2024年国开电大专科《个人理财》形考任务(含答案)

2024年国开电大专科《个人理财》形考任务
（含答案）
学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列理财目标中属于短期目标的是()。

A.子女教育储蓄
B.退休
C.按揭买房
D.休假
2.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度是上一交易日结算价的（）
A.5%
B.7%
C.10%
D.15%
3.日K线图中包含四种价格，即（）
A.开盘价、收盘价、最低价、中间价
B.收盘价、最高价、最低价、中间价
C.开盘价、收盘价、最低价、最高价
D.开盘价、收盘价、平均价、最低价
4.按照规定，信托理财起点一般在（）以上。

A.1000元
B.1万元
C.5万元
D.10万元
5.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
6.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）
A.上升
B.下降
C.升水
D.贴水
7.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
8.一般来说，在面对通货膨胀压力的情况下，()具有保值增值的作用。

A.固定收益证券
B.现金
C.黄金
D.储蓄
9.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。

A.货币市场工具
B.固定收益的资本市场工具
C.权益证券工具
D.衍生工具
10.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长，风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱
11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）
A.70%
B.80%
C.90%
D.100%
12.信托关系当事人不包括（）
A.受益人
B.受托人
C.委托人
D.债务人
13.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
14.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

A.8%
B.10%
C.15%
D.20%
15.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

A.死差益
B.费差益
C.利差益
D.险差益
16.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）
A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬
B.将福利纳入工资、薪金中集中发放
C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化
D.试行年薪制
17.假设某日英镑兑人民币的汇率为13.353，当英镑兑人民币的汇率为
13.2274时，英镑兑人民币变化幅度为:（）
A.1.05%
B.-1.05%
C.-0.94%
D.0.94%
18.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）
A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户
B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户
C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型
D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型
19.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。

A.增加股票型基金配置
B.增加外汇配置
C.增加股票配置
D.增加存款配置
20.下列几组投资产品中流动性最差的是（）
A.收藏品、房地产、黄金
B.股票、活期存款、债券
C.基金、股票、债券
D.外汇、股票、基金
二、多选题(15题)
21.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）
A.法律依据不同
B.法人资格不同
C.投资者的地位不同
D.融资渠道不同
22.成色的高低，可把熟金分为（）三种。

A.纯金
B.赤金
C.色金
D.矿金
23.以下关于货币市场特征的表述，正确的有()。

A.高风险
B.低收益
C.低风险
D.交易量大
E.收入免税
24.按照保险标的不同，保险可以分（）
A.人身保险
B.财产保险
C.责任保险
D.医疗保险
25.影响应纳税额通常有（）因素。

A.当月收入
B.计税依据
C.税率
D.速算扣除数
26.税收筹划的原则是（）
A.合法性
B.综合性
C.节税效益最大化
D.尽量少缴税
27.房地产投资的特征包括（）
A.直接投资费用不高
B.投资资本的购买力价值容易损失
C.直接投资资本的流动性差
D.影响投资的不可分散性风险因素较多
28.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
29.外汇必须具有以下三个基本特征:（）。

A.国际性
B.可偿性
C.可兑换性
D.可流通性
30.资产配置的步骤包括:（）
A.制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少
B.选择时机，即在什么时候完成投资组合
C.选择具体的理财产品，构建投资组合
D.评估自身风险承受能力
31.收藏书画艺术品应该掌握的要点有：（）
A.大师作品具体较高的收藏价值
B.作品必须有鲜明的独特的风格
C.作品必须有高难度的技巧
D.投资画作须有精品意识
32.根据发行主体的不同，债券可以分为（）
A.政府债券
B.金融债券
C.公司债券
D.个人债券
33.香港股票市场的投资品种有（）
A.蓝筹股
B.红筹股
C.窝轮
D.交易所交易基金
34.“社会保障三大支柱”包括：（）
A.社会养老保险
B.人寿保险
C.企业年金
D.个人的储蓄
35.个人外汇买卖的风险主要有（）
A.汇率风险
B.利率风险
C.政策风险
D.信用风险
三、判断题(5题)
36.个人理财就是投资。

（）
A.正确
B.错误
37.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2
年。

（）
A.正确
B.错误
38.每月归还房贷的金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜。

（）
A.正确
B.错误
39.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（）
A.正确
B.错误
40.按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

（）
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。

计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

42.某投资人用10000元买入5年期凭证式国债，2年后要求提前兑付国债，一年至二年提前兑付的利率水平为1.98%，债券手续费为0.1%，其持有期收益是多少？
五、简答题(1题)
43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。

参考答案
1.D
2.B
3.C
4.D
5.C
6.A
7.B
8.C
9.D
10.D
11.B
12.B
13.A
14.B
15.C
16.B
17.C
18.A
19.D
20.A
21.ABCD
22.ABC
23.BCD
24.ABC
25.BC
26.ABC
27.CD
28.AC
29.ABC
30.ABC
31.BCD
32.ABC
33.ABCD
34.ACD
35.ABD
36.B
37.B
38.A
39.B
40.B
41.美元兑人民币变化幅度为：（6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.2950÷6.2170－1）×100%=1.25%
42.若投资者持有凭证式国债一段时间后将其卖掉，其收益计算公式为：凭证式国债持有期总收益=（相对应利率－手续费率）×债券金额=（1.98%－0.1%）×2×10000元=376元
43.股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。

债券基金：主要以债券为投资对象的基金。

80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。

货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。

仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。

投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。

股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。