贷款担保情况调查提纲

担保调查内容概括及侧重点

担保业务中业务部调查内容保前调查(一)对借款申请人进行调查、评估。

1. 审查借款申请人有关材料。

2. 对借款申请人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。

3. 分析财务报表、检查借款申请人财务状况和经营成果。

4. 审核借款申请金额、期限。

(二)对借款保证人进行调查、评估。

1. 审查借款保证人有关材料。

2. 对借款保证人进行实地调查，核实复印材料，翻阅有关总帐、明细帐和凭证，审核财务报表。

3. 分析财务报表，检查担保能力。

(三)对借款抵押物、质物进行调查评估。

1. 审查抵押物、质物。

2. 审查抵押、质押相关手续。

3. 现场察看抵押物、质物。

4. 审查抵押物、质押的价值，确定可抵押、质押额。

(四)撰写调查、审批报告。

调查、审批报告的内容1)基本情况2)管理、经营情况3)财务状况4)项目情况5)反担保方案6)风险与效益7)调查意见保时审查是确保贷款正确、合理发放的关键环节。

主要对借款人申请材料的真实性、合法性、完整性和调查报告的内容进行详细的审核。

主要内容有：借款的用途、企业的发展前景、经营状况、负债能力、反担保合同要素是否齐全等等。

保后检查是确保贷款按政策、按规定用途合理使用，减少和防止贷款风险的重要保障措施。

它要求项目人员在贷款发放后，对贷款的使用进行跟踪检查，定期分析检查和分析的主要内容：1. 检查贷款是否按用途使用，有无挪用、套用贷款情况。

2. 检查存货有无积压、应收款回笼情况等。

3. 落实企业还款资金来源。

4. 纠正企业经营中的突出问题及所有影响贷款安全性的不利因素，督促企业改进。

附：调查的重点与分析（1）调查申请客户总体概况①通过书面资料收集和实地考察，主要调查申请客户的注册资本及实收资本、股权结构、经营规模、经营年限、市场份额、经营管理水平、社会形象及历史信用等情况，进行企业（个人）的基本情况分析、成长性分析、信用状况分析、市场与产品分析。

②调查申请人客户管理层经营作风是否稳健。

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

担保公司尽职调查方法以及提纲担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。

对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。

对担保项目的调查应注意以下几个方面。

(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。

(2)申保单位的性质及财务状况。

(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。

(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。

(5)申保单位的账务核实。

(6)反担保措施的落实。

其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。

其次，各方面的情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。

一、了解申保单位的行业状况听取企业主要领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。

(2)生产经营的季节性和周期性。

(3)产品生产技术的变化。

(4)能源供应与成本。

(5)行业的关键指标和统计数据。

(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。

二、了解申保单位的性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。

听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况，收入的构成，利润的来源。

(2)企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况。

(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。

(4)主要固定资产的状况、质量.。

(5)长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式。

(6)纳税情况。

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

担保公司尽职调查方法以及提纲担保业就是国际公认得高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务得全过程，对担保项目得调查就是风险控制得首要环节。

对企业调查得目得就就是要全面了解企业得生产经营全过程，熟悉企业产品得生产工艺流程，同时核实企业提供得有关证明文件得真实性、有效性，核实企业提供得有关财务资料得真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产得质量。

对担保项目得调查应注意以下几个方面。

(1)行业状况、法律与监管环境以及其她外部因素。

(2)申保单位得性质及财务状况。

(3)申保单位得机器设备以及相关经营风险。

(4)核实申保单位提供得有关证明文件得真实性、有效性。

(5)申保单位得账务核实。

(6)反担保措施得落实。

其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。

其次，各方面得情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间得相互关系。

一、了解申保单位得行业状况听取企业主要领导人对企业得整体介绍：(1)所在行业得市场供求与竞争。

(2)生产经营得季节性与周期性。

(3)产品生产技术得变化。

(4)能源供应与成本。

(5)行业得关键指标与统计数据。

(6)适用得会计准则、会计制度与行业特定惯例。

二、了解申保单位得性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户与合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等与实地察瞧申保单位主要生产经营场所等方式了解。

听取企业财务负责人对企业得财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点就是对外筹资情况，收入得构成，利润得来源。

(2)企业与原材料供应商得结算方式，目前应付款项应付款项情况。

(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款得主要往来客户。

(4)主要固定资产得状况、质量、。

(5)长短期借款得构成，借款银行银行、期限、担保方式。

企业贷款调查大纲

企业实地调查大纲
1、了解企业经营历史、企业股东构成情况、股东对企业未来发
展的思路。

2、了解业务产品结构：询问有多少产品，哪几样为主打产品。

3、了解产品销售情况：询问每样产品的销售情况、销售价格和
主要销售对象。

4、了解进货渠道：询问每样产品的进货频率、进货量、进货价
格、是否有签订合同。

5、了解财政补贴情况：询问是否有政府财政补贴，核对政府补
贴文件。

6、了解企业开支情况：每月水电费、工资付出情况、报税情况
等。

7、查看在建工程是否正常开工及建设进度。

8、查看生产线是否运行正常：、生产线生产情况、设备老化情况、员工操作情况。

9、核实经营/损益数据：进货合同、销售合同、水电费发票、工
资清单、报税单、财务报表等。

10、清点应收/预付账款金额：了解主要的欠款单位和人员，各
欠多少金额、欠款单位最近一次交易往来情况、收回可能性。

11、确定应付/预收等债务金额：查看已付款但尚未到货的付款
凭据。

12、盘点存货/固定资产：查看存货的数量和生产日期、核实固
定资产价值。

13、查看现金/银行存款。

贷款担保调查报告

贷款担保调查报告贷款担保调查报告随着金融市场的发展和经济的不断发展，贷款成为了人们生活中常见的一种金融手段。

无论是个人还是企业，都可能需要贷款来满足资金需求。

然而，贷款涉及到金融风险，银行或其他金融机构需要进行担保调查来评估借款人的还款能力和风险水平。

本文将探讨贷款担保调查报告的重要性和相关内容。

一、贷款担保调查报告的重要性贷款担保调查报告是银行或金融机构在决定是否为借款人提供贷款时的重要参考依据。

借款人的还款能力和风险水平直接影响到贷款机构的利益和风险。

因此，贷款担保调查报告对于贷款机构来说至关重要。

首先，贷款担保调查报告可以帮助贷款机构了解借款人的还款能力。

通过调查借款人的个人或企业的资产状况、收入情况以及还款记录等信息，贷款机构可以评估借款人是否具备足够的还款能力。

这有助于贷款机构做出明智的贷款决策，避免贷款逾期或违约的风险。

其次，贷款担保调查报告可以帮助贷款机构评估借款人的风险水平。

通过调查借款人的信用记录、征信报告以及其他相关信息，贷款机构可以了解借款人的信用状况和还款意愿。

这有助于贷款机构判断借款人是否存在逾期还款、违约等风险，从而采取相应的风险控制措施。

最后，贷款担保调查报告可以保护贷款机构的利益。

通过调查借款人的资产状况和还款能力，贷款机构可以确定贷款的额度和利率，以确保自身的利益最大化。

同时，贷款担保调查报告还可以为贷款机构提供法律依据，在借款人违约时采取相应的法律措施来保护自身权益。

二、贷款担保调查报告的相关内容贷款担保调查报告通常包括以下几个方面的内容：1. 借款人的基本信息。

包括个人或企业的姓名、身份证号码、联系方式等基本信息，以便贷款机构进行核实和联系。

2. 借款人的资产状况。

包括个人或企业的房产、车辆、存款、股票等资产情况，以便贷款机构评估借款人的还款能力和还款来源。

3. 借款人的收入状况。

包括个人或企业的工资、经营收入等收入情况，以便贷款机构评估借款人的还款能力和财务状况。

贷款担保保前调查报告

贷款担保保前调查报告来源：民间金融网XXXX管业有限公司因其扩大经营生产规模需要流动资金，现向XX银行XX支行申请中小企业流动资金贷款300万元，提请我公司全额担保。

经我公司风控部陈XX、公司部汪XX一行到该公司进行调查，现将调查情况报告如下一、借款人基本情况及股东背景1、借款人XXXX管业有限公司，以下简称“XX公司”，公司成立于2010年4月14日，公司地处XX市XXX区XXXXXX村，是一家具有自主研发、生产、销售、安装于一体的科技技术企业。

公司注册资本100万元，法人代表：ZHANGXX。

工厂地址同注册地址，权属为租赁，面积分为厂房1700㎡、空地（做仓库用）3900㎡，年租金合计31.98万元；新购买的办公楼位于XX区XXXX中心X号楼XX，建筑面积有189.66㎡。

增强聚丙烯排水管（也称为模压管、加筋观）是该公司目前最主要的生产产品，也是该公司自主研发的塑料管材，并荣获国家一项新型专利。

该产品是以聚丙烯为原材料，按照一定量比例掺加玻璃纤维、炭黑等增强剂、高抗氧剂，经混炼、注塑、模压成型的一种新型加筋管材。

产品主要应用于市政建设、住宅小区、高速公路、城镇污水处理、含有腐蚀性介质工程用管等领域。

2、公司股东背景情况：公司注册资本金为100万元，由二个股东共同出资设立，股东为ZHANGXX与LIUXX，两人关系为夫妻，公司法人为ZHANGXX。

其股本结构如下:股东姓名出资额出资方式出资比例ZHANGXX50万元货币50LIUXX50万元实物50公司由ZHANGXX出资25万元（出资比例50%），LIUXX出资25万元（出资比例50%）共同出资组建而成，原始注册资本金100万元，实缴资金50万元。

2010年6月，该公司收到全体股东缴纳的第二期出资，其中ZHANGXX认缴人民币25万元，LIUXX认缴人民币25万元，据此公司形成现有股东实收资本与股权构成。

二、管理能力及水平1、企业主要管理人员概况；目前公司现有员工30余人，并根据自身的发展经营设立了市场营销部、资金财务部、生产设备部，行政人力部等几个部门，虽然公司目前规模较小，但各部门彼此分工合作，促使公司经营能力正在直线上升。

担保调查报告模板

关于《****有限公司》***万元担保调查报告调查人：日期：目录（一）授信项目概况一、项目简况二、申请人简况三、反担保人简况四、抵、质押物简况（二）申请人基本情况一、企业概况二、经营情况及分析三、财务状况及分析四、融资、或有负债情况及分析（三）授信用途、还贷能力分析一、授信用途分析二、还贷能力分析（四）反担保人概况及分析一、以保证方式提供的反担保概况及分析二、以抵、质押方式提供的反担保概况及分析三、以个人无限责任担保方式提供的反担保概况及分析四、反担保能力综合评述（五）调查结论意见（一）授信项目概况一、项目简况：二、申请人简况：（财务报表为年月）单位：万元三、反担保人简况：（财务报表为年月）单位：万元四、抵、质押简况：要求：①若是个人无限责任反担保，只需在“反担保人简况”中“反担保人名称”一栏填列姓名，以下框格删除即可；②整个页面体现授信项目概况，将不需要填列的内容删除，并进行顺位排序，做到清晰，一目了然。

（二）申请人基本情况一、企业概况1.成立时间： (参照营业执照，注明经营期限)2.注册地址: (参照营业执照，注明区域)3.法定代表人：（参照营业执照，如是境外人士请注明国籍）4.注册资本：（参照营业执照，若未全额到位，写明法定的最后到位日）5.资本金构成：单位:万元6.历史沿革：（近三年申请人股东和资本金的变化情况）7.公司类型：（参照营业执照）8.主营范围：（参照营业执照）9.管理层情况：要求：包括董事长、总经理、财务总监以及实际掌控人，或认为必须填列的人员。

10.员工结构：（人数上尽可能详细，本公司做统计需要）11.政府背景情况：12.股东背景情况：13.关联企业在银行的授信情况：单位：万元14.重大事项说明：要求：以上11、12、13、14项不得删除，如没有即写“无”。

二、经营情况及分析1、主营业务简述：要求：简要叙述主营业务、主导产品、经营模式、业务流程、销售情况等。

2、供销环节及结算方式：3、税收缴纳情况：单位：万元要求：如果前两年或当年资料不齐可以不填，但上年度必填，依据是银行出具的“电子报税付款通知”；年度是以上年的2月份――今年的1月份为一个统计年度，例：2010年2月――2011年1月为一个统计年度，与税单统计口径保持同步；4. 企业发展规划：5. 行业优、劣势分析：三、财务状况及分析以下分析所选取的××年、××年、××年财务报表已经××会计师事务所审计。

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲

融资担保公司项目尽职调查方法和提纲尽职调查（Due Diligence）是在进行投资决策之前进行的一系列详细的调查和审查活动，旨在评估投资项目的可行性、风险和价值。

融资担保公司是一种为企业提供担保、融资和资信服务的机构，其主要业务包括对企业信用、财务状况、资产负债表、经营状况等进行综合评估，确定企业的融资额度和担保方式。

在进行融资担保公司项目尽职调查时，可以按照以下提纲进行：1.公司概况和背景调查a.公司注册情况：包括公司名称、注册地点、注册资本等信息。

b.公司股权结构：了解公司的股权结构，包括股东的身份、持股比例等。

c.公司历史业绩：分析公司过去几年的经营状况、盈利能力和发展趋势。

d.公司治理结构：了解公司的组织架构、管理团队和决策层。

2.业务模式和盈利能力a.业务范围和产品/服务：详细了解公司的主营业务、产品/服务种类和市场份额。

c.行业竞争力分析：评估公司在所处行业的竞争地位和优势，包括市场份额、品牌影响力等。

3.资金情况和财务状况分析b.财务报表分析：分析公司的资产负债表、利润表和现金流量表，评估公司的财务状况和偿债能力。

4.风险和合规性评估a.法律合规性：对公司的业务合规性进行评估，包括相关执照、证书和资质的合规程度。

b.风险管理：了解公司的风险管理机制和措施，包括对市场风险、信用风险和流动性风险的管理情况。

c.法律诉讼和纠纷：了解公司是否有未决的法律诉讼、纠纷或其他法律风险。

5.市场前景和业务发展策略a.市场趋势和发展前景：了解公司所处行业的市场规模、增长趋势和竞争环境。

b.公司发展战略：评估公司的发展战略和目标，包括拓展新业务、开拓新市场等。

6.公司信用调查a.企业信用评级：了解公司的信用评级情况，评估公司的信用风险。

b.商业合作伙伴信用调查：对公司的供应商、客户和合作伙伴进行信用调查，评估公司与其关系的稳定性和可靠性。

以上是关于融资担保公司项目尽职调查的一些建议和提纲，可以根据实际情况进行具体调整和补充。

担保调查报告范文_1

担保调查报告范文篇一：贷款担保调查报告***贷款担保调查报告申请人***，现在从事牛养殖及销售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向贷款100万元，期限三年，特申请我公司提供保证担保，经调查，现将情况报告如下：一、申请人基本情况***，男，汉族，现年*岁，妻子***，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。

二、产品生产销售情况：申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往平凉、宁夏等地，年收入40万元；农田15亩，从事玉米制种生产，年收入1.5万元，年收入共计41.5万元。

三、个人资产及负债申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。

四、贷款用途及期限申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。

五、反担保措施该笔贷款由我公司提供保证担保后，申请人为我公司提供的反担保措施为：①张掖市甘浚镇养牛专业户***、王志红、毛启亮三户联保;②三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必须具有稳定的经济收入。

六、结论经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。

本次贷款100万元，实用于养殖场扩大生产规模。

借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的能力，且反担保人具备担保的资格和承担连带保证责任的能力，同意为借款人100万元贷款提供担保。

调查人：XX年9月17日篇二：担保公司调查报告模板一、借款人的基本情况（1）企业基本经营情况（2）企业内部管理架构、职责分工情况（3）企业的历史沿革及主要竞争优势分析（4）企业的经营模式、主导产品用途及生产能力、销售特点、市场占有率及盈利模式（5）企业上下游情况分析（包括交易商、交易产品及产品市场价格）（6）企业电费、纳税数据与经营情况匹配分析（查看电费原件及纳税系统）四、借款人财务情况分析（1）财务总体情况篇三：担保公司调查报告填写说明担保公司调查报告填写说明一、前言1、若为新客户：XX公司系我行新营销的客户，尚未在我行获得担保授信。

融资性担保机构担保保证金管理情况调查提纲

融资性担保机构担保保证金管理情况调查提纲（担保机构名称）一、基本情况（一）基本情况调查表调查数据截至2011年末，有关统计口径参照融资性担保行（二）向客户收取的担保保证金管理情况1、融资性担保机构向客户收取保证金的政策（收取保证金的目的及要求）。

2、融资性担保机构是否制定和执行了保证金管理制度（具体规定有哪些，执行情况如何）。

3、收取的对象及比例（什么样的客户需要收取保证金及收取比例的范围）；收取保证金的客户占总客户的比例。

4、保证金的比例或运用形态（收取的保证金是在融资性担保机构的银行结算户还是另专门设置的保证金账户；若是专门账户，对支取有何约束；保证金是否以活期存款或定期存款形式存在；可否用于融资性担保机构向银行缴存保证金、支付代偿或其他用途，用于融资性担保机构向银行缴存保证金、支付代偿的保证金占所有保证金的比例，以及保证金其他用途的主要种类和相应占比）。

5、保证金支付代偿及退还客户的条件与程序。

（三）融资性担保机构向银行缴存担保保证金的情况1、需缴存的对象及比例（什么样的融资性担保机构需要缴存保证金及缴存的比例，缴存保证金的来源）。

2、融资性担保机构向银行缴存保证金的账户设置及管理（是否开设保证金专户，愿否使用存单质押）。

3、保证金资金存在形态（以活期存款还是定期存款等形式存在，是否有利息）。

4、保证金在融资性担保机构解保或退出合作关系的退还程序以及发生违约时的支付程序）。

二、担保保证金管理存在的主要问题（一）担保保证金的收取与管理存在哪些问题和需要改进的地方。

（二）融资性担保机构是否存在挪用客户保证金问题，影响程序如何。

（三）对融资性担保机构保证金管理是否能有效防范相关风险。

三、对完善担保保证金管理的政策建议（调查报告包括但不限于以上调查提纲的内容）。

担保贷款调查报告

担保贷款调查报告篇一：贷款担保调查报告***贷款担保调查报告申请人***，现在从事牛养殖及销售业务，因扩大养殖规模，购牛款紧缺，需向贷款100万元，期限三年，特申请我公司提供保证担保，经调查，现将情况报告如下：一、申请人基本情况***，男，汉族，现年*岁，妻子***，汉族，现年*岁，家住，家庭人口*人，现在祁连村拥有一家养殖场，主要从事牛养殖及销售等业务。

二、产品生产销售情况：申请人现拥有育肥牛150头，其中小牛80头，大牛70头，养殖场一家，主要销往平凉、宁夏等地，年收入40万元；农田15亩，从事玉米制种生产，年收入万元，年收入共计万元。

三、个人资产及负债申请人自有资产主要有：牛养殖场一家，价值50万元，小牛80头，价值80万元，大牛70头，价值100万元，小康住宅楼一套，价值15万元，资产总计245万元。

四、贷款用途及期限申请人贷款主要用于扩大生产规模，购牛款紧缺，资金缺口共计100万元，需向中国农业银行甘浚支行贷款100万元，期限三年。

五、反担保措施该笔贷款由我公司提供保证担保后，申请人为我公司提供的反担保措施为：①张掖市甘浚镇养牛专业户***、王志红、毛启亮三户联保;②三户符合反担保人资格的农户进行反担保，此三户村民必须具有稳定的经济收入。

六、结论经调查借款人品质良好，无不良嗜好和不良还款记录。

本次贷款100万元，实用于养殖场扩大生产规模。

借款人经济收入来源稳定，拥有偿还贷款的能力，且反担保人具备担保的资格和承担连带保证责任的能力，同意为借款人100万元贷款提供担保。

调查人：XX年9月17日篇二：贷款担保业务调查报告模板公司担保业务调查报告申请人：经办机构：主办客户经理：协办客户经理：年月日说明： 1、本调查评价报告适用于公司企业贷款业务调查申报；2、客户经理对调查报告中所含信息的真实性及调查结论负责。

- 1 -- 2 -- 3 -- 4 -损益情况- 5 -篇三：融资担保公司担保流程及调查报告融资担保公司担保流程及调查报告一担保的对象和条件1 担保的对象经工商行政管理部门批准登记注册，独立核算、自负盈亏，具有法人资格的中小企业。

担保调查提纲(表格版)

主营业务流程简介资料；上下游业务合同；审计财报及附注；收付款凭据；业务台账；银行对账单；纳税申报表或税票；资产、库存清单；土地、房屋、设备所有权证、购买或租赁合同及发票；借款清单及合同；反担保清单；经营计划。
反担保资产
股权、土地使用权、房屋、高价值通用机器设备、车辆、应收账款、个人/法人连带保证责任等。
搞清楚资产的购买价格、付款情况、所有权证办理情况、所有权人、是否已设立抵押、当前资产市价等；多挖掘反担保资产；要能够介绍清楚反担保设置，消除客户不必要的疑虑。
资产购买合同、货款支付凭证或投资金额凭证、所有权证或其办理进度证明资料、多途径了解核实估算市价。连带保证人的资产实力和资信情况。
备注：
1、对于基本信息，认真记录并收集完整资料；对于重点问题及客户负责人遗漏的基本问题，应当有意识地加以引导。
公司历史沿革及股东变动情况、原因；公司实际控制人及其与股东关系；公司实际控制人行业经验、信用记录、资产情况；公司信用记录；公司所处行业相关信息。对于主营业务需要政府审核批准的，要落实相关政府规划、批文，通过上网等途径了解清楚相关的鼓励或限制等重要政策。
营业执照；组织机构代码证；税务登记证；工商登记卡；公司章程；验资报告；开户许可证及开户情况；贷款卡；股东简历、身份证及征信报告；法定代表人证明书；股东会名单及签字样本；股东资产清单；公司简介及征信报告；资质、荣誉证书。
公司经营情况
公司主营业务流程；年营业额及利润；资产负债情况；库存情况；上下游合作企业及资金结算方式；资金周转周期；未来经营计划及趋势；还款来源分析；工程建筑类则包括已完成工程、在建工程、新中标工程情况。
搞清楚业务流程；营业额及利润要有财报、收付款票据、银行对账单支撑并相互验证；要有资产清单、库存清单并与实地观察相互验证；负债要搞清楚债权人、金额、期限、担保方式、抵押品或反担保设置；搞清楚附带的保证金、预付款等情况；未来经营计划搞清楚需投资金额、是否需新购建土地、厂房、设备及价格等。

贷前调查提纲和技巧

贷前调查提纲和技巧贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节。

贷前调查工作不扎实，一是可能增加信贷资产风险，二是可能丧失与每个优良客户建立信贷关系的机会。

如何开展贷前信贷调查工作？按省联社信贷管理规章制度，我行贷款调查报告的主要内容有：1、客户基本情况及主体资格；2、申请贷款种类、金额、期限、利率、用途、还贷方式、担保方式和限制性条款；3、客户财务状况、经营效益和市场分析；4、贷款风险评价；5、贷款综合效益分析；6、提出贷与不贷、贷款金额、贷款期限和利率的建议。

围绕贷款调查报告的主要内容，现归纳整理一些贷款调查提纲和技巧，供各位信贷人员参考。

一、who？申请借款人是谁（借款人资格等基本情况调查）（一）借款资格。

申请借款单位全称、经济性质、注册资金总额、生产经营范围、经济核算形式、成立时间、所属行业、演变过程、老企业名称、收购（拍买、转让）总价格（其中出资现金金额）、债务转让金额等基本情况调查。

1、查企业法人营业执照或者自然人的身份证明（要有复印件），确定借款人是否是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或是具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人；2、核实企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户、自然人是否在我行的营业区域内；3、特殊行业（如化工、医药、食品等）是否持有有权机关颁发的相关许可证；4、除自然人外，申贷单位是否持有经年检的人民银行核发的有效贷款卡；5、基本存款账户、其它存款账户开户情况，是否在我行开立基本存款或一般存款账户。

（二）申请借款单位负责人、股东（特别是法人代表）的基本情况1、股东组成、股东入股数量和比例、股东间的关系；2、学历、经历、经营管理能力、业绩；3、社会关系、爱好、生活习惯、品行、年龄、健康状况；（三）职工人数及构成，特别是管理人员、科技人员的专业技能、经验。

提示：要从企业演变过程、股东经历中分析其投资款来源及资产、负债真实性。

财务金融-担保调查项目提纲

项目调查提纲
企业名称：
备注
一、基本资料（原件与复印件相符）
1．营业执照副本复印件
2．特种行业经营许可证复印件
3．组织机构代码证、法人代码证书复印件
4．税务登记证（国、地税）复印件
5．贷款卡复印件、密码、电脑查询结果复印件
6．验资报告复印件（包括注册验资及历次的增资）
7．Байду номын сангаас司章程复印件
8．公司资质等级证书复印件
一、基础资料：（需要收集的打钩）
二、风险点分析及需调查的要点：
1.核实供销合同。
项目经理：
9．企业征信、法人夫妻征信
10．
11．其它有关企业基本情况的资料
12、抵押物情况、企业及个人财产有关证件、票据
二、关于企业产品和市场情况方面的资料（销售合同或协议）
三、（财务方面）资产负债表、损益表和现金流量表（上年及项目调查上月）
上年的增值税（营业税）纳税申报表、本年累计税收缴款单
调查前三个月银行的对帐单、水、电、气票据。

融资担保公司项目尽职调查方式和提纲

担保公司尽职调查方式和提纲担保业是国际公认的高风险行业，风险操纵始终贯穿于担保业务的全进程，对担保项目的调查是风险操纵的首要环节。

对企业调查的目的确实是要全面了解企业的生产经营全进程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保方法，查验相关实物资产的质量。

对担保项目的调查应注意以下几个方面。

(1)行业状况、法律与监管环境和其他外部因素。

(2)申保单位的性质及财务状况。

(3)申保单位的机械设备和相关经营风险。

(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。

(5)申保单位的账务核实。

(6)反担保方法的落实。

其中，第一(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。

第二，各方面的情形可能会相互阻碍，在了解各方面情形时，应当考虑各个因素之间的彼此关系。

一、了解申保单位的行业状况听取企业要紧领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。

(2)生产经营的季节性和周期性。

(3)产品生产技术的转变。

(4)能源供给与本钱。

(5)行业的关键指标和统计数据。

(6)适用的会计准那么、会计制度和行业特定老例。

二、了解申保单位的性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期要紧投资、筹资情形；向销售人员询问相关市场信息，如要紧客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地观察申保单位要紧生产经营场所等方式了解。

听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、欠债状况，重点是对外筹资情形，收入的组成，利润的来源。

(2)企业与原材料供给商的结算方式，目前应付款项应付款项情形。

(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的要紧往来客户。

(4)要紧固定资产的状况、质量.。

(5)长短时间借款的组成，借款银行银行、期限、担保方式。

(6)纳税情形。

贷款担保企业实地调查提纲

贷款担保企业实地调查提纲
一、企业基本情况
企业名称
公司证照（原件）
注册资本（资本金变化情况）
股权结构（股东关联关系）
成立日期
法定代表人及实际控制人
公司经营地址
公司主营业务
职工人数，其中管理人员，工人。

二、关联企业情况
关联企业名称
注册资本
股权结构
成立日期
经营地址
法定代表人
主营业务
三、企业近期经营情况及财务状况
近两年的经营情况
财务状况：
公司现金流证明材料
四、企业法定代表人及实际控制人个人状况
企业法定代表人、实际控制人个人财产状况（证明）企业法定代表人、实际控制人信用状况
五、反担保措施
反担保企业名称
注册资本
成立时间
法定代表人
主营业务。

担保项目调查提纲(打印版)

项目调查提纲一、企业信用记录核查1、企业近期银行贷款卡记录，是否和企业账面记录一致，如不一致，需查核贷款合同、还款通知单、相应银行支出流水：2、查看近三个月租金、水、电费通知单、相应的发票或收据、银行支出流水，考察相应费用是否正常支付：3、查看企业的纳税申报表，企业近三年纳税情况是否和销售情况相符：（注：以上贷款卡记录、银行流水必须是调查人员直接或见证企业从第三方取得）4、通过当地信用、工商、法院等网站查询企业、主要控制人（或股东）是否有诉讼、纠纷、被处罚或其他负面消息：二、企业资产投入情况核查1、查看固定资产明细表、购建合同、相应银行支出流水，核查大型固定资产投入的工程款、设备款，土地、房产款等是否已按合同约定支付：2、主要的固定资产购建是否合法合规，是否取得有权审批部门审发的有关证件：3、其他拟提供的反担保资产状况、权属核查。

三、企业管理状况1、财务管理是否健全真实：要求企业提供最近几期的账务报表及账簿，通过对主要财务数据的钩稽关系核对，查证是否账表一致，账实一致：（一）、购货阶段（1）现场查看：实地查看仓库，目测其成新旧程度，大致判断周转速度是否和报表反映相符，估算原料存货数量价值是否和账上记录一致：（2）企业年购进货物总量及金额的推断：a 、抽查最近三个月的银行流水，剔除各项费用、往来款项后，每月现金流出是否和企业当年月平均购货成本相符：b、核对进库单相对应月份的银行流水，剔除各项费用、往来款项后，现金流出是否和进库单货物总额基本吻合：c、核对月购货发票总额，是否和进库单总额基本相符：（3）单笔大额购货合同的抽查：从应付账款和存货等明细账上随机挑选一宗或几宗大额购货活动，从合同、进货单、卖方发票、相应银行支付流水，一路核查，该业务是否真实，账务处理是否合规：（二）、销货阶段（1）现场查看：a、查看存货中的产成品、半成品目测其成新程度及款式，判断是否存在产品滞销或退货现象，其周转率是否和报表反映相符，估算存货中产成品、半成品数量价值是否和账上记录一致：b、了解产品生产或贸易的周期，以及生产线的产能，大致推算该产能是否能支持账上反映的销售额（2）企业年销售总量及金额的推断：a 、抽查最近三个月的银行流水，剔除各项往来款项后，每月现金流入是否和企业当年月平均销售额相符：b、挑选企业贸易的正常期间（非淡季或旺季），加总一个月产品主要原料的出库单，是否和企业月销售额基本相符：c、核对该月的销售发票总额，是否和出库单总额基本相符d、核对出库单相对应月份的银行流水，剔除各项往来款项后，现金流入是否和出库单货物总额基本吻合：（3）大额销货合同的单笔抽查：从主营业务等明细账上随机挑选一宗或几宗大额销货活动，从合同、出货单、销售发票、相应银行收款流水，一路核查，该业务是否真实，：四、企业管理状况。

担保调查报告

担保调查报告担保调查报告5篇担保调查报告1根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：一、企业情况（一）企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。

要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。

（二）股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。

只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。

股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名（可附上身份证号码）、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重（即所占股权）、出资时间等。

（三）企业组织结构清晰的组织结构往往体现着一个公司的经营管理水平和效率。

搞清楚企业的组织机构，可以把调查工作的触角伸到其“神经末梢”，往往能获得更全面、更详实而准确可靠的信息，使决策更科学合理。

（四）调查基准期估基准期末或期内的财务状况和经营业绩简介，金融机构借款的偿还情况及对外担保情况简介二、企业基本素质（一）法定代表人情况（或实际控制人）法定代表人（或实际控制人）一般是股东中出资额较多的人，且公司很多对外行为都需要其代表公司进行，所以了解其情况非常重要。

信息点主要包括法定代表人的姓名、职务、教育背景、工作经历、信用记录状况等。

此外还可以了解其经营管理水平和经营理念、兴趣爱好和特长、获得的荣誉等等辅助信息供参考。

（二）经营管理层主要成员情况经营管理层，尤其是高层管理人员很多就是公司股东，还有的是外聘职业经理人。

他们的素质和能力决定了公司的经营业绩，进而影响到公司的资金融通能力和偿债能力。