农村信用社信贷业务基本流程

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农村信用社信贷业务基本流程

农村信用社信贷业务基本流程
1.客户申请：客户需要向农村信用社提交贷款申请，包括贷款用途、贷款金额、还款方式等相关信息。

2. 审核贷款申请：农村信用社将对客户提交的贷款申请进行审核，包括资信情况、还款能力、贷款风险等方面的评估。

3. 审批贷款：在审核通过后，农村信用社向客户发放贷款，并签订贷款合同。

4. 贷款发放：农村信用社将贷款金额划入客户账户，并提供贷款支持服务。

5. 还款管理：客户在规定的还款期限内按时还款，农村信用社将根据客户的还款情况进行还款管理。

6. 贷后管理：贷款发放后，农村信用社将对客户的贷款情况进行跟踪和管理，以确保贷款风险控制和贷款回收。

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甘肃省农村信用社

宁强县农村信用合作联社农户小额信用贷款业务操作流程为了提高信贷服务水平，降低贷款门槛，简化贷款手续，规范业务操作，根据《甘肃省农村信用社农户小额信用贷款管理办法》，制定本《操作流程》。

一、农户申请，普查遴选客户辖区农户向农村信用社提交书面《农户信用等级评定申请书》，包村客户经理按农户小额信用贷款基本条件和要求，从中遴选出有信贷需求且符合贷款条件的农户进行调查。

操作要点：包村客户经理首先按照农户小额信用贷款基本条件，在农村信用社信贷管理系统进行查询，查看申请人是否为本辖区社员，是否为该户户主，是否具有完全民事行为能力、户主和家庭成员在农村信用社有无冒名或跨区贷款，原有贷款是否按期归还，是否被划入黑名单等，进行初步遴选。

未在信贷管理系统建立基本信息的新农户可直接调查。

二、调查建档，核实资信情况通过遴选，对符合贷款条件的农户，包村客户经理依据《农户信用等级评定申请书》进村入户调查，核实农户基本情况。

调查内容包括：1.农户基本信息。

即借款人姓名、性别、年龄、身份证号码、详细住址、联系方式、家庭人口、入股信息等；2.家庭成员信息。

即配偶及家庭成员信息；3.农户经济档案。

即农户生产经营及经济收入状况、家庭资产负债状况；4.农户资信档案。

即农户道德品质状况、信用状况、经营能力及合作情况；5.本行社规定需要采集的其他信息资料等。

对调查信息要逐户填写《农村信用社农户信息及资信状况调查表》。

包村客户经理调查结束后，将所有调查信息录入农村信用社信贷管理系统，系统会自动对农户进行综合信用评分，并按分值和相关要素产生相应的信用等级，客户经理根据系统提示的评级结果，提出授信额度建议。

批量评级授信的，可从信贷管理系统打印《甘肃省农村信用社评定小组批量评级授信登记表》，提交资信评定小组评定。

操作要点：客户经理必须上门现场调查，对调查资料的真实性负责，严禁将资信调查工作交村组干部直接代办。

《农村信用社农户信息及资信状况调查表》内容必须真实完整，并将所有调查内容录入信贷管理系统，做到录入资料真实、完整，确保系统计算农户信用分值准确。

黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程.

黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程（试行）第一章总则第一条为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），制定本规程。

第二条本规程基本涵盖了现行贷款种类（不含农户小额贷款），是黑龙江省农村信用社（含农村合作银行、商业银行，下同）在贷款业务操作中必须遵循的基本规则。

第三条本规程遵循审贷分离制和信贷部门岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。

第二章借款申请与受理第四条客户申请。

客户需要借款时，应以书面形式向农村信用社提出借款申请，其主要内容包括客户基本情况、申请贷款的品种、金额、期限、用途、担保方式、还款来源等。

第五条贷款业务的受理。

信贷部门（或岗位）负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、信用等级、授信额度和借款的合法性、安全性、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。

对同意受理的，通知客户填写由省联社统一制式的《借款申请书》，并按要求提供相关资料。

第六条客户申请办理贷款业务需提供以下资料。

（一）法人客户提供的资料：1.法定代表人或授权委托人身份证明。

2.法人营业执照，特殊行业的企业须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证或企业资质等级证书及其年检证明。

3.合资、合作的合同和验资证明。

4.人民银行颁发的有效贷款卡，技术监督部门颁发的组织机构代码证。

5.公司制企业法人的公司章程；董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字样本；若为有限责任公司客户、股份有限公司客户、合资合作客户或承包经营客户，要求提供董事会或发包人同意申请授信业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；股东大会关于利润分配的决议；企业注册资金及资金来源等相关资料。

《农村信用社贷款业务操作规程》题库

《黑龙江省农村信用社贷款业务操作规程》题库一、填空（ 38 题）1、信贷业务操作流程：客户申请→（受理与调查）→贷款审查→审批与咨询→签订合同→（放款审核与支付）→贷后管理→贷款回收与处置。

2、信用社同意受理信贷业务到调查结束原则上不得超过（两个工作日）；县级联社审批权限内信贷业务自信用社上报至审批完成原则上不得超过（五个工作日）；市地联社审批权限内自县级联社上报至审议咨询完成原则上不得超过（七个工作日）。

3、客户需要借款时，应以（书面形式）向信用社的信贷业务管理部门提出借款申请。

4、信贷客户经理负责接受贷款业务的申请，对客户基本情况、（信用等级）、授信额度和借款的合法性、（安全性）、盈利性及项目可行性等情况进行初步调查，认定客户是否具备借款的基本条件。

5、信贷客户经理负责对客户及担保人相关情况进行尽职调查，贷款调查人员必须（两人）或（两人）以上。

6、调查时，要调查客户提供的资料是否（完整）、（真实）、（有效），客户提供的（复印件）与（原件）是否相符。

7、查验客户提供的企（事）业法人营业执照是否按规定办理（年检手续）；8、调查客户及其担保人生产经营是否（合法）、（正常）。

9、客户目前借款、其他负债和提供的担保情况，（对外提供的担保）是否超出了客户的承受能力等；10 、客户法定代表人及财务、销售等主要部门负责人的品行、经营管理能力和业绩，是否有（个人不良记录）等。

11、查阅客户及其担保人财务报告、账簿等资料，对客户及其担保人的（资产负债率）、（流动比率）、（速动比率）、（应收账款周转率）、所有者权益、收入、支出、利润等情况进行分析。

12、分析贷款需求的原因及（贷款用途）的真实性、合法性。

13、客户经理尽职调查时，查验商品交易的（真实性）、（合法性）。

14、客户经理尽职调查时，分析（还款来源）和（还款时间）的可能性；15、对个人客户，应调查分析其个人家庭的（经济收入）是否真实、稳定，是否具有（偿还贷款本息）的能力，是否（有不良信用记录）。

农村信用社业务操作流程

农村信用社业务操作流程
1.开户
2.存款
3.贷款
4.转账与支付
5.理财与理财产品
农村信用社提供各类理财产品，客户可以根据自身情况和理财需求选
择适合的产品进行投资。

常见的理财产品包括定期存款、活期存款、基金、保险、信托等。

客户可以通过向信用社了解产品详情，填写购买申请表格，并交纳相应的投资金额来购买理财产品。

6.账户管理
客户可以随时查询自己的账户余额、流水明细以及利息收入等。

农村
信用社提供柜台、ATM、网上银行等不同渠道供客户进行账户查询与管理。

客户还可以申请账户挂失、修改密码、更换存折等操作。

以上是一种典型的农村信用社业务操作流程。

不同信用社具体流程可
能存在差异，客户在办理业务时应根据当地信用社要求进行操作。

同时，
随着科技的不断发展，农村信用社也会逐渐引入更多的电子化、在线化服务，以便更好地满足客户需求。

农村信用社工作操作程序

农村信用社工作操作程序（经典版）编制人：__________________审核人：__________________审批人：__________________编制单位：__________________编制时间：____年____月____日序言下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。

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广东省农村信用社信贷业务操作管理办法

广东省农村信用社信贷业务操作管理办法第一章总则第一条为进一步加强信贷管理，切实防范信贷操作风险,实现信贷业务操作的标准化、规范化和程序化，根据《商业银行法》和《商业银行授信工作尽职指引》等规章制度，特制定本办法。

笫二条信贷业务管理的原则（一）信贷业务管理应当符合国家法律法规和人民银行、银监会颁布的有关规章制度，应当遵循安全性、效益性和流动性的原则。

（二）贷款项目必须符合国家产业政策和社会发展要求，并有利于社会和经济健康发展。

（三）贷款发放必须坚持自愿申请、自主发放、有借有还、到期清偿、按期收息的原则，坚持区别对待、择优扶持、按资产负债比例管理控制贷款的原则。

（四）贷款管理必须坚持依法管理和风险防范相结合，推行风险管理和内控管理机制，最大限度降低贷款风险，努力提高贷款质量和贷款盈利水平。

（五）信贷业务操作应坚持审贷分离、分级审批、权责分明的原则。

各级农村信用社信贷部门应设立调查评估岗、审查核准岗、审批决策岗和贷后管理岗等岗位，认真落实信贷业务“三查”制度和信贷岗位责任制。

第三条本办法适用于本外币贷款、票据承兑、贴现等所有信贷资产业务和或有资产业务。

对保函、贸易融资、信用证等业务，必须按照业务操作的特别要求，增加相关的调查内容。

第四条贷款客户的信用等级评定是分类管理、统一授信管理的基础性工作，各联社可按照科学性、有效性、可行性的原则，参照有关规定，依据实事求是、统一指标、统一标准、按程序评定的要求，组织对贷款客户的信用等级评定工作。

第五条贷款程序。

包括贷款申请、贷款调查、贷款审查、贷款审批、签订借款合同、贷款发放、贷后检查分析、贷款到期处理与综合评价、贷款档案管理等。

第二章贷款方式第六条农村信用社的贷款方式可分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

（一）信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款。

（二）担保贷款包括保证贷款、抵押贷款和质押贷款。

1、保证贷款，是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。

农村信用社信贷工作管理办法

农村信用社信贷工作管理办法农村信用社信贷工作管理办法第一章总则第一条为建立定岗定责、尽职免责、失职问责的信贷管理机制，促进审慎经营，提高信贷管理水平和资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行授信工作尽职指引》、《***省农村信用社信贷管理大体上贫困地区制度》等有关规定，制定本办法。

第二条本办法所称信贷工作尽职是指在整个信贷业务流程中分析指出各文职人员工作人员应尽的职责。

第三条本办法是信贷履行职责和失职问责的依据，适用于全省县域信用社（含农村合作银行，下同）。

第二章工作职责第四条受理岗管理职责：负责受理客户申请和对客户的主体资格、借款资料、贷款市场条件等进行初审。

第五条进行调查岗职责。

调查岗包括信贷调查人员、部门负责人和分管领导。

（一）调查人员职责：负责调查评论工作，对研究报告和资料的真实性、完整性负责。

（二）调查部门有关负责人职责：负责审核调查报告，对调查指令的合规性、公正性、科学性和方式评价方法的正确性负责。

同时应直接参与辖内大额信贷业务的调查评价工作。

（三）分管领导职责：并负责审定信贷调查报告，对调查报告的整体质量负责。

同时应组织或直接参与辖内会集团客户和重大项目的信贷调查组织工作评价工作。

第六条审查岗管理职责。

审查岗主要包括信贷审查人员、部门负责人、分管领导和信贷核查专员。

（一）信贷审查人员职责：负责按规定的初审内容对信贷业务的合规合法性、可行性和资料完整性进行审查，有效识别和充分剖析风险，提出是否同意支持的意见和防范控制的措施。

（二）审查政府机构负责人职责：负责审核审查报告，对审查程序的合规性、公正性、合理性和审查方法的正确性负责。

同时应直接参与对大额信贷业务的审查银行业务工作。

（三）分管领导职责：并负责审定信贷审查报告，对审查报告的整体质量负责。

（四）房地产投资审查专员职责：负责按规定的审查参考资料对信贷业务的合规合宪性合法性、可行性和资料完整性进行独立审查，有效识别和充分揭示经营风险，提出是否同意支持的意见和防范控制风险请求的措施。

农信 - 综合业务系统操作规程--贷款

农信 - 综合业务系统操作规程--贷款陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程陕西省农村信用社综合业务网络系统操作规程陕西省农村信用社联合社二��五年十月陕西省农村信用社联合社- 1 �C注意保存内部资料陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程目录第一章总体概述............................................................................ . (1)一、综合业务系统的基本特点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 (2)三、综合业务系统的系统规则、约定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：...........................................4 3、菜单码...........................................................................4 4、交易的提交和退出.................................................................5 5、机构码...........................................................................5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、柜员设置及管理................................................................... 7 8、复核模式........................................................................10 9、授权模式 (10)10、冲正流程 (10)11、利息计算方式................................................................... 11 12、其他约定 (11)第二章柜员操作规定和流程............................................................................ . (12)一、办理柜面业务的基本规定 ........................................................................... .................................... 12 二、综合业务系统业务一般操作流程 ........................................................................... .. (13)1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 132、营业开始前的准备................................................................ 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信用社收付现的操作 ...........................................................16 3.4钱币兑换（6420） ............................................................. 17 3.5长短款处理（6430） ...........................................................17 3.6假币处理（6440） ............................................................. 17 3.7备钞处理（6450） .............................................................17 4、内部凭证调配及凭证出售.......................................................... 18 5、储蓄业务的处理.................................................................. 20 5.1储蓄存款的开户(2111) .........................................................20 5.2储蓄存款的销户(2112) ......................................................... 21 5.3储蓄存款的续存(2113) (21)5.4储蓄存款的续取（2114） ....................................................... 22 5.5储蓄存款的部提（2115） (22)5.6个人结算帐户转帐（2116） ..................................................... 22 5.7个人结算帐户开户（211a） ..................................................... 23 5.8通知存款预约（2131） .........................................................23 5.9利息计算器（2132） ........................................................... 23 5.10一本通业务 (23)6、对公日常操作 (25)陕西省农村信用社联合社- 2 �C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.1、单位存款开户（2201） ....................................................... 25 6.2、单位存款销户（2205） (26)6.3、单位存款部提(2206) ........................................................ 26 6.4、增加协定(2207) ............................................................ 27 6.5、撤销协定 (2208) ............................................................27 6.6、通知存款预约(2209) ........................................................ 27 6.7、定期证实书换存单(2210) ..................................................... 27 6.8、通知存款取款 (2211) ........................................................ 28 7面向传票 ......................................................................... 28 7.1批量传票入帐标志维护（2407） ................................................. 28 7.2表外传票录入（6201） ......................................................... 28 7.3单笔传票复核（6202） (28)7.4批量传票录入（6203） ......................................................... 28 7.5批量传票复核（6204） (29)7.6批量传票清单（6205） ......................................................... 29 7.7传票业务查询（6280） (29)8、帐户管理 (29)8.1挂失解挂（2801） ............................................................. 29 8.2冻结、止付 ...................................................................31 8.3换折、补登折 ................................................................. 32 8.4改密、修改支取方式、信息维护 .................................................32 9、结算业务 (34)9.1收现（3101） (34)9.2付现（3102） (34)9.3转帐（3103） (35)9.4应解汇款业务[3110] ........................................................... 35 9.5收费[3119] . (36)9.6实时汇兑业务[3120] ........................................................... 36 9.7银行汇票业务[3130] .. (37)9.8本票业务[3140] ............................................................... 39 9.9委收托收业务[3150] ...........................................................40 9.10查询查复登记处理[3160] ...................................................... 41 9.11辖内借记业务 (42)9.11.1辖内借记业务 .............................................................. 42 9.11.2往帐录入（3601） (42)9.11.3往帐复核（3602） .......................................................... 42 9.11.4清单打印(3604) (42)9.11.5报单打印(3605） ........................................................... 43 9.11.6业务查询（3606） (43)9.12清算资金管理 ................................................................ 43 10、轧账的处理..................................................................... 43 10.1柜员轧账[1202] .............................................................. 44 10.2柜员签退[1203] .............................................................. 44 10.3机构轧账[1102] (44)陕西省农村信用社联合社 - 3 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程10.4机构签退[1103] .............................................................. 44 11、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票）...............................................44 11.1贷前审批操作 ................................................................ 46 11.1.1借款申请资料维护 (46)11.1.2借款申请审批 .............................................................. 46 11.1.3抵押质押物品管理 (46)11.1.4担保情况维护 .............................................................. 47 11.1.5担保类合同解除 (47)11.1.6抵质押物品控制维护 ........................................................ 48 11.1.7信贷员资料维护 ............................................................ 48 11.1.8贷款借据维护 (48)11.1.9贷款借据审批 .............................................................. 49 11.1.10 农户小额贷款控制维护 . (49)11.2普通贷款操作 ................................................................ 49 11.2.1贷款开户 (49)11.2.2贷款发放 (50)11.2.3还本还息 (50)11.2.4贷款核销 (50)11.2.5核销收回 (51)11.2.6利息形态变更 .............................................................. 51 11.2.7展期申请 (51)11.2.8展期审批 (51)11.2.9形态调整 (52)11.2.10利率调整 (52)11.2.11打印还息清单 ............................................................. 52 11.2.12还息测算 .. (52)11.2.13利息试算 (53)11.2.14利率及计息标志修改 ....................................................... 53 11.2.15收取违约罚息 ............................................................. 53 11.2.16农户小额信用贷款发放 .. (54)11.2.17农户小额贷款证维护 ....................................................... 54 11.3按揭贷款 (54)11.3.1、按揭贷款开户 ............................................................ 57 11.3.2、按揭贷款发放 (57)11.3.3、按揭贷款还款(4313) ...................................................... 57 11.3.4、按揭贷款利率调整 (58)11.3.5、按揭贷款试算 ............................................................ 58 11.3.6、按揭贷款计划调整 (58)11.3.7、按揭贷款移植调整 ........................................................ 59 11.3.8、还款计划打印 ............................................................ 59 11.3.9、按揭贷款形态调整 .. (59)11.4贴现操作 (59)11.4.1贴现录入 (61)11.4.2贴现审批 (62)陕西省农村信用社联合社 - 4 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程11.4.3贴现发放 (62)11.4.4贴现到期收回 .............................................................. 62 11.4.5贴现再转贴到期未收回 (63)11.4.6再贴现/转贴现 ............................................................. 63 11.4.7贴现查询 (63)11.5抵贷资产 (63)11.5.1待抵债贷款帐户停息 ........................................................ 63 11.5.2抵债资产登记 .............................................................. 63 11.5.3抵债资产抵贷 (64)11.5.4抵债资产处置 .............................................................. 64 11.5.5抵债资产处置损失核销 (64)11.5.6查询抵债资产资料情况 ...................................................... 64 11.5.7查询抵债资产处置情况 ...................................................... 65 11.5.8抵债资产核销 .. (65)11.5.9查询抵债资产抵贷情况 ...................................................... 65 11.5.10查询抵债资产核销情况 ..................................................... 65 11.6银行承兑汇票操作 (65)11.6.1承兑申请资料维护 .......................................................... 66 11.6.2承兑汇票审批 .. (67)11.6.3抵押质押物品管理 .......................................................... 67 11.6.4担保情况维护 .. (68)11.6.5承兑保证金存入 ............................................................ 68 11.6.6承兑汇票签发 .. (68)11.6.7承兑汇票兑付 .............................................................. 69 11.6.8保证金退回 . (69)11.6.9承兑汇票挂失 .............................................................. 69 11.6.10承兑控制表维护 .. (69)11.6.11承兑汇票登记簿查询 ....................................................... 69 12、固定资产操作规程............................................................... 70 12.1固定资产管理（6710） .. (70)12.1.1固定资产登记（6711） ...................................................... 70 12.1.2 固定资产清理（6712） .. (70)12.1.3 固定资产原值调整（6713） ................................................. 70 12.1.4 固定资产手工折旧（6714） ................................................. 71 12.1.5 固定资产折旧冲正（6715） . (71)12.1.6 固定资产停用及恢复（6716） ............................................... 71 12.1.7 固定资产信息修改（6717） ................................................. 71 12.1.8 折旧率/净残值率修改（6718） . (71)12.1.9 固定资产登记簿查询（6719） ............................................... 72 12.2递延资产管理（6720） ........................................................ 72 12.2.1 递延资产登记（6721） .. (72)12.2.2 递延资产摊销（6722） ..................................................... 72 12.2.3 递延资产摊销冲正（6723） . (72)12.2.4 递延资产修改（6724） (72)陕西省农村信用社联合社 - 5 �C 内部资料注意保存感谢您的阅读，祝您生活愉快。

河南省农村信用社信贷管理基本制度

河南省农村信用社信贷管理基本制度(试行)第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规，结合全省农村信用社（以下简称农信社）实际，制定本制度。

第二条本制度是全省农信社办理各项信贷业务必须遵循的基本制度，是制定各类信贷业务制度的基本依据。

第三条信贷经营和管理坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则,以服务农民、农业和农村经济发展为宗旨。

第四条本制度所指信贷业务是指农信社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、信贷承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。

第五条本制度所指客户经理是指县（市、区）农村信用合作联社（以下简称县级联社）及其分支机构中为客户提供综合金融服务的客户管理人员。

第二章信贷管理基本原则第六条实行客户信用等级管理。

客户信用等级评定是农信社客户授信管理的基础工作。

评定内容主要包括信用履约、偿债能力、盈利能力、经营能力、客户领导者素质和发展前景等因素。

第七条实行客户统一授信管理。

客户统一授信管理是农信社对客户实施集中统一控制客户信用风险的管理制度。

县级联社对应授信客户必须遵循“先授信，后用信”的原则，做到授信主体统一，标准统一，内容统一，对象统一。

第八条实行审贷分离、贷放分控制度。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审议审批、发放支付、贷后管理等环节的工作职责分解，由不同经营层和不同部门(岗位)承担，各负其责，实现其相互制约和支持。

（一）客户部门主要负责信贷业务的受理（营销）、调查评价、项目评估、信用等级初评、授信额度测算、放款和贷后管理等工作；（二）放款中心（岗）主要负责信贷业务发放和支付的审核工作；（三）信贷管理部门主要负责信贷业务审查、信用评级审查、授信额度审查、放款条件审查、风险管理、资产保全、法律事务、信贷检查等工作。

第九条实行信贷审议审批制度。

授信业务评审委员会（简称评审会，下同）是县级联社信贷业务决策的议事机构，审议需经评审会审议的信贷事项，对有权审批人进行制约以及智力支持。

农户小额信用贷款操作流程

农户小额信用贷款操作流程?农户小额信用贷款是指XXX农村信用社（含农村合作银行、农村商业银行，以下简称农村信用社）根据农户的信用程度，在核定的额度和期限内向农户以信用方式发放的贷款。

农户小额信用贷款实行贷款证制度，并按照“一次核定、随用随贷、余额控制、周转使用”的原则发放贷款。

农户小额信用贷款操作流程主要包括：贷款受理――贷款调查――贷款审批――贷款发放――贷后管理一、贷款受理（一）管理要点：1．借款人是否符合信用社贷款范围、对象、条件；2．借款人提供的借款申请资料是否完整；3．借款人是否在信用社开立结算账户；4．借款人是否在信用社或其他金融机构有不良信用记录。

（二）操作流程：1．由信贷内勤综合岗初审借款人申请及相关资料；（1）农户向属地信用社提交借款申请书，同时递交本人身份证、户口簿、结婚证等有效证件；（2）申请书的内容主要包括：客户名称、地址、申请贷款的种类、金额、期限、用途、还款来源等；（3）对借款申请人提交的身份证件进行联网核查，查看是否真实有效；（4）通过中国人民银行个人征信系统和XXX农村信用社信贷管理系统对借款人的资信状况进行查询，填写《个人客户资信查询登记表》；（5）信贷内勤综合岗通过申请书等资料对借款人资格进行初审，重点审查：是否是信用社所辖区域内有固定住所的农户，身份证、户口本所记载的内容事项是否一致，是否有不良信用记录，是否符合农村信用社信用评级要求等；（6）对符合要求的客户出示贷款所需的资料清单。

2．主办信贷员受理借款人申请，提示借款人提交真实、有效的基础资料；按照信贷管理要求，申请农户小额信用贷款业务的借款申请人应首先在农村信用社（营业部）开立结算账户，然后提供以下基础资料：（1）书面借款申请书；（2）借款人配偶或财产共有人同意借款意见书等；（3）借款申请人及配偶有效身份证件；（4）借款人户口簿、结婚证或相关部门出具的婚姻状况证明；（5）农村信用社贷款证；（6）股金证复印件（农村信用社或农村商业银行股东提供）；（7）家庭主要财产及收入来源清单或证明；（8）贷款人要求提供的其他资料。

农村信用社贷款业务操作规程

农村信用社贷款业务操作规程第一章总则第一条为规范全县农村信用社贷款业务操作，有效防范和控制信贷风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《贷款通则》、中国银监会《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》等有关法律法规，制定本规程。

第二条本规程适用于各信用社、营业部及其信用分社。

第三条各社办理贷款业务的基本流程：贷款申请→受理与调查→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→贷款回收与处置。

各社对存单及凭证式国债质押贷款、全额保证金贷款等低风险贷款业务，在确保质押物的合法、足值、办贷程序合规的前提下，可适当简化贷款手续。

第二章贷款申请第四条借款人需用贷款时，应按照属地和便于管理的原则，向就近的社以书面形式提出借款申请。

借款人应恪守诚实守信原则，承诺所提供资料和要件真实、完整、有效。

申请书内容主要包括：借款人名称、性质、经营范围、借款种类、金额、期限、用途、用款计划、还款来源、担保方式及还本付息计划等。

第五条各社接到客户申请后，应及时进行处理。

处理客户申请的一般流程为：（一）指定1-2名客户经理与客户面谈；（二）审查借款人资格；（三）按贷款权限进行内部受理审核；（四）向客户反馈受理意见；（五）通知借款人准备申请资料；（六）初步审查。

第六条与客户面谈。

主办客户经理约见客户并与客户面谈，了解客户基本情况，尽快形成对客户的整体判断，以决定是否正式受理客户申请。

面谈前主办客户经理应当做好充分的准备，拟定详细的面谈提纲，提纲内容主要包括：（一）借款人的基本情况；（二）申请贷款的原因、金额、具体用途、期限及还款方式；（三）生产经营情况、负债情况、对外担保情况及融资需求；（四）贷款担保方式及具体种类；（五）借款人与其他金融机构的业务往来及信用履约记录；（六）借款人的其他情况，包括其他债务情况、对外经济纠纷等；（七）针对不同客户类型及不同贷款品种需要面谈的其他内容。

信用社(银行)信贷管理基本制度

信用社（银行）信贷管理基本制度第一章总则第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，优化信贷结构，提高信贷资产质量，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律、法规，结合省农村信用社实际，制定本制度。

第二条本制度是省农村信用社信贷经营管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理制度办法的基本依据。

第三条信贷经营和管理必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则。

第四条本制度所称信贷业务是指县级联社（含合作银行，下同）、基层信用社对客户提供的各类信用的总称，包括贷款、承兑、贴现、保函等业务。

第五条本制度所指信贷人员是指省农村信用社所有从事信贷业务操作、经营和管理的人员。

第二章组织体系第六条实行审贷分离制度（不含信贷员受权额度内的农户贷款）。

在办理信贷业务过程中，将调查、审查、审批（核准）、经营管理等环节的工作职责分解，由不同经营层次和不同部门承担，实现其相互制约和支持。

第七条省联社、市联社、市办事处、县级联社要设立信贷管理部，信用社相应设立信贷部门或信贷岗位负责辖内信贷管理工作。

第八条省联社、市联社、市办事处信贷管理部门设审查岗位，负责审查下级机构上报核准的信贷业务，核定下级机构信贷业务经营权限。

县级联社信贷管理部门分别设立信贷业务调查岗、信贷业务审查岗。

信贷业务调查岗承担信贷业务的开发、受理、调查、评估和审批后信贷业务的经营管理；信贷业务审查岗承担信贷业务的审查和整体风险的控制。

基层信用社管户信贷员即为信贷业务调查岗，主管信贷业务副主任为审查岗，主任为审批岗。

第九条实行信贷审查委员会（小组）制度。

省联社、市联社、办事处、县级联社设立信贷审查委员会（简称贷审会，下同），基层信用社设信贷审查小组（简称贷审小组，下同）。

贷审会（小组）是信贷业务决策的议事机构，审议需经贷审会（小组）审议的事项，对有权审批（核准）人（指各级机构行政主任或被授权人，下同）进行制约及专业支持。

山西省农村信用社信贷业务管理基本制度

xx省农村信用社信贷业务管理基本制度目录第一章第二章信贷管理组织体系第三章信贷管理基本要求第四章客户对象和基本条件第五章第六章第七章网络信贷管理第八章第九章第十章第一章第一条为加强信贷管理，规范信贷行为，防范信贷风险，提高信贷资产质量，促进信贷业务健康可持续发展，根据国家有关法律法规和监管要求，结合xx省农村信用社实际，制定本制度。

第二条本制度是全省农村信用社信贷业务经营和管理必须遵循的基本准则，是制定各类信贷管理办法的基本依据。

全省农村信用社信贷管理制度体系由信贷业务管理基本制度、综合管理办法、单项业务产品管理办法组成。

第三条信贷业务经营和管理必须符合国家有关法律法规和中国人民银行及中国银行业监督管理委员会颁布的各项规章制度；必须坚持安全性、流动性和效益性相统一的原则，任何单位和个人不得强令农村信用社发放贷款。

第四条农村信用社应当以服务农民、农业、农村和县域经济发展为宗旨，坚持区别对待、择优扶持的原则，在同等条件下，“三农”贷款优先。

第五条本制度所称省联社是指xx省农村信用社联合社;市级机构是指办事处、市联社；县级行社是指县（市、区）农村商业银行、农村信用合作联社；分支机构是指县级行社下设的营业部、信用社（支行）、分社（分理处）等；办贷机构是指有权办理和经营信贷业务的机构。

第六条本制度所称信贷业务是指农村信用社对客户提供的本外币贷款、进出口押汇、贴现、透支、保理等表内信贷业务以及票据承兑、信用证、保函、贷款承诺、信贷证明等表外信贷业务。

第七条本制度中所称信贷人员是指农村信用社各级信贷经营、管理和操作的人员。

第二章信贷管理组织体系第八条省联社和市级机构应当设立负责辖内信贷业务服务、指导、协调、行业管理和风险管理的部门，根据业务需要设立议事机构。

第九条县级行社根据需要设立评级委员会、贷款审查委员会（以下简称“贷审会”）、利率定价委员会、风险(资产)管理委员会等负责信贷业务管理的议事机构。

评级委员会负责对客户信用等级进行审定；贷审会负责辖内信贷业务及信贷事项审批；利率定价委员会负责制订、审议利率定价策略、规则、流程、授权及其他重大利率管理决策；风险(资产)管理委员会负责信贷风险资产的管理、处置、监督检查等职能。

农村信用社信贷业务基本操作规程

农村信用社信贷业务基本操作规程农村信用社信贷业务基本操作规程第一章总则第一条为规范信贷业务操作，防范信贷风险，提高信贷资产质量，为客户提供高效便捷服务，根据国家有关法律法规和《辽宁省农村信用社信贷管理基本制度》，制定本规程。

第二条本规程是辽宁省农村信用社办理信贷业务必须遵循的基本准则，是规范各项信贷业务品种操作程序的基本依据。

第三条信贷业务操作遵循审贷分离的原则，实行主责任人和经办责任人制度。

第四条本规程信贷业务是指经营机构对客户提供的各类信用的总称。

第五条本规程经营机构是指直接办理和经营信贷业务的基层信用社、区联社。

管理机构为省、市联社及市办事处。

第二章基本程序第六条办理信贷业务的基本流程：客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→核准（报备）→与客户签订合同→提供信用→信贷业务发生后的管理→信用收回第七条办理信贷业务各环节的时间要求：从申请到受理不得超过2个工作日；一般信贷业务调查原则上不得超过5个工作日，项目贷款调查（含评估）原则上不超过15个工作日；审查原则上不超过5个工作日；审议、审批原则上不超过5个工作日；核准（报备）原则上不超过7个工作日。

第八条办理权限（授权）范围内信贷业务流程：（一）受理与调查。

客户向信贷部门（人员）提出信贷业务申请，信贷部门（人员）受理并进行初步认定，对同意受理的信贷业务责成信贷调查人员（管户信贷员）进行调查（评估），形成调查报告提交信贷审查人员审查。

（二）审查。

信贷审查人员（基层信用社为主管信贷副主任；区联社为信贷部门专职审查人员）对信贷调查人员提交的调查材料进行审查，提出审查意见提交贷审会（小组）审议（按规定不需提交贷审会或小组审议的信贷业务直接提交有权人审批）。

（三）审议与审批（核准）。

贷审会（小组）审议后，有权人签批。

（四）经营管理。

有权人签批后，属经营机构受理的，本级信贷管理部门（人员）与客户签订信贷合同，并负责信贷业务发生后的经营管理；属管理机构受理的，本级信贷管理部门逐级批复经营机构，由经营机构与客户签订信贷合同，并负责信贷业务发生后的经营管理。

农村信用社业务介绍

优惠政策
贷款利率原则上在当地县级行社现行同类同档次贷款利率的基础上下浮10%-20%。同时，也可结合贷款还款付息情况和对农信社的贡献度，给予一定优惠。
二、个人业务
宣传口号：金燕快贷通，致富好帮手
1.个人综合消费贷款
产品简介：
个人综合消费贷款是农村信用社（农商行）向个人发放的用于住房装修、购买耐用消费品、教育、临时生活资金周转等用途的贷款。申请个人综合消费贷款的客户应具有完全民事行为能力，有固定的住所，有按期偿还贷款本息的能力，有农村信用社（农商行）评定或认可的信用等级，信誉良好和在农村信用社（农商行）开立了个人存款账户等基本条件。
还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式。具体还款方式由经办农信社与借款人协商并在借款合同中约定。
需要提供的申请材料
（1）借款人及配偶身份证、户口簿或有效居住证明、居住地址证明、婚姻状况证明；
（2）借款人配偶承诺共同还款的证明；
（4）按期还款。借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式偿还贷款本息；
（5）贷款结清。贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日（一次性还本付息类）清贷款；②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向农村信用社提出申请，然后到营业柜台进行还款。
三、公司业务
1.仓储抵押循环贷款
产品定义：仓储抵押循环贷款是指企业以其合法所有的、存放在指定仓储单位的产成品或商品作为抵押物，由信用社（农商行）或第三方看管，向信用社（农商行）申请的贷款。
产品特色：针对企业库存量大、资金周转慢、需求量大且时段集中、占用资金多的特点，用库存商品作抵押贷款手续简便，能够有效解决企业担保难问题，利率执行定价利率，在不降低抵押率的基础上，允许存货更换，循环抵押。

信用社(银行)业务简介及业务流程

信用社（银行）业务简介及业务流程储蓄储蓄是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入信用社，信用社开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，信用社依照规定支付存款本金和利息的活动。

一、活期储蓄：指不规定存期，储户可以随时存取，存取金额不限的一种储蓄方式。

开户时，必须出示法定身份证件。

储户选择凭存折方式或存折加密码方式取款，如选择存折加密码取款方式，储户应当场选择一个六位数字输入作为该活期储蓄账户的密码。

注意：密码不应与存折放在一起，以免存折被人冒领。

二、定期储蓄：指储户在存款时约定存期，到期支取的一种储蓄，它具有存期最短3个月，最长5年，选择余地大，利息收益较稳定的特点，现本社已开办整存整取定期储蓄、零存整取定期储蓄，存本取息定期储蓄3种业务。

(一)、整存整取：1．定义：约定存期，整笔存入，到期凭存单支取本息的一种储蓄。

2．起存金额：50元起存。

3．存期：分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年期，不同档次执行不同利率，存期越长，利率越高。

(二)、零存整取：1．定义：储户分次存入本金，约定存期，到期一次支取本息的一种储蓄。

2．起存金额：5元起存。

3．存期：一年、三年、五年期三个档次，不同档次执行不同利率，存期越长，利率越高。

(三)、存本取息：1．定义：储户一次存入本金，约定存期，分次平均支取利息，到期一次支取本金的一种储蓄。

2．起存金额：5000元起存。

3．存期：可以每月或几个月（可按存期月数整除）取息一次，由储户自定，如取息日不取，以后随时可取，但不计复息。

(四)、定活两便：指储户一次存入本金，不约定存期，由储蓄机构发给记名式定活两便存款存单，支取时根据存期分别按取款日挂牌相应活期存款利息或相应整存整取定期存款三个月以上（含）一年以下（含）利率打六折计算利息的一种储蓄。

起存金额：50元起存。

存期：不限，一般适用于一年内难以预计资金需要的储蓄存款理财。

三、个人通知存款：通知储蓄存款是一种存款人在存入款项时不约定存期，预先确定品种（现行分一天通知储蓄存款、七天通知储蓄存款两个品种），支取时需提前通知信用社，约定支取日期及金额的储蓄存款方式。

信用社个人贷款理流程

信用社个人贷款理流程【中英文版】Credit Union Personal Loan Processing Flow信用社个人贷款处理流程The personal loan processing flow in a credit union involves several steps to ensure that the application is reviewed and processed efficiently.信用社的个人贷款处理流程包括几个步骤，以确保申请得到有效率的审查和处理。

First, the individual must meet with a loan officer to discuss their loan needs and requirements.首先，个人必须与贷款官员会面，讨论他们的贷款需求和要求。

接下来，the credit union will evaluate the borrower"s creditworthiness by checking their credit score and financial history.接下来，信用社将通过检查借款人的信用评分和财务历史来评估他们的信用价值。

If the borrower is approved, the credit union will provide them with the loan amount and terms.如果借款人获批准，信用社将向他们提供贷款金额和条款。

Finally, the borrower will make monthly payments on the loan until it is paid off in full.最后，借款人将每月偿还贷款，直到全额还清。