2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案

2024年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力真题练习试卷A卷附答案
单选题（共40题）
1、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。

A.市场约束
B.最低资本要求
C.内控管理
D.监督检查
【答案】 C
2、以下不是《行政诉讼法》设立的目的是（）
A.防止和纠正违法的或者不当的具体行政行为
B.保证人民法院正确、及时审理行政案件
C.保护公民、法人和其他组织的合法权益
D.维护和监督行政机关依法行使行政职权
【答案】 A
3、中央银行作为最后贷款人，其贷款对象是（）。

A.暂时出现流动性不足而且没有清偿力的金融机构
B.因管理不善出现清偿力危机的资不抵债的金融机构
C.出现清偿力危机并已经濒临破产倒闭的金融机构
D.暂时出现流动性不足但仍然具有清偿力的金融机构
【答案】 D
4、对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复议。

A.银监会
B.国务院
C.中国人民银行
D.最高人民法院
【答案】 C
5、下列不属于债权人委员会的职权的是（）。

A.监督债务人财产的管理和处分
B.申请人民法院更换管理人，审查管理人的费用和报酬
C.监督破产财产分配
D.提议召开债权人会议
【答案】 B
6、74[单选题]?
A.流动资金贷款
B.流动资金循环贷款
C.法人账户透支
D.项目贷款
【答案】 A
7、GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以（）表示的产品和劳务总值。

A.世界价格
B.公允价格
C.市场价格
D.成本价格
【答案】 C
8、巴三最终方案提出应用新的标准计量操作风险资本要求，下列说法错误的是（）。

A.采取分段累进方法计算业务指标部分（BIC）作为操作风险的计量基数
B.已置业务条线的总收入为基础计量操作风险的基本要求
C.银行业务规模越大，历史损失越多，资本要求越大
D.操作风险资本要求等于业务指标部分（BIC），与内部损失乘数（ILM）的乘积
【答案】 B
9、下列银行从业人员行为中，合法合规的是（）。

A.打听与自身工作无关的信息或法规委托他人履行岗位职责
B.组织或参与套取金融机构信贷资金、高利转贷
C.严格执行贷前调查、贷时审查和贷后检查等工作
D.基于内部信息为他人提供理财或投资方面的建议
【答案】 C
10、以下指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。

A.核心资本
B.监管资本
C.会计资本
D.经济资本
【答案】 D
11、以下关于银行业相关职务犯罪的表述，错误的是（）。

A.国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪
B.非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员
C.职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为
D.挪用资金罪的犯罪主体是非国有的公司、企业或者其他单位的工作人员
【答案】 C
12、下列不属于禁止的交易行为的是( )
A.国有资产控股的企业炒股
B.法人以个人名义设立账户买卖证券
C.上市公司因减资而注销股份或与持有本公司股票的其他公司合并而购买本公司股票
D.挪用公款买卖证券
【答案】 C
13、存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立（）。

A.保险金
B.风险准备金
C.存款保险准备金
D.存款保证金
【答案】 C
14、债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本1／10以上的出资人，可以向人民法院申请（）。

A.重整
B.接管
C.重组
D.和解
【答案】 A
15、下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。

A.为匿名的公司所有者提供服务
B.由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬
C.被提名人全面掌握公司所有人的真实信息
D.公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立
【答案】 C
16、下列关于质押的说法，正确的是( )。

A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押
B.只能是权利质押
C.只能是动产质押和权利质押
D.只能是不动产质押
【答案】 C
17、公司增加或减少注册资本，须由公司股东会(或股东大会)作出决议，并由代表（）以上表决权的股东通过。

A.1／2
B.1／4
C.2／3
D.3／4
【答案】 C
18、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
【答案】 A
19、中国银行业监督管理委员会提出的良好监管的标准不包括( )。

A.鼓励公平竞争、反对无序竞争
B.高效、节约地使用一切监管资源
C.努力减少金融犯罪
D.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制
【答案】 C
20、以下不属于操作风险管理工具的是（）。

A.操作风险与控制自评估
B.关键风险指标
C.损失数据库
D.业务连续性管理
【答案】 D
21、债券市场的主体是（）。

A.交易所市场
B.网络交易市场
C.银行间市场
D.商业银行柜台市场
【答案】 C
22、《商业银行资本管理办法（试行）》规定商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（）年目标。

A.一
B.三
C.五
D.十
【答案】 B
23、下列不属于信用卡基本功能的是（）。

A.分期付款
B.大额信贷
C.购物消费
D.存取现金
【答案】 B
24、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。

A.商业承兑汇票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.银行本票
【答案】 D
25、（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。

A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信息
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
【答案】 A
26、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。

对A商业银行来说，该项业务为（）。

A.代理商业银行业务
B.代理证券业务
C.代理政策性银行业务
D.代理中央银行业务
【答案】 C
27、下列属于我国财务公司业务的是（）。

A.投资不动产
B.代理期货期权业务
C.对成员单位贷款
D.吸收存款
【答案】 C
28、（）即自我管理机构，是政府监管的重要辅助，也是监管机构进行监管必要的和有益的补充。

A.自律组织
B.监管机构
C.中介机构
D.政府部门
【答案】 A
29、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（）
A.应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B.应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C.可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D.不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人
【答案】 D
30、关于银行的“风险管理部门”的说法，正确的是( )。

A.核心职能是风险信息的收集、分析和报告
B.具有相对大的风险管理策略否决权，以降低操作风险
C.职能是根据收集的信息，作出经营或战略方面的决策
D.可以又称为“风险管理委员会”
【答案】 A
31、事先商定的价格将等量的该证券再买回的方式称为（）。

A.期货交易
B.回购交易
C.现货交易
D.信用交易
【答案】 B
32、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（）实施。

A.2007年3月16日
B.2007年1o月1日
C.2007年11月1日
D.2008年1月1日
【答案】 B
33、某银行信贷员经手其妻子公司的一笔贷款项目时，应该（）。

A.向银行管理层披露所处关系
B.公平对待.不必向银行披露所处关系
C.以优惠利率发放贷款
D.建议其妻子去其他银行申请贷款
【答案】 A
34、（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果。

A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.商业银行总行行长
【答案】 C
35、根据《中华人民共和国行政处罚法》，以下不属于行政处罚种类的是（）。

A.警告
B.停职检查
C.没收违法所得，没收非法财物
D.行政拘留
【答案】 B
36、商业银行某项业务收入90亿元，资金及管理成本20亿，风险成本10亿，经济资本300亿，不考虑税收影响，则该业务的风险调整后资本回报率为（）。

A.23.3%
B.30%
C.20%
D.3.3%
【答案】 C
37、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。

A.资产回报率
B.不良贷款率
C.不良贷款拨备覆盖率
D.拨贷比
【答案】 A
38、甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期前，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法挽回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是（）。

A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.非法吸收公众存款罪
D.违法发放贷款罪
【答案】 A
39、银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为不可以采取（）的方式。

A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
【答案】 A
40、“买者自负”原则的含义是（）。

A.金融产品提供者需要自我教育
B.金融产品提供者没有信息披露义务
C.金融产品购买者需有娴熟的投资技巧才可进行投资
D.金融产品购买者要自己承担决策风险
【答案】 D
多选题（共20题）
1、完全竞争市场具有的特征有（）。

A.每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者
B.生产者是市场价格的制定者，而非接受者
C.买卖双方对市场信息都有充分的了解
D.企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别
E.资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场
【答案】 ACD
2、以下说法错误的是（）。

A.董事会对股东大会负责，对商业银行经营和管理承担最终责任
B.除依据《公司法》等法律法规和商业银行章程履行职责外，董事会还应当重点关注银行的经营发展战略、风险容忍度、风险管理和内部控制政策、资本规划、公司治理与信息披露等
C.董事会由执行董事和非执行董事组成。

执行董事是在商业银行不担任经营管理职务的董事，非执行董事是在商业银行担任除董事职务外的其他高级经营管理职务的董事
D.商业银行的董事长和行长应当分设
E.董事会例会每年应至少召开一次，董事会临时会议的召开程序由商业银行章程规定
【答案】 C
3、关于个人存款业务，下列说法中不正确的有（）。

A.零存整取是定期存款的典型代表
B.所有存款种类.均按复利计算利息
C.存款人必须使用实名
D.定期存款不能提前支取
E.个人存款又叫储蓄存款
【答案】 ABD
4、我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。

A.代售基金
B.黄金交易
C.证券经营
D.外汇买卖
E.信托投资
【答案】 C
5、下列关于货币供应量层次的说法，正确的有( )。

A.从数量上看，M0
B.M1是狭义货币，是现实购买力
C.M2是广义货币，是潜在购买力
D.(M2-M1)是准货币
E.由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1。

【答案】 ABD
6、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述中，正确的是（）。

A.外汇存款币种可以自由选择任何外币
B.个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞账户和现汇账户
C.两种存款都可以分为个人存款和单位存款
D.外币存款储蓄账户可以用于转账
E.两种存款的具体管理方式相同
【答案】 BC
7、银行从业人员在了解客户时必须遵循的规则有（）
A.银行在与客户建立业务关系时，应当要求客户出示真实有效的身份证证明并进行和核对登记
B.不得为身份不明的客户提供服务或与交易
C.不得为客户开立匿名账户或假名账户
D.客户由其他人代理办理业务时，银行应当对被代理人的身份证或者其他身份证明文件进行核对和登记对代理人则免除此手续
E.保证客户所购买产品的收益率
【答案】 ABC
8、按照《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可以从事的业务包括（）。

A.向金融机构借款
B.发行金融债券
C.接受境内公众存款
D.代理政策性银行业务
E.提供购车贷款
【答案】 AB
9、清廉从业理念，强调金融从业（）和创新。

A.诚信
B.责任
C.服务
D.合规
E.稳健
【答案】 ABCD
10、在实际应用中，商业银行对降低风险加权总资产采取的方法有（）。

A.调整资产结构
B.多发放零售贷款
C.少发放高风险的贷款
D.发放贷款时，要求客户尽量提供合格的抵质押品
E.缩小资产总规模
【答案】 ABCD
11、破坏金融管理秩序的行为包括( )。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.某国有银行工作人员利用职务上的便利，将银行公共财产据为己有【答案】 AB
12、并购的方式主要有（）。

A.认购新增股权
B.收购资产
C.承接债务
D.发行新股
E.受让现有股权
【答案】 ABC
13、以下属于《公司法》规定的董事、经理禁止的行为有( )。

A.不得将公司资产以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储
B.不得以公司资产为本公司的股东或者其他个人债务提供担保
C.不得自营或者为他人经营与其所任职公司同类的营业或者从事损害本公司利益的活动
D.不得参与股东大会
E.不得对职工进行反洗钱培训
【答案】 ABC
14、某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为（）亿元。

A.12
B.9
C.8
D.7
E.15
【答案】 BCD
15、市场约束机制的运行条件有（）。

A.发达的金融市场
B.充分有效的信息披露机制
C.必须拥有维护市场正常运行的完善的法律体系
D.市场参与者具有较强的金融风险意识
E.良好的公司治理机制
【答案】 ABCD
16、下列关于风险隔离说法正确的有（）。

A.理财业务与信贷等其他业务相分离
B.自营业务与代客业务相分离
C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离
D.银行理财产品之间相分离
E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离
【答案】 ABCD
17、销售人员从事理财产品销售活动，不得有（）等情形。

A.诋毁其他机构的理财产品或销售人员
B.对客户作出盈亏承诺，与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
C.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益
D.接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、赎回等交易
E.擅自更改客户交易指令
【答案】 ABCD
18、资金管理的核心是建设（）。

A.内部资金转移定价机制
B.外部产品定价机制
C.全额资金管理体制
D.自上而下配置资金
E.自下而上集中资金
【答案】 AC
19、影响货币需求的主要因素（）
A.收入水平
B.利率水平
C.汇率
D.经济周期
E.公众的预期和偏好【答案】 ABC
20、国际收支包括( )。

A.贸易收支
B.劳务收支
C.外资对华直接投资
D.对其他国家的捐赠
E.流动资产转移
【答案】 ABCD。