《个人理财》教学大纲
会计专业教学大纲个人理财
《个人理财》课程教学大纲课程代码：040242038课程英文名称：Personal finance课程总学时: 总学时：32讲课:32实验:0上机:0：适用专业：会计学大纲编写（修订）时间：2017.11一、大纲使用说明（一）课程的地位及教学目标《个人理财》是会计学专业的一门选修课程。
《个人理财》课程系统阐述个人理财的基本观点，介绍个人融资、个人投资、个人税收筹划等的基本理论知识和规划方法，使学生能在掌握基本理论的前提下培养理财观念，学会分析和运用各种个人理财工具，进行合理的个人理财规划。
（二）知识、能力及技能方面的基本要求通过本课程的学习，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划，具备利用银行、证券、保险等理财产品进行理财规划的能力。
（三）实施说明个人理财基本理论的教学有选择有重点地讲解个人理财风险管理与保险计划的制定、投资计划的制定和实施、个人融资途径以及个人信用管理等问题，结合实际经济生活进行应用分析；通过收集大量案例进行案例分析，以引导和启发学生，培养他们的综合运用和分析能力。
（四）对先修课的要求个人理财是会计专业的选修课程，要求学生已学习《会计学》、《财务管理》等课程。
（五）对习题、实践环节的要求讲解完重要章节后，应就本章节重点内容进行总结并布置一定量的习题或小论文，还可以通过案例分析来进行个人理财规划，其成绩作为学生平时成绩记录备案。
（六）课程考核方式1.考核方式：考查2.考核目标：在考核学生对个人理财基本知识、基本原理和方法的基础上，重点考核学生的分析能力、理财规划能力。
3．成绩构成：论文（或理财规划书）及平时考核（包括:出勤、作业、小测验、提问等）成绩的总和。
具体比例可由主讲教师根据实际情况设定。
个人理财教学大纲
个人理财教学大纲一、课程概述个人理财是一门旨在帮助个人有效管理财务资源、实现财务目标的实用课程。
通过学习本课程，学生将掌握个人理财的基本原理、方法和工具，能够制定合理的财务规划，做出明智的理财决策。
二、课程目标1、知识目标了解个人理财的基本概念、原则和流程。
掌握各种理财工具的特点、风险和收益。
熟悉个人财务规划的主要内容和方法。
2、能力目标能够制定个人或家庭的财务预算和规划。
具备分析和评估不同理财方案的能力。
能够根据自身情况选择合适的理财工具和产品。
3、素质目标培养学生的理财意识和风险意识。
提高学生的财务决策能力和责任感。
引导学生树立正确的消费观念和价值观。
三、课程内容1、个人理财基础个人理财的定义、目标和重要性。
财务生命周期与理财规划。
货币的时间价值。
2、财务状况分析个人或家庭资产负债表的编制与分析。
现金流量表的编制与分析。
财务比率分析与财务健康评估。
3、储蓄与投资规划储蓄的种类和特点。
债券投资。
股票投资。
基金投资。
房地产投资。
其他投资工具（如黄金、外汇等）。
4、风险管理与保险规划风险的种类和特点。
保险的基本原理和功能。
人寿保险、健康保险、财产保险等的规划与选择。
5、消费信贷与债务管理消费信贷的种类和特点。
信用卡的使用与管理。
个人债务的规划与偿还。
6、退休规划退休生活的财务需求分析。
养老金的来源和规划。
退休投资组合的构建。
7、税务规划个人所得税的基本知识。
税务筹划的基本方法和策略。
8、遗产规划遗产规划的意义和目的。
遗嘱的订立和遗产的分配。
四、教学方法1、课堂讲授通过讲解和演示，传授个人理财的基本理论和知识。
2、案例分析结合实际案例，引导学生分析和解决理财问题，培养实践能力。
3、小组讨论组织学生进行小组讨论，分享观点和经验，促进学生的思维碰撞和合作能力。
4、模拟投资通过模拟投资平台，让学生亲身体验投资过程，提高投资决策能力。
5、作业与项目布置作业和项目，要求学生运用所学知识进行实际操作和分析。
五、教学资源1、教材选用权威、实用的个人理财教材，作为主要教学参考资料。
《个人理财》教学大纲
《个人理财》教学大纲第一部分大纲说明一、课程性质、目的与任务1.课程性质《个人理财》课程是面向金融学、财务管理专业学生的专业课程。
本课程主要授课对象是已经简单掌握货币银行、保险、证券投资、房地产基本应用知识的学生，主要任务是使学生比较全面地掌握储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划等知识，并能够制定出对针对不同年龄阶段家庭的综合理财规划方案，以适应社会对大学生基本素质的要求，同时为后续金融或财务管理课程的学习打下基础。
2.教学目的和要求通过《个人理财》课程的学习，使学生比较全面地掌握个人理财的基本概念、各部分理财规划方案的制定、综合理财规划方案的制定等基本知识，造就现代金融及财务管理人才。
本课程学习难度一般，具有现代金融、财务管理基础一般理论基础的学生均能很快地适应本课程的学习。
但为了更好地掌握这门课程，学生课前预习和课后复习，特别是按照实训设计的内容进行实习是非常必要的。
在学习过程中，学生还应该注意完成一定的课后习题，这有助于学生对问题的进一步理解。
授课的老师应该注重在授课过程中尽量能够结合实例，用比较通俗易懂的语言使学生理解个人理财比较复杂的规划程序，增加学生学习的兴趣。
任课教师还可自编一定的习题，让学生通过做题目来理解书本中的内容。
3.本课程的基本内容本书共十一章，包括：个人理财与理财规划、个人财务信息和非财务信息的收集与分析、储蓄规划、消费支出规划、教育规划、保险规划、证券投资规划、税收规划、退休规划、财产分配与传承规划、综合理财规划案例分析等内容。
二、课程的教学层次在课程中，对教学内容分成了解、掌握、运用三个层次要求。
对于书中案例分析、参考资料部分的部分，以学生自学为主，不作考试要求。
第二部分教学过程建议一、教学形式建议1．本课程的教学以学生学习文字教材的基本内容为主，系统全面地学习个人理财十一个篇章的基本内容。
各教学点应聘请有一定经验的金融学或财务管理学教师进行面授辅导。
个人理财教学大纲
个人理财教学大纲个人理财教学大纲随着社会的发展和个人经济状况的不断提高，越来越多的人开始关注个人理财。
个人理财是指个人在日常生活中，通过合理的资金管理和投资规划，实现财务目标的过程。
然而，由于缺乏相关知识和经验，很多人在个人理财方面存在困惑和误区。
因此，建立一套完整的个人理财教学大纲，可以帮助人们更好地理解和运用个人理财知识，提高个人财务管理能力。
一、理财基础知识个人理财教学大纲的第一部分应该是理财基础知识的介绍。
这包括了理财的定义、意义以及个人理财的目标和原则。
在这一部分，可以通过实例和案例分析的方式，让学员们更好地理解个人理财的重要性和影响。
二、预算与储蓄预算与储蓄是个人理财的基础。
在这一部分，应该介绍如何制定个人预算和储蓄计划。
学员们需要了解如何分析自己的收入和支出，合理安排每月的预算，并制定储蓄目标。
同时，还应该介绍一些储蓄的方法和技巧，如定期存款、理财产品等，以帮助学员们更好地管理和增值自己的资金。
三、风险管理与保险个人理财中不可忽视的一部分是风险管理与保险。
在这一部分，应该介绍各种风险，如意外风险、健康风险、财产风险等，并讲解如何通过购买适当的保险产品来降低风险。
此外，还应该介绍一些常见的保险类型和保险条款，以及如何选择合适的保险产品。
四、投资与理财产品投资是个人理财中的重要环节。
在这一部分，应该介绍投资的基本概念和原则，以及常见的投资方式和工具。
学员们需要了解不同的投资产品，如股票、债券、基金等，以及它们的特点和风险。
同时，还应该讲解如何制定个人的投资策略和风险管理方法，以及如何进行投资组合的配置。
五、房地产与贷款房地产是个人财富的重要组成部分。
在这一部分，应该介绍房地产的投资价值和购房的注意事项。
学员们需要了解房地产市场的基本情况，如房价走势、购房政策等，并学习如何进行房产投资和购房决策。
此外，还应该介绍贷款的基本知识和贷款申请的流程，以及如何合理利用贷款来实现个人理财目标。
六、退休规划与税收筹划退休规划是个人理财中的重要环节。
个人理财-教学大纲
五、课程教学要求的层次
在教学实施过程及期末考核时，本课程的教学要求分“了解、掌握、重点掌握”三个层次：
“了解”即要求知道有关内容，一般以填空、选择等题型进行考核；
“掌握”即要求清楚地掌握有关内容，一般以选择、简答、论述等题型进行考核；
“重点掌握”即要求非常清楚、全面、准确地掌握有关内容并能够熟练运用，一般以选择、简答、计算等题型进行考核。
第二部分多媒体教材一体化设计方案
一、课程的基本结构
根据专业培养目标与规格，本课程的教学内容分为基本理论、金融产品理财、非金融产品理财、理财税收筹划和注册理财策划师五个部分，具体定为十三章。
二、学时分配比例
［教学内容］
第一节 个人理财定义
一、个人理财概念
二、个人理财的作用
第二节 个人理财的内容
一、个人理财的目标
二、个人理财的对象
三、个人理财的产品
四、个人理财的基本内容
第三节 人生的阶段与财务目标
第四节 个人理财的基本理论
第二章 个人理财流程
［学习目的和要求］通过本章的教学，重点掌握建立客户关系的方式，客户市场划分与市场开拓；掌握整合个人理财策略、提出财务策划计划、执行和监督财务策划计划这三个程序；了解与客户的沟通及技巧，收集客户信息的方法，客户、财务状况的分析方法。
［教学内容］
第一节银行理财的储备知识
一、货币的时间价值
二、货币的购买力
三、生命周期理论
第二节 个人银行理财概述
一、个人银行理财阐释
二、银行理财产品市场发展
三、银行理财的主要客户群
四、个人银行理财的影响因素
第三节 储蓄类个人银行理财产品
《个人理财》教学大纲(2013)
《个人理财》课程教学大纲课程代码3101224适用专业工商企业管理课程类型职业选修课学分数2总学时数32第一部分总纲一、课程的性质和任务1．课程的性质《个人理财》是为培养熟悉社会主义市场经济运行规律和国际通行规则、懂得投资和理财知识的跨世纪人才服务的。
既可作为高职财经类各专业的专业课程，也可作为理、工、各专业的辅选课程。
2．课程的任务在本课程在专业培养目标中的定位是：培养具有一般投资理财理论知识且掌握投资理财实务的技能型人才。
通过本课程的教学，使学生能够系统地掌握投资理财基本理论与专业知识,熟悉理财的基本工具，掌握银行、证券、基金和家庭个人的投资理财方法和技能，熟悉投资理财的一些基本法律规范。
3．前导课程与后续课程学生在学完西方经济学、证券投资学、会计、财务管理等课程之后进入该课程学习。
后续课程：无。
二、考核方式与成绩评定考核方式：考试成绩评定：按照平时成绩40%，期末成绩60%的比例进行成绩评定三、推荐教材及主要参考资料1. 魏涛，投资与理财，电子工业出版社，2007年6月2. 张旺军，投资理财——个人理财规划指南，科学出版社，2008年7月3. 边智群、朱澍清，理财学，中国金融出版社，2006年8月四、大纲执行说明1．本课程总教学时数为52课时，其中理论教学30课时，实践教学22课时。
2．如无特殊情况，应严格按照教学大纲的时间、内容、课时要求及有关规定执行，如遇特殊情况，可作适当调整。
第二部分理论教学一、教学基本要求通过本课程的学习，要求学生掌握个人或家庭在进行理财规划过程中所涉及的基础知识和技能，掌握理财规划工具的选择与使用，以及进行理财规划的具体实务。
通过教学，学生能够了解如何制定财务计划，如何评价客户的财务目标，区分财务资源和财务需求，了解金融市场各种投资工具特点和适用对象、投资的风险与基本分析技术；掌握投资组合的概念和理论、投资组合的分析和风险管理技术；最终能够帮助客户进行投资计划，并选择和组合金融工具并以帮助客户进行管理，以实现一定的财务目标。
个人理财教学大纲模板
一、课程概述课程名称：个人理财课程性质：专业选修课课程目标：帮助学生树立正确的理财观念，掌握基本的理财知识和技能，提高个人财务管理能力，为未来的生活打下坚实的经济基础。
二、课程内容模块一：理财基础理论1. 理财的定义与意义2. 理财的基本原则3. 理财目标的确立与调整4. 理财风险与收益的关系模块二：个人财务状况分析1. 个人资产负债表2. 个人收支分析3. 财务比率分析4. 财务自由度评估模块三：现金管理1. 现金流量分析2. 紧急备用金储备3. 预算编制与执行4. 消费习惯的培养模块四：投资理财1. 投资理财概述2. 股票投资3. 债券投资4. 基金投资5. 保险规划6. 房产投资模块五：退休规划1. 退休金需求分析2. 退休金储蓄策略3. 养老保险与商业养老保险4. 退休后的生活方式规划模块六：税务筹划1. 个人所得税2. 财产税3. 税收优惠政策4. 税务筹划的基本方法模块七：案例分析与实战演练1. 个人理财案例分析2. 理财规划软件应用3. 理财咨询与客户沟通技巧4. 实战演练与模拟操作三、教学方法1. 讲授法：系统讲解理财理论知识。
2. 案例分析法：通过实际案例帮助学生理解理财应用。
3. 小组讨论法：培养学生团队协作能力和沟通技巧。
4. 实战演练法：提高学生理财实践能力。
5. 网络教学：利用网络资源进行辅助教学。
四、考核方式1. 平时成绩：包括课堂参与、作业完成情况等。
2. 期中考试：考查学生对理财理论知识的掌握程度。
3. 期末考试：考查学生对理财应用能力的掌握程度。
4. 实战演练成绩：考查学生理财实践能力。
五、教学资源1. 教材：《个人理财》2. 教学课件3. 理财案例分析资料4. 理财规划软件5. 网络教学资源六、教学进度安排（根据实际情况调整）第一周：课程概述与理财基础理论第二周：个人财务状况分析第三周：现金管理第四周：投资理财第五周：退休规划第六周：税务筹划第七周：案例分析与实战演练第八周：总结与复习七、课程评价1. 学生评价：通过问卷调查、座谈会等形式收集学生对课程的反馈意见。
《个人理财》教学大纲
《个人理财》教学大纲个人理财教学大纲一、课程简介本课程旨在向学生介绍个人理财的基本概念、原则和技巧，帮助学生掌握正确的理财观念，培养良好的理财习惯，以实现财务自由。
二、教学目标1.了解个人理财的定义和重要性。
2.掌握正确的理财观念和理财原则。
3.学会制定合理的理财目标和制定预算。
4.掌握投资和风险管理的基本知识和技巧。
5.了解税务和保险的相关知识。
6.培养良好的理财习惯，实现财务自由。
三、教学内容1.个人理财概述a.个人理财定义b.个人理财的重要性2.理财观念与原则a.正确的理财观念b.理财原则和方法3.制定理财目标和预算a.理财目标的设定b.制定个人预算c.预算的执行和调整4.投资和风险管理a.投资基本知识b.投资产品和策略c.风险评估和管理5.税务和保险知识a.个人所得税的基本了解b.保险的分类和选择6.培养理财习惯，实现财务自由a.理财习惯的养成b.财务自由的实现路径四、教学方法1.讲授：通过讲解理论知识，介绍个人理财的基本概念、原则和技巧。
2.案例分析：通过分析实际案例，让学生应用所学知识解决实际问题。
3.小组讨论：组织学生进行小组活动，让学生互相讨论、分享和总结个人理财经验。
4.互动讲解：鼓励学生提问和解答问题，增强师生互动。
五、教学评估方式1.课堂小测：每次课程结束后进行小测，检验学生对所学知识的理解和掌握情况。
2.大作业：要求学生完成一份个人理财规划，包括设定理财目标、制定预算、选择投资产品等。
3.参与度评估：评估学生在课堂上的积极参与程度和讨论表现。
六、教学资源1.教材：个人理财指南2.综合案例：精选个人理财案例，用于案例分析和讨论。
3.教学辅助工具：投影仪、电脑等多媒体设备。
七、教学进度安排第一周：课程介绍、个人理财概述-讲解个人理财定义和重要性-分享成功的个人理财案例第二周：理财观念与原则-介绍正确的理财观念-探讨理财原则和方法第三周：制定理财目标和预算-设定个人理财目标-制定个人预算和进行预算调整第四周：投资和风险管理-介绍投资基本知识-探讨投资产品和策略-分析风险评估和管理方法第五周：税务和保险知识-了解个人所得税-分类和选择保险产品第六周：培养理财习惯，实现财务自由-培养理财习惯-探讨实现财务自由的路径注：根据教学进度和学生实际情况，教学进度可适当调整，适当增加案例分析和讨论环节。
个人理财教学大纲
课程教学大纲课程名称：个人理财开课系（部）：会计系制定人: ______________审核人:______________________ 制定时间: _________《个人理财》教学大纲课程代码：XXXXX 学分：4 总学时：72课程性质：专业课考核方式：考试课程类别：必修课开课单位：会计系先修课程：XXXXX适用专业：投资与理财一、教学目标向学生介绍各种理财策划的基础理论和基本知识，使其了解我国现行的各类个人理财产品，掌握各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。
本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生分析、解决问题能力和综合能力的培养，同时也为有意于参加银行业从业人员资格考试的同学做好理论上的准备。
二、教学要求(1)掌握个人理财的基本概念，包括个人理财策划、储蓄策划等。
(2)掌握各种个人理财策划的基本内容。
(3)了解个人理财流程。
三、教学内容及学时安排章目教学内容教学时数- -个人理财与规划4二个人财务信息和非财务信息的收集与分析4三储蓄规划8四消费支出规划8五教育规划6六保险规划8七证券投资规划8八税收规划6九退休规划6十财产分配与传承规划6一综合理财规划案例分析6机动复习272四、教学方法多媒体教学+案例讨论+课外作业五、参考书目[1]张颖编著.个人理财基础 M.北京：对外经济贸易大学出版社，2005.9.[2]苑德军，张颖主编.个人理财[M].北京：中央广播电视大学出版社，2007.1.[3]张阿芬.个人投资理财[M].福州：福建教育出版社，2002.10.六、大纲内容xxxxx（内容于新一页开始，自行续页）（附注：全部内容使用A4纸打印。
请不要改变各个标题的字型字号，标题下各项内容为五号宋体；内页行间距为18磅；页边距：上2.5cm,下2cm,左3cm,右2cm）第一章个人理财与理财规划（4课时）【教学目标与要求】了解个人理财策划概念；理解个人理财策划的目的和重要性；掌握个人理财策划流程中的六步骤；掌握个人理财策划方案的组成以及核心内容。
《个人理财实务》课程教学大纲(48课时)
课程编号
课程名称
中文
个人理财实务
英文
总学时
48
学分
3
理论学时
32
实践教学学时
16
课程类型
通识文化课□职业基础课□职业核心课√职业延展课□综合能力选修课□
先修课程
国际贸易、国际贸易实务
一．课程目标
1．课程性质
《个人理财实务》是对我院高职高专投资与理财、金融管理与实务专业学生开设的职业核心课程。本课程主要采用任务引领型教学模式，以实际案例导入学习情景，主要阐述个人理财规划、个人财务管理和现金规划、个人风险管理和保险规划、个人税收筹划等内容。同时兼顾助理理财规划师和理财规划师职业资格证书考试的内容，有助于学生在学习如何进行理财规划的同时可以考取相关职业资格证书。
情景四个人证券理财（4课时）
知识点：个人证券理财概述；个人证券理财产品的种类与特点；证券理财产品的收益与风险；个人证券理财规划
教学重点：个人证券理财产品的特征、种类
教学难点：个人证券理财产品风险与收益的分析及其理财规划
情景五个人保险理财（4课时）
知识点：个人保险理财概述；个人保险理财产品的种类和特征；个人保险理财产品的收益与风险管理；个人保险理财规划
教学重点：个人信托理财的含义、品种及特点
教学难点：个人信托理财产品的收益与风险分析
情景八个人房地产投资（4课时）
知识点：房地产投资的基本知识；房地产价格的影响因素；房地产的估价方法；房地产投资的风险管理
教学重点：房地产投资的基本知识
教学难点：房地产投资的风险管理
情景九个人教育投资（4课时）
知识点：个人教育投资概述；个人教育投资策划
华联学院《个人理财》课程大纲
《个人理财》课程大纲课程名称：个人理财课程代码：050410001总学时：72（理论学时：24实践学时：48）课程学分：3适用专业：金融管理与实务使用年级：二年级（第四学期）课程性质：专业技能课一、课程概述（一）课程定位《个人理财》课程是金融专业的专业技能课，其教学任务是通过本课程的理论教学和软件实操（典阅金融理财规划系统），使学生系统掌握各种个人理财规划的基础理论和基本知识，了解各类理财产品的内容、性质、风险和盈利状况，较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧，提高学生投资意识和风险意识，明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。
本课程不仅直接着眼于学生学科基本知识的掌握，而且注重学生实操能力、分析及解决问题能力和综合能力的培养，为学生以后考取专业技能证书和面对将来工作实操挑战奠定所必须的基础。
本课程结合多个基础知识模块的学习，深入浅出，实操性和应用性很强，无需过多前修课程学习的基础即可掌握，后续更多地应该以实例训练为主要内容。
（二）设计思路本课程是以金融专业的学生就业为导向，在行业专家的指导下，对一些专业投资工具所涵盖的业务岗位进行任务与职业能力分析。
以实际工作任务为引领、以业务流程中涉及的常用知识为主线、以典阅金融理财规划软件为实操练习辅助,以职业资格考核要求为依据，以采用业务流程、专业知识相结合的结构来展示教学内容。
通过设计情景显现、仿真模拟等活动项目来组织教学，培养学生初步具备投资理财的基本职业能力。
融理论与实践于一体，“教”、“学”、“做”相结合，以职业能力培养为重点，与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计。
根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容，让学生在完成实训任务的过程中自我建构知识、技能、态度和经验，并为学生可持续发展奠定良好的基础。
本课程学习是以商业银行及非银行金融机构一线理财服务岗位的基本素质、基本能力、基本规范、基本业务、基本操作要求来设计的。
[经济学]个人理财教学大纲资料
![[经济学]个人理财教学大纲资料](https://img.taocdn.com/s3/m/878b5cb4cd22bcd126fff705cc17552707225ecd.png)
[经济学]个人理财教学大纲资料一、前言在当今社会，个人理财意识越来越重要，如何管理个人财务，合理分配收入与支出，成为了每个人的必修课。
经济学作为一门广泛应用于实际生活的学科，可以给我们提供帮助。
本文将介绍个人理财的一些基本知识和方法，结合经济学的理论，帮助读者更好地进行个人理财。
二、个人理财的基本概念1. 收入与支出个人理财的核心在于管理自己的收入和支出。
收入即个人所得，通常包括工资、奖金、投资收益等，而支出则是个人生活中的必需开销和可选开销。
理财的第一步，就是清楚地了解自己的收入和支出情况，建立一个收支明细。
2. 消费观念消费观念是指个人在消费过程中所体现出来的一种价值观。
理性的、健康的消费观念可以使个人在日常生活中合理调配资源，避免不必要浪费。
3. 财务目标个人理财的目标是在保证基本生活开销的前提下，节约消费，储蓄理财，实现财务自由。
针对不同个人的生活阶段和财务能力，可以设定短期、中期和长期的财务目标。
三、个人理财的方法1. 储蓄储蓄是个人理财的基础和核心。
通过储蓄，我们可以积累财富，实现短期和长期的财务目标。
在储蓄过程中，个人应该制定合理的储蓄计划，定期存款，选择适合自己的储蓄产品。
2. 投资投资是实现资产增值的重要手段。
在投资过程中，个人应该根据自身风险承受能力和财务目标选择风险和收益的平衡点。
同时，要了解基本的投资知识，掌握投资技巧，避免盲目跟风。
3. 贷款贷款可以帮助个人快速获得资金，但是在借贷过程中也要注意严格控制借款金额和负债比例，避免过度负担财务压力。
4. 风险管理无论是储蓄还是投资，都存在着一定的风险。
个人应该根据自身情况选择合适的保险产品，规避或承担不同程度的风险。
四、个人理财需要我们具备基本的经济学知识和财务管理技能。
本文介绍了个人理财的基本概念和方法，希望读者能够通过学习和实践，实现自己的财务目标，走向财务自由的道路。
个人理财大纲
第1章银行个人理财业务概述1.1银行个人理财业务的概念和分类个人理财概述银行个人理财业务概念银行个人理财业务分类1.2银行个人理财业务开展和现状国外开展和现状国内银行个人理财业务开展和现状1.3银行个人理财业务的碍事因素宏瞧碍事因素微瞧碍事因素其他碍事因素1.4银行个人理财业务的定位第2章银行个人理财理论与实务根底2.1银行个人理财业务理论根底生命周期理论货币的时刻价值投资理论资产配置原理投资策略与投资组合的选择2.2银行理财业务实务根底理财业务的客户准进客户理财价值瞧客户风险属性客户风险评估第3章金融市场和其他投资市场3.2金融市场的功能和分类金融市场功能金融市场分类3.3金融市场的开展国际金融市场的开展中国金融市场的开展3.4货币市场货币市场概述货币市场的组成货币市场在个人理财中的运用3.5资本市场股票市场债券市场3.6金融衍生品市场市场概述金融衍生品金融衍生品市场在个人理财中的运用3.7外汇市场外汇市场概述外汇市场的分类外汇市场在个人理财中的运用3.8保险市场保险市场概述保险市场的要紧产品保险市场在个人理财中的运用3.9黄金及其他投资市场黄金市场及产品房地产市场收躲品市场第4章银行理财产品4.1银行理财产品市场开展4.2银行理财产品要素产品开发主体信息产品目标客户信息产品特征信息4.3银行理财产品介绍货币型理财产品债券型理财产品股票类理财产品信贷资产类理财产品组合投资类理财产品结构性理财产品QDII基金挂钩类理财产品另类理财产品4.4银行理财产品开展趋势第5章银行代理理财产品5.1银行代理理财产品的概念5.2银行代理理财产品销售全然原那么5.3基金基金的概念和特点基金的分类特殊类型基金银行代销流程基金的流淌性及收益情况基金的风险5.4保险银行代理保险概述银行代理保险产品保险产品的风险5.5国债银行代理国债的概念、种类国债的流淌性及收益情况国债的风险5.6信托银行代理信托类产品的概念信托类产品的流淌性及收益情况信托产品风险5.7黄金银行代理黄金业务种类业务流程黄金的流淌性、收益情况及风险点第6章理财参谋效劳6.1理财参谋效劳概述理财参谋效劳概念理财参谋效劳流程理财参谋效劳特点6.2客户分析收集客户信息客户财务分析客户风险特征和理财特性分析客户理财需求和目标分析6.3财务现金、消费及债务治理保险税收人一辈子事件投资第7章个人理财业务相关7.1个人理财业务活动涉及的相关中华人民共和国民法通那么?中华人民共和国合同法?中华人民共和国商业银行法?中华人民共和国银行业监督治理法? 中华人民共和国证券法?中华人民共和国证券投资基金法?中华人民共和国保险法?中华人民共和国信托法?中华人民共和国个人所得税法?中华人民共和国物权法?7.2个人理财业务活动涉及的相关行政中华人民共和国外资银行治理?期货交易治理?7.3个人理财业务活动涉及的相关部门规章及解释商业银行开办代客境外理财业务治理暂行方法?证券投资基金销售治理方法?保险兼业代理治理暂行方法?和?关于标准银行代理保险业务的通知? 个人外汇治理方法?和?个人外汇治理方法实施细那么?第8章个人理财业务治理8.1个人理财业务合规性治理开展个人理财业务的全然条件开展个人理财业务的政策限制开展个人理财业务的违法责任8.2个人理财资金使用治理8.3个人理财业务流程治理业务人员治理客户需求调查理财产品开发理财产品销售理财业务其他治理8.4理财产品合规性治理案例理财产品开发合规性治理案例理财产品销售合规性治理案例理财产品售后合规性治理案例第9章个人理财业务风险治理9.1个人理财的风险个人理财风险的碍事因素理财产品风险评估9.2个人理财业务面临的要紧风险个人理财业务面临的要紧风险个人理财业务风险治理的全然要求个人理财参谋效劳的风险治理综合理财业务的风险治理9.3产品风险治理9.4操作风险治理9.5销售风险治理9.6声誉风险治理第10章职业道德和投资者教育10.1个人理财业务从业资格简介境外理财业务从业资格简介境内银行个人理财业务从业资格银行个人理财业务从业人员全然条件10.2银行个人理财业务从业人员的职业道德从业人员全然行为准那么从业人员岗位职责要求从业人员与客户关系协调处理原那么从业人员与同事关系协调处理原那么从业人员与所在机构关系协调处理原那么从业人员与同业人员关系协调处理原那么从业人员与监管机构关系协调处理原那么从业人员的限制性条款从业人员的违法责任10.3个人理财投资者教育投资者教育概述投资者教育功能投资者教育内容。
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《个人理财》教学大纲一、课程引言《个人理财》是高等职业学校投资理财专业的专业核心课程，也是金融专业的专业能力拓展课程，主要教学任务是通过教学内容的学习与实训，让学生了解个人理财可以运用的主要理财产品类型、特点以及当前市场状况，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力。
该课程以《经济学基础》、《现代金融概论》、《投资学》、《理财实务》、《基金》等课程的学习为基础。
二、课时分配表三、课程教学目标《个人理财》课程主要通过课堂教学与诸如理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财软件使用等大量实训内容相结合，使得学生了解主要的理财产品及其收益、风险特点，学会与客户沟通的技巧，能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神，使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格，为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
四、教学要求本课程要求学生在全面客户分析的基础上，就人生规划、现金与消费规划、保障规划、投资规划、税收筹划等进行全方位设计，形成可执行的综合理财方案。
1、个人理财基础教学要求知识目标要求:（1）学习个人理财相关的经济基础知识（2）熟悉个人理财相关的金融基础知识（3）掌握个人理财的基本财务计算方法（4）了解个人理财的法律环境（5）了解国内外相关理财职业资格证书能力目标要求：（1）联系实际，熟练运用复利与年金计算（2）提高宏观敏锐性，增加对经济金融形势与环境变化的反应能力（3）培养理财意识，引导职业生涯规划2、客户分析教学要求知识目标要求:（1）熟练进行客户的家庭资产负债表编制（2）熟练进行客户的家庭收入支出表编制（3）熟悉家庭财务比率计算与分析（4）熟练开展客户风险特征分析（5）掌握客户理财需求的分类能力目标要求:（1）通过财务报表和风险特征，能对客户的理财需求做出准确的判断（2）通过各类客户财务表格收集信息，培养学生选择、整理信息的能力（3）培养学生的人际沟通能力，搜集客户的非财务信息，提升理财服务意识。
3、人生规划教学要求：知识目标要求：（1）了解生命周期理论及其与理财的关系（2）熟悉教育和养老规划的主要工具（3）熟悉并掌握财产分配的内容和方法能力目标要求：（1）熟练进行教育规划的设计（2）熟练进行养老规划的设计（3）创设客户情境，培养团队合作意识，满足特殊理财需求4、现金与消费规划教学要求：知识目标要求：（1）掌握现金规划的工具及相关知识（2）能根据客户现金需求，制定现金规划方案（3）能根据客户购房需求，制定住房消费方案（4）能运用住房测算模型，计算客户的理论购房方案（5）能根据客户购车需求，制定汽车消费方案能力目标要求：（1）培养良好的理财习惯，树立正确的消费观念（2）能够为客户提供现金工具组合决策（3）能够进行较为复杂的房地产理财规划财务决策（4）能够运用各类融资方式满足客户的多样消费需求5、保障规划教学要求：知识目标要求:（1）理解风险定义及其特征（2）了解风险结构和风险种类（3）了解风险规避的主要方式（4）了解保险的分类和功能能力目标要求:（1）能够制定个人风险管理程序（2）熟练进行人身风险分析（3）熟练开展保险规划的制订6、投资规划教学要求：知识目标要求:（1）了解投资规划的基本流程（2）掌握主要投资产品及特点（3）掌握主要投资品种的收益与风险能力目标要求：（1）能够分析投资规划面临的各类风险（2）熟练掌握各类投资产品的投资策略（3）根据客户的情况，能够为其制定合适的投资组合（4）能够根据市场变化对投资组合进行调整7、税收筹划教学要求：知识目标要求:（1）熟悉个人所得税的课税范围和纳税模式（2）掌握居民和非居民纳税义务的区别（3）能准确计算个人所得税税额（4）能计算个人理财相关税收（5）关注税收优惠政策能力目标要求:（1）掌握基础税法知识，树立正确的节税观（2）能够进行合理合法的节税筹划8、综合理财规划教学要求：知识目标要求：（1）掌握综合理财规划的工作内容（2）熟悉综合理财规划的工作流程（3）熟悉理财规划师执业资格认证体系（4）熟知理财顾问服务内容和职业要求能力目标要求：（1）能够针对具体案例展开综合理财规划（2）能够评价理财规划方案有效性和可行性（3）能够规划落实理财方案的实施（4）明确理财规划师的岗位要求，能够进行职业生涯规划通过以项目任务为核心组织内容，深化学生对各种理财产品风险和收益的了解，集中训练学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的能力。
五、各模块内容、重点及难点模块一个人理财基础第一节前言：理财与人生第二节个人理财基础知识重点与难点重点：理财内涵和外延，个人理财财务基础，理财职业资格证的相关信息，经济周期难点：个人理财财务基础中货币的时间价值计算模块二客户分析第一节财务状况分析第二节风险特征分析第三节理财需求分析重点与难点重点：家庭资产负债表，家庭收入支出表，家庭财务比例分析，客户需求难点：编制各类表格和进行财务比率计算分析家庭财务状况；分析给定的信息，对客户家庭的风险作出准确的判断；风险偏好分析模块三人生规划第一节教育规划第二节养老规划重点与难点重点：马斯洛需求层次，家庭生命周期，客户教育需求分析，养老规划产品难点：教育费用测算，选择教育规划工具的基本原则，教育规划案例，模块四现金与消费规划第一节现金管理第二节消费信贷管理第三节住房按揭管理重点与难点重点：现金等价物，现金管理原则；编制客户收入支出表；制定客户现金规划方案；现金管理工具；银行卡管理难点：现金规划方案和消费支出规划方案的设计流程和方法，制定客户住房消费支出规划。
模块五保障规划第一节个人风险管理第二节保险规划重点与难点重点：风险的涵义及种类，人身保险产品的特点，死亡保险等各种险种，家庭财产保险种类难点：个人风险管理，分析风险内容，保险规划制定步骤，购买保险产品应注意的问题.模块六个人投资规划第一节股票、债券投资第二节基金投资第三节外汇、黄金投资第四节银行理财与其他产品投资重点与难点重点：金融市场的定义，股票、债券和基金的投资特点难点：掌握外汇、黄金和银行理财产品投资的特点模块七个人税收筹划第一节个人所得税纳税实务第一节个人所得税节税筹划重点与难点重点：基本个人所得税法规，税收优惠政策，应纳税额的特殊问题，个人所得税征收方法、期限、地点难点：个人所得税的基本概念，准确计算个人所得税税额，填制个人所得税纳税申报表模块八综合理财规划第一节综合理财流程第二节综合理财方案重点与难点重点：综合理财核心内容，综合理财工作流程，综合理财方案编制，理财顾问涵义和素质，私人银行业务内容难点：综合理财和理财规划师的关系，理财方案评价《个人理财》实训大纲浙江金融职业学院2012年11月编写说明一、实训任务《个人理财》课程是一门实务性很强的课程，本着实践教学带动理论教学的出发点，本课程每一章均安排了50％左右比重的实践实训内容，以期加强学生对各种理财产品的认识，深化学生对各种理财产品风险和收益的了解，集中训练学生利用各种理财产品进行综合理财规划和理财产品营销的能力，提高学生的整体理财素质和能力。
二、实训内容●经济金融市场调研分析●编制客户资产负债表●编制客户收入支出表●客户理财需求分析●制定客户现金规划方案●客户教育规划设计●客户养老规划设计●制定客户住房消费支出规划●股票、债券和基金投资规划●外汇、黄金和银行理财产品投资规划●个人投资组合规划●现代家庭风险管理计划的编制●大学生理财规划设计●综合理财流程情景训练●综合理财方案评价与检验实训项目一经济金融市场调研分析一、实训目的通过此次实训，使学生了解经济金融市场最新形势及其对个人理财的影响，训练学生的团队合作能力。
二、实训内容要求（一）实训内容要求每组学生选定一个与个人理财相关的当前经济、金融问题作为分析目标，通过分工合作完成该问题的分析研究，并说明其对个人理财的影响。
（二）实训要求1、能较好地进行团队合作和沟通；2、能掌握并分析经济金融市场的基本动态信息；3、能较好地分析经济金融市场变化对个人理财的影响。
三、实训过程设计1、班级同学分成若干个小组团队，要求每个团队由3~4个成员组成。
2、学生在实验室或外出拜访金融机构员工了解经济金融领域信息；3、选定一个经济金融问题作为研究分析对象；4、撰写分析报告；5、教师点评和总结实训结果。
四、实训效果及评价学生的实训效果主要看过程的合作情况以及最终提交的分析报告，根据学生团队分工的有效性及对经济、金融问题分析的合理、客观、深入程度，实训成绩评定为优、良、中、及、不及五档。
实训项目二编制客户资产负债表一、实训目的通过本次实训项目，使学生学会判断客户的资产、负债项目，并且能够编制客户的资产负债表。
二、实训内容要求（一）实训内容1．工作准备过程：收集客户财务状况的详细资料2．判断各个财务数据归属于哪个具体项目3．编制客户资产负债表（二）实训要求1．能收集到尽可能详尽的客户财务信息2．能掌握客户财务数据的归属3．能独立编制客户资产负债表三、实训过程设计1．学生熟悉实训材料；2．学生独立思考；3．学生分组（5个人左右为一组，确定队名和组长）后进行讨论；4．编制资产负债表；5．教师点评；6．教师批改实训结果；7．教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训，学生掌握了客户资产负债的具体情况，并能根据客户的实际情况编制资产负债表，能为客户财务状况分析奠定良好的数据基础。
实训项目三编制客户收入支出表一、实训目的通过本次实训项目，使学生学会估算客户的现金需求，并且能够编制客户的收入——支出表。
二、实训内容要求（一）实训内容1．工作准备过程；（1）预约客户；（2）准备会谈所需要的资料；（3）迎接客户；（4）正式会谈前的铺垫2．正式会谈3．编制客户收入——支出表（二）实训要求1．能掌握客户现金需求的影响因素；2．能收集客户现金规划的相关信息；3．能独立编制客户收入——支出表。
三、实训过程设计1．学生先熟悉实训材料；2．学生独立思考；3．讨论；4．编制收入——支出表；5．教师点评；6．教师批改实训结果；7．教师总结实训结果四、实训效果及评价通过本次实训，学生掌握了客户现金管理的需求因素及现金规划的内容，能通过与客户沟通收集客户现金管理的相关信息，并能独立编制客户收入——支出表，为客户理财方案的设计提供良好基础，实训效果良好。
实训项目四客户理财需求分析一、实训目的通过本次实训项目，使学生能够根据各项财务数据，对具体客户的理财需求做出正确的分析。
二、实训内容要求（一）实训内容1．客户财务信息收集；2．客户财务状况分析；3．客户理财需求确定；（二）实训要求1．能将整个项目中所涉及的知识加以分步骤运用；2．能正确计算客户财务状况的分析和计算；3．能结合客户的年龄层次及其风险特征；4．能准确分析客户的理财需求。