银行从业资格考试试题及答案gd

银行从业资格考试试题（含答案）
一、单项选择题
1．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。

A、10%
B、8%
C、6%
D、4%
2．存款单质押贷款的比例最高不得超过（B）。

A、100%
B、90%
C、80%
D、70%
3．商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于（A）。

A、非法吸收公众存款罪
B、集资诈骗罪
C、私设“小金库”罪
D、没有犯罪
4．根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（C）将视其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。

A、国务院银行业监督管理机构
B、国家工商局
C、中国人民银行
D、人民法院
5．1988年《巴塞尔资本协议》提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为（D）。

A、核心资本
B、附属资本
C、风险加权总资产
D、资本充足率
6．经济资本是从银行（C）角度计算的银行资本。

A、财务会计
B、银行监管
C、内部风险管理
D、盈利能力
7．短期贷款展期期限累计不得超过（A）。

A、原期限
B、原期限的一半
C、一年
8．按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项贷款余额的比例不得超过（A）。

A、8%
B、10%
C、12%
9．2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（C）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳
10．贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再无催收。

甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。

该笔贷款的诉讼时效期间应从（C）开始计算。

A、2004年4月5日
B、2003年1月15日
C、2003年8月20日
D、已失去诉讼时效
11．贷款人按照（B）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人
B、审贷分离，分级审批
C、主任负责制
D、调查人。

12．银行未按规定的期限发放贷款的（B）。

A、免除违约责任
B、应当承担违约责任
C、不存在违约问题
D、借款合同不履行
13．（B）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借
B、存款
C、向央行借款
D、发行债券
14．根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（D），使用实名。

A、本人工作证件
B、本人收入证明
C、本人学历或职称证件
D、本人身份证件
15．整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（B）。

A、个人存款
B、定期存款
C、储蓄存款
D、存款
16．从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（B）。

A、正常
B、关注
C、次级
D、可疑
17．担保贷款是属于贷款（B）。

A、风险抑制
B、风险转移
C、风险的内部分散
D、风险的外部分散
18．银行资产负债表的编制原理是（C）。

A、资产＝负债
B、资产＝所有者权益
C、资产＝负债+所有者权益
D、资产＝利润总额
19．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者
B、债券人
C、企业管理部门
D、政府监管机构
20．风险管理最为核心、最为关键的阶段是（D）。

A、风险识别
B、风险计量
C、风险监测
D、风险控制
21．资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（D）。

A、固定资产净额
B、非应计贷款
C、同业拆入
D、短期贷款
22．证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称做（D）。

A、拆借
B、期权
C、期货
D、回购
23．期限超过10年的项目贷款，应当报（A）备案。

A、中国人民银行
B、商业银行总行
C、当地政府主管部门
D、国务院有关部委
24．在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（B）。

A、关注类贷款
B、可疑类贷款
C、次级类贷款
D、损失类贷款
25．证券市场可分为发行市场和交易市场，这反映了证券市场的（）。

A.交易结构
B.层次结构
C.品种结构
D.主体结构
【答案】B
【解析】层次结构通常是指按证券进入市场的顺序而形成的结构关系。

按这种顺序关系划分，证券市场的构成可分为发行市场和交易市场。

按证券市场的交易场所结构，证券市场可分为有形市场和无形市场;按品种结构，证券市场可分为股票市场、债券市场、基金市场和衍生品市场等。

26．根据《证券投资基金管理暂行办法》的规定，基金收益分配采用现金形式，每年至少一次，分配比例不得少于基金净收益的（）。

A.50%
B.60%
C.80%
D.90%
【答案】D
【解析】根据《证券投资基金管理暂行办法》有关条文的规定，基金收益分配应当采用现金形式，每年至少一次，基金收益分配比例不得低于基金净收益的90%。

27．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权
B.债券
C.物权
D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

28．下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是( A )。

A.提供财务顾问服务
B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失
C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票
D.代理委托人从事证券投资
【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意
29．指数型ETF能否成功发行与（）的选择有密切关系。

A.成分股票
B.基础指数
C.受托人
D.投资人
【答案】B
【解析】指数型ETF能否发行成功与基础指数的选择有密切的关系。

基础指数应该是有大量的市场参与者广泛使用的指数，以体现它的代表性和流动性，同时基础指数的调整频率不宜过于频繁，以免影响指数股票组合与基础指数间的关联性。

30．只能在期权到期日执行的期权属于（）。

A.看跌期权
B.欧式期权
C.看涨期权
D.美式期权
【答案】B
【解析】欧式期权只能在期权到期日执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

31．根据《证券法》规定，证券公司设立分支机构，必须经( D )批准。

A.中国人民银行
B.当地政府
C.财政部
D.国务院证券监督管理机构
32．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币
B.国际通用货币
C.本国货币
D.本国货币或外国货币
【答案】B
33．我国现行法规规定，可转换公司债券的最短期限为（）。

A.半年
B.1年
C.2年
D.3年
【答案】D
34．封闭式基金期满终止，清算核资后的（B）按投资者的出资比例进行分配。

A.基金总资产
B.基金净资产
C.可分配收益
D.基金资本金
35．为了满足投资者中途抽回资金、实现变现的需要，（B）一般在基金资产中保持一定比例的现金。

A.封闭式基金
B.开放式基金
C.国债基金
D.股票基金
36．在上海证交所上市的股票中B股是以人民币标明面值的，以（B）买卖的。

A.人民币
B.美元
C.港元
D.日元
37．股票的理论价值是（D）。

A.票面价值
B.帐面价值
C.清算价值
D.内在价值
二、多项选择题
38．定期存款按存取方式可分为（ABC）。

A、整存整取存款
B、零存整取存款
C、整存零取存款
D、教育储蓄存款
39．下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC）。

A、属于纯信用贷款
B、主要用于消费支出
C、对超过免息期的客户收取利息
D、发卡行通过收费实现获利
40．借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ABC）。

A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；
B、违反国家外汇管理规定的；
C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；
D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；
41．汇款业务作为一种结算方式，主要有（ABC）。

A、电汇
B、信汇
C、票汇
D、加押电传或SWIF√
42．下列关于零存整取存款的正确的表述有（ABCD）。

A、每月存入固定金额
B、到期一次支取本息
C、起存金额5元
D、利率低于整存整取存款，高于活期存款
43．书面贷款申请的主要内容包括（ABCD）。

A、借款金额
B、借款用途
C、偿还能力
D、还款方式
44．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款
B、担保贷款
C、抵押贷款
D、质押贷款
45．属于严重违规贷款的是（ABCD）。

A、借冒名贷款
B、违反规定展期贷款
C、以贷还息
D、超越审批权限发放的贷款
46．相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD）。

A、银行流动性需求频繁
B、银行流动性需求数额较大
C、银行流动性需求的被动性和不确定性
D、银行流动性需求呈现刚性
47．银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产
B、负债
C、所有者权益
D、利润
48．免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ABD）。

A、合法合规
B、手续齐全
C、事先无法预料
D、借款人或保证人确无财产偿还
49．贷款三查制度是（ABC）。

A、贷前调查
B、贷时审查
C、贷后检查
D、贷中复查
50．抵债资产的取得途径有（ABCD）。

A、协议取得
B、仲裁
C、判决
D、裁定
51．本身不能为持有人或第三者取得一定收入的证券称为（CD）。

A.商业证券
B.资本证券
C.有价证券
D.凭证证券
52．在证券市场上，根据投资者对风险的态度可以把投资者分为（CD）。

A.机构投资者
B.个人投资者
C.投机者
D.投资者
53．由审批制到核准制是中国证券市场的一场深刻变革，它的意义在于（ABCD）。

A.加强了证券公司等中介机构的责任
B.提高了证券市场的透明度
C.维护三公原则
D.提高了上市公司的质量
54．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同
B.期限和发行规模限制不同
C.基金单位交易方式和价格计算标准不同
D.投资策略不同
55．下面属于重点企业债券的有（ABCD）。

A.电力建设债券
B.重点钢铁企业债券
C.有色金属企业债券
D.石油化工企业债券56．公债的特征有（ABCD）。

A.安全性高
B.流动性好
C.收益稳定
D.免税待遇
57．与银行存款相比，金融债券具有（）特征。

A.利率较低
B.专用性
C.集中性
D.流通性
【答案】B,C,D
【解析】与银行存款相比，金融债券的特征有：专用性、集中性、利率较高和流通性。

58．原STAO,NET系统挂牌公司和沪、深证券交易所退市公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价（）的方式进行转让。

A.1次
B.2次
C.3次
D.5次
【答案】A,C,D
【解析】这类公司按其资质和信息披露履行情况，其股票采取每周集合竞价1次、3次或5次。

三、判断题
59．贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。

（×）
60．抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。

（√）
61．某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。

该董事坚持认为这种做法符合法律规定。

（×）
62．商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。

（√）
63．如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。

（×）
64．资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。

（√）
65．短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

（×）
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题，而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

66．贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。

（√）
67．中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。

（√）
68．财产保险单可以申请抵押贷款。

（×）
69．单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。

（√）
70．一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。

（√）
71．贷款原则是贷款政策的具体化。

（×）
72．目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。

（×）
73．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。

（√）
74．抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责，乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。

（√）
75．国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。

（√）
【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价货币往往是国际通用货币，一般以美元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。

这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由外汇资金。

76．商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。

（√）
77．利率风险对长期债券的影响比短期债券的影响要大。

（√）
78．从1989年开始，我国把对某些单位定向发行的国库券叫做特种国债。

（√）
79．目前上海证券交易所、深圳证券交易所均规定，权证自上市之日起存续时间为6个月以上24个月以下。

（√）
80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。

（×）
【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。