2016年《个人理财》内部密押试题一
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案
2016中级银行从业资格个人理财真题及答案说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共8题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。
1.[单选题]李某为自己投保一份人寿险，保额100万元。
指定其妻为受益人，李某有一子9岁，李某的母亲60岁且自己单独生活。
若李某因故身亡，则该份保险金依法处理的方式为（ ）。
A)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲和妻子平分B)李某的妻子获得50万元，其余50万元由李某的孩子，母亲平分C)李某的妻子获得100万元D)李某的妻子，孩子和母亲平分100万元保险金2.[单选题]按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。
（ ）A)10%；7%B)15%；8%C)5%；5%D)15%；10%3.[单选题]下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。
A)遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B)遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C)遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D)遗嘱的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思4.[单选题]以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。
A)危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B)立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C)口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D)口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱5.[单选题]小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。
这两套房产的性质（ ）。
A)均为自用性资产B)均为投资性资产C)分别为自用性资产和投资性资产D)分别为投资性资产和自用性资产6.[单选题]折价出售的债券的到期收益率与该债券的票面利率之间的关系是（ ）。
个人理财试题个人理财模拟卷(一)
个人理财试题个人理财模拟卷(一)一、选择题（每题5分，共25分）1.以下哪个是个人理财规划的核心？A.投资规划B.消费规划C.收入规划D.风险管理与保险规划2.以下哪个不属于个人理财规划的基本内容？A.家庭财务分析B.退休规划C.税务规划D.子女教育规划3.下列哪个指标可以衡量投资风险的？A.标准差B.夏普比率C.最大回撤D.以上都可以4.以下哪种投资方式风险最高？A.股票B.债券C.货币基金D.银行存款5.以下哪个因素不影响个人信用评分？A.还款记录B.负债率C.工作稳定性D.婚姻状况二、简答题（每题10分，共50分）1.简述个人理财规划的基本步骤。
2.什么是通货膨胀？它对个人理财有哪些影响？3.简述股票投资的风险和收益特点。
4.什么是个人所得税？如何进行税务规划？5.简述家庭财产保险的种类及作用。
三、案例分析题（共25分）张先生，30岁，已婚，有一名3岁的女儿。
他在一家互联网公司工作，税后月收入为15000元，年终奖为30000元。
他的妻子是一名全职妈妈，家庭每月开支为10000元。
家庭现有资产如下：（1）银行存款：100000元（2）股票：200000元（3）基金：150000元（4）房产：价值300万元，贷款余额200万元，月供10000元。
根据以上情况，回答以下问题：1.计算张先生的家庭年度结余。
2.为张先生制定一份家庭理财规划，包括以下内容：（1）投资规划（2）风险管理与保险规划（3）子女教育规划（4）退休规划3.针对张先生的家庭状况，给出合理化的消费建议。
四、论述题（共50分）1.论述个人理财规划在我国的发展现状及趋势。
2.结合实际，论述家庭债务管理的重要性及方法。
3.论述如何通过个人理财规划实现财务自由。
注意：本试卷要求字数不少于3000字，请务必在规定字数范围内作答。
祝您考试顺利！参考答案：一、选择题1.D2.A3.D4.A5.D二、简答题1.个人理财规划的基本步骤包括：明确目标、评估现状、制定计划、实施执行、监控调整。
银行从业考试——个人理财密押卷
个人理财密押卷一、单选（下列各小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。
本类题共45分，每小题0.5分。
多选、错选、不选均不得分）1.（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
A.国际理财规划师协会B.金融理财学员C.财富管理师协会D.财务顾问师协会【答案】A【解析】1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。
IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。
2.（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。
A.1999年B.2002年C.2004年D.2005年【答案】D【解析】2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
3.（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
A.分红险B.万能保险C.企业财产保险D.投连险【答案】D【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。
投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。
4.（）是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
A.—级市场B.二级市场C.第三市场D.第四市场【答案】C【解析】第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场。
故本题选C。
5.《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。
A.12周岁的未成年人B.16周岁但依靠父母生活的人C.10周岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的法定代理人【答案】D【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。
6.A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10%,则两者在第三年年末时的终值相差（）元。
银行业专业人员职业资格考试《个人理财(中级)》历年真题与考前押题详解
目录第一部分历年真题详解 (5)2016年上半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（一） (5)2016年上半年银行考试《个人理財（中级)》真题及详解（二） (28)2015年下半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（一） (49)2015年下半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（二） (73)第二部分考前押题详解 (96)银行考试《个人理财（中级)》考前押题及详解 (96)第一部分历年真题详解2016年上半年银行考试《个人理财（中级)》真题及详解（_ )一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1.( )属于增值性的自用性资产。
A.投资性房产B.股票C.银行活期存款D.艺术品收藏【答案】D【解析】自用性资产包括增值性的资产和非增值性的资产。
其中，增值性资产包括自用住房、空置或者用于度假（不产生收入）的房产、艺术品收藏等。
AB两项属于投资性资产；C项属于流动性资产。
2.在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。
A.量入为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】B【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
3.文先生为女儿投保了一份意外伤害保险，受益人为文先生的妻子，则该保险合同的当事人是（A.文先生、文先生的妻子B.文先生、文先生的女儿C.文先生的女儿、保险公司D.文先生、保险公司【答案】D【解析】保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人包括：①投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人；②保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。
本案中投保人为文先生，保险人为保险公司。
4.小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司（）。
个人理财2016年上半年真题及答案解析
个人理财2016年上半年真题及答案解析(1/90)单项选择题第1题银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划D.近期教育规划下一题(2/90)单项选择题第2题一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
A.大部分国防股与医药行业正相关B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率上一题下一题(3/90)单项选择题第3题理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含)D.一级(含)上一题下一题(4/90)单项选择题第4题下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益上一题下一题(5/90)单项选择题第5题客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差上一题下一题(6/90)单项选择题第6题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为______。
A.投保人是被保险人，也是受益人B.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人C.投保人是被保险人，受益人是其指定的人D.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人上一题下一题(7/90)单项选择题第7题．与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是______。
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案
2016年初级银行从业资格考试个人理财真题及答案【第一章】一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。
A、理财目标是定量信息B、负债情况是定量信息C、保单信息是定性信息D、储蓄情况是定性信息2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。
A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B、债权人留置的动产。
应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C、留置财产为可分物的。
留置财产的价值应当相当于债务的金额D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。
A、复利终值系数B、复利现值系数C、普通年金终值系数D、普通年金现值系数4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
A、2011／7／27B、2011／8／28C、2011／9／1D、2011／6／15、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。
A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益C、以合法目的订立的D、损害社会公共利益6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。
A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告B、封闭式基金有固定的存续期限。
开放式基金则没有C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。
银行专业从业资格个人理财真题2016年上半年
个人理财真题2016年上半年(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00)1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。
（分数：0.50）A.本人教育规划B.长远教育规划C.子女教育规划√D.近期教育规划解析：[解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。
2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。
（分数：0.50）A.大部分国防股与医药行业正相关√B.小盘股价格波动更剧烈C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率解析：3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。
客户登陆网上银行发现无法查找到该产品，经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》，由此推测该产品的风险评级是______以上。
（分数：0.50）A.三级(含)B.二级(含)C.四级(含) √D.一级(含)解析：[解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。
4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。
（分数：0.50）A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险D.愿意承担较高的风险，追求高收益√解析：[解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为30～55岁，核心资产配置为股票60%、债券30%、货币10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。
5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。
（分数：0.50）A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写√D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差解析：[解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业人员填写的方式来进行。
2016年上半年银行从业人员资格考《个人理财》真题及标准答案
《个人理财》真题
(总分：100.00，做题时间：90 分钟)
一、单项选择题 (总题数：90，分数：45.00) 1.银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和______两种。 （分数：0.50） A.本人教育规划 B.长远教育规划 C.子女教育规划 √ D.近期教育规划 [解析] 人生事件规划属于个人理财规划内容之一，包括教育规划、退休规划和遗产规划，其 中教育规划包括个人教育投资规划和子女教育规划。 2.一般而言，下列关于股票的说法，正确的是______。 （分数：0.50） A.大部分国防股与医药行业正相关 √ B.小盘股价格波动更剧烈 C.蓝筹股的盈利增速高于平均水平 D.周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率 3.理财经理小王向客户推荐了一款银行理财产品。客户登陆网上银行发现无法查找到该产品， 经与理财经理小王联系得知该产品只能通过柜面销售，根据《商业银行理财产品销售管理办法》， 由此推测该产品的风险评级是______以上。 （分数：0.50） A.三级(含) B.二级(含) C.四级(含) √ D.一级(含) [解析] 根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行销售风险评级为四级(含)以 上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。 4.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是______。 （分数：0.50） A.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益 B.没有或仅有较低的理财需求和理财能力 C.尽力保全已积累的财富、厌恶风险 D.愿意承担较高的风险，追求高收益 √ [解析] 处于家庭成长期阶段的夫妻年龄为 30～55 岁，核心资产配置为股票 60%、债券 30%、 货币 10%，投资干预期收益较高，风险适度的银行理财产品。 5.客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是______。 （分数：0.50） A.在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释 B.客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得 C.为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写 √ D.如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原 因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差 [解析] 由于数据调查表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后从业
2016银行从业资格考试《个人理财》真题和答案解析汇总
【题型】单选题1.【题目】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用()广告，突出()策略。
A．产品；成本优先B．形象；差异化C．产品；差异化D．形象；成本优先【答案】C【解析】银行广告一般有形象广告和产品广告两种类型。
公司信贷营销主要运用产品广告，且产品广告要突出差异化策略。
2.【题目】采取“脱钩”方式转贷的，每次展期最长期限不超过()。
A．24个月B．12个月C．6个月D．3个月【答案】A【解析】采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过2年。
3.【题目】银行营销组织的主要职能不包括()。
A．组织设计B．人员配备C．组织运行D．会计核算【答案】D【解析】银行营销组织是银行从事营销管理活动的载体，包括对营销组织结构和营销组织行为的分析和研究，其主要职能包括：组织设计；人员配备；组织运行。
4.【题目】贷款的审批实行()审批制度，贷款展期的审批实行()审批制度。
A．分级；统一B．统一；分级C．统一；统一D．分级；分级【解析】贷款展期的审批与贷款的审批一样，实行分级审批制度。
5.【题目】贷款效益性调查的内容不包括对借款人()进行调查。
A．当前经营情况B．过去3年的经营效益情况C．过去和未来给银行带来收入、存款等综合效益情况D．担保是否符合规定【答案】D【解析】业务人员开展的调查内容应包括：①对借款人过去3年的经营效益情况进行调查，并进一步分析行业前景、产品销路以及竞争能力。
②对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入和利润的真实性和可行性。
③对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇等综合效益情况进行调查、分析、预测。
6.【题目】对于“人及其行为”的调查属于()监控。
A．财务状况B．经营状况C．管理状况D．往来情况【答案】C【解析】管理状况监控是对企业整体运营的系统情况调查，尤其是对不利变化情况的调查。
2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)
2015-2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析（一）一、单项选择题(本大题共90小题，每小题0．5分，共45分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1、认为个人是在相当长的时间内计划其消费和储蓄行为的，在整个生命周期内实现消费和储蓄的最佳配置的理论是（ ）。
A 、货币的时间价值理论B 、风险偏好理论C 、生命周期理论D 、投资组合理论◆答案： C解析：生命周期理论指出，自然人是在相当长的期间内计划个人的储蓄消费行为，以实现生命周期内收支的最佳配置。
2、对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（ ）。
A 、债券货币收益的购买力下降B 、债券的实际收益率降低C 、投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D 、投资者本金不受影响◆答案： D解析：对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。
当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。
3、外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（ ）万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理，超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
A 、 10B 、 5C 、 3D 、 1◆答案： B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证办理。
4、个人理财业务是经（ ）批准的一项银行中间业务。
A 、中国人民银行B 、中国银监会C 、中国银行业协会D 、中国证监会◆答案： B解析：个人理财业务是银行中间业务收入的重要来源。
2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)
2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选及解析(一)一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)1、按照个人理财专业化服务的性质来讲，个人理财业务中的综合理财服务是建立在（ ）关系上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A 、受托管理B 、顾问服务C 、业务咨询D 、委托代理◆答案： D解析：个人理财业务是商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质，因此是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。
2、下列说法中，不属于私人银行业务(服务)特征的是（ ）。
A 、准入门槛高B 、综合化服务C 、经营成本高D 、重视客户关系◆答案： C解析：私人银行业务特征有：①准入门槛高；②综合化服务；③重视客户关系。
3、商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务，称为（ ）。
A 、理财顾问服务B 、私人理财业务C 、理财计划D 、代客理财服务◆答案： C解析：略4、面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（ ）以满足其投资需求。
A 、保本浮动收益理财计划B 、保本收益理财计划C 、非保本浮动收益理财计划D 、非保本收益理财计划◆答案： B解析：保本收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
5、某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。
在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。
电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。
根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（ ）。
A 、 财富管理B 、 个人理财C 、 个人贷款D 、 公司理财A 、 商业银行B 、 非银行业机构C 、 监管机构D 、 个人客户A 、 投资管理业务B 、 理财业务C 、 财富管理业务D 、 私人银行业务A 、 理财师队伍迅速扩张B 、 理财师趋向高学历C 、 理财师素质参差不齐D 、 市场认可度有待提高A 、 教育(Education)B 、 职业道德(Ethics)C 、 工作经验(Experience)D 、 精力旺盛的(Energetic)6、 根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（ ）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
2016银行专业初级《个人理财》临考题及答案1
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高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于 100 万元 人民币的自然人;②认购理财产品时，个人或家庭金融净资 产总计超过 100 万元人民币，且能提 供相关证明的自然人;③个人收入在最近 3 年每年超过 20 万元人民币或者家庭合计收入在最近 3 年内每年超过 30 万元人民 币，且能提供相关证明的自然人。
第8题
上大学，就上中国大学网！
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方先生购买某公司股票，该公司的分红是 1.2 元，未来 3 年以每年 10%的速度增长，3 年后 的股利为( )元。
A.5.92
B.1.31
C.2.43
D.1.60
未作答正确答案:D 解析：
3 年后股利=1.2×1.13≈1.60。
下列选项中不属于金融市场特点的是( )。
A.市场商品的特殊性
B.市场交易活动的集中性
C.市场交易主体的唯一性
D.市场交易价格的一致性
未作答正确答案:C 解析：
上大学，就上中国大学网！
/
金融市场特点包括：市场商品的特殊性;市场交易价格的一致性;市场交易活动的集中性;交 易主体角色的可变性。
第6题
理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是( )。
A.汇率风险
B.基础资产的市场风险
C.支付条款中的支付结构条款
D.理财机制的投资管理风险
未作答正确答案:B 解析：
银行所发行的个人理财产品大多数是与不同的基础资产挂钩的结构性理财产品，因此理财资 金的最终运用方向(即基础资金)所面临的市场风险是理财产品最常见甚至最主要的风险。故 B 选 项正确。
第 11 题
国家外汇管理局的缩写是( )。
A.SAFE
B.SBFE
银行从业考试个人理财考前押题密卷及答案
一、单项选择题( 本类题共 90 小题，每题0． 5 分，共 45 分。
每题的四个选项中，只有一个切合题意的正确答案。
多项选择、错选、不选均不得分)1．个人理财业务是成立在（）基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
A．法定代理关系B．存款业务关系C．拜托代理关系D．贷款业务关系1． C【答案分析】个人理财业务是成立在拜托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
2．个人理财业务的萌芽期间是（）。
A． 20 世纪 30 年月到 60 年月B． 20 世纪 60 年月到 80 年月C． 20 世纪 70 年月D． 20 世纪 90 年月2． A【答案分析】个人理财业务的萌芽期间是20 世纪 30 年月到 60 年月。
3．宏观经济政策对投资理财拥有本质性的影响，以下说法正确的选项是（）。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增添B．某地域贫富差距变大，个人银行业务不易展开C．国家减少财政估算，会致使财产价钱的提高D．在股市低迷期间，提高印花税能够刺激股市反弹3． A【答案分析】法定准备金率下调属于宽松的钱币政策，能够增添银行可用于贷放的资本，扩大信贷规模，增添钱币供给量，降低利率，进而降低投资成本，刺激投资；选项 A 正确。
贫富差距变大，会使该地域部分人财产大批累积，成为富人，而个人银行业务的对象主要是富人及其家庭，贫富差距有益于该业务展开；选项 B 错误。
国家减少财政估算，政府支出减少，财产需求减少，财产价钱降落；选项 C 错误。
印花税提高会增添交易成本，加重股市的低迷；选项 D 错误。
4．当经济增优点于扩充阶段时，个人和家庭应试虑（）。
A．减少房地产投资B．增添股票投资C．减少外汇产品投资D．增添积蓄产品投资4． B【答案分析】在经济增添比较快、处于扩充阶段时，个人和家庭应试虑增持成长性好的股票、房地产等财产，特别是买人对周期颠簸比较敏感的行业的财产，同时降低防守性低利润财产如积蓄产品等，以分享经济增添成就。
2016年上半年银行考试《个人理财(中级)》真题及详解(一)【圣才出品】
9．下列各项贷款中，贷款条件最苛刻的是（ ）。 A．一般商业性助学贷款 B．住房贷款 C．汽车信贷 D．出国留学贷款 【答案】D 【解析】出国留学贷款是指商业银行向出国留学人员本人、配偶或其直系亲属发放的， 用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必需费用的个人贷款。一般来说，出国留学贷款 的额度不超过国外留学学校录取通知书或其他有效入学证明上载明的报名费、一年内的学 费、生活费及其他必需费用的等值人民币总和，最高不超过 50 万元人民币。但是，留学贷 款相比国内住房信贷、汽车信贷条件要苛刻得多，手续也比较复杂。
4．小董与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因 天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，小董的母亲发现了一份意外险保单，则保险公司 （ ）。
A．不赔，肺炎是意外险的除外责任 B．赔一部分，因为小董不全因为意外死亡 C．全赔，因为是意外导致其感染肺炎 D．不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎 【答案】C 【解析】对于多种原因造成的损失，持续地起决定或有效作用的原因为近因。如果该近
2．在借贷金额方面，家庭债务管理力主（ ）。 A．量入为出 B．量力而行 C．保证较多的结余 D．保证生活的品质 【答案】B 【解析】在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对 未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。
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8．下列四项中不属于教育贷款形式的是（ ）。 A．商业性银行贷款 B．财政贴息的国家助学贷款 C．学生贷款 D．特殊困难贷款 【答案】D 【解析】教育贷款是教育费用重要的筹资渠道，我国的教育贷款政策主要包括三种贷款
中级银行从业资格《个人理财》押题练习试题 附解析
省（市区） 姓名 准考证号 ………密……….…………封…………………线…………………内……..………………不……………………. 准…………………答…. …………题…中级银行从业资格《个人理财》押题练习试题 附解析考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、单利和复利的区别在于（ ）A 、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B 、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C 、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D 、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 2、（ ）是证券发行和交易制度的核心。
A 、公平原则 B 、公开原则 C 、公正原则 D 、平衡原则3、市场利率上升的影响是（ ） A 、债券价格上升 B 、股票价格上升 C 、房地产市场走低 D 、储蓄产品利率上升4、平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（ ） A 、投资者获益B 、投资者没获益亦未受损C 、投资者承担了再投资风险D 、提前赎回收益率低于到期收益率5、通过（ ），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A 、客户的健康状况 B 、客户的财产状况 C 、生命周期D 、理财能力6、上海黄金交易所夜市时间是（ ） A 、20：00-21：00 B 、19：00-19：30 C 、19：00-19：30 D 、20：50-2：307、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（ ） A 、货币市场 B 、资本市场 C 、现货市场 D 、外汇市场8、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（ ） A 、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员 B 、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员 C 、销售理财计划或投资性产品的业务人员D 、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员9、近年来，（ ）逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格。
2016银行业初级资格考试《个人理财》真题(一)
2016年银行业初级资格考试《个人理财》真题(一)(一)、单项选择题(共90小题,每小题0.5分.共45分。
以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求,请选择相应选项,不选、错选均不得分)1.个人理财主要是实现( )的过程。
A.理财目标B.高收入C.高回报的投资D.人生目标2.下列选项中,关于经常项目个人外汇管理的表述,正确的是( )。
A.境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理B.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理C.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理D.境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回3.在理性的股票投资过程中,进行股票投资分析后的步骤应是( )。
A.投资组合B.评估业绩C.确定投资政策D.修正投资策4.根据客户对待投资中风险与收益的态度,可以将客户分为三种类型,( )不属于三种类型之一。
A.风险淡漠型B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏爱型5.( )能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。
A.财务计算器B.Excel财务函数C.72法则D.专业理财软件6.假定年利率为20%,每半年计利息一次,则有效年利率为( )。
A.10%B.20%C.21%D.40%7.( )是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据,决定了客户的目标、期望是否合理。
A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.定性信息8.对开展理财顾问业务而言,关于客户的重要的非财务信息是( )。
A.资产和负债B.收入与支出C.房地产升值预期D.客户风险厌恶系数9.交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指( )。
A.分红险B.万能保险C.投连险D.房贷险10.( ),银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。
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2016年银行从业《个人理财》内部密押试题一一、单项选择题第 1 题在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）A．即期交易B．远期交易C．套期保值D．投机交易【正确答案】： A第 2 题以下行为中符合银行从业人员礼物收送规则的是（）。
A．100元现金B．一枚金戒指C．某超市的购物卡D．一张美容院的优惠券【正确答案】： D第 3 题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况C．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚【正确答案】： D第 4 题我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。
A．800元B．1500元C．1600元D．2000元【正确答案】： D第 5 题国务院反洗钱行政主管部门是（）A．中国人民银行B．中国银行业监督管理委员会C．中国证券监督管理委员会D．中国保险监督管理委员会【正确答案】： A第 6 题下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）A．为VIP客户提供单独的服务区域B．热情对待身体有残障的客户C．为国家干部提供更多便利的服务D．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】： C第7 题基金托管人职责终止的，基金份额持有人大会应当在（）内选任新基金托管人；新基金托管人产生前，由国务院证券监督管理机构指定临时基金托管人。
A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月【正确答案】： B第8 题确定的市场细分变量没有（）。
A．人文统计细分B．心理细分C．地理细分D．客户细分【正确答案】： D第9 题今年的1元钱比明年的1元钱更有价值，这是由于（）的存在。
A．经济增长B．通货紧缩C．货币时间价值D．天气变化【正确答案】： C第10 题刚开始访问一些具有代表性的客户样本并不能做到（）。
A．判断客户对问卷的认可程度，以便在后续实施阶段进一步修改、润色B．测试客户不同访问方式的有效性（面对面、电话、书面、通过电子邮件和网站）C．判断客户的等级D．对目前的客户满意度水平有一个客观认识并确定改进水平【正确答案】： C第11 题商业银行个人理财业务的特性是（）。
A．需求的分散性与高风险性B．需求的交融性与封闭性C．需求的一致性与层次性D．需求的广泛性与动态性【正确答案】： D第12 题为了获得稳定的现金流，应当投资于那种基金？（）A．创业基金B．对冲基金C．成长型基金D．收入型基金【正确答案】： D第13 题制定有效的结构性理财计划的基础是（）A．丰富的经济资源B．合理的个人（家庭）理财目标C．娴熟的投资技巧D．广泛的人际关系网【正确答案】： B第14 题外汇期权的购买者，其（）。
A．风险是无限的，收益也是无限的B．风险是有限的，收益也是有限的C．风险是有限的，收益是无限的D．风险是无限的，收益是有限的【正确答案】： C第15 题按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（）。
A．因重大过失造成对方财产损失的B．因重大误解订立的C．在订立合同时显失公平的D．以上都正确【正确答案】： A第16 题持有者能在规定的期限内按交易双方商定的价格购买或出售一定数量的基础金融工具或基础金融变量的权利的交易是（）交易。
A．金融远期B．金融期货C．金融期权【正确答案】： C第17 题在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
A．细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何B．国外是否也是这样划分的C．是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定D．银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【正确答案】： B第18 题下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题是（）。
A．关注客户损益表B．关注客户的抱怨C．关注客户的表扬D．关注客户的私人问题【正确答案】： D第19 题商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，这是（）。
A．个人理财业务B．私人银行业务C．理财顾问服务D．结构性理财产品【正确答案】： C第20 题银行从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当（）。
A．按照正常渠道反映和申诉B．抛开个人利益，放弃申诉C．遵从处分决定，维护组织权威D．向同事表达个人不满【正确答案】： A第21 题下列选项中，不属于商业银行理财业务特点的是（）。
A．风险低B．管理简单C．业务广D．经营收益稳定【正确答案】： B第22 题缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。
B．蟋蟀族C．蜗牛族D．慈鸟族【正确答案】： B第23 题证券公司因包销购入售后剩余股票而持有（）以上股份的，卖出该股票时不受规定的六个月时间的限制。
A．4%B．5%C．6%D．10%【正确答案】： B第24 题在以下事务中：①信托投资②股票投资③非自用不动产投资，期货交易所可以从事的是（）。
A．②B．①③C．①②③D．均不得从事【正确答案】： D第25 题一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值l000元的债券，即期收益率是（）。
A．1.06%B．9.76%C．10.6%D．97.6%【正确答案】： C第26 题顾问式营销的核心是（）。
A．提供投资建议B．传授投资技巧C．交流理财规划的技巧和心得，产生共鸣D．发挥从业人员对客户的顾问、咨询、维护功能，谋求买卖双方的长期信任与合作【正确答案】： D第27 题其他个人财产主要包括客户拥有的动产、不动产等（），这类资产通常是客户资产的主要组成部分。
A．实物资产B．流动资产D．非流动资产【正确答案】： A第28 题目前，我国银行业金融机构的监管职责主要由（）行使。
A．中国银监会B．相对应级别的政府部门C．客户联盟D．中国人民银行【正确答案】： A第29 题申请基金代销业务资格的机构，应当按照中国证监会的规定提交申请材料。
申请期间申请材料涉及的事项发生重大变化的，申请人应当自变化发生之日起（）内向中国证监会提交更新材料。
A．15个工作日B．10个工作日C．8个工作日D．5个工作日【正确答案】： D第30 题小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是（）。
A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙，小孙感慨世上有钱人真多B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙l000元感谢金D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率【正确答案】： B第31 题我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
A．20%B．30%C．40%D．45%【正确答案】： A第32 题下列说法不正确的一项是（）。
A．股票的收益主要来源于股利和资本利得B．股利来源于公司的税后净利润C．股利是投资人在股票市场上利用价格波动低买高卖赚取的差价收入D．资本利得收入的高低与投资者买人卖出的时机有关【正确答案】： C第33 题保险合同的履行，从程序上看，不包括以下哪一环节：（）。
A．诉讼B．索赔C．理赔D．代位求偿【正确答案】： A第34 题个人理财业务人员需要搜集的宏观经济信息不包括（）。
A．个人税收制度B．国家军事政策C．个人养老制度D．企业年金制度【正确答案】： B第35 题常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可。
如工资等。
A．上一年B．下一年C．今年D．前一年【正确答案】： A二、多项选择题第36 题银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。
A．一定时限内投诉减少率B．客户满意度C．处理投诉满意率D．处理投诉率【正确答案】：A,B,C,D第37 题证券投资基金的收益主要有：（）。
A．资本利得B．存款利息收人C．债券利息D．红利收入【正确答案】：A,B,C,D第38 题按照合约所规定的履约时间的不同，金融期权可以分为：（）。
A．欧式期权B．美式期权C．修正的欧式期权D．修正的美式期权【正确答案】：A,B,D第39 题对个人理财的发展产生影响的外部环境主要有：（）。
A．社会环境B．经济环境C．金融环境D．技术环境【正确答案】：A,B,C,D第40 题外汇理财产品按照产品设计思路和运用金融工具的不同，可以分为（）A．个人外汇存款类B．实盘操作类C．浮动收益类D．结构投资类E．期权类【正确答案】：A,B,C,D,E第41 题《反洗钱法》的主要内容是（）。
A．明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工B．明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务C．规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限D．明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任E．规定开展反洗钱国际合作的基本原则【正确答案】：A,B,C,D,E第42 题结构性金融衍生品的特征是（）A．场外交易为主B．高风险C．结合了传统金融工具和衍生工具D．高收益率E．灵活性强，且风险和收益范围可以预知【正确答案】：A,C,E第43 题下列关于银行职业道德建设的说法正确的是：（）。
A．它是银行经济管理和银行工作的首要内容B．是银行信息质量的根本保障C．直接关系到国家政策的贯彻执行D．必须建立有中国特色的道德规范【正确答案】：B,C,D第44 题目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（）。
A．股票B．基金C．人民币理财产品D．外汇理财产品【正确答案】：C,D第45 题选择进入目标市场时，因该考虑（）。
A．细分市场的客户价值B．细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率C．细分市场是否最有利可图D．银行在该目标市场是否具有竞争力E．银行是否能在有限的资源下获得最大收益【正确答案】：B,D,E第46 题权证的结算方式有：（）。
A．现金结算方式B．转账结算方式C．证券给付结算方式D．净额结算方式【正确答案】：A,C第47 题客户价值细分是根据（）来划分的。
A．客户当前价值B．客户历史价值C．客户贴现价值D．客户增值价值【正确答案】：A,D第48 题以下对保证收益型理财计划的特征得描述，正确的是（）。
A．理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率B．通常投资者无权提前终止理财计划协议C．理财产品到期，银行向投资者归还全额本金D．保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益E．银行有权提前终止理财协议【正确答案】：A,B,C,E第49 题下列有关证券组合风险的表述，正确的有：（）。
A．证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之问报酬率的协方差有关B．投资越分散，风险越小C．持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险D．一般情况下，随着更多的证券加入到投资组合中，整体风险降低的速度会越来越慢【正确答案】：A,C,D第50 题不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中，属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有：（）。