电子银行业务的制约因素及对策
城市商业银行电子银行发展过程中的制约因素
要想改变 目前城市商业银行 电子银行建设 的被动局面 ，就应该加 大 产品的研 发力度 ，不断增加科技投入 ，对高素质的人才进行培养 。同时 以相关制度规章建设为基础 ，通过各种有效途径展开全员营销 、联 动营 销 ，以促进 电子银行客户数 、交易量的提高 ，不断加快 电子银行业 务的
结 语
电子银行是随着科学技术的发展而出现的 ，它是一种融合 了计算机
技 术 、信 息 安 全 技 术 以 及 银 行 业 务 的 产 物 ，提 供 的 服 务 与 传 统 银 行 业 务 区别开来 ，体现出电子银行的个性化特点 ，但是在实际工作 中普遍存在
综上所述 ，电子银行发展战略的实施重点在于降低 产品研发成本 和 灵活创新等方面 ，以此不断推动客户对 电子银行进行选 择 ，进而带动城 市商业银行 的发展 ，促进客户数量和交易数的快速增 长。银 行应该 以这 些客户为 中心集 中资源 ，对其展开灵活的市场销售 ，最终促 进传统金融 产 品数量和 电子金融产品数量同步增长的 目标 ，以达 到对银 行整体利益 的保证 。（ 作者单位 ：福建省福安市农村信用合作联社金 山信用社）
电子银行在发展过程中应促进不同业务品种之间 的融合 ，探索 出一 种全新的运作模式 ，现有的 电子银行业务普遍表现为一部分 柜台业务 的 电子化 ，同时电子银行推出的产品也是对现有银行业务 的电子化 ，并没 有体现 出电子银行业务本身 的特点 ，加上宣传力度不够 ，产 品 自身功 能 不够完善 ，其深层次的推广受到 了严重的阻碍。
城 市 商 业 银 行 电 子 银 行 发 展 过 程 中 的 制 约 因 素
林 琳
摘 要 ：随着银行 经营模 式的转变，电子银行 开始走入人们 的视 野 中，电子银行 的发展 突破 了网点 与地域的限制 ，不仅 可以有效提 高 城 市商 业 银 行 的 形 象 ， 同 时还 能极 大 的促 进 银 行 效 益 的 实现 。但 是 目前 电子 银 行 在 发 展 过 程 中遇 到 了一 些 制 约 性 因 素 ，还 有 很 多 环 节 需 要
电子银行业务现状及存在的问题
电子银行业务现状及存在的问题提纲1、我国商业银行电子银行业务的发展现状（一）网上银行（二）银行卡及自助银行（三）银行（四）银行二、我国商业银行电子银行业务的发展中存在的问题（一）思想认识不到位，管理工作薄弱（二）营销机制不健全，客户结构不理想（三）宣传力度不够，市场认知度不高（四）功能有待完善，拳头产品较少（五）售后服务不到位，市场培育能力差（六）培训链条断裂，专业人才匮乏（七）安全亟需加强，技术有待提高三、加快我国商业银行电子银行业务发展中的一些建议（一）创新管理模式，提升经营层次（二）强化品牌意识，健全营销机制（三）加强宣传力度，提升产品影响（四）优化产品结构，完善服务功能（五）健全服务体系，提高服务质量（六）规范员工培训，强化部门职责（七）加强安全措施，保障业务安全电子银行业务现状及存在的问题{内容提要}：随着网络经济的飞速发展，银行的经营环境正在不断的发生变化，使得银行业间激烈的竞争愈加白热化，传统银行业的盈利水平普遍下降，迫使银行不得不调整，电子银行的诞生恰好为银行的转型提供了契机。
其作为交易服务渠道和新型分销方式，不仅深刻的改变了人们的生活习惯，也已成为各商业银行在当今发展中不可或缺的竞争手段。
本文介绍了电子银行对于商业银行发展的重要意义，同时针对我国商业银行在发展中的现状和目前存在的一些问题，阐述了个人的看法，并提出了一些相应的对策，希望我国电子银行业务能够朝着更高效、更安全的目标迅速发展。
关键词：商业银行电子银行服务功能营销机制一、我国商业银行电子银行业务的发展现状根据中国银行业监督管理委员会在《电子银行业务管理办法》中的定义，电子银行业务是商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。
电子银行是包括ATM、网上银行、银行、银行等，即在互联网上的虚拟银行柜台。
随着我国信息技术的快速发展，我国、和网民数迅速增长，我国用户已达到亿，用户达到4亿，网民数达到亿，这为电子银行快速发展提供了重要客户基础。
我国网上银行存在的问题及对策
我国网上银行存在的问题及对策随着电子商务的飞速发展，网上银行已经成为我国金融业发展的重要组成部分之一。
相较于传统的银行业务，网上银行具有更便利、更高效的特点，越来越多的人开始选择使用网上银行进行金融交易。
然而，随着网上银行的普及，也出现了一些问题，这些问题不仅影响了用户的体验，还可能给金融安全带来风险。
为了解决这些问题，我们需要探讨其根本原因，并提出相应的对策。
一、我国网上银行存在的问题1、安全问题随着网上银行体验的改善，越来越多的人开始使用网上银行进行交易。
然而，网上银行也成为网络犯罪分子的重点攻击目标。
网络犯罪分子采用各种手段，包括钓鱼、木马病毒攻击、恶意软件攻击、黑客攻击等方式，来窃取用户的账户信息，从而非法获得用户的财产。
安全问题成为了我国网上银行发展的主要瓶颈之一。
2、服务质量问题网上银行的服务质量也是用户关注的重点之一。
随着网上银行用户数量的不断增加，很多用户反映网上银行服务质量下降，包括网站访问速度慢、界面设计不友好、交易流程复杂等问题。
网上银行的服务质量问题直接影响用户体验，导致用户流失，也限制了网上银行的发展空间。
3、信任问题信任是网上银行的基础。
用户只有对网上银行的信任，才会愿意使用网上银行进行交易。
然而，由于一些不良商家和网络犯罪分子的存在，不少用户对网上银行的信任度降低，导致用户对网上银行的使用变得谨慎和保守。
二、对策1、加强安全保护网上银行是金融业的重要组成部分，安全问题是核心问题。
为了保证用户的账户和资金安全，银行需要采取一系列的安全措施，如加强用户身份验证、采用数据加密技术、建立安全监视系统、及时更新安全软件等。
此外，银行还需要加强培训，提高用户对安全问题的认识和防范意识。
2、提高服务质量提高服务质量是吸引用户的关键。
银行可以加强网站的优化，包括增加带宽和服务器、加速网站响应速度、优化交易界面、简化交易流程等。
银行还应该建立健全的客户服务体系，增加客户服务渠道，如热线服务、邮件服务、在线客户服务等。
我国电子银行发展的制约因素分析
我国电子银行发展的制约因素分析作者：白玉静来源：《现代企业文化·理论版》2012年第12期二十世纪七八十年代商业银行业务基本是依靠网点柜台的单一化服务模式，现在人们可以方便的通过网上银行、电话银行、手机银行、自助银行等多元化渠道接受银行的综合服务，我们把这些利用信息网络技术发展起来的银行服务渠道统称为电子银行。
电子银行的产生归根是科技进步的结果，其在世界范围内蓬勃开展，一方面顺应了金融一体化的需要，另一方面也促进了经济全球化的发展。
发展电子银行是我国商业银行转变增长方式的一次新契机。
近些年中国电子银行取得了突破性的增长，我们在看到成绩的同时，对电子银行进一步开展所面临的制约因素也需要进行清醒的分析和总结，以利于中国电子银行业务健康可持续的发展。
一、商业银行内部制约因素的分析第一，投资前期——战略规划不足。
根据发达国家的相关数据，商业银行投资网上银行的总投资费用中项目规划费用一般占8%，但国内网上银行的项目规划费用则通常是不足0.1%。
这种投资现状表明，许多商业银行仅出于“人有我有”的心理，在缺乏明确的发展目标时就盲目的建立电子银行。
事实上电子银行的初始投资非常高，如果不计后果地开展电子银行，反而有可能使其演变为成本中心而拖累银行的整体发展。
投资电子银行的终极目标是获取更大的利润，但在达到终极目标的过程中，针对不同的自身条件，银行可设立不同的阶段性目标。
关于这些问题都需要银行进行综合性分析，而我国电子银行的建立普遍缺少这种规划指引。
第二，开展基础——技术壁垒高迄。
电子银行作为新技术与传统银行业的结合，若想把金融优势全面发扬出来，更好的服务社会大众，还有许多技术壁垒亟待解决。
以电子银行中发展最快的手机银行为例：客户终端上，手机银行以手机终端为承载平台，新机型层出不穷，大大考验电子银行的适配性，且银行页面在手机浏览器上的视觉展示有限，操作方式缺少灵活性；网络连接上，移动电话网络提供的网络连接普遍存在不稳定、速度低的问题。
关于电子银行业务当前存在问题及重点工作
当前电子银行业务存在问题及今后工作重点一、存在问题一是部分支行任务欠账较大。
截止10月15日，全县XXXX率为82.66%，完成年计划79.60%的103.80%XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX 二是等待观望情绪严重。
部分支行业务全靠顺其自然发展，未能按照总行要求积极行动起来。
XXXXXXXXX三是同一支行内存在重此轻彼现象，不能将各项业务结合起来。
二、今后工作要求（一）积极营销电子产品，进一步提高电子银行替代率。
电子银行替代率是XXXXX的一项重要指标，各支行要引导客户积极使用掌上银行、网上银行、POS机、ATM机、三农服务终端、飞天e码通、惠民终端、第三方支付等电子支付渠道，减少柜面业务，每位员工要率先垂范，从自身做起，能使用电子支付渠道的尽量不在柜面办理业务，以便进一步提高我行电子银行替代率。
交通罚款、养老保险、医疗保险、电费等缴费业务，各支行要大力引导客户用掌上银行或微信银行进行交易，特别是养老保险缴费、医疗保险，支行客户经理先引导村干部使用，再鼓励村干部指导村民使用，即方便村民，又减少我们的柜台业务量。
对转账业务，要积极引导客户使用“手机号支付”，实现快速支付，提高客户的体验度。
(二)加强飞天e码通有效户回访及整改工作。
各支行要将各项业务结合起来，在下乡走访客户时，有针对性的推广我们的电子产品，对存量的客户，要引导客户积极使用，对确实不用且入网时资料不齐全的，可以在征得本人同意后做注销处理。
（三）加强对三农终端、惠农终端及POS机的管理。
各支行必须按照规定，做到包片客户经理按旬巡查、支行行长按月检查，对辖内服务点业务的规范操作、设备运行和安全防范工作进行检查，检查监督要有相应记录。
做好POS机巡检记录，巡检中一方面要核实商户真实经营情况，另一方面加强商户的业务培训，提升业务操作水平，增强商户风险防范能力。
（四）做好云闪付推广工作。
云闪付仅推广进度非常缓慢，要求各支行加大云闪付推广力度，结合存款营销等业务，积极推进云闪付二三类户业务，并利用云闪付APP5折优惠乘公交做宣传，活动截至2019年11月30日。
信用社电子银行业务发展存在的问题和对策
信用社电子银行业务发展存在的问题和对策近年来，随着经济全球化、全球信息化浪潮的到来以及电子商务的兴起，电子银行在我国蓬勃发展，电子银行业务的需求日益凸显，成为银行可持续发展趋势。
我国银行电子银行通过近十年的发展、扩张、竞争，电子银行业务已经发展到一个较为广泛的层面上，客户群体也已庞大，然而，农村信用社由于其本身服务“三农”的经济体制，电子银行起步较晚，发展还不够成熟，存在许多问题亟待解决。
一、农信社电子银行发展存在的问题1、电子化产品宣传力度不足。
电子银行业务是一项新业务，不但是当前农信社发展的重要业务，也是农信社今后发展的方向，其优势和作用越来越大，能够带来农信社客户双赢。
可目前由于农信社对电子银行宣传力度不足，导致许多客户对电子银行业务缺乏基本的了解认识，加上信用社许多客户文化素质不是很高，这就给电子银行业务的推广使用带来了难度。
2、员工营销电子化产品主动性不强。
一是由于对电子银行业务考核激励机制不够健全，考核力度不够大，导致员工对电子银行产品营销主动性相对不足。
二是由于农信社本身对电子银行产品培训不够，许多一线员工对很多电子产品不够了解，导致其营销电子产品的热情不高。
3、电子银行技术不成熟。
农村信用社电子银行由于起步较晚，技术较商业银行相比还不够成熟。
同时，在用人机制上，农信社也尚未根据市场变化形成合理有效的激励机制，无法对高科技、高素质人才形成吸引，从而导致电子银行整体技术相对薄弱。
4、同业竞争日趋激烈。
随着乡镇经济的高速发展，农村金融市场的诱惑力越来越大，各大商业银行也看准了农村这片沃土，纷纷在农村开办金融业务，强大的竞争压力使农信社的电子业务开展面临激烈的竞争。
5、农村客观环境制约。
网上银行和手机银行的业务开通和办理，需要借助无线通信和计算机网络这些特定媒介，因此移动电话、电脑的普及率和熟练使用程度成为制约网上银行和手机推广的关键环节。
从实际情况看，由于受家庭收入制约，农村家庭电脑的拥有量、使用率偏低，推广网银业务难度较大。
电子银行业务的制约因素及对策
电子银行业务的制约因素及对策【摘要】电子银行业务作为现代金融行业的重要组成部分，已经在人们的日常生活中扮演着越来越重要的角色。
电子银行业务的发展受到了一些制约因素的影响。
本文通过分析电子银行业务的制约因素，包括安全性问题、用户体验问题、技术和设施限制以及合规性要求，并提出了相应的对策建议，以促进电子银行业务的健康发展。
在总结了文章的主要内容，并展望了电子银行业务的未来发展趋势，最后给出了一些建议用于实施。
本文旨在帮助读者更好地了解电子银行业务面临的挑战及解决方案，为相关研究和实践提供参考。
【关键词】电子银行业务、制约因素、安全性、用户体验、技术、设施限制、合规性要求、对策建议、发展趋势、实施建议1. 引言1.1 背景介绍随着信息技术的迅猛发展，电子银行业务已成为金融领域不可忽视的发展趋势。
电子银行是一种通过互联网、移动设备等电子渠道提供金融服务的模式，可以为用户提供便捷、高效的金融服务体验。
随着人们对数字化生活的需求不断增加，电子银行业务的发展势必会越来越广泛。
在传统银行业务的基础上，电子银行业务具有更大的覆盖范围和更高的效率，能够满足用户随时随地的金融需求。
随着电子银行业务的快速发展，也暴露出一些制约因素，如安全性问题、用户体验问题、技术和设施限制以及合规性要求等。
这些问题成为影响电子银行业务发展的重要因素，需要针对性的对策措施。
本文将对电子银行业务的制约因素进行深入分析，探讨安全性问题、用户体验问题、技术和设施限制以及合规性要求等方面的具体内容，并提出相应的对策建议，以期为电子银行业务的健康发展提供参考。
部分旨在引出电子银行业务发展的背景和现状，为后续的正文内容做铺垫。
1.2 研究意义研究电子银行业务的制约因素及对策具有重要的意义。
通过深入分析电子银行业务的制约因素，可以帮助金融机构更好地了解当前行业面临的挑战，有针对性地优化现有服务并制定更加有效的发展策略。
针对电子银行业务存在的安全性问题和用户体验问题，通过研究提出有效的对策，可以提升用户的信任度和满意度，进一步推动电子银行业务的发展。
影响网上银行的安全因素和风险防范对策
影响网上银行的安全因素和风险防范对策在互联网时代，越来越多的人选择使用网上银行进行日常银行业务，如转账、缴费等。
然而，随之而来的是网上银行安全问题。
不断涌现出的安全漏洞和病毒威胁，使得网上银行用户面临着不可忽视的风险。
因此，探讨影响网上银行安全的因素和对策显得尤为重要。
影响网上银行安全的因素1. 物理因素物理因素指的是与计算机硬件有关的因素。
例如，电脑的配置、机房的安全措施、磁盘存储设备的可靠性等。
这些硬件设备都需要得到保障，否则会直接威胁到网上银行的系统安全。
可采取的对策包括加强硬件防护，及时更新硬件保障措施等。
2. 人为因素人为因素指的是与人有关的安全问题。
例如，用户个人的防护意识、员工的保密意识、黑客攻击等。
这些都是网上银行系统安全漏洞的主要来源。
对此，网银运营方应加强用户的安全教育，同时加强员工保密培训和网银系统的安全更新。
3. 网络因素网络因素是指与网络有关的安全问题。
例如，网络病毒、黑客攻击、网络服务提供商漏洞等。
这些都是常见的网络安全问题，也是网上银行安全问题的主要威胁。
对此，网银运营方应建立完善的网络安全防护系统，利用防火墙、网关、虚拟专用网络等技术手段，保障网上银行系统的安全。
风险防范对策1. 增强个人防护意识用户使用网上银行时，应该做好安全防护措施，例如，及时更新操作系统和杀毒软件、避免安装不明来源软件、不轻易使用公共wifi等。
此外，还应妥善保管账户信息和登录密码，定期更换密码。
2. 加强运营商安全管理网银运营方应建立网银安全管理制度，加强对系统和硬件设备的安全掌控，及时更新网银系统和软件的补丁和防护措施。
同时，加强员工安全教育和保密培训，定期召开安全会议，多方位加强安全防御。
3. 安全体系完善建立完善的安全体系，包括建立应急响应机制、制定严格的入侵检测方案、实施多层次的安全验证措施等。
定期进行安全审查，评估整体安全风险，并对漏洞和安全威胁进行及时修补和处理。
结论随着互联网技术的发展，网上银行的使用越来越普遍。
我国电子银行发展的制约因素分析
相 连接 ，对 中小银 行 非常 有利 ，因为 可搭便 车获 取大 银行 的 用户 资 源 。但 实 际上 。在 二代 系统上 线初 期 ，这只是 较难 实现 的理 想
状 态 。大 银行 出于 自身利 益 的考 虑 ，因此 导致 “ 级 网银 ” 初期 超 可 实现 的功 能较 为基 础 ， 以跨 行查 询及 缩短跨 行 转账 周期 为主 。
据 ，商业 银行 投 资网上银 行 的总 投资 费用 中项 目规 划 费用一 般 占
８ ，但 国 内网上银 行 的项 目规划 费 用则通 常是 不足 ０１ ％ ．％。这种 投 资现 状 表 明 ，许 多商业银 行仅 出于 “ 有我 有 ”的心 理 ，在缺 人 乏 明确 的发展 目标 时就盲 目的 建立 电子银 行 。
单一 化服 务模 式 ． 在人 们可 以方 便的通 过 网上银 行 、 现 电话银 行 、 手机 银行 、自助 银行 等 多元化 渠道 接受银 行 的综 合服 务 ，我 们把 这 些利 用信 息 网络 技 术 发展 起 来 的银 行 服 务 渠道 统 称 为 电 子银 行 。电子银 行 的产 生归根 是科 技进步 的结 果 ，其在 世 界范 围 内蓬 勃开 展 ，一方面 顺应 了金 融一 体化 的需要 。另一 方面也 促进 了经 济全 球化 的发 展。 发展 电子 银行 是我 国商业 银行 转 变增长 方式 的 一次新 契机 。 近 些 年 中国电 子银 行取得 了突 破 性的增 长 ，我 们在 看 到成绩 的 同 时 。对 电子银 行 进一步 开展 所面 临 的制约 因素 也需 要进 行清 醒 的
铺保 器 Ｅ 险 Ｍ ＯＲ ＤＮ
我国电子银行发展的制约因素分析
文， 白玉静
二 十世 纪 七 八 十年 代 商 业银 行业 务 基 本 是依 靠 网点 柜 台 的
我国电子银行存在的问题及其解决建议
3我国电子银行存在的问题及其解决建议金 雯 安徽财经大学东校区摘 要：互联网的出现为超越现有的银行服务提供了前所未有的契机，越来越多的银行开始关注并专注于电子银行，电子银行作为二十一世纪银行服务的新方式，它的低成本和广阔的前景，已经越来越受到人们的关注。
同时电子银行在中国的发展面临种种困难，本文分析了我国电子银行现在所存在的问题以及对这些问题的建议。
关键词：电子银行 问题 解决建议一、电子银行业务发展中存在的问题1.外界问题。
1.1网络建设方面:目前的发展形式就是中国的网络建设不完善。
虽然近年来我国互联网发展迅速，但宽带、接入费、地理覆盖等方面都是网络发展的困难点，中国网络与企业的实践需求和人们的期望还是有一定的偏差。
此外，互联网的速度和宽带也是阻碍中国互联网发展的主要问题，随着互联网人数的激增，网速慢，网费贵，使得矛盾更加突出；而且就地区看，经济发达的城市相较于经济欠发达的城市来说，互联网设施也更加高级。
1.2较低的社会认可,狭窄的目标客户群。
电子银行业务近年虽有所发展，但是中国人口众多，并不是每个阶层的人都在使用电子银行业务，而且就算使用，使用的方向也不同。
90年代以后出生的人大多会使用电子银行中的网络银行，简称网银，他们会使用个人网银购物消费。
而90年代以前出生的人使用电子银行业务的人则相对较少。
此外，比较富裕的人使用电子银行的比率也比贫穷的人要高。
1.3信用体系有瓶颈。
众所周知在经济运转的整个过程中，或多或少的会出现信息不对称的情况，这样就会发生一些风险来挑战不完善的信用体系。
而我国目前的制度体系还不健全，阻碍了电子银行的发展。
信用也是影响互联网金融发展的原因之一，由于我国现行信用体系整体不健全，而且企业和普通消费者也大多缺乏信用意识，因此，人们不太相信这种支付结算服务。
1.4安全问题需要提升。
电子银行业务想当然也是银行的业务，客户把钱放到银行，银行当然要想办法保护好客户的财产。
如果银行安全措施不到位，安保系统不够强，客户必将不会信赖银行，简单地说就是不愿意把钱存在银行。
农行电子银行发展过程中存在的问题及对策
农行电子银行发展过程中存在的问题及对策电子银行业务是银行业的一次革命，是银行柜台业务的延伸和补充，是现代科技业务发展的需要，是各家商业银行必争的领域。
由于电子银行具有成本低、效益高、方便、快捷等诸多优点，使越来越多的企业和个人从中获益。
目前，农行电子银行正以方兴末艾的势头快速发展，但在发展过程中仍存在问题和制约因素，本文试图对农行电子银行的特点和作用及存在问题加以分析，提出加快农行电子银行发展和建设的对策、建议。
一、农行电子银行的特点和作用（一）方便是电子银行发展的根本优势。
方便是电子银行用户最看重的一个因素。
如网上银行提供的3A服务（anywhere,anytime,anyhow），用户只需一个电话，或者一根网线就可以在任何地方、任何时间上网查询自己的账户，进行资金管理。
银行用网络营销至少具有以下优点：可以彻底改变过去被动等客上门的传统服务行为，主动地适应市场，面对客户；利用网络的交互信息传播方式，可以及时采集市场和客户信息，并快速作出反应，从而实现银行与客户双向互动；互联网络可以克服传统市场营销的时间和空间上的限制，为客户提供更多方便快捷的服务。
（二）低成本使农行电子银行的迅速扩展成为可能。
电子银行与传统银行进行竞争的一个重要方面就是低成本，其低成本来源于两个方面，一个是银行的经营成本低；另一个是与其他专业金融服务公司联合。
如：网上银行除初期投资之外，维持经营的成本很少。
无需设立分支机构，银行总部也不设立在黄金地段，只需雇用少量的职员，依托互联网，就可以在全世界开展业务。
在美国，开设一个传统银行的营业网点大概需要350万美元，其经营成本只是其收入的20%，相对来说，网上银行的经营成本只是其收入的20%。
随着电子银行对银行业服务方式的不断变革，银行电子化技术发展的重点不再是单纯地提高办公自动化程度，而是以先进的信息技术引导整个银行业务流程、经营管理模式和功能的再造，达到提高效率、降低成本的目的。
制约电子银行业务发展的因素探析
Ａ Ｍ 机 上 取 款后 ， 处 丢弃 回单 ， Ｔ 随 给犯 罪 分 子 可乘
之机。 更严 重 的是 不少 犯 罪分 子利 用 短 信 、 邮件 、 假 银 行 网站 等 方式 骗 取 客 户 的银行 卡信 息 ， 取客 户 盗 资金 ， 给客 户 造 成 了 巨大 的损 失 ； 内部 控 制 风 险 是 指 由于 我 国商 业 银 行 内控 制 度 建 设 滞 后 于 金 融 电
是 在 网上 银行 这 一 领域 里 ， 方 当事人 都 是通 过 互 各 联 网进 行 货 币 交换 、 金 转 移 和 商 品流 通 的 ． 资 不论 是 网络 本 身 的差 错 还 是人 为 因 素都 可 能 引起 争执 ，
甚 至法 律 诉讼 。为 此 ， 电子 银 行 交 易 的法律 问题也 是必 须 解决 的重 要 问题 。 （ 营销 问题 。商 业银 行 对 电子银 行 缺乏 有效 四）
入 侵等 ， 成 系统 被 病毒 感 染 、 造 瘫痪 或 信 息外 泄 等 。
二 是业 务 风险 问题 。电子银 行 的业 务风 险 主要 包括 客 户操作 风 险和 内部控 制风 险 。 客户 操作 风 险 主要 是 指 由于 客户 操作 不 熟 练 ，就 有 可 能产 生误 操 作 ，
２ ０ ． ０ ８８
经 营 管 理
的宣传 。 由于我 国 电子银 行 起 步较 晚 ， 相关 的专业 知识 、 专业 操 作并 没 有得 到 广泛 的 宣传 和普 及 。 因
此 人 们对 电子银 行 的认 识 是 比较肤 浅 的 、表 面 的 ，
确 保 电子银 行业 务健 康 快速 的发 展 。 二是 商 业银 行
广西农村信用社电子银行发展的问题和对策研究
广西农村信用社电子银行发展的问题和对策研究广西农村信用社是服务于农村地区的金融机构，其电子银行发展是农村金融创新发展的重要组成部分。
目前广西农村信用社电子银行发展面临着一些问题，如手机普及率低、网络覆盖不广等，因此需要研究并提出对策来促进广西农村信用社电子银行的发展。
1. 手机普及率低农村地区的手机普及率相对较低，很多农民并不具备使用手机进行电子银行业务的能力。
这就限制了广西农村信用社电子银行业务的推广和发展。
2. 网络覆盖不广农村地区的网络覆盖相对较差，存在信号不稳定、网速慢等问题。
这就制约了广西农村信用社电子银行业务的开展。
1. 加大宣传力度，提升农民电子银行意识为了提升农民对电子银行的意识和能力，我们可以加大宣传力度，通过举办宣传活动、发放宣传资料等方式，向农民普及电子银行的相关知识和技能，提高他们使用电子银行的意识和能力。
2. 优化网络覆盖，提升电子银行服务质量为了提升农村地区的网络覆盖，我们可以与网络运营商合作，共同优化农村地区的网络环境，提升网络信号稳定性和网速，改善农民使用电子银行的体验。
3. 发展手机银行业务，推动电子银行发展针对农村地区手机普及率低的问题，我们可以大力发展手机银行业务。
通过研发手机银行App，提供便捷的移动金融服务，让农民可以通过手机轻松进行电子银行业务，推动广西农村信用社电子银行的发展。
5. 完善电子银行风险防范机制在推动广西农村信用社电子银行发展的过程中，我们还需要完善电子银行的风险防范机制，保障用户的资金安全。
通过加强风险管理、建立风险预警机制等方式，确保广西农村信用社电子银行业务的安全稳定运行。
浅析电子银行发展对策及建议
浅析电子银行发展对策及建议随着现代科技的飞速发展，电子银行越来越成为人们生活中的重要组成部分。
电子银行作为一种新的财务模式，不仅方便了人们的日常生活，而且也促进了经济的发展。
然而，随着电子银行的不断发展，也不可避免地遇到了一些问题，需要寻找有效的解决方案。
因此，本文将从电子银行的现状入手，分析其面临的挑战，提出相应的对策和建议。
一、电子银行的现状电子银行最初是出现在20世纪90年代，最初仅仅是一种新兴的金融业务，主要是通过电话、网络来实现银行业务的管理和处理。
随着互联网技术的逐步发展，电子银行开始出现在人们的视野中。
而现在，电子银行已经完全成为了一个独立的业务领域，它包含了网上银行、电话银行、移动银行、社交媒体银行等多种形式。
而且，在很多国家，电子银行已经成为金融业务的主流形式，得到了广泛的应用。
二、电子银行面临的挑战尽管电子银行已经发展了多年，但它依然面临着一些挑战。
首先，由于互联网技术的不断更新，电子银行的功能也在不断拓展，导致安全问题日益突出。
其次，虽然网上银行等形式能够带来更多的便利，但是很多老年人和一些不太熟悉网络的人对电子银行的安全和使用还存在一定的疑虑。
另外，随着移动支付的不断发展，对移动应用的需求越来越高，电子银行也面临着对设备的要求越来越高的挑战。
三、电子银行的对策与建议为了应对电子银行面临的上述挑战，我们需要采取一些有效的对策和建议。
首先，应该加强安全防范措施，比如加强用户身份验证、提供更完善的安全检测机制等，确保电子银行信息安全。
其次，银行应该加强用户教育，提高用户使用电子银行的意识和技能，让更多的人掌握电子银行的知识和技能。
另外，为了满足移动支付的需求，银行需要开发更多的移动应用，并针对不同的用户需求，提供个性化的移动支付服务。
总之，电子银行的发展是一种趋势，也是一个新的发展方向，对于我们的日常生活和经济的发展都有着重要的意义。
然而，要实现电子银行的可持续发展，需要银行加强安全防范，加强用户教育，增强移动支付能力等措施。
【推荐下载】论电子银行业务的制约因素及对策
论电子银行业务的制约因素及对策本文讲述了关于电子银行业务的制约因素及对策的内容，供大家参考，接下来我们一起具体阅读下吧。
内容提要:电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道,是商业银行未来生存发展中必不可少的竞争手段,已经成为各大商业银行和中小银行的效益增长点和服务利器,也成为现代商业银行转变经营方式、实现战略转型的重要组成部分。
关键词: 电子银行制约因素发展对策 一、电子银行业务概述 电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道,客户不需要到银行网点,只要通过电脑、电话、手机、ATM 、POS 等电子终端,就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、外汇买卖、国债、基金、保险、股票等等多方位的金融服务。
一般来讲,电子银行家族成员包括自助银行、家庭银行、企业银行、网上银行、手机银行等。
自助银行以ATM、CRS、DCD及POS机为主,体现在客户可以自行选择和操作机器设备进行自我服务。
这种服务方式1972年3月起源于美国。
经过30多年的发展,现在顾客已经可以在自助银行的各种终端设备上,享受到几乎与柜台业务完全一样的一整套银行服务。
家庭银行以电话银行为主体。
基于设施的不同,家庭银行可大体分为电话银行、视频终端家庭银行等形式,目前以电话银行(Telephone Banking)为主。
家庭银行(Home Banking)服务使得客户在家里便能办理各种业务,其服务大都具有灵活方便、反应快捷等优点,因而吸引了大量顾客,提高了银行服务效益。
企业银行企业银行(Corporation Bank)服务,使得银行的企业客户可以利用位于企业办公室的计算机(主要是PC,PC银行故此得名)、电话等处理终端,通过专用网络连接到银行业务处理系统,客户可以通过操作设备发出各种指令。
但从未来趋势看,PC银行将被Internet银行取代。
网上银行以Internet为基础,20世纪90年代中期以来,Internet逐渐普及。
电子银行业务的制约因素及对策
电子银行业务的制约因素及对策内容提要：电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道，是商业银行未来生存发展中必不可少的竞争手段，已经成为各大商业银行和中小银行的效益增长点和服务利器，也成为现代商业银行转变经营方式、实现战略转型的重要组成部分。
关键词：电子银行制约因素发展对策一、电子银行业务概述电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道，客户不需要到银行网点，只要通过电脑、电话、手机、ATM、POS等电子终端，就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、外汇买卖、国债、基金、保险、股票等等多方位的金融服务。
一般来讲，电子银行家族成员包括自助银行、家庭银行、企业银行、网上银行、手机银行等。
自助银行以六了从、CRS、000及？03机为主,体现在客户可以自行选择和操作机器设备进行自我服务。
这种服务方式1972年3月起源于美国。
经过30多年的发展,现在顾客己经可以在自助银行的各种终端设备上，享受到几乎与柜台业务完全一样的一整套银行服务。
家庭银行以电话银行为主体。
基丁设施的不同，家庭银行可大体分为电话银行、视频终端家庭银行等形式，目前以电话银行0^1叩化1^ Banking)Si。
家庭银R(Home 8&成1叩)服务使得客户在家里便能办理各种业务，其服务大都具有灵活方便、反应快捷等优点，因而吸引了大量顾客，提高了银行服务效益。
企业银行企业银行忙0叩1^^011 BankMg*,使得银行的企业客户可以利用位于企业办公室的计算机(主要是PC，PC银行故此得名）、电话等处理终端，通过专用网络连接到银行业务处理系统，客户可以通过操作设备发出各种指令。
但从未来趋势看，PC银行将被Internet银行取代。
网上银行以Internet为基础，20世纪90年代中期以来，Internet逐渐普及。
以Internet为服务发送渠道，用户通过访问银行网站，就可获得各种银行产品与服务。
1995年10月18日，世界上第一个网络银行一〃安全第一网络银行"(Security First Network 63池）出现之后，网络银行如雨后春笑般涌现。
浅析电子银行发展对策及建议
浅析电子银行发展对策及建议问题和不足由于电子银行还处于发展阶段当中，目前仍存在认识、营销、考核及产品服务等多方而不足，这些因素也影响了电子银行更好更快地发展。
2、对电子银行的重要性认识不足。
目前在业务发展过程中，大部分分行侧重能直接创利的业务，无论是考核激励，还是费用支持。
力度均远大于电子银行，对发展电子银行缺乏积极性和持续性，岗位设置也不合理。
2、对电子银行产品的营销深度和广度不够。
目前在网点一线营销中.柜员和大堂助理主要通过宣传折页，借助活动，直接向客户进行营销.而忽略了电子银行作为一种新的金融习惯，需要引导客户到我行电子银行体验区亲自操作，才能让客户（尤其是中老年客户）真正了解电子银行的功能。
此外.部分支行在营销过程中缺乏银行产品捆绑营销的观念，出现客户经理只做产品销售而忽视功能开通的现象。
3、对电子银行产品的考核不科学。
由于电子银行的营销没有真正融人到全行的综合营销中，使得各相关部门的协调性、营销积极性不高。
在考核指标上，重视对数量指标的考核，忽视对使用率、有效户等质量指标的考核。
4、对电子银行产品的服务不到为。
由于售后服务跟不上，导致有效户占比低、激活率低，这种情况不仅造成资源的浪费，而且导致客户稳定性较差。
对策和建议（一）进一步明确电子银行业务的战略定位互联网市场的迅速发展，3G时代即将来临以及电子商务的迅猛发展.为电子银行的发展注入了强劲的活力。
比尔盖茨在1998年曾说.如果传统银行不能对电子化作出迅速反应，那么他们将是21世纪行将灭绝的恐龙。
如果要在越来越激烈的市场竞争中巩固和扩大电子银行的业务优势，就必须进一步转变观念，明确电子银行在整体业务发展中的地位和作用。
与传统银行业务相比，电子银行具有显著的优势，如成木最为低廉、客户互动性强、可以随时随地、以多种方式为客户提供服务等。
从全球范围看，近年来电子银行发展呈几何级数增长，对金融产业带来了巨大的变革，也对传统银行业提出了前所未有的挑战。
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电子银行业务的制约因素及对策内容提要:电子银行业务作为商业银行业务发展的新型分销方式和渠道,是商业银行未来生存发展中必不可少的竞争手段,已经成为各大商业银行和中小银行的效益增长点和服务利器,也成为现代商业银行转变经营方式、实现战略转型的重要组成部分关键词:电子银行制约因素发展对策一、电子银行业务概述电子银行是一种新型的银行服务方式或渠道,客户不需要到银行网点,只要通过电脑、电话、手机、ATM、POS等电子终端,就可以方便地获得账户查询、转账汇款、缴费、网上购物、外汇买卖、国债、基金、保险、股票等等多方位的金融服务一般来讲,电子银行家族成员包括自助银行、家庭银行、企业银行、网上银行、手机银行等自助银行以ATM、CRS、DCD及POS机为主,体现在客户可以自行选择和操作机器设备进行自我服务这种服务方式1972年3月起源于美国经过30多年的发展,现在顾客已经可以在自助银行的各种终端设备上,享受到几乎与柜台业务完全一样的一整套银行服务家庭银行以电话银行为主体基于设施的不同,家庭银行可大体分为电话银行、视频终端家庭银行等形式,目前以电话银行(TelephoneBanking)为主家庭银行(HomeBanking)服务使得客户在家里便能办理各种业务,其服务大都具有灵活方便、反应快捷等优点,因而吸引了大量顾客,提高了银行服务效益企业银行企业银行(CorporationBank)服务,使得银行的企业客户可以利用位于企业办公室的计算机(主要是PC,PC银行故此得名)、电话等处理终端,通过专用网络连接到银行业务处理系统,客户可以通过操作设备发出各种指令但从未来趋势看,PC银行将被Internet银行取代网上银行以Internet为基础,20世纪90年代中期以来,Internet逐渐普及以Internet为服务发送渠道,用户通过访问银行网站,就可获得各种银行产品与服务1995年10月18日,世界上第一个网络银行--"安全第一网络银行"(SecurityFirstNetworkBank)出现之后,网络银行如雨后春笋般涌现手机银行以手机为基础,也称移动银行它通过一定的技术手段,使用以手机为主的各种移动设备,使客户可以通过无线通信网络(如中国移动、中国联通等)获得银行提供的各种金融服务近年来,我国各大银行基本上都提供了手机银行服务电子银行业务具有如下特点:(1)“3A”式服务(3A=Anytime+Anywhere+Anyway)全天候(Anytime)电子银行全天候24小时连续运行,对其使用可以不分昼夜,摆脱了传统银行上下班时间的限制在经济全球化背景下,电子银行的使用同样可以不受全球时区的限制在任意地方获得(Anywhere)只要拥有合适的工具(电话、电脑、手机、ATM等),客户所处的地域就无关紧要,随时随地都能获得银行的服务,我们可以通过互联网在世界任何一个地方访问自己的开户银行多种方式提供(Anyway)客户将不仅仅通过银行柜台才能办理银行业务,而是可以通过电脑终端、手机、ATM、电话等多种方式享受各种银行产品和服务(2)以人为本的服务电子银行提供以人为本的服务,尤其体现在网上银行它不仅可以同传统银行一样提供各种服务,还可以推出一些人性化的新产品和服务,这些业务以客户为中心,根据客户个人情况单独设计比如网上银行可以实现服务使用界面的个性化,根据个人喜好定制页面内容和色彩等等通过电子银行,银行还可以以各种方式积极与客户联系并获取反馈意见,如通过电子邮件、自动电话调查、ATM提示等,按照客户的要求及时增进服务内容,改进服务方式(3)综合性的服务客户通过电子银行提供的服务,除了全面了解自己的账户信息,还可以了解银行提供的相关信息,如证券信息、保险信息等等随着银行业分业经营界限的慢慢打破,这种综合性服务功能将越来越强大,银行客户通过电子银行享受"一站式"金融服务不再是梦想(4)高度程序化的服务与传统银行提供的面对面客户服务相比,电子银行能应对的业务复杂程度显然有限一般而言,电子银行常常充分发挥信息技术高效处理的优势,低成本地提供程序化的、可以自动完成的常规业务,如信息查询、转账服务、修改密码等而高附加值的、非程序化的企业客户服务往往需要在网下通过客户经理开展二、电子银行业务发展现状及前景“竞争激烈,新品迭出,效益显著,前景喜人”是电子银行业务目前发展的现状随着电子商务浪潮的兴起和中国金融业的全面开放,国外商业银行的主营收入已开始转向网上支付和电子转账等方面的中间业务及其他金融服务,国内商业银行也正在改变传统的柜台业务模式和业务结构90年代起,银行卡、ATM、POS在我国的逐步推广应用,国内网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务开始萌芽交通银行自上世纪80年代中期组建以来,以电子科技手段为先导,进行品牌塑造,赢得了消费者,业务迅速发展特别是率先推出的自助银行,在国内商业银行中享有较高的知名度之后,网上银行、电话银行以及各种电子理财产品的推出,使电子银行业务得到了长足发展以交通银行郑州分行为例,在隆重推出神通卡、神通网后,网上银行、电话银行提供的代收话费、电费、收视费等收付功能,以及提醒服务业务,得到了业界同行的肯定工商银行于1997年12月在互联网上开办了自己的网站,是最早推出网上服务的国内银行之一,并率先在国内同业中把网上银行、电话银行、手机银行等诸多产品、服务归为一类,旗帜鲜明地提出了电子银行的概念,打造了"金融e通道"这个具有鲜明时代气息的电子银行整体品牌该行2004年底已拥有1000万户的个人网上银行客户和11万余户企业网上银行客户,在线支付交易额累计突破50亿元中国建设银行2004年底网上银行个人客户达到389万户,交易额1019亿元;网上银行企业客户达到68705户,交易额32937亿元有关人士分析,到2005年底,我国网上银行用户数将飙升到1.4亿户与此同时,各商业银行都把电子银行业务作为重中之重来抓,制定市场策略,推出理财新品如招商银行,2005年初推出了理财新品“财富账户”,随后在今年的4月,同广东TCL集团签订了“票据通”全面业务合作协议中国工商银行、中国建设银行、交通银行以及上海浦东发展银行等商业银行都以创新姿态加入金融产品的市场大战之中中国工商银行继“电子银行”、“金融e通道”后,又推出个人网银业务金融@家,为客户提供帐户管理、转账汇款、缴费、网上汇市等12大类60余项服务功能到目前为止,有关资料显示,工商银行电子银行的业务指数已占到整个业务量的25%,就是说,100笔业务中有25笔是通过电子银行的渠道进行交易的起步更晚的招商银行,在发展中逐步形成了以企业网银、个人网银、网上支付、网上商城、网上证券五大产品系列为主的网上银行服务体系,在国内商业中享有较高的知名度三、我国商业银行电子银行业务发展的主要制约因素美洲银行的一份研究报告表明,对于一家商业银行而言,只拥有活期存款账户的客户,50%会在1～2年内离开;只拥有定期存款账户的企业,30%会离开;而同时拥有定期、活期、网上银行账户的客户,最终选择离开的比率只有1%～2%这项数据揭示了电子银行和传统银行共存的价值所在,显示出电子银行业务在现代商业银行发展中的重要作用我国各商业银行纷纷利用电子银行业务对金融市场重新瓜分,但是到目前为止电子银行的发展还没有达到各商业银行所预计的目标和效果,电子银行的客户占总客户的比例较小、客户使用的满意度不高、实际使用率偏低等等,而制约电子银行业务的发展主要以素有以下几个方面:1、市场细分不够严谨、营销机制不够健全目前国内各商业银行高、低端客户资源相差悬殊,低端客户占比过大,客户资源不容乐观面对低端客户占比较大的现实,市场细分工作不足,客户结构调整不力,流于一概而论的认识,存在畏难情绪另外,电子银行业务的营销宣传作为一项长期的工作必须坚持不懈,相形之下,目前电子银行的宣传更偏重于短期行为商业银行在产品宣传上的投入乏力也直接影响到产品的深层次推广,如在街头难见宣传电子银行业务的广告,产品的市场认知度不高对于客户而言,没有对产品的深入了解,何谈"认购"热情2、系统性能尚待优化,产品功能尚待完善目前,我国商业银行电子银行业务,大都表现为将一部分传统的柜台业务电子化,所推出的电子银行产品也大多限于对银行现有业务的电子化改造真正的产品创新远未涉及,创新特色不明显,没有体现网络的根本属性--靠变化和新颖吸引客户产品功能还不能满足客户除现金业务外的全部需要例如有的商业银行的网上银行不能办理分行的一些特色业务(代缴费、外汇宝等);同时,比之于网上银行来讲,电话银行业务由于缺乏可视性,所以操作起来相对繁琐,表现为语音报读菜单冗长,16～19位的账号输入时间过长,造成客户不必要的话费浪费,影响了客户使用该产品的热情而网上银行虽具直观性,但操作计算机本身就要求客户有一定的计算机操作和Internet知识,由于天津地区电脑的普及程度不是很高,熟练使电脑的客户人数亦相对较少,加上认识不足、收入偏低等客观因素,也影响电子银行业务的普及与推广其中主要原因之一是因操作过程中需客户输入的内容偏多,客户感觉不方便,自然就降低了使用热情,致使部分客户与电话银行渐行渐远任何事物都有其双重性,对于系统升级来讲,一方面可以加快技术改造的步伐,另一方面,过于频繁的改版升级,也在某种程度上影响到系统运行的稳定性,并使客户产生陌生感对于可以任意选择服务银行的企业来讲,其稍感不便或使用中一旦出现异常,就会转投他行,这样极易导致客户流失3、重视程度不够,管理措施不足目前,电子银行业务尚属传统业务的补充手段,所以产生的效益不明显,直接创收能力仍然显得薄弱,造成了在重视直接效益指标考核的情况下,支行对难见直接效益的电子银行业务乏力可推领导层对该业务的重视程度直接影响着该业务的发展事实上,电子银行业务的开展可以在相当大的程度上分流柜台压力,缓解柜员劳动强度,并为我们带来直接的业务收入和高附加值的潜在效益但由于认识上的问题,柜员在全力忙于传统柜面业务的时候,面对排队拥阻和嘈杂人流并无主动推介离柜业务的意识,导致"越来越忙"的"马太效应"频出,电子银行的潜能优势无从发挥4、产品售后服务不到位,市场培育力度差客户使用电子银行所反馈的意见得不到及时解决虽然网络银行业务在不断地创新与发展,但相对于客户来说,我们产品中的部分功能仍有待改进比如,企业网银中一个客户号下面仅允许一个账号进行交易,这对于拥有多个账户的企业来说,使用网银进行交易是很麻烦的对电子银行客户缺乏有效的跟踪和售后服务相当一部分客户在初次使用电子银行产品的时候会有这样、那样的问题或存在疑惑,在最需要帮助的时候往往不得其门而入,这会极大地挫伤客户的使用热情而开户以后再放弃使用网络银行,不是一个简单增加睡眠户的问题在越来越强调量本利分析的市场经济环境中,这不仅造成银行系统资源的无端浪费,更为银行激活和催醒这些客户带来更大的成本负担从另一个角度讲,由于来自客户的声音得不到足够的重视或及时收到效果,也使得产品调整因缺少市场依据而失去针对性长此以往,必然制约商业银行电子银行业务的发展四、发展商业银行电子银行业务的对策1、转变思想观念,高度重视电子银行业务发展电子银行业务是现代商业银行的发展方向,必将是未来商业银行核心竞争力的决定因素之一商业银行要进一步转变观念,明确发展思路,大力发展电子银行业务,努力转变经营方式、增强盈利能力、实现战略转型要在营销网络加强电子银行业务的组织机构建设,并在加强规章制度建设的基础上,积极采取各种有效措施,开展联动营销、全员营销,提高电子银行业务特别是网络银行的客户数、交易量、提升人工网点替代率,加快电子银行业务的发展步伐2、加强领导管理,落实各项管理措施商业银行各级经营管理者要把电子银行业务作为加强客户服务手段、丰富产品功能、拓展市场的有力武器要充分利用电子银行业务,建立多元化的业务分销渠道和新的效益增长空间同时在物质、人员、技术、业绩考核方面给予政策倾斜但在加快业务发展的同时,一定要加强管理,防范风险,落实各项管理措施,形成统一的电子银行业务规范、业务流程和业务标准,保证电子银行业务的稳定健康发展3、优化系统结构,完善产品功能目前,我国商业银行电子银行业务的经营效益普遍不甚明显,创新特色不显著,与国内先进行相比,不能靠变化和新颖吸引客户,产品功能老化,不能满足客户除现金外的全部需要因此,商业银行要注重科技投入,大胆引入电子新科技,积极培育推出新产品,有效疏通营销渠道,提供优质服务,努力创造最佳效益4、加大宣传力度统一宣传口径商业银行在电子银行产品宣传中,应以网上银行为宣传重心,采取电视、广播、报纸和网站等多渠道的交叉宣传和网上银行、手机银行、电话银行等多产品的集中宣传等手段,形成本行电子银行产品广告系列,不断扩大本行电子银行产品的市场知名度和影响力,努力形成本行的品牌产品5、健全营销机制,构建立体营销格局一是建立专业营销队伍,丰富营销手段对不同的客户实施不同的营销策略,确立以差别化产品和差异化服务为高端客户提供贵宾化服务,为中端客户提供特色服务,为低端客户提供便民服务的营销策略二是以阵地营销、媒体营销、交互式营销、户外营销、广告招贴等方式,构成立体营销格局,以不断丰实的营销手段,使电子银行产品深入人心三是完善售后服务,做好市场培育首先把服务放在第一位,通过多种形式的优质服务,唤醒睡眠客户,激活盲点客户,努力减少客户流失四是对客户指定专人负责,提供客户随叫随到的跟进式服务,妥善解决客户在使用中遇到的各种问题同时,通过与客户的紧密接触,贴近用户,查找问题,改进产品,完善功能,树立品牌,培育市场6、重视队伍建设,强化员工培训电子银行业务的发展,要靠一支高素质、高科技的专业人才队伍支撑商业银行在营销活动开始前,就要提前开始着手对客户经理、理财经理和员工进行培训培训要更加贴近于市场实战,要纠正过去台上台下的教学方式,采用电子银行产品营销成功案例讨论、讲解互动的方式授课,并突出培训效果同时,还要准备电子银行手册、电子银行演示程序、相关介绍幻灯片、申办手续文档,存放在内部网FTP服务器文件夹内或共享,方便深入学习,强化教育培训效果,真正提高员工队伍素质。