2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷B卷 含答案

省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…
2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟试卷B
卷 含答案
考试须知：
1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列政策不属于扩张性财政政策的是（ ） A 、财政支出规模的扩大 B 、提高税率，增加税收
C 、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求
D 、增加民间的可支配收入
2、信用风险又称（ ），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A 、贷款风险 B 、操作风险 C 、违约风险 D 、运营风险
3、金融会计具有（ ）两项主要功能。

A 、核算和监督 B 、核算和经营管理 C 、监督与管理 D 、经营核算与监督
4、商业银行应当于每一会计年度终了（ ）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的
经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库
A 、1
B 、3
C 、4
D 、6
5、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（ ） A 、银行同意即可担保
B 、可以担保
C 、不能担保
D 、如有足够清偿能力即可
6、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（ ） A 、合规风险 B 、信用风险 C 、操作风险 D 、市场风险
7、商业银行应当在（ ）要求的基础上计提储备资本。

A 、最低资本
B 、储备资本和逆周期资本
C 、系统重要性银行附加资本
D 、核心资本
8、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（ ） A 、创新中保证成本能够比较准确的核算 B 、保证风险可控
C 、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
9、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
10、关于同业拆借说法不正确的是（）
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险，同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
11、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
12、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计（）
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
13、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
14、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
15、下列（）不属于商业银行的“展业三原则”。

A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
16、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
17、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
18、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
19、资本市场是指（）
A、短期市场
B、一级市场
C、发行市场
D、长期市场
20、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
21、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）
A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理
B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理
C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理
D、保监会负责互联网保险的监督管理
22、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关
B、负相关
C、同等
D、不相关
23、（）适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。

A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
24、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）
A、20％
B、50％
C、80％
D、100％
25、以下关于合规文化的特点说法错误的是（）
A、合规文化是银行的自身需求
B、合规文化体现了价值取向
C、合规文化必须通过制度传达
D、合规风险报告是合规文化的核心
26、下列不属于商业银行同业业务的是（）
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
27、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员
B、负责人
C、高管人员
D、全体员工
28、现阶段我国货币政策的中介目标是（）
A、基础货币
B、货币供应量
C、利率
D、信贷
29、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
30、支票的特点不包括（）
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
31、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）
B、常备借贷便利（SLF）
C、中期借贷便利（MLF）
D、抵押补充贷款（PSL）
32、《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方33、由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
34、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率
B、即期收益率
C、持有期收益率
D、到期收益率
35、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
36、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标
B、评价标准
C、评价对象
D、评价监督
37、信用风险可以按（）等方式进行分类。

A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
38、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
39、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
40、下列不属于非现场监管的基本程序的是（）
A、制定监管计划
B、日常监测分析
C、资产评估
D、现场检查联动
41、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
42、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是（）
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
43、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
44、银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的（）
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
45、下列不属于金融企业会计的主要特点的是（）
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
46、某钢铁厂向银行贷款，当地医院可否提供担保（）
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
47、下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
48、下列不属于金融租赁公司业务范围的是（）
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期（含）以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
49、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
50、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。

A、20
B、30
C、45
D、60
51、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
52、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）
A、M0
B、M1
C、M2
D、M3
53、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）
A、很大；较少
B、较大；很多
C、很小；较少
D、较小；很多
54、《存款保险条例》规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、100万元
55、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
56、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（）
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
57、银行内部审计主要的审计方法是（）
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
58、下列哪些属于资本市场的特点（）
A、偿还期短、流动性强、风险小
B、偿还期短、流动性小、风险高
C、偿还期长、流动性小、风险高
D、偿还期长、流动性强、风险小
59、某人投资债券。

买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）
A、20％
B、30％
C、40％
D、50％
60、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款
B、向汽车购买者发放汽车贷款
C、向汽车生产者发放汽车贷款
D、向汽车维修者发放汽车贷款
61、商业银行应当认真遵循（）的原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。

A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
62、《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A、经济责任、社会责任、环境责任
B、法律责任、社会责任、环境责任
C、经济责任、社会责任、道德责任
D、经济责任、环境责任、文化建设责任
63、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
64、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
65、下列贷款不能归为关注类的是（）
A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良
B、借新还旧
C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期
D、重组后的贷款仍然逾期
66、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低
B、收益高、风险高
C、收益低、风险低
D、收益低、风险高
67、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
68、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
69、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）
A、严格执法，深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
70、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
71、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。

A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息72、外汇业务中较独特的风险是（）
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
73、（）是国家重要的核心竞争力。

A、金融
B、GDP
C、教育
D、文化
74、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息。

A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
75、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
76、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
77、商业银行的代理业务不包括（）
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
78、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
79、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
80、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）
A、银行业监督管理机构
B、银行业协会
C、人民银行
D、国务院
81、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资
B、以券融券
C、以资融券
D、以资融资82、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
83、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。

A、专业化
B、多元化
C、综合化
D、差别化
84、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。

A、流动性风险
B、市场风险
C、操作风险
D、信用风险
85、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。

A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
86、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A、高能信贷
B、金融信贷
C、能效信贷
D、绿色信贷
87、金融工作的三大任务，不包括（）
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D 、防控金融风险
88、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）
A、对银行业金融机构实行并表监督管理
B、维护支付、清算系统的正常运行
C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作
89、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
90、宋体重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、根据《银行业监督管理法》的规定，国务院银行业监督管理机构及其派出机构的具体职责主要包括（）
A、对银行业自律组织的指导、监督
B、非现场监管
C、制定并发布监管规章、规则
D、实施行政许可
E、报告和处置突发事件
2、商业银行可以通过不同的策略来达到营销目的，其中分层营销策略的特点不包括（）
A、把客户分成不同的细分市场，提供不同的产品和不同的服务
B、能够为客户提供需要的个性化服务，针对性强
C、等同于一对一的营销
D、满足大众化需求，适宜所有的人群
E、用相对少的资源满足一批客户的需求
3、银行业金融机构违反审慎经营规则，行为严重危机该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经中国银监会或者省一级派出机构负责人批准，可以对该金融机构采取的监管措施包括（）
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B、限制分配红利和其他收入
C、限制资产转让
D、停止批准增设分支机构
E、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
4、金融资产管理公司的主要业务包括（）
A、不良资产业务
B、投资业务
C、贷款业务
D、中间业务
E、银行业务
5、商业银行的战略风险主要体现在（）
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C、整个战略实施过程的质量难以保证
D、为实现目标所需要的资源匮乏
E、风险偏好不适当
6、商业银行合规风险管理的目标有（）
A、建立健全合规风险管理框架
B、实现对合规风险的有效识别和管理
C、确保股东回报
D、促进全面风险管理体系建设
E、确保依法合规经营
7、一般认为，产业政策包括（）
A、产业结构政策
B、产业组织政策
C、产业技术政策
D、产业布局政策
E、产业优化政策
8、下列属于代收代付业务的有（）
A、代理各项公用事业收费
B、代理行政事业性收费
C、代发工资
D、代理财政性存款
E、代扣住房按揭贷款
9、消费金融公司可以经营下列（）部分或者全部人民币业务。

A、发放个人消费贷款
B、接受股东境内子公司及境内股东的存款
C、向境内金融机构借款
D、经批准发行金融债券
E、境内同业拆借
10、商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法，运用的控制措施主要包括（）
A、不相容职务分离控制
B、授权审批控制
C、会计系统控制
D、运营控制
E、绩效考评控制
11、互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。

A、资金融通
B、支付
C、信息中介
D、结算
E、投资
12、开展特定目的的载体同业投资业务，应坚持的原则包括（）
A、依法合规原则
B、风险收益匹配原则
C、集中管理原则
D、总量控制原则
E、实质重于形式原则
13、《商业银行合规风险管理指引》明确规定了合规风险管理体系应该具有的基本要素，包括（）
A、合规政策
B、合规培训与教育制度
C、合规风险管理计划
D、合规风险识别和管理流程
E、合规管理部门的组织结构和资源
14、能效信贷业务的重点服务领域涉及的行业包括（）
A、交通运输
B、农业
C、建筑业
D、金融业
E、工业
15、汽车金融公司的资产业务有哪些?（）
A、发行金融债券
B、向金融机构借款
C、提供汽车融资租赁业务
D、向汽车经销商发放汽车贷款
E、购车贷款
16、下列属于资本市场的有（）
A、政府债券市场
B、公司债券市场
C、商品市场
D、股票市场
E、承兑汇票市场
17、在银行绩效考评指标体系中，合规经营类指标包括（）等方面。

A、合规执行
B、内控评价
C、违规处罚
D、成本控制
E、客户结构
18、以下属于狭义货币的有（）
A、城乡居民储蓄存款
B、流通中现金
C、企业单位定期存款
D、农村存款
E、企业单位活期存款
19、任职资格终止的情形有（）
A、撤销
B、失效
C、取消
D、解散
E、被撤销
20、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（）
A、会提高商业银行向中央银行融资的成本
B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现
C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快
E、会缩减市场货币供应量
21、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）
A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%
B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%
C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别
D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%
E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%
22、下列关于各类定期存款的说法正确的是（）
A、整存整取的起存金额为100元
B、零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C、整存零取是指整笔存入固定期限分期支取
D、存本取息的起存金额为10000元
E、整存零取可以部分提前支取
23、信息与沟通的基本要求有哪些?（）
A、信息收集
B、信息整合
C、信息处理
D、信息加工
E、信息传递
24、财政政策工具包括（）
A、国债
B、公共支出
C、再贴现
D、政府投资
E、税收
25、宋体消费金融公司的负债业务包括（）
A、接受股东境内子公司及境内股东的存款
B、同业拆借
C、向金融机构借款
D、发行金融债券
E、接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金
26、以下不属于市场风险的特点的是（）
A、数据充分
B、可采用量化技术加以控制
C、影响程度小
D、易于计量
E、作用时间缓慢
27、网点营销渠道主要可分为（）
A、便民化网点机构营销渠道
B、全方位网点机构营销渠道
C、专业性网点机构营销渠道
D、高端化网点机构营销渠道
E、法人网点机构营销渠道
28、对合格外审机构的评估包括的因素有（）
A、具有良好的职业声誉，无重大不良记录
B、在形式和实质上均保持独立性
C、具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系
D、具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度等相匹配的规模、资源和风险承受能力
E、拥有足够数量的具有银行业金融机构审计经验的注册会计师，具备审计银行业金融机构的专业胜任能力
29、《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容包括（）
A、扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力
B、建立杠杆率监管标准，弥补资本充足率缺陷
C、建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险
D、修改资本定义，强化监管资本基础
E、构建了资本监管的“三大支柱”
30、中国银监会于2015年9月发布了新的《商业银行流动性风险管理办法（试行）》，该办法要求流动性风险管理的基本要素包括（）。