融资租赁业务流程-柳工国际租赁有限公司

辅助说明：
2、保险费：
柳工租赁公司与保险公司商谈，建立总体合作框架 协议，确定险种和费率，保险由租赁公司统一办理， 费用由租赁客户支付给租赁公司，保险期限为租赁 期限，在租赁期限内一次性投保，不得逐年投保， 保险公司出具的保单将交由柳工租赁公司保管，保 险费发票给: 客户，保险第一受益人为柳工租赁公司； 要求购买如下险种：车损险、盗抢险、第三者责任 险，如客户在地下施工，则要求客户购买地下施工 险。如回购后，保险受益人变更为回购方。
流程步骤说明：
流程步骤
关键活动及相关规定
输出文件
• 客户资料清单（含基础资料和资产资料）
• 融资租赁申请书
1
• 申请人向经销商提交融资租 • 配偶承诺书 赁申请，提交客户资料
• 申请人资信调查表
• 评分表
• 每月租金偿还表
• 对客户的资料进行审查
• 电话通知
2 （通过/未通过）
3
• 签订相关合同
• 购买合同
融资租赁业务流程培训
柳工国际租赁有限公司
一、融资租赁业务开展情况 二、融资租赁业务介绍 三、目前融资租赁存在的问题
整体运营情况
截止到12月31日，工程机械融资租赁销售共计4940台，采购金额达到18.3亿元， 装载机台量占71.78%，挖掘机占22.82%，路面机械占5.40%； 装载机金额占56.29%，挖掘机占38.42%，路面机械占5.29%；
客户
选择设备 1
提出申请 提交资料
终止
注1
支付首付、保证金、手续费、 保险4项费用
经销商
2 实地考察，审核
否 通过？ 是
否
4
终止
与客户、经销商签订购买合同 与客户签订租赁合同
6 交车
柳工租赁公司
3 售前审查
通过？ 是
5 向经销商发出 发货通知书
注2 支付柳工开票价 支付经销商溢价
商务政策：融资期限
日次月的15日再支付。
注意事项
1、经销商与承租人签订《租赁合同》、《设备买卖合 同》、《扣款授权委托书》，并收取承租人首付款、 手续费、保证金、保险等费用，由经销商统一支付给 租赁公司，同时经销商将汇款底单和《经销商代付款 证明》传真到租赁公司，租赁公司核对后向经销商发 出《发货通知书》，经销商收到《发货通知书》后方 能交车，如未经同意提前交车，由此产生的风险经销 商自行承担。
4、关于票据问题
序号 款项 1 经销商保证金 2 客户首付款 3 客户保证金 4 客户手续费 5 保险费 6 每月租金 7 留购价 8 回购款
票据类型
项目
收据
保证金收据
营业税发票
租金
收据
保证金收据
营业税发票
手续费
保险公司出具的保险发票
营业税发票
租金
营业税发票
设备转移款
营业税发票
设备回购
5、经销商日常客户管理要求：
融资租赁优势
业务比较优势 首期支付较少。融资租赁的首付租金一般比银行按揭的首付款更少。银行按揭受国家金融监督管
制，首付比例难以灵活处理。融资租赁则由出租人根据承租人资产状况、现金流量、资信状况以及 担保等具体情况，可以对首付租金采取灵活处理，以切实降低承租人的首付压力。这对于资金紧张 而业务发展迅猛的施工企业、个人无疑是雪中送炭。 付款方式灵活
项目 装载机 挖掘机 路面产品
融资条件
融资期限
首付：10%，保证金：10%
首付：10%（或5%），保证金： 10%（或5%）
*936产品可以做4年融资
首付：10%，保证金：10%
6—24个月；融资额 超过50万可延长至 36个月
6—36个月；
6—24个月；铣刨机、 摊铺机、推土机可延 长至36个月
商务政策：利率方面
• 融资租赁合同 • 扣款授权书
4
• 向经销商发出交货通知书 • 交货通知书
5
• 经销商交车
• 租赁物验收证明书
6
• 经销商开据发票，租赁公司 •代付款证明 放款
辅助说明：
1、客户保证金： 客户交纳租赁公司的保证金为设备总金额的10%， 该保证金不计利息，在客户租赁期结束时退还客户 或用以清偿最后一期或几期租金。如该项目非正常 结束，则在获得担保方或回购方支付的所欠的全部 租金、罚息及为实现债权在提出回购之前已经支付 的相关合理: 费用后，将该客户保证金退还给对应担 保方或回购方。
方案1
首付款
保证金
手续费
（机价款） （机价款） （融资额）
期限(月)
10%
10%
1%
≤24
利率 6.68%
10%
10%
1%
24-36 6.88%
方案2
10%
5%
（挖掘机专用） 10%
5%
1%
≤24
7.08%
1%
24-36 7.28%
第一期租金由原来的交纳首付款时先付调整为第二个月再付，即第一期租金在起租
出租人根据承租人对自身未来现金流的预测，采取与承租人未来现金流相匹配的还款方式，每期 还款金额可以不相等。但承租人一经签订合同，约定每期还款金额，就必须按照合同忠实履行。 资信审查务实
在银行对施工企业进行按揭放贷审查的时候，银行对企业资产负债等财务指标有着较高的标准。 这种标准是建立在大型、优质企业数据的基础上的，对于快速发展的施工企业则不适用。而融资租 赁对施工企业的考察更多的是建立在还款能力和还款意愿的基础上，主要关注的是动态的未来现金 流量，而不仅仅是静态的现有资产负债情况，对施工企业的审查标准更加务实。 业务办理便捷
辅助说明：
注2为划款路线： 划款路线： 1：租赁公司直接向柳工股份放款，放款金额为该台整机
股份公司对经销商的开票价格； 2：销售溢价部分将由租赁公司向经销商放款； 放款时间： 柳工租赁公司每月放款时间为每月15日、25日集中放款
(暂定)；在支付过程中，我公司将出具《代付款证明》 （一式三份），其中一份给柳工股份，一份给经销商， 一份留存，经销商可根据该《代付款证明》处理账务。
融资租赁的业务对象包括自然人和法人，有利于不同类型的客户通过融资租赁获得设备，避免了 银行按揭中将法人客户以个人名义按揭所存在的法律风险。作为厂商租赁的融资租赁公司，可以为 全国各地的客户提供融资租赁服务，没有异地按揭存在的问题。而且作为服务于产品营销的厂商租 赁，业务单一、专业，可以为客户提供高效便捷的融资租赁服务。
申请，确定提前还款时间。 （二）融资租赁公司收到客户的申请后，收集关于客户还款
的相关信息，并计算出应还款金额（应还款金额包括所 有到期未还的租金及违约金；所有未到期的租金本金； 500元的留购价；500元提前终止费）。 （三）客户将应还款金额存入中国建设银行的还款借记卡上。 融资租赁公司财务部确认收到该款项后，租赁业务结束。
3）售后租金回收流程
客户（承租人）
注1
开始还租
经销商
柳工租赁公司
否
2 经销商催收
注2
否
逾期是否达 到三 期？
是 3
按回购价格 进行回购
1
是否正 常
还租？
是 5
期满产权转移或 归还
结束
4 产权等转移给
经销商
结束
辅助说明：
注1为起租时间：租赁起租日为交机日，第一期租金支付 日为交机日次月的每月15日。
注2：柳工租赁公司开立一个经销商保证金帐户，所有经销商存的保证金都 将进入该帐户，经销商起存保证金为40万元，达到100台后保证金增加 至80万元；
流程步骤说明：
流程步骤
责任部门
关键活动及相关规定
输出文件
经销商
• 提出融资租赁申请 •融资租赁业务申请书
1
• 申请资料
2
柳工租赁公司 • 要求经销商担保 • 股东担保函
融资租赁特点：
1、不可撤消：融资租赁是不可解约的租赁，在基本租期内双方均无权撤消合同 2、完全付清：在基本租期内，设备只租给一个用户使用，承租人支付租金的累
计总额为设备价款、利息及租赁公司的手续费之总和。承租人付清全部租金 后，设备的所有权即归于承租人。 3、租期较长：基本租期一般相当于设备的有效寿命。 4、承租人负责检查验收制造商所提供的设备，对该设备的质量与技术条件出租 人不向承租人做出担保。 5、承租人负责设备的保险、保养和维修等；出租人仅提供金融服务，负责垫付 贷款，购进承租人所需的设备，按期出租，以及享有设备的期末残值。
损害的，出租人不承担责任。 3、第248条:承租人应当按照约定支付租金。承租人经催告后在合理期限内仍
不支付租金的，出租人可以要求支付全部租金；也可以解除合同，收回租赁 物。
1、柳工融资租赁业务总体框架流程
广西柳工
销售设备
经销商
购买设备
回购担保
柳工租赁公司
租赁 还租
售后服务、客户管理
承租人
2、租赁业务总体框架流程分解
经销商融资业务准入流程 租赁业务流程
售后租金回收流程
1）经销商融资租赁准入流程
经销商 经销商提出申请
国内营销事业部 1
审核
否
终止
是
通过？
柳工租赁公司
注1 审核
否
终止
2
经销商及股东签订担保合同
3
双方签订融资租赁业务合作协议书
注2 经销商存保证金
通过？
是
通知开展业务
辅助说明：
注1：柳工租赁审核经销商依据（参照经销商信用评价体系）： 经销商的运营及偿债能力； 经销商回款催收保障体系； 上一年度销量和销售额、本年度销售任务及目前的销售情况； 当地融资租赁推行情况； 是否有挪用柳工货款；
3
柳工租赁公司 • 签订合作协议
•融资租赁业务合作协议书
经销商提交的申请资料：
1、营业执照副本复印件； 2、组织机构代码证复印件； 3、国、地税务登记证复印件； 4、上年度及近期财务报表（利润表、现金流量表
要累计报表）； 5、公司章程； 6、法人身份证复印件和签字样本原件；
以上资料需加盖公章
2）租赁业务流程
1、在正常租金偿还日之前5天，提醒客户按时足额偿还租 金。
2、定期(如一个月)对租赁物实地考察，并对客户对于租赁 物件的维修、保养情况进行书面记录。
3、如发现客户对租赁物使用不当，或者安装和使用不正 确、非原装、非原产的零部件，必须纠正客户的错误 行为，并及时上报租赁公司。
4、客户逾期支付租金，需以书面或者上门的形式，督促 客户及时支付租金。
2、交车后，我公司将为客户购买保险，否则保险无法 及时生效所造成的损失由经销商自行承担。
重点监控
请办事处督促经销商严格按照我公司的业务流程来操 作，必须先提交资料审批，再签订合同、收齐首期款， 最后交车。如发现经销商有违规操作的，我公司将给 予经销商通报批评，并处以每台1000元罚款；如屡教 不改的，我公司将停止该经销商的融资租赁业务。
装载机台量 挖掘机台量 路面机台量 总台量 采购金额(万元）
沿海
1589
658
147
2394
91,760
西部
1306
243
78
1627
56,803
北部
651
226
42
919
34,743.1
合计
4940
183,306.1
二、融资租赁业务介绍
融资租赁：
定义：出租人根据承租人所选定的租赁物件，进行以其融资为目的购买； 然后将该租赁物件出租给承租人使用，并向承租人收取租金，以出 租人保留租赁物的所有权和收取租金为条件，使承租人在租赁合同 期内对租赁物取得占有、使用和受益的权利。 简单的说，就是在分期付款的基础上，引入出租服务中所有权和使 用权分离的特性，租赁期结束后将所有权转移给承租人的现代营销 方式。
注2为回购条件：如果客户欠缴租金与逾期产生的违约金 累计达到两期租金额，就达到回购条件。
注3为回购价格：如果客户达到回购条件，经销商就回购， 回购价格为逾期用户所欠租赁公司的到期未支付租金、 未到期全部租金、逾期产生的违约金及设备留购价。
3、关于提前还款
如客户需要在租赁未到期之前提前还款，按如下流程办理： （一）客户需提前15天向融资租赁公司提出提前还款的书面
融资租赁的法律保障：
合同法为融资租赁提供了物权保障： 合同法的以下规定确保了出租人的债权，并避免了承租人第三人伤害给出租
人带来的风险。 1、第十四章《融资租赁合同》第242条：出租人享有租赁物的所有权。承租
人破产的，租赁物不属于破产财产； 2、第246条:承租人占有租赁物期间，租赁物造成第三人的人身伤害或者财产
辅助说明：
3、手续费： 客户交纳融资额的1%。
辅助说明：
4、以上费用由客户先交予经销商，再由经销商支付给 租赁公司，经销商将汇款底单和《代付款证明》传 真到租赁公司，租赁公司核对后向经销商发出发货 通知，经销商见《发货通知书》方能发车。
辅助说明：
交机后两个工作日内（经销商）须完成下述工作： 1、向租赁公司开具设备发票； 2、整理如下资料：《融资租赁申请书》、《配偶承诺 书》、《申请人资信调查表》、《融资租赁每月还 款计划表》、《评分表》、《融资租赁合同》、 《购买合同》、《个人客户扣款授权书》(个人客 户)或《划款授权书》(法人客户)、《租赁物验收证 明书》、合格以及客户提供的所有材料。 3、将上述所有资料原件快递至租赁公司。