银行在发展市场经济中遇到的问题与对策

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银行业市场营销存在的问题及对策

银行业市场营销存在的问题及对策Document serial number【KK89K-LLS98YT-SS8CB-SSUT-SST108】我国银行业市场营销存在的问题及对策蒋林摘要：市场经济的发展，金融业的对外开放，我国银行的市场竞争激烈，对银行业市场营销也提出了更高的要求。

目前，对比发达国家银行，我国银行市场营销还很不成熟，存在着对市场营销理解不到位、市场营销体系层次较低、市场定位不明确、银行内部资源配置不合理等问题。

树立以市场为导向，以客户为中心的正确的营销观念，加强金融产品和服务的创新，以不断提高我国银行的市场营销能力。

关键词：银行市场营销问题对策我国经济体制改革的不断深入，全球经济一体化的快速发展，一方面为我国银行业发展提供了前所未有的发展机遇；另一方面经济改革的深入也使我国银行业原有的经营格局发生了变化，全球经济一体化和对外开放的扩大使得外资银行陆续在我国落户，这两方面使我们银行面对复杂而严峻的竞争形势。

目前，银行竞争的激烈化使我国银行市场营销也面临着严峻的外部压力，具体表现在以下方面：其一，客户需求日呈多样化。

随着经济快速发展，作为服务对象的客户一方面对银行业产品与质量要求更高，另一方面对银行产品的消费需求选择性明显增强，在银行与客户的双向选择下，银行业务已经形成买方市场，客观上为银行产品创新提出了多样化需求。

其二，金融机构的多样化。

经济改革步伐加快，银行业的竞争态势日趋严峻，原来的老牌银行与新兴银行竞争进一步加剧，外资银行不断加入，增加国内银行业竞争的压力。

另外，信托、保险公司等非银行金融机构异军崛起，也形成不小挑战。

在机遇与挑战并存的形势下，保持和扩大市场份额已经成为每家银行谋求发展，增强自身竞争能力，提高经济效益的必然选择。

各家银行只有在业已取得的成果基础上科学全面的分析自身市场营销中存在的不足，积极改进并提出可行与合理的解决对策，我国银行才能在激烈的市场营销竞争中取得长足的发展。

浅析商业银行在经营管理中存在的问题和对策

浅析商业银行的问题及应对策略商业银行，从它的名词意义来解释就是以吸引公众存款、发放贷款、办理结算为主要业务的企业法人,是追求利润最大化为经营目标,以货币信用业务和综合服务为经营对象的综合性、多功能的金融企业。

它是储蓄机构而不是投资机构。

商业银行是百姓、企业、政府等最常用的银行，也是金融体系中规模最大的金融机构。

在我国，商业银行主要包括：5家大型国有商业银行：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行；12家全国性股份制商业银行：中信银行、招商银行、光大银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、兴业银行、广发银行、平安银行、渤海银行、恒丰银行、浙商银行；其余还有138家城市商业银行和约242家农村商业银行,外加邮政储蓄银行；另外，自2007年3月首家村镇银行——四川仪陇惠民村镇银行开业以来,截至2012年9月末，全国共组建村镇银行799家,其中中西部地区481家，占比60%.商业银行在经营管理上有三个基本经营方针，即盈利性、安全性、流动性，也称为银行经营业务的“三性”方针和永恒的主题。

商业银行经营管理理论的发展经过了资产管理理论、负债管理理论与资产负债综合管理理论三个阶段。

资产管理理论是最早产生的一种银行经营管理理论,它的发展分为三种观点，即商业性贷款理论、转移理论与预期收入理论。

负债管理理论是在金融创新中产生的一种银行管理理论，认为银行可以通过主动负债以增强其流动性.资产负债综合管理理论兼顾了银行的资产与负债结构，强调资产与负债两者之间的规模与期限搭配协调，在利率波动的情况下实现利润最大化.商业银行在经营管理中也存在着各种各样的问题。

“三农”是国之根本，是实现“中国梦"的重要基石.三农问题就是农民、农村和农业的问题,要从根本上解决“三农”问题，就离不开金融的有效支持。

党的十八大也提出，城乡发展一体化是解决“三农”问题的根本途径，并对推进“四化同步”、完善城乡一体化发展体制机制作出了全面部署.当前商业银行服务“三农”存在的问题从以下来分析:从“三农"自身来看，风险大、成本高仍是制约大型商业银行服务“三农”可持续性的根本因素。

中国投资银行的发展现状、趋势与对策

中国投资银行的发展现状、趋势与对策一、发展现状中国的投资银行业起步较晚，但发展迅速。

自上世纪90年代以来，随着市场经济的确立和资本市场的发展，投资银行业务逐渐形成并发展起来。

特别是近年来，随着经济全球化和金融创新的加速，中国投资银行业务规模不断扩大，业务范围逐渐拓宽。

目前，中国的投资银行业务主要包括证券承销、企业融资、并购重组、财务顾问等。

其中，证券承销是投资银行最传统的业务之一，也是其核心业务之一。

随着中国资本市场的不断发展和完善，证券承销业务量逐年增加，投行的市场地位和影响力也得到了提升。

此外，随着中国企业国际化进程的加速，企业融资需求不断增加，投行也积极拓展企业融资业务。

并购重组是投资银行的重要业务之一，随着中国经济的快速发展和产业结构的调整，并购重组市场逐渐活跃，投行在其中扮演了重要的角色。

二、发展趋势未来，中国投资银行业的发展将呈现出以下趋势：1. 专业化发展：随着市场竞争的加剧和技术的发展，投资银行将更加注重专业化发展，将资源集中在自身擅长的领域，提升服务质量和效率。

2. 国际化进程加快：随着中国经济的国际化程度不断提高，投资银行也将加快国际化进程，加强与国际市场的联系和合作，提升自身的国际竞争力。

3. 金融科技创新：随着金融科技的不断发展，投资银行将加强金融科技创新，运用大数据、人工智能等技术提高服务效率和质量。

4. 监管环境的变化：随着监管环境的变化，投资银行将加强自身的合规管理，注重风险控制和可持续发展。

三、对策建议为了应对未来的发展趋势和挑战，中国投资银行需要采取以下对策建议：1. 加强人才培养：投资银行业务需要高素质的人才支撑，因此投行需要加强人才培养和引进，提升自身的核心竞争力。

2. 加强风险管理：随着业务复杂性的增加和监管环境的变化，投资银行需要加强风险管理，建立健全的风险管理制度和控制体系。

我国商业银行营销目前存在的问题与对策

我国商业银行营销目前存在的问题与对策近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地。

金融衍生产品种类繁多，金融活动的内容被极大丰富，商业银行的业务经营被迫直接面对竞争日益加剧的金融市场环境。

为了在这种竞争中保持和扩大市场份额，各银行纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。

增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理引导金融企业的有序竞争，已成为金融企业家所面临的必须解决的问题。

因此，审时度势地开拓营销业务，引入市场营销理念是各商业银行生存与发展的必然选择。

一、现代金融机构营销战略的演进过程（一）20世纪50年代以前的营销导入时期。

20世纪50年代以前，银行完全处于卖方市场，虽然市场上有许多的金融机构，但服务内容大多一样，很难形成产品差异化，营销对于银行而言相当陌生。

后来，商业银行的市场优势地位发生了动摇，由于其它银行与非银行金融机构在储蓄业务领域展开了激励竞争，改变了原有银行业垄断格局。

一些有远见的银行逐渐意识到银行提供给客户的金融产品具有规模经济性，同时也意识到金融业的服务是在与消费者高度的接触中进行的，服务方式、服务程序、服务标准、服务环境、服务人员、服务质量对消费者的体验有很大的影响，而且还意识到金融产品提供与消费的不可分性。

许多银行便开始借鉴工商企业的做法，使用广告和促销手段，可竞争对手也紧随其后，纷纷仿效。

1958年，全美银行协会会议第一次公开提出了金融业应该树立市场营销观念，对当时的银行经营进行了客观分析，扭转了金融从业人员对营销观念的排斥态度，银行营销管理时代正式到来。

（二）20世纪60-70年代的营销传播时期。

20世纪60年代，西方银行零售业务竞争不断加剧，一些银行进一步认识到金融产品的时效性，如果金融产品服务推广不够及时，就可能引起顾客的厌烦甚至对该产品的质量产生怀疑，为此开始注重提高服务质量，注重对金融服务需求回应的即时性，试图把公关活动变为营销管理，以促进金融产品的销售。

商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究

商业银行个人理财业务发展存在的问题及对策研究一、本文概述随着我国经济的持续发展和金融市场的不断深化，商业银行个人理财业务在近年来得到了迅猛的发展。

这一发展既反映了居民财富增长和理财需求的提升，也体现了银行业对于创新业务模式和拓展利润来源的积极探索。

然而，在快速发展的商业银行个人理财业务也暴露出了一系列问题，如产品同质化严重、风险管理不足、信息披露不透明等，这些问题不仅影响了业务的健康发展，也损害了消费者的利益。

因此，对商业银行个人理财业务发展存在的问题进行深入研究，并提出相应的对策，具有重要的理论和实践意义。

本文首先对商业银行个人理财业务的发展历程和现状进行了梳理，分析了业务快速发展的原因和背景。

然后，结合国内外相关研究和实践经验，系统总结了商业银行个人理财业务发展存在的主要问题，包括产品创新不足、风险管理机制不完善、信息披露不规范等。

在此基础上，本文进一步探讨了这些问题产生的原因和根源，并从政策、市场、技术等多个角度提出了针对性的解决对策。

这些对策旨在推动商业银行个人理财业务的健康发展，提高业务的风险管理水平和信息披露透明度，同时也为银行业和监管机构提供了决策参考和理论依据。

通过本文的研究，希望能够为商业银行个人理财业务的持续发展提供有益的思路和建议，同时也为我国金融市场的稳定和繁荣做出贡献。

二、商业银行个人理财业务概述随着经济的发展和人民生活水平的提高，个人理财业务逐渐成为商业银行业务发展的重要组成部分。

商业银行个人理财业务，是指银行利用自身的专业知识和技术手段，根据客户的财务状况、投资需求和风险偏好，为客户提供全方位的金融服务，旨在实现客户的资产保值增值。

个人理财业务主要包括财富规划、投资咨询、保险产品推荐、证券交易、基金投资、信托产品、贵金属投资、外汇投资等多个方面。

这些服务旨在帮助客户了解不同的投资渠道，制定个性化的投资策略，并实现资产的多元化配置，以降低投资风险，提高投资收益。

然而，商业银行个人理财业务在发展过程中也面临着诸多挑战。

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析

我国商业银行中间业务发展中存在的问题和对策分析随着我国经济的不断发展，商业银行中间业务在金融体系中扮演着越来越重要的角色。

中间业务不仅是商业银行获取稳定收入的重要渠道，也是支持实体经济发展的重要支撑。

但是在中间业务发展的过程中，我们也要清醒认识到存在的一些问题，认真分析并提出合理的对策，以推动金融体系的发展和优化。

一、存在的问题1. 中间业务收入的弹性较差：我国商业银行中间业务收入主要包括贷款业务、结算业务、外汇业务、资金存管等。

这些业务的收入往往受到宏观政策、市场环境和竞争压力的影响，其收入弹性较大，很难形成持续稳定的收入来源。

2. 风险管理不完善：中间业务的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。

由于业务创新速度快、跨境业务增加等因素，商业银行在风险管理上存在一定的不足，容易引发金融风险。

3. 产品创新不足：商业银行中间业务产品创新滞后，缺乏差异化、个性化的产品，难以满足不同客户群体的需求，陷入同质化竞争的困局。

4. 服务质量亟待提升：随着金融科技的发展，客户对商业银行中间业务的服务质量要求越来越高。

而目前我国商业银行在服务体验、服务技术上与国际先进水平还存在一定差距。

二、对策分析1. 加强风险管理：商业银行需要完善风险管理机制，建立风险评估体系并加强监控，及时应对风险事件的发生。

也需要提高员工风险意识和风险管理技能，确保中间业务风险得到有效管控。

2. 提升产品创新能力：商业银行需要加大对中间业务产品创新的投入，结合市场需求、技术趋势和客户反馈，推出差异化、个性化的产品，提高市场竞争力。

3. 强化客户服务体验：商业银行应该以客户为中心，借助金融科技的力量，提升中间业务的服务体验，包括便捷的操作流程、个性化的服务定制等，提升客户满意度。

4. 加强人才建设：商业银行需要通过加强内部培训、招聘高素质人才等措施，提升员工的业务水平、专业素养和服务意识，从而提高中间业务的服务质量和竞争力。

5. 注重合规经营：商业银行在发展中间业务过程中，要注重依法合规运营，遵循相关法律法规，杜绝违规操作，防范金融风险。

我国金融业发展的问题与对策

我国金融业发展的问题与对策摘要：本文分析了我国金融业发展问题，提出了相应的对策。

关键词：金融业；存在问题；发展对策Abstract: this paper analyzed our country financial development problem and put forwards to the relative strategy.Key Words: finance; existence problem; development strategy一、中国金融业存在的主要问题1．金融业缺乏竞争力从银行业看，主要表现为资产质量恶化，资本严重不足，收益急剧下滑。

银行的资产质量是决定其竞争力的关键因素。

按国家规定，银行不良资产比重不得超过15010。

而我国银行的不良债权已大大超过了这一比例。

到2005年，国有银行不良资产比重即达23.3%，与当年商业银行的总准备率22010相当。

从非银行金融机构看，证券业的竞争力问题较为典型。

这主要表现为证券业规模偏小，实力有限。

众所周知，证券业展开竞争和抗御风险是要以必要的规模和实力作为保证的。

目前，证券经营机构和国内其他金融机构相比，规模普遍偏小。

工、农、中、建四大国有银行各自资产总额都在10000亿元以上。

而在证券公司中，截至2005年10月，全部证券公司资产总额约为3900亿元，规模最大的申银万国证券资产仅有400亿元左右。

如果再与外国投资银行相比，中国证券的实力就相差更远了。

在这种情况下，随着资本市场和证券业的对外开放，随着跨国大型投资银行大举进军中国资本市场，以国内现有证券经营机构的实力，是无法与其比肩相争的，所面临的压力可想而知。

2．金融缺乏创新力与发达国家相比，我国的金融创新存在两大问题：其一，金融创新过于依赖政府。

由于我国的金融机构还不是真正的企业，金融创新主要依靠政府和金融主管当局，表现为一个自上而下的强制性过程。

其二，在有限的金融创新中，各领域进展失衡。

金融业支持地方经济发展存在的问题及对策

金融业支持地方经济发展存在的问题及对策作者：喻秀珍来源：《审计与理财》2011年第04期最近，我们在对工业园区中小型企业审计调查中，发现银行业机构支持地方经济发展虽有起色，全县银行业金融机构在支持县域经济快速发展过程中，银行业自身发展速度和质量得到提升，呈现出总量扩张，增长加速，市场活跃，功能提升的良好态势。

但也存在一些问题。

这些问题，直接影响了企业的发展，也制约了地方经济的前进。

一、金融业支持地方经济发展存在的不足受制于县域经济资源不够充足和银行业机构信贷集权管理体制等因素的影响，县域银行业机构支持地方经济发展仍存在信贷管理体制僵化、信贷要素单一、金融资源利用不足、信贷结构不够合理、市场竞争不够充分和金融生态环境欠佳等方面的问题，有待加以改进。

（一）体制僵化。

一是基层金融机构贷款权限太小。

商业银行的企业授信额度及大额贷款审批权限均集中在省分行。

如有些行规定：企业首次贷款、所有项目贷款、新增流动资金贷款，房地产开发贷款以及50万元以上的个人贷款均需报省分行审批，再贷款指标上收，基层行只能办理全额存单质押贷款和全额保证金信贷业务。

基层有好的企业贷款项目也要报批省行，由于贷款权限的上收，造成存贷比例偏低，以峡江县为例，截至2010年6月底，全县银行业机构总的存贷比为54.22%，远低于75%的上限，按机构统计，各银行业机构存贷比均低于75%，最高为农村信用社62.66%，最低为邮储银行1.79%。

存贷比例偏低，表明辖内银行业机构资金外流较为严重，大量县域资金没有用于支持县域经济发展，县域金融资源利用不足。

二是授信管理未考虑地区差异。

目前，银行对授信客户遵循：“先授信、后信用”的原则，规定“受信主体统一、标准统一、内容统一、对象统一”未考虑各地的经济发展水平不一，致使经济落后地区的小企业授信困难，贷款困难。

三是信贷程序繁琐。

所有银行都规定企业信贷投放要经过信贷准入、信用评级、综合授信、贷款调查和贷款审批等环节，由于贷款程序繁琐重复，延误企业商机。

我国商业银行发展绿色金融面临的困境与应对

我国商业银行发展绿色金融面临的困境与应对摘要：在我国商业银行发展过程中，由于绿色金融发展存在一定的困境，阻碍了绿色金融业务效能的发挥，如绿色金融产业配合不足、金融系统缺乏上下联动、缺乏战略规划方案支撑等。

为有效解决相关问题，推动我国绿色金融的可持续发展，可采取如下的工作对策：基于顶层设计，加强产业配合；合理制定绿色金融的激励政策；不断优化绿色金融业务管理模式等。

本文就我国商业银行发展绿色金融面临的具体困境与解决对策分析探讨，以期为相关人员提供参考与借鉴。

关键词：绿色金融；商业银行；发展困境；解决对策引言：在新常态经济发展背景下，为助力我国市场经济的高质量发展，应当契合我国的“碳中和”战略部署，大力推动绿色金融发展模式，寻找绿色金融发展的切入口，发挥出绿色金融运行模式的现实价值与意义。

一、发展困境（一）绿色金融产业配合不足社会经济的高质量稳定发展离不开科学合理的金融结构体系。

在我国经济全面深化改革的时代背景下，产能过剩、高端产业不足的问题仍旧存在，为此在经济发展过程化中，仍旧存在高能耗、高排放的工作问题，如化石能源的消耗，为社会运行提供能源供给，通过不断扩大能源的消耗量，进而换来GDP的整体发展增速[1]。

为解决我国金融结构的发展问题，商业银行需要不断探索绿色金融发展模式，思考如何推动金融结构优化、产业链转型，形成绿色清洁的经济发展模式。

笔者认为，在实际绿色金融业务开展过程中，由于产业配合不够紧密，存在一定的“僵尸企业”占用了绿色金融的业务份额，给绿色金融相关工作的开展造成直接影响。

与此同时，在绿色金融风险控制时，由于缺乏风控的授信标准，进而导致商业银行由贷款意愿，但无法找到适合的贷款单位，阻碍了我国绿色金融业务的可持续发展。

（二）金融系统缺乏上下联动通过对绿色金融业务分析可知，该业务属于系统性工程，涉及多个部门、多个层次、多个责任主体，基于各单位的有效上下联动，才可推动绿色金融业务的有序发展。

在我国绿色金融发展过程中，尽管已经陆续出台了相关的政策，但在实际执行层面，仍旧存在信息不对称、政策协调不到位、权责不对等，直接影响到我国绿色金融产业的可持续发展。

我国商业银行的经济资本管理问题与对策

我国商业银行的经济资本管理问题与对策【摘要】我国商业银行在经济资本管理方面存在着一些问题，包括资本金规模不足、资本资产配置不合理和风险管理不足。

为了解决这些问题，可以采取增加资本金规模、优化资本资产配置和加强风险管理措施等对策。

通过这些措施，可以提高我国商业银行的资本实力和风险管理水平，促进金融机构的健康发展。

未来，我国商业银行应进一步完善经济资本管理机制，加大资本金投入，优化资本资产配置，提高风险管理水平，以应对市场变化和风险挑战。

建议政府加强监管力度，推动商业银行合规经营，确保金融市场稳定运行。

【关键词】经济资本管理，商业银行，资本金规模，资本资产配置，风险管理，资本金规模增加，资本资产配置优化，风险管理措施，未来发展，建议和措施。

1. 引言1.1 背景介绍我国商业银行是我国金融体系的重要组成部分，起着金融中介、信贷、支付等多种功能。

经济资本是商业银行保持稳健经营并扩大业务的重要保障，对商业银行的资本净值和风险承受能力起到至关重要的作用。

随着我国经济的快速发展和金融市场的日益复杂化，商业银行经济资本管理面临着一些挑战和问题。

我国商业银行的资本金规模相对较小，难以满足业务发展的需要。

部分商业银行存在资本资产配置不合理的情况，未能有效利用资本资源。

由于金融市场风险不断涌现，一些商业银行在风险管理方面存在不足之处，容易受到外部环境的冲击。

加强我国商业银行经济资本管理，优化资本结构和风险管理，对于提升商业银行的盈利能力、抵御市场风险具有重要意义。

本文将重点探讨我国商业银行经济资本管理存在的问题，并提出相应对策，为进一步完善商业银行的经济资本管理提供参考。

1.2 研究目的研究目的是针对我国商业银行经济资本管理存在的问题，深入分析其根本原因和影响因素，探讨相应的应对措施和解决方案，以期提高商业银行的资本运作效率和风险抵御能力，实现经济资本的有效管理和最大化利用。

通过研究，旨在为我国商业银行未来的发展提供理论支持和实践指导，促进整个银行业的健康稳定发展。

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨

商业银行个人金融业务发展中面临的问题及对策探讨随着我国市场经济的发展，商业银行个人金融业务已经成为其主要业务之一。

尽管这一领域取得了初步的成功，但是也面临一系列的问题。

本文将探讨商业银行个人金融业务发展中面临的问题及针对这些问题提出的对策。

问题一：市场竞争激烈，利润率下降。

当前，商业银行面临激烈的市场竞争，加之政府的利率管制，使得银行的利润率不断下降。

银行需要找到一些新的利润来源，以避免经营风险。

对策一：拓宽服务内容，提高金融产品的附加值。

通过提供更多种类的金融产品，如基金、保险、证券等，从而提高客户的满意度，增加银行的非利息收入。

同时，通过引入更多的科技手段，提高各类金融产品的便利性和安全性，增加客户选择的动力，进而促进银行收入的增长。

问题二：客户需求多样化，服务定制化难度大。

随着客户对金融服务的需求日益多样化，服务定制化的难度也逐渐加大。

大量的客户需求导致银行很难为每一个客户制定一个个性化的服务计划，影响了银行的服务质量。

对策二：引入人工智能等技术，提高服务定制化程度。

引入人工智能和大数据技术，对客户进行精准匹配和分析，通过智能化的服务模式，为客户提供更好的金融服务。

为客户提供个性化的金融服务，增强客户黏性，提高客户满意度，同时也可以降低银行的运营成本。

问题三：风险管控难度大，不良贷款率高。

个人金融业务的资信风险高、不良贷款率高，这给银行的风险管理带来了诸多挑战和压力。

尤其是在当前的经济环境下，风险管控难度更大，不良贷款率上升的风险也有所增加。

对策三：加强风险管控，优化风险评估体系和风险防控流程。

商业银行必须加强风险管理能力，优化风险评估体系和风险防控流程，加强风险预警机制，及时了解风险状态并采取相应措施。

同时，加强对不良贷款的风险控制，减少不良贷款率，保障银行的健康经营。

总之，商业银行个人金融业务的发展面临多重困难和挑战，但是在寻找新的利润来源、提高服务定制化程度和加强风险管理能力等方面，商业银行也会不断寻找发展的机会。

村镇银行经营发展中存在的问题与建议

村镇银行经营发展中存在的问题与建议建立村镇银行是解决我国现有农村地区金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、覆盖全面、服务高效的新型农村金融体系的形成，具有十分重要的意义。

但作为新生事物，村镇银行在建立及发展过程中还存在一些新的问题亟待解决。

存在问题：一就是服务设施政策法规还不完善。

银监会颁布《关于调整收紧农村地区银行业金融机构市场准入政策、更好积极支持社会主义新农村建设的若干意见》以后，又陆续公布了《村镇银行管理暂行规定》等新型农村金融非政府的行政许可及监管细则，但是对农村新型金融非政府的财政积极支持、税收优惠、业务管理等具体内容规定还没颁布，各地实施细则也不尽相同。

二是资金筹集能力还显不足。

村镇银行设立在广大的农村地区，受经济发展水平限制，农民和乡镇企业闲置资金有限，村镇银行储蓄存款增长乏力。

同时，村镇银行成立时间较短、网点较少，农民对其缺乏了解，认可不足，存款积极性不高，制约其开拓市场发展业务。

三就是金融监管机制还不明朗。

当前银监部门对村镇银行实行“高门槛”的模式，适度减少机构和业务的市场准入条件，减少农村地区银行业金融机构的覆盖面，但是层次不齐的管理水平及风险分担能力严重影响区域金融安全，村镇银行一旦发生经营风险，可能将引起区域性的金融风波。

四是社会信用体系还不完善。

村镇银行信贷支持的主要对象为弱势产业和弱势群体，他们对意外风险的抵御能力较弱，在农业保险体系不健全、社会信用体系不完善的情况下，村镇银行的信贷资金存在较为严重的风险隐患。

对策建议：一是继续强化政策支持。

根据目前村镇银行遇到的实际困难，政府相关部门应会同金融部门适时推出切实可行的配套政策措施以促进村镇银行持续健康发展。

尝试放宽组建村镇银行的条件，探索包括银行、保险、证券、信托、企业和自然人的多元主体共同控股村镇银行的金融企业，形成投资稳健、主体多元、形式多样的金融格局，更好地为农业农村提供丰富的金融服务。

浅谈商业银行支持中小企业发展中遇到的困难与对策

摘要:众所周知，随着国家经济的快速发展，国务院、人民银行、银监会等机构陆续出台了一系列政策措施要求加大对中小企业的扶持力度。

国内商业银行积极响应并积极寻求支持中小企业的发展的有效途径，中小企业在一定时期得到了快速发展，成为国民经济发展过程中一支不可或缺的重要力量。

但与此同时，商业银行在支持中小企业发展过程中也遇到了一些不容忽视的问题。

商业银行如何摆脱传统束缚，正视在支持中小企业发展过程中遇到的困难，积极寻求对策，有效支持当地中小企业发展壮大，促进当地经济繁荣，已成为当前商业银行在经营管理过程中必须认真思考并加以解决的问题。

关键词:商业银行中小企业困难对策1商业银行支持中小企业发展过程中遇到的困难1.1中小企业财务管理不规范。

跟大型企业相比，中小企业在财务管理上做的不够规范，商业银行和中小企业信息不对称。

有些中小企业不按时归还商业银行贷款，故意隐瞒正常的财务状况和经营信息，更有甚者，故意将结算账户在其他银行开户，这使得商业银行更加难以掌握企业的真实资信状况，严重挫伤了商业银行支持中小企业发展的积极性，并由此产生惧贷惜贷行为。

1.2中小企业管理方式不科学，经营管理水平不高。

中小企业规模和资金实力有限，管理方式不科学，家族式管理现象比较突出，致使许多中小企业缺乏内在发展动力，市场竞争能力差。

还有部分中小企业不适应外部环境变化，经营出现困难，利润水平下降。

1.3中小企业发展模式不合理，担保存在一定困难。

大多数中小企业尚处于起步阶段，自筹资金有限，生产规模较小，经营发展模式也较单一，大多数都是自产自销。

在发展理念、制定长远计划方面缺乏一定的经验，对市场行情的波动不能及时做出相应的调整。

产品生产出来，一旦没有通畅的销售渠道，就容易产生货物积压，致使中小企业因欠缺资金而无法正常生产，进一步导致资金短缺的状况，影响企业的发展。

1.4中小企业抗风险能力不足，经营利润无法保证，在一定程度上出现担保难。

近些年来，随着国家经济的发展，工人工资、物价水平都有了大幅度提高，这使得本来就资金紧张的中小企业成本进一步加大，抗风险能力进一步削弱。

银行风险管理存在的问题及对策

银行风险管理存在的问题及对策一、问题背景银行作为金融系统的重要组成部分，承担着存款保值增值、资金流通和信用提供等重要职能。

然而，在经济高速发展和金融市场不断创新的背景下，银行风险管理面临多种问题。

本文将从风险管理存在的问题出发，探讨相关对策。

二、风险管理存在的问题1. 信息不对称：由于贷款过程中客户信息难以完全透明化，银行很难准确评估客户信用状况和还款意愿。

此外，银行与债务人之间往往存在利益冲突，导致信息不对称加剧。

2. 大额贷款集中度高：少数大项目占据了较大比例的总贷款额度，在这些项目遇到困境时可能引发连锁反应，并给银行带来巨大损失。

三、改进措施及对策1. 加强内部管控：(1) 建立完善的风控制度：制定并落实科学有效的内部审批流程和标准化操作规范；建立健全决策委员会或专项委员会；加强对信贷员的培训和教育，提高他们的专业素养。

(2) 完善内部风险管理机制：银行应建立全面、科学的风险评估指标体系，通过建立独立、有效又有约束力的内控机构，持续改进风险监测和评估能力。

2. 加强外部合作：(1) 建立联合贷款模式：多家银行共同向某个大项目发放贷款，并形成“共保”的形式。

这种方式不仅分摊了单一银行承担全部风险的压力，还通过集思广益来提高项目决策能力。

(2) 推动金融创新与科技应用：利用人工智能、大数据等技术手段改善信息不对称问题；引入第三方征信机构发挥其信息收集和处理优势。

3. 增加监管层面(1) 强化国家监管职能：政府要积极履行监管职责，并制定相应法规和政策措施；完善相关法律框架以确保各项风险管理措施得到有效执行。

(2) 提高市场准入门槛：增加金融业准入门槛，筛选出合规、专业的机构，规范市场竞争环境。

(3) 加强跨国合作：在全球范围内加强监管协调和信息共享，提高对跨境风险的监测和应对能力。

四、总结银行风险管理存在问题主要集中在信息不对称与大额贷款集中度高方面。

为了解决这些问题，银行需要加强内部管控，建立完善的风控制度和内部风险管理机制；也可以通过外部合作推动金融创新与科技应用来改善问题；同时，在监管层面上需要政府采取相应法规和政策措施，并加强国家监管职能以及相关市场准入门槛等手段来提高整体风险管理水平。

银行业务发展存在的主要问题及对策

银行业务发展存在的主要问题及对策一、问题描述银行业务发展面临的主要问题随着社会经济的快速发展和金融业态的日益多样化，银行业务也遇到了许多问题。

下面将详细介绍银行业务发展存在的主要问题，并提出相应的对策。

1. 传统业务模式单一传统上，银行主要从事存款、贷款等传统业务，收入来源相对有限。

随着互联网技术和金融科技的兴起，新型金融机构和平台上线，给银行带来了竞争压力。

传统模式使得银行难以适应市场变革和客户需求多元化的趋势。

2. 风险意识不强银行作为金融机构，风险管理是其核心职能之一。

但与此同时，由于绩效考核体系和利润导向等原因，部分银行在风险控制方面存在不足。

这导致了一些信贷风险大幅增加，并可能导致系统性金融风险的爆发。

3. 信息安全风险攀升随着科技进步和信息化浪潮，电子金融业务得到了快速发展。

然而，对于银行来说，信息安全问题成为其发展的重要障碍之一。

恶意黑客、病毒攻击和数据泄露等威胁，给用户的资产安全和个人隐私带来了巨大风险。

4. 利润率下滑银行面临着低利率环境、资产负债管理困难等问题，使得利润率逐渐下滑。

此外，许多新型竞争对手采用创新商业模式，从传统银行身上分羹。

这使得银行需要寻找新的盈利点和提高服务质量。

二、对策建议解决银行业务发展问题的对策面对以上问题，银行需要积极应对并采取相应的措施。

以下是针对各个问题的建议：1. 推进转型升级为了与时俱进并适应市场需求变化，银行应加强自身体系建设和技术投入。

提升科技创新能力，拓宽业务领域，并积极开展与金融科技公司合作。

通过引入互联网思维和数字化手段，实现线上线下融合发展，打造全新的服务模式。

2. 加强风险管理银行应加强内控建设和风险管理，制定合理的制度规范和风险防控机制。

加强风险评估和预警能力，通过科技手段提升客户信息识别与反欺诈能力。

同时，注重员工培训和意识教育，提高业务人员对风险的认识和敏感度。

3. 加大信息安全投入银行要优化信息安全保障体系，加大投入并持续完善各种安全技术手段。

银行存在的问题及困难

银行存在的问题及困难银行作为现代金融服务机构的代表，在为个人和企业提供融资、资金储蓄、财务管理等方面扮演着至关重要的角色。

然而，在银行行业发展的过程中，也面临着一系列的问题和困难。

一、资金风险银行作为金融中介机构，其经营的本质就是资金的中转和调配。

因此，银行的资金风险是银行运营的核心风险之一。

由于银行在融资过程中以及资金的投资中存在风险，一旦遇到风险，银行的资产负债表会受到不同程度的冲击，从而影响银行的经营和发展。

二、竞争压力在市场经济的背景下，银行行业也面临着来自各个方面的竞争压力。

传统银行业与现代金融机构之间的竞争越来越激烈，各种新型的金融企业不断涌现，摆脱传统模式，更灵活、更具创造力地为客户提供各种服务，给传统银行业的生存带来了极大的冲击。

三、业务创新现代金融的快速发展推动了银行与互联网深度融合的趋势，创新成为银行业发展的必然趋势。

但是，银行业创新的速度通常较慢，提供的服务也相对较为保守，与其他行业差距较大。

因此必须在技术研发、业务模式、管理等方面加强创新。

四、经营效益银行业的经营效益和盈利能力受到市场形势、经济发展、政策调整等多种因素的影响，尤其是国内外经济环境的变化和发展不稳定性对银行经营带来了较大压力。

银行必须寻找新的商业模式、创新产品、增加营销渠道、扩大融资渠道等方式来增强经营效益。

五、风险控制银行业的风险控制是保证银行业健康运行的重要保障。

银行在开展业务过程中，可能面临的各种风险，如信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险和汇率风险等，必须通过建立科学的风险管理体系和控制措施来彻底控制风险。

六、金融营销金融营销是银行业发展所必需的事情。

传统的金融营销大多依靠传统或人际方式，在目前的社会互联网发展迅速的状态下显得力不从心。

银行需要更加灵活的金融营销战略，采用各种渠道和工具，如数字化营销和挖掘客户潜力，为自己的业务发展带来更多潜在机会。

综上所述，银行作为金融服务业的核心机构，必须以时代的步伐不断提高自身的能力和业务水平，在市场上保持良好的竞争力，并不断为客户提供更优质的服务。

商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施

商业银行在经营管理中存在的问题及解决措施【摘要】追求利润最大化是商业银行的经营目标，为了实现这一目标，商业银行在业务中需要注意安全，规避风险，调整资产负债结构，要坚持“效益，安全，流动”的原则。

本文分析一些国有商业银行的管理，同时，对目前存在的问题提出了加强管理的主要对策。

一、绪论商业银行作为一种特殊的公司，其公司治理的结构颇受关注，甚至国际金融监管机构都特别重视。

特别是在东南亚金融危机后，国际金融监管机构已进行了一系列的案例研究，结论是：商业银行薄弱的管理和治理结构会引发储蓄和信贷危机，从而给政府创建了一个巨大的社会成本;而良好的管理和治理结构会给银行的股东带来良好的回报。

二、商业银行经营管理中存在的问题(一) 自有资本金不足资本，即自有资金，这是银行业务在风险中谋求生存和发展的前提条件。

《商业银行法》规定：资本充足率不得低于8％。

目前，中国的商业银行还并不能满足这一要求。

中国的国有银行的资本，主要来自金融部门分配信贷资金、专项资金及利润返还。

由传统结构改革受吃“大锅饭”的影响，之前银行只是注重服务，商业意识少，利润枯竭，回报可想而知，这表明之前的自有资金只能依靠财政拨款。

(二) 资金自给能力不强，营运周转困难在各级银行评估的主要是存款、贷款的指标和任务，收息收入的贷款，没有实施资产负债比例管理，并只注重对当地经济发展和减少风险的任务，这要考虑自身的运作效率，出现注重贷款、轻视存款的现象，这就直接导致贷款增多，存款减少这一恶性循环。

陷入长期贷款的一些银行效益差，导致资金紧张，有时占用汇兑差额，经常靠借钱渡过难关，自我发展能力不强，经营性现金流的周转是比较困难的。

(三) 盲目追求揽存数量，忽视资金成本前几年，各银行在执行从紧的货币和信贷政策的情况下，使用各种代理，运用组织存款拓展业务，以缓解资金的供应和需求之间的矛盾，增加现金流量周期，这是无可非议的。

然而，为了完成存款任务，以赢得更多的钱，或公开或暗地里提高存款利率，违反利率政策，甚至不择手段不惜血本地拉存款，使用贷款利率接近或高于贷款基准利率的手段，人为增加资金来源的成本，损害国家利益，这不仅影响了银行业务的会计核算，并反复养大了一些储户或企业财务人员的胃口。

银行业务存在的问题及对策

银行业务存在的问题及对策一、引言如同其他行业一样，银行业务也存在一些问题和挑战。

随着科技的进步和全球金融市场的不断发展，银行面临着越来越多的挑战。

本文将探讨银行业务当前存在的问题，并提出相应的解决对策。

二、信息安全风险1. 问题描述随着电子支付和在线交易等技术快速发展，客户个人敏感信息泄漏以及卡片被盗刷等风险日益增长。

黑客攻击、网络钓鱼等手段层出不穷，给用户资金安全带来重大威胁。

2. 对策建议(a) 提高用户意识：银行应加强客户风险教育，提醒他们保护个人账户密码，并警示可能遇到的欺诈行为。

(b) 加强技术防范：采用更先进的加密技术以及身份验证方法确保用户数据安全。

三、产品差异化不明显1. 问题描述众多银行提供的产品和服务相似度过高，缺乏差异化。

这给客户选择带来困难，并导致了业务竞争的激烈局面。

2. 对策建议(a) 创新产品设计：银行应不断推出具有差异化、个性化特点的金融产品，满足客户多样化需求。

(b) 加强市场调研：深入了解顾客喜好和需求，根据市场变动及时调整战略。

四、传统经营模式限制发展1. 问题描述银行长期采用传统经营模式，大部分业务仍依赖于柜台办理。

这导致效率低下，并且无法满足现代快节奏生活中人们对便捷金融服务的需求。

2. 对策建议(a) 推进数字化转型: 银行需要加大投入力度，在信息技术基础上不断创新，推进自动化、智能化改造，提供更高效便捷的在线交易渠道。

(b) 扩大网点网络: 虽然数字化转型是趋势，但也要考虑到部分用户的需求。

银行应适当扩大网点覆盖区域，以便服务不擅长使用互联网的顾客。

五、破坏可持续发展因素1. 问题描述传统的金融机构往往追求短期利润最大化，而忽视了社会和环境责任。

我国银行业市场营销存在的问题及对策

我国银行业市场营销存在的问题及对策蒋林摘要：市场经济的发展,金融业的对外开放，我国银行的市场竞争激烈,对银行业市场营销也提出了更高的要求。

树立以市场为导向,以客户为中心的正确的营销观念，加强金融产品和服务的创新，以不断提高我国银行的市场营销能力。

关键词：银行市场营销问题对策我国经济体制改革的不断深入,全球经济一体化的快速发展，一方面为我国银行业发展提供了前所未有的发展机遇；另一方面经济改革的深入也使我国银行业原有的经营格局发生了变化，全球经济一体化和对外开放的扩大使得外资银行陆续在我国落户，这两方面使我们银行面对复杂而严峻的竞争形势.目前,银行竞争的激烈化使我国银行市场营销也面临着严峻的外部压力,具体表现在以下方面：其一，客户需求日呈多样化.随着经济快速发展，作为服务对象的客户一方面对银行业产品与质量要求更高，另一方面对银行产品的消费需求选择性明显增强，在银行与客户的双向选择下,银行业务已经形成买方市场，客观上为银行产品创新提出了多样化需求。

其二，金融机构的多样化.经济改革步伐加快,银行业的竞争态势日趋严峻，原来的老牌银行与新兴银行竞争进一步加剧，外资银行不断加入,增加国内银行业竞争的压力.另外，信托、保险公司等非银行金融机构异军崛起,也形成不小挑战。

在机遇与挑战并存的形势下，保持和扩大市场份额已经成为每家银行谋求发展，增强自身竞争能力，提高经济效益的必然选择.各家银行只有在业已取得的成果基础上科学全面的分析自身市场营销中存在的不足，积极改进并提出可行与合理的解决对策，我国银行才能在激烈的市场营销竞争中取得长足的发展。

一、我国银行市场营销现状及存在的主要问题经济体制改革，社会主义市场经济确立与发展；对外开放进一步扩大，加入世贸经济组织，融入经济全球化协作，使中国金融市场的日益完善，也为银行开展市场营销活动开拓了广阔的空间。