担保公司客户信用档 案管理制度

担保公司客户信用档案管理制度
一、一般原则
1、担保公司客户信用档案管理制度是准确掌握客户信用信息及时制定和调整担保措施并防范风险的有力工具。

本管理制度适用于担保公司对各类担保客户执行信用档案管理工作。

2、本管理制度的制定和实施旨在规范担保公司客户信用档案管理工作、加强对客户的了解和研究，提高对客户信用风险的预警能力，建立完善客户信贷审批和担保措施制定的依据。

3、在客户信贷业务中，担保公司必须依照“客户为尊，合法经营，风险可控”的原则，加强对客户的关注和服务，与客户建立长久的合作关系。

二、工作流程
1、客户档案的建立
（1）客户档案建立的方式可分为自建和收集两种方式。

（2）自建方式建立客户档案的要求：担保公司应向每个客户签署授权书，并按照相关法律法规的要求，征得关键信息的授权，对客户资信信息进行收集和整理后存档。

（3）收集方式建立客户档案的要求：担保公司应收集客户的营业执照、法人代表身份证等必要的证件资料、担保需求、资产负债表、现金流量表、财务报表以及信用评级机构评估报告等相关信息，并按照相关法律法规的要求，将客户信息加以整理和存档。

（4）客户档案内应包含以下内容：客户基本情况、企业经营情况、财务状况、担保状况、历史业务、评估报告和其他相关附件等。

（5）客户档案应分类存放，设置控制试验并做好文档保管工作。

2、客户档案的更新
（1）担保公司应每年对客户档案进行一次更新，更新客户的财务报表、营业执照、法人代表身份证等证件资料以及信用评级机构评估报告等相关信息。

（2）如果客户在财务、经营状况等方面出现变化时，应及时更新客户资料并重新评估客户的信用状况，调整担保措施。

3、客户信用评估
（1）担保公司应根据客户资料和财务状况、信用历史、行业影响等因素，进行客户信用评估。

（2）客户信用评估的主要方法有现场调研、电话调查、咨询信用评级机构等方式。

（3）根据客户信用评估结果，担保公司应明确客户的信用情况和担保方案。

4、客户信用档案的查阅和使用
（1）担保公司应在内部设置访问权限，规范客户信用档案的查阅和使用，保证客户信息的保密性，防止信息外漏。

（2）查阅客户信用档案时，应在档案检索记录表上填写相关信息，并在档案上注明查阅人、查阅时间等相关内容。

（3）客户信用档案应在担保公司内部使用，不得向外界透露或者公开。

5、客户信息更新和调整
（1）客户信息发生变化时，应及时更新和调整客户信用档案，遵循更新和调整过程程序，并在档案中作好记录。

（2）更新和调整客户信息时，应该对客户的财务状况、经济形势、行业环境和经营状况进行综合评估，根据客户的风险等级调整担保方案。

6、签署授权合同
（1）担保公司应与客户签署授权合同，征得客户在法律范围内的授权，并明确授权内容、授权期限、授权限制等相关条款，保障客户的合法权益。

（2）担保公司应根据客户资信情况的不同，制定差异化担保政策和措施，防范风险并提高担保效率。

三、工作程序
1、客户信息收集：收集客户资料、股权结构、营业执照、财务报表等。

客户经营、融资的具体情况。

2、客户信用评估：综合客户历史信用记录、资产负债报表、利润和现金流量等财务信息，结合行业板块和政策背景进行评估。

3、审核担保申请：对客户担保申请进行实质性审核，审慎选取担保措施。

4、担保措施的落实：担保措施的核定和落实，并在客户档案中归档。

5、定期监测：定期对客户资信情况进行监测和评估，掌握行业动态、市场环境等因素，及时调整担保措施和政策。

6、客户关闭处理：当客户关系结束时，需要进行客户关闭处理，按照要求摧毁或者移交对应档案资料，确保客户信息的保密性。