新版精选2020年理财经理岗位资格测试版题库808题(含参考答案)

2020年理财经理岗位资格考核808题（含标准答
案）
一、单选题
1．（）是向客户提供超出其心理预期的、具有人情味的服务。

A. 情感维护
B. 上门维护
C. 顾问式维护
D. 超值维护
2．我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）
A. 天富系列
B. 财富系列
C. 金苹果系列
D. 创富系列
3．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将重大疾病险保险金额设定为自身年收入的。

（）
A. 5～10 倍
B. 10～20 倍
C. 20～30 倍
D. 30～40 倍
4．证券投资基金的收益来源不包括()
A. 证券买卖差价
B. 证券价格波动率上升
C. 红利收入
D. 存款利息收入
5．下列对资本市场的特征的描述正确的是
A. 风险性高，收益也高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，风险性也低
D. 风险性低，安全性也低
6．金融服务指南的作用不包括（）。

A. 方便客户进一步了解信息和准备开户材料
B. 突出产品和服务的价值和优势
C. 客户填单使用
D. 节省客户经理会见客户前准备材料时间
7．（）选择要考虑客户所在的行业、业务类型、经营状况，并通过对外部环境和自身条件的分析，根据所掌握资源种类、性质、程度以及所服务客户的类型进行综合评定。

A. 个人客户
B. 公司客户
C. 行业客户
D. 价值客户
8．2011 年，我行共计发行（）期外汇理财产品
A. 15
B. 16
C. 17
D. 18
9．某客户认购日日升 100000 份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30 天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A. 100120
B. 100130
C. 100140
D. 100150
10．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A. 10
B. 20
C. 15
D. 25
11．银行代销集合资金信托计划，与信托公司签署的协议是（）
A. 代销协议
B. 代理资金收付协议
C. 信托合同
D. 委托代理合同
12．下列我行发行的理财产品中，客户必须满足银监会规定的高资产净值客户的要求的是（）。

A. 财富鑫鑫向荣
B. 金种子
C. 邮银财富御享系列
D. 以上答案都不对
13．可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证，是衡量营销能否获取最佳（）的有效方法。

A. 社会效益
B. 经济效益
C. 品牌效益
D. 形象效益
14．下列理财计划中,不具有保本效果的有
A. 固定收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
15．财富鑫鑫向荣银行保管费为（）
A. 0.05%
B. 1%
C. 0.5%
D. 0.01%
16．客户经理让客户感觉到你给了他不同的待遇或者优惠。

这种做法违反了哪项讨价还价原则。

（）
A. 坚持原则
B. 严守底线
C. 一视同仁
D. 巧用其他客户的案例
17．对于支行服务范围内或在一定区域内具有相似业务需求的客户，可以采取( )的方式。

A. 逐户确定法
B. 客户自我推介法
C. 拓展熟识人群法
D. 资料查阅法
18．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是
A. 银行存款
B. 普通股
C. 公司债券
D. 优先股
19．目前，我行理财产品风险评级结果包括（）风险等级。

A. 三个
B. 四个
C. 五个
D. 六个
20．财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（）。

A. 3 万
B. 5 万
C. 10 万
D. 20 万
21．信托公司依据信托计划文件管理信托财产所产生的风险，由（）承担。

A. 信托财产
B. 信托公司固有财产
C. 委托人固有财产
D. 保管人固有财产
22．以下关于上海黄金交易所说法错误的是（）
A. 上海黄金交易所与货币市场、证券市场、外汇市场等一起构筑成我国完整的金融市场体系
B. 上海黄金交易所实行的是会员制的组织形式
C. 上海黄金交易所是国内唯一合法的贵金属期货交易场所
D. 综合类会员可批准开展代理法人客户的贵金属交易业务
23．基金募集期限自基金份额发售日开始计算，募集期限不得超过( )。

A. 3 个月
B. 6 个月
C. 9 个月
D. 1 年
24．培训记录应当详细记载培训（）
A. 要求
B. 方式
C. 费用
D. 时间
25．投资者可于开放日申购财富鑫鑫向荣产品，申购资金将于（）开始计息。

A. 次日
B. 下一工作日
C. 当日
D. 两个工作日之内
26．以下合约中标的黄金实物最低成色与其他三个合约不同的是（）
A. Au99.95
B. Au99.99
C. Au100g
D. Au50g
27．储债单账户每期国债购买上限现为（）万元。

A. 200
B. 300
C. 400
D. 500
28．关于新、老凭证式国债的分割时间点是( )。

A. 2008 年 1 月 28 日个人凭证式国债系统上线
B. 1999 年 7 月我行具备了凭证式国债承销资格
C. 2010 年 8 月 4 日，机构凭证式国债系统上线
D. 以上均不是
29．培育忠诚客户的有效方法是（）。

A. 优质的客户服务
B. 综合营销
C. 感动客户
D. 交叉营销
30．商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训
A. 10
B. 20
C. 15
D. 25
31．请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。

”属于（）促成方法。

A. 快刀斩麻法
B. 双选促成法
C. 建议尝试法
D. 直接请求法
32．理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户（）
A. 投资须谨慎
B. 理财非存款
C. 不保证收益
D. 产品有风险
33．我行“创富”系类产品的投资范围为（）的金融工具。

A. 高风险、低收益
B. 低风险、低收益
C. 高风险、高收益
D. 低风险、高收益
34．下列有关投资的说法中,正确的是
A. 经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B. 经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
C. 经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D. 经济衰退时,增加长期储蓄和债券
35．现年 45 岁的李先生决定自今年起每年过生日时将 10000 元存入银行直到 60 岁退休;假定存款的利率是 3%并保持变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用
A. 191569 元
B. 192213 元
C. 191012 元
D. 192567 元
36．范
客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，不得私自查询及泄露各类信息资料。

A. 合同
B. 责任书
C. 保密协议
D. 保证
37．一般来说，送礼品应该有明确的目的性，需要根据不同的（）选择礼品。

A. 馈赠目的
B. 礼品价格
C. 身份地位
D. 送礼场合
38．（）就是利用人们“怕买不到”的心理，人们常对越是得不到、买不到的东西，越想得到它、买到它。

A. 快刀斩麻法
B. 欲擒故纵法
C. 现场演练法
D. 最后时限法
39．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。

则下列通方法中，（）更为有效。

A. 反复说明内容
B. 注重图表与照片显示
C. 提供口语指示
D. 提供实际操作的演练
40．我行金苹果专户人民币理财产品的认购起点为（）万
A. 500
B. 1000
C. 5000
D. 10000
41．下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（）。

A. 财富债券系列
B. 天富系列
C. 邮银财富御享系列
D. 以上答案都不对
42．金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。

A. 10 天
B. 20 天
C. 30 天
D. 40 天
43．在案例中，理财经理小张在对今年 65 岁的客户李大娘销售保险产品的过程中，正确的行为是（）。

A. 李大娘在小张的推荐下，购买了 15 年缴费的期缴分红保险
B. 由于李大娘嫌麻烦，小张热心的帮助李大娘在投保单上抄录了相关语句并签了字
C. 小张向李大娘明确说明这款产品是保险公司的保险产品
D. 由于李大娘担心后期保险公司骚扰，不想在投保单上留真实联系方式，小张就在投保单上留了自己的手机号码
44．以有形的物质财富及其相关利益为保险标的的一种保险是（）
A. 财产损失保险
B. 责任保险
C. 信用与保证保险
D. 意外医疗保险
45．小华月投资 1 万元，报酬率为 6%，10 年后累计多少元钱
A. 年金终值为 1438793.47 元
B. 年金终值为 1538793.47 元
C. 年金终值为 1638793.47 元
D. 年金终值为 1738793.47 元
46．证券投资基金的收益来源不包括()
A. 证券买卖差价
B. 证券价格波动率上升
C. 红利收入
D. 存款利息收入
47．基金投资者要缴纳的费用是()
A. 申购费用
B. 管理费用
C. 托管费用
D. 基金投机交易费用
48．无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。

对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。

A. 客户资料表
B. 工作日程表
C. 意向客户表
D. 客户信息表
49．（）是指客户经理可依据掌握的信息，对客户最基本的信息进行分类，便于日后地查询或进行关联营销。

A. 客户概况分析
B. 客户需求分析
C. 客户价值分析
D. 客户流失分析
50．我行外币理财产品每期发行（）此类产品
A. 一期
B. 两期
C. 三期
D. 四期
51．以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回
A. 金种子
B. 金苹果
C. 日日升
D. 月月升
52．一般而言，决定最后投资工具选择或投资组合配置的关键性因素是（）。

A. 客户年龄
B. 投资期限
C. 理财目标弹性
D. 投资人风险偏好
53．国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）。

A. 短期理财目标
B. 中期理财目标
C. 长期理财目标
D. 永久理财目标
54．影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起
A. 发行公司的盈利水平
B. 发行公司的股息政策变动
C. 发行公司管理层变动
D. 央行调高再贴现率
55．我行理财产品的开发以（）为原则
A. 收益
B. 发展
C. 客户资金安全
D. 稳健
56．我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商业银行定位
A. 西部
B. 长三角地区
C. 三农
D. 弱势群体
57．目前客户在办理（）中可能会因为使用保证金交易模式而提高了资金利用率，也放大了资金风险。

A. 代理贵金属业务
B. 实物贵金属业务
C. 账户贵金属业务
D. 贵金属定投业务
58．目前我行理财产品销售文件应当载明收取（）等相关收费项目、收费条件、收费标准和收费方式
A. 销售费
B. 开户手续费
C. 投资管理费
D. 托管费
59．开放式基金的认申购费一般不超过购买金额的（）。

A. 1%
B. 3%
C. 5%
D. 10%
60．以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？
A. 存款
B. 投资
C. 储蓄
D. 与银行共同推出
61．按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为保证收益型理财计划和（）
A. 非保本浮动收益理财计划
B. 保本收益型理财计划
C. 非保证收益型理财计划
D. 保本浮动收益理财计划
62．客户经理通过规定程序提取网点相关客户信息，用（）建立客户信息档案。

A. 客户资料表
B. 工作日程表
C. 意向客户表
D. 客户信息表
63．客户经理应该根据（）向客户推荐产品。

A. 客户经理的任务
B. 客户的需求
C. 行长的指示
D. 客户的喜好
64．2008 年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）
A. 汇聚宝
B. 储汇聚财
C. 汇得盈
D. 安享回报
65．我国债券基金的认购费率一般在（）。

A. 1%以下
B. 1%-2%
C. 2%-3%
D. 3%-4%
66．下列理财计划中,银行不需要承担全部或部分风险的有
A. 固定收益理财计划
B. 最低收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划
67．注重通过（）来收集客户信息，以便日后进行跟进。

并且，根据客户情况在表中更新客户清单，根据日程安排和户需求的缓急程度来安排约见时间和向客户提供解决方案。

A. 客户资料表
B. 工作日程表
C. 意向客户表
D. 客户信息表
68．保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品
A. 全额、不承诺
B. 部分、承诺
C. 按合同约定、不承诺
D. 全额、承诺
69．客户经理的岗位工资实行（）。

A. 周薪
B. 月薪
C. 季薪
D. 年薪
70．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（ )。

A. 优惠诱导法
B. 投石问路法
C. 双选促成法
D. 欲擒故纵法
71．非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户（）的财计划。

A. 本金安全
B. 收益安全
C. 不承担风险
D. 没有风险
72．在沟通的过程中，如果发现你的客户有如下特征：看书时坐立不安，难以专心听讲，喜欢实地感触学习。

则下列通方法中，（）更为有效。

A. 反复说明内容
B. 注重图表与照片显示
C. 提供口语指示
D. 提供实际操作的演练
73．我行发售的第一只人民币理财产品是
A. 天富 1 号
B. 创富 1 号
C. 财富 1 号
D. 金苹果 1 号
74．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）
A. 4 级
B. 3 级
C. 5 级
D. 6 级
75．理财经理应如实告知客户（）
A. 其它客户购买情况
B. 自己的手机号码
C. 银行每日理财产品的销售情况
D. 理财产品风险评级情况，并建议购买相对应的产品
76．我国关于信托的唯一一部法律是（）
A. 《信托公司管理办法》
B. 《中国人民共和国信托法》
C. 《信托公司集合资金信托计划管理办法》
D. 《进一步规范银信理财合作业务的通知》
77．商业银行代销信托计划时，承担（）
A. 投资风险
B. 信用风险
C. 市场风险
D. 代理资金收付责任
78．排除国家法定节假日的情况，下面哪个时刻不是上海黄金交易所的交易时间：（）
A. 周一 8:52
B. 周一 20:57
C. 周三 11:20
D. 周五 22:00
79．若客户甲于 2010 年 10 月 1 日提前兑取该笔 20100203，则其资金帐户将收到的金额为（）
A. 10000
B. 9990
C. 9980
D. 9900
80．与理财顾问服务相比,综合理财服务的不具备的特点有
A. 综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B. 综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C. 按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
D. 综合理财服务更强调个性化的服务
81．买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为
A. 直接收益率
B. 到期收益率
C. 持有期收益率
D. 赎回收益率
82．当客户发出了成交信号，但是意图不确定，不显著，客户经理难以确定的时候，可以通过设计提问来激发客户的应，根据客户的反应做出相应的回应,这是（ )。

A. 优惠诱导法
B. 投石问路法
C. 双选促成法
D. 欲擒故纵法
83．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。

A. 1
B. 3
C. 5
D. 10
84．个人客户认购财富鑫鑫向荣的倍增金额为（）
A. 100
B. 1000
C. 10000
D. 无限制
85．对于比较优柔寡断的客户，客户经理可以使用（）。

A. 双选促成法
B. 欲擒故纵法
C. 循循善诱法
D. 直接请求法
86．其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于
A. 信用风险
B. 政策风险
C. 汇率风险
D. 系统性风险
87．下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
88．以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为
A. 担保信托
B. 处理信托
C. 管理信托
D. 自益信托
89．申购新股型理财计划属于
A. 套汇型理财产品
B. 固定收益型产品
C. 衍生工具联结型产品
D. 套利型理财产品
90．以96.33 元购买的面额为100 元、息票率为3%的债券，三年后被以99 元提前赎回，则提前赎回收益率为()
A. 0.03
B. 0.04
C. 0.042
D. 0.0425
91．经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,()可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A. 预期未来通货紧缩
B. 预期未来本币贬值
C. 预期未来利率上升
D. 预期未来经济景气
92．在规范的销售流程中，不包括（）行为。

A. 大堂揽客
B. 引见
C. 直销
D. 发掘现有顾客资源
93．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A. 是否客户本人接听电话
B. 客户经理是否提前预约
C. 客户是否方便接听电话
D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户
94．最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）。

A. 餐厅
B. 客户的办公地点
C. 网球场或高尔夫球场
D. 客户家中
95．如果客户此次不打算办理业务，也不要灰心，可以（）。

A. 放弃这个客户
B. 营销其他客户
C. 与客户约定下次拜访的时间
D. 改天再来
96．小赵 28 岁，工作努力，平均年收入 15 万元，年均储蓄 8 万元，从来不选购非生活必需品，计划 50 岁退休，余寿 20
97．我行日日升人民币理财产品的个人客户认购起点是多少？
A. 1 万
B. 5 万
C. 10 万
D. 100 万
98．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
99．小财富债券系列理财产品的收益计算方式是（）。

A. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/365×（实际存续天数）
B. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/360
C. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/365
D. 期末收益=投资本金×预期年化收益率/360×（实际存续天数）
100．下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益率水平最高的是（）。

A. 财富日日升
B. 财富鑫鑫向荣
C. 财富债券系列
D. 邮银财富御享系列
101．凭证式国债单账户每笔购买上限现为（）万元。

A. 200
B. 300
C. 400
D. 500
102．保障型产品可以用相对较低的保费获得较高的保额，通常建议投保人将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入（）。

A. 10～20 倍
B. 20～30 倍
C. 30～40 倍
D. 40～50 倍
103．关于投资组合理论，以下说法不正确的是
A. 资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
B. 资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例
C. 当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D. 投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
104．下列各项不属于生命周期中的中年成熟期的特征的是
A. 投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等
B. 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具
C. 风险厌恶程度提高，追求稳定收益
D. 理财投资的目标通常是适度增加财富
105．基础金融衍生产品不包括()
A. 期权
B. 期货
C. 互换
D. 外汇
106．交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是()
A. 远期
B. 期货
C. 期权
D. 互换
107．金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是
A. 证券发行市场
B. 证券次级市场
C. 现货市场
D. 第三市场
108．商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进投资与资产管理的业务活动是。

A. 综合理财服务
B. 理财顾问服务
C. 财务顾问服务
D. 资投顾问服务
109．电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键。

A. 是否客户本人接听电话
B. 客户经理是否提前预约
C. 客户是否方便接听电话
D. 客户经理的第一句话是否能够吸引客户
110．发掘现有客户资源的步骤不包括（）。

A. 获取资料
B. 筛选客户
C. 发掘客户
D. 分配客户
111．某客户认购日日升 100000 份,日日升年化收益率为 1.7%,持有 30 天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
A. 100120
B. 100130
C. 100140
D. 100150
112．以下（）是引起外部营销风险的经济因素。

A. 汇率变动
B. 通货膨胀率
C. 世界经济波动
D. 国际资本流动
113．关于个人理财以下说法不正确的有
A. 个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B. 个人理财业务是一般性业务咨询服务
C. 个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
114．下列不属于理财顾问服务的业务是
A. 向客户投资建议
B. 财务分析与规划
C. 存款业务
D. 个人投资产品推介
115．无论是见新客户，还是见老客户，都要利用（）。

对于已经由本人或网点团队成员填写了表格的现有客户，客户理要提前准备原有信息表，在新一轮的客户需求调查阶段进行更新。

A. 客户资料表
B. 工作日程表
C. 意向客户表
D. 客户信息表
116．握手的全部时间应控制在（）秒钟以内。

A. 1
B. 3
C. 5
D. 10
117．中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银行股份有限公司的时间为（）。

A. 2007 年 3 月
B. 2011 年 12 月 31 日
C. 2012 年 1 月 21 日
D. 2012 年 1 月 31 日
118．如果使用各种技巧均不能打动客户，客户经理不妨孤注一掷，使用（）。

A. 现场演练法
B. 投石问路法
C. 快刀斩麻法
D. 直接请求法
119．与客户接触时，（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访效率。

A. 事先预约
B. 事先准备
C. 直接上门
D. 陌生拜访
120．我行月月升人民币理财产品的申购赎回期间是每月的
A. 1-30 日
B. 1-10 日
C. 1-17 日
D. 1-27 日
121．培训记录应当详细记载培训（）
A. 要求
B. 方式
C. 费用
D. 时间
122．目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作。

A. 总行
B. 一级分行
C. 二级分行
D. 一级支行
123．根据家庭经济责任计算保险保额，一般不包括（）。

A. 家庭日常开支
B. 投保人自身医疗费用
C. 贷款余额
D. 父母赡养费用
124．日日升人民币理财产品在机构客户赎回时有（）金额的上限控制
A. 100 万
B. 1000 万
C. 2000 万
D. 3000 万
125．通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是()
A. GDP 增长率下降
B. 央行提高法定存款准备金率
C. 企业所得税税率上调
D. 社会总消费和总投资上涨
126．储债 1 年期、3 年期、5 年期发行手续费分别为（）、（）、（）。

A. 0.3%、0.4%、0.4%
B. 0.3%、0.7%、0.7%
C. 0.6%、0.7%、0.7%
D. 0.3%、0.6%、0.6%
127．请判断：“×先生，既然您对这个产品这么感兴趣，我看您可以先填一下这张申请单了。

”属于（）促成方法。

A. 快刀斩麻法
B. 双选促成法
C. 建议尝试法
D. 直接请求法
128．客户经理的岗位工资实行（）。

A. 周薪
B. 月薪
C. 季薪
D. 年薪
129．优惠条件是促成交易的催化剂，要让客户感觉到这个优惠条件是（）。

A. 针对自己的
B. 普遍存在的
C. 非常优厚的
D. 应该有的
130．（）是业务发展的根本
A. 产品
B. 服务水平
C. 人才
D. 专业能力
131．债券型理财产品主要投资于下列哪项投资工具（
A. 国债、央行票据、政策性金融债等
B. 商业银行优良信贷资产
C. 衍生性金融商品
D. 股票、利率、指数
）。

132．培训记录应当详细记载培训（）
A. 要求
B. 方式
C. 费用
D. 时间
133．我行人民币理财业务开办之初，发行的第二只理财产品是（）系列
A. 创富
B. 天富
C. 财富
D. 金苹果
134．各期国债发行由财政部在每期发行结束后 5 个工作日划至总行，总行将于收到手续费后（）按照各网点实际销售额一次性分配至各市县分户。

A. 3 日内
B. 5 日内
C. 7 日内
D. 10 日内
135．根据家庭经济责任计算保险保额，一般不包括（）。

A. 家庭日常开支
B. 投保人自身医疗费用
C. 贷款余额
D. 父母赡养费用
136．关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,不正确的有
A. 在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B. 在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C. 当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D. 当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
137．对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括
A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 购买房地产公司的股票
138．下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是()
A. 目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金 100%的安全
B. 收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
C. 个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D. 结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险
139．我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（）。

A. 企业债
B. 股票
C. 优先级基金
D. 固定收益类券商理财产品
140．我行第一只代销信托计划产品是（）
A. 中信 1 号代销信托计划
B. 财富 1 号
C. 创富 1 号
D. 金苹果 1 号
141．金苹果理财产品目前可以定制的最短期限为（）天。

A. 10 天
B. 20 天。