银行承兑汇票贴现操作流程【票据结算】
银行承兑汇票贴现操作流程
银行承兑汇票贴现操作流程银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的贴现流程。
一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程一、概述银行承兑汇票贴现是指商业银行为客户持有的银行承兑汇票提供贴现服务的一种金融业务。
银行承兑汇票贴现管理办法及操作规程的制定旨在规范银行的贴现业务，并保护银行和客户的合法权益。
本文将从贴现业务的基本流程、贴现条件、管理措施等方面进行详细阐述，以期为银行的贴现业务提供指导。
二、贴现流程1.客户提出贴现申请：客户持有银行承兑汇票，向银行提出贴现申请。
申请须注明贴现金额、期限、费率等相关信息，并附上相关证明材料。
3.签订贴现合同：贴现申请通过审核后，银行与客户签订贴现合同，明确双方的权益和义务。
4.贴现操作：银行向客户支付贴现金额，并扣除相应的贴现费用。
客户将承兑汇票背书给银行。
5.贴现结算：银行在汇票到期日向出票人兑付票款，并从出票人账户中扣除贴现金额和利息。
三、贴现条件1.承兑汇票的条件：只有经银行承兑的汇票才能进行贴现，承兑者应为信誉良好、具有支付能力的单位或个人。
2.贴现金额及期限：贴现金额应符合银行规定的最低和最高限额，贴现期限为汇票到期前的一定时间内。
3.抵押物要求：贴现业务一般不需要抵押物，但银行可要求客户提供一定的担保措施，如保证金、押品等。
四、管理措施1.客户信用调查：银行在贴现前应对客户进行信用调查，了解客户的经营状况、还款能力等，以判断客户是否具备贴现资格。
2.严格审核贴现申请：银行对贴现申请进行审查，包括核实承兑汇票的真实性、有效性，确保汇票未被背书、重复贴现等。
3.灵活调整贴现利率：银行应根据市场情况和客户需求，灵活调整贴现利率，以保证贴现业务的市场竞争力。
4.妥善保管票据：银行应建立完善的票据管理制度，确保承兑汇票的安全保管，防止汇票丢失或被盗用。
5.加强风险管理：银行应建立健全的风险管理机制，加强对贴现业务的风险评估和控制，确保贴现资金的安全。
五、风险控制1.拒绝贴现风险：银行应严格控制非法汇票的贴现，拒绝对存在风险的汇票进行贴现。
2.提高贴现利率：对于高风险的贴现业务，银行可提高贴现利率，以增加风险补偿。
银行承兑汇票贴现操作完整流程
银行承兑汇票贴现操作完整流程一、贴现业务受理1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件；·经办人授权申办委托书·经办人身份证、工作证原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票票据正反面复印件；·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
5、收到会计结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料至银行会计部门办理开户手续。
7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由客户保管。
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则
银行承兑汇票贴现转贴现操作细则一、概述二、业务操作流程1.客户办理资料准备（1）客户应提供有效的银行承兑汇票，包括汇票号码、票面金额、到期日及出票人等信息。
（3）客户应提供相关交易凭证和合同文件等。
2.定价和签约（1）银行按照市场利率确定贴现利率，并告知客户。
客户可以接受或协商商定利率。
（2）双方达成一致后，签订贴现合同并加盖公章。
3.审查与风险评估（1）银行应对客户的信用状况进行审查和评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应对汇票的真实性、合法性以及是否存在保单等风险进行评估，确保贴现资金安全。
4.资金划拨（1）审核通过后，银行将贴现款项划拨至客户指定的账户。
（2）同时，银行将收取一定的手续费。
5.权益转移（1）贴现后，汇票权益由客户转移到银行，银行成为最终持有人。
（2）客户需按时向银行偿还贴现款项和利息。
6.汇票兑付（1）到期日当天，银行在汇票到期前一段时间通知出票人对汇票进行兑付。
（2）银行将出票人的兑付款项划拨至银行客户的账户。
7.转贴现（1）在贴现后，如持票人有资金需求，可向银行提出转贴现申请。
（2）银行将重新评估贷款人的信用状况和汇票的真实性，并确定新的贴现利率。
（3）如审核通过，银行将重新划拨资金至持票人指定的账户。
三、风险防控要求1.贴现资金风险（1）银行需严格审核汇票真实性和合法性，避免存在保单、伪造汇票等风险。
（2）银行需控制贴现资金金额，确保在风险可控范围内进行贴现业务。
2.信用风险（1）银行需对贴现人的资信状况进行评估，包括借款记录、财务状况等。
（2）银行应注意贴现人的商业诚信度，避免出现逾期不还款等情况。
3.利率风险（1）银行应根据市场情况灵活调整贴现利率，确保利率与风险匹配。
（2）贴现人需承担利率上涨可能带来的还款压力，提前做好风险准备。
四、附则本操作细则适用于银行承兑汇票贴现转贴现业务的操作，确保业务开展的安全性和合规性。
如有特殊情况，可在此细则的基础上进行调整。
工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行承兑汇票贴现业务操作流程一般包括以下几个步骤：
1. 接待客户，客户前来办理承兑汇票贴现业务时，银行工作人员首先要接待客户，了解客户的需求，并核对客户的身份和相关证件。
2. 资料准备，客户需准备好需要办理业务的汇票、相关合同、协议等文件，并填写相关的申请表格。
3. 风险评估，银行会对客户的信用状况进行评估，包括对汇票背书人、承兑人的信用情况进行审核，以确定是否可以接受贴现业务。
4. 签署协议，双方达成一致后，客户和银行会签署相关的贴现协议或合同，明确双方的权利和义务。
5. 贴现审批，银行会对客户提交的汇票进行审查，确认汇票的真实性和合法性，并进行贴现审批。
6. 贴现操作，经过审批后，银行会将贴现款项划入客户指定的账户，并向客户收取相应的贴现手续费。
7. 结算核对，客户收到贴现款项后，银行会与客户进行结算核对，确保款项的准确性。
8. 合规监管，整个业务操作流程需符合相关法律法规和监管要求，确保业务操作的合规性。
以上是工商银行承兑汇票贴现业务的一般操作流程，具体操作流程可能会因地区、具体业务性质等因素而有所不同，客户在办理业务时需要遵循银行的相关规定和流程。
银行承兑汇票贴现操作规程
银行承兑汇票贴现操作规程
银行承兑汇票贴现业务按低风险信贷业务流程办理。
1、贴现申请
客户申请办理银行承兑汇票贴现，需提交以下资料：
（1）《商业汇票贴现申请书》（统一制式文本）。
（2）经年检的营业执照或事业单位法人证书、组织机构代码证、贷款卡原件。
（3）尚未到期且要式完整的银行承兑汇票。
（4）交易双方签订的真实、合法的商品或劳务交易合同原件，或其他能够证实商品或劳务交易关系真实性的书面证明。
（5）与出票人（或直接前手）之间的增值税发票原件。
（6）贴现行认为需提交的其他资料。
2、贴现调查
（1）贴现行客户部门（调查岗）受理贴现申请后，负责对贴现申请人提交的资料进行审核，重点对以下内容进行调查：
①商品或劳务交易合同的真实性。
②持票人与出票人（或其直接前手）之间的增值税发票，或其他能够证实汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明。
③申请人是否为银行承兑汇票所记载的收款人或最后被背书人。
（2）会计部门（柜台）负责对银行承兑汇票进行票面要素审核和票据查询。
3、贴现审查、审批
信贷管理部门负责对提交资料的合规、合法性进行审查，对采取边贴现边查询方式的要审查是否签定协议及该协议项下业务办理情况。
4、办理贴现手续
经有权审批人审批同意后，客户部门（调查岗）根据规定要求贴现申请人填制贴现凭证。
会计部门（柜台）接到汇票及贴现凭证，经审核无误，按规定要求贴现申请人对拟贴现的银行承兑汇票作背书转让，按贴现期限和贴现率计算贴现利息和实付贴现金额，并在贴现凭证上填写贴现率、贴现利息和实付贴现金额，加盖转讫章作收款通知交贴现申请人。
银行承兑汇票转贴现流程
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工行承兑汇票贴现业务操作流程
工行承兑汇票贴现业务操作流程全文共四篇示例，供读者参考第一篇示例：工行承兑汇票贴现业务是指工商银行对客户持有的承兑汇票进行贴现的一种金融服务。
承兑汇票是一种由出票人向收款人开出的、由承兑人承兑的商业汇票，具有一定的信用性和支付保证。
通过将承兑汇票进行贴现，客户可以提前获得票面金额，并且在到期日后再向承兑人收取支付。
工行承兑汇票贴现业务的操作流程一般包括以下几个步骤：一、客户申请客户持有承兑汇票并希望进行贴现，首先需要前往工商银行网点填写承兑汇票贴现申请表，并提供相关质押物品（如有需要）。
客户需在表格中填写汇票的详细信息和自身的基本信息，并确认同意支付贴现利息等费用。
二、审查核实工商银行工作人员收到客户的申请后，会对汇票的真实性、合法性和完整性进行审查。
还会对客户提供的质押物品进行评估，确保其价值足够覆盖贴现金额。
三、签订合同经过审查核实通过后，工商银行将与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，约定贴现金额、利率、到期日等具体事项。
工商银行还会收取一定的贴现手续费。
四、贴现操作客户将承兑汇票交给工商银行，并在合同规定的时间内领取贴现款。
工商银行会根据汇票的到期日和贴现利率计算出贴现金额，并将资金转入客户的指定账户中。
五、到期兑付到达汇票约定的支付到期日时，承兑人需要按承诺的金额向工商银行支付款项。
工商银行在收到款项后，将原承兑汇票返还给承兑人，并结清贴现款项。
六、结算清算工商银行在收到款项后，对贴现业务进行结算清算，将贴现利息、手续费等费用从客户账户中扣除，并将剩余款项返还给客户。
在进行工行承兑汇票贴现业务时，客户需提供真实有效的汇票和基本信息，并承担相应的费用和责任。
工商银行也会对客户的资信情况和质押物品进行评估，确保业务的安全可靠。
通过贴现业务，客户可以实现资金的周转和运营资金的灵活运用，为企业的发展提供有力支持。
第二篇示例：工行承兑汇票贴现业务操作流程工商银行作为国内领先的大型商业银行之一，拥有完善的金融服务体系，特别是在承兑汇票贴现业务方面具有丰富的经验和专业的服务能力。
银行承兑汇票贴现业务流程
银行承兑汇票贴现业务流程一、准备工作：1.客户申请：客户向银行提出贴现申请，提交相关资料，如汇票、贸易合同、资信证明等。
2.风险评估：银行对客户进行风险评估，评估客户的信用状况和贴现申请的可行性。
3.票据审查：银行对提供的汇票进行审查，包括票面金额、开票日期、到期日期、背书情况等。
1.决策审批：银行根据风险评估和票据审查的结果，决定是否接受客户的贴现申请，并进行相关审批。
2.利率确定：银行根据贴现期限、汇票金额和贴现金额等因素，确定贴现利率。
3.签订合同：银行与客户签订贴现合同，明确双方的权利和义务，包括贴现金额、利率、费用等。
三、贴现操作：1.贴现资金划拨：银行通过银行间市场或与其他金融机构进行资金划拨，将贴现资金划入客户的账户。
2.贴现手续费收取：银行按照合同约定或银行内部规定，收取贴现手续费，并在客户账户中划扣相应费用。
3.汇票背书：客户将汇票背书给银行，以确保汇票的权益转移。
四、风险控制：1.贴现额度控制：银行设定贴现额度上限，避免超过自身风险承受能力。
2.担保品要求：根据贴现额度的大小和客户的信用情况，银行要求提供相应的担保品。
常见的担保品包括保函、信用证、房产或汽车抵押等。
3.贴现资金监控：银行对贴现操作的风险进行监控，避免贴现资金的流失或滞留。
五、贴现结算：1.利息计算：银行根据贴现利率和贴现天数，计算出贴现利息。
2.手续费结算：银行根据贴现手续费收取情况，将手续费划入自身账户。
3.结算汇票：银行在汇票到期日前，将贴现金额和利息从客户账户划拨给持票人，并销毁汇票。
六、业务跟踪：1.贴现业务归档：银行将贴现业务文件归档，方便后续查询和审计。
2.贴现业务分析：银行对贴现业务进行分析，包括贴现金额、利率收入等，以便于业务的管理和优化。
以上是银行承兑汇票贴现业务的一般流程，不同银行可能会有些差异，具体操作流程还需根据银行内部政策和业务需求进行调整和执行。
银行承兑汇票贴现操作具体流程
银行承兑汇票贴现操作具体流程
一、准备材料
1.承兑汇票：持票人在短期贷款到期后，所持有的银行已承兑的汇票。
2.贴现申请表：一般由银行提供，包括申请贴现的基本信息，如贴现
金额、票据到期日、贴现手续费等。
3.订立贴现合同：由银行和持票人签署，并约定贴现利率、协议起息
日等贴现条款。
4.因贴现金额较大，部分银行可能要求持票人提供担保或者提供相关
材料以证明还款能力。
二、申请贴现
1.持票人凭承兑汇票、贴现申请表及其他相关材料，前往银行办理贴
现手续。
2.银行对持票人的身份、承兑汇票及相关资料进行审核，确认是否具
有贴现资格。
3.若审核通过，银行将根据贴现申请表上的金额和到期日计算贴现利息，并确认贴现金额。
三、签订贴现合同
1.银行与持票人签署贴现合同，约定贴现利率、协议起息日、还款方
式等。
2.如持票人不能按贴现合同履行，银行有权要求持票人提供担保或支
付违约金。
四、支付贴现金额
1.银行根据贴现金额和到期日，将贴现金额支付给持票人。
2.银行可能会收取一部分手续费作为贴现的手续费用。
五、到期还款
1.持票到期日，持票人按贴现合同的约定进行还款。
2.还款方式一般有两种：一种是在到期日将贴现金额和利息一次性偿还给银行；另一种是按期付息，到期时偿还贴现本金。
六、结清贴现
1.持票人到期还款后，银行核实还款是否完整。
2.若无异议，银行给予结算通知，并注销贴现。
3.若还款不足或未能按时还款，银行将采取相应措施追偿。
银行承兑汇票贴现操作流程【单据结算】
银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的贴现流程。
一、贴现业务受理一、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销职位客户领导依照持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是不是同意持票人的业务申请。
二、银行客户领导依据持票人的业务类型、期限、票面情形结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人同意业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人预备各项办理业务所需的资料。
其中包括：·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（第一次办理业务时提供）；·经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）·经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；·贷款卡原件及复印件；·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；更多内容请访问：轻松记账，自己管账理账；免费利用：·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；·银行承兑汇票单据正反面复印件；·单据最后一手背书的单据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户领导持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申请书》交清算职位办理查询。
4、清算职位依照承兑行确信的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过互换向承兑行查询单据的真实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中信银行、兴业银行、浦东进展银行、广东进展银行、深圳进展银行的，市场营销职位客户领导那么需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
五、收到结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销职位换人进行复查，查对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
银行承兑汇票贴现操作流程
银行承兑汇票贴现操作流程1.了解承兑汇票的基本信息在进行贴现操作之前，银行首先要了解客户持有的承兑汇票的基本信息，包括汇票金额、背书情况、承兑行等。
了解这些信息有助于银行确定是否能够为客户提供贴现服务。
2.客户向银行提出贴现要求客户需向银行提出承兑汇票贴现的要求，并提交相关的申请材料。
常见的申请材料包括承兑汇票的原件、贴现申请书、背书人的银行业务开户证明等。
3.银行风险评估和审查银行接收客户的贴现要求后，会对客户进行风险评估和审查。
银行通过审核客户的信用状况、背书人的背书信用等因素来判断是否值得贴现该承兑汇票。
如果银行认为风险较高，可能会拒绝提供贴现服务。
4.制定贴现计划和报价经过风险评估和审查后，银行会制定贴现计划和报价。
贴现计划通常涉及到贴现金额、贴现利率和贴现期限等方面，而报价则是银行向客户提供的贴现利率和相关费用。
5.签订贴现合同如果客户接受银行的贴现计划和报价，双方将签订贴现合同。
贴现合同是双方约定的文件，其中包括贴现金额、贴现利率、贴现期限、付款方式等相关条款。
6.审核和验真在签订贴现合同后，银行会对承兑汇票进行审核和验真。
审核是指银行对汇票上的金额、日期、大小写金额等进行核对，确保信息的准确性。
验真是指银行对客户提交的汇票的真实性进行核实，通过比对汇票上的各种防伪特征来判断其真伪。
7.发放贴现款项审核和验真通过后，银行会向客户发放贴现款项。
贴现款项通常会以银行转账的形式进行，即将贴现金额直接划入客户指定的账户。
8.后期管理和结算贴现款项发放后，银行还需进行后期管理和结算工作。
后期管理包括对承兑汇票到期前的跟踪和监控，以确保付款人按时支付款项。
结算工作则是指到期日时，银行直接从付款人账户中划扣相应的款项，并将其结算给自己。
总结：银行承兑汇票贴现操作流程包括了了解承兑汇票信息、客户申请贴现要求、银行风险评估和审查、制定贴现计划和报价、签订贴现合同、审核和验真、发放贴现款项、后期管理和结算等多个步骤。
银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》
拒付处理
贴现申请人账户无款扣收的处理
1、业务受理 ❖ 收到退回的汇票、拒绝付款理由书后，经核实贴现申请
人存款账户不足支付票款时，应及时通知信贷部门。
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拒付处理
❖ 2、业务审核 ❖ 柜员抽出专夹保管的贴现凭证，审查以下内容： ❖ （1）贴现凭证上到期日是否正确，是否已逾期。 ❖ （2）核实委托收款被退回的原因，并检查贴现申请人
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拒付处理
--贴现行应在收到拒绝付款证明或退票理由书的当天从 贴现申请人账户内扣收票款 ❖ 贴现申请人账户余额足够支付的处理 ❖ 贴现申请人账户余额不够足额扣收的处理 ❖ 贴现申请人账户无款扣收的处理
14
拒付处理
❖ 贴现申请人账户余额足够支付的处理
❖ 收到信贷部门提交的通知文件后，会计主管审核签章； 柜员抽出专夹保管的贴现凭证第二联，审核无误后，使 用“贷记过渡”交易，将票款从贴现申请人存款账户转 入过渡账户；再使用“2455”交易收回贴现款，打印还 款凭证 。
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拒付处理
❖ 贴现归还和转逾期处理
❖ 柜员抽出专夹保管的贴现凭证第二联，审核无误后，使 用“贷记过渡”交易，将扣收的金额从贴现申请人存款 账户转入过渡账户；再使用“2455”交易收回贴现款， 打印还款凭证；剩余贴现款选择“2457贴现/转贴现转 逾期”交易处理，转入贴现申请人相应的单位票据贴现 垫款账户，打印记账凭证与客户回执并加盖业务办汔章。
❖ 还款凭证第一联作客户回单，连同退回的汇票、拒绝付 款理由书或付款人未付款通知书一并交贴现申请人；还 款凭证第三联作记账凭证，贴现凭证第二联和委托收款 凭证第二联作记账凭证附件，还款凭证第二联附记账凭 证后；还款凭证第四联交信贷管理部门留存。
15
拒付处理
银行承兑汇票的贴现的操作
银行承兑汇票的贴现的操作银行承兑汇票贴现的操作。
(一)受理汇票贴现的操作1．汇票查阅。
2．持票人持未到期的汇票向银行申请贴现时，应根据汇票填制一式五联贴现凭证，在第一准讯按照规定签章后，联同汇票一并呈交银行。
银行信贷部门按照有关规定审查，符合条件的，在票据凭证“银行审核”栏台胞证“同意”字样，并由有关人员签章后送来财务会计部门。
3.会计部门经办员接到做成转让背书的汇票和贴现凭证后，除对汇票按照有关程序审查外，还应审查贴现凭证各项内容填写是否正确，要素是否齐全。
经审核无误后，按照规定的贴现率计算出贴现利息和实付贴现金额。
其计算方法是：贴现利息＝汇票金额×贴现天数×(月贴现率÷30天)三千万两票据金额＝汇票金额－票据利息然后在贴现凭证有关栏填上贴现率、贴现利息和实付贴现金额。
第一联及票据凭证并作票据科目借方凭证，第二、三联分别并作××科目和利息收入科目的贷方凭证，第五联及和汇票按到期日顺序排列，专夹看管。
会计分录：筹钱：票据——汇票户贷：××科目——持票人户贷款：利息收入——××利息收人户第四联贴现凭证加盖转讫章作收账通知交给持票人。
第五联贴现凭证和汇票按到期日顺序排列，专央保管。
(二)票据到期归还的操作方式贴现银行作为持票人，在汇票背面背书栏加盖结算专用章并由授权的经办员签名或盖章，注明“委托收款”字样；填制委托收款凭证，在“委托收款凭据名称”栏注明“银行承兑汇票”及其汇票号码连同汇票向付款人办理收款。
对付款人在异地的，应在汇票到期前，匡算至付款人的邮程，提前办理委托收款。
将第五联贴现凭证作第二联委托收款凭证的附件存放，其余手续比照发出委托收款凭证的手续操作。
贴现银行在收到款项划回时，按照委托收款的款项划回的有关手续操作。
会计分录：贷款：票据——汇票户(三)贴现到期末收回的操作票据银行接到付款人开户行或汇票银行归还的委托收款凭证、汇票和婉拒退款理由书或付款人未收票款通知书后，追缴票款时，对提出申请票据的持票人在本行开户的，可以从其账户缴纳。
承兑贴现操作流程
承兑贴现操作流程一、引言承兑贴现是指商业银行对客户的承兑汇票进行贴现的一种业务操作。
该操作流程旨在帮助客户提前获得贴现金额，以满足其流动资金需求。
本文将详细介绍承兑贴现的操作流程，以便读者更好地理解和应用该业务。
二、准备1. 客户准备承兑汇票：客户首先需要准备一份已被承兑的汇票，并确保其具备以下要求：金额确定、到期日明确、背书完整、不得违反法律法规等。
2. 贴现申请：客户需要填写贴现申请表，并提供相关资料，如企业营业执照、身份证明、资信证明等。
此外，客户还需了解银行的贴现利率和费用政策。
三、申请办理1. 选择银行：客户可以根据自身需求和对不同银行的了解，选择合适的银行进行贴现业务办理。
2. 提交申请：客户将填写完毕的贴现申请表和相关资料提交给所选银行的贴现窗口，由贴现窗口工作人员进行初步审核。
3. 审核与评估：银行会对客户的资料进行审核，并进行风险评估。
审核通过后，银行将与客户签订贴现合同，并告知具体的贴现金额和贴现利率。
四、办理手续1. 贴现手续费：根据银行的规定，客户需要支付一定的贴现手续费。
手续费的具体金额由贴现金额和贴现利率等因素决定。
2. 贴现利率：根据市场利率和客户的信用状况等因素，银行会确定贴现利率。
客户需要了解并接受该利率，以便做出决策。
3. 汇票质押：客户需要将汇票质押给银行，作为贴现的担保物。
银行将保管汇票，并在到期日进行兑付。
4. 贴现金额划入：银行在完成手续费的收取后，将贴现金额划入客户的指定账户。
五、贴现到期1. 汇票兑付：在汇票到期日，银行将根据汇票上的约定进行兑付，即支付汇票金额给银票持有人。
2. 还款方式：客户需要按照贴现合同的约定，按时将贴现金额支付给银行。
还款方式可以选择一次性还款或分期还款，具体以贴现合同为准。
六、风险提示1. 信用风险：贴现汇票的兑付与客户的信用状况密切相关。
若客户信用不佳或有违约风险，银行可能会拒绝贴现或提高贴现利率。
2. 利率风险：贴现利率会受到市场利率波动的影响，客户应在办理贴现前充分了解市场利率的变化趋势。
银行承兑汇票交易中贴现的具体流程
银行承兑汇票交易中贴现的具体流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行承兑汇票贴现受理的流程
银行承兑汇票贴现受理的流程
一、客户申请贴现
1.客户持有银行承兑汇票及所需材料前往贴现银行的柜台办理碰头业务。
2.客户向银行工作人员提出贴现申请，将所持银行承兑汇票及相关材料递交给银行工作人员。
二、材料审核
1.银行工作人员收到申请后，将对客户提交的材料进行初步审核。
主要审核项包括：承兑汇票的真实性、有效性，客户身份、资信状况等。
2.如果申请材料符合要求，银行工作人员将进行更加详细的审核，并核实汇票的背书情况、背书人的资信状况等。
三、合同签订
1.客户经过材料审核后，银行工作人员将与客户商讨贴现利率、贴现金额等具体事宜。
2.双方达成一致后，将签订银行承兑汇票贴现合同。
3.合同内容包括贴现金额、贴现利率、贴现期限、利息计算方式、违约责任等条款。
四、贴现资金划付
1.客户签订合同后，银行将在约定的时间内将贴现款项划付至客户指定的银行账户。
2.银行将向客户发放贴现凭证，凭证是客户在合同约定期限内领取贴
现款项的凭据。
五、期限管理和催收
1.在贴现期限内，银行将根据合同约定将贴现金额及利息支付给客户。
2.如客户未能按期还款，银行将通过各种方式进行催收，并根据合同
约定追究客户的违约责任。
六、结算和账务处理
1.在贴现期限届满后，客户应按合同约定将贴现本金及利息支付给银行。
2.银行将对客户进行结算处理，计算客户应支付的贴现本金和利息，
并进行账务处理。
银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》
银行承兑汇票贴现《银行操作步骤》1.汇票的核对和验证银行首先要核对汇票的基本信息，包括汇票号码、出票人、收款人、金额、签名等，并与客户提供的原始汇票进行对比，确保信息一致。
同时，银行还要对汇票的真实性进行验证，检查汇票的样式、水印、纸质等是否符合要求。
2.评估汇票的风险银行根据汇票的类型、出票人信用状况、到期日等各项因素进行综合评估，确定汇票的风险等级。
根据汇票的风险等级，银行会决定是否接受承兑和贴现，并对贴现的利率进行优惠或者加点。
3.计算贴现额度根据汇票的金额和贴现利率，银行会计算出贴现额度，即扣除贴现利息后，银行将向客户支付的资金额度。
通常情况下，贴现额度不会超过汇票金额的80%。
4.协商贴现利率银行和客户之间需要协商贴现利率，作为贴现费用的补偿。
贴现利率通常根据市场利率、汇票的质量、信用评级等因素进行确定。
如果客户信用良好，贴现利率会相对较低；如果客户信用较差，或者汇票到期日较长，贴现利率则可能相对较高。
5.确定贴现金额银行根据贴现额度和贴现利率，计算出实际支付给客户的贴现金额。
贴现金额通常会在交易双方达成一致后进行确定。
6.出具承兑承诺书银行会出具一份承兑承诺书，作为确认银行承兑汇票的证明。
承兑承诺书中会明确承兑的金额、到期日、签字等信息，同时会与原始汇票进行关联。
7.转存贴现款项银行在出具承兑承诺书后，会将贴现款项转存到客户的账户中。
这样，客户就可以提前获得一部分资金，用于支付日常经营、投资或者其他用途。
8.汇票到期兑付当汇票到期日到来时，银行会按照承兑承诺书上的金额支付给汇票持有人。
如果持票人没有在到期日兑付汇票，银行将按照汇票金额的全额进行支付，并向出票人追偿。
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银行承兑汇票贴现涉及到银行的相关业务操作，它有着一整套完整的贴现流程。
一、贴现业务受理
1、持票人向开户行申请银行承兑汇票贴现，银行市场营销岗位客户经理根据持票人提出的业务类型结合自身的贴现业务政策决定是否接受持票人的业务申请。
2、银行客户经理依据持票人的业务类型、期限、票面情况结合本行制定的相关业务利率向客户作出业务报价。
3、持票人接受业务报价后，银行正式受理业务，通知持票人准备各项办理业务所需的资料。
其中包括：
·申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件（首次办理业务时提供）；
·经办人授权申办委托书（加盖贴现企业公章及法定代表人私章）
·经办人身份证、工作证（无工作证提供介绍信）原件及经办人、法定代表人身份证复印件；
·贷款卡原件及复印件；
·加盖贴现企业财务专用章和法定代表人私章的预留印鉴卡；
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·填写完整、加盖公章和法定代表人私章的贴现申请书；
·加盖与预留印鉴一致的财务专用章的贴现凭证；
·银行承兑汇票票据正反面复印件；
·票据最后一手背书的票据复印件，填写《银行承兑汇票查询申请书》，由客户经理持银行承兑汇票复印件和填写完整的《银行承兑汇票查询申
请书》交清算岗位办理查询。
4、清算岗位根据承兑行确定的查询方式，属本行的在系统内网上查询，属他行的填写银行承兑汇票一式三联查询书，通过交换向承兑行查询票据的真
实性。
如承兑行为民生银行、招商银行、交通银行、华夏银行、光大银行、中
信银行、兴业银行、浦东发展银行、广东发展银行、深圳发展银行的，市场营
销岗位客户经理则需另行填写特殊业务划拨申请书，向承兑行所属系统在本地
的分支机构支付每笔30元的查询费用委托查询。
5、收到结算部门提供的承兑人查复书后，市场营销岗位换人进行电话复查，核对汇票的票面要素，复查无误后通知贴现企业，持贴现所需的资料和
已背书完整的承兑汇票前来办理业务。
6、首次办理业务的贴现企业，需持开户资料（申请人营业执照副本或正本复印件、企业代码证复印件）至银行会计部门办理开户（临时账户）手续。
7、客户经理进行票面初审，检查银行承兑汇票背书是否完整；审核完毕后客户经理填写票据收执，陪同客户将银行承兑汇票移交给票据审核岗位；
票据审核岗位在核对票据原件和票据收执后，在票据收执上加盖收讫章，交由
客户保管。
8、客户经理对客户提供的票据交易文件进行初审，客户经理填妥《商业汇票贴现申请审批书》并签字，负责电话查复的客户经理在电话查复一栏中
签字。
营销主管进行复审并在审批书中签字确认。
如有特殊情况，则需客户经
理在特殊事项说明一栏中注明，并由营销主管签字确认。
营销主管复审完毕后，客户经理交各项跟单资料至风险审核岗位，并办理交接手续。
二、资金申报
客户经理测算业务资金需求，提前向资金营运部门申报预约资金。
三、票据审查
票据审核岗位对贴现票据进行票面审查。
审查完毕后，及时通知客户
经理票据瑕疵情况和退票情况，由客户经理负责与客户进行沟通，商量对瑕疵
票据是否出具说明。
票据审查岗位在审批书中签字。
四、票据交易文件审查
风险审核岗位对票据交易文件和资料进行审查，并对企业贷款卡进行
查询。
查询完毕后，及时通知客户经理票据跟单资料瑕疵情况和退票情况，由
客户经理负责与客户进行沟通，商量对跟单资料瑕疵的处理方法。
风险审核岗
位在审批书中签字。
五、数据录入、贴现凭证制作
客户经理在票据业务系统中录入贴现业务数据，并打印制作贴现凭证。
六、复核利息，计算实际划款金额
票据审核岗位剔除因票面因素和跟单资料因素无法办理贴现业务的票
据后，对剩余的票据根据交易文件审核后均合格的票据的贴现凭证、经有权人
签字确认的申请审批表等进行利息复核，并计算本次业务的实际划款金额。
票
据审核岗位在审批书中签字。
七、签批
客户经理将已填写完整的申请审批表交授权签批人或最高签批人签批。
八、合同盖章
客户经理填写用印单，将已填写完整的贴现协议书同已签批的申请审
批表交风险审核岗位盖章。
九、支付流程
客户经理将依据填写完整并经过最终签批的申请审批表和贴现协议书
一并提交资金调拨岗位，资金调拨岗位根据交易合同上的户名、开户行、账号
及申请审批表上的实际划款金额填写资金调拨通知书。
票据审核岗位向客户收回已加盖转讫章的票据收执，清算岗位根据资
金调拨通知书填制会计凭证，并向客户划付资金。
十、业务办理完毕后，客户经理将已加盖转讫章的贴现凭证第四联和
一份已填写完整的交易合同交给客户。
十一、信贷台账登记
业务办理完毕后，由风险审核岗位负责信贷台账的登记和到期收妥资
金后销账的工作。