银行函证及回函工作指引

银行函证及回函工作指引
一、银行函证及回函的基本概念
银行函证是指银行出具的对客户所提交的函件的回复函，银行函证是令客户和他人有
信心，明确表明签章的银行同意承认和认可的函件；银行的回函是指向客户提出的请求，
函件内容是银行确认客户的欠款情况及具体的还款日期等。

二、银行函证及回函申请流程
（1）客户提出银行函证及回函申请，申请函件由客户及客户联系人同时开具，并附
上有效证件；
（2）银行业务部门审核申请函件和附件，确认无误后，将银行函证和回函准备；
（3）由银行部门相关主管审批确认，然后签发银行函证和回函，并在日记帐上记录；
（4）准备完毕，银行函证及回函将寄给客户，或者由客户本人到行取回。

三、准备银行函证及回函的注意事项
（1）银行函证及回函中应包含明确的内容，不得有歧义或者虚假内容；
（2）函证及回函必须由银行指定的人加盖完整的银行章；
（3）函证及回函的原件应作为银行的会计凭证，准备好后，作现金支付凭证和以各
种形式支付用；
（4）准备函证及回函的应把握签发时机，使得双方约定的事宜及时实施，以防变更
约定后不可避免的法律风险。