律法规体系。
我国已有了《中小企业法》,各地也都应当有相应的“实施细则”。
而且在中小企业立法方面还不完善,还应有《中小企业投资法》等,并相应制定实施办法、细则等。
各级政府,尤其是中小企业局,在中小企业发展问题上,要进一步解放思想、树立创新精神,大胆实践。
(三)努力拓宽融资渠道1、盘活民间资本。
各省、市的储蓄和现金较多,若能盘活具有极大的能量。
盘活民间资本,应支持中小企业发行债券,成立股份公司并出售股权,以较高的回报吸引战略投资者。
2、发展中小金融机构。
从需求前景看,中小企业的发展将形成巨大的小型金融服务市场,迫切需要社会地位与其对等的中小金融机构。
这是因为中小金融机构具有服务优质、综合、高效的特点和管理层次少、成本低的优势,主要从事金融零售业务,正好适应了中小企业的运行特点和融资需求,能够做好为中小企业量身订做多元化、多层次、全方位的创新金融产品和服务。
3、与企业合作,争取企业资金支持。
与企业合作,一方面与大企业合作或依附于大企业,成为大企业的加工承揽单位,生产与大企业配套的中间产品,为大企业提供稳定的货源和配套服务,有利于两者的共同发展;另一方面中小企业相对大企业来说,属于弱势群体,它们具有共同的特点,相似的中小企业资金筹集的难度也基本相当。
六、结语综上所述,缺乏科学有效的公司治理结构会使中小企业在融资活动中处于不利的地位。
在中小企业融资渠道单一的现实背景下,要想顺利地融通资金,摆脱融资困境,促进企业的进一步发展,必须要按照现代企业制度的要求,加强中小企业的制度建设,建立健全公司治理结构,打破所有权与经营权高度统一的局面,多渠道地增加企业的资本金,实现投资主体多元化,从而提高企业的信用水平;摒弃基于血缘和亲缘关系的用人机制,减少人才的流失率,充分利用经理人市场来选拔优秀的管理人才,进而完善企业内部治理结构,促进经营决策的科学性;完善监督机制,加大监督的力度,减少信息不对称现象,增强风险防范意识,确保企业财务信息的真实完整。
总之,中小企业必须通过提高自身的管理水平来促使企业的各项指标达到金融机构的要求,以便更好地筹集到生产经营所需的资金。
(作者单位:东北财经大学)主要参考文献:[1]黄青竹,陈荣举.信息不对称与企业融资难.企业改革与管理,2006.2.[2]郑荣鸣.中外企业融资结构比较分析.会计研究,2004.7.[3]杜坡河.民营企业融资问题及对策研究.经济论坛,2007.13.[4]王继银.健全中小企业融资担保体系[J].河北企业,2007.2.。