未按规定办理长期不动户支取的案例

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中国银行关于单位活期存款“长期不动户”财务处理问题的通知-中银财[2002]160号

中国银行关于单位活期存款“长期不动户”财务处理问题的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银行关于单位活期存款“长期不动户”账务处理问题的通知（中银财[2002]160号2002年7月16日）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为规范我行单位活期存款“长期不动户”的会计核算，根据《银行账户管理办法》(银发[1994]255号)和《关于发送＜中国银行人民币单位活期存款管理办法＞等办法的通知》(中银司[2002]25号)等文件的规定，制定如下账务处理办法。

一、增设核算码在“8420应付款项”科目下增设“8429长期不动户”核算码。

凡符合“长期不动户”定义的单位活期存款，转入本核算码核算。

本核算码按部门设分户。

单位活期存款长期不动户的定义详见《关于发送＜中国银行人民币单位活期存款管理办法＞等办法的通知》附件1中“九(四)1”和附件2中“八(四)1”。

二、相关的账务处理凡符合“长期不动户”定义的单位活期存款，由营业部门结清利息后，填列“单位活期存款长期不动户清单”一式三份(格式下附)，一份作为营业部门传票附件，一份作为业务档案设专卷、专人进行保管，一份送财会部门。

会计分录如下：Dr：客户号(单位活期存款等)—809*等ccyCr：营业部门客户号(长期不动户)—8429ccy单位活期存款长期不动户清单制单日期：┌────┬────┬─────┬─────┬──┬──┬────┬───┐│转账日期│业务编号│存款人账号│存款人户名│货币│金额│支取日期│经办人│├────┼────┼─────┼─────┼──┼──┼────┼───┤│││││││││├────┼────┼─────┼─────┼──┼──┼────┼───┤│││││││││├────┼────┼─────┼─────┼──┼──┼────┼───┤│││││││││├────┼────┼─────┼─────┼──┼──┼────┼───┤│││││││││└────┴────┴─────┴─────┴──┴──┴────┴───┘主管：复核：制单：已转入“长期不动户”的单位活期存款，如果日后客户要求支取时，营业部门应作为重要事项处理，在报经部门负责人审查核准后，按规定程序办理支取手续。

久悬未取款项引发的事件

久悬未取款项引发的事件一、案例介绍柜员在受理单位久悬户转他行单位基本户，仅凭单位提供印鉴支取,银行印鉴卡缺少加盖受理、经办及审核名章，未附销户时转久悬业务凭证及长期不动户清理销户清单。

被确定为风险事件。

二、案例分析（一）柜员对新岗位相关制度不熟悉，不能有效防控风险。

该单位存款长期不动户清理销户转“待处理久悬未取款项”及久悬未取款项支取均由新换岗员工进行业务处理业务，不了解岗位操作流程，长期不动户销户时未抄列清单，未留存转入“待处理久悬未取款项”特种转账凭证。

客户印鉴是客户和银行之间形成合同关系后对交易行为的事实确认，也是当支付风险事件发生时，安全机关辨别及认证的依据。

银行留存预留印鉴卡无受理、经办、复核人员签章，违反了印鉴卡的保管使用的制度规定。

无有效依据支取“待处理久悬未取款项”，又不能通过银行印鉴识别客户真伪，不能确保该款项支付的准确性。

极易形成内部与外部人员联手利用自己所掌握的内部信息，支取单位款项的风险。

（二）现场管理人员要时刻掌握操作柜员对特殊业务处理的信息动态，将可能发生的风险隐患，做到事前控制，做好新员工及转岗员工业务培训，坚决杜绝由柜员操作不当而引发的各类风险事件的发生。

三、案例启示（一）加强业务培训，提高员工业务技能。

组织柜员对《银行会计业务核算规程》以及有关制度规定的学习，使柜员能熟悉每项业务的操作流程，提高柜员风险防范意识和操作技能，始终把严格执行制度、防范风险放在首位，促使各项业务严格的按照操作流程进行。

（二）加强现场管理人员的履职管理，切实发挥现场审核把关的作用，对审核签批的高风险业务，全程进行监督、指导确保业务处理完整、准确、合规，对柜员在业务处理过程中规章制度执行不到位以及某些违规操作要及时纠正，处处提醒、经常督促，避免因疏忽形成的风险隐患，切实发挥事中控制的作用。

长期不动户激活案例

长期不动户激活案例
长期不动户激活是银行推行的一项业务，它的目的是重新激活长时间
未有交易的存款账户，让这些沉睡的资金流通起来。

下面是一则长期
不动户激活的案例：
某银行在2019年实施了长期不动户激活计划，主要针对半年以上没有交易记录的存款账户。

该银行制定了一套详细的激活计划，包括以下
几个步骤：
1.对符合激活条件的存款账户进行分类：分为长期不动户、长期小额户、存款账户余额为零的户。

2.制定不同的激活方案：对于长期不动户，银行会通过短信、电话、信函等方式，向客户发送优惠活动信息，吸引客户再次使用该账户进行
交易；对于长期小额户，银行会通过提供高额利率、奖励积分等方式
来吸引客户进行存款或消费，从而增加账户的活跃度；对于存款账户
余额为零的户，银行会通过降低账户维护费、豁免账户管理费等方式
来吸引客户继续使用该账户。

3.实施激活方案并跟踪效果：银行执行激活方案后，通过系统监测，对于在规定时间内进行了交易的客户，银行会给予额外的积分或返现等
奖励，以鼓励客户保持账户的活跃度。

在实施长期不动户激活计划的一年中，该银行成功激活了大量沉睡存款账户，有效提高了存款账户的活跃度，同时增加了银行的营收。

此计划的成功得益于银行制定了详细的激活方案，以及针对不同类型的存款账户制定了不同的激活方案，最终达到了重新激活沉睡存款的目的。

关于进一步明确单位人民币长期不动户管理相关问题的通知

进一步明确单位人民币长期不动户管理相关问题的通知关于进一步明确单位人民币长期不动户管理相关问题的通知在当下社会，很多地方都会使用到通知，上级机关对下级机关可以用通知，平行机关之间有时也可以用通知。

在写之前，可以先参考范文，下面是小编为大家整理的关于进一步明确单位人民币长期不动户管理相关问题的通知，仅供参考，希望能够帮助到大家。

各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行:为规范单位人民币活期存款长期不动户管理，稳定客户基础，促进盘活长期不动户，提高客户贡献度，现对单位人民币长期不动户管理制度的有关规定进行调整，并就促进单位人民币结算账户增长提出管理要求，请速转知所属，遵照执行：一、调整单位人民币活期存款“待睡眠”账户确认期限《中国建设银行人民币活期存款长期不动户管理办法》(建总发〔20xx〕154号)规定：单位活期存款账户转为“待睡眠”状态后的确认期为一个月，一个月期满后客户未反馈的，系统将进行销户处理，将由“待睡眠”转为“睡眠”状态，本息转入“其他应付款-长期不动户活期存款”核算。

从执行情况看，存在因确认期较短导致销户、给客户造成不便的情况，为提升客户服务，调整“待睡眠”账户确认期限，根据不同的账户余额分段规定不同的期限：账户余额在1万元以下（含1万元）的，确认期限调整为6个月；账户余额在1万元至50万元（含50万元）的`，确认期限调整为9个月；账户余额50万元以上的，确认期限调整为12个月。

在确认期内，各行应加强监控，采取有效措施，积极联系客户通过办理业务等方式将“待睡眠”账户转为正常账户。

超过上述确认期限，客户未反馈的，视同客户自愿销户处理。

二、调整单位人民币长期不动户激活的处理规定对于已纳入长期不动户管理的账户，客户如需申请恢复使用原账户时，如客户营业执照等资料在有效期内，且该账户在人民银行账户管理系统中未设置为“久悬银行账户”的，在审核客户经年检合格的有效证照和要求保留原账号的申请后，按现行规定在ccBS系统中进行不动户转正常户处理，客户可继续使用原账户，不再办理销户及重新开户手续。

违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例

违反信用卡操作规程并违规自办业务的案例
一、案例简介
柜员办理一笔信用卡过期卡换卡业务，在客户不到场的情况下办理收卡和销卡，同时仅凭客户电话提供的账户，柜员以汇款人的身份办理交易将卡内余额汇入客户账户，该笔业务违反信用卡操作规程并违规自办业务，触发柜员经办自办业务风险模型。

二、案例分析
这是一起柜员自办业务的典型案例，柜员未按银行信用卡制度规定：信用卡收卡销卡业务，需持卡人提供卡片、本人有效身份证件，并填写《银行信用卡业务申请书》，代他人办理的代办人应同时提供代办人和持卡人身份证件，经办员与代办人核实系统中留存的持卡人的相关信息，并应在《银行信用卡业务申请书》上注明核实情况。

柜员在客户不到场的情况下办理收卡和销卡业务，并以柜员本人为汇款人的身份办理现金汇款，存入客户账户，该笔业务违反了信用卡操作规程并违规自办业务。

三、案例启示
（一）要加大对“柜员自办业务”风险事件的管理力度。

利用晨会对自办业务实例逐个学习，深入分析风险事件成因，吸取教训，对容易发生自办业务的操作环节做出提醒，强化风险防范意识，达到切实提高运营质量、控制操作风险的目的。

（二）网点现场管理人员要充分发挥事中控制作用，发现不规范操作问题，要分门别类，采取措施重点对本网点高风险柜员进行帮扶和监控，提升柜员执行规章制度的执行力。

（三）加强员工业务培训，提高工作责任心。

处理业务严格做到“一看、二问、三操作”，按流程办理业务，认真审核业务资料，对办理后打印的业务凭证再次审核，及时发现差错，降低风险。

柜员违反规定造成自办业务的案例

柜员违背上岗规定造成自办业务的案例一、案例经过业务运营风险管理系统经查看录像显示：网点柜员由于违反营业场所“禁身上岗规定”制度规定，将本人银行卡置放在办公桌上。

在办理客户存款业务时，柜员误将本人的卡误当作客户的卡，进行了刷卡交易(客户同为银行卡)，形成一笔“经办自办”业务。

自办业务发生后，柜员没有按规定：立即反交易处理，进行纠错整改，而是采取在ATM自动取款机上支取款项，补平客户资金。

二、案例分析本案例产生的主要原因：（一）经办柜员在办理业务时，没有按照营业场所工作要求“禁身上岗规定”制度规定，导致“经办自办”业务。

说明柜员严格执行制度规定，工作责任心不强，精力不集中，麻痹大意，操作上随意性大；（二）经办柜员在办理该笔业务时，风险防笵意识较淡薄，不了解业务流程。

自办业务发生后，未按规定应先反交易后，再按正确流程办理业务，掩盖了业务事实真相。

存在认识上的误区，没有充分认识到自己的错误操作是一种更大的风险，这样做既增加柜员和网点潜在的风险隐患，同时，对银行声誉造成损害；（三）网点现场管理人员对柜员业务操作的准确性、合规性关注不够，使柜员的不良操作行为得不到及时纠正，事中控制不严，是引发该笔高风险事件的又一个重要原因。

该笔业务由于现场管理人员对部分重要业务风险点掌控不到位，跟踪监控不到位，未能及时有效规避高风险事件发生。

（四）员工采取了主观行为进行遮掩，形成风险事件是“操作因素”，性质较严重。

对网点、柜员的风险度、风险暴露水平都将产生重要影响。

三、案例启示（一）柜员要加强业务学习的自觉性，强化制度和操作流程的落实。

切实树立风险防范意识，正确、清醒、敏感地认识到因工作疏忽、执行制度不到位，而形成的风险事件及有可能带来的严重风险隐患。

重视操作细节，规范操作行为，从思想上杜绝麻痹大意、马虎应付的工作意识，从源头上杜绝风险事件的发生，应认真对待每一笔业务，严格按操作流程办理业务，规范业务操作行为，提高自身业务水平，风险防控意识，保障网点业务运行安全；（二）现场管理人员要加强履职管理，充分发挥其现场审核把关的工作职责。

中国银行储蓄存款长期不动户管理办法(试行)

３．人民币存本取息、零存整取定期储蓄存款到期后２年未动的；定活两便、通知存款２年未动的。
４．其他业务品种可参照以上同类型的品种确定。
（二）定、活一本通和长城电子借记卡存款
１．活期一本通所有币种的存款２年内未发生存、取款业务的。
２．定期一本通所有币种的存款自动转存两次后，以最后到期的一笔存款期限为准，２年未动的。
３．长城电子借记卡存款（人民币）
（１）长城电子借记卡活期存款可参照活期储蓄存款的规定执行。
（２）长城电子借记卡已与定、活期一本通存款作勾连的，可参照定、活期一本通存款的规定执行。
（三）已建立客户资料管理系统的，同一客户号下的所有账户２年内未发生存、取款等业务的。
（二）事后监督员对定期存单不动户的动态情况要特别审核，遇有疑问应进一步核查。
（三）长期不动户动态报表按月备份，备份盘要妥善保管，需要时可打印。
七、本办法由总行零售业务部负责解释。
中国银行关于发送《中国银行储蓄存款长期不动户管理办法(试行)》的通知
各省、自治区、直辖市分行，深圳市分行：
随着我行储蓄业务及电子化建设的发展，原总行财会部下发的《关于印发中国银行人民币储蓄业务会计出纳核算制度的函》〔（８８）中财字第５１８号文〕中，对储蓄存款长期不动户的管理规定已不适应当前业务发展的需要，为规范、统一业务操作，防患于未然，总行重新修定了《中国银行储蓄存款长期不动户管理办法》（试行），现下发各行。
对列入长期不动户２年且账户累计存款余额不足人民币１０元的，经业务主管授权转为银行营业外收入，如客户再来支取时，本息从收益中支付，具体核算按财会部规定执行。
五、长期不动户的账户资料备份
（一）对列入长期不动户的储蓄存款账户，应做备份。备份内容包括：姓名、账号、账户余额、币别、存款种类、存入日期、期限、柜员号、授权人、本期新增长期不动户户数、发生额，本期长期不动户销户户数、余额，本期末长期不动户户数、余额。

银行柜员违规操作案例

银行柜员违规操作案例随着中国银行业对外开放程度的加深,金融业竞争日趋激励,金融创新的步伐不断推进,发生金融风险的可能性急剧增加,内部控制问题已经成为关系到银行稳定和发展的核心要素。

以下是店铺为大家带来的关于银行柜员违规操作案例，供大家阅读!银行柜员违规操作案例篇1：一些债权人在工行上海分行门口聚集。

这些人士声称，工行原普陀支行员工刘遥涉嫌非法集资，欠下巨额款项未能归还。

杨小姐，即为债权人之一。

她先后于去年12月6日、7日借款170万元、150万元给温州银行上海分行职员徐某，将款项划至其指定的账户上，并约定于当年12月11日还款，日息千分之1点5。

徐某作为借款人开立借条给杨小姐，工行上海分行职员刘遥作为担保人。

12月11日，徐某并未按照事先约定还款给杨小姐。

杨小姐电话问询，徐某称，客户贷款尚未批下来，需要先开贷审会后才能放款。

徐某称，12月13日下午两点后肯定会还款。

12月13日下午两点，杨小姐并未等来还款的信息。

在多次致电无人接听后，徐某最终来电告知，其款项并非是客户过桥贷款，而是给了刘遥用来还债。

并约定次日见面协商。

12月14日，杨小姐与徐某、刘遥在中山公园的一个咖啡馆见面。

刘遥承认，其资金无法按时返还，他将款项用来还债。

“刘遥说他对外负债有近亿，还不仅仅是我这320万。

”杨小姐对记者表示。

与杨小姐具有相同遭遇的另外一个债权人称她借给了徐某220万元，而徐某实际上将款项给了刘遥。

她的债权不是短期借款而是长期借款，利息月结。

这位债权人在12月中旬无法获得到期本息之后，与熟识的杨小姐交流，才知道朋友俩均成了受害人。

实际上只有五位债权人参与，涉及金额为1280万元。

“我们之前都跟徐某和刘遥相熟，跟徐某认识的时间更长些。

”杨小姐称，徐某和刘遥此前也曾多次以过桥贷款的名义向他们筹资，“此前信用状况都比较好，一直能及时还本付息，因而我们对其放款的金额也就逐步地放大。

”据悉，徐某跳槽去温州银行上海分行前为工行上海分行职员。

村镇银行久悬未取专户业务操作细则

村镇银行人民币单位久悬未取专户业务操作细则为进一步加强久悬未取专户管理，切实防范操作风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《村镇银行会计基本规范》等法规制度，结合我行综合业务综合业务系统现有功能，特制定本业务操作细则。

一、基本规定（一）对超过一年（含）未发生收付活动（银行计收的利息及其他费用除外）且未欠银行债务的单位银行结算账户、有效期限届满的临时存款账户及年检时发现的不符合开户条件的银行结算账户，银行应通知上述银行结算账户的存款人自发出通知之日起30天内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划款项列入久悬未取专户管理（以下简称“久悬户”）。

（二）每年的3月21日办理久悬户结转业务，4月20日前，营业部形成久悬户结转情况的书面报告。

（三）对于满足结转久悬专户条件但需暂缓转入的账户，。

由营业部负责人提出申请，报分管行长审批。

（四）对转入久悬户满五年仍未支取的长期不动户款项，由营业部负责人提出申请，报分管行长审批。

经批准后，方可转入“营业外收入”科目下核算，同时做好账销案存的记录。

（五）客户应凭预留银行印鉴办理已结转久悬账户款项（包括已结转损益款项，下同）销户支取手续，如销户支取时无法出具原印鉴的，应出具单位客户申请变更公私印鉴无法提供原印鉴时的相关证明文件（不需更换新印鉴，当日可办理支取手续），或提供其他合法拥有该账户支配权的证明文件。

（六）客户销户支取已结转久悬账户款项或重新启用原账户，应经营业部负责人审核，签发“重要事项通知书”后办理。

（七）客户销户支取已结转久悬账户款项时，无法提供支票的，可以特种转账传票或支款凭条代。

（八）已结转久悬账户不得办理收付业务，但可以办理查询、冻结和扣划操作。

（九）列入久悬未取专户管理的款项（包括已结转损益款项）其所有权仍属存款人，但存续期间不计息，单位销户时手工计结利息，存期整数部分按对年对月对日计算，零头按实际天数（算头不算尾）计算，利随本清、按销户日单位活期存款挂牌利率计付利息。

银行各种安全风险案例分析汇编

客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。

当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。

而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。

经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。

一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。

于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。

二、案例分析柜员未认真审核客户签名。

在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。

本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。

如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。

三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。

而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。

（二）切实提高现场管理人员的履职能力。

现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。

因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。

柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。

汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。

其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。

中国农业银行-典型投诉案例解析及媒体应对要点

中国农业银行-典型投诉案例解析及媒体应对要点案例一：社保IC卡改密2012年2月1日，陈小姐来电反映其于1月21日到某支行办理医保IC卡密码修改业务，大堂经理告知须在柜台办理，待柜台排队到后，柜员却要求其到柜员机修改。

客户表示已排队很久坚持在柜台办理，柜员便要求填写相关表格。

客户填完表格并等前一位客户办完业务后又回到柜台继续办理，柜员告知其填写有误，需再一次重新填写。

由此引发客户不满，致电客服中心投诉。

经核实，客户反映情况属实。

案例介绍案例分析该事件引起客户投诉的主要原因是：网点工作人员指引答复不一致，以及工作人员对客户的需求了解指导不细致、到位，简单答复客户。

*正确作法一是详细了解需求。

大堂经理作为客户分流、服务分层、产品分销的关键人物，要认真分析客户需求。

对于此案例中客户修改医保IC卡密码业务的需求，应首先询问客户更改医保功能密码（不能在银行修改）还是金融功能密码，若是金融功能密码可以建议客户在自助设备上修改。

如遇不会操作自助设备的客户，大堂经理要亲身协助、指导，确保客户今后可正常使用。

如客户坚持在柜台办理变更密码、余额查询等业务，大堂经理须询问客户是否携带身份证件，并以此为契机再次进行客户引导、教育。

二是换位思考、灵活处置。

当客户已排队较长时间时，建议柜员先受理、后教育，在办理业务的同时，提醒客户下次可以在自助机办理，既方便又快捷。

三是管理情绪。

首先，临柜人员要管理好自身的情绪，不因客户未听从自己的意见，便存在抵触心理。

其次，管理好客户的情绪，当发现客户可能存在不满的情况下，要及时与客户沟通或呼叫大堂经理进行安抚，避免情况进一步恶化。

案例一：社保IC卡改密*案例二：准贷记卡换卡未提示激活王先生在某支行领取准贷记卡新卡后，欲通过个人网银操作该卡的转账业务，系统提示“卡已过期”。

经客服系统查询，新卡尚未激活。

客户对此不满，表示准贷记卡到期后网点未通知其换卡、换卡后网点未提示其激活，给其带来很大不便，强烈要求投诉。

银行违规操作案例

银行违规操作案例
在银行业务中，违规操作是一种严重的违法行为，不仅损害了客户的利益，也
损害了银行的声誉。

下面我们就来看一个银行违规操作的案例。

某银行员工在办理客户业务时，违规操作了客户的存款。

该员工在未经客户同
意的情况下，将客户存款中的一部分资金转移到了自己的账户中，并在系统中进行了篡改，以掩盖自己的行为。

这种行为严重侵犯了客户的权益，同时也损害了银行的形象。

首先，这种违规操作严重违反了银行的相关规定。

银行作为金融机构，其员工
在办理业务时必须严格遵守各项规章制度，绝不能擅自篡改客户资金或者违规操作。

而该员工的行为显然违反了这一规定，严重损害了银行的信誉。

其次，这种违规操作给客户带来了严重的损失。

客户的存款被擅自转移，不仅
导致客户账户资金的减少，还可能影响客户的信用记录，给客户带来了不必要的麻烦和损失。

而银行作为金融机构，本应保护客户的利益，而非侵害客户的权益。

再者，这种违规操作也给银行带来了不良后果。

一旦这种违规操作被曝光，将
严重损害银行的声誉，导致客户流失，甚至面临法律责任。

这对银行来说是一种严重的打击，也给整个金融行业带来了负面影响。

综上所述，银行违规操作对客户、银行和整个金融行业都会带来严重的后果。

因此，银行员工在办理业务时必须严格遵守规定，绝不能违规操作，否则将面临严重的法律和职业道德责任。

同时，银行也应加强对员工的监督和管理，规范业务操作流程，防止类似事件再次发生。

只有如此，才能确保金融业务的正常运转，维护客户利益，保障金融市场的稳定和健康发展。

不规范操作导致客户资金挂账的案例

不规范操作导致客户资金挂账的案例案例一：银行内部操纵导致客户资金挂账银行的一位员工因经济问题陷入困境，为了解决自身的经济压力，他决定利用自己在银行内部的职务之便进行不规范操作，以获取迅速的经济利益。

该员工利用他在银行的权限，操纵了一位客户的账户，将该客户的资金挪用到自己的账户中，并在记录上进行了篡改，掩盖了这一操作。

客户因为没有及时发现这一情况，资金长时间挂账，导致客户的资金无法正常使用，生活受到了极大的影响。

这一案例暴露了银行内部管理的漏洞。

银行在招聘员工和制定内部规章制度时，没有进行严格的审查和规范，导致不法分子有机可乘。

此外，银行的内部监控机制也存在着缺陷，员工的操作没有受到有效的监管和审计。

这种不规范操作最终导致了客户的资金挂账，给客户的生活和经济造成了巨大的困扰。

对于这一案例，银行应该严肃处理相关责任人，完善内部的管理制度和监控机制，加强员工素质教育和职业操守培训，确保客户的资金安全。

案例二：互联网平台操作失误导致客户资金挂账互联网金融平台为了扩大影响和吸引更多客户，决定启动一项促销活动，即向新注册用户赠送一定的奖金。

然而，在推行这一活动的过程中，由于互联网平台内部操作失误，导致了一批已注册用户的账户资金意外地被挂账，无法正常使用。

造成这一失误的原因主要是互联网平台在开展促销活动前没有进行充分的测试和验证。

系统中的一项规则没有正确配置，导致了用户账户资金被错误地冻结。

虽然这个问题并非恶意操作，但客户仍然无法正常使用他们的资金，造成了困扰和不满。

互联网平台应该承担起责任，尽快解决这一问题，并对用户进行解释和赔偿。

同时，互联网平台也应该检查并修复系统配置的缺陷，加强内部的测试和验证流程，确保类似的问题不再发生。

总结：以上两个案例展示了不规范操作导致客户资金挂账的不同情景。

无论案例的具体细节如何，都可以看到这是由于企业内部管理的漏洞和操作失误而导致的问题。

为了防止类似的问题发生，企业应该建立完善的内部管理制度，加强员工的教育和培训，有效监控和审计操作，并及时纠正和修复问题。

2023年银行员工行为典型案例汇编

《2023 年银行员工行为典型案例汇编》在银行业务的开展与运营过程中，员工的行为始终起着至关重要的作用。

良好的员工行为不仅能够保障银行的稳健运营，树立良好的行业形象，还能为客户提供优质、可靠的金融服务。

然而，不可避免地会出现一些员工行为不当的典型案例，这些案例不仅给银行自身带来了损失，也对金融行业的健康发展产生了一定的负面影响。

本汇编旨在对 2023 年银行员工行为中出现的典型案例进行深入剖析，以期引起银行从业人员的高度重视，共同营造规范、廉洁、高效的工作环境。

案例一：违规操作导致客户资金损失某银行柜员小王在办理一笔转账业务时，未严格按照操作规程进行审核，在客户提供的转账信息不明确的情况下，仅凭客户口头描述就进行了操作。

结果，客户将资金错误地转入了他人账户，且该账户已被冻结无法追回。

事后，银行经过调查核实，认定小王存在严重的违规操作行为，不仅给客户造成了巨大的经济损失，也严重损害了银行的声誉。

案例分析：该案例中，小王的违规操作主要体现在以下几个方面。

审核环节不严谨，没有对客户提供的转账信息进行仔细核实，仅凭口头描述就轻易办理业务，这违反了银行严格的业务操作流程。

风险意识淡薄，对于可能存在的风险隐患未能及时察觉和防范。

银行在员工培训中应加强对操作规程的强调，提高员工的风险意识和审核能力，确保员工在办理业务时能够严格按照规定操作，避免类似的失误发生。

案例二：泄露客户隐私信息银行客户经理小李为了拓展业务，将客户的个人信息透露给了一家与银行有业务合作的企业。

该企业利用这些信息对客户进行了频繁的营销骚扰，严重影响了客户的正常生活。

客户得知后，向银行进行了投诉，银行经过调查核实，确认小李存在泄露客户隐私信息的行为。

案例分析：小李的行为严重违反了银行保密制度和客户隐私保护的相关规定。

银行员工应当深知客户隐私信息的重要性，严格保守客户的秘密，不得将其用于任何未经客户授权的用途。

银行在管理层面应建立健全严格的保密制度，加强对员工的保密教育和监督，一旦发现员工泄露客户隐私信息的行为，必须严肃处理，以维护客户的合法权益和银行的良好形象。

长期不动户激活案例

长期不动户激活案例
一、案例基本情况
某网点接到客户电话，要求将其睡眠户激活。

客户在电话中表示，该单位法人代表已变更，承认该户为其买来使用的账户，而原开户许可证、网银盾、结算卡等均已遗失。

网点柜员及时将此情况上报上级管理部门，并告知客户买卖、出租、出借银行账户是违法行为，要承担法律责任，也将面临严厉的惩戒措施，同时劝其尽快办理销户手续。

二、案例启示
近期涉案账户风险高发，在目前各家银行已对新开户严格控制非柜面渠道的情况下，不法分子有将犯罪之手伸向睡眠账户的迹象。

不法分子企图通过买卖睡眠户并激活成正常账户使用，提供过渡赌博和诈骗资金通道，需引起全辖营业网点高度警惕。

三、风险提示
从新发生涉案账户的风险特征分析，部分涉案账户曾经出现办理网银盾和单位结算卡挂失（包含密码挂失）业务等可疑情况，在办理此类特殊业务之后，涉案资金开始频繁转账，直至被管控或被公安部门冻结，各行应做好应对防范。

1.加强长期不动户管理，严格变更审核。

对于不动户激活账户应比照新开户，逐户开展尽职调查。

2.对于存量账户办理网银盾和单位结算卡等挂失（包含密码挂失）业务的，需严格审核相关证明材料，在未深入了解客户办理此类特殊业务的真实目的之前，应先暂停非柜面业务，同时应持续监测账户情况。

确认可疑的，应果断采取止付
措施，切实防范涉案账户风险。

3.加强客户风险提示。

除做好“五个一”宣传，告诫客户出租、出借、出售、购买账户，假冒他人身份或者虚构代理关系开户等行为将负相关法律责任并接受惩戒。

同时，在客户办理转账、汇款等业务时，要提醒客户注意跨境赌博、电信网络诈骗等风险，以防受骗。

因柜员未按规定向管库员领取现金引发风险事件的案例

因柜员未按规定向管库员领取现金引发风险事件的案例一、案例经过近日，某支行营业室一柜员受理一笔客户从个人帐户中大额现金取款500万元存入对公帐户业务，当时该柜员没有足够的现金库存，申请管库员发放现金250万元。

因当时一管库员不在现场，柜员违规在未领取实物现金的情况下就办理了该笔业务，办完业务后又空将250万元上缴，只进行了账务处理，未按规定向管库员处领取、缴存现金，形成一类风险事件。

二、案例分析（一）日常业务处理过程中，经常会遇到客户之间的大额现金流转，但实际上客户不需要提取现金实物。

由于网点业务培训不到位,柜员对业务流程的新变化掌握不全面、理解不到位,在实际工作中没有按照新业务流程处理业务，而是采取了违规的做法，如果能切实掌握总行流程优化的最新内容，此笔风险事件完全可以避免。

（二）网点制度意识淡漠，内部管理存在漏洞。

网点现金库存管理制度执行不严，柜员办理大额现金支取业务时，在库存现金不足的情况下，不按操作流程办理业务，违反了现金管理相关制度规定，存在很大的风险隐患。

网点现场管理人员缺乏警觉意识，监管不力，未能履行现场监督、事中控制的职能，使风险事件的发生成为必然。

三、案例启示（一）加强业务培训。

对流程优化中涉及前台业务操作的，各网点务必及时传达到每位柜员，并做好新旧流程的对照分析，以确保柜员知悉流程优化内容。

同时，积极引导柜员使用新功能、新流程，并按照总行要求对优化功能进行持续跟踪、全面体验，简化柜员操作，改善柜员体验，促使业务流程优化在基层网点得到真正落实。

（二）树立依法合规意识。

柜员要严格按照制度和流程操作，提高合规操作意识及防范风险的主动性和自觉性，严禁有章不循、随意简化操作流程，确保业务真实合规。

现场管理人员要加强工作责任心，进一步强化事中风险控制，对柜员在操作过程中出现的违规行为要及时予以纠正，不能采取默许、包庇、纵容等手段掩盖虚假业务事实，确保业务的真实性及业务处理的合规性。

4.3对公久悬未取专户的管理规定及操作规程

对公久悬未取专户的管理规定及操作规程为规范对公长期不动户及久悬未取专户款项的管理与核算，依据人行《人民币银行结算账户管理办法》、财政部《关于中国银行单位活期存款长期不动户账务处理问题的意见》（财金函[2002]90号）、《中国XX银行境内对公外汇账户管理规定》的有关规定，特制定本规程。

一、基本规定（一）对于一年未发生收付活动（结息除外），且未欠开户行债务的单位人民币银行结算账户及外汇经常项目活期账户（不包括指定收息账户、协定存款、现金管理签约账户等需要保留的账户），开户行应通知存款单位办理销户手续，自发出通知之日起30日内未办理的视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理，在“341206久悬未取款项”科目开立专户进行核算。

（二）我行核心系统能够在规定的日期，自动将符合条件的单位人民币银行结算账户及外汇经常项目活期账户结转久悬未取专户。

因此，原则上不允许柜员采用手工方式结转久悬专户。

如果当地人行等监管机构因管理需要，要求将某类符合特定条件的账户纳入久悬专户管理的，应从其规定，柜台人员可采用手工方式结转久悬专户。

如分行有其他特殊原因需采用手工方式结转久悬专户的，须经支行主管行长及分行相关业务部门审批后操作。

（三）凡转入“341206久悬未取款项”科目的本息余额，自转入之日起，超过5年（含）若仍未支取的款项，应作为营业外收入入账，实际支付时再从营业外支出列支。

（四）久悬未取专户只收不付。

如收到汇入款项的收款人是已转久悬未取专户管理的原结算账户，对于由核心系统自动转入久悬的账户，如能联系到收款人，且原账户资料合规、齐全、有效，或者收款人能够在规定的时间内提供合规、齐全、有效的开户资料，开户行应恢复原结算账户的使用，并将款项入账。

如无法联系到收款人，或联系到收款人，但收款人不能在规定的时间内提供合规、齐全、有效的开户资料，开户行应作退汇处理；对于核心系统自动已转入损益或手工转入久悬的账户的汇入款项，应直接作退汇处理。

村镇银行人民币单位活期存款长期不动户管理办法

村镇银行人民币单位活期存款长期不动户管理办法第一章总则第一条为加强人民币单位活期存款长期不动户管理，提高计算机系统资源使用效率，防范操作风险，依据财政部、人民银行有关政策，制定本办法。

第二条本办法中人民币单位活期存款账户包括：单位客户按照《人民币银行结算账户管理办法》在我行开立的单位活期存款账户。

从会计科目判断，即包括活期存款“201101”科目所有符合条件的账户。

第三条人民币单位活期存款长期不动户(以下简称“不动户”)是指超过1年（含1年，对年对月对日计算）未发生收付款活动(结息、扣利息税等非客户主动发起的款项收支除外)的人民币单位活期存款账户。

第四条不动户实行分（支）行集中管理、集中核算，按年甄别确认。

第二章各岗位职责第五条会计管理部负责制定不动户管理办法，组织会计核算及检查监督。

第六条计划财务部负责不动户转入营业外收入的报批、从营业外支出列支的审批。

第七条信息技术部负责不动户管理系统的开发、优化及日常维护。

第三章分（支）行职责第八条负责每年11月21日不动户通知单的打印、发放。

第九条对将转入的长期不动户进行确认、管理。

第十条每年12月21日报表系统自动生成“单位活期存款转长期不动户清单”（附件1），分（支）行后台人员打印后经分（支）行行长助理(经理)审核后签字，报分（支）行行长签字确认后，归档保管。

第十一条受理不动户所属客户申领要求，为客户提供优质服务。

第四章不动户管理第十二条发出不动户通知单一个月后客户未反馈和处理的账户，系统在每年末的20日日切时，对账户进行结息处理，自动将符合条件的账户转入久悬未取款科目，原账户完整信息归集到不动户系统中集中管理。

第十三条单位活期存款转入久悬未取款期间，不计结积数、不进行结息。

若销户时，于销户日单户计算该户自转入不动户日起至转出不动户日止期间的利息，所结利息与本金一并转至本分（支）行应解汇款账户。

第十四条每年12月1日(节假日顺延)，系统统计转入224101科目的“久悬未取款-单位活期存款长期不动户”核算时间等于大于5年(对年对月对日计算)的单位活期存款长期不动户，由分（支）行打出“单位活期存款长期不动户转营业外收入清单”（附件2），报计划财务部，由计划财务部报税务局审批，接计划财务部通知后作账务处理转入“营业外收入”科目核算。