银行资格银行管理习题库+答案

银行资格银行管理习题库+答案
一、单选题（共70题，每题1分，共70分）
1、商业银行市场营销是商业银行以()为导向，实现经营管理目标的过程。

A、风险
B、市场
C、资本
D、信息
正确答案：B
2、国际金融危机充分暴露出银业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版《有效银行监管核心原则》(简称《核心原则》)，下列关于《核心原则》的说法中，正确的是
A、将部分原则归类为监管权力、责任和职能
B、将部分原则进行新增
C、将原《核心原则》和《核心原则评估办法》整合
D、使《核心原则》的监管依据更为明确
正确答案：C
3、。

()是商业银行的一项基础性、系统性、全局性的工作
A、合规部门管理
B、负债管理
C、全面风险管理
D、资产管理
正确答案：C
4、商业银行应当对交易账户头寸按市值()至少重估一次价值。

A、每月
B、每日
C、每周
D、每年
正确答案：B
5、更新改造投资的综合范围为总投资()万元以上的更新改造项日。

A、10
B、25
C、50
D、20
正确答案：C
6、资金交易员应当向高级管理层如实汇报金融衍生产品中的或有资产、隐含风险和()等交易细节。

A、风险评估报告
B、越权交易
C、或有负债
D、对冲策略
正确答案：D
7、我国第一家金融租赁公司成立于()年
A、1980
B、1984
C、1986
D、1978
正确答案：C
8、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的条件之一是，具备开办收单业务的良好业务基础，最近()年企业贷款业务规模和业务结构稳定
A、3
B、2
C、1
D、5
正确答案：A
9、对于在发行人营业网点、电子银行发行的大额存单，上海清算所应当对每期大额存单的()进行总量登记
A、日终余额
B、半年终余额
C、年终余额
D、月终余额
正确答案：A
10、美国《多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案》中提到“扩大联邦存款保险公司(FDlC)的监管权”。

下列属于该内容的是
A、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权
B、联邦存款保险公司对县一級资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权
C、联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行拉股公司，储贷机构等执行监管权
D、联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储货机构等执行监管权
正确答案：A
11、金融市场最主要、最基本的功能是
A、经济调节
B、风险分散及管理
C、优化资源配置
D、融通货币资金
正确答案：D
12、还款期是指从借款合同规定的()起至全部本息清偿日止的期间
A、合同签署日
B、第一次还款日
C、第一次还款日的前一日
D、合同成立日
正确答案：B
13、下列关于金融犯罪的说法中，错误的是
A、金融犯罪是一种图利犯罪
B、金融犯罪客观方面表现为违反金融管理法规
C、金融犯罪的主体不会是单位
D、金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序
正确答案：C
14、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的()日为结息日，次日付息。

A、21
B、10
C、20
D、30
正确答案：C
15、提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知()等
A、付款行
B、代理行
C、托收行
D、出票行
正确答案：C
16、()交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A、套期保值类衍生产品
B、保值类衍生产品
C、非套期保值类衍生产品
D、非套期保值类产品
正确答案：C
17、货币政策由()和货币政策工具两部分构成
A、财政政策目标
B、基本政策目标
C、货币政策目标
D、利率政策目标
正确答案：C
18、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在()只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

A、1年内
B、1个会计周期内
C、1个月内
D、1个账单周期内
正确答案：D
19、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由()代为清偿。

A、担保人
B、借款人
C、还款人
D、保险公司
正确答案：A
20、在通货膨胀的情况下，货币的购买力
A、持续上升
B、稳中有升
C、持续下降
D、保持稳定
正确答案：C
21、商业银行应对银行业消费者履行的信息披露要求包括
A、以上均是
B、自觉遵守卖者有责的原则
C、依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权
D、本着诚实守信的原则，向客户提供咨询服务
正确答案：A
22、商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任
A、行长
B、高级管理层
C、董事会
D、监事会
正确答案：C
23、对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是
A、专业化法
B、仿效法
C、交叉组合法
D、创新法
正确答案：C
24、()指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式
A、直接追偿
B、债务减免
C、委外清收
D、诉讼追偿
正确答案：D
25、按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、败回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。

A、《商业银行理财产品管理办法
B、《商业银行理财产品销售管理办法》
C、《商业银行理财产品销售办法》
D、《商业银行产品销售管理办法》
正确答案：B
26、世界上首次提出用“栅栏”将高风险业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是
A、2013年12月16日通过的日本银行改革法案
B、2013年12月16日通过的英国银行改革法案
C、2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案
D、2014年12月16日通过的美国银行改革法案
正确答案：B
27、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以()为核心的各项业务。

A、理财服务
B、投融资
C、存贷款
D、代收业务
正确答案：B
28、银行业自律组织的章程应当报()备案
A、中国人民银行
B、中国银行业协会
C、中国证监会
D、中国银监会
正确答案：D
29、银行最显著的特点是
A、信用创造
B、负债经营
C、资产经营
D、风险管理
正确答案：B
30、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，中国银监会及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是
A、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈语
B、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解
C、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说
正确答案：C
31、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、()和保证金存款等
A、单位基本存款
B、单位议定存款
C、单位协定存款
D、单位临时存款
正确答案：C
32、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是
A、办理贷款
B、办理融资租赁
C、办理消费信貸业务
D、同业拆入
正确答案：D
33、下列属于商业银行内部风险因素的是
A、社会
B、自主创新
C、法律
D、经济
正确答案：B
34、商业银行应要求()在合同中对与贷款相关的重要内容作出承诺。

A、保证人
B、担保人
C、管理人
D、借款人
正确答案：D
35、货币经纪公司最早起源于
A、意大利
B、美国
C、英国
D、中国
正确答案：C
36、为了限制贷款过于集中于某些或某个借款人，监管部门要求商业银行对最大十家客户贷款总额不得高于银行资本净额的50%。

这体现了()的监管理念
A、避免银行出现“强强联合”
B、将“鸡蛋放在同一个篮子里
C、避免将”鸡蛋放在一个篮子里
D、避免银行出现“蝴蝶效应”
正确答案：C
37、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是
A、汽车投资公司
B、汽车贷款公司
C、汽车金融公司
D、汽车消费公司
正确答案：C
38、2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和
A、偿债率
B、流动性比例
C、资产负债率
D、安全性比例
正确答案：B
39、审计委员会应按()向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。

A、半月度
B、季度
C、月度
D、年度
正确答案：B
40、根据中国银监会规定，境内商业银行开办信用卡发卡业务的，其注册资本为实缴资本，且不低于人民币()亿元或等值可兑换货币。

A、1
B、15
C、5
D、2
正确答案：C
41、流动性覆盖率要求商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少()天的流动性需求。

A、60
B、90
C、30
D、15
正确答案：C
42、()是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。

A、授权审批控制
B、运管控制
C、不相容职务分离控制
D、会计系统控制
正确答案：A
43、中国首家货币经纪公司是
A、平安利顺国际货币经纪公司
B、中诚宝捷思货币经纪公司
C、上海国际货币经纪有限责任公司
D、上海国利货币经纪有限公司
正确答案：D
44、辛迪加贷款是由()银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A、两家
B、两家或两家以上
C、五家或五家以上
D、一家
正确答案：B
45、一般来说，商业银行()，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

A、监管力度越大
B、历史越久
C、稳定性越好
D、规模越大
正确答案：D
46、公司债券的信用风险一般()企业债券
A、低于或等于
B、高于
C、低于
D、等于
正确答案：B
47、()风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因
A、政治
B、信用
C、法律
D、合规
正确答案：D
48、再贷款是()对金融机构的贷款。

A、财政部
B、中国进出口银行
C、中国工商银行
D、中国人民银行
正确答案：D
49、下列不属于非现场监管的是
A、对银行业金融机构及行业整体风险状况和服务实体经济情况进行分析
B、收集银行业金融机构报表数据
C、采取相应措施的持续性监管过程
D、向其他银行业金融机构了解情况
正确答案：D
50、()应当有助于财务报表使用者了解发行方对发行的金融工具如何进行分类、计量和列示，并就金融工具对企业财务状况和经营成果影响的重程度等作出合理评价
A、金融工具权益的列报
B、金融工具风险的列报
C、金融工具信息的列报
D、金融工具收益的列报
正确答案：C
51、近似于货币市场基金的一种存款账户是
A、基金市场存款账户
B、股票市场存款账户
C、货币市场存款账户
D、债券市场存款账户
正确答案：C
52、资产公司采用传统类不良资产经营模式或附重组条件类不良资产经营模式的依据是
A、不良资产的规模
B、不良资产的来源
C、不良资产的质量
D、不良资产的特点
正确答案：D
53、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有
A、银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任
B、银行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务
C、银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益
D、银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定
正确答案：C
54、对于投资大，回收期长的大型能源开发项目，通常都采取()的方式筹措资金。

A、银团贷款
B、并购贷款
C、政府招标
D、项目融资
正确答案：D
55、下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是
A、加大大股东参与薪酬机制的处罚力度
B、强调建立有效薪酬和激励机制
C、强调建立有效监管和激励机制
D、加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
正确答案：B
56、商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而()的一种管理方法。

A、实现利润最大化
B、排斥竞争者
C、培育忠诚客户
D、把市场和客户再分成若干个区域
正确答案：C
57、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5%或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用()受托支付方式
A、委托人
B、贷款人
C、受托人
D、担保人
正确答案：B
58、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资银行金融机构是指
A、信贷管理公司
B、信托公司
C、金融资产管理公司
D、政策性银行
正确答案：C
59、针对小企业普遍面临贷款到期必须()所造成的还款压力大等问题，中国银监会2009年下发了《关于创新小企业流动资金贷款还款方式的通知》
A、先贷后还
B、滚动贷款
C、先还后贷
D、边货边还
正确答案：C
60、以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指
A、营业信托
B、民事信托
C、自益信托
D、他益信托
正确答案：B
61、下列关于同业拆借市场的说法中，错误的是
A、同业拆借市场是指银行及非银行金融机构之间所形成的市场
B、同业拆借市场是指短期性的资金调剂所形成的市场
C、同业拆借市场是指银行及个人之间所形成的市场
D、同业拆借市场是指临时性的资金全调剂所形成的市场
正确答案：C
62、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是
A、对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试
B、对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试
C、对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试
D、单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试
正确答案：D
63、自营贷款风险由()承担。

A、存款人
B、政府
C、银行
D、贷款责任人
正确答案：C
64、从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过()则财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡
A、扩张性
B、中性
C、紧缩性
D、相机抉择性
正确答案：A
65、()以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位
A、《中华人民共和国中国人民银行法》
B、《中华人民共和国商业银行法》
C、《中华人民共和国中央银行法》
D、《中华人民共和国政策性银行法》
正确答案：A
66、商业汇票的付款期限，最长不得超过()个月。

A、6
B、12
C、3
D、9
正确答案：A
67、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。

A、5%或超过100万元人民币
B、10%或超过500万元人民币
C、15%或超过500万元人民币
D、5%或超过500万元人民币
正确答案：D
68、2010年(巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是
A、二级资本
B、附属资本
C、三级资本
D、一级资本
正确答案：C
69、()的设立标志着财务公司在中国诞生。

A、中信财务公司
B、东风集团投资公司
C、中国中金财务公司
D、东风汽车工业财务公司
正确答案：D
70、信用证是开证行凭规定单据向()或其指定方进行付款的书面文件。

A、申请人
B、保证人
C、受益人
D、被担保人
正确答案：C
二、多选题（共10题，每题1分，共10分）
1、市场风险可以分为
A、利率风险
B、商品价格风险
C、股票价格风险
D、汇率风险
E、经济风险
正确答案：ABCD
2、单位结算账户包括
A、专用存款账户
B、基本存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
E、长期存款账户
正确答案：ABCD
3、商业银行内部审计的组织架构包括
A、首席审计官
B、审计委员会
C、内部审计人员
D、董事会
E、内部审计部门
正确答案：ABCDE
4、现代金融理论的三大支柱是
A、资产定价
B、时间价值
C、资产配置
D、内部控制
E、风险管理
正确答案：ABE
5、COSO委员会于1992年发布《内部控制一一整体框架》，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括
A、风险评估
B、内部监督
C、控制活动
D、信息与沟通
E、控制环境
正确答案：ABCDE
6、银行对消费者的主要义务包括
A、交易有凭有据
B、交易信息公开
C、妥善处理客户交易请求
D、保护消费者安全
E、安善处理投诉
正确答案：ABCE
7、绩效评价系统的评价对象包括
A、产品
B、银行管理者
C、银行产品或服务
D、客户
E、银行本身
正确答案：BE
8、薪酬机制一般应坚持()原则
A、薪酬机制与银行公司治理要求相统一
B、高级管理人员资质和其绩效薪酬相适应
C、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾
D、短期激励与长期激励相协调
E、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相应
正确答案：ACDE
9、商业银行应履行的社会责任包括
A、积极开展金融知识普及教育活动
B、提倡慈善责任
C、激发员工工作积极性、主动性和创造性
D、努力为社区建设贡献力量
E、努力促进行业间的协调和合作
正确答案：ABCDE
10、2008年国际金融危机后，国际银行监管机构和各国都进行了深刻的反思，并采取了一系列改革措施强化银行的
A、抵御风险能力
B、创新能力
C、盈利能力
D、稳健性
E、安全性
正确答案：DE
三、判断题（共20题，每题1分，共20分）
1、银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。

A、正确
B、错误
正确答案：A
2、全面审计一般以2年为一个周期
A、正确
B、错误
正确答案：B
3、在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则
A、正确
B、错误
正确答案：A
4、中国银监会对商业银行开办并购贷款的风险管理要求中提出，资本充足率不低于10%
A、正确
B、错误
正确答案：A
5、外部审计是内部审计的基础
A、正确
B、错误
正确答案：B
6、平行贷款是两个国家的公司之间签订合约，均以本币向对方发放等值贷款，并在约定到期日还本付息。

A、正确
B、错误
正确答案：B
7、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行信用证支付方式。

A、正确
B、错误
正确答案：B
8、市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在
A、正确
B、错误
正确答案：B
9、银行业金融机构要加强贷后管理，对有潜在重大环境和社会风险的客户，制定并实行对性的贷后管理措施。

A、正确
B、错误
正确答案：A
10、英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。

A、正确
B、错误
正确答案：A
11、信托当事人至少包括委托人、受托人和受益人三方
A、正确
B、错误
正确答案：A
12、制定和实施货币政策，首先必须明确货币政策最终要达到的目的。

A、正确
B、错误
正确答案：A
13、银行业金融机构在投诉处理中应坚持积极主动原则，积极主动地处理投诉。

A、正确
B、错误
正确答案：A
14、银行建立的内部审计管理体系应当是独立垂直的，审计预算、人员
薪酬、主要负责人任免由董事会或其专门委员会决定。

A、正确
B、错误
正确答案：A
15、一对一营销方式的特点是针对性强，适宜少数尖端客户，能够为客户提供需要的个性化服务，但营渠道狭窄，营销成本太高。

A、正确
B、错误
正确答案：A
16、内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。

A、正确
B、错误
正确答案：A
17、商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移，风险规避和风险补偿五种策略
A、正确
B、错误
正确答案：A
18、银接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事的应当及时向中国银监会或其派出机构报
A、正确
B、错误
正确答案：A
19、狭义的互联网金融就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称
A、正确
B、错误
正确答案：A
20、根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。

A、正确
B、错误
正确答案：B。