2024年度最新国家开放大学(电大)《个人理财》考试通用题型(含答案)

2024年度最新国家开放大学（电大）《个人理财》考试通用题型（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________
一、单选题(20题)
1.下列关于现值和终值的说法中，不正确的是()。

A.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
B.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
C.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大
D.期限越长，利率越高，终值就越大
2.上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）
A.HIBOR
B.SIBOR
C.LIBOR
D.SHIBOR
3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）
A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者
B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产
C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女
D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生
4.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。

A.芝加哥国际货币市场
B.纽约股票交易市场
C.伦敦国际金融期货市场
D.新加坡国际期货交易所
5.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。

A.愿意承担较高的风险，追求高收益
B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险
C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力
6.下列信息中属于客户的定量信息的是()。

A.收入与支出
B.就业预期
C.投资偏好
D.风险特征
7.以下不能成为信托财产的是：（）
A.有价证券
B.房屋
C.继承权
D.专利权
8.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.债务
D.债权
9.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。

A.公司盈利水平
B.公司资产净值
C.宏观经济因素
D.供求关系
10.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。

A.5
B.8
C.10
D.12
11.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。

A.书画艺术品
B.陶瓷艺术品
C.古钱币
D.玉器
12.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元
A.88.15
B.88.35
C.87.25
D.89.25
13.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。

A.契约式投资基金
B.开放式投资基金
C.封闭型投资基金
D.指数基金
14.金融理财的根本意义在于（）。

A.一生财务资源配置效用的最大化
B.财富管理和风险管理
C.减轻税收负担
D.保障退休后的生活
15.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。

A.1/5
B.1/7
C.1/10
D.1/35
16.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。

A.可以
B.不可以
C.在一定的条件下可以
D.不确定
17.行为税不包括：（）
A.车船使用税
B.印花税
C.个人所得税
D.城市维护建设税
18.下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是()。

A.销售储蓄存款产品
B.提供财务分析与规划服务
C.对外营销宣传活动
D.销售信贷产品
19.下列有关注册理财策划师的说法中错误的是：（）
A.CFP的全称是注册金融理财师
B.CFP最先产生于英国
C.1990年CFP国际理事会成立
D.全世界的CFP人数已超过8.2万人
20.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为()。

A.尽可能多地储备资产、积累财富
B.妥善管理好积累的财富、降低投资风险
C.愿意承担一些高风险投资
D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强
二、多选题(15题)
21.根据组织形式的不同，基金可分为（）
A.公司型投资基金
B.契约型投资基金
C.封闭式基金
D.开放式基金
22.结构性存款大都与伦敦同业拆借利率挂钩，包括有三种情况:（）
A.正向挂钩
B.反向挂钩
C.设定区间挂钩
D.与信用挂钩
23.委托交易品种主要包括:（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
24.艺术品投资风险主要表现在以下方面：（）
A.流通性差
B.变现性差
C.环境风险
D.艺术品保管有一定的难度
25.债券投资的风险有()。

A.利率风险
B.再投资风险
C.债券赎回风险
D.通货膨胀风险
E.提前偿付
风险
26.契税的纳税筹划方式包括：（）
A.隐性赠与筹划法
B.等价交换筹划法
C.分项核算
D.创造条件筹划法
27.下列关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述，正确的有()。

A.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买人对周期波动比较敏感的行业资产
D.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市
E.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失
28.红利分配有两种方式:（）
A.现金领取
B.现金红利
C.增额红利
D.抵缴保险费
29.保险理财的原则是:（）
A.保值增值
B.转移风险
C.经济补偿
D.量力而行
30.在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括()。

A.购买商品房
B.利用贷款额度
C.短期定期存款
D.货币市场基金
E.活期存款
31.信托可以将财产的所有权与（）分离。

A.使用权
B.受益权
C.管理权
D.债权
32.委托交易品种主要包括：（）。

A.股票
B.债券
C.基金
D.国债回购
33.进行理财规划时资产配置的策略包括:（）
A.制订投资策略
B.买入并持有策略
C.恒定比率调节法
D.非恒定比率法
34.个人理财策划师职业的特点包括：（）
A.知识的全面性
B.出色的沟通与交流能力
C.专业能力是个人理财策划师最重要的资产
D.信誉是个人理财策划师最重要的资产
35.在间接标价法下，外国货币量增加，表示（）。

A.外币贬值
B.外币升值
C.本币升值
D.本币贬值
三、判断题(5题)
36.处于中年段的投资者，家庭生活稳定，资金实力充裕，不妨选择一种由保守向激进发展，并逐渐偏向于激进的证券理财投资方式。

（）
A.正确
B.错误
37.带有下影线的光头阳线，常常预示着空方的实力比较强。

（）
A.正确
B.错误
38.个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

（）
A.正确
B.错误
39.出现十字星的K线往往暗示着行情要反转。

()
A.正确
B.错误
40.带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

()
A.正确
B.错误
四、计算题(2题)
41.小王出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取，如果从第一年年初开始出租，共出租10年，利率为6%，那么，这10年的租金现值是多少?在第10年年末的终值又是多少?
42.假设2012年1月12日美元兑人民币的汇率为6.2950，到2012年6月20日美元兑人民币的汇率为6.2170。

计算美元兑人民币变化幅度和人民币兑美元变化幅度。

五、简答题(1题)
43.请比较股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金的划分标准及其风险。

参考答案
1.B
2.D
3.B
4.B
5.A
6.A
7.C
8.A
9.D
10.C
11.A
12.B
13.A
14.A
15.D
16.B
17.C
18.B
19.B
20.A
21.AB
22.ABC
23.ABCD
24.ABD
25.ABCDE
26.ABD
27.BCD
28.BC
29.ABD
30.BCDE
31.AC
32.ABCD
33.BCD
34.ABD
35.AC
36.B
37.B
38.A
39.A
40.B
41.已知：C=20000，i=6%，t=10PV=C[1－（1+i）-t]/i×（1+i）=156033.85元FV=C[（1+i）t－1]/i×（1+i）=279432.85元
42.美元兑人民币变化幅度为：（6.2170÷6.2950－1）×100%=－1.24%人民币兑美元变化幅度为：（6.2950÷6.2170－1）×100%=1.25%
43.股票基金：以股票为主要投资对象的基金，60%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金。

债券基金：主要以债券为投资对象的基金。

80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金。

货币市场基金：主要以货币市场的短期金融工具为投资对象的基金。

仅投资于货币市场工具的，为货币市场基金。

投资于股票、债券和货币市场工具，但股票投资和债券投资的比例不符合股票基金、债券基金规定的，为混合基金。

股票基金风险最高，货币市场基金风险最小，债券基金的风险居中。