天安人寿承双录微信投保投保规则核保实务合规要求32页

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天安人寿高额件运营实操8页

（一）被保险人累积危险保额达到生调标准；（二）核保人员认为有必要对投保人或被保险人进行生调的，如：客户的交费能力达到核保上限或者客户带有残疾，需要对客户进行面见；（三）根据客户的不同情况，核保人员会下发不同的契调通知书，具体内容以函件为准。
Part1 核投保问题答疑-健康核保
哪些疾病不能投保？
一般年金险、无须对被保人进行体检、生调、临分。
Part1 主销产品生调标准
天安人寿福相伴定期寿险
天安人寿健康源（悦享）终身重大寿畅行天下两全保险
Part1 核投保问题答疑-契调体检
1
Q:客户第一次保额买超了被下体检，可以降低保额不体检吗？： A:申请“承保前撤件”后重新投保，因客户继往有投保史，故新单投保后可能会进入人工核保。
A:重疾险、人身险风险保额达到 100万为高额件（以单个险种生调标准为准），高额件会增加体检、契调、提交财务资料等流程，投保前可请客户提交财务资料及近期体检资料等，并与客户充分沟通，取得客户配合。
Q：一般哪类险种涉及生调？
A:重疾险、两全保险、定期寿险风险保额达到高额件标准会增加体检、契调、提交财务资料等流程。
一些常见疾病的核保走向
1、结节、明确良性的肿物：责任除外 2、乙肝：无肝功异常加费、肝功异常拒保或延期 3、超重：身体正常可标准承保，若体检指标异常加费 4、脂肪肝：轻度可标准承保、中重度拒保 5、甲减、甲亢：己治愈正常承保、未治愈的延期 6、慢性炎症：加费 7、结石：一般责任除外 8、妊娠问题：待好转后提供复查再核。
Part1 核投保问题答疑-契调体检
根据函件要求提供（函件会有具体要求），一般来说：（一）被保险人为法人代表或出资人时，可以提供企业相关的财务资料，包括企业营业执照（必要时需提供验资报告）、企业资产证明（上年度和本期末资产负债表、损益表、利润分配表、抵押贷款证明、缴税单、企业年审报告等）；（二）被保险人为非法人代表或出资人时，可以提供个人收入证明及资产证明，包括工资单、缴税单、定期存折、股权证、房产证与购房付款证明、车辆行驶证与购车付款证明、发票等；（三）被保险人为未成年人或在校学生时，需要提供投保人财务资料；（四）被保险人为成年人时，需要同时提供投保人和被保险人财务资料；（五）所需财务资料可根据核保评估要求及再保险公司需要进行调整。

微信投保及微电一体化投保操作流程

投、被保险人要投被保险人为同一人或被保险人为未求年人
提供资料
投被保险人身份证复印件、代理人投被保险人身份证复印件、代理人报报告书、达到反洗钱还需提供银行告书、达到反洗钱还需提供银行卡复卡复印件，万能险---提供《利益演印件示表》
微信投保
流程：代理人领取种子转发客户客户微信完成投保
流程介绍：代理人领取种子
进入泰康家园，领取专属种子
温馨提示： 1、代理人领取种子，需先绑定泰康家园
流程介绍：选择产品
选择产品，定制保险计划
温馨提示： 1、主险/保障计划可附加险种在此选择 2、趸、期交在此选择
可选择附加险
种子下载
转发客户
注：接收到种子以后，用手指点住种子界面，等待弹出操作菜单“转发/收藏/更多”之后，点击转发，在转发界面找到需要转发的朋友或群即可。
代理人专属标记
温馨提示： 1、首续期默认转帐，首期进行实时转帐。
保费支付
客户确认投保
流程介绍：客户自助投保页3--投保完成
保单即时承保
投被保险人身份证照片上传
微电一体化投保
流程：MSS系统电投领取种子转发客户投保电投----领取种子源自种子领取转发种子
客户点击投保
身份验证
转被保险人做投保确认
客户投保
投保人信息填写
投被保险人需同一人（未成年人除外）
受益人信息填写
保险计划填写
流程介绍：客户自助投保页1--阅读健康告知
温馨提示： 1、若客户健康告知异常，目前无法进行微信投保
阅读保险条款、产品说明书、投保提示书
温馨提示： 1、传统投保手抄37个字：本人已阅读《保险条款》、《产品说明书》和《投保提示书》，了解产品的特色和保单利益的不确定性 2、条款、投保提示、产品说明书均可打开阅读

《平安核保规则》课件

《平安核保规则》 PPT课件
目录
• 核保规则概述 • 平安核保规则详解 • 平安核保规则案例分析 • 平安核保规则的未来发展 • 结论与建议
01 核保规则概述
核保的定义与目的
核保定义
核保是指保险公司对投保申请进行审核和评估的过程，以确保被保险人的风险状况与保险合同的要求相符合。
核保目的
核保的目的是为了确保保险合同的公平性和可行性，防止潜在的高风险或欺诈行为，并确保保险公司的稳健经营。
04 平安核保规则的未来发展
核保技术发展趋势
人工智能与大数据应用
随着人工智能和大数据技术的不断发展，核保技术将更加智能化和精细化，能够更准确地评估风险并提供个性化保险方案。
区块链技术应用
物联网与传感器技术应用
物联网和传感器技术的应用将有助于获取更全面的被保险人信息，提高风险评估的准确性和精细化程度。
提高核保人员素质
03
企业应定期培训和考核核保人员，提高其专业素质和应对能力
，以应对核保规则的变化。
05 结论与建议
总结与评价
总结
本次PPT课件对《平安核保规则》进行了全面而详细的介绍，内容丰富、条理清晰，有助于读者更好地理解核保规则的要点和流程。
评价
该课件在视觉设计、内容深度和实用性方面表现优秀，尤其在解释复杂概念和流程时使用了大量的图表和案例，大大提高了信息的可理解性。
对于某些高风险职业，可能存在限制或加价情况。
02
01
特殊情况处理
针对特定疾病、年龄或性别等因素，可能存在特殊核保要求。
04
03
核保风险评估
风险分类
根据客户资料和风险因素，将客户分为不同风险等级。

天安人寿承双录微信投保投保规则核保实务合规要求32页

A：
证件号码及基本校验
投保人适用
证件类型
身份证（除港澳台地区，国内的身份证）港澳居民来往内地通行证台湾居民来往大陆通行证护照外国人永久居留身份证港澳居民居住证台湾居民居住证 --------------------------------------------------------户口簿（0-17（含）周岁可用）出生证明（0-1（不含）周岁可用）
Q：《个人税收居民身份声明文件》填写有哪些要求？ A：本人声明若勾选“ 1 仅为中国税收居民”，只需要填写姓名，投保单号及在下方
签名即可； • 投保人及被保人需各填一份，投被为同一人只填写一份即可，如被保人是未成年人，
则由监护人签名，签名要求参考未成年人签名标准； • 职业代码在J006001-J006029之间的无需填写此文件，但需提供相关职业证明； • 非中国居民，勾选2或3，相关项必须填写完整，如填写不完整，将下发问题件。
• 达到反洗钱标准且指定受益人的，还需上传指定受益人的身份证件，并填写《指定受益人补充信息告知书》，提交投保人、被保险人、受益人身份证件原件复印件或影印件（如未达到反洗钱标准也建议提交相关证件复印件或影印件，以便后期核对客户信息）；
•
Q：人身保险投保提示书如何下载？ A：官网下载打印地址： /toKeHuFuWu 下载路径：客户服务 >保单服务>单证下载>新契约单证下载和客户服务 >保单服务>投保服务>新契约单证。
Q：公司认可的客户关系有哪些？ A：1.投保人与被保险人的关系。
一般情况下为本人、夫妻、父母子女、祖孙关系，即被保险人是投保人的：本人、儿子、女儿、丈夫、妻子、父亲、母亲、祖父、祖母、孙子、孙女、外祖父、外祖母、外孙、外孙女及公司认可的其他关系。

微信电子回访操作流程

微信电子回访操作流程◆微信回访身份校验及时效◆功能菜单◆选择回访保单、身份校验◆在线回访及回访确认◆在线回访结果◆附：微信回访话术微信回访身份校验及时效微信回访身份校验：身份证证件客户：人脸识别校验（如当天验证失败5次，则当天无法再进行回访操作，连续3天失败，第4天启动人工电话回访）非身份证证件客户：短信验证码校验（手机号码为保单登记号码，无法更改）微信回访时效：微信回访时效为3天（自然日），如客户3天内未操作，则第4天启动人工电话回访，无法再进行微信回访；关注并注册微信公众号“复星保德信人寿”，菜单：星●服务→我的保单点击“在线回访”，开启微信在线回访服务。

如已注册，则跳过此步骤如客户已关注并注册微信公众号“复星保德信人寿”，则会收到“待回访信息提醒”，点击该信息，可直接跳转待回访保单列表，点击保单号即可回访微信回访操作流程-选择回访保单、身份校验投保人“人脸识别”身份校验阅读并确认“回访须知”事项待回访保单列表，点击保单号进入在线回访微信回访操作流程-在线回访及回访确认在线回访，勾选回访问卷选项问卷提交后，回访内容确认，并投保人完成“电子签名”微信回访操作流程-在线回访结果回访完成（成功），问卷选项全部“是”回访完成（不成功），问卷选项有“否”选项，后续将启动人工电话回访提示：◆“回访结果”页面点击【关闭】后，回到待回访“保单列表”页。

◆已回访成功保单从保单列表页移除，如有其他保单可继续点击“保单号”进行回访。

◆如是连续回访，则无需再次进行“人脸识别”，但中途有退出，后续再操作回访时，仍需再次进行“人脸识别”身份校验。

回访须知尊敬的***先生/女士：感谢您购买我公司保险产品，为了维护您的权益，回访开始前请您知晓并确认如下事项：回访开始前请您确认您已经收到正式纸质/电子的保险合同，并且回执是由您亲自签名/确认的。

请您仔细阅读回访问卷，所有问题均需由您本人亲自确认完成。

回访问卷全部完成且确认提交后回访结果才会生效，如回访问卷答案有异常，我司后续会启动电话回访。

平安核保规则范文

平安核保规则范文2.健康状况评估：在核保过程中，平安保险公司对投保人的健康状况进行评估。

投保人可能需要填写健康问卷或者进行医学检查，以便核保人员了解投保人是否存在潜在疾病或者身体异常。

如果核保人员认为投保人的健康状况存在高风险，可能会要求投保人进行额外的检查。

3.职业风险评估：对于一些高风险职业，平安保险公司会进行职业风险评估。

投保人从事高危职业，如矿工、潜水员等，可能会导致更高的意外伤害或生命风险。

因此，平安保险公司可能会对这些职业的投保人限制保险金额或者提高保费。

4.保险金额与保险期限评估：平安保险公司会根据投保人的职业、收入、家庭状况等情况评估保险金额和保险期限。

对于高风险职业或者高额投保金额的申请，可能需要额外的审核和评估。

同时，保险公司还会评估投保人的保险需求是否合理，是否符合投保人的风险特征。

5.投保人申请历史核查：平安保险公司会对投保人的申请历史进行核查。

如果投保人在过去有较多的保单拒赔或者申请撤销记录，可能会影响核保结果。

保险公司可能会对这样的申请进行更加严格的审核或者拒绝。

6.疾病与医疗史评估：如果投保人有疾病或者医疗史，平安保险公司会对其进行评估。

核保人员可能会要求投保人提供相关的医疗报告、诊断结果或者健康证明。

如果核保人员认为投保人的疾病或医疗史对保险承保产生重大影响，可能会影响审核结果。

总之，平安核保规则是平安保险公司为了评估投保申请风险，保障保险合同的公平、公正，保护保险公司和投保人的利益而制定的一系列指导性规定。

核保规则的目的是确保投保人获得适当的保险保障，同时保险公司也要负责监管风险，避免因高风险导致的不可承受的损失。

通过严格执行核保规则，平安保险公司可以保证保险合同的稳定性和可持续性，提高公司的经营风险控制能力，保护保险行业的整体稳定发展。

中国人寿微信理赔简介及主要功能微理赔

步骤四：点击“完成”后，系统弹出确认窗口，请确认理赔资料已全部上传完成，再点击弹出窗口中的“确认”按钮，系统提示可以采取委托业务员、亲临中国人寿柜面等方式提交纸质资料。点击底部“确定”按钮。至此，上传资料完成。
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三、微信客户端-身份绑定
（二）身份绑定使用身份绑定报案，系统在每次报案时，自动填充报案人信息，若出险人为本人，则报案信息
目录
微信理赔简介微信理赔主要功能
常用功能介绍注意事项
三、微信理赔操作步骤
步骤一：进入公众号，点击“我的理赔”按钮，进入微信理赔主界面：
三、微信理赔—个人报案
（一）快速报案步骤一：按顺序拍摄全部理赔资料，存于照片文件夹。登录微信理赔主控界面，点击“个人报案”，在提示选项中点击“快速报案”，进入个人报案界面：
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三、国寿e宝客户端
了解：登录国寿E宝微信理赔主控界面，点击“个人报案”，操
作流程同“微信理赔。这里不再赘述
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三、微信客户端-理赔查询
步骤一：登录微信理赔主控界面，点击“理赔查询”，此时，看到屏幕顶部有三个标签页，对应三个查询子功能模块，分别是：
1．我的理赔； 2．批量报案； 3．其他案件
三、微信客户端-个人报案
（一）快速报案步骤四：若确认无误，则点击 “确认提交”按钮，系统提示报案成功，并显示此次报案对应的理赔服务号 “2015******9*******”。
注：请保存记录好此理赔服务号，后续进行理赔进度查询，暂不支持后续上传影像。
•圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究
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天安财险团体人身意外伤害保险费率规章

天安财险团体人身意外伤害保险费率规章一、引言天安财险团体人身意外伤害保险费率规章旨在规范团体人身意外伤害保险的费率制定和调整，保障被保险人的权益，促进保险市场的健康发展。

本规章适用于天安财险公司的团体人身意外伤害保险产品。

二、费率制定原则1. 公平性原则：费率的制定应当公平合理，不得歧视被保险人的个人特征，如性别、年龄、职业等。

2. 稳定性原则：费率的制定应当稳定可靠，避免频繁调整给被保险人带来不必要的不确定性。

3. 可持续性原则：费率的制定应当考虑保险公司的经营成本、风险承受能力和盈利能力，确保保险公司能够长期为被保险人提供保障。

三、费率制定方法1. 统计分析法：根据历史数据和统计模型，对团体人身意外伤害保险的赔付率、费用率等进行分析和预测，以确定合理的费率水平。

2. 市场竞争法：参考市场上类似产品的费率水平，结合保险公司的经营策略和市场地位，确定具有竞争力的费率。

3. 经验调整法：根据实际经验和市场需求，对费率进行适当调整，以满足被保险人的需求和保险公司的盈利要求。

四、费率调整程序1. 调整依据：费率的调整应当有充分的理由和依据，如市场需求的变化、赔付经验的变化等。

2. 决策程序：费率的调整应当经过保险公司内部的决策程序，包括市场调研、风险评估、盈利预测等环节。

3. 信息披露：保险公司应当及时向被保险人和监管部门披露费率的调整情况，确保透明度和公开性。

五、费率监管1. 监管机构：费率的制定和调整应当受到保险监管部门的监管，确保合规性和合法性。

2. 审查程序：保险监管部门应当对保险公司的费率制定和调整进行审查，确保其符合法律法规的要求。

3. 处罚措施：对于违反费率规定的保险公司，监管部门应当采取相应的处罚措施，包括罚款、暂停业务等。

六、其他规定1. 保密原则：保险公司在制定和调整费率时应当保守商业秘密，严禁泄露相关信息。

2. 争议解决：对于费率相关的争议，保险公司和被保险人可以通过协商、仲裁等方式解决。

保险股份有限公司微信管理办法模版

保险股份有限公司微信管理办法（xx版）第一章总则第一条为适应xxxx保险股份有限公司（以下简称“公司”）发展需要，进一步发挥公司微信公众平台对外宣传和销售支持的功能，保障信息及时、准确发布和反馈，维护网络传播秩序，特制定《xxxx保险股份有限公司微信管理办法（xx版）》（以下简称“本办法”）。

第二条公司依照规定申请设立“xxxx”微信公众平台，账号包括微信服务号x，以此作为公司官方微信平台，负责发布公司的相关信息。

其他任何微信账号均无权代表公司发布信息。

第三条本办法是对以公司名义、总公司各部门名义、各分支机构名义和以公司员工名义注册认证的微信公众平台，进行管理与约束的主要依据。

第四条公司公众微信平台和个人微信发布的信息均不得违反国家相关法律、法规及公司相关规章制度。

第二章管理机构及职责第五条公司微信公众平台由总公司综合管理部进行统一管理，任何以公司部门、分支机构或公司员工名义注册认证的微信公众平台均需向总公司综合管理部提出申请，经审批通过后由综合管理部统一进行资质申请、账号认证、信息审核等。

微信公众平台中涉及公司新闻、企业文化等微信内容由总公司综合管理部提供。

第六条总公司各部门负责公司微信公众平台（包括微信订阅号与服务号）新闻、资讯等内容的提供，并由总公司多元行销部进行汇总。

制定发布计划、版面规划等工作由总公司多元行销部完成。

（一）发布的内容中，如仅为图片、文字资讯的，全部由总公司多元行销部完成；（二）如为功能发布（涉及开发）的，则由总公司多元行销部提供内容素材，由总公司信息管理中心开发并发布。

第七条总公司信息管理中心负责提供微信公众平台的技术支持与信息推送。

信息管理中心设立专职微信管理员负责微信公众平台的操作和维护。

微信访问密码由信息管理中心微信管理员负责管理，不得向任何部门、机构或个人泄漏。

第八条总公司综合管理部对以下微信公众平台进行统一管理。

（一）以公司名义注册认证的官方微信公众平台，包括以公司名义和公司各部门、分支机构等名义开设的官方认证微信公众平台；（二）工作人员认证微信，包括以公司董事、监事、高级管理人员等名义开设的认证微信以及经公司批准的其他工作人员开设的、与公司相关的认证微信；（三）未经公司批准，任何单位与个人不得开设与公司相关的认证微信公众平台，不得擅自使用公司、各部门、机构全称、简称和视觉识别系统作为微信公众平台的昵称。

微信投保

微信操作
校验信息：被保险人不确认短信将无法继续投保。
被保险人确认短信投保人完成投保
微信操作
确认保险计划
确认投保信息
微信操作
温馨提示：投保完成后投保人收到投
保单号，代理人收到泰康家园
发送的投保信息及投保单号。
输入转账信息完成投保
投保完成
温馨提示：
投保完成后电投系统中查询及继续投
个险微投保操作说明（第四版）
个险事业部 2014年8月15日
目前，业务员可以通过两种方式领取微投保的种子：方法一：在微信“泰康家园”领取种子，发给客户，客户自行填写相关信息并投保。
方法二：登陆网页版MSS，填写好客户的相关信息后，再将
“种子”通过微信发给客户做确认和转账。
特别说明：在“泰康家园”里领不到种子的产品，通过网
否
人工核保
温馨提示： 1、微投、电投FE处理流程一致 2、追踪池微投保单无需判断是否扫描确认书影象
目录
一、微信领取种子操作说明
二、网页MSS领取种子操作说明
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在网页版MSS生成种子
填写好客户信息后，选择投保方式生成微投种子
微信操作
在泰康家园接收种子，并转发客户完成投保确认。
投保人接收到种子后进行身份验证
目前支持：畅赢人生、全能保、健
康人生，其它产品陆续增加中
流程介绍：微信传播
转发客户
必须由客户本人投保！
流程介绍：客户自助投保--产品责任介绍
流程介绍：客户自助投保页1--填写投保信息填写投/被保险人信息，填写保险计划
温馨提示： 1、老客户姓名、身份证号自动带出
流程介绍：客户自助投保页1--填写投保信息

保险微信平台用户操作手册范本

保险微信平台用户操作手册范本欢迎使用保险微信平台操作手册！本平台为用户提供方便、快捷的保险服务，以下是您在平台上的常规操作说明：1. 注册与登录：- 打开微信并搜索“保险微信平台”公众号；- 点击进入公众号主页，选择“注册”；- 输入您的手机号码，并按照提示完成验证码验证；- 创建您的账户密码，设置登录密码；- 输入必要的个人信息，完成注册。

2. 浏览保险产品：- 登录平台后，点击首页上的“保险产品”；- 根据您的需求选择不同的保险类别，如人寿保险、车险等； - 查看每个产品的详细信息，包括保障范围、保费、免赔额等；- 如有需要，可以对比不同产品，选择最适合您的保险计划。

3. 报价与购买：- 在保险产品详情页面，点击“在线报价”；- 根据您的情况填写必要的信息，如年龄、驾龄等；- 系统将自动为您生成保费的报价；- 如需要购买该产品，点击“购买”并按照流程完成支付。

4. 保单管理：- 在个人中心页面，点击“我的保单”；- 查看已购买的保单列表；- 点击具体的保单，可以查看保单详情、保额信息等；- 如有需要，可以申请保单修改或退保。

5. 理赔申请：- 在个人中心页面，点击“理赔申请”；- 填写必要的申请信息，包括出险日期、事故经过等；- 如有需要，上传相关证明文件，如事故照片、医院诊断报告等；- 提交申请后，等待保险公司受理并处理。

6. 联系客服：- 在个人中心页面，点击“联系客服”；- 可通过在线客服进行咨询和问题反馈；- 如有需要，也可以拨打客服电话获得更详细的帮助。

请您遵守平台规定，保护个人信息安全，不要随意泄露您的账户密码和其他敏感信息。

如有任何问题或困扰，欢迎随时与我们联系，我们将尽力提供帮助。

祝您使用愉快！续写如下：7. 理赔进度查询：- 在个人中心页面，点击“理赔进度查询”；- 输入您的理赔申请号或保单号，点击查询；- 系统将显示您的理赔进度和当前状态。

8. 健康管理：- 在个人中心页面，点击“健康管理”；- 可以查看个人的健康信息、健康档案等；- 如有需要，可以进行健康风险评估、预约体检等健康管理服务。

中国人寿保险微信操作手册

微信操作手册（企业客户使用）2014年5月微信操作手册（企业客户使用）一、养老险公司微信服务接入方式1．接入方式一，您可以在手机“微信”->“通讯录”->“公众号”中选择“服务号”，在“服务号”中选项右上角“+”，输入“中国人寿保险”后进行搜索，搜索到后，点击“关注”，随后返回到微信首页，即可接收“中国人寿保险”微信平台推送的消息。

2．接入方式二，您可以在手机“微信”->“通讯录”中，点击右上角“添加朋友”，在“搜索号码添加朋友”页面中点击查找公众号，在搜索栏输入“中国人寿保险”后点击搜索，搜索到后，点击“关注”，随后返回到微信首页，即可接收“中国人寿保险”微信平台推送的消息。

注：“中国人寿保险”的微信号存在两个，图标分别为，请选择图标为的公众号，该微信号为“chinalifewechat”,腾讯微博说明为“中国人寿保险（集团）公司官方微博”。

二、养老险公司微信服务功能（一）业务咨询关注该公众号后，可以点击左下角“键盘图标”，然后在对话框输入“6”并发送，将可收到“尊敬的客户，您好！请输入数字选择企业年金服务，回复”61”：养老保险公司介绍回复”62”：养老保险公司产品介绍回复”63”：养老险公司业务网点及联系方式查询回复”64”：企业年金业务常见问题”在对话框输入“61或62或63或64”，系统将自动回复相应内容。

进入后，点击“阅读全文”可浏览具体信息。

（二）业务查询1.点击下方服务菜单中“客户服务”，再点击“企业年金企业用户查询”，点击“阅读全文”再点击“查看链接”即可进入登录页面2.输入用户名、密码用户名：网上服务平台用户名密码：网上服务平台登录时的密码3.在“我的企业年金”中查询相关内容。

（1）点击“计划信息”，可以查询到“委托人名称、计划登记号、计划类型、计量方式、定价周期”以及受托户开户信息等内容（2）点击左上角“返回”（绿框内），返回“我的企业年金”界面，点击“缴费信息”，可查询到指定期间的缴费流水。

核保手册试题含答案)

核保手册试题答案（2004版）1、核保又称风险选择或风险评估，是保险人选择或评估申请保险保障的风险个体的过程。

保险人对风险个体的预期死亡率、残疾率、发病就绪及其它保险事故预期发生率进行分类、筛选，根据风险程度决定是否承保及承保条件。

2、核保的目的在于有效地控制承保合同质量，使公司承保合同的保险事故发生率维持在精算的范围内，从而确保公司持续、稳健经营。

3、寿险核保的意义在主要有如下两点：公平性：维护不同风险不同费率的原则、安全性：控制道德风险，维护寿险公司持续、稳健经营。

4、核保是保险公司的风险控制关口，一份保险合同的订立必须经过多环节的风险选择，确定合理的承保条件。

5、销售人员在业务拓展过程中所做的工作称为第一次风险选择，在整个核保过程中发挥着不可忽视的作用。

6、销售人员在风险选择中的作用可以表现在以下几个方面：排除道德风险、指导投保方准确填写投保单等投保资料、完成业务员报告书。

7、业务员要引导投保人、被保险人做如实书面告知；投保单要由投保人亲自填写；必须由投保人和被保险人亲笔签字，被保险人为未成年人时应由其法定监护人签本人名字；投保单内容不得有遗漏。

8、核保人员收集的基本资料，主要内容有：1投保单、2业务员报告书、3体检报告、4、财务报告、财务证明资料、5生存调查资料、6补充问卷、7 公司系统已有的有关投保人、被保险人资料、8 其他资料，如病历等。

9、核保人基本风险因素的审核，主要内容有：1、投保目的、2、被保险人、投保人的财务状况、被保险人健康状况、被保险人的职业、生活环境、被保险人的生活习惯、嗜好、被保险人已购买保险的情况、被保险人是否亲笔签名等。

10、生存调查：是指：在保险合同成立前后，由公司调查人员收集投保方的各项资料，为核保决定提供依据的风险调查过程。

生存调查主要有保险合同成立前的调查和保险事同成立后的调查。

11、保险利益是指：投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。

12、根据《保险法》第五十二条的规定，投保人对下列人员具有保险利益：本人、配偶、前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。

天安财险团体人身意外伤害保险费率规章

天安财险团体人身意外伤害保险费率规章一、引言天安财险团体人身意外伤害保险费率规章是为了规范团体人身意外伤害保险的费率制定和调整，保障被保险人的权益，提高保险市场的稳定性和可持续发展性。

本规章适用于天安财险公司所承保的团体人身意外伤害保险产品。

二、费率制定原则1. 公平性原则：费率制定应公平合理，确保被保险人的利益不受损害。

2. 风险评估原则：费率应基于科学的风险评估模型，考虑被保险人的年龄、职业、性别、健康状况等因素。

3. 经济可行性原则：费率应能够满足保险公司的经济可行性，确保公司能够承担赔付责任和维持正常运营。

4. 法律合规原则：费率制定应符合相关法律法规的要求，不得违反保险监管机构的规定。

三、费率调整程序1. 费率调整的决策：天安财险公司应根据市场需求、风险评估结果和经济状况等因素，决定是否进行费率调整。

2. 费率调整的依据：费率调整应基于科学的风险评估模型和历史赔付数据，确保调整的合理性和准确性。

3. 费率调整的公示：天安财险公司应在费率调整前进行公示，公示内容应包括调整的原因、调整的范围和调整后的费率水平等信息。

4. 费率调整的执行：费率调整应在公示期结束后执行，确保被保险人享受到调整后的保险费率。

四、费率监管1. 监管机构的角色：保险监管机构应加强对天安财险公司费率制定和调整的监管，确保其合规性和公平性。

2. 监管措施：监管机构可以采取定期检查、抽查等方式，对天安财险公司的费率制定和调整进行监管，发现问题及时进行整改。

3. 处罚措施：对于违反费率规定的行为，监管机构可以采取行政处罚措施，如罚款、责令停止违规行为等。

五、附则1. 本规章自颁布之日起生效，天安财险公司应按照规章的要求进行费率制定和调整。

2. 本规章的解释权归天安财险公司所有，如有需要，天安财险公司可以对规章进行调整和修改。

以上为天安财险团体人身意外伤害保险费率规章的详细内容。

本规章的制定和执行将有助于保障被保险人的权益，提高保险市场的稳定性和可持续发展性。

保险「双录」要求及规范说明

保险「双录」要求及规范说明正愁不知道今天该写什么，又有小伙伴提问了：「狼哥，什么是双录，要怎么操作？」虽然目前本人还未操作过，但话说回来：没吃过猪肉，还没见过猪跑吗？没见过猪跑，总看过《动物世界》吧。

「双录」这个词，顾名思义，录音和录像。

意思就是说，代理人受投保人委托，进行保险投保时要录音、录像取证并保存。

这其实是种保护措施，对于消费者和保险销售人员来说，是好事。

2017年6月，保监会发布了《保险销售行为可回溯管理暂行办法》，要求通过录音录像方式对保险销售过程进行可回溯管理（简称54号文）。

本通知己于2017年11月1日正式实施。

什么样的产品要双录并不是所有的保险产品都要求双录。

通知的第六条明确约定：除电话销售业务和互联网保险业务之外，人身保险公司销售保险产品符合下列情形之一的，应在取得投保人同意后，对销售过程关键环节以现场同步录音录像的方式予以记录。

（一）通过保险兼业代理机构销售保险期间超过一年的人身保险产品，包括利用保险兼业代理机构营业场所内自助终端等设备进行销售。

国务院金融监督管理机构另有规定的，从其规定。

（二）通过保险兼业代理机构以外的其他销售渠道，销售投资连结险产品，或向60周岁（含）以上年龄的投保人销售保险期间超过一年的人身保险产品。

总的来说，个险、银保、经代、银保渠道受通知影响，销售投资连结险和一年期以上人身保险作为双录重点，60周岁以及上人群要遵循此项通知。

双录要准备什么资料1、所有签字材料都需要交回。

2、纯微投不支持双录，建议用微电一体和电投。

（泰康）录制内容出示：销售人员有效证件；投保提示书、产品条款和免责条款的纸质版。

说明：向投保人履行明确说明义务，产品责任等相关信息。

答复：投保人对说明告知内容作出明确肯定答复。

（清楚、明白、知道了等）签单：投保人亲自签字、抄录投保单风险提示语等双录要求1、以上告知，在录音录像时必须有投保人的明确答复或回应。

2、‘双录’视听资料应真实、完整、连续，且能清晰辨识人员面部特征、交谈内容以及相关证件、文件和签名，录制后不得进行任何形式的剪辑。

国寿智能双录系统操作流程及注意事项21页

国寿e店网络版
国寿e店APP
●如移动端已安装双录app，则直接跳转至双录app，并带入投保单基本信息 ●如移动端未安装双录app，则直接跳转至桌面，自动下载双录app
APP端操作流程——录制前准备
方式二：登录双录APP录入——银保业务使用
① 用已注册手机号登录智能双录系统
② 添加投保Leabharlann 号③ 录入投保人、被保险人身份信息
原来
VS
销售人员全程诵读双录话术。
变化点
❖ 在双录投保资料勾选完毕后，系统会自动出现提示框，销售人员需要选择双录话术播报方式。
❖ 销售人员可根据实际情况选择语音播报或者自己介绍，二选一。
现在
APP端操作流程——录制前准备
双录注意事项及常见问题解答、双录话术制作工具下载
原来
VS
变化点
❖ 在下方的“指南”菜单，点击【点击进入文件下载页面】可查看双录注意事项与常见问题解答。
第四步：待所有节点标记均已勾选后，点击红色按钮结束录制，拉取任务栏关闭飞行模式（不要切换程序），最后点击绿色完成按钮
APP端操作流程——录制后上传
第一步：进入“查看”菜单，对录制视频回看
原来
点击视频详情，可以回看录像。
VS
变化点
❖ 原有的待上传、已上传两部分分为待上传、上传中、已上传三部分。
双录系统与e店对接后：1个节点需要销售人员自行介绍
1.节点三：出示有效身份证明、告知本人所属机构的名称话术：我是XX（机构名称）的XX（姓名）。这是我的XX 证件，请您核对。
主要考虑客户体验，自我介绍节点由销售人员自己介绍
APP端操作流程——开始录制
双录操作全程提示

条款是保险合同的重要内容,为充分保障您的权益,请您仔细阅读本条款。

2.4
2.5 2.5.1
保单分红年度分红
2.5.2
终了分红
4
天安人寿福禄相伴 C 款两全保险（分红型）条款
被保险人生存至保险期间届满，本合同终止，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以满期生存红利的形式与满期生存保险金一并给付。 2.体恤金被保险人在本合同生效一年后身故或身体全残导致本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以体恤金的形式与身故或身体全残保险金一并给付。 3.其他终了红利在本合同生效一年后，因投保人解除保险合同、发生责任免除事项、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的本合同终止时，本公司将根据分红保险业务的实际经营状况进行核算，如确定有红利分配，则将该红利以其他终了红利的形式与保险单的现金价值一并退还。上述终了红利的数额可能因保险单特性（包括交费期间、基本保险金额、保单经过年度、性别、投保年龄等）的差异而有所不同。本合同分红具有波动性，无法预先设定且各年度并非完全相同。
1
天安人寿福禄相伴 C 款两全保险（分红型）条款
天安人寿保险股份有限公司天安人寿福禄相伴 C 款两全保险（分红型）条款
（2011 年 9 月向中国保险监督管理委员会备案）

1.1
您与我们的合同
投保范围 1.被保险人范围：凡出生满 30 天至 60 周岁（详见释义），身体健康者均可作为被保险人参加本保险。 2.投保人范围：被保险人本人或对被保险人有保险利益的其他人可作为投保人向本公司投保本保险。本保险合同（以下简称“本合同” ）由保险单或其他保险凭证及所附条款、投保单、与本合同有关的其他投保文件、健康告知书、保险合同变更申请书、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。您提出保险申请、本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期在保险单上载明。除另有约定外，自本合同成立、本公司收取首期保险费并签发保险单的次日零时起本合同生效，本公司开始承担保险责任，合同生效日期在保险单上载明。本合同生效日即为保单生效日。

银行保险投保规则(100319

(100319)平安人寿保险股份有限公司银行保险投保规则（100319）〖一〗基本规则一、投保年龄(一)被保险人投保年龄以费率表所列年龄为限；(二)0周岁是指出生满28天且健康出院的0周岁婴儿；(三)投保人年龄必须在18周岁以上（不包括以自己劳动收入为主要生活来源的16-18周岁未成年人）。

二、保额限制(一)未成年人风险保额限额：未满18周岁的被保险人累计风险保额不得超过5万（其中北京市、上海市、广州市和深圳市为10万元），（该风险保额包括累计寿险风险保额、累计意外险风险保额、累计银保意外风险保额）；(二)如保额单位为份数则必须为整份数；(三)在银行销售渠道投保的重疾类险种的累计重疾责任保额限制如下：●被保险人≤40周岁，累计重疾责任保额不得超过30万；●被保险人＞40周岁，累计重疾责任保额不得超过15万。

三、保险利益规则1．被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：●本人、配偶、子女、父母；●有抚养、赡养关系的家庭其他成员、近亲属；2．未成年人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，投保人要求：●被保险人为10周岁以内的未成年人，投保人必须为父母；●被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为下列近亲属：兄、姐、祖父母、外祖父母、父母的兄弟姐妹，但须经被保险人的监护人书面同意并认可保险金额（在投保书的监护人栏签字确认）。

四、附加险规则1．附加险交费方式须与主险一致；2．附加险的交费年期不得超过其对应主险的交费年期；3．附加险的保险期限不得超过其对应主险的保险期限。

五、风险保额与基本保额、保险费的倍数关系详见各险种规则及附件2。

六、职业规则1．被保险人所从事职业的代码和风险等级依据《寿险职业分类表（2008）》确定；2．从事两种以上职业的被保险人，以职业风险等级较高者确定职业代码。

七、人工核保标准1．对于投保书中要求告知的健康告知事项，有任何一项异常者，不得投保；2．财务与契调规则：●对于含意外责任的银保产品，同一被保险人累计银保意外风险保额＞200万（北京、上海、深圳、广州＞300万）的投保件，需提交人工核保，填写财务问卷，并对被保险人进行契约调查；●财务及契调资料的有效期为一年；3．体检规则：3．1体检标准：●被保险人年龄≤50周岁，累计银保意外风险保额＞600万，除提交人工核保、填写财务问卷、进行契约调查外，还需对被保险人进行体检；●被保险人年龄＞50周岁，累计意外风险保额＞400万，除提交人工核保、填写财务问卷、进行契约调查外，还需对被保险人进行体检；3．2体检项目：体检项目A+B；3．3体检资料有效性规定：●体检资料有效期为六个月；●40岁以下被保险人投保非重疾类险种，如一年内本公司体检中心体检结果正常，经本公司同意，体检资料有效期延长为一年；●客户自行提供体检资料（六个月内由单位或学校组织的，在地市级以上医院体检机构进行的健康体检资料），经本公司同意，可视作有效体检资料。

天安财险团体人身意外伤害保险费率规章

天安财险团体人身意外伤害保险费率规章一、引言在保险领域，人身意外伤害保险是一项重要的保险产品，旨在为被保险人提供在意外事故中发生伤害时的经济保障。

为了规范天安财险团体人身意外伤害保险的费率制定和管理，制定本规章。

二、费率的定义费率是指保险公司根据统计数据和风险评估，对团体人身意外伤害保险的保费进行计算的一种方法。

费率的确定应当充分考虑风险因素、赔付能力和市场竞争等因素。

三、费率的制定原则1. 公平公正原则：费率应当公平公正，不得歧视任何个人或群体。

2. 风险评估原则：费率的制定应当基于充分的风险评估，包括被保险人的年龄、职业、健康状况等因素。

3. 统计数据原则：费率的制定应当依据充分的统计数据和历史赔付情况，确保保险公司的经济可持续性。

4. 市场竞争原则：费率的制定应当充分考虑市场竞争情况，保持合理的竞争力。

四、费率的计算方法费率的计算方法应当符合以下原则：1. 统计数据分析：保险公司应当收集和分析充分的统计数据，包括不同年龄、职业和健康状况的被保险人的意外伤害发生率和赔付情况。

2. 风险评估模型：保险公司应当建立科学的风险评估模型，根据被保险人的个人特征和风险因素，对保费进行合理计算。

3. 赔付能力考量：费率的计算应当考虑保险公司的赔付能力和经济状况，以确保保险公司能够履行保险合同的赔付责任。

五、费率的调整和监管1. 费率调整：保险公司应当定期评估和调整费率，根据统计数据和市场情况，合理确定保费水平。

2. 监管要求：保险监管部门应当对保险公司的费率制定进行监管，确保费率的合理性和公平性。

3. 公示和披露：保险公司应当及时公示费率的制定方法和调整情况，向被保险人提供充分的信息。

六、违规处罚对于违反费率规章的保险公司，保险监管部门有权采取相应的处罚措施，包括罚款、暂停业务等。

七、结论天安财险团体人身意外伤害保险费率规章的制定，旨在保护被保险人的权益，规范保险市场的秩序。

保险公司应当遵守本规章的要求，合理制定费率，提供优质的保险产品和服务。

恒康天安人寿保险有限公司如意(A)两全保险(分红型)条款-2

第十条受益人的指定和变更
投保人或者被保险人可以指定一人或者数人为身故保险金受益人。身故保险金受益人为数人时，投保人或者被保险人可以确定受益顺序和受益份额；未确定受益份额的，各身故保险金受益人按照相等份额享有受益权。
被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定身故保险金受益人。
恒康天安人寿保险有限公司
恒康天安如意（A）两全保险（分红型）
目录
感谢您（1）选择了恒康天安。在您阅读本条款之前，浏览一下目录可以您对条款结构有一个大致的了解。其中，黑体部分涉及到您的切身利益，请在阅读中给予特别留意：
特别提示
基本条款
第一条第二条第三条第四条第五条第六条第七条第八条第九条第十条
第七条责任免除
因下列情形之一导致本合同所列保险责任的，公司不承担给付保险金责任：一、投保人、身故保险金受益人对被保险人的故意杀害、伤害；二、被保险人在本合同生效或复效日（以较迟者为准）起二年内自杀；三、被保险人故意犯罪行为；四、被保险人故意自伤、酗酒、拒捕或越狱；五、被保险人服用、吸食或注射毒品；六、被保险人酒后驾驶、无照驾驶及驾驶无有效行驶证的机动交通工具；七、被保险人未遵医嘱，私自服用、涂用、注射处方药物；八、被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；九、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；十、核爆炸、核辐射或核污染；十一、被保险人因违反承运人关于安全乘坐的规定所致。发生上述情形之一导致被保险人身故，本合同的效力即行终止。公司将退还本合同的现金价值。
如果投保人或被保险人故意不履行如实告知义务的，公司对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
如果投保人或被保险人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，公司对于本合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但可以在扣除手续费（21）后无息退还已收保险费。