水险核保人员培训要点
核保培训计划
核保培训计划一、培训目的核保是保险公司的重要部门，负责对投保人提出的投保申请进行审核和核保，以确定是否接受保单承保，或者以何种方式承保。
核保工作直接关系到保险公司的风险控制和保险责任的履行，是保险公司运营的重要环节。
因此，为了提高核保员的业务水平和技能，促进核保工作的规范化和高效化，特制定本培训计划。
二、培训对象本培训计划面向所有从事核保工作的员工，包括新入职的核保员和有一定工作经验的核保员。
通过本次培训，使核保员全面掌握核保工作的基本知识和技能，提高工作能力和水平，提升服务质量和工作效率。
三、培训内容1. 保险基础知识a. 保险概念和基本原理b. 保险法律法规c. 保险产品分类和特点d. 保险合同的构成要素和内容2. 核保规范a. 核保的定义和作用b. 核保的流程和要求c. 核保的责任和义务d. 核保政策和标准3. 核保技能a. 客户信息审核和核实b. 风险评估和分析c. 保单条款理解和应用d. 核保决策和处理流程4. 核保实操a. 实际案例分析b. 核保流程演练c. 核保系统操作四、培训方法本次培训采取理论教学和实操训练相结合的方式进行，具体安排如下：1. 理论教学a. 由公司领导和相关部门负责人进行保险基础知识和核保规范的讲解b. 邀请资深核保员进行经验分享和技能指导2. 实操训练a. 组织核保团队进行案例讨论和实际操作b. 利用核保系统进行流程演练和操作练习五、培训周期本次培训计划为期一个月，具体安排如下：第一周：保险基础知识和核保规范的理论学习第二周：核保技能的讲解和实操训练第三周：实际案例分析和系统操作培训第四周：模拟考核和总结交流六、培训考核为了确保培训效果，本次培训设定了考核环节。
主要内容包括理论知识测试、实操能力考核、模拟案例演练和岗位实际操作。
考核合格的员工将获得培训结业证书，并纳入公司核保人员库备用。
七、培训师资本次培训将邀请公司内部和外部专业人士担任培训讲师，具体安排如下：1. 公司内部核保管理人员和资深核保员担任理论讲解和实操训练2. 保险专家和法律顾问担任保险基础知识和核保规范的讲授八、培训后续培训结束后，公司将建立完善的核保员培训档案和学习轨迹，定期进行培训跟踪和成果评估。
核保基础知识培训
家族史— 家族史 遗传易感性疾病
• 如父母有高血压或兄弟姐妹中有高血压，被保险人又 在50岁左右时则应高度警惕其有高血压的可能； • 对于高血压、冠心病、糖尿病、高脂蛋白血症，父母 兄弟姐妹中有两人以上患同种疾病，应予以注意。
泰康祥云一号保障计划投保规则（少儿） 泰康祥云一号保障计划投保规则（少儿）
• 八、本保障计划趸交最低保费为5000元，5年交的最低年保费为 2000元、附加险重大疾病投保金额以1万元整数倍递增。 • 九、本保障计划3周岁（含）以下未成年人累计重大疾病保险金额 最高不得超过20万元，3周岁以上未成年人累计重大疾病保险金额 最高不得超过30万元。 • 十、本保障计划主险、附加险保险金额均不计入个人寿险风险保 额、个人重大疾病风险保额及体检额度。 • 十一、投保本保障计划的被保险人主险及附加险均不进行健康加 费，健康告知异常者或既往有理赔、延期、拒保、次标准体承保 经历者一律不予承保。 • 十二、本保障计划其他未尽事宜遵照《个人寿险投保规则（2008 年6月版）》有关 • 规定执行。
职业-职业 身体健康风险
• 生产性有害因素 生产过程中的有害因素：抗病力下降，职业病
物理的：x射线 化学的：苯、有机磷 生物的：炭疽杆菌
工作过程中的有害因素：
劳动组织和制度不合理、工作强度过大或工作安排不当、个别 器官或系统过度紧张及长时间处于某种不良或使用不合理的工具 等
生产环境不理想： 卫生条件差，通风照明不良 • 职业性疾病。
保险利益
• 我国《保险法》第十二条规定：“投保人对保 险标的应当具有保险利益。投保人对保险标的 不具有保险利益的，保险合同无效。保险利益 是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利 益……”
保险行业工作的专业知识和培训需求
保险行业工作的专业知识和培训需求保险行业作为金融领域中一支重要的力量，为社会经济发展提供了必要的风险保障和保障措施。
作为保险从业人员，具备专业的知识和技能是必不可少的。
本文将围绕保险行业工作的专业知识和培训需求展开论述。
一、保险行业工作的专业知识需求在保险行业工作，从业人员需要掌握丰富的专业知识，以便更好地为客户提供保险服务和风险管理建议。
以下是保险工作中常见的专业知识需求：1.1 保险产品知识保险从业人员需要了解各类保险产品，包括人寿保险、财产保险、意外伤害保险等。
他们必须了解不同产品的特点、保障范围和理赔流程，以便能够为客户提供周到的服务。
1.2 保险法律法规知识保险行业受到法律法规的严格监管，保险从业人员需要掌握相关法律法规知识，包括保险法、保险监管规定等。
只有具备法律法规知识，才能在工作中遵循相关规定并为客户提供合法的保险服务。
1.3 保险销售技巧作为保险从业人员，销售技巧是必备的。
他们需要了解市场需求和客户心理，掌握有效的销售方法，并能够进行客户需求分析和风险评估，以便为客户提供个性化的保险解决方案。
1.4 保险风险管理知识保险行业的核心职能之一是风险管理。
保险从业人员需要了解风险评估和风险管理的方法和工具，能够准确判断风险，并采取相应的风险控制措施，以保证客户的利益和公司的可持续发展。
二、保险行业工作的培训需求为了满足保险行业工作中的专业知识需求，保险从业人员需要接受系统、全面的培训。
以下是保险行业工作中的培训需求：2.1 产品培训针对不同的保险产品，公司需要为从业人员提供详细的产品培训。
培训内容应包括产品特点、保障范围、理赔流程等，以便从业人员能够全面了解产品，并有效推销和销售。
2.2 专业知识培训保险从业人员需要定期接受专业知识培训，以便不断提升自己的专业技能。
培训内容可以包括保险法律法规、市场动态、商业沟通技巧等，在保持专业知识更新的同时，提高自身竞争力。
2.3 销售技巧培训保险销售是保险行业中的核心工作之一，因此从业人员需要接受专业的销售技巧培训。
保险公司 核保知识库
保险公司核保知识库
保险公司的核保知识库是指保险公司建立的一个集合了各种核保知识、规则、经验等的数据库。
核保是保险公司对保险申请人的风险情况进行评估，并决定是否接受保险申请、以及保险费率的计算过程。
保险公司通过建立核保知识库，可以将核保人员的经验和知识进行系统化整理和归档，以便于核保人员在处理保险申请时能够快速地查找到相关规定和评估准则，从而提高核保效率和准确性。
核保知识库一般包括以下内容：
1. 核保指南：包括核保的原则、标准、程序等，指导核保人员根据不同的保险产品和保险申请人的情况进行核保。
2. 风险评估准则：根据不同的保险产品和保险申请人的不同情况，制定具体的风险评估准则，用以评估潜在风险，并确定是否接受保险申请。
3. 赔付规定：包括保险公司对不同类型的保险产品的赔付范围、赔付条件、赔付限额等的规定，以及对不同风险情况下的赔付比例进行评估。
4. 统计数据与经验总结：包括保险公司历史数据和经验总结，通过对已有数据的分析和总结，可以为核保人员提供相关的参考依据。
通过建立完善的核保知识库，保险公司可以提高核保人员的工
作效率和准确性，降低风险，并为保险公司提供更好的核保决策依据。
水险核保人员培训关键要点船舶险核保政策及流程
核保政策
我司船舶险核保政策
总 则（一)
严禁承保外国公司或境外机构拥有或者管理的船舶，限 制承保国内私人拥有或承保管理的船舶
严禁承保船舶保赔P&I保险 严格限制承保非钢质船舶（包括水泥船、木质船、玻璃
钢船等） 严格限制承保私家豪华游艇（Yachts） 原则上不予承保沿海500总吨以下的船舶 原则上不予承保船龄20年以上的单船及平均船龄16年以
上的船队（船队由三艘以上船舶组成，其中单船船龄最 大不得超过28年） 通常只按全损险险别承保船队中20年以上船龄的船舶 限制性并有选择地承保无动力船舶被拖航航次保险
总则（二）
限制性并有选择地承保船龄15年以上大开口散货船 （Log Carrier）、油轮或捕捞渔船等类型船舶
限制性并有选择地承保沿海内河船舶油污责任等附加责 任保险，各附加险种总责任限额均不得超过船舶本身保 额，且不得高于人民币RMB500万元
核保部门和展业人员、总公司 核保人员就承保条件调整进行 沟通
报送必要材料，询问保险标的 状况
通过核保系统提交含主要信息 和特性信息的投保单；
如总公司有修改意见，则进一 步修改投保单内容或改进承保 条件
核保部门定期每月将承保、出 险业务数据统计报表上报两核
远洋船舶、沿海、内河船舶保险及渔船保险
船舶建造险特别核保要素
建造合同及承建承保的有关技术要求，包括船级、船舶 尺度、推进装置、航速保证等
建造厂的技术能力和管理水平 合同号或坞号 建造地点的相关环境（包括消防、安全等因素） 建造期限、船台周期 试航距离与水域
其中修船责任险，核保人员应特别注意的是审核修船厂 的修船产值（维修总价值）和维修船舶的总价值（尽可 能使保单中累计总赔偿责任限额与承修船舶的总价值一 致或减少差距。另外，应注意在承保风险中尽可能不包 括修船合同中的契约责任。
初级水险核保题库
初级水险核保题库
初级水险核保题库是指在保险行业中，对于初级水险领域的核保人员所需掌握的知识和技能的考核题库。
初级水险包括一些常见的保险种类，如汽车险、家财险、意外险等。
核保人员需要了解这些险种的保险条款、保险责任、保费计算、保险机构的运作模式等相关知识，以便能够快速准确地判断风险和核保结果。
以下是一些初级水险核保题库的样例题目：
1. 某客户购买了一辆新车，车辆购置价为10万元，客户要求购买全险，按照国家规定，全险的最高保额是多少？
A. 5万元
B. 10万元
C. 15万元
D. 20万元
2. 某客户购买了一份20万元的家财险，保险公司按照约定的保费率计算，应缴纳保费为2800元，该保费率为多少？
A. 1.2%
B. 1.4%
C. 1.6%
D. 1.8%
3. 某客户购买了一份旅游意外险，保险期限为7天，保险金额为10万元，保费为120元，该保险的保费率为多少？
A. 0.12%
B. 0.14%
C. 0.16%
D. 0.18%
4. 客户在购买保险时，需要提供哪些证件或资料？
A. 身份证、驾驶证、行驶证
B. 身份证、户口本、房产证
C. 身份证、工作证明、收入证明
D. 身份证、车辆保单、房屋租赁合同
5. 在核保时，以下哪项不是核保人员需要关注的因素？
A. 被保险人的年龄和性别
B. 车辆的品牌和型号
C. 被保险人的职业和收入
D. 车辆的使用性质和行驶里程
以上题目只是初级水险核保题库的一部分，核保人员需要通过学习和实践，不断提升自己的核保能力，以为客户提供更加优质的服务。
水险实务培训
水险实务培训一、水险简介1、水险是相对于非水险来说的，水险是最古老的险种，指涉及跨国、跨境进行货物运输的险种。
2、水险：marine insurance非水险：non-marine insurance车险：motor car(vehicle) insurance水险由于国际贸易应运而生，英国是水险的发源地，各国使用最多的是“海牙规则”。
在我国，中远使用“提单条款”，与“海牙规则”内容基本相同。
“海牙规则”（Hague Rules）的核心内容是规定了承运人、托运人双方的责任与义务，承运人享有的豁免与赔偿限额。
比较偏袒承运人的利益。
3、共同海损（general average）最多使用的是约克-安特卫普规则（共同海损理算规则）特点：a、船货双方面临共同风险b、共同海损的损失是人为的c、通过共同海损的牺牲使船和货双方在当时就获救d、共同海损的牺牲或救助费用是合理的e、获救方共同分摊海损费用船到港后，由货方凭承保公司出具的“共同海损担保函”（general average guarantee），方可提货。
二、贸易条件1、FOB：离岸价Free on Board，卖方只需要按合同规定日期将货物运到买方指定的船上即可，由买方来买保险。
2、C&F：成本+运费Cost and Freight,由买方来买保险。
3、CIF：Cost Insurance and Freight，由卖方来买保险。
4、FAS：Free alongside Ship，只需将货交到船边即可，不用装到船上。
5、C&I：Cost and Insurance，货物+保险三、常用主要单证种类1、投保单：Proposal(非水险常用)Application Form(正规)2、保险单：Insurance Policy，背面印条款。
3、保险凭证：Certificate of Insurance，背面不印条款，比较简单。
通常用于过去出口港澳的业务、飞机险（在主保单项下，每架飞机出一个保险凭证）。
保险窗口人员培训计划
保险窗口人员培训计划一、培训目标1. 了解保险产品及相关知识，提高销售技巧和服务水平。
2. 熟练掌握保险窗口操作流程，提高工作效率。
3. 增强团队合作意识，提高工作协调能力。
二、培训内容1. 保险产品知识培训（1）介绍各类保险产品的种类和特点。
（2）学习保险投保、理赔流程及相关法律法规。
2. 销售技巧培训（1）掌握客户沟通技巧，提高销售能力。
（2）学习如何发掘客户需求，合理推荐适合的保险产品。
3. 服务技能培训（1）培养良好的服务意识，提高服务水平。
（2）学习保险理赔处理流程，提供专业的服务支持。
4. 保险窗口操作流程培训（1）熟悉保险窗口操作系统的基本使用方法。
（2）学习保险窗口相关流程及规范操作。
5. 团队合作培训（1）培养团队合作意识，提高协作能力。
（2）学习如何有效地协作解决问题，促进工作效率。
三、培训方式1. 线上培训通过专业的保险产品知识培训视频、网络直播讲座等形式进行。
2. 线下培训通过主题演讲、案例分析、角色扮演等形式进行。
四、培训时间共计两个月时间，包括理论培训、案例分析和实际操作训练。
五、培训指导1. 专业人员指导由保险公司专业人员进行培训指导，提供专业的知识技能支持。
2. 模拟操作指导通过模拟操作演练，培训学员的实际操作能力。
六、培训评估1. 考核评分定期组织培训考核，对学员进行成绩评定。
2. 绩效考核结合培训内容进行绩效考核，根据实际表现给予奖励或者改进意见。
七、培训总结1. 有效性评估通过培训效果评估，总结培训成效及不足之处。
2. 培训报告撰写培训报告，提出改进建议，为今后的培训工作提供指导。
以上是一份完整的保险窗口人员培训计划，通过系统的培训，可以提高保险窗口人员的专业知识和服务能力，为客户提供更优质的服务，提升保险公司整体的竞争力。
核保基础知识讲课文档
工作环境/有害因素
现在十八页，总共四十页。
核保关注的风险因素
其他因素
运动/爱好 旅游/异地居留
居住环境
生活习惯
现在十九页，总共四十页。
进程目录
1 核保的概念
2
风险选择的过程
3
核保关注的风险结论
4
核保结论介绍
5
核保系列人员架构
现在二十页，总共四十页。
核保结论介绍
标准体 次标准体
现在二十七页，总共四十页。
高额件新保承保具体步骤
1、网点柜员如遇中邮人寿高额件投保申请（A类地区累计保额＞ 100万元，B类地区累计保额＞50万元），应首先立即通知所
在市、县邮政金融业务局契约岗人员告知该大额保单投保事项； 网点柜员对投保单、投保人身份证件等资料初步审核后，在“邮
保通”系统中选择“非实时保单录入”（交易代码580050） 操作，系统将作出“无法通过自动核保”提示，柜员打印 通用凭证，网点留存。“邮保通”系统记录该大额投保痕迹。
县级机构核保人员的设置
中邮人寿的“两核集中，分级授权” 的管理模式决定了在地市、县就没有 专职的核保人员了，由契约管理人员 兼职，因此请县级契约管理人员多多 配合，认真学习一下以下内容。
现在四页，总共四十页。
邮保通系统新契约流程
客户
填写投保单
网点（邮保通系统 ）
录入
中邮人寿（核心业务系统 ）
自动核保
类型 体检 契约调查
核保问题件明细表
名称 体检通知书 契约调查通知书
修改事项和索要材料说明 核保决定通知书
二核通知书 核保问卷
修改事项和补充材料说明通知书 核保决定通知书（核保加费） 核保决定通知书（核保特约） 核保决定通知书（核保限额） 核保决定通知书（核保拒保） 核保决定通知书（核保延期） 保全二核通知书 理赔二核通知书 健康问卷、既往病史问卷、财务问卷、女性问卷等
水险培训课程
Elements of Marine Insurance Contracts
• Legally Competent Parties • Insurable Interest • Supported by Consideration • Meeting Minds • Legal Purpose
Policy as a proof of marine
• ICC Cl.11 Insurable interest clause • W/W clause
Defeasible and contingent interest
• Defeasible interest-Interest,which may cease during insurance period for reason other than maritime perils
What is Marine Insurance
• 1906MIA S1 Marine insurance defined: –A contract of marine insurance is a contract whereby the insurer undertakes the assured, in manner and to the extent thereby agreed, against marine losses, that is to say, losses incedent to marine adventure.
• “我国海商法第216条规定：“海上保险合同，是指保 险人按照约定，对被保险人遭受保险事故造成保险标 的的损失和产生的责任赔偿，而由被保险人支付保险 费的合同。”
• Features of Marine Insurance
第六章海上货物运输保险核保实务
不定值保险：存在保险价值和保险金额两个概
念。
不足额
不定值保险
足额
超额
例2：投保人B有一套别墅，市场价值1000万， 向保险公司C投保火灾险，保险金额1000万， 保险期限内，一场大火整个别墅烧毁，但现 在由于房价下跌，该别墅市场价值仅为800万。
问题1：保险公司赔付额度？
问题2：若保险金额为800万，发生损失500万， 保险公司赔付？
第四节 批改保单
一、批单介绍 1、承保规定允许修改的条件和内容 2、增加保额、更改险别的条件限制
没有损失或风险
被保险人不知标的物遭受损失
3、批单的内容应与原保险单相联系 4、批单必须是保险公司签发的 二、常见的批单格式
第五节 指导客户进行防灾防损
主要内容：
承保前防灾防损
防灾防损
运输中防灾防损
出险后防灾防损
一、保险金额的确定 定值保险：仅仅确定一个保险金额，不存在不
足额保险的问题。 例1：投保人A有一副唐伯虎的画，出于安全考
虑，向保险公司投保火灾险，双方约定保险 金额为500万，在保险期限内由于保险责任内 的事故导致保险标的损失50%，现在经验证 该画为明代赝品，市价200万。 问题：保险公司赔付额度？
1-(1+加成率)×保险费率
例3：上海某进出口公司出口某品牌轿车50台 到英国，起运港是上海，目的地港是伦敦， 以FOB价格成交，每台10000英镑，运费率 是2%，保险费率为1%，按CIF价格加成10%， 计算保险金额和保费？
三、免赔额（率）的运用 1、相对免赔率 2、绝对免赔率 3、绝对免陪率的适用
C、烟雾试验。先将集装箱所有通风孔和泄水 孔关闭，再用胶纸密封，将烟雾发生器置于 箱内放出烟雾，遂将箱门关闭，在箱外检查 有无烟雾冒出，以无烟雾泄漏为密封合格。
核保基础知识培训
意外险（累计） 职业等级1、2级，年收入的10倍； 职业等级3、4级，年收入的5倍。
21
年轻的新娘
21岁的Ernest Dumoulin先生，在他们举行婚礼的那天，将 他18岁的新娘推下公园的悬崖，陪审团最后作出了审判。 他被发现为了得到£412,368 保额而犯谋杀罪，他因此将 被终生监禁。
风险1 风险2 风险3
保费2 保费2 保费2
没有核保时，不同风险的客户 交纳相同的保费，随着时间的 推移，有善良投保意愿、风险 较低的客户（风险1）因费率的 不公平会逐渐退出保险集团， 而风险较高的客户（风险3）则 继续投保，保险公司收取的风 险保费不足，造成经营上的亏 损。如仅承保 风险1的客户， 则造成经营规模萎缩，业务人 员展业困难。
11
风险1 风险2 风险3
保费1
保费2
保费3
有核保后，不同风险的客户 根据风险高低交纳不同的保 费，通过差别费率保证公平， 维护所有被保人群的利益， 同时保险公司也收取足够的 保费，保障经营的稳健。
保险公司对风险进行挑选的目的是：在确保保 险公司的财务稳定性和盈利性的同时，尽可能多 的接受合格的被保险人。
—询问：1、投保目的；2、保险经历；3、职业、兼职工作内容；4、 业余爱好、嗜好；5、生活习惯；6、健康状况及家族病史；7、了解其 收入和资产
—辅导投保人填写投保书，但不要代替客户填写健康告知和财务告知
—报告：1、除上述各项外，如有其他发现，应报告；2、投保书应由 投保人和被保人亲自签名
33
常见问题
12
如何对风险因素进行评估？
概念 死亡率 ：是指某一年龄的人群，在规定年限内死亡的比率。是年
限内死亡人数与第一年年初生存人数之比。是长期经验数据的积累。 它是寿险公司经营的重要指标，关系到寿险商品的定价
保险公司员工培训之认识核保
保险公司员工培训之认识核保引言保险核保作为保险公司的核心业务环节之一，是确保保险公司在承保风险时能够有效评估和控制风险的重要流程。
保险公司的核保工作直接影响到公司的盈利能力和声誉，因此对核保人员进行全面的培训是非常必要的。
本文将介绍保险公司员工培训之认识核保的相关内容。
什么是核保核保是保险公司根据保险合同的约定和保险公司的条款、准则和政策，对投保人提出的保险申请进行审核、评估和决策的过程。
其目的是确保保险公司在承保风险时能够有效评估和控制风险，保证保险公司获得合理的利润同时给予客户合理的赔偿。
核保工作流程保险公司的核保工作流程包括以下几个环节：1. 收集投保信息核保人员首先需要收集投保人的相关信息，包括个人信息、职业信息、健康状况等。
通过收集这些信息，核保人员可以初步了解被保险人的风险状况，为后续的评估和决策提供依据。
2. 评估风险核保人员需要对收集到的信息进行评估，判断被保险人的风险水平。
这包括评估被保险人的健康状况、职业风险、个人习惯等。
根据评估结果，核保人员可以确定是否要继续承保或者提出额外的要求。
3. 决策承保在评估风险的基础上，核保人员需要根据公司的承保政策和业务要求来做出承保决策。
这包括确定保险金额、保费、保险期限等。
核保人员需要全面考虑被保险人的风险与公司的盈利能力，做出合理的决策。
4. 编制核保报告核保人员需要将承保的决策和评估结果编制成核保报告。
这份报告将作为保险合同的一部分，记录核保人员的工作过程和决策依据。
同时，核保报告也可以作为保险公司与投保人之间的沟通工具，用于解释决策的理由和保险合同的内容。
核保的要求和技能作为一项专业的工作，核保需要具备以下一些要求和技能：1. 专业知识核保人员需要具备扎实的保险专业知识，熟悉保险合同的条款、保险产品的特点和保险市场的动态。
只有掌握了专业知识，核保人员才能够正确评估风险，做出合理的决策。
2. 逻辑思维核保人员需要具备较强的逻辑思维能力，能够从大量的信息中筛选出关键的因素进行评估。
核保基础知识培训
什么是风险？
Ω 风险：指损失的不确定性。人寿保险的风险是指死亡风 险和发病的风险。 Ω 风险因素：指健康状况、家族病史、职业、业余爱好、生活 方式等，任何可能增加某人预期死亡率或发病率风险的因素。 Ω 确定风险的目的：定价。风险不同，价格不同。
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风险1 风险2 风险3 风险程度逐渐增加
保费1 保费2 保费3 保费逐渐增加
11
风险1 风险2 风险3
保费1
保费2
保费3
有核保后，不同风险的客户 根据风险高低交纳不同的保 费，通过差别费率保证公平， 维护所有被保人群的利益， 同时保险公司也收取足够的 保费，保障经营的稳健。
保险公司对风险进行挑选的目的是：在确保保 险公司的财务稳定性和盈利性的同时，尽可能多 的接受合格的被保险人。
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健康因素Biblioteka 目前身体状况 既往病史 家族史 吸烟、饮酒史 年龄 性别
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财务核保
防止保险欺诈 ----重点评估被保险人财务状况 ----根据被保险人收入计算保额 ----受益人不可因为被保险人发生保险事故而受益
防止保单失效 ----重点评估投保人财务状况
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怎样确定合适的保额？
寿险（累计） 18----39岁，年收入的15倍； 40----55岁，年收入的10倍；
23
职业因素
职业带来的身体损害 ----放射科医生
职业带来的意外危险 ----吊车操作员
职业带来的身体损害及意外危险 ----矿工
24
地区因素
经济状况 社会治安 医疗条件 投保单
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核保所需要的资料
体检报告 问卷 病历 财务证明
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财务证明
工资单 房产证明 车 营业执照 财务报表（资产负债表、现金流量表、损益表） 税收证明 企业章程 股份证明
保险行业工作中的核保员的核保技巧与注意事项
保险行业工作中的核保员的核保技巧与注意事项保险行业中，核保员是一个非常重要的职位。
他们负责审核保险申请、评估风险，并决定是否批准保单。
核保员的工作需要高度的专业知识和技巧，同时也要注意一些重要的事项。
本文将介绍保险行业工作中核保员的核保技巧与注意事项。
一、正确评估风险核保员的主要职责之一是评估风险。
他们需要仔细分析客户的信息，包括年龄、职业、健康状况等因素，以确定风险的等级。
在评估风险时，核保员应遵循以下几个原则：1. 熟悉产品：核保员应当对所涉及的保险产品有深入的了解，包括产品的特点、保险金额和保费等。
只有对产品有全面的了解，才能准确评估风险。
2. 细致审查申请材料：核保员应认真审查客户的申请材料，确保信息的真实性和完整性。
如果发现任何疑似虚假或不完整的信息，必须及时与客户核实。
3. 综合判断：核保员需要将客户的个人信息与保险公司的承保标准相对照，从而判断风险的等级。
同时，还要考虑到客户的需求和保险产品的覆盖范围，综合评估风险。
二、准确填写保单信息核保员在审核通过保单后，需要准确地填写保单信息。
这非常重要，因为保单信息的准确性直接影响到保险赔偿的有效性和客户的权益。
以下是填写保单信息时的注意事项：1. 仔细核对客户信息：核保员在填写保单信息前，应当仔细核对客户的个人信息，包括姓名、身份证号、联系方式等。
确保信息的准确性，避免填写错误。
2. 使用清晰的字迹：核保员应当使用清晰、工整的字迹填写保单。
避免模糊不清或写错字的情况发生，以免产生误解或纠纷。
3. 填写完整的保险条款：核保员在填写保单时，必须将保险条款填写清楚，包括保险期限、保险金额、保费等。
确保客户和保险公司对保险条款有明确的理解。
三、保持专业的沟通和服务态度保持良好的沟通和服务态度对于核保员来说非常重要。
以下是一些建议：1. 提供咨询和解答：核保员应该主动提供客户咨询和解答问题的机会。
如果客户对保险产品或保单有疑问，核保员应及时给予解答，并提供专业建议。
核保基础知识讲课文档
运动/爱好 旅游/异地居留
居住环境 生活习惯
第十九页，共40页。
进程目录
1 核保的概念
2
风险选择的过程
3
核保关注的风险结论
4
核保结论介绍
5
核保系列人员架构
第二十页，共40页。
核保结论介绍
标准体 次标准体 一．加费
二．特约 三．限额
延期 拒保
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进程目录
1 核保的概念
2
6.总公司核保管理人员下达契调通知书后，地市、县契约
岗人员要第一时间到投保人处做调查，做到及时反馈 调查结果，以免影响业务开展甚至于把单子给弄砸了 。
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核保问题件作业指导
二、核保问题件的打印、登记、补打
1
打印 机构人员每日 打印问题件， 分类处理
2
登记 日期、类型、 投保单号、投 保人等
，并在复印件上加盖“原件已核对”的章。
4.地市、县契约管理人员在填写投保过程描述时，请对投保人和
被保险人与保险标的相关的事项作出初步的主观判断。
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高额件新保承保注意事项
5.省分公司核保管理岗；地市、县契约岗人员要建立“人
工核保登记台账”、“问题件处理登记台账”和各类 通知书系统外流转台账。这是总公司年终检查的必查 项。
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高额件新保承保具体步骤
5、地市、县契约岗人员要第一时间在中邮人寿核
心业务系统中扫描该高保额件所有影像资料，如实 填写投保过程描述，要求真实、准确且有主观判断 性语言。并通知省分公司核保管理岗，对该件做复 核，进而缩短核保时限。
6、在核保的过程中，如遇须补充材料的事情，地市
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4 ) 船舶吨位：总吨（GT）：指船舶的总容积，表示船舶建造规模的大小。
• •
– 满载排水量（FLD）：空载排水量加上全额的可变载荷。 – 载重吨（WT）：FLD－LD – 载货吨（CT）：WT－燃润料－淡水－食品船员等 – 轻吨（LT）：船舶不含非金属压载时空船重量，主要用于废钢船交易。 – 5) 航线、航区： 内河航区：A、B、C、J（J3/J2/J1）的划分 以长江为例，内河A级：吴淞口—江阴 内河B级：江阴――宜昌 内河C级宜昌以上， C级中的急流段为J级 海上航区的划分：无限航区； 近海航区（渤海黄海及东海距岸不超过200海里， 台湾海峡距岸不超过120海里，海南岛东海岸及南海岸不超过50海里的海区）； 沿海 航区（台湾海峡东西两岸、海南岛东海岸、南海岸不超过10海里，除上述海区外距岸 不超过20海里的海区）； 遮蔽航区
总则（二）
• 限制性并有选择地承保船龄15年以上大开口散货船（Log Carrier）、 油轮或捕捞渔船等类型船舶 • 限制性并有选择地承保沿海内河船舶油污责任等附加责任保险，各附 加险种总责任限额均不得超过船舶本身保额，且不得高于人民币 RMB500万元 • 船舶保险承保出单必须以落实相应再保险安排为前提条件。除主船队 业务外，一般不允许贴补分保免赔额差额及倒贴费差承保船险业务 • 对于境外国际市场共保国内船舶业务，共保条件必须与其他共保人保 持一致，共保份额一般不得超过首席共保人
远洋船舶、沿海、内河船舶保险及渔船保险
• 分公司拟承保面函 • 投保人签字盖章的承保申请表或投保单 • 船舶登记证书、检验证书、适航证书、所有权证书、船级证书和相关 技术参数等材料 • 船舶前三年的出险、损失记录 • 船舶价值的相关佐证资料（建造合同、买卖合同等） • 总公司核保部门根据情况所需的其他资料 其中无动力船舶被拖航次保险还需补充如下资料 • 拖船资料，包括拖船适航证书及拖航合同 • 被拖船舶本航次所作的适拖检验证书
• 总公司、分公司核保部门就承保条件调整进行沟通和协调，既要承保 业务，也要控制风险；
• 涉及临时分保船舶，需要得到集团再保部确认分保安排得以落实前提 下，就承保条件进行批复，并将具体分保方案一并通知分公司； • 核保人员定期每月对船舶险承保、出险情况进行汇总并进行相应的业 务分析；
核保要素
船舶险核保要素（一）
• 3）船舶建造地（厂）：船厂的条件反映船舶总体的质量水平，主要在于
• • ห้องสมุดไป่ตู้ • •
船厂的性质、设施、人员素质与经营技术管理水平，其中设施包括设备、场 地、和工艺装备。 目前就国内而言，有三大建造船阵营：原中船总直属、船东公司所属、地方 民营船厂。中国造船水平同世界水平相比：北欧、西欧、日本、韩国、中国、 东欧 主要作为划分船舶技术等级、计算租船及买卖费用、船舶登记、检验、丈量 等收费标准。 净吨（NT）：船舶的有效容积，主要用作各种港口使用费和税金 的计算基准。 排水量吨（DT）：船舶静浮于水中时所排开水的重量，等于船舶 当前总重量。 空载排水量（LD）：当船舶上装备齐全，仅含有固定的压载、备 件、管系及机械内的液体，再无其他载荷（货物、燃润料、淡水、食品及船 员），此时船所排开水的重量。
• 远洋船舶须提供符合证明（DOC）和安全管理证书（SMC）。 • 新增业务须提供船东背景： 船舶数量、公司业务运转情况、安全机务管理情况、（水路运输许可证 等），即使是同一船舶，处在不同经营管理人之下，面临的风险迥然 不同。 新增船舶管理公司的业务须提供该管理公司的从业证明及该业务的管理 合同，厘清船舶所有人、经营人和管理人，确保被保险人具有可保利 益。
集装箱保险
• 投保人签字盖章的集装箱保险投保单（投保单应包括集装箱种类、数 量或箱号、价值或保额、自用或租用、运输方式及范围以及保险期限） • 箱号清单
• 其他资料
我司船舶险核保流程（二） 总公司核保操作流程
• 总公司核保人员收到分公司核保信息后，依据总公司业务政策和相关 核保规定对书面核保资料进行审核；
我司船舶险核保流程 （一）
• 分公司核保部门根据各营业单 位报送的承保资料和承保条件 进行整理、归纳，经初审后上 报总公司两核中心；同时，分 公司还应根据上报的不同险种 提供不同的资料
分公司核保操作流程
• 核保部门和展业人员、总公司 核保人员就承保条件调整进行 沟通 • 报送必要材料，询问保险标的 状况 • 通过核保系统提交含主要信息 和特性信息的投保单； • 如总公司有修改意见，则进一 步修改投保单内容或改进承保 条件 • 核保部门定期每月将承保、出 险业务数据统计报表上报两核
•
我国也于2002年1月1日起实行船舶强制报废规定，由中央三部委 （交通部、国家经贸委、财政部）联合发布： • 沿海船舶报废年限：客船 30年 高速客轮 25年 液货船 31年 散货船 33年 杂货船 34年（内河35年） • 交通部老旧船舶管理规定(93/07/01)： 老龄海船：8-12年化学品船、液化气船、天然气船；10-15年的油船； 15-20年的散货船、木材船、集装箱船、滚装船、客货船；20-25年 的杂货船、多运途船、拖船。 老龄河船：12-16年化学品船、液化气船、天然气船；16-20年的油船 （油驳）；18-22年的推、拖船和无人驳船；20-24年的客货船（含旅 游船）、货船和机动驳船；24-28年的有人驳船。 上述船龄以上的船舶均可称为超龄船舶（也是我们厘定费率的参 考）。
船舶建造保险、修船责任保险
• • • • • • 分公司意见面函 投保人签字盖章船舶建造险承保申请表或修船责任投保单 船舶建造合同或船舶修理合同 船舶技术参数资料和船厂介绍资料（包括安全、消防等） 建造船舶的价值或修船产值的相关佐证资料 根据情况所需的其他资料
船舶建造险的风险
主要风险集中在船舶建造、下水、进出坞、试航及交 船过程中,由下列原因造成的损失或费用： --自然灾害或意外事故; --工人/技术人员/船长/船员或引水人员的疏忽 --船壳和设备机件的潜在缺陷 --因船台/支架登设备的损坏或发生故障 --船舶下水失败后为重新下水所产生的费用 --因设计错误引起的损失 --搁浅后检查船底而支付的费用
船舶建造险特别核保要素
• 建造合同及承建承保的有关技术要求，包括船级、船舶尺度、推进装 置、航速保证等 • 建造厂的技术能力和管理水平 • 合同号或坞号 • 建造地点的相关环境（包括消防、安全等因素） • 建造期限、船台周期 • 试航距离与水域 其中修船责任险，核保人员应特别注意的是审核修船厂的修船产值 （维修总价值）和维修船舶的总价值（尽可能使保单中累计总赔偿责 任限额与承修船舶的总价值一致或减少差距。另外，应注意在承保风 险中尽可能不包括修船合同中的契约责任。
水险核保人员培训要点
船舶险核保政策及流程
船舶险基础知识 船舶险核保流程 船舶险核保要素 船舶险核保政策
船舶险基础知识
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1）船舶种类： 按用途分： 客轮（常规客轮，游轮，高速客轮等），客货船 货船：散货 杂货 集装箱 液货 滚装 工程船：挖泥船 航道疏浚船 打桩船 电缆铺设船 吊船 顶（拖）船：普通拖船 港作拖船 顶推船 CCP装置拖船 Z 型装置拖船 • 驳船：机动（非）驳 散杂货驳 集装箱驳 液货驳 • 其他特种船舶 • 不同的船舶种类，其所承担的风险也是不仅相同的。举例 说明。
承保注意事项
原则上不予承保拖航业务； 如此类业务的承保与否对有关分公司的 其他保险有重大影响时，由总公司根据 实际情况，作个案处理 同时应满足： 需有完整的拖航合同、拖船规范、被拖 船舶适拖检验证书 必要时由我司指派特定检验人进行专门 检验； 拖带方的专业素质及安全记录 妥善落实有关分保 加强防灾防损工作，尽可能做到全程监 控 思考题：如果必须面对一笔拖航业务， 你应该如何全面分析和处理这笔业务？
• 投保人及被保险人方面的要素 －投保单 －投保人、被保险人 －被保险人和船舶经营管理公司状况
针对远洋船舶，还应认真考虑，船旗、船东、管理人（FOM）
船舶国籍、船旗、注册地 国籍和船旗的一致性
方便旗（Flag of Convenience
巴拿马、利比里亚、洪都拉斯、希腊、柬埔寨、蒙古登记松散，不能保证船舶符合 安全管理的需要。
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十大船级社（Classification Society） 船级社 入级符号
劳氏船级社（LR） 美国船级社（ABS） 法国船级社（BV） 德国船级社（GL） 挪威船级社（DNV） 俄罗斯船级社 （RS） 日本船级社（NK） 韩国船级社（KR） 意大利船级社 （ RI） 中国船级社（CCS） 100A1 or B.S. A1 1 3/3 E 100A 1A1 KM NS* KRS 1 100A 1.1.Nav.L CSA5/5
船舶险核保要素（二）
• 船舶的技术状况
船舶建造（改建）日期和地点 适航证书与船级 船型 船舶参数（吨位、载重线等） 船体结构及舱室布置
船舶险核保要素（三）
• 承保条件审核 保险价值、保险金额 主条款 承保险种及险别 费率 免赔额 航行区域与保险期限 船舶以往年度损失记录 投保船舶上年度承保条件与保险人资料
核保流程
我司已开办的船舶保险种类
• 船壳险（Marine H&M Insurance）：包括远洋船舶保险、沿海、内河 船舶保险及渔船保险 • 船舶停航保险（Port Risks Insurance） • 船舶增值保险（Hull Increased Value Insurance） • 船舶建造险（Builders’Risks Insurance） • 修船人责任保险（Shipyard Liability Insurance） • 集装箱保险 （Container’s body Insurance） 其中船壳险和集装箱保险按保险期限又可划分为： 航次保险，也称为航程保险（Voyage Insurance）包括被拖航次险 定期保险（Time Insurance），一般为1年期 航次和定期混合保险