浅议商业银行流动性风险管理现状与应对措施

浅议商业银行流动性风险管理现状与
应对措施
摘要：随着商业银行发展规模的不断扩大，金融行业面临着严峻的考验，商
业银行流动性风险管理水平直接影响商业银行的全面风险管理质量。

商业银行流
动性风险危机会给商业银行带来严重的经济损失，严重的会引发挤兑风险等问题，因此，商业银行逐渐重视流动性风险管理。

我国针对商业银行流动性风险管理情
况出台多项指导政策，但是现阶段商业银行流动性风险管理依然存在许多亟需解
决的问题，为此，本文将重点分析商业银行流动性风险管理现状，同时提出相对
应的解决措施，为推进商业银行的可持续发展提供一定的借鉴。

关键词：商业银行；流动性；风险管理
引言：流动性风险管理是商业银行运营管理工作的关键组成部分，同时也是
衡量商业银行全面风险管理水平的重要指标。

随着经济全球化发展进程的不断加快，商业银行的发展业务逐渐复杂化和多样化，为此，商业银行流动性风险管理
面临着严峻的挑战。

商业银行运营管理的特殊性决定了流动性风险管理的重要性，商业银行流动性风险一旦爆发会引发巨大的金融风险问题，严重的话会影响区域
金融危机，为此，商业银行应加大对流动风险管理力度，落实流动性风险管理工作，建立和完善流动性风险监管体系，强化流动性风险防范意识，切实提高预防
流动性风险的能力。

1、商业银行流动性风险的特点
商业银行自身的特殊性使得其形成一定的流动性风险，且这些风险主要来源
于外界因素。

总的来说，商业银行的流动性风险主要有以下特点，第一，风险高。

商业银行为满足客户新兴投资业务需求，采用多种理财手段，同时，为了满足追
求高收益客户的投资需求，商业银行通常会将这些闲散资金投放到获得高利润的
贷款上，以获取较高的收益。

第二，层次丰富。

随着市场经济环境复杂性增多，
商业银行流动性风险形成多层次的分化现象，商业银行多样化的产品可满足多样化的市场发展需求，同时也能增强抵抗流动性风险的能力。

2、商业银行流动性风险管理的现状
2.1流动性风险管理信息系统不完善
随着金融行业监管力度逐渐加强，商业银行流动性风险管理体系中的信息系统是提高风险预防能力的关键影响因素，由于流动性风险信息管理体系运营成本较高，商业银行面临着较高的经济成本支出问题，尤其是中小型商业银行很难承担较高的流动性风险管理系统运营成本。

虽然某些商业银行迫于监管部门压力而建立流动性风险管理系统，在后续的风险管理运营过程中，大部分的商业银行并没有重视信息系统的维护和更新，以致信息系统的建设并不完善，且无法提高信息系统的利用率，最为重要的是，商业银行不够重视信息系统专业人才的培养，严重阻碍流动风险管理体系管理水平的提高。

2.2抵御流动性风险的能力较弱
传统的商业银行经营模式主要是以吸收短期存款转以高利息长期贷款的方式为主，这种经营模式容易产生一定的弊端，比如，一旦金融市场环境发生变动，商业银行的负债结构会面临着巨大的冲击，同时也会阻碍商业银行利润的获得。

随着我国市场经济增长速度逐渐变慢，贷款企业的违约率也随之增加，其会引发商业银行中的不良贷款率上升现象，容易带来很多坏账问题。

随着虚拟经济部门的兴起，商业银行的业务内容和种类逐渐发生了变化，金融资产普遍存在经济幻影现象，中小型商业银行获得资金的渠道和机会逐渐变少，以致商业银行抵御流动性风险的能力较弱，无法获得企业正常运营的流动资金，尤其是在现阶段我国经济转型时期，商业银行为了保障正常的企业运营，往往会把贷款发放给市场竞争力较弱的企业，其通常会存在不及时还款的风险。

2.3资产负债管理不到位导致的业务无序扩张
商业银行在资产负债管理上普遍采用前置管理模式，其容易产生业务扩张的无序性，比如，可能会出现资产负债结构混乱以及资金缺口等问题。

商业银行缺
乏一定的资产负债管理目标分解意识，以致相关职能部门无法及时了解到企业资
金缺口和负债结构失衡情况，从而增加商业银行流动性风险管理的难度。

3、提高商业银行流动性风险管理水平的有效措施
3.1加强信息系统建设和专业人才管理
商业银行应加大对信息系统平台的建设力度，为提高分析流动性风险能力奠
定基础。

另外，商业银行管理人员应重视建立一套针对性的流动性风险监管指标，创新风险管理模式，保障风险计量评估的准确性。

最为重要的是，商业银行应重
视专业技术人才的培养，满足流动性风险管理岗位的配置需求，提高流动性风险
管理水平。

3.2完善风险控制体系
商业银行应及时完善流动性风险控制体系，结合企业的管理状况来制定合理
的风险管理方案，提高流动性风险预警能力。

商业银行应注重社会上散户闲散资
金的集中管理和利用，将其投入到有需要的产业当中，以提高资金的利用率，充
分发挥社会资源。

与此同时，商业银行应形成一定的流动性风险管理机制，以应
对多变的金融市场环境，通过完善的内部风险控制体系来降低流动性风险。

3.3优化商业银行资产负债配置
商业银行应注重资产负债结构的配置优化，通过精细化的流动性风险管理来
满足多样化的业务内容，同时创新业务种类，以形成长期融资结构化流动性管理
模式。

商业银行应根据国家市场经济发展政策来及时调整行业贷款管理方案，最
大程度上减少产能过低行业贷款数量，以减少不必要的损失。

结束语
商业银行应重点关注流动性风险管理中存在的问题，及时制定针对性的解决
方案，以提高抵御流动性风险的能力，同时完善流动性风险管理监管体系，增加
合理的监管指标，以确保风险计量的精准度。

总的来说，商业银行应注重提高流
动性风险管理水平，以保障经济的稳定发展。

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