课时作业5：2.6 投资理财的选择

投资理财的选择
一、选择题：在每小题给出的四个选项中，只有一项是最符合题意的。

1．某企业因参加该市工程招标，先后向该市多家商业银行提出贷款申请，但都未获批准。

其原因是其曾拖欠该市建设银行贷款，给银行造成重大损失。

过去的“失信”，使该企业未能中标拿下工程项目，给企业发展带来重大影响。

这表明()
①发放贷款是商业银行的主体业务②信用是企业不可忽视的无形资产③贷款是商业银行利润的主要来源④信用评估有利于商业银行规避信贷风险
A．①② B．②④
C．①③ D．②③
2．作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险。

这种风险是指()
A．若发生通货膨胀，存款会发生贬值
B．商业银行比较容易破产
C．定期存款提前支取会损失利息
D．存折丢失，容易被人盗取
3．2015年1月19日当天，上证综指以逾5%的幅度跳空低开，此后又一路下行，盘中一度跌破3 100点整数位。

尾盘沪指收报3 116.35点，跌幅高达7.70%。

这也是自2008年6月10日以来的最大单日跌幅。

在这种情况下，以下投资行为合理的是()
①将全部资金存入银行②相信股市会反弹，高位运行，把大部分资金投入股票市场③适当购买各种债券资金按合理比例分散在不同的投资品种之中
A．②③ B．①②
C．③④ D．①④
4．风险性是居民投资理财考虑的一个重要因素。

下面是四位不同的投资者同一时间选择的不同投资方式，按照风险性从低到高排序，应该是()
①广东居民小王购买的本省自主发行的地方政府债券②湖北居民小陈购买的华新水泥发行的公司债券③北京居民小张购买的财政部发行的凭证式国债④上海居民小李购买的在沪深证券交易所上市的股份公司股票
A．①③②④ B．③①②④
C．④①③② D．③②①④
5．下面漫画能够反映出()
A．股票代表股东对股份公司的所有权
B．股票是一种高收益的投资方式
C．股票是一种高风险的投资方式
D．股票可以在证券市场上流通买卖
6．(2015·福建福州调研)互联网金融发展备受关注，“余额宝”自面世以来便饱受争议，近段时间“余额宝”的投资需求曲线如下图所示由D1向D2移动(P为投资收益率，Q为投资需求数量)。

下列可能导致这一现象出现的是()
①商业银行同期存款利率稳步提高②央行宣布将完善对互联网金融管理，并鼓励其发展③政府拓宽投资渠道，实现理财产品多元化④经济持续发展，城乡居民可支配收入增加A．①② B．①③
C．②③ D．②④
7．(2015·江西南昌调研)2014年3月31日，哈尔滨银行在香港成功上市，成为中国东北地区第一家上市的城市商业银行。

下列对哈尔滨银行的认识正确的是()
①资本不必划分为等额股份②可依法向社会募股集资③无须向社会公开公司财务信息④股东持有的股份可以依法转让，一般无需其他股东同意
A．①③ B．①④
C．②④ D．②③
8．甲、乙、丙三人同时用10万元人民币进行投资理财，甲按3.2%利率将10万元存入银行；乙以每股25元的价格买入X股票4 000股；丙以6.8：1的价格买入14 700美元。

三个月后，X股票价格上涨了3.5%，美元汇率下跌了1.2%，而同期国内物价上涨了3.7%。

那么在不考虑其他因素条件下，甲、乙、丙三人中实际收益为负的是()
A．甲、丙B．甲、乙
C．乙、丙 D．甲、乙、丙
9．(2015·佛山禅城调研)我国自2014年7月至2016年6月，在北京、上海、广州、武汉试点实施老年人住房反向抵押养老保险，即所谓“以房养老”，指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，保险公司收回住房使用权。

对“以房养老”理解正确的是()
①它是政府主导运作的新型养老模式②当事人与保险公司是一种借贷关系③它是一种有风险的投资理财行为④是我国养老保障机制的一项基本制度
A．①④ B．②③
C．①③ D．②④
10．(2015·湛江调研)广东某地实施城乡居民大病医疗保险，引入商业保险机构来承办，利用商业保险机构的专业优势，确保群众方便、及时享受大病保险待遇。

这表明()
A．社会保险机制创新增强群众的抗风险能力，放大保障效应
B．商业保险公司通过给付保险金保障社会成员的基本生活水平
C．购买商业保险能够获得利息收入，可以把风险转移给保险人
D．劳动者享有获得劳动安全卫生条件和劳动防护用品的权利
11．(2015·深圳宝安调研)未来一两年，我国可能完全实现利率市场化，届时存贷款利率将由金融机构根据市场自主决定。

对于利率市场化后带来的影响，以下分析正确的是()
①会加剧银行业的竞争，促进优胜劣汰②各种信用级别客户将会更容易获得银行贷款③存款利率可能上升，压缩银行利润空间④将不利于金融机构更好地服务实体经济
A．①② B．①③
C．②④ D．③④
12．(2015·浙江杭州调研)张某持有每股面值10元的股票1 000股，预期股息为3%。

假设其他条件不变，只是由于本次银行存款利率由2.52%提高到2.79%，他的股票()
A．贬值1 152.07元 B．升值1 152.07元
C．贬值900元D．升值900元
二、非选择题
13．材料一银行资金的重要来源是社会存款，但过多的居民存款也不利于消费，进而影响生产。

近些年来，我国城乡居民储蓄持续走高。

材料二某保险公司的平安长寿保险是一种储蓄保险，年回报率为4.26%，同时，这种保险还对投保人附有意外伤害保险责任。

但平安保险的红利是每5年发放一次。

材料三比尔·盖茨个人财富值880亿美元，其中765亿美元是微软公司的股票，其余的大部分都购买了美国政府的债券，还有一部分购买了各大公司的债券。

综合上述材料，运用所学知识回答：
(1)上述三种投资行为的目的分别是什么？三种投资行为有何共同点？
(2)假如你是一个投资者，你将如何选择投资？
14．某班兴趣小组围绕职工小赵的实际工作与生活状况，以“困惑与希望”为主题进行一次探究活动，请你参与其中。

【企业之困】小赵大学毕业后，经过激烈的竞争，在一家中型企业谋得一个岗位。

这个企业曾经有过辉煌的历史，可近年来，设备老化的弊端凸显，产品的竞争优势日渐消失；企业的研发团队经验不足，企业有时为了摆脱困境，往往把原材料的质量标准降低，甚至用不符合行业标准的原材料。

目前小赵所在的企业已经到了生死存亡的关键时期。

(1)你认为小赵所在的企业如何才能摆脱困境，再创辉煌？
【工作之痛】法定节假日获得加班费是劳动者的一项权利，但小赵所在企业经常利用节假日进行加班，而且没有按照相关规定足额及时地发放加班报酬。

在就业压力较大的今天，劳动者要维权，往往意味着丢“饭碗”的风险。

在法制建设进一步加强的环境中，劳动者要维权，很可能耗时耗力却得不偿失。

因此小赵的许多同事放弃了对自己权利的争取。

(2)请你结合所学《经济生活》的知识，针对劳动者的“维权难、风险大、成本高”等问题，提出解决办法。

【业余爱好】小赵想在工作之余进行一定的投资，他搜集了相关的资料，居民家庭各类投资产品配置如下：
看到这些投资产品，他有点茫然。

(3)如果你是小赵的朋友，给他选择投资方向时，应注意哪些问题？
参考答案
一、选择题：在每小题给出的四个选项中，只有一项是最符合题意的。

1．【答案】B
【解析】本题主要考查商业银行的业务及企业诚信建设的知识。

从企业角度看，信用是非常重要的无形资产，②符合题意。

从银行角度看，对企业的信用评估有利于减少银行的信贷风险，④符合题意。

①③说法正确，但不符合题意，排除。

2．【答案】A
【解析】在市场经济条件下，商业银行存在破产的可能，但这并不等于说商业银行比较容易破产，B错误；题干强调的是活期储蓄和定期储蓄存在的共同风险，C不符合题意；材料说的是投资风险，D与题意无关。

3．【答案】C
【解析】股票市场持续下行，故不适宜再进入股票市场，故排除②；储蓄存款存在贬值风险，将全部资金存入银行会减少收益，故①不是合理的投资方式。

4．【答案】B
【解析】解答本题的关键是注意题干的限制性要求“风险性从低到高排序”，在四种投资理财产品中，股票的风险性最大，然后依次是公司债券、地方政府债券、凭证式国债。

5．【答案】C
【解析】从漫画中“被套牢”这一信息可以看出，漫画主要表达的是股票是一种高风险的投资方式。

6．【答案】D
【解析】图像说明在余额宝利率没有提高的情况下，其投资需求量在增加。

商业银行的利率提高，会导致该曲线向左平移，故排除①；政府拓宽投资渠道，实现理财产品多元化也会导致曲线向左平移，故排除③；故答案选D。

7．【答案】C
【解析】上市公司属于股份有限公司，其资本必须划分为等额股份，财务信息必须向社会公开，接受股东监督，①③错误，②④正确且符合股份有限公司的特征；本题答案选C。

8．【答案】D
【解析】本题考查投资的收益。

对于甲来说，按3.2%的利率将钱存入银行，但同期物价上涨3.7%，因此实际收益为负。

乙买后股票上升3.5%仍小于3.7%，实际收益仍然为负。

对于丙来说，美元汇率下跌了1.2%，表明美元贬值，实际收益的负值更大。

故甲、乙、丙三人的实际收益均为负。

9．【答案】B
【解析】①说法错误，因为根据材料中的“在老人去世后，保险公司收回住房使用权”，可知以房养老并不是政府在操作，而是市场在操作；②③说法符合题意；④说法错误，以房养老是一种试点，尚未成为我国养老保障机制的基本制度。

故答案选B。

10．【答案】A
【解析】B说法错误，因为商业保险是规避风险的投资方式，社会保险才是通过给付保险金保障社会成员的基本生活水平，故排除；C说法错误，购买商业保险不能获得利息收入，故排除；D与题意无关，故排除。

答案选A。

11．【答案】B
【解析】利率市场化会加剧银行业的竞争，促进金融企业的优胜劣汰，故①正确；银行等金融机构只会向资信状况较好的用户发放贷款，故排除②；④说法错误，利率自由化有利于金融机构更好地服务于实体经济，故答案选B。

12．【答案】A
【解析】股票价格＝预期股息/银行存款利率，根据这一公式可知，原来张某的股票单价为：(10×3%)÷2.52%，现在的股票单价为(10×3%)÷2.79%，两者相减，得出－1.152 07，因此1 000股共贬值1 152.07元，故答案选A。

二、非选择题
13．【答案】(1)①公民储蓄是为了更好地消费，但其直接目的是获得利息收入。

公民投资商业保险，一方面是为了获得利息收入，另一方面是为了减少损失，防范后患，安定生活。

而化解风险、安定生活是主要目的。

公民购买股票和债券是为了获得比银行存款更多的股息、利息收入。

②三者都是投资行为，都会给投资者带来一定的收益；三者都是由公民个人的意愿自主决定；他们的合法权益都受法律的保护；他们都对国家建设和个人生活有重要作用。

(2)①存款人有权自主灵活地支配自己的存款。

因此，如有暂时不用的货币或计划积少成多的大宗用款，就应选择储蓄存款。

②商业保险是一种针对保险本身的投资方式，特别是材料中的平安长寿保险，对投保人附有保险责任，可以弥补意外事故造成的损失，因此，应适当选择这种投资方式。

③如经济条件许可，同时还可以投资于债券和股票，实行投资多元化。

投资方向的选择，不仅取决于自己的意愿，更取决于自己的客观经济条件。

14．【答案】(1)①企业要制定正确的经营战略，为企业发展明确方向。

②要重视科技进步，加强自主创新，形成自己的竞争优势，要加强研发力量，提供技术创新和设备改造来提高竞争优势。

③要诚信经营，树立良好的信誉和形象。

信誉和形象是企业的无形资产，不能只为眼前利益，不顾长远利益，损害消费者的利益。

(2)①劳动者应自觉地履行劳动者义务，这是维护权益的基础，依法签订劳务合同是维护劳动者合法权益的重要保障；增强权利意识和法律意识，当自己的权益受到侵犯时，要通过合法手段、法定程序维护权益。

②国家要不断完善维护劳动者权益的法律、法规，健全劳动合同制度和社会保障制度；相关部门要加强劳动监督，依法惩处侵害劳动者合法权益的行为。

③用人单位自觉遵守法定劳动标准，增强法律意识和道德意识，同时发挥工会作用，为劳动者维权提供最坚强的后盾。

(3)①要注意回报率，也要注意投资的风险性。

②要注意投资的多元化，不局限于一点。

③根据自己的经济实力，量力而行。

经济实力弱，可买国债或银行储蓄；经济实力强，可选择高风险、高收益的投资方向。

④投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民；同时不违反国家的法律和政策。