如何利用大数据技术赋能,促进保险机构高质量发展？

如何利用大数据技术赋能，促进保险机构高质量发展？
利用大数据技术赋能促进保险公司的高质量发展，首先可以在产品运营方面做出改进，包括设计产品、分析客户以及防范欺诈等方面，利用大数据技术大大简化投保端、核保端和理赔端等业务的流程，为公司和客户提供便利，其次在公司运营方面，开拓线上线下双渠道销售，培养高素质营销队伍，同时还需要引进专业化和复合型保险人才，为公司高质量发展作出贡献。

此外，还必须要维护客户隐私，保证信息安全。

一、产品运营方面
1、利用大数据实现精准定价，开发出创新型保险产品
在精算定价上，大数据拓宽了精算定价可获取的数据范围，使得及精算定价更为精准。

在推出一款新产品前，比如健康险，可以利用公司自有数据和外部医疗健康类数据，建立风险定价模型，开发定制化的健康险产品，针对不同的客户实行差异化定价。

大数据的合理运用恰好能够帮助保险公司更加精确地厘定保险费率，以及更准确地对风险进行评估。

在产品开发上，通过对市场现有产品信息进行大数据分析，了解同业保险公司的产品定价策略，建立全面的产品数据体系，避免产品设计开发同质化。

此外，大数据技术可能突破现有可保风险与不可保风险的界限，使原来不能承保的风险变为可保风险，扩大保险业务经营范围，因此可以利用大数据开发从前没有的保险产品，实现产品创新。

2、利用大数据提供更完善的客户画像，实现精准营销
通过大数据技术在公司营销领域的应用提高改善保险消费者的用户体验，改善公司形象和影响力。

大数据技术可以帮保险公司进行定制化营销，根据人们的消费习惯、消费水平、收入水平等数据，分析出不同客户的投保需求，有针对性地进行广告投放，提高营销成功率。

同时可以将精准的客户画像提供给保险销售人员，帮助其了解客户需求，更好地展业。

此外，通过大数据平台实现线上、线下多方位数据集成，形成客观风险评价控制体系，量化客户风险，对客户进行信用分级，实现精准投保、精准服务、精准提升的运行模式。

3、通过大数据进行核保和防范保险欺诈，实现大数据风控
在核保方面，设置大数据分析及其相关规则，在核保环节有效地避免逆向选择和恶意投保等风险的发生，投保人向保险公司提出投保申请，保险公司通过大数据资源，有效对投保信息进行核查，筛选出不符合规定的虚假核保信息，进一步精准判断被保险人的风险程度。

在理赔方面，当客户投保后发生了保险事故，利用大数据技术帮助公司及时为客户进行保险理赔，当发生火灾、盗窃等意外伤害事故时，主动将赔偿金交付给投保人。

利用大数据技术有效防范金融诈骗，发生保险事故时，从多方面对保险事故的真实性做出判断，还可以建立起保险理赔的监督模型，对于一些异常情况进行重点关注，减少理赔环节欺诈发生的概率。

4、利用大数据提高售前、售中和售后环节工作效率
在核保环节中，引入大数据和人工智能等技术进行全天候24小时的自动核保处理，对于高风险客户精准进行识别，对于线上投保的消费者，利用大数据建立风险预测模型模来进行大数据风控，由系统自动排除不符合条件的投保人，提高消费者投保和公司风控的效率。

在服务过程中，利用文本、语音、图像、人脸识别技术等，提升保全、客服等运营环节的服务自动化和智能化水平，改善客户体验。

此外，还要利用大数据技术对企业的各种数据进行全方位的分析和标注、处理，以此保证智能算法模型的精确度。

在理赔工作中，利用大数据风控通过构建模型的方式筛查出疑似欺诈的高风险案件，然后再人工介入进行重点审核和调查，减少人工现场查勘误差，提高查勘效率。

同时引入大数据技术处理小额简易案件，对于后台相关的数据库进行收集，并通过大数据分析技术的应用自动执行理赔规则，降低理赔工作人员的重复劳动量，提高理赔工作效率，为消费者带来良好的服务体验。

二、公司运营方面
1、变革营销团队，“线上+线下”双渠道销售
优化公司线上线下双渠道，精简营销队伍。

目前保险销售人员整体素质偏低且佣金较为高昂，大数据技术应用下，公司可以加大力度发展线上渠道，不仅可以提高核保和理赔的效率，还可以适时缩减营销团队，减少佣金支出。

筛选、培养更为专业的销售队伍进行线下展业，销售较为复杂、客户难以理解的保险产品，提高公司产品销售效率，优化产品收入结构，实现均衡发展。

2、引入“科技+保险”专业化人才，加大人才培养力度
充分利用大数据技术开展业务管控，可以有效控制传统方式未能发现的问题及风险，保障公司利益不受损失，但前提是要有专业人才利用大数据技术来进行业务管控。

因此，要积极吸纳既懂保险又擅长运用大数据等保险科技的复合型人才，同时要在积极吸纳保险专业人才的同时不断引进专业控制人才，通过内部培养及外部引入等方式组建专业管控人才队伍，不断充实各岗位。

同时，积极开展专业培训，提升现有管控人员的综合职业能力，保证内部控制体系的高效运转。

3、利用大数据平台降低公司经营风险，维护客户隐私和信息安全
在公司内部建立以分布式存储为特征的大数据平台，可以实现数据存储去中心化，内部安全层级更高，能最大化降低公司的数据风险。

公司在运用大数据资
源进行分析时，必须注意保护客户的信息安全，绝对不能出现隐私泄露等事情的发生，以免为公司和客户带来不可挽回的损失，因此还必须在公司加强人员维护客户信息安全的教育并建立相应的责罚机制，严肃处理内部泄露客户信息的人员。