新契约 契约核保问题件处理原则与技巧 优质课件

• 新契约投保单完成人工核保环节，已通过公司的核 保审核，只要保费充足，即可在固定的承保时间点
承保。
了解新契约问题件的类型及处理技巧
契约作业 通知函
补充疾病资 料通知函
契约调查通 知函
财务资料通 知函
健康检查通 知函
核保结论通 知函
1、需客 户本人亲 笔签字确 认；
2、依照 问题件说 明内容逐 一详细回 复。
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
一、常见规则类问题处理方法与技巧（1/2）
1、客户签单日期（投保申请日期）为生日当天，费率按照生日前的年龄计算还是生 日后的年龄计算？
答案： （1）境外人士包括：外籍人士和港澳台同胞、港澳台同胞投保时需提供《港澳居民来往内地通行证》、 《台湾居民来往大陆通行证》； （2）外籍人士投保需提供：护照复印件（包括有效签证页）、居留证明或工作证明、学籍证明等；投保时 填写外籍人士问卷以供了解该客户在中国的居住稳定性，工作或学习等情况 （3）对于旅游、过境等临时性来华者，不接受投保申请。 （4）外籍人士投保还需关注所属国家。对于封建级别过高的国家或地区的人员，不接受投保。
新契约核保问题件处理流程与 技巧
寿险河南分公司 两核服务部 新契约服务室 2013年5月
目录
一、了解新契约状态及问题件类型
认识新契约投保单的各种状态 了解新契约问题件的类型及处理技巧
二、常见新契约核保类问题件处理方法与技巧
常见规则类问题处理方法与技巧 填写类问题件处理方法与技巧 核保类问题件处理方法与技巧
认识新契约投保单的各种状态
未进预收/需进一步 人工审核
• 新契约投保单刚刚进入后援中心系统，等待质控环 节初步审核
待决
• 新契约投保单正在被初步审核，若有填写类问题， 将下发“契约作业通知函”问题件
复核通过
核保通过/电脑通过/ 条件通过
• 新契约投保单已完成初步审核，正在进行人工核保； 若需要体检、契调或收集财务资料、健康资料等， 将下发“体检函/财务函/契调函/健康函”等
处理核保函的注意事项： 1、向客户推销核保结论，详细说明核保结论 的原因，并知会客户核保函的效力； 2、核保函需客户亲笔签字确认。
三、核保类问题件处理方法与技巧（3/3）
3、补充健康状况资料通知函（即：健康函）
处理方法：
依照函件要求，提供公司要求的资料。 如：函件中注明，需要提供完整的儿保资料， 则处理该函件时，需知会客户并复印全套的儿 保资料，随问题件一同交回。
注：
1、依照函 件内容提 示收集并 补充客户 既往病历 资料；
2、函件需 客户本人 亲笔签字 确认。
1、契调函由公 司契调人员完成；
2、下发契调函 时先与客户沟通 说明情况，并协 助契调人员预约 客户合适的时间 完成契调。
3、契调的地点 为客户的家中或 工作单位。
1、依照函 件内容提示 提供客户本 人财务资料；
答案： （1）被保险人为10周岁以内（不含10周岁）的未成年人，投保人必须为父母； （2）被保险人为10周岁以上（包括10周岁）的未成年人，投保人除父母以外，可以为有抚养关 系的近亲属，但需经被保险人的监护人书面同意（在投保书的监护人栏签字确认）。
4、残疾人是否可以投保？
答案：残疾人员投保，需要在投保前明确残疾的原因与程度。具体要根据客户的残疾程度、部位 以及相关的病历资料来确定是否可以投保。
知与之相符或最相近的职业代码。若其他已承保保单与本次真实职业代码有所变 化，则需尽快帮客户办理保全变更业务，将职业代码变更称当前的、真实的。 2、投保人本次投保联系电话与系统中其他客户重复
处理方法：依照问题件提示内容，确认客户最真实的、可第一时间联
系到客户本人的联系电话。确保客户联系电话真实准确。
二、填写类问题件处理方法与技巧（2/2）
在问题件中注明修改后的保险计划为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重 新提供一份新的电子建议书，与问题件一同交回）
三、核保类问题件处理方法与技巧（1/3）
1、财务资料通知函
处理方法：
依照函件要求，提供“问卷”。 “问卷”为：财务问卷。在业 服柜面可以索取。
处理财务函的注意事项： 1、指导客户如实填写问卷内 容； 2、问卷中涉及到的财务状况 如实填写； 3、财务问卷需客户亲笔签字 确认。
5、早产儿或低体重儿是否能投保？
答：新生儿出生体重低于2.5kg或有早产、难产、产后窒息等记录的婴幼儿，需要至少在出生满6 个月后且没有异常才能投保。投保时还需提供出生病历或产程记录以及近期的健康检查记录或儿 保资料。
一、常见规则类问题处理方法与技巧（2/2）
6、境外人士投保需要准备哪些投保资料？
答案：双胞胎较为容易早产，所以导致了双胞胎在体重等发育方面相比单胎有些差距。一般建议双胞胎在出 生后半岁投保，对于出生体重偏轻的，投保时一般会要求提供出院小结、儿保资料及出生证明复印件。
二、填写类问题件处理方法与技巧（1/2）
1、同期投保多单，但职业代码不一致
处理方法：业务员与客户核实清楚客户真实的职业（具体从事的工作），并告
答案：签单日期（投保申请日期）在客户生日当天的投保单，费率仍按照客户生日前的年 龄对应的费率收取保费。
2、具有可保利益的投、被保险人的关系是什么？
答案： （1）根据保险法规定，被保险人与投保人、身故受益人的关系应为：本人；配偶、父母、子女； （2）有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
3、被保险人为未成年人时，对投保人的要求有哪些？
2、函件需 由客户本人 签字确认。
3、财务问 卷可在柜面 领取。
1、到公司 体检中心 完成体检；
2、体检前 应提醒客 户有关体 检注意事 项。
1、核保函需由 客户本人签字 确认；
2、核保函中只 可选择“是” 或“否”，不 得描述其他内 容，否则将再 次下发函件；
3、若对核保结 论有异议，可 及时与分公司 核保人沟通。
为什么需要提供尽可能详尽的健康资料？ 1、健康资料是公司核保人评估客户身体状况 的重要资料，直接影响对客户风险的整体评估。 2、若无法提供详尽的健康检查资料，公司对 客户身体状况缺乏更真实的了解，则有可能影 响到核保结论，直接导致延期受理或加费过高。
处理核保函的注意事项： 1、依照函件内容提供详尽的健康检查资料； 2、健康函需要投保人、被保险人亲笔签字确 认。
3、费用型险种重复投保
处理方法：业务员与客户确认后，取消其中一张保单的费用型险种，同时，在
问题件中注明：取消投保单A32000*****的健享人生A险种，修改后的保险计划 为。。。。。（将保险计划重新罗列在问题件中，并重新提供一份新的电子建议 书，与问题件一同交回） 4、保额超额，需要修改保险计划
处理方法：与客户沟通并确认新的保险计划（保额降低至问题件中注明的保额范围内），
三、核保类问题件处理方法与技巧（2/3）
2、核保意见通知函：
处理方法：
依照函件要求，选择“是”或“否”。
（1）若选择“是”，则说明：客户对公司出具的核 保条件认可并接受，公司将按照核保函中体现的承保 条件承保该份保单，核保函件将作为合同的一部分体 现在成品合同中。
（2）若选择“否”，则说明：客户对公司出具的核 保条件不予接受。核保函交回公司后，公司将对客户 不接受核保结论的险种做取消处理。若该险种为主险， 则整单将被做取消处理；若该险种为附加险，则客户 承保的保单中，不含该险种。核保函件将作为合同的 一部分体现在成品合同中。
7、客户在保险公司进行体检后，就可以不进行如实告知了吗？
答案：不可以，根据《保险法》规定，如实告知是投保人的法定义务。如投、被保人违背此项义务，就有可 能影响保险公司对风险评估，保险公司有权依法解除保险合同。体检只是保险公司评估风险的一种手段。
8、如果客户为自己的双胞胎投保，但是小孩出生时体重偏轻，有什么注意事项？
1、各类函件的处理时效均为15个自然日，起始日从函件下发的次日起开始计算，节假日不30个自然日；
3、整张投保单或问题件的处理时效有任一到期的，投保单将做失效处理，并下发投保终止通知函，同时会
进行系统退费。
4、所有需要客户签字确认的问题件，均须由投保人、被保险人亲笔签字，不得代签名。