商业银行理财产品销售管理办法

商业银行理财产品销售管理办法
一、概述
近年来，我国银行业不断发展壮大，理财产品作为银行重要的盈利来源之一，
也得到了广泛开发和应用。

银行理财产品销售管理办法旨在规范银行理财产品的销售行为，保障客户权益，维护市场秩序和银行形象，促进银行业可持续发展。

二、销售管理办法的适用范围
本管理办法适用于在中华人民共和国领域内设立的商业银行的理财产品销售活动。

包括销售渠道、宣传、募集、营销等涉及理财产品销售的方方面面。

三、理财产品销售管理办法具体内容
1. 产品信息披露
银行理财产品销售必须在银行的官方网站、营业网点、理财APP等正规渠道发布产品信息。

产品信息必须准确、详细、及时，包括产品名称、期限、风险评级、预期收益、投资范围、募集规模、赎回规则等相关信息。

2. 客户风险评估和投资建议
银行应在销售理财产品前对客户进行风险评估，确定客户的风险承受能力和投
资需求。

银行要尊重客户的风险偏好，低风险偏好客户应给予稳健风险的理财产品推荐，高风险偏好客户可推荐高风险收益的理财产品。

银行不能否认或忽略客户的风险承受能力和投资需求。

3. 产品销售过程管理
银行在向客户销售理财产品时，要在客户签署合同之前，告知客户产品的风险
等级、可能产生的风险和收益等详细情况。

银行在告知过程中，应当员工知识储备和风险意识等方面的培训管理。

同时，银行应当在客户的签署之后为客户提供抄袭合同的复印件。

4. 理财产品的募集与销售
银行要严格按照募集规模和募集期限发行理财产品，不得越额或越截止日募集。

保证募集公正公开，投资者在同等的市场条件下，享受到平等的投资机会。

募集规模达到预期后，应立即报监管机构备案，不得收续募集。

在募集过程中，银行不得以任何方式募集保证金等非法资金。

5. 理财产品的风险管理
银行要对理财产品的风险管理全面实施。

风险管理要根据不同类型的投资产品和客户的风险偏好，确保产品风险控制到位。

银行应当制定净值型产品的估算方法，确保客户在购买产品的过程中能够充分了解产品的风险。

6. 理财产品的透明度和公示
银行要保证理财产品的透明度和公示，产生的收益、费用和手续费等应当及时
向客户进行公示。

触发产品终止的条件和影响客户权益的重大事件也应当及时通知客户。

银行应当定期在官方网站等公示渠道上公布理财产品的产品说明书更新情况。

四、管理办法的实施和落实
商业银行要认真贯彻以上的管理办法，设定合理的理财产品销售机制和流程，
完善理财产品的营销、管理、风险控制及调整等各项管理制度，确保理财产品销售过程中符合法律法规及监管措施的要求，严格遵守各项规定，维护银行的公信力和形象。

五、总结
银行的理财产品为投资者提供了更多样的投资渠道，但因其具有高风险特性，
其销售管理办法的制定和实施对保护投资者权益，消除市场乱象，稳定银行业发展具有十分重要的意义。

银行要严格按照该办法的要求开展理财产品的销售，保证行业健康、有序和可持续发展。