从银行贷款有哪些途径
创业百问
[创业百问]1、想创业，但不知选择什么行当好？选择行当就是确定创业方向的问题，这个问题很重要。
方向错了，任凭你使多大劲，恐怕也很难成功。
那么选择行当要从哪些方面去考虑呢？（1）创业初期最好选择自己熟悉的行业，能驾轻就熟，从来没有涉及过的行当不宜作为创业初期的选择对象。
常言道：“隔行如隔山。
”熟悉的行当，市场熟、产品熟、人际关系熟可以少走弯路。
（2）选择市场需要的行当。
市场的需要是有层次的，不同层次有不同的需求。
要好好分析，选择合作自己操作的。
（3）选择力所能及的项目。
“力”就是能力，包括资金，专业特长，承受风险的能力等。
应从小到大，先易后难，这时创业初期缺少经营经验者来说是降低风险的最有效的方法。
项目的可行性应考虑哪些要素？确定企业项目要进行可行性预测，主要要考虑以下四个要素：（1）创业项目要符合地区性发展业态（2）有很好的市场需求（3）产品或服务有竞争力（3）企业有相应的开业条件——包括相应的硬件设施和软件配置（如制度文本化）以及完整的创业项目计划书（项目可行性分析报告）有好的项目，缺少技术怎么办？是否一定要自己掌握了技术才能当老板？有好的项目缺少技术，可从以下几种途径来解决问题：（1）参加职业技能培训（当地劳动局指定的职业技能培训学校）（2）招聘技术人员（3）寻找合作单位，建立技术开发、转让、咨询、服务的关系非正规就业劳动组织有哪些经营范围可申办？非正规就业劳动组织的从业范围目前包括以下十五大类：1）家电电器维修2）日用物品维修3）居室维修装潢4）裁剪洗衣理发5）家政护理服务6）物品快递配送7）公用事业代办8）便民快餐净菜9）物业保洁维修10）交通车辆协管11）货物存放搬运12）工具器具租赁13）家庭手工作坊14）社区文化保健15）单位劳务派送等哪些行业需要办理前置审批许可证？（部分项目，见下表）行业审定部门证件类型药品生产、批发、零售市医监局许可证食品香精、食品添加剂、高锰酸钾生产市经委许可证水泥生产市建委批准油漆生产市经委批准气枪县级以上公安局许可证卷烟生产国家烟草专卖部门批准生物、血液制品市卫生局批准农药生产市经委许可证民用爆炸品县级以上公安局许可证化学试剂生产市经委许可证橡胶用品生产市经委批准三废污染企业县以上环保局批准无线电话筒、话机生产市无线电管理委员会批准废旧有色金属冶炼市经委、计委批准计量器具生产、修理县级以上技术监督局许可证特种刀具市公安局治安管理合格证工业锅炉生产劳动局许可证铸造、锻造、热处理、电镀市经委、环保局批准化妆品生产市卫生局许可证兽药市农委许可证食品县级以上卫生部门许可证酿酒市酒类专卖局批准烟花、爆竹县级以上公安局许可证交通运输县级以上交通局许可证市内客运业市客运管理处陆上运输管理处批准打包托运装卸陆上运输管理处许可证航空运输中国民用航空管理局许可证海洋国际运输交通部批准航空运输销售代理业务民航华东管理局《经济许可证》建筑施工市建筑主管部门等级证书工程承包市建设委员会资质等级证书工程勘探设计市勘探设计部门资质等级证书兽药经销市农委、县畜牧水产局许可证烟草经营市烟草专卖局许可证废旧金属收购县级以上公安局许可证酒类经营县级以上酒类专卖机构批准化肥、农膜农药经营农资公司、供销社专营金融机构（银行、信用社、信托投资保险）中国人民银行总行、分行许可证加工、销售、回收金银市人行金融处许可证科技咨询市科委科技咨询证书新建印刷厂新闻出版局、公安局批准文物经营文物管理委员会批准营业性录像放映市音像管理处批准、公安部门备案电影拍片文化部批准电视剧制作国家广播电视局许可证营业性舞厅市文化局、公安局许可证、合格证音乐茶座（卡拉OK）市文化局、公安局许可证、合格证出版业务市新闻出版局登记证国画书法市文化局批准书刊销售市新闻出版局许可证汽车维修市交运局汽车维修管理处合格证农机维修县级以上农机局合格证旅行社市旅游委、国家旅游局（一类）批准咖啡馆、酒馆卫生部门、公安部门合格证殡葬行业市殡葬事业管理处批准军人服务社军以上后勤部门批准代客招标、投标市城市建设管理处等级证书液化气市燃气管理处许可证如何选择场地？从经商的角度来看，店铺经营成功与否，地点的选定是十分重要的，所谓地理上的优势，至少应该有以下特征：（1）人们常去的地方(人口流动性大的地方)（2）人口集中的地方（3）购买力较高的地方（4）靠近集市场的地方（5）交通方便的地方（6）有利物资交流的地方场地选定后，项目还未确定怎么办？场地选定后，应根据当地环境情况确立经营方向。
债务融资方式有哪些
债务融资方式有哪些1)融资租赁。
2)银行承兑汇票。
3)不动产抵押。
4)股权转让。
5)提货担保。
6)国际市场开拓资金。
7)互联网金融平台。
企业在日常经营过程中，为保障企业自身资金链不发生断裂，不可避免地实施一些债务融资的行为。
企业在实施债务融资行为的同时，还必须遵守法律的规定。
那么，我国法律规定的企业债务融资方式主要有哪些呢？为您解答。
1、银行贷款融资从银行借款是企业最常用的融资渠道。
中国人民银行的统计表明我国中小企业的融资供应有98.7%来自银行贷款。
从贷款方式来看，银行贷款可以分为三类。
(1)信用贷款方式，指单凭借款人的信用，无需提供担保而发放贷款的贷款方式。
这种贷款方式没有现实的经济保证，贷款的偿还保证建立在借款人的信用承诺基础上，因而，贷款风险较大。
(2)担保贷款方式，指借款人或保证人以一定财产作抵押(质押)，或凭保证人的信用承诺而发放贷款的贷款方式。
这种贷款方式具有现实的经济保证，贷款的偿还建立在抵押(质押)物及保证人的信用承诺基础上。
(3)贴现贷款方式，指借款人在急需资金时，以未到期的票据向银行融通资金的一种贷款方式。
这种贷款方式中，银行直接贷款给持票人，间接贷款给付款人，贷款的偿还保证建立在票据到期付款人能够足额付款的基础上。
总体上看，银行贷款方式对于创业者来说门槛较高。
出于资金安全考虑，银行往往在贷款评估时非常严格。
因为借款对企业获得的利润没有要求权，只是要求按期支付利息，到期归还本金，因此银行往往更追求资金的安全性。
实力雄厚、收益或现金流稳定的企业是银行欢迎的贷款对象。
对于创业者来说，由于经营风险较高，银行一般不愿冒太大的风险借款，即使企业可能未来拥有非常强劲的成长趋势。
不仅如此，银行在向创业者提供贷款时往往要求创业者必须提供抵押或担保，贷款发放额度也要根据具体担保方式决定。
这些抵押方式都提高了创业者融资的门槛。
同时，出于对资金安全的考虑，银行往往会监督资金的使用，它不允许企业将资金投入到那些高风险的项目中去，因此，即使成功贷款的企业在资金使用方面也常常感到掣肘。
银行融资方式有哪些
银行融资方式有哪些银行融资是指以银行为中介的融通资金活动。
银行融资是间接融资，它是我国目前融资活动的主要形式。
那么银行融资方式有哪些?以下是店铺为你精心整理的银行融资方式分类，希望你喜欢。
银行融资方式：信用贷款信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款，借款人不需要提供担保。
其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。
这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。
由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。
主要适用于经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户，并符合《贷款通则》和银行规定的要求。
(一)信用等级划分客户信用等级分为AAA级、AA+级、AA级、AA-级、A+级、A 级、A-级、BBB+级、BBB级、BBB-级、BB级、B级。
(二)影响企业信用等级的主要因素A.定量方面：1、销售收入2、EBITDA/总债务(利润总额+财务费用+折旧+摊销)/(短期借款+1年内到期的长期负债+长期借款+应付债券+应付票据)3、全部资本化比率=总债务/(总债务+净资产)4、流动比率=流动资产/流动负债5、速动比率=(流动资产-存货)/流动负债6、资产负债率=负债总额/资产总额7、其他指标B.定性方面：1、管理水平：着重分析客户公司治理情况、应收账款管理、生产管理水平等方面;2、竞争能力：着重分析客户的市场地位、技术优势、产品竞争力等方面;3、经营状况：着重分析客户的成本控制、盈利前景、经营发展战略等方面;4、信誉状况：着重分析客户的存贷比、还款意愿、信用记录、对外担保情况等方面。
(三)授信统一授信是指通过核定客户的最高授信额度，集中控制我行融资或交易的加权风险值的管理制度。
保证担保贷款保证担保是指保证人为借款人履行借款合同项下的债务向贷款行提供担保，当借款人不按借款合同的约定履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保债权的情形，保证人按保证合同约定承担连带责任。
关于典当融资于银行贷款
关于典当融资于银行贷款虽然从银行和典当行都可以融通资金，但是差异还是很大的，做一个基本的了解，则有利于在典当行和银行之间做出合理的融资选择。
典当行已成为商业银行系统外的一个重要融资渠道和体系，给一些急需资金但是无法或者来不及从商业银行获得贷款的企业和个人提供了快捷方便的融资途径，是对以银行为主的社会金融系统的一个有益的补充。
虽然从银行和典当行都可以融通资金，但是差异还是很大的，做一个基本的了解，则有利于在典当行和银行之间做出合理的融资选择。
性质：商业和金融业混合体。
从性质上看。
典当行属于商业和金融业的混合体，从理论上讲，只要有价值的东西都可以拿去典当融资，典当行业经营方式灵活，不论是不动产，还是动产，都可以质押融资，大到房产汽车黄金，小到手机衣物，只要东西有价值能够通过一定途径变现，就可以典当。
而银行贷款则不一样，银行贷款主要是权利质押，而且可以抵押的物品类别很狭窄，基本限于房产，存款等，对于一般的生活用品不予抵押发放贷款。
资金角度：典当行自己筹集。
从资金角度来讲。
银行主要靠吸取储蓄来充盈资金，资金来源广泛，资金实力雄厚典当行则主要通过自己筹集资金寻求发展，增加资金的方式主要通过积累和扩股，资金实力有限。
在发放贷款融资方面，银行可以承担长期的大型的资金融通，而典当行则一般只能承担短期的小额度的资金融通，这些差异是由其性质地位差异造成的。
办理程序和放款速度：便捷。
从办理程序和放款速度上看。
银行办理贷款需要花费大量的时间和精力进行申请、资信调查、审批，手续相对较繁，放款速度慢，而且还不一定能够申请成功，限制比较多而典当行则只需要确定典当的东西来源合法，立刻就可以进行估值，短则几分钟，长则几天，就能办理手续拿到典当资金了。
还款期限：一般不到一年。
从还款的期限看。
银行贷款有短中长期之分，时间从一个月左右可以跨度到20-30年，只要在这个期限内按期还款即可典当行业则是短期融资，时间从几天到半年左右，一般不到一年，若是超过约定日期还未赎当，则典当行有权利按照典当合同自行处理典当品。
银行个人住房贷款风险管理提示
银行个人住房贷款风险管理提示三套房贷城楼失陷，房贷产品“曲径通幽”三套房贷被限制或提高门槛，那么是否意味着投资人无法从银行途径获得买楼资金呢？实际上并非如此。
表面上对房贷市场单方面的严格，并没有堵住各种擦边通道，悄悄把银行贷款又用作房贷。
其中，个人消费贷款、商业经营贷款、综合类抵押贷款，各种各样的贷款都可以被用来作房贷用。
而部分银行业务人员为提高自身业绩争取客户，在审核方面相对宽松，银行出于自身的业绩考虑，对贷款的使用流向并未严格监管，更是为消费贷成为炒房客用于购置多套房的还贷资金提供了大大的方便，给资金流入楼市制造了机会。
下面介绍一下目前存在的三种变相获得房贷首付，或是降低房贷成本的途径。
1、途径一：消费贷款流入房贷市场作首付不少人以申请装修贷款的名义，将手中的房屋抵押给银行，银行按照房产评估值的七成以内提供消费贷款，在贷款获得审批后，银行将资金直接划拨到客户签约的装修公司账户。
客户只需支付一定手续费就可领走这部分贷款。
这边银行在收紧三套房贷“水龙头”，那边，个人综合消费贷款却给三套房贷做了很好的候补。
目前，有不少银行推出了多种个人综合消费贷款。
一般个人消费贷款主要是指银行向个人客户发放的有指定消费用途的贷款(不包含房贷)，包括耐用品消费等消费性个人贷款。
目前银监会要求银行在审批消费贷款时需要客户提供明确的贷款方向。
目前广州多数银行都提供这一业务，消费贷款一般通过抵押方式进行，贷款成数最高是房产评估价的七成，以五六成居多，利率执行央行基准利率，也可上浮。
但是目前不少人以申请装修贷款的名义，将手中的房屋抵押给商业银行，银行按照房产评估值的七成以内提供消费贷款，在贷款获得审批后，银行将资金直接划拨到客户签约的装修公司账户。
而实际上，这些装修公司与客户早就达成了协议，客户只需支付一定的手续费就可领走这部分贷款，用于支付房贷首付，解了客户房贷的“燃眉之急”。
甚至有不少银行还会主动给购房者出主意，帮购房者绕过“第三套房”的限制。
个人贷款营销渠道包括哪些？
银行的营销途径就是指，银行提供服务以及给用户提供各种方便的各种手段，就是将银行的产品和服务从银行的转变到客户的手中所采用的一种流通渠道。
从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。
一、贷款网点机构营销
网点机构营销的分类包括全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道和零售型网点机构营销渠道和“直
客式”个人贷款营销模式。
二、网上银行营销
网上银行营销包括网上银行电子虚拟服务、运营环境开房等特征和信息服务功能、展示与查询功能以及共和业务功能，对于个人贷款营销而
言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。
三、房贷款合作单位营销
合作单位营销包括个人住房贷款合作单位营销和其他个人贷款合作单位营销。
个人住房贷款合作单位营销包括一手个人住房贷款合作单位营销和二手个人住房带快合作单位营销。
其他个人贷款合作单位营销是商业银行要加强与经销商之间的合作，与经销商合作，与其签署合作协议，由其向提供客户信息或推荐客户。
银行放贷款流程
银行放贷款流程银行放贷款是指银行向客户提供资金支持，客户在一定期限内按照约定的利率和还款方式进行还款的行为。
银行放贷款的流程一般包括了申请、审核、批准、发放和还款等环节。
首先，客户需要向银行提交贷款申请。
在贷款申请表中，客户需要填写个人基本信息、贷款金额、贷款用途、还款期限等相关内容。
此外，客户还需要提交个人身份证明、收入证明、资产证明等相关材料，以供银行审核。
接着，银行会对客户的贷款申请进行审核。
银行工作人员会对客户提交的材料进行审查，了解客户的还款能力和信用状况。
在这一阶段，银行可能会要求客户提供额外的资料或者进行面谈，以便更全面地了解客户的情况。
一旦审核通过，银行就会批准客户的贷款申请。
银行会向客户发放贷款合同，合同中包括了贷款金额、利率、还款方式、还款期限等条款。
客户需要仔细阅读合同内容，并在合同上签字确认，表示同意合同条款。
随后，银行会将批准的贷款款项发放给客户。
客户可以选择将贷款款项直接划入自己的银行账户，也可以选择以支票或者现金的形式领取。
银行会根据客户的选择予以发放。
最后，客户需要按照合同约定的还款方式和还款期限进行还款。
客户可以选择每月按期还款，也可以一次性还清贷款。
在还款期间，客户需要确保账户中有足够的资金用于还款，以免逾期产生不良信用记录。
总的来说，银行放贷款的流程是一个相对严谨和规范的过程。
客户需要提供真实、完整的资料，并且需要按照合同约定的方式和期限进行还款。
银行会在审核过程中对客户的信用情况进行评估，确保贷款的安全性和可行性。
只有在客户符合银行的贷款条件并通过审核后，银行才会放款给客户。
放贷款的目的是为了帮助客户解决资金问题，同时也是银行的一项业务活动，双方需要共同遵守合同约定，确保贷款的顺利进行。
银行信贷管理考试题目整理
名词解释1、逆向选择：在金融市场上，逆向选择是指市场上那些最有可能造成不利（逆向）结果（即造成违约风险）的融资者，往往就是那些寻求资金最积极而且最有可能得到资金的人。
2、同业拆借：是指商业银行及其他金融机构之间的临时性借款，主要用于支持银行资金周转，弥补银行暂时的头寸短缺。
3、授信：是指银行向客户直接提供资金支持（客户需按约定的利率和期限还本付息），或对客户在有关经济活动中的信用（客户履行债务，责任的能力和诚信等）向第三方做出保证的行为。
授信又可分为实有授信和或有授信。
4、储蓄存款实名制：是指个人在银行开立存款帐户办理储蓄存款时，应当出示本人法定身份证件，使用身份证上的姓名，银行按照规定进行核对，并登记身份证上的姓名和号码，以确定储户对开立帐户上的存款享有所有权的一项制度。
5、保证：是保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。
6、票据贴现：是指持票人将未到期的票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，讲余额付给持票人的一种行为。
7、审贷分离制：是信贷运行机制的核心，它是指授信业务的审批主体与发放主体相互分离，相互制约的制度。
8、转贴现：主要是指商业银行通过在二级市场上卖出未到期的贴现票据以融通所需资金的行为，而二级市场的投资人在票据到期前还可以做票据的转手买卖，继续进行转贴现活动。
9、信贷营销：是指银行以金融市场为导向，综合运用各种营销手段，向客户提供信贷产品和服务，以满足客户需求并实现银行盈利目标的一系列信贷管理活动。
10、抵押：债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
11、质押;债务人或者第三人将其动产、权利凭证或者其他财产权利作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人有权以该质押财产折价或者拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
12、项目融资：指贷款人向特定的工程项目提供贷款协议融资，对于该项目所产生的现金流量享有偿债请求权，并以该项目资产作为附属担保的融资类型。
商业银行管理复习题
《商业银行经营管理》复习题本复习题参照其他教材和资料，涉及作者著作权，仅供课程学习使用，请勿传播。
导论一、多项选择题1、商业银行的内部结构一般可分为（）。
A．执行机构B．组织机构C．监督机构D．计划机构E．决策机构2、商业银行经营管理的“三性”原则指（）。
A．安全性B．稳定性C．竞争性C．盈利性E．流动性3、在美国，对银行实施监管的机构包括（）。
A．联邦储备系统B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）4、在英国，对银行实施监管的机构包括（）。
A．英格兰银行（Bank of England）B．货币监理署（OCC）C．储蓄监理署（OTS）D．金融监理署（FSA）二、简答题1、现代商业银行作现代企业积极的履行社会责任（SOCIAL RESPONSIBILITY），主要包括商业银行承担赤道原则和为低收入群体提供金融服务上，试加以论述。
2、现代商业银行的一个发展趋势是综合化、集团化的混业发展，试对这一金融现象加以论述。
商业银行资本管理一、单项选择题1、一旦商业银行破产、倒闭时，对银行的资产的索取权排在最后的是（）。
A．优先股股东B．普通股股东C．债权人D．存款人2、资本盈余是指发行普通股时发行的实际价格高于（）的部分。
A．发行的预计价格B．票面价值C．实际价值D．每股净资产3、根据《巴赛尔协议》，银行核心资本与风险加权资产的比率不得低于（）A．4%B．6%C．8%D．10%二、多项选择题1、发行优先股来筹集资本，商业银行可以获得好处是（）。
A．获得杠杆收益B．控制权不会变更C．可以永久性地获得资金的使用权D．利息税前支付，可以降低税后成本2、下列关于可转换优先股，正确的说法是（）。
A．具有资本安全和收入稳定的特点B．可使股东获得商业银行普通股未来价值的实惠C．具有可以转换成为普通股特性的优先股D．对于商业银行来说，则可以达到在不利的条件下暂不发行普通股而发行易于推销的优先股，但最终仍等于发行普通股的作用3、根据《巴塞尔协议》，属于核心资本的有（）。
银行贷款流程细节操作方法
现在越来越多的人选择贷款来进行资金的周转，有的贷款放款快，利息少，深受群众的欢迎，但是，这其中的细节流程该怎么做?下面我就教一教大家，避免大家走许多弯路。
在房贷中委托货款一天，资料检查补充及预估财产3天，原银行提前还款申请银行面签、查征信1天、公证、评估3天个人信用报告目前主要包括以下几大类信息：一类是个人基本信息(如姓名、性别、身份证号、家庭住址、出生日期、工作单位、联系电话等);二类是信用交易信息，主要包括信用卡信息(如办卡时间、银行、还款状况等)、贷款信息(如按揭买房、买车的时间、贷款余额、还款情况等)、为他人担保的信息等;三类是其他信息(如个人公积金、养老金信息等)。
随着信用条件日渐成熟，个人信用报告中还将陆续收录进个人欠税信息、法院判决信息、电信缴费信息等。
抵押权实现概述经抵押双方当事人签订抵押合同并办理房地产抵押权登记后，依法成立的房地产抵押权即产生相应的法律效力，抵押人与抵押权人之间应依照合同的约定承担相应的权利义务。
房地产抵押权的实现是指债权已届清偿期而未完全清偿时，抵押权人就抵押物的价值优先受清偿的法律行为。
房地产抵押权担保的债权范围包括：(1)债权;(2)利息;(3)违约金;(4)损害赔偿金;(5)实现房地产抵押权的费用。
当事人在抵押合同中对房地产抵押担保的债权范围有约定的，从其约定。
贷款人(出借人)的主要权利(1) 根据借款人的条件，决定贷与不贷、贷款金额、期限和利率等;(2)有权请求返还本金和利息。
(3)对借款使用情况的监督检查权。
贷款人可以按照约定监督检查贷款的使用情况。
(4)停止发放借款、提前收回借款和解除合同权。
借款人未按照约定的借款用途使用借款的，贷款人可以停止发放借款、提前收回借款或者解除合同。
1、银行为贷款中介牵线搭桥有些担保公司通过制作假合同、假证明的方式，为客户从银行贷款套现。
而根据媒体报道，一些银行为片面追求利益，置监管部门的监管条例、国家法律法规不顾，为中介机构牵线搭桥，骗得银行贷款。
中小企业银行贷款基本条件有哪些
中⼩企业银⾏贷款基本条件有哪些中⼩企业健康发展对我国经济的增长是具有重要意义的，我国中⼩企业普遍存在资⾦短缺的情形，造成中⼩企业发展受到⼀定程度的影响。
中⼩企业⼀般会通过贷款解决资⾦问题，那么中⼩企业银⾏贷款基本条件有哪些?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏解答。
⼀、中⼩企业银⾏贷款基本条件有哪些1、必须经过国家⼯商银⾏⾏政管理部门批准设⽴，登记注册，持有营业执照;2、实⾏独⽴经济核算，⾃负盈亏;3、有⼀定的⾃⾃有资⾦;4、遵守政策法令和银⾏贷款，结算管理制度，并按规定在银⾏开⽴基本帐户和⼀般存款帐户;5、产品有市场;6、⽣产经营有效益;7、不挤占挪⽤信贷资⾦;8、诚信为本。
⼆、中⼩企业如何融资贷款从银⾏借款是企业最常⽤的中⼩企业融资渠道，但银⾏有⾃⼰的风险控制原则，这是由银⾏的业务性质决定的。
对银⾏来讲，⼀般不愿冒太⼤的风险，因为借款对企业获得的利润没有要求权，所以对风险⼤的企业或项⽬不愿借款，哪怕是有很⾼的预期利润。
相反，实⼒雄厚、收益或现⾦流稳定的企业是银⾏欢迎的贷款对象。
因为这些特点，对于中⼩企业来说，银⾏借款跟其他中⼩企业融资⽅式相⽐，主要不⾜在于：⼀是条件要求⾼，限制性条款多，⼿续复杂;⼆是借款期限相对较短，长期贷款较少;三是借款额度相对也⼩，通过银⾏解决企业发展所需要的全部资⾦是⽐较难的，特别是在起步和创业阶段的中⼩企业。
对于中⼩企业来说，通过信⽤担保的⽅式获取银⾏贷款是⼀种可⾏⼿段。
信⽤担保是⼀种介于银⾏与企业之间的中介服务。
由于担保的介⼊，分散和化解了银⾏贷款的风险，银⾏资产的安全性得到保证，企业的贷款渠道也变得通畅起来。
⼤多数信⽤担保机构都实⾏会员制管理的形式，属于公共服务性、⾏业⾃律性、⾃⾝⾮盈利性组织。
会员企业向银⾏借款时，可以由中⼩企业担保机构予以担保。
另外，中⼩企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。
在国家政策和有关部门的⼤⼒扶植下，信⽤担保贷款将会成为中⼩企业另⼀条有效的中⼩企业融资之路。
企业办理银行贷款的优缺点有哪些
一、企行贷款是成本最低的一种，银行贷款的利率要根据具体的情况而定，一般来说企业贷款利率高于小企业贷款优惠利率；信用等级低的企业贷款利率可能高于信用等级高的企业贷款利率；中长期贷款利率高于短期借款利率等。综合起来，银行贷款利率仍是具有比较优势的。
2、贷款程序复杂。
向银行贷款一般需要以下几个步骤：
（1）提出贷款申请；
（2）银行受理审查；
（3）签订借款合同；
（4）发放贷款；
（5）贷后检查；
（6）贷款归还。
3、贷款期限短且受额度限制。
中小企业多数需要短期借款，且数额小。但有时也需要战略性的、数额大的中长期借款，这时，中小企业很难像大企业一样获得期限长、额度大的贷款，严重制约了中小企业转型发展、二次创业。
在企业出现资金问题时，选择适合自己的贷款方式能够比较容易的获得放款，解决存在的资金短缺的问题。以上就是本期小融为您带来的“企业从银行贷款的优缺点”的全部内容，更多资讯请关注融联伟业公共平台（rlwydk）,谢谢~！
2、资金来源稳定
由于银行实力雄厚，资金充足，资金来源也比较稳定。中小企业的借款申请，只要通过了银行的审查，与银行签订了贷款合同，并且满足了贷款的发放条件，银行一般总是能及时向企业提供资金，满足企业的融资需求。
二、企业从银行贷款的缺点：
1、银行贷款的门槛高。
银行为了控制贷款的风险，往往对企业的资质、信誉、成长性等方面要求很高。而且银行往往需要抵押物，但是中小企业大多数都没有足够的抵押物来做抵押，所以就导致中小企业很难从银行获得贷款。
办理银行贷款时经常会出现哪些问题
办理银⾏贷款时经常会出现哪些问题作为⼀名合格的信贷员，不仅仅需要知道如何办理贷款，或者是为客户推荐适合他们的贷款⽅式，还要能够为客户解答众多的问题。
所以，今天店铺⼩编就为⼤家讲讲客户⼀般会提问的七⼤问题，不管是⾝为信贷员的你还是⾝为客户的你都应该看看。
1.你们的贷款是不是正规呢?答：我们是专业做信⽤贷款的⾦融机构，并且有合法的营业执照，在⾏业⾥有着很好的信誉和⼝碑，你可以通过⽹络等渠道对我们进⾏了解，我们的信息都是公开透明的，这点你可以不⽤担⼼。
2.你们的贷款是怎么办理的?我们办理贷款的⼿续并不复杂，你只要提供相应的材料，⽐如⾝份证、⼯作证明、⼯资证明等相应的资料就可以办理，我们会在⼀定的⼯作⽇后通知你审批的结果。
3.我的贷款额度可以是多少?贷款审批额度主要是根据你的信⽤等级、每⽉收⼊情况等标准，以及你提供的材料综合评估的，我们会尽量帮你争取最⾼的额度，当然也需要你的配合和⽀持。
4.如果不能按期还款怎么办?我们是结合你的实际情况约定的还款⾦额，如果不能按期还款的话，会影响你的信⽤记录，并且还会产⽣滞纳⾦，如果发现是恶意拖⽋的话，我们会通过法律途径来解决的，所以还是希望你能够按时还款最好了。
5.在银⾏已经办过贷款的还能在这边贷款吗?如果你已经在银⾏办理过贷款，但是你的信⽤记录⼀直都是良好，并且在各⽅⾯都符合我们的贷款条件，那么我们就会根据你的实际情况为你办理。
6.提前结清为什么还是要收违约⾦?当你在签订贷款合同时就已经约定了还款周期，如果提前还款就相当于违反了合同，当然也就属违约了，不过提前结清会为你节省余下的利息和管理费，相对⽽⾔还是相当合适的。
7.为什么要分期付款⽽不是⼀次性结清呢?分期还款有助于减轻你的压⼒，使你的资⾦周转更加⽅便灵活，对于你来说是⼀个有利的选择，⽽且像⽆抵押贷款等贷款类型采⽤的都是分期付款的⽅式，所以分期付款相对与多数⼈来说还是很适合的。
以上就是店铺⼩编为⼤家整理的办理贷款时客户最常提出的七⼤问题，希望你能够帮到你们。
企业融资的途径和方法有哪些？
企业融资的途径和方法有哪些？1.融资方式：融资租赁；银行承兑汇票；不动产抵押；股权转让；提供担保；国际市场开拓资金；互联网金融平台。
许多企业会由于资金不到位而面临倒闭，可见融资对于各企业来说是获得进一步发展所必要的手段。
各个企业会根据自身发展的情况寻求适合自己的投资公司以及投资方式。
小编为大家整理了几种常见的企业融资的途径和方法，相信通过下文的阅读，会对大家带来一些帮助。
▲一、企业融资的途径和方法有哪些?1、银行贷款。
银行是企业最主要的融资渠道。
按资金性质，分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。
专项贷款通常有特定的用途，其贷款利率一般比较优惠，贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
2、股票筹资。
股票具有永久性，无到期日，不需归还，没有还本付息的压力等特点，因而筹资风险较小。
股票市场可促进企业转换经营机制，真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。
同时，股票市场为资产重组提供了广阔的舞台，优化企业组织结构，提高企业的整合能力。
3、债券融资。
企业债券，也称公司债券，是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券，表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。
债券持有人不参与企业的经营管理，但有权按期收回约定的本息。
在企业破产清算时，债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。
企业债券与股票一样，同属有价证券，可以自由转让。
4、融资租赁。
融资租赁，是通过融资与融物的结合，兼具金融与贸易的双重职能，对提高企业的筹资融资效益，推动与促进企业的技术进步，有着十分明显的作用。
融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。
此外，还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。
融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道，博凯投资采取融资融物相结合的新形式，提高了生产设备和技术的引进速度，还可以节约资金使用，提高资金利用率。
5、海外融资。
个人融资九种途径你知道几种
个人融资九种途径你知道几种方式一向亲友拆借:最为保守的融资途径融资成本:黄金万两容易得,人情债难还适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士所谓亲兄弟明算账,此言一出伤亲人之间和气,但如果您目前急需一笔钱用,您又不打算启动金融工具来帮助您,那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。
相比金融工具而言,亲人之间借钱的手续要简单得多。
如果是和父母借钱,您只需要告知他们资金的用途便可,至于何时归还,父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款,您需要按照借款的一般程序,工整地写一张借条,同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱,除了借条之外,您应当主动提出还本付息的承诺,按照很多人的借款经验,即便朋友根本没有向您提起利息的问题,还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息,好借好还,再借不难。
商报点评:向家里人伸手借钱,您一定要分清借款和赠与之间的区别,亲是亲,财是财。
方式二消费贷款:利率合理融资成本:年利率不超过5%适合人群:高收入人群如果您家庭收入较高,您便可以获得一笔利率较低,期限适中的消费贷款,下面以交通银行为例介绍。
您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡,然后从单位开具收入证明(如果已婚,需要夫妻双方的收入证明)。
然后便可以向交通银行申请消费贷款,贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费,就像信用卡一样使用。
所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还,归还欠款后额度自动恢复,可以循环使用,非常方便。
消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别,不同的是,消费贷款没有消费积分,没有免息还款期,不能取现,但优点是利率很低,而且使用后才支付利息,不像其他贷款那样从申请下来就是要付息,不管你是不是马上使用。
商报点评:据了解,消费贷款年利率不超过5%,属于极低利率的贷款方式,且无须任何质押,惟一的限制是要求收入较高者。
方式三典当融资:最快一小时挽救资金链融资成本:月利率2.5%-3%,第二个月起按天计算费率适合人群:拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士从我们掌握的情况看,最近典当行不断接收到高级抵押物,仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看,截至今年9月份,该典当行车辆典当上升了4个百分点,价值50万元以上的高档车辆的典当比2022年增长了25%,同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。
招行“生意贷”_破冰小微企业贷款难题
ANHUI BUSINESS120文/马园园招行“生意贷”破冰小微企业贷款难题随着我国经济持续快速发展，小微企业在数量和质量上取得了长足发展。
小微企业在解决就业、创造利税方面被社会广泛认可，但融资难的问题却一直困扰着小微企业的发展。
破冰融资难问题并找到症结已成为银行和小微企业共同思考的问题。
记者从市场上了解到，在众多银行的金融贷款产品中，招行面向小企业主、个体工商户强力推出的经营贷款产品——“生意贷”及其他丰富的金融产品，在近年来受到了消费者的普遍青睐。
为一探究竟，记者采访了招行的一位客户——李先生。
助力小微企业寻找新希望李先生是安徽一家商贸公司的负责人，经过多年经营，公司已渐成规模并成为行业内备受瞩目的明星企业。
随着公司业务的发展，李先生渐渐感觉到“瓶颈”来袭：由于近两年行业利润有所下滑，货款回收周期延长，公司账面上的可支配资金常常捉襟见肘，每当采购急需现金付款时，他都要为筹集资金发愁。
李先生也想过很多办法，他最希望从银行贷款，可是部分银行贷款的审贷周期长且手续复杂，时常还会出现贷款无门的情况；找生意伙伴拆借现金的利息太高，而其他融资渠道大多也存在利息高或者需要抵押物等情况，相当不便。
一次和朋友偶然聊天当中，李先生得知招商银行推出的“生意贷”产品。
朋友正是在急需资金的情况寻求到了“生意贷”的帮助，李先生对此非常感兴趣但又心存疑虑：这个“生意贷”会不会和之前询问过的银行贷款一样手续那么繁杂呢？通过招商银行“95555-8”热线电话，李先生详细地了解了“生意贷”的实际情况。
原来，招商银行“生意贷”是一款专门解决小微企业融资困难的产品。
客户只需要提供基本的个人、企业资料即可申请，手续齐全后，5天左右即可完成贷款审批。
一次审批通过后最长可以使用10年，可谓一劳永逸。
办理生意贷的客户，能够免费享受招行特色功能“周转易”。
开通周转易后，客户可以7×24小时不限次数随时登录网上银行将款项直接付给交易对方。
商业银行借款业务的几种途径
商业银行借款业务的几种途径
商业银行借款业务的途径有：
1. 同业借款：分为同业拆借、转贴现和转抵押。
2. 向中央银行借款：分为再贷款和再贴现。
3. 从金融市场借款：主要为发行债券和发行可转让大额定期存单。
4. 信用贷款：根据借款人的信用状况，为其提供一定金额的贷款，借款人无需提供任何担保物。
5. 抵押贷款：借款人将一定的资产（如房产、土地、设备等）作为担保物，向商业银行申请贷款。
6. 质押贷款：与抵押贷款类似，但质押物是动产或权利，如股票、存款单等。
传统的融资方式目前有哪些
传统的融资方式目前有哪些长期以来,由于企业信用观念淡薄、相关法律不健全等原因,导致我国融资性商业票据市场发展非常缓慢。
那么传统的融资方式有哪些呢？下面店铺就为大家解开传统的融资方式，希望能帮到你。
传统的融资方式第一种是基金组织，手段就是假股暗贷。
所谓假股暗贷顾名思义就是投资方以入股的方式对项目进行投资但实际并不参与项目的管理。
到了一定的时间就从项目中撤股。
这种方式多为国外基金所采用。
缺点是操作周期较长，而且要改变公司的股东结构甚至要改变公司的性质。
国外基金比较多，所以以这种方式投资的话国内公司的性质就要改为中外合资。
第二种融资方式是银行承兑。
投资方将一定的金额比如一亿打到项目方的公司帐户上，然后当即要求银行开出一亿元的银行承兑出来。
投资方将银行承兑拿走。
这种融资的方式对投资方大大的有利，因为他实际上把一亿元变做几次来用。
他可以拿那一亿元的银行承兑到其他的地方的银行再贴一亿元出来。
起码能够贴现80%。
但问题是公司账户上有一亿元银行能否开出一亿元的承兑。
很可能只有开出80%到90%的银行承兑出来。
就是开出100%的银行承兑出来，那公司帐户上的资金银行允许你用多少还是问题。
这就要看公司的级别和跟银行的关系了。
另外承兑的最大的一个缺点就是根据国家的规定，银行承兑最多只能开12个月的。
现在大部分地方都只能开6个月的。
也就是每6个月或1年你就必须续签一次。
用款时间长的话很麻烦。
第三种融资的方式是直存款。
这个是最难操作的融资方式。
因为做直存款本身是违反银行的规定的，必须企业跟银行的关系特别好才行。
由投资方到项目方指定银行开一个账户，将指定金额存进自己的账户。
然后跟银行签定一个协议。
承诺该笔钱在规定的时间内不挪用。
银行根据这个金额给项目方小于等于同等金额的贷款。
注：这里的承诺不是对银行进行质押。
是不同意拿这笔钱进行质押的。
同意质押的是另一种融资方式叫做大额质押存款。
当然，那种融资方式也有其违反银行规定的地方。
就是需要银行签一个保证到期前30天收款平仓的承诺书。
欧阳锋
一．下列阐述分别描述的是货币的什么职能？1.这个人很有钱。
2.他一个月挣1万多元。
3.张三从商业银行贷款10万元购买住房。
4.李四花了1万元买了一台笔记本电脑。
5.王五今天在大连市商业银行存入了2万元。
6.现在商场都在打折，皮尔·卡丹西服才卖2000多元。
参考答案：1.价值贮藏2.支付手段3.支付手段4.流通手段5.贮藏手段6.价值尺度二1、商业信用最典型的做法是（D）A、商品批发B、商品代销C、商品零售D、商品赊销2、消费信用有三种形式，其中有两种属于银行信用，另一种则类似于（C）A、国家信用B、民间信用C、商业信用D、银行信用3、个人购买国债和企业债券的活动，分别属于（C）A、企业信用与银行信用B、企业信用与国家信用C、国家信用与企业信用D、国家信用与消费信用1、下列属于银行信用的是（ACDE）A、银行吸收个人存款B、银行购买国债C、银行发行信用卡D、银行给企业发放贷款E、银行代理收费2、下列属于国家信用的是（ABC）A、政府发行债券B、政府从他国政府借款C、政府从国际金融机构借款D、政府降低税率E、政府向贫困地区增加拨款简答题！1、发展消费信用，目前需要解决哪些问题？2、国家信用与银行信用关系如何第四章1.非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是（B）A、官方利率B、公定利率C、市场利率D、基准利率2、目前我国信用社存款利率属于（A）A、官定利率B、市场利率C、公定利率D、优惠利率3、利率决定的基本因素是（B）A、企业承受力B、平均利润率C、资金供求状况D、价格水平4、利率按其地位和作用可划分为（C）A、固定利率和浮动利率B、名义利率和实际利率C、基准利率和普通利率D、长期利率和短期利率1、按利率的决定机制，利率可以分为（CD）A、名义利率B、实际利率C、官定利率D、市场利率E、浮动利率计算题：张某2001年5月17日在银行存入定期存款100，000元人民币，存期为3个月，该储户实际存款日期为2001年9月30日。
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快易贷指出从银行贷款的方法：
1、抵押贷款
以不动产作抵押贷款，即以房产(地产)抵押、以经营的企业(工商执照)为贷款人申请贷款。
贷款手续需要：贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证(或复印件)、工商执照、税务登记证、收入证明、银行的资金流水、房屋的评估报告;
2、三联保贷款
三个经营的经济实体以自己的工商证为联接，相互担保，向银行贷款; 贷款手续需要：提供各自的身份证明、户口本、结婚证、工商证、税务证、资金流水、经营状况及其他相关证明，还款人为各营业负责人;
3、一手房按揭贷款
买的是刚开发的新房子，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。
贷款手续需要：贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证、无房证明、单位收入证明、担保公司的担保证明。
一般由开发商集体办理一手房按揭，比较简单。
4、二手房按揭贷款
买的是二手房，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。
贷款手续需要：买卖夫妻双方身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证、买卖合同、契税票、评估报告、买方夫妻收入证明和无房证明。
5、公积金贷款
只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，且申请人夫妻双方住房公积金账户余额总和的20倍左右。