2015银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书 银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库
2015年银行业初级资格考试法律法规与综合能力知识点浓缩汇总doc
2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》知识点浓缩（一）一、中央银行、监管机构与自律组织1、中央银行——中国人民银行（1）大事记(时间：事件)1948年：成立1995年3月18日：第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。
2003年12月27日：修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
”2005年8月10日：中国人民银行上海总部成立（2）职能演变过程 1948—1984年：同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能自1984.01.01起：专门行使中央银行职能2003年：对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。
（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。
2、监管机构——中国银行业监督管理委员会（1）大事记(时间：事件)2003年4月：成立2003年12月27日：第10届全国人民代表大会第6次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》，并自2004年2月1日起正式施行。
2006年10月31日：第10届全国人民代表大会第24次会议通过了《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并自2007年1月日起施行。
（2）监管范围第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。
2015年《银行业法律法规与综合能力(初级)》
2015年《银行业法律法规与综合能力（初级）》一、单选题（下列选项中只有一项最符合题目要求，请将选项的代码填入括号内）1. 我国划分货币层次的标准是（）。
A．收益性B．期限性C．流动性D．风险性2. 现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是（）万元。
A．97.5B．95.5C．93.5D．99.53. 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。
A．经济调节功能B．货币资金融通功能C．资源配置功能D．风险分散与风险管理功能4. 货币市场交易与资本市场交易相比较，其特点表现在（）。
A．期限短、流动性强、风险大B．期限长、流动性强、风险小C．期限短、流动性强、风险小D．期限短、流动性弱、风险小5. 下列属于同业拆借市场特点的是（）。
A．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级B．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级C．是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级D．是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级6. 货币经纪公司的服务对象是（）。
A．地方政府B．上市公司C．事业单位D．金融机构7. 我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构是（）。
A．中国银行保险监督管理委员会B．中国人民银行C．中国证券监督管理委员会D．国家发展和改革委员会8. 小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为0.99%，活期存款利率为0.36%，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是（）元。
A．3.10B．5.30C．16.5D．12.49. 银行买入外国纸币时所使用的外汇牌价是（）。
2015年下半年银行业《法律法规与综合能力(初级)》真题
2015年下半年银行业《法律法规与综合能力（初级）》真题一、单项选择题(共90题，每题0．5分，共45分。
以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1、衡量经济增长的宏观经济指标是（ ）。
A 、国内生产总值B 、失业率C 、通货膨胀率D 、国际收支◆答案： A解析：衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。
故本题选A。
2、通货膨胀率是衡量（ ）的经济指标。
A 、经济增长B 、充分就业C 、物价稳定D 、国际收支平衡◆答案： C解析：衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
故本题选C。
3、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，其中，劳动力人口是指年龄在（ ）具有劳动能力的人的全体。
A 、 14周岁以上B 、 16周岁以上C 、 18周岁以下D 、 18周岁以上◆答案： B解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
故本题选B。
4、我国统计部门公布的失业率为（ ）。
A 、全国范围内的国民失业率B 、全国范围内的公民失业率C 、城镇登记失业率D 、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比◆答案： C解析：我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比。
故本题选C。
5、在经济周期（ ）阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升。
A 、繁荣阶段B 、衰退阶段C 、萧条阶段D 、复苏阶段◆答案： A解析：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。
其中，繁荣阶段的特征表现为：①失业率下降，收入增加使消费支大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。
银行业从业资格考试银行业法律法规与综合能力第一章(2015年最新)
生物技术，
经济周期而超常增长
收益随经济周期 的变化而变化
物联网、4D
汽车、
房地产 食品，
防守型
在经济周期的上升和下
降阶段经营状况都稳定
Байду номын сангаас公共事业
• （三）行业的生命周期分析 • 行业生命周期包括初创期、成长期、成熟 期和衰退期四个阶段。
初创期 数量 很少 商品价格 高 利润 亏损 风险 高 技术、 市场风险
综合能力
考试科目：《银行业法律法规与综合能力 》、《银 行业专业实务》。其中，《银行业专业实务》下设 《个人理财》、《风险管理》、《公司信贷》、 《个人贷款》4个专业类别。
《银行业职业资格证书》需通过《银行业法律法规 与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一 个专业类别方可取得 考试形式：上机 （120分钟） 题目：客观题（单选90题∕0.5分、多选40题∕1分 、 判断15题∕1 分）
第二节 行业经济发展分析
• 一、我国的行业分类 • 国家统计局2011年8月制定公布了《国民经济行业 分类》，将我国的行业分类如下： • A农、林、牧、渔业；B采矿业； C 制造业； D 电力、热力、燃气及水生产和供应业； E 建筑业； F 批发和零售业； G 交通运输、仓储和邮政业； H 住宿和餐饮业； I 信息传输、软件和信息技术 服务业； J 金融业； K 房地产业； L 租赁和商 务服务业； M 科学研究和技术服务业； N 水利、 环境和公共设施管理业； O 居民服务、修理和其 他服务业； P 教育； Q 卫生和社会工作； R 文 化、体育和娱乐业； S 公共管理、社会保障和社 会组织； T 国际组织
• 【真题l】国民经济可以分为( B )个产 业，金融业属于( )产业。 • A．3，第一 B．3，第三 • C．2，第二 D．2，第一 • 【真题2】物价稳定是要保持( D )的大 体稳定，避免出现高通货膨胀。 • A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平
2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》备考辅导讲义笔记
2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》备考辅导讲义笔记本人觉得自己在笔记本上整理出知识点很重要，甚至比做题都重要，因为这个考试就是考知识点，只要你把知识点记住了，考试就没问题了，当你整理好了笔记后，基本上就可以甩开厚厚的书本了，只看笔记，反复记忆。
以下就是参考别的老师的讲义整理的笔记供大家参考。
宏观经济运行1.宏观经济发展四大目标及其衡量指标2. 经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。
经济结构经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。
从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
1.产业结构第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。
第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。
2.消费投资结构从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。
其中，消费包括私人消费和政府消费两部分;投资也称为资本形成，包括固定资本形成 (其中含房地产和非房地产投资)和存货增加两部分;净出口是出口额减去进口额形成的差额。
这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。
在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。
经济全球化1.经济全球化的定义经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。
最新 2015银行业初级资格《法律法规与综合能力》考试
2015银行业初级资格《法律法规与综合能力》考试重点第二章银行经营环境1. 银行发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。
2. 宏观经济发展目标及其衡量指标总体目标：经济增长：国内生产总值GDP, 指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。
充分就业：失业率=城镇登记失业人数/(城镇登记失业人数+城镇从业人数)物价稳定：通货膨胀率(消费者物价指数一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度，最普遍)生产者物价指数出厂产品批发价格国内生产总值物价平减指数国际收支平衡国际收支国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在、经济、、及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
居民指在内锅居住一年以上的自然人和法人。
国际收支包括经常项目(贸易收支—国际收支中最主要部分;劳务收支如运输，旅游等;单方面转移如汇款，捐赠等)，主要反映一国的贸易和劳务往来状况，其是最具综合性的对外贸易的指标;资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借口以及企业信贷等。
3. 经济周期：繁荣、衰退、萧条、复苏4. 经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。
产业结构：第一产业(农，林，渔，牧)第二产业(采矿业，制造业，建筑业，、燃气及水的生产和供应业)消费投资结构：GDP由消费、投资(包括固定资本形成如私人购买住房，和存货增加)、净出口(出口-进口)构成。
5. 金融市场功能：货币资金融通功能(最主要，最基本)，优化资源配置功能，风险分散与风险管理功能(非系统性风险)，经济调节功能，定价功能。
金融市场分类：1)按期限分为货币市场(银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场，票据市场)和资本市场(债券市场、股票市场)2)按具体交易工具分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。
2015年银行业初级资格考试《法律法规与综合能力》考点归纳
中国银行体系概况一、中国人民银行职责范围与银监会监管职责范围从2003年开始，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由中国银监会行使。
中国人民银行的监管职责也有相应变动，中国人民银行负责宏观货币政策制定。
、维护金融市场稳定，中国银监会监督对象为全国银行业金融机构及国务院批准设立的其他金融机构，其职责主要围绕两者展开。
考生需详细了解以免在多选题中发生文字混淆而误选。
二、中国银行业监督管理委员会的监管措施中国银监会监管措施：市场准入、非现场监管、现场监管、监管谈话、信息披露监管。
考生在学习中需对每项措施的详细监管步骤熟练掌握，以应对在多选题中常出现监管措施分解的情况。
三、中国银行业协会的会员单位与准会员单位学习中需严格区分两者的定义。
中国银行业协会会员单位是具有法人资格的银行业金融机构，准会员单位是各省(自治区、直辖市、计划单列市)银行业协会。
清楚两者的概念后再做选择与判断时，思路就会非常清晰。
四、“五大行”成立时间、股份制改革、上市时间的判断在一些选择题或个别判断题中易出现关于“五大行”成立时间、改制时间、上市时间的试题。
考生在学习中需注意总结。
例如交通银行是“五大行”中成立最早的，于1908年成立，也是我国第一家股份制商业银行，于1987年4月1日组建，并于2005年6月23日在香港联合交易所上市，成为我国最早海外上市的银行。
五、村镇银行与农村资金互助社的业务范围村镇银行与农村资金互助社是2007年批准设立的新机构，尤其是农村资金互助社的业务范围需重点把握，在往年的单选、多选、判断中都曾出现过对农村资金互助社的考题。
六、外资银行营业性机构与不同外资银行间业务范围的区别外资银行营业性机构包括：外商独资银行、中外合资银行与外国银行分行。
其中外商独资银行与中外合资银行享受国民待遇，可经营部分或全部的外汇与人民币业务。
其他外资银行必须设立具有独立资格的法人银行方可享受国民待遇。
七、中国银监会负责监管的非银行金融机构的业务范围区别中国银监会、中国证监会、中国保监会各自负责的非银行金融机构。
银行业法律法规与综合能力考试重点
银行业法律法规与综合能力第一章经济基础知识第一节宏观经济分析一、宏观经济发展目标目标——————衡量指标经济增长——国内生产总值（GDP）充分就业——失业率物价稳定——通货膨胀率国际收支平衡——国际收支第一节宏观经济分析（一）经济增长与国内生产总值经济增长是指在一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的，以市场价格标示的产品和劳务总值。
（二）充分就业与失业率充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
（三）物价稳定与通货膨胀率通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。
常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。
消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。
生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。
国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。
（四）国际收支平衡与国际收支国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。
包括经常项目和资本项目。
经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，是最具综合性的对外贸易的指标。
资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况。
二、经济周期经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
银行从业法律法规及综合能力重点知识汇总
2007年5月15日，在上海证券交易所上市
三、中小商业银行
（3）
（一）股份制商业银行
12家商行：中信、中国光大、华夏、广东发展、平安、招商、上海浦东发展、兴业（福州）、中国民生、恒丰、浙商、渤海
丰富城乡居民的金融服务；推动中国银行业的改革和发展
（二）城市商业银行
（六）货币经纪公司
2005年9月1日实施《货币经纪公司试点管理办法》
经批准在中国境内设立的，通过电子技术或一定的手段，专门从事促进金融机构间资金和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。
仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
（七）贷款公司
经中国银行业监督管理委员会批准，由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融服务。2009年8月施行《贷款公司管理规定》
（二）村镇银行和农村资金的互助社
村镇银行是银监会在农村地区设立的为当地提供金融服务的银行业金融机构
农村资金互助社是银行业监管批准的，当地自愿入股，为社员提供贷款等业务的社区互助性银行业金融机构
五、中国邮政储蓄银行
（3）
2006年12月31日，经国务院同意银监会正式批准中国邮政银行成立
2007年3月20日，挂牌
1、国家开发银行成立于1994年3月；
2、中国进出口银行成立于1994年4月；
3、中国农业发展银行成立于1994年11月
政策性银行改革：
1、按照分类指导、“一行以策”的原则，推进国家开发银行及其他政策性银行；2、推进改革，全面推行商业化运作，主要从事长期业务；3、对政策性业务要实行透明的招标制。
银行从业资格-银行业法律法规与综合能力(初级)多选题讲解
银行业专业人员职业资格考试银行业法律法规与综合能力（初级）多选题讲解二 、多项选择题二、多项选择题二．多项选择题(共40题，每题1分，共40分。
以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)国民经济发展的总体目标包括( )。
①、 稳定物价②、 经济增长③、 充分就业④、 国家安定⑤、 国际收支平衡二、多项选择题解析：国民经济发展的总体目标包括经济增长、答案：A,B,C,E充分就业、物价稳定和国际收支平衡四大目标。
二、多项选择题2、下列哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容( )一．、 财务分析二．、 财务规划三．、 投资建议四．、 个人投资产品推介五．、 开发投资工具答案：A,B,C,D 解析：理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
logo三．下列关于共同犯罪的说法，正确的是( )。
1.、 共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种2.、 一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团3.、 必须一人以上4.、 必须有共同故意5.、 必须有共同行为解析：C项，共同犯罪的成立条件是：必须二人答案：A,B,D,E 以上、必须有共同故意、必须有共同行为。
二、多项选择题4、利率风险按照来源的不同，可分为( )。
一．、 商品价格风险二．、 基准风险三．、 流动性风险四．、 重新定价风险五．、 期权性风险二、多项选择题解析：利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
答案：B,D,E二、多项选择题5、下列属于非融资类保函的有( )。
一．、 延期付款保函二．、 预付款保函三．、 借款保函四．、 经营租赁保函五．、 履约保函二、多项选择题答案：B,D,E解析：非融资类保函主要包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函、经营租赁保函等。
2015年银行业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》高频考点知识点归纳总结附答题技巧
2015年银行业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》高频考点知识点归纳总结附答题技巧The 2015 ___ ___ "Banking ___" High-___Answering Skills:1.Exam OverviewThe public subject is compulsory。
and at least one nal subject can be ___ public n。
passing one nal subject is considered passing the exam。
with no limit on how many times you can take it。
The exam is a computer-based test。
with n types including single-choice。
multiple-choice。
and true/false ns。
The point nfor each n type is as follows: 90 single-choice ns。
0.5 points per n。
40 multiple-choice ns。
1 point per n。
with no points given for wrong。
missing。
or extra answers。
and 15 true/false ns。
1 point per n。
with 1 point given for a correct answer and no points ctedfor a wrong answer。
The total score for the exam is 100 points.2.Answering Strategies1) Single-choice n answering strategies:① ___ stem。
2015版初级银行业法律法规与综合能力大纲
2015版初级银行业法律法规与综合能力大纲考试目的通过本科目考试,测查应考人员运用银行业的基础知识、银行业相关的法律法规和银行业从业人员的基本准则和职业操守分析判断问题、处理基本业务和解决内部治理等问题的能力。
考试内容第一章经济基础知识(一)掌握宏观经济发展的目标、经济周期的主要特征、经济结构的构成及对商业银行的影响；(二)掌握我国行业分类的方法、行业分析基本内容；(三)掌握区域发展分析的内容及分析重点。
第二章金融基础知识(一)掌握货币的本质、货币供给与需求的影响因素、通货膨胀及通货紧缩的基本内容；(二)掌握货币政策的内容、目标、原理及传导机制；(三)掌握利息及利率的内容、我国利率市场化的进程；(四)掌握外汇及汇率的基本内容、影响汇率变动的因素及人民币国际化的进程。
第三章金融市场(一)掌握金融市场的内容、特点和分类；(二)掌握金融工具的特点及种类；(三)掌握央行、金融监管机构、金融机构及自律组织的分类和职能；(四)掌握金融机构的基本业务、职能、经营特点。
第四章银行体系(一)掌握银行的起源与发展；(二)掌握我国银行的分类与职能。
第五章负债业务(一)掌握存款业务的种类、特点及操作规则；(二)掌握非存款业务的种类、特点及操作规则。
第六章资产业务(一)掌握贷款业务的种类、具体品种、特征、流程、管理要求；(二)掌握表外资产业务种类、内容及特征。
第七章中间业务(一)掌握中间业务的种类、内容及特征；(二)掌握支付结算业务、代收代付业务、代理业务、资产托管业务、代保管业务、咨询顾问业务、银行卡业务等的业务规则和管理要求。
第八章理财业务(一)掌握理财业务的内容、理财产品分类及特点；(二)掌握理财产品销售管理要求。
第九章银行管理基础(一)掌握商业银行组织架构与管理机制;(二)掌握西方及我国商业银行的的组织架构、特点、模式及发展趋势;(三)掌握银行管理基本指标的含义及计算方法。
第十章公司治理与内部控制(一)掌握银行公司治理的主要内容；(二)掌握银行内部控制的目标、原则、措施及保障体系的主要内容；(三)掌握合规管理的主要内容。
初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第02套_背题模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第02套(143题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_银行业法律法规与综合能力_真题模拟题及答案_第02套1.[单选题]承担我国规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务的政策性银行是（ ）。
A)国家开发银行B)中国农业发展银行C)中国进出口银行D)中国人民银行答案:B解析:中国农业发展银行是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。
2.[单选题]（ ）是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
A)拨备前利润B)平均总资产回报率C)平均净资产回报率D)净利息收益率答案:C解析:平均净资产回报率等于净利润／净资产平均余额，是评价银行盈利性的最重要指标，是计划所有比例分析的出发点。
3.[单选题]根据《中华人民共和国物权法》的规定，下列不可以作为抵押财产的是（ ）。
A)生产设备B)建筑物和其他土地附着物C)宅基地、自留地解析:《中华人民共和国物权法》规定不得抵押的财产包括：(1)土地所有权。
(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权，但法律规定可以抵押的除外。
(3)学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施。
(4)所有权、使用权不明或者有争议的财产。
2015年银行业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》高频考点知识点归纳总结附答题技巧
2015年银行业人员职业资格考试《银行业法律法规与综合能力》高频考点知识点归纳总结附答题技巧答题技巧一、考试总体介绍公共科目为必考，专业科目可以选择至少一科参加考试。
公共基础通过后，再通过一门专业科目即为通过考试，多考不限。
该考试为机考，题型为单项选择题、多项选择题和判断题。
通常各题型分值分布为：单选题90题，每题0.5分；多项选择题40题，每题1分，答错、少选、多选均不给分；判断题15题，每小题1分，答对得1分，答错不得分也不扣分，试卷总分100分。
二、解题思路（1）单选题解题思路：①解读题干，弄清题意，确认本题的考点所在；②通过比较、分析、排除干扰选项，确定正确答案。
单选题侧重对基础知识点的考察，因此一定要熟知，因题量较大，应立刻寻找出正确答案。
（2）多选题解题思路：①解读题干与各选项之间是否有明确的关联性；②通过回忆所学知识，通过排除法将直观上的错误选项排除；③分析剩余选项有无表述性错误或概念性混淆，判断选项真伪，从而鉴别出正确选项。
多选题具有很大迷惑性，主要考察考生综合性分析能力，多选、少选、错选都不得分。
（3）判断题解题思路：①考生在解答判断题时，首先要找出该命题的实质性问题，做出判断；②在时间方面，考生不要在判断上纠缠过多时间，提高速度；判断题遇到迷惑性较大的试题时，相信自己的第一直觉，果断做出判断。
第一章中国银行体系概况近几年考试中，第一章的比率大约占5%左右。
第一节中央银行、监管机构与自律组织一、中央银行：中国人民银行The People’s Bank of China, PBC1984年前同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能1984年1月1日中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至新设立的中国工商银行1995年3月18日第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》（简称《中国人民银行法》），中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使2003年12月27日《中国人民银行法》修订职能：中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定职责《中国人民银行法》第四条规定了中国人民银行职责：中国人民银行为执行货币政策，可以依照《中国人民银行法》第四章的有关规定从事金融业务活动。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷附答案详解
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力试卷附答案详解单选题（共20题）1. 露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。
A.露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管B.露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息C.露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封D.露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息【答案】 C2. 公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。
A.银监会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】 B3. GDP是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。
A.公允价格B.市场价格C.成本价格D.世界价格【答案】 B4. 合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。
A.高层领导B.全体员工C.中层干部D.基层员工【答案】 A5. 下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。
A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【答案】 D6. 下列各事件中，()引发的投资风险不能通过投资组合多元化来分散。
A.某公司高级管理层集体跳槽B.全球经济低迷期到来C.某上市公司被恶意收购D.某航空公司下属的飞机失事【答案】 B7. ()是指银行在开展金融创新时，要尽可能保证其成本能够比较准确的核算，避免创新活动偏离银行的经营目标。
A.成本可算原则B.风险可控原则C.公平竞争原则D.合法合规原则【答案】 A8. 风险与报酬的基本关系是（）。
2015银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书 银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库
考点精讲及归类题库审定中公教育银行业专业人员职业资格考试研究院银行业专业人员职业资格考试研究中心编写银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书银行业法律法规与综合能力图书在版编目(CIP)数据银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库∕银行业专业人员职业资格考试研究中心编写.—2版.—上海:立信会计出版社,2014.9银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书ISBN978-7-5429-4345-3Ⅰ.①银…Ⅱ.①银…Ⅲ.①银行法-中国-资格考试-自学参考资料Ⅳ.①D922.281中国版本图书馆CIP数据核字(2014)第197990号策划编辑张巧玲责任编辑张巧玲封面设计中公教育图书设计中心银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库出版发行立信会计出版社地址上海市中山西路2230号邮政编码200235电话(021)64411389传真(021)64411325网址电子邮箱lxaph@ 网上书店电话(021)64411071经销各地新华书店印刷大厂回族自治县聚鑫印刷有限责任公司开本787毫米×1092毫米1/16印张17字数378千字版次2014年9月第2版印次2014年12月第2次书号ISBN978-7-5429-4345-3/D定价38.00元如有印订差错,请与本社联系调换银行业专业人员职业资格考试(Qualification Certificate of Banking Professional),由中国银行业协会授权“东方银行业高级管理人员研修院”统一组织实施,主要测试应试人员所具备的银行业相关专业知识、技术和能力。
同时,该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设,提高其职业素质,规范其职业行为与职业操守,从根本上防控金融风险,维护银行业信誉,提高银行业服务水平,更有利于保证我国金融行业的平稳发展。
根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》,银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别,目前通过“银行业法律法规与综合能力”与“银行业专业实务”科目下“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书,中级和高级职业资格的评价方式,待中国银行业协会与人社部沟通完善后另行规定。
[财经类试卷]2015年下半年银行业专业人员职业资格初级(银行业法律法规与综合能力)真题试卷及答案与解析
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一、单选题
本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。
1限制民事行为能力人可以进行与其( )相适应的民事活动。
（A）年龄、智力、精神状况
（B）身份
（C）地位
（A）优化资源配置功能
（B）经济调节功能
（C）货币资金融通功能
（D）风险分散与风险管理功能
33银行风险是指( )。
（A）已经确定的将来损失
（B）可以避免的将来损失
（C）银行已经发生的损失
（D）银行资产和收益损失的可能性
34下列关于普通股的表述，错误的是( )。
（A）享有优先债权人的清偿权
（B）收益分配随利润变动而变动
（A）内幕交易
（B）风险提示
（C）监管规避
（D）协助执行
48关于商业银行分支机构，以下符合法律规定的说法是( )。
（A）商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，也没有单独的经营许可证和营业执照
（B）商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证和营业执照
54下列关于支票的表述，正确的是( )。
（A）普通支票可以提取现金
（B）转账支票可以提取现金
（C）划线支票可以提取现金
（D）支票等同于现金
55目前我国划分货币层次的标准是( )。
（A）收益性
（B）风险性
（C）流动性
（D）期限性
56现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3％。当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。
银行业法律法规与综合能力：附则题库考点
银行业法律法规与综合能力：附则题库考点1、判断题在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为买入价。
（）正确答案：错2、单选根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，计（江南博哥）算资本充足率时，商业银行风险加权资产不包括（）OA.信用风险加权资产B.市场风险加权资产C.操作风险加权资产D.流动性风险加权资产正确答案：D3、判断题《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，我国大型银行和中小银行的资本充足率监管要求分别为IK和10%o O正确答案：错4、判断⅛银行业从业人员在所在机构受到不公正待遇时，应当立即向监管部门反映。
（）正确答案：错5、多选根据《银行业从业人员职业操守》中〃了解客户〃的要求，银行业从业人员应当了解客户的OOA.财务状况B.风险承受能力C.资金用途D.账户是否会被第三方控制使用E.业务单据正确答案：A,B,C,D,E6、判断题客户通过银行柜台进行存款，形成的不是合同关系。
O正确答案：错7、单选作为一名银行业从业人员，下列说法不正确的是OoA.〃了解客户〃不仅是其所在机构的法定义务，也是自己工作中必须严格履行的一项工作要求B.银行在与之前就熟悉的客户建立业务关系，没有必要要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记C.熟知所在机构对客户身份进行识别和登记的有关规定，了解所在机构对不同客户进行身份识别的具体要求D.严格遵循操作流程，不得徇私情而违反规定为客户开立匿名或假名账户，这不仅将对所在机构产生不利的法律后果，也将对自己的职业发展产生不利的影响正确答案：B参考解析：B选项违反了〃了解客户〃原则。
8、单选经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是OoA.市场汇率B.套算汇率C.有效汇率D.浮动汇率正确答案：C参考解析：双边汇率是指一国货币对另一国货币的名义汇率，表示两国货币之间的对价关系。
有效汇率是各种双边汇率的加权平均，经常以贸易比重为权数。
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Ⅰ.①银…Ⅱ.①银…Ⅲ.①银行法-中国-资格考
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字数378千字
版次2014年9月第2版
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银行业专业人员职业资格考试(Qualification Certificate of Banking Professional),由中国银行业协会授权“东方银行业高级管理人员研修院”统一组织实施,主要测试应试人员所具备的银行业相关专业知识、技术和能力。
同时,该考试的推行有利于进一步加强银行业从业人员队伍建设,提高其职业素质,规范其职业行为与职业操守,从根本上防控金融风险,维护银行业信誉,提高银行业服务水平,更有利于保证我国金融行业的平稳发展。
根据《银行业专业人员职业资格制度暂行规定》和《银行业专业人员初级职业资格考试实施办法》,银行业专业人员的职业水平评价分为初级、中级和高级3个资格级别,目前通过“银行业法律法规与综合能力”与“银行业专业实务”科目下“个人理财”“风险管理”“公司信贷”“个人贷款”任意相关专业类别而取得的证书均为初级证书,中级和高级职业资格的评价方式,待中国银行业协会与人社部沟通完善后另行规定。
根据规定,凡是取得国务院教育行政部门认可的大学专科以上学历或者学位人员,均可报名参加此职业资格考试。
为了能使考生更有针对性地准备考试,帮助考生顺利通过该资格考试,我们根据最新的《银行业专业人员职业资格考试大纲》和指定参考教材编写了“银行业专业人员初级职业资格考试辅导用书”,包括《银行业法律法规与综合能力考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·个人理财考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·风险管理考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·公司信贷考点精讲及归类题库》《银行业专业实务·个人贷款考点精讲及归类题库》,使考生能够更有效地系统学习指定教材,了解银行业专业人员职业资格考试的命题规律,把握住复习的重点及难点,同时通过真题和预测题的练习,巩固所学知识。
总体来讲,本套辅导用书具有以下特点:
一分析考情袁有的放矢
一方面,紧密结合考试大纲列出的考点,并适当延伸,梳理各章节各考点知识的体系架构与纵横联系。
另一方面,综述各章节考试特点及趋势(考查频率与重点,能力要求与难点,
命题视角与题型),提示考生备考中常有的疏漏与疑问。