第二篇金融调控与监管法.ppt
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《金融监管》课件
02
保险公司偿付能力的监管要求
介绍国内外对保险公司偿付能力的监管政策、法规和 标准。
03
保险公司面临的风险
分析保险公司面临的主要风险，如承保风险、投资风 险等。
04
风险管理实践与效果
介绍国内外保险公司的风险管理实践，评估其效果和 影响。
05
提升偿付能力和风险管理的建议
提出加强偿付能力监管、完善风险管理机制等建议， 促进保险公司的稳健发展。
压力测试
模拟极端市场环境，评估金融机构在 压力情况下的经营状况和风险抵御能 力。
内部控制和外部审计
内部控制
金融机构内部建立的各项制度和流程，旨在确保业务合规、 风险可控。
外部审计
由第三方审计机构对金融机构的财务报表等进行审计，以确 保其真实性和合规性。
监管科技和大数据分析
监管科技
利用先进的信息技术手段提高金融监管的效率和准确性。
大数据分析
通过对大量数据的挖掘和分析，发现潜在的风险点和合规问题。
04
金融监管的国际合作与协调
国际金融监管组织和机构
国际货币基金组织（IMF）
负责监测全球货币和金融稳定，提供政策建议和 技术援助。
巴塞尔银行监管委员会
制定银行监管标准和准则，促进全球银行体系的 稳定。
世界银行
专注于提供贷款和技术援助，以减少全球贫困和 支持发展中国家的经济发展。
我国金融监管的主要挑战和问题
金融创新与监管滞后
随着金融创新的不断发展，监管机构可能面临监管 滞后的问题，难以跟上市场变化的步伐。
跨境金融风险
随着跨境金融业务的不断增加，如何有效防范跨境 金融风险成为监管面临的重要挑战。
影子银行风险
影子银行的发展给金融体系带来了潜在风险，如何 加强对影子银行的监管是当前需要解决的问题。
金融监管PPT课件
42.2
流动性比例 ＝ 流动性资产／流动性负债×100%
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2010年四季度末
余额
占全部贷款比例
不良贷款 其中：次级类贷款
可疑类贷款 损失类贷款 不良贷款分机构 主要商业银行 大型商业银行 股份制商业银行 城市商业银行 农村商业银行 外资银行
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4293.0 1591.6 2042.7
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第二节 金融监管体制
1、单一监管体制 —一家监管机构对金融业实施高度集中监管 —实施机关：央行/央行附属机关；独立分设
机关 —推行国家：英联邦；意、瑞士、瑞典，等
2、多头监管体制 — 不同监管机构对不同金融机构及不同金融业 务实施监管 — 分类：监管权限在中央和地方的不同 ☺ 分权多头：联邦制国家——美国、加拿大 ☺ 集权多头：中国、日、德；法；新西兰
问题
警戒
资本状况
充实
0.23（0.04） 0.26（0.07） 0.29（0.21）
适当
0.26（0.07） 0.29（0.14） 0.30（0.28）
不足
0.29（0.14 ） 0.30（0.28 ） 0.31（0.31 ）
① 关于资本状况的划分。 充实：风险加权资产资本比率为10％、 并且其一级资本比率为6％以上；适当：上述指标分别为8％、4％ 以上；不足：未达到8％、4％。 ②关于健全性的判定。监管当局以各银行的CAMEL（资本、资产、 经营、收益性、流动性）为基准，将其健全度分为５个等级， １～２为健全、３为问题、４～５为警戒。
▪ FDIC建立：减少 “存款挤兑”，以稳定金融 体系。
▪ 上世纪60年代后，其职能得以强化：参与问题 金融机构的处理；金融监管。
第二篇金融调控与监管法
中央银行法是金融调控法、金融监管法与金融服务法的统一体， 融合了公法和私法的特点，具有社会法的性质，在整个法律体 系中，属于经济法的二级子部门法。
第一节 中央银行法概述
四、中央银行法的立法模式与基本原则 （一）中央银行法的立法模式
中央银行法的立法模式有两种，一种是合并立法，即将中央银 行和普通银行（包括商业银行和专业银行）同立一法，统称为银行 法；二是分别立法，即单独制定中央银行法和普通银行法，甚至中 央银行法、商业银行法、专业银行法分别立法。鉴于金融业务的日 趋复杂和金融调控、监管的日益重要，现在世界上绝大多数国家都 采用后一种立法模式，我国目前也采取分别立法的模式。
第一节 中央银行法概述
四、中央银行法的立法模式与基本原则 （二）中央银行法的基本原则
2.独立自主原则
指中央银行在制定和执行货币金融政策，执行金融监管、调控与服务 的过程中应依法享有相对独立的地位和职权，并在人事、财务、组织管理 体制诸方面作出相应的制度安排。
中央银行独立性问题的提出，最早是要使其与一般商业银行相对脱 离，不以营利为目的，而专注于中央银行业务。但目前各国中央银行的独 立性主要是强调中央银行与政府之间的相对独立。
第一节 中央银行法概述
二、中央银行的产生与发展
（二）中央银行的发展
西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。其发展轨迹 可概要如下： 1. 从建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从
一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。而后期 的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立 法而创设的。 2. 从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过 程。 3. 从中央银行的活动宗旨来看，中央银行的形成与发展的过程，是一个逐 步放弃自身营利目的、与国家政权融合的过程。 4. 从中央银行的资本来源看，在中央银行的发展过程中，存在着以资本所 有权私有为主向以所有权国有为主演变的明显趋势。
第一节 中央银行法概述
四、中央银行法的立法模式与基本原则 （一）中央银行法的立法模式
中央银行法的立法模式有两种，一种是合并立法，即将中央银 行和普通银行（包括商业银行和专业银行）同立一法，统称为银行 法；二是分别立法，即单独制定中央银行法和普通银行法，甚至中 央银行法、商业银行法、专业银行法分别立法。鉴于金融业务的日 趋复杂和金融调控、监管的日益重要，现在世界上绝大多数国家都 采用后一种立法模式，我国目前也采取分别立法的模式。
第一节 中央银行法概述
四、中央银行法的立法模式与基本原则 （二）中央银行法的基本原则
2.独立自主原则
指中央银行在制定和执行货币金融政策，执行金融监管、调控与服务 的过程中应依法享有相对独立的地位和职权，并在人事、财务、组织管理 体制诸方面作出相应的制度安排。
中央银行独立性问题的提出，最早是要使其与一般商业银行相对脱 离，不以营利为目的，而专注于中央银行业务。但目前各国中央银行的独 立性主要是强调中央银行与政府之间的相对独立。
第一节 中央银行法概述
二、中央银行的产生与发展
（二）中央银行的发展
西方国家的中央银行制度经历了初创、普及和完善的过程。其发展轨迹 可概要如下： 1. 从建立方式看，早期的中央银行是随资本主义货币信用经济的发展，从
一般商业银行发展到大银行以至发行银行，最后形成中央银行。而后期 的中央银行，则多半是在学习和借鉴别国经验，结合本国实际，通过立 法而创设的。 2. 从中央银行的职能来看，中央银行的发展过程就是其职能不断完备的过 程。 3. 从中央银行的活动宗旨来看，中央银行的形成与发展的过程，是一个逐 步放弃自身营利目的、与国家政权融合的过程。 4. 从中央银行的资本来源看，在中央银行的发展过程中，存在着以资本所 有权私有为主向以所有权国有为主演变的明显趋势。
《金融监管》PPT课件
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第二节 金融监管内容
（二）银行日常运营监管 各国对银行日常运营监管的重点： 1. 资本充足率监管 2. 流动性监管 3. 贷款集中度监管 4. 资产质量监管 5. 呆账准备金监管 6. 内部控制监管
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第二节 金融监管内容
（三）银行危机处理及市场退出监管
1. 银行危机处理的方式 (1)紧急救助。对于面临暂时流动性困难的银行，当局既
第三节 金融监管体制及其发展
（二）机构性监管向功能性监管转变
金融监管机构的设置按照两个标准：一是按不同金融 业务来划分监管对象，二是按不同金融机构来划分监 管对象。前者称之为功能监管，后者称之为机构监管。
➢ 功能监管的优势在于协调性高，能有效解决混业经营 中金融创新产品的归属问题，同时可以避免重复和交 叉监管现象，为金融市场创造公平竞争的市场环境。
2. 对上市公司的监管
主要是执行信息披露制度，规范上市公司行为。证券
发行和上市前，上市公司必须向投资者提供招股说明
书、上市公告书、债券募集办法及其他资料。证券上
市后，上市公司对有关信息须进行定期披露，主要包
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括反映经营业绩和20财21/7务/12状况的年度报告和中期报告。
第三节 金融监管体制及其发展
风险预防是监管者的重要职责，而在极端的情况下，
如有金融机构无力继续经营时，监管者要参加促成
该机构被另一家健康的机构接管或合并，当所有办
法都行不通而不得不关闭该金融机构时，监管者要
有能力保证在关闭这家金融机构时不影响整个金融
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体系的稳定。 2021/7/12
第一节 金融监管概述
（五）母国和东道国共同监管的原则
金融监管全PPT课件
✓ 1980年以来，世界上已经先后有一百多个国家出现过严重的金融 风险和危机，为解决金融问题耗费了大量的财富。（1997年亚洲
金融风暴，东南亚部分国家几十年努力奋斗积累的财富顷刻间化 为乌有，经济濒临崩溃，社会发生剧烈震荡）。
✓ 事实证明：如果在防范金融风险上认识不足或是处理不当，金融
风险就会演变为严重的经济危机、政治危机，威胁到社会的稳定
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精品课件
金融监管的必要性
金融安全是国家经济安全的核心。
✓ 当今，对于一个国家来说，经济安全、军事安全、领土安全同等 重要。
✓ 在经济全球化的今天，伴随着金融资产规模的急剧扩张，金融衍
生产品层出不穷，金融形式变幻莫测，金融瘟疫无孔不入。金融
危机具有很大的隐蔽性和突发性，难以预测和驾驭，稍有不慎， 就会危及经济发展，破坏社会稳定。
信息不对称条件下，信息的收集与监督都需要付出成
本，从而产生了委托—代理问题，容易产生金融风
险。
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精品课件
金融监管的必要性
金融市场的内在脆弱性。
✓ 由于各个行为主体行为是非理性的，难以相互合作，会出现逆 向选择和道德风险。
✓ 在金融市场上，人们行为是非理性表现在六个方面：
① 从众行为； ② 灾难短视行为； ③ 忽视信息行为； ④ 组织寻租行为； ⑤ 组织的专业化与盲区行为； ⑥ 认识的非一致性行为。
二是，金融资产风险具有很强的传染性（金融机构破产影响大， 乘数效应，会影响存款人、其他金融机构、借款人，迫使其 提前还款或者不再贷款，负面影响每一轮都会增强，可能会 酿成金融体系的危机；银行同业支付清算系统把所有银行联 系在一起，从而造成了相互交织的债权债务网络；金融创新 和金融国际化加重了金融资产风险的传染性，金融创新在金 融机构之间创造出远比过去复杂的债权债务链条）
第二章 金融监管与调控法律制度
• • • • • • • • •
（2）、中国人民银行的职责 1）发布与履行其职责有关的命令和规章 2）依法制定和执行货币政策 发行人民币、 3）发行人民币、管理人民币流通 4）监督管理银行间同业拆借市场和银行 间债券市场 5）实施外汇管理，监督管理银行间外汇 实施外汇管理， 市场 6）监督管理黄金市场 持有、管理、经营国家外汇储备、 7）持有、管理、经营国家外汇储备、黄 金储备 8）经理国库
•
对此，学术界认为应该改革，思考方向： 对此，学术界认为应该改革，思考方向： 改变央行对国务院的隶属关系， 一，改变央行对国务院的隶属关系，使其 直接向全国人大负责， 直接向全国人大负责，相应加强制定货币 政策自主权。 合理设置最高权力机构， 政策自主权。二，合理设置最高权力机构， 目前央行最高权力机构从发跳上推断应该 是行长， 是行长，货币政策委员会仅是咨询议事机 应该改变， 构，应该改变，将货币政策委员会上升为 最高权力机构。 最高权力机构。
1、作为金融机构，中央银行虽然具有银 、作为金融机构， 金融企业）的一般性质， 行（金融企业）的一般性质，但它和普通银 行相比，又更多地体现出国家机关的性质。 行相比，又更多地体现出国家机关的性质。
• （2）中央银行的业务经营目标、经营原则 ）中央银行的业务经营目标、 与商业银行不同 • （3）国家对中央银行的资本和利益分配有 ） 较强的控制， 较强的控制，对中央银行的高级管理人员 的任免、任职期限等，规定较为严格， 的任免、任职期限等，规定较为严格，往 往与政府机关行政首长的任命程序相同。 往与政府机关行政首长的任命程序相同。 • （表现） 表现）
（1）对中央政府的行政隶属性 《中国人民银行法》（修正）第二条第二款规定： 中国人民银行法》 修正）第二条第二款规定
中央银行与金融监管(ppt 46页)
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（一）发展趋势： 1、逐渐从分业监管体制向集中统一监
管体制过渡； 2、中央银行的货币政策职能与金融监
管职能分离； 3、从机构监管为主转向功能监管为主。
四、金融监管体制的发展趋势及选择标准：
（二）选择金融监管体制的标准： 1、有助于防范金融风险；2、有助于
四、紧急救援：
紧急救援：是金融监管当局对发生清 偿能力困难的金融机构提供贷款等紧急援 助的措施的行为。包括： 1、中央银行提供的低利贷款； 2、存款保险机构的紧急援助； 3、中央银行组织下的联合救助； 4、由政府出面救助。
第四节 金融监管体制和 中国的金融监管体系
一、金融监管体制的概念和分类 二、集中监管体制 三、分业监管体制 四、金融监管体制的发展趋势及选择标准 五、中国的金融监管体系
六、中国的金融监管体系：
（三）金融监管的协调机制： 1、含义： 我国的“金融监管协调机制”是指：
在中国人民银行、各金融监管机构之间建 立的支持、配合和沟通协调机制。
2、金融监管协调机制的内容：
（1）中国人民银行的货币政策与金融 监管机构监管职能的协调与配合。目前， 建立了“一事一议”的“一行三会”协调 机制，需要形成制度化的长效机制。其次， 还要建立“三会”与“央行”之间深层次 的“防范和化解系统性金融风险”的协调 联防机制。
四、金融监管的必要性：
1、金融是现代经济的核心，具有特殊的公共性和全局性， 其特殊的重要地位，决定了对金融业的监管是一个国家社 会经济稳定发展的必然要求。
2、金融业是一个高风险的特殊行业，关系着千家万户和 经济社会方方面面的利益，对金融业的监管不仅可以保证 金融体系自身的安全，也可以有效地保证公众利益和整个 经济社会的稳定健康发展。
金融监管法律制度PPT课件
保监会的主要职责 保险监管范围是中华人民共和国境内的保险活
动。
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2、保险业监管的原则和监督检查
保险监管遵循市场行为监管与偿付能力监管并 重的原则。
保险监管采取现场监管与非现场监管相结合的 方式。
对于违法、违规从事保险活动的机构和人员， 保监会可以给予行政处罚。
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（2）动及其风险 状况进行现场检查。
在银行业金融机构出现支付困难，可能引发金 融风险时，经国务院批准，中国人民银行也有 权对其进行检查。
银监会应当建立银行业突发事件的发现、报告 制度。
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（3）监管机构的协调、合作
银监会与中国人民银行和其他金融监管机构建 立监管信息共享机制。
金融监管法律制度
一、金融监管的多元化和一元化
金融业有分业经营和混业经营两种模式。与之 相应，金融监管分为多元化和一元化两种模式。
混业经营和监管一元化成为金融业发展趋势， 一元化监管使监管者责任明确，避免监管争议， 有利于统一获取监管信息，掌控整体金融风险， 提高监管效率。但要求高，难度大。
我国目前实行多元化监管体制，与目前金融业 经营和政府管理水平相适应，较为合理。
境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇 收支或者经营活动均适用《外汇管理条例》， 但关于保税区，边境贸易和边民互市的外汇管 理办法另行制定。
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3、外汇管理法的主要内容 （1）一般规定
国家对经常性国际支付和转移不予限制。 国家实行国际收支统计申报制度。 中国境内禁止外币流通，不得以外币计价结算。
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2、银行业监督管理的原则和目标
动。
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2、保险业监管的原则和监督检查
保险监管遵循市场行为监管与偿付能力监管并 重的原则。
保险监管采取现场监管与非现场监管相结合的 方式。
对于违法、违规从事保险活动的机构和人员， 保监会可以给予行政处罚。
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（2）动及其风险 状况进行现场检查。
在银行业金融机构出现支付困难，可能引发金 融风险时，经国务院批准，中国人民银行也有 权对其进行检查。
银监会应当建立银行业突发事件的发现、报告 制度。
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（3）监管机构的协调、合作
银监会与中国人民银行和其他金融监管机构建 立监管信息共享机制。
金融监管法律制度
一、金融监管的多元化和一元化
金融业有分业经营和混业经营两种模式。与之 相应，金融监管分为多元化和一元化两种模式。
混业经营和监管一元化成为金融业发展趋势， 一元化监管使监管者责任明确，避免监管争议， 有利于统一获取监管信息，掌控整体金融风险， 提高监管效率。但要求高，难度大。
我国目前实行多元化监管体制，与目前金融业 经营和政府管理水平相适应，较为合理。
境内机构、个人、驻华机构、来华人员的外汇 收支或者经营活动均适用《外汇管理条例》， 但关于保税区，边境贸易和边民互市的外汇管 理办法另行制定。
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3、外汇管理法的主要内容 （1）一般规定
国家对经常性国际支付和转移不予限制。 国家实行国际收支统计申报制度。 中国境内禁止外币流通，不得以外币计价结算。
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2、银行业监督管理的原则和目标
金融法讲义第二篇 金融调控与监管法
（3）有相对独立的法律地位，不直接隶属于 政府，与立法机关直接建立监督制约关系。
2、作为金融机构，有国家机关的性质 （1）中央银行不经营普通银行业务 （2）中央银行的业务经营不以营利为目的 （3）国家多中央银行的资本和利益分配有较
强的控制，对高级管理人员的任免、任职 期限规定较为严格。
（二）中央银行的职能 1、按照中央银行的性质分，可分为调控职能、
其主要方式有：
1）窗口指导，指中央银行对金融机构在业务 等方面指导，以合理金融机构的信贷规模。
2）道义劝告，指中央银行利用自己的特殊地 位，对金融机构实施劝告，以影响其放款 的数量和投资的方向，从而达到控制信用 的目的。
（四）货币政策的制定和实施 两种模式： 1、货币政策由中央银行制定并予执行，决策
（二）人民银行的法律地位
法律地位是指人民银行在国家机构体系中的地位。人 民银行的性质，及我国现行的政治体制结构，决定了 人民银行的法律地位只能是在国务院领导下具有相对 独立性的国家金融调控与监管机关。这一地位，可以 从《中国人民银行法》的一系列规定中得到说明。
1. 对中央政府的行政隶属性 2. 依法享有相对独立性
一、中央银行的法律性质与职能
（一）中央银行的法律性质 调节宏观经济、监管金融业的特殊国家金融 调控与监管机关。
1、作为国家机关的特殊性
（1）中央银行的监管调控职能主要通过其服 务职能实现，靠货币政策等间接杠杆调控不 是靠行政命令直接管理国家事务；
（2）中央银行业办理金融业务，有资本也有 收益，不是完全依靠财政拨款；
独立性型 （英、日、加、挪威、马来西亚） 3,隶属于政府、不具有独立性型 （意、澳、比利时）
四、中央银行的组织机构
主要包括最高权力机构（包括决策和执行 机构）、内部职能机构、外部分支机构。
2、作为金融机构，有国家机关的性质 （1）中央银行不经营普通银行业务 （2）中央银行的业务经营不以营利为目的 （3）国家多中央银行的资本和利益分配有较
强的控制，对高级管理人员的任免、任职 期限规定较为严格。
（二）中央银行的职能 1、按照中央银行的性质分，可分为调控职能、
其主要方式有：
1）窗口指导，指中央银行对金融机构在业务 等方面指导，以合理金融机构的信贷规模。
2）道义劝告，指中央银行利用自己的特殊地 位，对金融机构实施劝告，以影响其放款 的数量和投资的方向，从而达到控制信用 的目的。
（四）货币政策的制定和实施 两种模式： 1、货币政策由中央银行制定并予执行，决策
（二）人民银行的法律地位
法律地位是指人民银行在国家机构体系中的地位。人 民银行的性质，及我国现行的政治体制结构，决定了 人民银行的法律地位只能是在国务院领导下具有相对 独立性的国家金融调控与监管机关。这一地位，可以 从《中国人民银行法》的一系列规定中得到说明。
1. 对中央政府的行政隶属性 2. 依法享有相对独立性
一、中央银行的法律性质与职能
（一）中央银行的法律性质 调节宏观经济、监管金融业的特殊国家金融 调控与监管机关。
1、作为国家机关的特殊性
（1）中央银行的监管调控职能主要通过其服 务职能实现，靠货币政策等间接杠杆调控不 是靠行政命令直接管理国家事务；
（2）中央银行业办理金融业务，有资本也有 收益，不是完全依靠财政拨款；
独立性型 （英、日、加、挪威、马来西亚） 3,隶属于政府、不具有独立性型 （意、澳、比利时）
四、中央银行的组织机构
主要包括最高权力机构（包括决策和执行 机构）、内部职能机构、外部分支机构。
金融监管总论PPT课件
推荐文献：有关金融消费者保护
岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离，
《上海财经大学学报》，2011第3期
三、提高金融运行的效率
金融监管作为克服市场力量在金融领域的失 灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金 融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因 此金融监管还需特别重视效率目标。
集
据
成
必
的
风
要
核
险
的
对
指
数
整
标
据
理
值
风
风
引
险
险
导
分
评
现
析
价
场
与
与
检
质
预
查
询
测
监
管
2、非现场检查的内容
合规性检查： 风险检性查：
3、非现场检查监管的目标： 及时发现机构的问题 对问题机构持续监控 了解整个金融业动态 进一步形成风险预警体系。
二、现场检查监管
1、分类：综合检查和专项检查 2、方式：事先通知的方式 3、安排原则：根据非现场检查确立检查项目，
现代资本充足性监管最能体现审慎性监 管的特征,如监管当局围绕资本充足率而形 成的“及时纠正行动”（PCA--prompt corrective action ）。 PCA可使监管当局对那些风险高-----资本 不足的银行进行事先干预，以免当其资本 消耗完毕时存款人受损、国家买单情况的 发生。
资料： “及时纠正行动”（PCA）
（1）五家大型商业银行董事和高级管理人员履职情况评价。 （2）五家大型商业银行分行及以下不良贷款大户情况。 （3）五家大型商业银行分支机构常规现场检查。 （4）中国工商银行对公信贷业务、附属机构（工银瑞信基金管理
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