金融系统中的金融机构培训课件(ppt 71张)

其主要职责
管理中央财政拨入的资金、减持国有股所获资
金及其他方式筹集的资金。 制定全国社会保障基金的投资经营策略并组织 实施。 选择并委托全国社会保障基金投资管理人、托 管人，对全国社会保障基金资产进行投资运作 和托管，对投资运作和托管情况进行检查；在 规定的范围内对全国社会保障基金资产进行直 接投资运作。
金融服务
金融服务是指金融机构运用货币交易手段融通有价物
品，向金融活动参与者和顾客提供的共同受益、获得 满足的活动。
具体来说，金融服务是指金融机构通过开展业务活动
为客户提供包括融资投资、储蓄、信贷、结算、证券 买卖、商业保险和金融信息咨询等多方面的服务。
信用创造
信用创造是指商业银行通过吸收活期存款、发放贷款
7.4.3证券交易所
组织证券买卖的场所。证券交易所为证
券的买卖创造了一个有组织的经常性的 连续交易市场。
证券交易所有以下几个功能：
为交易双方提供一个完备、公开的证券
交易场所，通过组织众多的投资者，大 大地降低了证券买卖双方搜寻交易对方 的时间和成本，提高了证券交易的效率。
保证了证券交易的连续性，通过集合竞
管理和处置因收购国有独资商业银行不 良贷款形成的国有独资非银行金融机构。
中 国 金 融 资 产 管 理 公 司
华 融 资 产 管 理 公 司
信 达 资 产 管 理 公 司
长 城 资 产 管 理 公 司
东 方 资 产 管 理 公 司
工 商 银 行
建 设 银 行
农 业 银 行
中 国 银 行
组建金融资产管理公司的目的
7.5.2 金融控股公司
以银行、证券和保险等金融机构作为子公司的
一种纯粹型控股公司。 以银行作为子公司的称作银行控股公司。以证 券公司作为子公司的称作证券控股公司。 以保险作为子公司的称作保险控股公司，而同 时拥有银行、证券和保险两种以上子公司的称 作金融服务控股公司。
纯粹型控股公司与事业型控股公司
营时期。货币经营者在货币保管和办理支付中积聚了大量货币， 为使货币增值发放贷款，于是，产生了信用中介职能。但支付职 能的发展，也有赖于信用中介职能，因为只有在客户保存一定存 款余额的基础上，才能办理支付；当存款余额不足时，客户会要 求银行贷款，而贷款又转化为新的客户存款，又需办理支付。可 见，支付中介职能和信用中介职能是相互联系，相互促进的，两 者互动构成了银行信贷资本的整体运动。
中国证券公司的分类管理
综合类券商：能够同时从事经纪、自营
和投资银行业务的证券公司。
经纪类券商：只能从事经纪业务和自营
业务而不能从事投资银行业务的证券公 司。
7.4.2基金管理公司
通过发行基金份额，将许多分散的闲散
资金集中起来，进行组合投资，达到让 基金持有人实现收益共享、风险共担的 目的的金融机构
责任保险
责任保险是以被保险人的民事损害赔偿
责任为保险标的的保险，比如担心本公 司生产的热水器对用户造成损害而购买 的保险就属于责任保险。
保证保险
保证保险是指由保险人承保在信用借贷
或销售合同关系中因一方违约而造成的 经济损失而进行的保险，比如，出口一 批工艺品，顾虑对方不及时付款而购买 的保险，或银行因担心借款者不能履行 借贷合同的义务而购买的保险都属于保 证保险。
，从而增加银行的资金来源、扩大社会货币供应量。 商业银行发挥信用创造功能的作用主要在于通过创造 存款货币等流通工具和支付手段，既可以节省现金使 用，减少社会流通费用，又能够满足社会经济发展对 流通手段和支付手段的需要。是商业银行体系通过放 款或购入各种证券而使货币供应量增大的一种金融现 象。
7.1.3 中国商业银行体系
储蓄向投资的转化的基本功能不同，保 险公司的基本功能在于分担风险。
7.3.2保险业务分类及保险机构体系
保险分为：
财产保险 责任保险 保证保险 人身保险
财产保险
财产保险是以财产及其相关利益为保险
标的的保险，补偿因自然灾害或意外事 故所造成的经济损失。比如，为防止汽 车被盗而购买的保险、为防止发生火灾 造成企业财产损失而购买的保险等都是 财产保险。
价和电脑撮合，可以实现在开市的时间 里大规模地不间断交易。
随时公布市场成交数量、价格等行情信
息，便于投资者进行投资决策。
是组织和调控证券交易活动的重要机构，
它方便地监控证券交易行为，减少价格 操纵等违法交易。
交易所组织形式 ：
公司制：由银行、证券公司、信托投资公司等
共同投资入股组建起来的公司法人。公司制的 证券交易所对本所内的证券交易员有担保责任， 因此通常设有赔偿基金，或向国库交纳营业保 证金，以赔偿因该所成员违约而遭受损失的投 资者。公司制的证券交易所通常规定，证券商 及其股东或经理人不得担任证券交易所的董事、 监事或经理，以保证证券交易所经营者与交易 参与者的分离。
通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股
权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。
金融资产管理公司业务活动：
追偿债务 对所收购的不良贷款形成的资产进行租赁或者
以其他形式转让、重组。 债权转股权，并对企业阶段性持股。 资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票 承销。 财务及法律咨询，资产及项目评估。
芝加哥商品交易所 纽约期货交易所 纽约商品交易所 2006年9月在上海成立的中国金融期货
交易所
7.5 其他金融机构
其 它 金 融 机 构
金 融 资 产 管 理 公 司金 融 控 股 公 司信 托 投 资 公 司信 用 合 作 社 财 务 公 司
7.5.1金融资产管理公司
专门收购国有独资商业银行不良贷款，
纯粹型控股公司：纯粹型控股公司是指母公司没有自己特有的事业领域，而源自仅是一个公司 经营战略的决策部门。
事业型控股公司：事业型控股公司是母公司拥
有自己的事业领域，除此之外，还通过控有其 他事业领域的子公司的股份来支配、管理子公 司的经营活动。
中国中信控股组织结构示意图
中国平安保险集团组织结构示意图
改善四家国有独资商业银行的资产负债状况，提高国
有商业银行在国内外的资信。深化国有独资商业银行 改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格考核，把国 有独资商业银行办与真正意义上的现代商业银行。
运用资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势，通
过建立资产回收责任制和专业化经营，实现不良贷款 价值回收最大化。
7.4 证券与期货市场
7.4.1证券公司
又称证券商，是在证券市场上经营证券 业务的非银行金融机构。
证券公司的三大业务
自营：证券公司在自己的账户上买卖证券，
以获取投资收益的行为。 经纪：替客户买卖已发行证券，即经纪业务 是一般投资者委托证券公司买卖证券的行为。 投资银行：协助政府或工商企业销售新发行 证券、为企业提供财务顾问、帮助企业进行 资产重组等。
金融机构体系概览
中国金融机构体系
商 业 银 行
政 策 性 银 行
保 险 公 司
资 本 市 场 机 构
其 它 金 融 机 构
政 策 与 监 管 机 构
7.1 商 业 银 行
7.1.1什么是商业银行
以经营存款、贷款、办理转账结算为主
要业务，以盈利为主要经营目标的金融 企业 .
素有“金融百货公司”之称 能够吸收活期存款，创造货币是商业银
中国政策性银行
中国农业发展银行
http://www.adbc. /index.asp x
7.3 保险公司
7.3.1保险公司及其功能
保险是分摊意外损失的一种财务安排，
将其不确定的大额损失变成确定的小额 支出。
保险公司就是经营保险业务的金融机构。 它与商业银行和证券公司主要在于促进
中国商业银行体系
国家控股的 商业银行
其他股份 制银行
城市商业 银行
7.2 政策性银行
7.2.1 什么是政策性银行
由政府创立或担保，以贯彻国家产业政
策和区域发展政策为目的、具有特殊的 融资原则，不以盈利为目标的金融机构。
政策性银行与普通的商业银行相比：
资本金主要来自于政府财政拨付，不能通过发
行股票来筹集政策性银行的资本金。
经营时主要考虑国家的整体利益、社会效益，
不以自身财务上的盈利为主要目标，这是与普 通商业银行之间最根本的区别。
主要依靠发行金融债券或向中央银行借款，一
般不面向公众吸收存款，也不向一般的工商企 业发放贷款。
中国的政策性银行体系
中国进出口银行 http://www.exim /inde x.shtml
金融控股公司的优势
实现金融业的规模效益，降低成本，提高盈利
水平； 金融各业的结合有益于降低金融业务自身的风 险，一种业务收益的下降，可以用另一种业务 的收益来弥补，保障利润的稳定性； 可以充分掌握企业的经营状况，从而降低贷款 的呆账率和投资银行承销业务的风险；
“一条龙”金融服务。
7.5.3 信托投资公司
行最明显的特征，因此，人们又称商业 银行为存款货币银行。
7.1.2商业银行的职能与作用
信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调节经济
信用中介
信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。
这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散 货币集中到银行里来，再通过资产业务，把它投向经济各部门； 商业银行是作为货币资本的贷出者与吸入者的中介人或代表，来 实现资本的融通、并从吸收资金的成本与发放贷款利息收入、投 资收益的差额中，获取利益收入，形成银行利润。商业银行成为 买卖“资本商品”的“大商人”。商业银行通过信用中介的职能 实现资本盈余和短缺之间的融通，并不改变货币资本的所有权， 改变的只是货币资本的使用权。
人身险
中国人寿保险股份有限公司 中国平安人寿保险股份有限公司 泰康人寿保险股份有限公司 中国太平洋人寿保险股份有限公司 生命人寿保险股份有限公司 太平人寿保险有限公司 东方人寿保险股份有限公司 民生人寿保险股份有限公司 合众人寿保险股份有限公司
再保险
中国财产再保险股份有限公司 瑞士再保险公司 Swiss Re 中国人寿再保险股份有限公司 德国科隆再保险公司 慕尼黑再保险公司
信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产
权委托给受托人,受托人按委托人的意愿,对信 托财产进行管理的行为。
支付中介
支付中介是指商业银行借助支票这种信用流通工具，通过客户活
期存款帐户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑 换和存款转移等业务活动。 商业银行发挥支付中介功能主要有两 个作用：节约了流通费用；降低银行的筹资成本，扩大银行的资 金来源。
支付中介职能从逻辑上先于信用中介职能。它最早产生于货币经
会员制证券交易所是以证券商为会员形
式成立的不以盈利为目的的组织。在实 行会员制的证券交易所，只有会员及享 有特许权的经纪人才有资格在交易所中 进行证券交易，会员对证券交易所的责 任仅仅以其交纳的会员费为限。
7.4.4金融期货交易所
期货交易所是专门进行期货合约买卖的场所，
一般实行会员制，即由会员共同出资联合组建， 每个会员享有同等的权利与义务，交易所会员 有权在交易所交易大厅内直接参加交易，遵守 交易所的规则，交纳会费，履行应尽的义务。 期货交易所是不以营利为目的的经济组织，它 的宗旨就是为期货交易提供设施和服务，不拥 有任何商品，不买卖期货合约，也不参与期货 价格的形成。 期货交易所向会员收取保证金，用于担保期货 合约的履行。
全国社会保障基金理事会
国务院直属正部级事业单位，是负责管
理运营全国社会保障基金的独立法人机 构。
全国社会保障基金是中央政府集中的社
会保障资金，是国家重要的战略储备， 主要用于弥补今后人口老龄化高峰时期 的社会保障需要。
主要资金来源
中央财政预算拨款 国有股减持划入资金； 投资收益； 股权资产。
人身保险
人身保险包括人寿保险、健康保险和意
外伤害保险等。人寿保险是以人的寿命 和身体为保险标的，以人的生存或死亡 为给付条件的一种保险。
再保险
再保险是保险人通过订立合同，将自己
已经承保的风险，转移给另一个或几个 保险保险人，以降低自己所面临的风险 的保险行为。
财产保险公司
中国出口信用保险公司 中国人民财产保险股份有限公司 中国太平洋财产保险股份有限公司 中国平安财产保险股份有限公司 华泰财产保险股份有限公司 永安财产保险股份有限公司