婚姻财富管理及家庭财富传承
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财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
26-14
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(1/6)
案例：民营企业家的遗嘱 某民营企业家，经历了前后两次婚姻，在第一段婚姻中有一个女儿，在第二次婚 姻中又生了孩子，企业经营得非常不错，但天不从人愿，他患上了癌症，于是咨询律 师，作为家族企业，留下几个亿的资产要怎么安排？ 他的律师给他做公证遗嘱，等企业家离世之后由律师向家族成员宣布，结果遭到 前妻的怀疑，认为造假。பைடு நூலகம்任妻子却拿着公证遗嘱到房屋登记交易大厅，要求按照公 证遗嘱上的内容把老公名下的房子过户到自己名下，但还欠缺一份继承权公证书，办 继承权公证，需要所有的法定继承人和遗嘱继承人都到场，宣读死者的公证遗嘱，由 于前妻的反对，继承权公证书办不了。 于是现任妻子向法院提出了遗产继承诉讼，由于本案涉及的当事人多达十几位， 导致每次开庭的十几方当事人和律师逐一到场。这场官司打到一审、二审、强制执行， 前后将近四年。在这四年期间，这个富豪名下的所有资产都处于被冻结状态，包括股 票。 请问：复杂家庭成员的高端客户遗产应如何处理？
结婚两年后，李老先生又为小两口买了一套别墅，价值是2000万，李老先生 先将1500万转账到了开发商的帐户中，当他正要打余款500万的时候，接到了国 外朋友的邀请去参加婚礼，李老先生就让儿子小李，先垫付500万，出国回来之 后，李老先生还给儿子500万，并且又出资600万用于装修，李老先生共花费 3200万。 三年后，儿媳妇提出离婚，并要求分割婚前600万的房子和婚后2000万的别 墅及财产，李老先生认为非常不公平，自己出资3200万给儿子，为什么三年就被 儿媳妇要求分走一半。 请问：这两套房屋及财产如何分割？李老先生的钱是否能归还？
最具有冲击力的1.5倍，人人实现邮轮梦
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尊崇靠抢 旅游同样靠抢
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世上无难事，只要肯登攀！
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请问：公司的股权财产到底和妻子有没有关系？
26-10
二、 高端人士婚姻财富规划(2/4)
处理结果： • 假定老板在A公司当中所持有的股权是50%，在他结婚的时间点的自然价 值，这个部分永远属于男方； • 50%的股权在结婚后每年都会有股东分红，这一部分法律优先规定是他们 夫妻共有财产； • 50%的股权在结婚后由于企业的不断发展壮大，它的市场增值价值这一部 分法律优先规定为夫妻共有财产。
转投后自动带出尊越投保信息 无需再次录入
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抢尊崇
赢尊越
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尊崇和尊越最大的区别就是保单贷款的额度，只要客户不是短期
内就要保单贷款或贷款额度不超过50%，两个险种是没有区别的。 尊越也有优势： ①有生日关爱金（每年领3份钱）； ②没有10万限制； ③有5年、10年交费，更多选择； ④奖励更大——尊崇24万油轮，尊越12万就有油轮。
很不安全，无法实现债务隔离
26-22
五、人寿保险合规避债功效之二：“父债子不还” (2/4) 身故赔偿金归受益人（子女）后，受益人能避 免还父母生前债的风险。 最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人 遗产的批复》规定： “人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于 被保险人是否指定受益人。指定受益人的，被保险 人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受 益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗 产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”
目录
社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
26-4
一、父母对子女提供财富支持的继承(1/4)—不动产
案例：父母婚前及婚后出资千万为儿子购买别墅，被儿子婚变导致财产分割
李老先生的儿子准备结婚，李老先生出资600万给儿子买了一套房子，所有人 为李老先生的儿子小李，但在结婚前，小李瞒着父亲在房产证加了女朋友的名字。
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最大投入
最低标准
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三大重磅利好，双尊一步达成
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三大重磅利好一起来袭，你还HOLD住吗？
举例： • 原来有20万尊崇，累计竞赛业绩10万，达成泰国游，现只需再 做2万尊越即可达成邮轮游！ • 原来有50万尊崇，累计竞赛业绩25万，达成1个邮轮内舱房名额 ，现只需要再做5万尊越即可升级为2个邮轮海景房名额！ 26-#
26-21
五、人寿保险合规避债功效之一：关键在于合同设计(1/4)
推荐级别
投保人
被保险人
受益人
评
价
最优先级
孔之父母
孔之父母
孔之子女
合同当事人均为第三人，最安全
一般级别
孔及配偶
孔之子女
孔及配偶
可以规避部分债务，一般
一般级别
孔及配偶
孔及配偶
孔之子女
可以规避部分债务，一般
不推荐方式
孔或配偶
孔或配偶
孔或配偶
财产所有人意愿
财产保密性
实现所有人意愿
完全保密
无法保证实现所有人意愿
无法保密
26-17
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(4/6)
案例：女企业家的财产
有一个女企业家，离婚多年，名下有两个公司，总资产大概 在 6000万，只有一个妹妹和一个在上小学的孩子。 请问：如果女企业家出了意外走了，这几千万的资产能否归她的孩子？ 如果孩子还小，资产谁来代管？
26-18
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(5/6)
处理结果： • 归她的前夫代管。 如何防范风险： • 人寿保险，要求人寿保单后面添一个附件要求给到受益人妹妹和孩子名下 的时候分20年付清，不能一次性给孩子； • 家族信托。
26-19
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(6/6)
26-23
五、人寿保险合规避债功效之三：“代位求偿权” (3/4)
甲
10万
乙
12万
丙（保险公司）
甲不得代位乙，向丙追偿 10万保险金
专属于债务人自身的债权不被追偿：是指基于抚 养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳 动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保 险、人身伤害赔偿请求权等权利。
制作财富尊崇投保书：
②如额度已满，则弹出提示：
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用户点击提交后，系统先判断该机构尊崇 销售额度是否已满
额度已满时，如客户符合尊越人生投保规则 约定，则弹出转投提示
26-9
二、 高端人士婚姻财富规划(1/4)
案例一：中国版《真情假爱》
在江西省某民营企业家，做家具白手起家，事业有成，结婚后公司走出 江西，开始向全国各地进军，他以A公司为控股的法人股东，注册了B公司 C公司D公司E公司，形成了一个全国的集团公司，资产达到100多个亿。 公司准备上市的时候，夫妻闹离婚。按照企业家的观点，一个人结婚前 的财产永远属于他个人，一个人结婚后所挣的钱才是夫妻共有财产，结婚 前已经有A公司了，然而B公司C公司和D公司都没有自然人，所以这个企业 跟妻子没有关系。但是他的妻子认为，我嫁给你之后就在企业上班了，公 司股权应该有我一份。
26-12
二、 高端人士婚姻财产规划(4/4)
处理结果： • 女企业家在结婚后接连开了她的第二家、三家公司，根据法律规定是夫妻 共有财产，而他前婚的孩子是丈夫的法定继承人，所以他可以分得股权。 如何防范风险：
• 夫妻财产约定 + 人寿保险 +赠与 三个功能配套使用。
26-13
目录
社会背景
处理结果： • 属于女儿、女婿的夫妻共同财产。
如何防范风险： • • • 婚前彩礼忌大额，直接转帐最妥当； 单独为您的孩子开一个账户； 通过人寿保险传承现金。
26-8
目录
社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
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26-#
抢尊崇
赢尊越
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提前做好“双尊”铺垫：
公司专门推出了回馈VIP高端客户的双尊保险理财产品，一个叫尊崇，一个叫 尊越，是兄弟产品！尊崇需要靠抢，厦门只有3800万额度，不一定能够抢得 到，属于双十二秒杀产品！能够抢到尊崇那是相当的幸运，因为现在厦门意 向认购尊崇的额度已经接近1个亿了！因此我们一定要在12日凌晨前做好最充 分的准备！当然，能够抢到是最好的，如果万一不小心没有抢到，那还有尊 越这个产品，这个产品销售时间会长点，但因为都是回馈产品也是时间很有 限的，不久就会停售！
26-15
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(2/6)
处理方法：
• 不动产及股权可考虑提前赠与的方式； • 机动资产用人寿保险传承 。
26-16
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(3/6)
人寿保险与公证遗嘱比较分析
人寿保险 财产范围 财产保值 现金及可变现资产 可增值 公证遗嘱 所有财产 有损耗
人寿保险与家族信托比较分析
人寿保险
资产额度限制 财产灵活性 可撤销性 无限制 保单质押 可撤销
家族信托
要求大额资产 不可变动 不可撤销
26-20
目录
社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
26-24
五、人寿保险在资产保全方面：“保单专款专用” (4/4)
第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同， 未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保 险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质 押。
26-25
抢尊崇 赢尊越 开门红 出国游
——让双尊来得更猛烈些吧
目录
社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
26-2
社会背景
国家法律法规政策调整；
高端客户追求财富安全；
家族企业传承；
跨境财富安全；
豪门婚变引发财产分割危机。
26-3
如何防范风险： • • 婚内或婚前财产协议加人寿保险； 婚内或婚前财产协议加家庭信托。
26-11
二、 高端人士婚姻财富规划(3/4)
案例二：女企业家与继子的财产分割 一个女企业家，早年在美国打拼多年，嫁给了当地在政府上班的一个公务 员，公务员与她再婚的时候带来一个六岁的儿子，女企业家嫁给公务员之后两 个人生活幸福美满，女企业家开了这家公司之后还开了第二家、第三家公司。 但是公务员因为患心脏病去世，之后出现了一个让这个女企业家没想到的 问题，她的继子跳出来说要把家里的财产及女企业家的三家公司分一分。 请问：继子是不是女企业家的法定继承人？公务员前婚的孩子有没有权利找女企业家 分公司股权？
26-5
一、父母对子女提供财富支持的继承(2/4)—不动产
处理结果： • • 婚前600万的房子，由于小李在房产证加上了妻子的名字，属于夫妻共 有财产，小李妻子分割一半； 婚后别墅属于夫妻共同财产，小李妻子分割一半。
如何防范风险： • • 购房合同的买方，添加李老先生的名字，保证财产透明； 单方赠与公证声明。
26-6
一、父母对子女提供财富支持的继承(3/4)—现金类
案例：王总给女儿的5000万 王总父母早年去世，只有一个女儿，女儿刚刚结婚一年，王总意外突然去
世，王总名下的资产是5000万，他的女儿将是他唯一的法律继承人。
请问： 5000万资产是女儿的个人财产还是女儿和女婿的夫妻共同财产？
26-7
一、父母对子女提供财富支持的继承(4/4)—现金类
26-14
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(1/6)
案例：民营企业家的遗嘱 某民营企业家，经历了前后两次婚姻，在第一段婚姻中有一个女儿，在第二次婚 姻中又生了孩子，企业经营得非常不错，但天不从人愿，他患上了癌症，于是咨询律 师，作为家族企业，留下几个亿的资产要怎么安排？ 他的律师给他做公证遗嘱，等企业家离世之后由律师向家族成员宣布，结果遭到 前妻的怀疑，认为造假。பைடு நூலகம்任妻子却拿着公证遗嘱到房屋登记交易大厅，要求按照公 证遗嘱上的内容把老公名下的房子过户到自己名下，但还欠缺一份继承权公证书，办 继承权公证，需要所有的法定继承人和遗嘱继承人都到场，宣读死者的公证遗嘱，由 于前妻的反对，继承权公证书办不了。 于是现任妻子向法院提出了遗产继承诉讼，由于本案涉及的当事人多达十几位， 导致每次开庭的十几方当事人和律师逐一到场。这场官司打到一审、二审、强制执行， 前后将近四年。在这四年期间，这个富豪名下的所有资产都处于被冻结状态，包括股 票。 请问：复杂家庭成员的高端客户遗产应如何处理？
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请问：公司的股权财产到底和妻子有没有关系？
26-10
二、 高端人士婚姻财富规划(2/4)
处理结果： • 假定老板在A公司当中所持有的股权是50%，在他结婚的时间点的自然价 值，这个部分永远属于男方； • 50%的股权在结婚后每年都会有股东分红，这一部分法律优先规定是他们 夫妻共有财产； • 50%的股权在结婚后由于企业的不断发展壮大，它的市场增值价值这一部 分法律优先规定为夫妻共有财产。
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26-22
五、人寿保险合规避债功效之二：“父债子不还” (2/4) 身故赔偿金归受益人（子女）后，受益人能避 免还父母生前债的风险。 最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人 遗产的批复》规定： “人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于 被保险人是否指定受益人。指定受益人的，被保险 人死亡后，其人身保险金应付给受益人；未指定受 益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗 产处理，可以用来清偿债务或者赔偿。”
目录
社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
26-4
一、父母对子女提供财富支持的继承(1/4)—不动产
案例：父母婚前及婚后出资千万为儿子购买别墅，被儿子婚变导致财产分割
李老先生的儿子准备结婚，李老先生出资600万给儿子买了一套房子，所有人 为李老先生的儿子小李，但在结婚前，小李瞒着父亲在房产证加了女朋友的名字。
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五、人寿保险合规避债功效之一：关键在于合同设计(1/4)
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一般级别
孔及配偶
孔及配偶
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可以规避部分债务，一般
不推荐方式
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财产所有人意愿
财产保密性
实现所有人意愿
完全保密
无法保证实现所有人意愿
无法保密
26-17
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(4/6)
案例：女企业家的财产
有一个女企业家，离婚多年，名下有两个公司，总资产大概 在 6000万，只有一个妹妹和一个在上小学的孩子。 请问：如果女企业家出了意外走了，这几千万的资产能否归她的孩子？ 如果孩子还小，资产谁来代管？
26-18
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(5/6)
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26-19
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(6/6)
26-23
五、人寿保险合规避债功效之三：“代位求偿权” (3/4)
甲
10万
乙
12万
丙（保险公司）
甲不得代位乙，向丙追偿 10万保险金
专属于债务人自身的债权不被追偿：是指基于抚 养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳 动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保 险、人身伤害赔偿请求权等权利。
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二、 高端人士婚姻财富规划(1/4)
案例一：中国版《真情假爱》
在江西省某民营企业家，做家具白手起家，事业有成，结婚后公司走出 江西，开始向全国各地进军，他以A公司为控股的法人股东，注册了B公司 C公司D公司E公司，形成了一个全国的集团公司，资产达到100多个亿。 公司准备上市的时候，夫妻闹离婚。按照企业家的观点，一个人结婚前 的财产永远属于他个人，一个人结婚后所挣的钱才是夫妻共有财产，结婚 前已经有A公司了，然而B公司C公司和D公司都没有自然人，所以这个企业 跟妻子没有关系。但是他的妻子认为，我嫁给你之后就在企业上班了，公 司股权应该有我一份。
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二、 高端人士婚姻财产规划(4/4)
处理结果： • 女企业家在结婚后接连开了她的第二家、三家公司，根据法律规定是夫妻 共有财产，而他前婚的孩子是丈夫的法定继承人，所以他可以分得股权。 如何防范风险：
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26-13
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社会背景
处理结果： • 属于女儿、女婿的夫妻共同财产。
如何防范风险： • • • 婚前彩礼忌大额，直接转帐最妥当； 单独为您的孩子开一个账户； 通过人寿保险传承现金。
26-8
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社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
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26-15
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(2/6)
处理方法：
• 不动产及股权可考虑提前赠与的方式； • 机动资产用人寿保险传承 。
26-16
三、复杂家庭成员财富传承的风险防范策略(3/6)
人寿保险与公证遗嘱比较分析
人寿保险 财产范围 财产保值 现金及可变现资产 可增值 公证遗嘱 所有财产 有损耗
人寿保险与家族信托比较分析
人寿保险
资产额度限制 财产灵活性 可撤销性 无限制 保单质押 可撤销
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要求大额资产 不可变动 不可撤销
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社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
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五、人寿保险在资产保全方面：“保单专款专用” (4/4)
第三十四条 以死亡为给付保险金条件的合同， 未经被保险人同意并认可保险金额的，合同无效。 按照以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保 险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质 押。
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抢尊崇 赢尊越 开门红 出国游
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社会背景
财富保障及传承 父母对子女提供财富支持的继承 高端人士婚姻财富规划 复杂家庭成员财富传承的风险防范策略 人寿保险的避债功效
26-2
社会背景
国家法律法规政策调整；
高端客户追求财富安全；
家族企业传承；
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豪门婚变引发财产分割危机。
26-3
如何防范风险： • • 婚内或婚前财产协议加人寿保险； 婚内或婚前财产协议加家庭信托。
26-11
二、 高端人士婚姻财富规划(3/4)
案例二：女企业家与继子的财产分割 一个女企业家，早年在美国打拼多年，嫁给了当地在政府上班的一个公务 员，公务员与她再婚的时候带来一个六岁的儿子，女企业家嫁给公务员之后两 个人生活幸福美满，女企业家开了这家公司之后还开了第二家、第三家公司。 但是公务员因为患心脏病去世，之后出现了一个让这个女企业家没想到的 问题，她的继子跳出来说要把家里的财产及女企业家的三家公司分一分。 请问：继子是不是女企业家的法定继承人？公务员前婚的孩子有没有权利找女企业家 分公司股权？
26-5
一、父母对子女提供财富支持的继承(2/4)—不动产
处理结果： • • 婚前600万的房子，由于小李在房产证加上了妻子的名字，属于夫妻共 有财产，小李妻子分割一半； 婚后别墅属于夫妻共同财产，小李妻子分割一半。
如何防范风险： • • 购房合同的买方，添加李老先生的名字，保证财产透明； 单方赠与公证声明。
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一、父母对子女提供财富支持的继承(3/4)—现金类
案例：王总给女儿的5000万 王总父母早年去世，只有一个女儿，女儿刚刚结婚一年，王总意外突然去
世，王总名下的资产是5000万，他的女儿将是他唯一的法律继承人。
请问： 5000万资产是女儿的个人财产还是女儿和女婿的夫妻共同财产？
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一、父母对子女提供财富支持的继承(4/4)—现金类