村镇银行全面风险管控研究：以重庆市A村镇银行为例
村镇银行存在的风险问题及化解路径研究
村镇银行存在的风险问题及化解路径研究摘要：河南村镇银行事件引起全社会的高度关注，化解处置其潜在金融风险迫在眉睫。
防范化解金融风险是金融工作永恒的主题，但不可因矫枉过正掣肘普惠金融高质量发展，村镇银行要继续服务“三农”，努力在危机中育新机，不可因为一些突发性、偶然性事件因噎废食。
要全力解决村镇银行制度架构、监管层面及自身经营存在的突出问题，助推村镇银行行稳致远。
一、引言我国第一家村镇银行成立于2007年，设立初衷在于增加县域经济金融供给，引导民间资本进入农村金融领域，更好服务农村实体经济。
在构建新发展格局和高质量发展的背景下，村镇银行应当结合各地实际情况，聚焦主责主业，创新信贷模式，加强内控管理和公司治理，健全完善全面风险管理体系，顺应宏观经济形势，逐步向创新、绿色、普惠、可持续的现代化农村金融机构转变。
二、村镇银行现阶段存在的问题我国村镇银行在经历了快速扩张期后，近几年资产增速有所回落，普遍存在公司治理机制不完善、股权管理混乱、风控能力弱、运营成本高等问题。
（一）业务基础薄弱、经营成本过高，盈利能力弱由于村镇银行市场准入门槛较低，且业务模式单一，仅能依托存贷利差维持经营。
异地业务开展受限，目标客户主要集中在社区、村庄及小微企业，存款稳定性差。
随着大型商业银行农村业务下沉，凭借规模优势和现代化服务管理模式形成同业竞争，不断压缩生存空间。
部分村镇银行房屋租赁、信息系统、设备采购等方面耗资巨大，囿于发展规模无法享受财税补贴和央行再贷款，导致各项指标劣变，发展经营陷入危机。
（二）贷款集中度较高，隐形风险识别难度大村镇银行为实现既定存贷款目标，往往存在对个别客户大额授信的情况，容易易因经营不善和道德风险形成不良贷款，村镇银行关联交易制度不够规范，股东股权治理存在乱象，内部控制监督乏力，严格“董监高”选任标准，持续推动完善公司治理机制，密切关注异常指标变化情况，及时识别隐藏风险，做到金融风险早识别、早预警、早发现、早处置。
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径
浅谈村镇银行面临的困境及其发展路径【摘要】村镇银行是指服务于农村和小城镇地区的金融机构，是中国金融体系中的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行在金融市场中崭露头角，但同时也面临着一些困境。
本文将探讨村镇银行面临的困境和发展路径，包括加强风险管理、提升技术水平和加强金融科技布局。
通过深入分析，我们可以看到村镇银行发展的挑战与机遇并存，未来应该重点关注风险管理和科技创新，以实现可持续发展。
展望村镇银行的未来发展，需要更加注重金融科技的应用和创新，不断提升服务水平，实现普惠金融的目标。
村镇银行的发展离不开政府的支持和监管，只有在合作共赢的基础上，村镇银行才能迎来更加美好的未来。
【关键词】1. 引言1.1 村镇银行的定义村镇银行是指由政府直接管理或支持的，以服务农村和城镇中小微企业和居民为主要业务对象的金融机构。
村镇银行是指向农村和小城镇中小微企业和居民提供金融服务的专业金融机构。
村镇银行的主要业务包括吸收公众存款、发放贷款、办理支付结算、代理发行金融产品等。
村镇银行的发展目标是促进农村和小城镇经济的发展，提高居民的金融服务水平，推动金融资源向农村和小城镇倾斜，促进农村和小城镇金融市场的繁荣。
村镇银行的建立是中国金融体系改革的一部分，旨在弥补传统银行对农村和小城镇金融服务不足的问题，满足农村和小城镇居民对金融服务的需求，促进农村和小城镇的经济发展。
随着中国农村金融改革的不断深化，村镇银行的发展前景将更加广阔。
1.2 村镇银行的发展历程村镇银行的发展历程可追溯至中国改革开放以来。
1987年，中国最早的村镇银行——浙江省永康市农村信用合作社经营性村镇银行正式设立，标志着村镇银行的起步阶段。
随着农村金融改革的深入，1996年，中国银监会正式批准设立首家村镇银行，表明村镇银行已经成为中国金融体系的重要组成部分。
随着中国农村金融改革的逐步深化，村镇银行迅速发展。
2010年，中国村镇银行数量突破1000家，2018年更是达到了2000家。
村镇银行风险及防范研究综述
Journal of Changchun Finance College 村镇银行风险及防范研究综述高晓光1，王新然2，司涵硕1（1.吉林财经大学金融学院，吉林长春130117；2.长春经开融丰村镇银行股份有限公司，吉林长春130000）［摘要］长期以来，农村金融服务成本居高不下、资本要素不足等资金问题一直限制农业农村发展。
村镇银行作为新兴微型金融机构，对发挥货币流通、促进农村经济、服务广大农民发挥了重要作用。
但是，服务对象素质不高、资本管控能力偏低、资本供给能力有限、投放信贷难度大等问题致使村镇银行在业务发展的同时面临一定的信用风险、操作风险、市场流动性风险、综合风险。
因此，搭建完善的风险管控框架、加强村镇银行风险文化建设、落实村镇银行风险控制和防范对于村镇银行十分必要。
［关键词］村镇银行；风险；防范［中图分类号］F832.35［文献标识码］A［收稿日期］2020－08－26［文章编号］1671-6671（2020）05-0015-04［基金项目］教育部人文社科规划基金项目（18YJA790023）、吉林省社科基金重点项目（2019A3）、吉林省金融学会重点项目（2020JJX025）［作者简介］高晓光（1969－），女，吉林长春人，吉林财经大学金融学院教授。
王新然（1993－），男，吉林长春人，长春经开融丰村镇银行股份有限公司职员。
司涵硕（1996－），男，辽宁沈阳人，吉林财经大学金融学院硕士研究生。
近年来，在中央政策的大力支持下，农村地区经济发展活力不断增强，“三农”融资难虽在一定程度上得到纾解，但新的问题也不断涌现。
需要注意的是，涉农金融机构既是解决问题的媒介，同时也是问题的来源。
在这种背景下，对于涉农金融机构的研究便成为当前研究热点。
由于成立时间短、运行机制不完善、作为新型农村金融机构代表的村镇银行既会遇到传统商业银行共性的风险问题，又要面对发生在其身上的新风险困境，特别是其风险承受能力相对其他商业银行处于弱势，复杂的外部环境更将其所遇到的风险困境放大。
村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议
村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议受制于自身经营规模、技术实力等因素，村镇银行的核心业务系统多由第三方开发建设并进行运维管理（即托管），其中部分行核心系统托管于非金融信息技术服务公司（以下简称科技公司），且外包管理不规范，存在较大风险隐患。
对此，为认真落实“加强信息科技风险防范”工作要求，我省金融监督管理部门通过实地走访、约谈第三方外包服务公司、座谈研讨等方式，对辖区118家村镇银行信息科技系统的风险管理现状及问题困难开展深入调研，探索提出“强化管理+有序回迁”的“两步走”工作思路，在切实强化信息科技风险管控的基础上，力争逐步实现核心业务系统的平稳切换。
一、村镇银行核心业务系统托管的三类模式（一）主发起行全托管模式，即村镇银行核心业务系统和信息科技基础设施相关开发运维等工作全部由主发起行负责。
涉及30家村镇银行，占辖区村镇银行总量的25%。
此类模式下，村镇银行的核心系统托管于主发起行、主发起行所在省份的农村信用联社（以下简称相关省联社）或监管部门认可的持牌金融机构，系统开发和日常运维等工作全部由托管方管理。
其中，15家托管于主发起行，主要涉及全国性银行（如浦发银行、民生银行、汇丰银行等）或实力较强的农商行发起设立的村镇银行；9家托管于相关省联社；6家托管于城商行联盟，主要为省内城商行发起设立的村镇银行。
从管理实质来看，上述村镇银行的核心业务系统均可视为主发起行全面托管，风险可控度整体优于其他模式。
（二）主发起行半托管模式，即村镇银行核心业务系统或基础设施其一采用科技公司服务。
此种模式主要为了节约运营成本，根据具体托管内容的不同又分为两种：一是设施自主管理、系统运维外包。
主发起行自建机房等基础设施并自主进行维护管理；从科技公司处购入核心业务系统并掌握全部系统权限，但自身对系统的运维管理能力有限，主要依赖科技公司作为运维外包服务商对核心业务系统进行日常运营维护。
辖区18家村镇银行采用此类模式。
村镇银行风险管理
村镇银行风险管理村镇银行是指在农村和小城镇开展业务的金融机构，是服务于农村和小城镇的重要金融机构，也是国家重点扶持的金融企业之一。
随着中国农村金融改革和发展的持续推进，村镇银行的数量和规模不断扩大，业务也逐步多样化。
与此村镇银行面临着一系列的风险挑战，包括信用风险、市场风险、操作风险等。
村镇银行的风险管理工作变得尤为重要。
村镇银行风险管理的首要目标是保障客户资金安全和银行运营稳健。
为此，村镇银行需要建立完善的风险管理体系，包括风险管理机构、风险管理流程、风险管理方法和工具等。
还需要不断加强员工的风险意识和风险管理能力，提高整体风险管理水平。
村镇银行风险管理需要建立健全的组织结构和管理机制。
风险管理部门应当按照公司治理结构和风险管理要求，明确风险管理职责和权限，建立健全的风险管理机构。
各级风险管理部门要有明确的层级和职责分工，确保风险管理工作的有效开展和监督。
需要建立健全的风险管理框架和流程，明确各类风险的管理程序和控制措施，确保风险的及时识别、评估、监控和应对。
村镇银行风险管理需要建立科学合理的风险管理方法和工具。
风险管理方法包括风险定性和定量分析方法、风险测度和度量模型、风险评估和预警技术等。
风险管理工具包括各类风险管理信息系统、风险控制工具和技术手段等。
通过科学的方法和工具，可以对各类风险进行全面、准确的识别和评估，有效控制和管理各类风险。
村镇银行风险管理需要加强员工的风险管理意识和能力。
员工是风险管理工作的执行者和监督者，他们的风险管理意识和能力直接影响着风险管理工作的质量和效果。
村镇银行需要加强员工的风险管理培训和教育，提高他们对风险管理的认识和理解，增强他们的风险管理技能和能力，使其能够全面、有效地开展风险管理工作。
村镇银行风险管理需要加强监督和评估。
监督和评估是风险管理工作的重要环节，是检查和改进风险管理工作的重要手段。
村镇银行风险管理部门应当建立规范的风险监督和评估机制，加强对风险管理工作的监督和检查，及时发现和解决风险管理中的问题和缺陷，确保风险管理工作的有效开展和改进。
村镇银行全面风险应急预案
村镇银行全面风险应急预案村镇银行全面风险应急预案一、引言村镇银行作为中国金融市场的重要组成部分，面临着各种风险挑战。
为了提高应对突发风险事件的能力，确保村镇银行业务的正常运营，制定一套全面的风险应急预案显得十分必要。
本文将详细介绍村镇银行全面风险应急预案的编制以及执行流程。
二、预案编制2.1 风险评估在制定全面风险应急预案之前，村镇银行需对可能出现的风险进行评估和分析。
常见的风险包括自然灾害、网络安全攻击、盗窃、抢劫等。
通过风险评估，村镇银行能够主动发现潜在风险，为制定应急预案提供依据。
2.2 预案编写村镇银行应组织专业的团队编写全面风险应急预案。
预案内容应包括但不限于以下几个方面：2.2.1 预案目标和原则明确预案的总体目标和制定原则，确保预案的实施能够对抗各类风险，减少损失，并保护银行员工和客户的利益。
2.2.2 预警机制建立完善的风险预警机制，通过实时监控市场动态、信息共享以及内外部情报收集等方式，及时获取风险信息。
2.2.3 紧急响应措施针对各类风险事件，制定相应的紧急响应措施。
包括但不限于安全疏散、紧急通讯、应急物资准备等，确保在风险事件发生时能够快速、有序地进行响应。
2.2.4 业务恢复计划在风险事件过后，村镇银行需要尽快恢复业务的正常运营。
预案中应制定业务恢复计划，包括人员调配、设备维修、信息恢复等，以便迅速恢复业务。
三、预案执行3.1 预警通知当风险事件发生时，村镇银行应按照预案中的预警机制，及时收到风险预警信息，并及时通知相关责任人。
3.2 紧急响应一旦收到风险预警通知，村镇银行应立即启动紧急响应措施。
各岗位责任人应按照预案要求，组织员工进行安全疏散、紧急通讯等措施。
3.3 风险管控在风险事件发生时，村镇银行需要积极采取措施进行风险管控。
包括但不限于暂停相关业务、加强安全巡查以及协调相关单位进行协助等。
3.4 事后总结经过风险事件后，村镇银行需要对应急响应的执行情况进行总结和反馈。
我国村镇银行发展现状问题及对策研究
浅谈我国村镇银行实践效应及发展障碍摘要：所谓村镇银行就是指为当地农户或企业提供服务旳银行机构。
区别于银行旳分支机构，村镇银行属一级法人机构。
目前农村只有两种金融主体，一是信用社，二是只存不贷旳邮政储蓄，农村旳金融市场还处在垄断状态，没有竞争，服务水平就无法提高，农民旳贷款需求也无法得到满足。
改革旳出路，就是引进新旳金融机构。
建立村镇银行是为了处理我国既有农村地区银行业金融机构覆盖率低、竞争不充足、金融供应局限性、金融服务缺位等“金融克制”问题，更好旳建设农村金融生态环境。
但作为新生事物，研究发现村镇银行在建立及发展中还存在某些新旳问题，本文从村镇银行存在旳问题入手，提出现阶段增进村镇银行发展旳一系列措施，但愿能在商业性金融怎样发挥政策性支农作用这一本责问题上提出某些有益旳提议。
一、引言中国经济最大旳问题是城镇经济构造二元化，在金融领域，则突出地体现为城镇金融旳二元化，农村地区金融服务旳匮乏对经济发展起到一种克制作用，但农村金融发展是世界性旳难题，20世纪80年代以来，世界金融理论界形成了“农业信贷补助论”、“农村金融市场论”和“不完全竞争市场论”等多种理论流派。
前者实质是一种政府主导旳思想，中者是市场驱动理论，后者则是对前两者旳折衷。
其中“不完全竞争市场论”认为发展中国家旳金融市场是一种不完全竞争旳市场，贷款方对借款人旳状况无法充足掌握，完全依托市场机制无法培育出社会所需旳金融市场，这一理论更适合我国国情，是我们发展农村金融旳理论基础，有学者研究表明，要以农村金融需求为导向，从整体角度调整农村金融组织旳区域布局，构建需求型为导向旳农村金融组织构造体系，发展农村中小型金融机构和社会公共投资机构，实现金融组织旳多元化是增进农村金融深化旳有效途径（何广文，2023）。
村镇银行旳成立正是实现农村金融组织多元化旳一种有效途径，村镇银行旳成立对于农村金融旳改革将会起到一定旳推进作用，但由于农村市场存在局限性以及村镇银行旳自身缺陷，村镇银行能在多大程度上增进农村金融深化还需要实践证明，但作为农村金融组织多元化旳一种进步是需要我们呵护和鼓励旳，二、我国村镇银行发展基本现实状况2023年l2月20日，为处理部分农村地区“金融真空”和农村金融服务局限性等问题，银监会出台《有关调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设旳若干意见》[1](如下简称《意见》)，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。
对村镇银行风险问题的研究
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对村镇银行风险问题的研 究
王亚 敏
（ 河南 质量工 程职 业学院 河南平顶 山
４７０） ６ ０ ０
［ 摘 要】 镇银 行作 为支持 农村 经济 发展 的新兴 力量 旨在 有效 增强 对农 户 、农村 、农业 的金 融服 务 。文章分 析村 镇银 行运 行 中存在 的主要 风险 ，并提 村
开而不 放的局 面 ，或者 民间资本 通过借 壳 、幕后交 易甚 至不正 当交易等 形式 投资村 镇银 行 ，不但 增加 了民 间资本进 入金 融业的 环节 、成本和 难度 ，而且 可 能形成 和产生一些 实际上 由民间 资本控制而 名义上 由银行控制 的村镇银行 。 而适度开 放村 镇银行 准入机 制 ，比如允 许非银 行企业 作为 主要发起 人设立 村 镇 银行 ，鼓励 民间资 本 、外 资进 入农村 金融市 场 ，可 以从实 践 中寻求适合 农 村 地区 的金融 框架 ，形 成一个 真正 自 由竞 争 的农村 金融市 场 。 （ ） 对村镇银 行开放 更多 的融资途 径。按照 规定 ，村镇银行 发放贷款 的 ２ 金额 不得超 过存款 余额 的 ７ ％，如 果没有 资金来源 ，村镇银 行的贷 款业务也 ５ 无从 做起 。在加 强与 当地的农 信社 、邮政 储蓄 等金融 机构合 作 ，以较 低的成 本获 得资金 的 同时 ，放 开更 多融资途 径 ，使其获 得更 多资金支 持 ，比如吸 引 更多 中小企业客 户 ，捆绑 发行金融 债券 ，对 欠发达地 区的村镇 银行区别对 待、 实行 差别存 款准 备金制 度 ，给 予支 农再贷 款的 支持 ，放 宽对村 镇银行融 资 的 限帚 ，监管 上提 高村 镇银 行的存 贷 比等等 。 叮 （ ） 明确 村镇银 行的经营 目标 和市场 定位。一 是根据 当地 经济 发展情况 ３ 细分市场 定位 ， 再结 合 自身实 际细分市场 ，做 好金融服务 ，培养一批 信任 村镇 银行 、愿与村 镇银 行打交 道的优 质客 户群 。二是防 范农业 信贷风 险 ，确 保市
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村镇银行全面风险管控研究：以重庆市A村镇银行为例Study on the Total Risk Management and Control of Village bank :A Case of A Village Bank in Chongqing Municipality11摘要摘要村镇银行属于中国的银行制度历经变革后的一种产物。
数十年间村镇银行已获得了较大发展,成了国家金融体系内十分重要的构成部分,其对经济的发展同金融体制的改革有着推动作用。
因现代银行的业务类别日益多样和复杂,多个业务间存在交叉十分普遍,面临的风险也是集信用、市场及操作等多类风险一身的整体性而非单一性的风险，彼此交织相关性强。
对风险管理的传统模式中,银行风控部门对各类风险的管理方式常出现分离,此类管理的方式一定会使风险的相互作用难得重视,风险简单相加就可引发整体高估,诱发人、物力浪费,破坏资源配置效率。
因此由自身风险的管理需要而言,村镇银行中的风险管理需充分斟酌多种风险之间的相关性,由整体做好风险管理,而全面风险管理也成为银行将来风险管理的一大发展趋势。
本文开展研究的目标给探索村镇银行怎样构建全面风险管理体系。
先对全面的风管内涵进行了分析，对《巴塞尔协议III》做了分析，讨论了其给银行业的风管影响。
根据中国银监会所发布的有关文件,分析了当前监管部门对于村镇银行全面风险管理建设的要求同有关内容,论述全面风管对村镇银行的必要意义。
然后以重庆市A村镇银行为例,从信用、操作、市场及流动性等数类风险方面揭示其风险的管理的前瞻性、现实性、全面性和专业性等特征，以及市场风险管理存在的组织体系设计不合理；管理工具不完善；意识淡薄；人才缺乏等现状,找出了同《村镇银行风险管理机制建设指引》的要求存在的差距，未完全达到要求。
并系统阐述了全面风险管理体系的具体构建以及构建的障碍、原则,探讨了可能面临的障碍以及应对的保障措施，应全面构建风控体系、降低风控措施和促使保障措施到位。
最后，设计和提出了全面风管的信息体系框架，包括具体可实现的功能同风险经理与合规、流程的管理乃至风险容忍程度的管理平台，还包括信用、市场、操作风及流动性和声誉等风险管理系统和其它风险管理系统。
关键词：村镇银行全面风险风险管控重庆1AbstractAbstractVillage Banks belong to China's banking system through a product after the change. Decades village Banks have obtained considerable development, has become the country's financial system is very important part of, its development of economy and the reform of the financial system has a role in promoting. Because of modern banking business category, increasingly diverse and complex, cross between multiple business is very common, is a composite of credit risk, market and operating risks, such as more like a integrity rather than the risk of oneness, interweave each other strong correlation. The traditional model of risk management, bank risk management department to each kind of risk management way often appear separation, such management risk on the way will be the interaction of rare, risk sum can trigger a whole overvalued, induce people and material resources waste, destroy the resource allocation efficiency. So by its own risk management needs, risk management of village Banks need to fully consider the correlation between various risk, to be overall risk management, and comprehensive risk management has become a development trend of bank risk management in the future.This paper studies the target to explore rural Banks how to build a comprehensive risk management system. First analyzes the comprehensive connotation of the duct, gave an analysis of the Basel III, discuss its affect duct of the banking sector. According to the relevant documents issued by the China banking regulatory commission (CBRC), analyzes the current regulators for overall risk management requirements of the construction of the village Banks with relevant content, discusses the necessary of comprehensive duct of village Banks. And then with A village bank in chongqing as an example, from credit, operation, market and liquidity risk aspect reveals the risk management of the forward-looking, practical, comprehensive and professional characteristics, and the market risk management organization system design is not reasonable; Incomplete1Study on the Total Risk Management and Control of Village bank : A Case of A Village Bank in Chongqing Municipalitymanagement tools; Consciousness; With the lack of talent present situation, find out the village Banks risk management mechanism construction guide \"the gap between the requirements of not completely meet the requirements. And expounds the comprehensive risk management system of the specific build and build barriers, principle, probes into the possible obstacles, and to safeguard measures, should be comprehensively construct risk control system, to reduce the risk control measures and safeguards in place. Finally, the design and puts forward the comprehensive pipe information system framework, including concrete which can realize the function of the risk manager and compliance, process management and risk tolerance of the management platform, include credit, market, operation and liquidity risk and reputation risk management system and other management system.Keywords：Comprehensive risk；Risk control；ChongQing2目录目录1.导论 (1)1.1研究背景及意义 (1)1.2国内外研究综述 (2)1.2.1国外研究 (2)1.2.2国内研究 (3)1.3研究内容与方法 (4)1.3.1研究内容 (4)1.3.2研究方法 (5)1.4本文创新与不足 (5)1.4.1本文的创新 (5)1.4.2本文的不足 (6)2 村镇银行全面风险管理的理论基础 (7)2.1银行风险的类型 (7)2.1.1市场风险 (7)2.1.2信用风险 (7)2.1.3操作风险 (8)2.1.4流动性风险 (8)2.1.5声誉风险 (9)2.2全面风险管理概念 (9)2.3“巴塞尔协议”框架下全面风险管理与传统风险管理的区别 (11)2.4村镇银行构建全面风险管理体系的必要性和意义 (12)2.4.1村镇银行构建全面风险管理体系的必要性 (12)2.4.2村镇银行构建全面风险管理的意义 (13)1村镇银行全面风险管控研究：以重庆市A村镇银行为例3 我国村镇银行风险管理体系建设 (14)3.1村镇银行风险管理的基本情况 (14)3.1.1风险管理的特点 (14)3.1.2风险管理的原则 (14)3.1.3风险管理的目标 (15)3.2村镇银行风险管理的组织架构 (15)3.3村镇银行风险管理机制建设 (16)3.4银监会对村镇银行风险管理体系建设的要求 (16)4案例分析之一：重庆市A村镇银行的风险管理现状与问题 (17)4.1重庆市A村镇银行概况及风险管理总体情况 (17)4.1.1 重庆市A村镇银行概况 (17)4.1.2 重庆市A村镇银行风险管理总体情况 (18)4.2重庆市A村镇银行风险管理组织分析 (19)4.2.1重庆市A村镇银行风险管理组织架构现状 (19)4.2.2重庆市A村镇银行风险管理组织架构存在的问题 (19)4.3信用风险管理的现状与问题 (20)4.4操作风险管理的现状与问题 (23)4.5市场风险管理的现状与问题 (25)4.6流动性风险管理的现状与问题 (26)5案例分析之二：重庆市A村镇银行实施全面风险的障碍与对策 (30)5.1A村镇银行实施全面风险管理可能面临的障碍 (30)5.1.1实施全面风险管理体制障碍 (30)5.1.2实施全面风险管理人员障碍 (31)5.1.3实施全面风险管理技术障碍 (31)5.2重庆市A村镇银行实施全面风险管理的原则 (33)5.2.1 实施全面风险管理的全面原则 (33)5.2.2实施全面风险管理的重点原则 (33)5.2.3实施全面风险管理的科学原则 (33)2目录5.3重庆市A村镇银行实施全面风险管理的具体对策 (34)5.3.1全面构建全面风险管理体系 (34)5.3.2降低对小微和农户贷款的风险控制措施 (35)5.3.3实施全面风险管理体系建设的保障措施 (35)6 结论 (39)参考文献 (41)致谢 .............................................................................. 错误！未定义书签。