2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答案

2024年理财规划师之三级理财规划师题库及精品答
案
单选题（共45题）
1、企业缴纳养老保险费的比例一般不得超过企业工资总额的()。

A.20%
B.10%
C.23%
D.24%
【答案】 A
2、助理理财规划师在为客户进行投资规划时，其工作步骤分为五步，其中不包括()。

A.市场调查
B.客户分析
C.证券选择
D.资产分配
【答案】 A
3、下列关于基本风险和特定风险的说法中，错误的是()。

A.基本风险形成的过程通常较短
B.基本风险是社会个体所不能控制或者预防的
C.特定风险由特定的因素引起，与特定的社会个体有因果关系
D.特定风险造成的损失由个人或家庭、企业来承担
【答案】 A
4、企业年金计划的举办方式中，企业代表职工与保险公司签订保险合同，企业职工的养老责任由保险公司承担的方式属于()。

A.直接承付
B.对外投保
C.建立养老基金
D.企业年金
【答案】 B
5、与其他规划相比，()是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。

A.子女教育金
B.投资资金
C.购房启动金
D.退休养老金
【答案】 A
6、影响货币市场基金收益率的因素不包括()。

A.利率因素
B.规模因素
C.费用因素
D.国际因素
【答案】 D
7、下列指数用算术平均法进行计算编制而成的是()。

A.道·琼斯股票指数
B.沪深300股票价格指数
C.日经500平均股价指数
D.《金融时报》股票价格指数
【答案】 A
8、银行某时美元/日元报价为:买入价103.45。

如果张先生想将手中的2000美元兑换成日元，则他可以获得( )日元。

A.19.33
B.19.37
C.206460
D.206900
【答案】 C
9、在流动性比率的计算公式中，流动性比率等于个人或家庭的()与每月支出的比值。

A.总资产
B.流动性资产
C.固定资产
D.变动资产
【答案】 B
10、表现信贷关系特征的形式称为信用形式，按照借贷关系中债权人与债务人的不同，信用分为五种形式，这五种形式不包括 ( )。

A.商业信用
B.个人信用
C.银行信用
D.国际信用
【答案】 B
11、王某幼年丧母，父亲后与继母刘某结婚，王某与外祖母一起生活，受其抚养。

王某工作后，父亲去世，继母刘某因犯病丧失劳动能力，请求法院判决王某赡养，此时()。

A.王某可以不付给刘某生活费
B.王某每月付给刘某一定的生活费，刘某死后遗产由王某继承
C.王某每月必须付给刘某一定的生活费
D.王某应该赡养刘某
【答案】 A
12、经济学家认为，一国的()不仅反映了这个国家的对外经济交往情况，还反映出该国经济的稳定程度。

A.就业状况
B.国际收支状况
C.物价状况
D.经济增长状况
【答案】 B
13、从2012年起，李某开始每年为他的家有汽车投保一年期、保额10万元的汽车财产险。

在2014年2月，李某将汽车转手卖给王某，但没有通知保险公司变更投保人。

2015年1月，该汽车发生了保险事故，造成重大损失，对此，()。

A.王某可以向保险公司索要保险金
B.李某可以向保险公司索要保险金
C.王某和李某一起向保险公司索要保险金
D.保险公司不用向任何一方提供保险赔偿金
【答案】 D
14、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。

A.10.53
B.11.22
C.13.15
D.10.07
【答案】 A
15、若客户选择教育保险，则投资年限通常最高为()年。

A.10
B.15
C.18
D.20
【答案】 C
16、企业年金的缴费人及受益人享有账户资金投资的()。

A.受益权、委托权
B.决策权、委托权
C.所有权、委托权
D.所有权、决策权
【答案】 B
17、下列关于股票典当的说法，错误的是()。

A.是一种主要为证券市场中的个人投资者提供融资服务的业务
B.贷款合同的期限比较灵活，可视投资者的具体需要定为1～3个月
C.典当行对典当的股票有一定的要求，未流通股不典当
D.一般来说，典当行对蓝筹股、大盘股和指标股有一些偏好
【答案】 B
18、诉讼离婚中，准予离婚的法定事由不包括()。

A.重婚或者有配偶与他人同居
B.实施家庭暴力或虐待、遗弃家庭成员
C.有赌博、吸毒等恶习屡教不改
D.因出国工作分居满两年的
【答案】 D
19、下面事件是必然事件的是()。

A.某日气温上升到31摄氏度
B.某人早上10点在二环路遭遇堵车
C.某日外汇走势上涨
D.在标准大气压下，水在零下6摄氏度结冰
【答案】 D
20、柴某在生子3个月时因丈夫犯强奸罪被判徒刑向法院提起离婚诉讼，法院( )。

A.应当受理
B.应等哺乳期满后再受理
C.应不予受理
D.应受理后判决驳回诉讼请求
【答案】 A
21、投保人在应缴保费日之后的60天内缴纳保费，保单在此期间继续有效。

这段时间称之为()。

A.宽限期
B.展期
C.抗辩期
D.犹豫期
【答案】 A
22、王女士去年年初进行了一笔债券投资，该债券面值1000 元，票面利率6 .
8 % ，每半年付息一次，期限5 年，王女士在债券发行时即认购.若去年宏观
经济步入紧缩阶段，市场利率由年初的6 . 5 %下调到年底的5 %。

A.1012.63
B.1012.47
C.202526.00
D.202494.00
【答案】 B
23、理财规划师在对客户家庭预期收入进行预测的时候，需要掌握的信息不包括()。

A.反映客户当前收入水平的信息
B.客户家庭日常支出、收入比
C.客户结余比率
D.福利彩票收入
【答案】 D
24、( )模式对被保险人所得的养老金按投保的情形可分为臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三个层次.其优点是可以满足社会各层次的不同需要，调动多方面的积极性，社会扭盖面也较宽.
A.国家统筹养老保险
B.强制储蓄养老保险
C.投保资助养老保险
D.现收现付养老保险
【答案】 C
25、由于去年股市行情较好，某客户打算进行股票投资，但考虑到股市的风险较大，因此向理财规划师寻求帮助。

上证综合指数于1991年7月15日公开发布上证，上证指数是以点为单位：基日为1990年12月19日基数点为( )。

A.100点
B.200点
C.500点
D.1000点
【答案】 A
26、银行向借款人发放的购置新建自营性商业用房和自用办公用房的贷款是()。

A.个人住房贷款
B.个人商业住房贷款
C.个人住房公积金贷款
D.个人住房转按揭贷款
【答案】 B
27、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

"请问：该规定适用( )夫妻财产制类型。

A.联合财产制
B.分别财产制
C.一般共同制
D.婚后所得共同制
【答案】 B
28、下列关于现金规划中谨慎动机或预防动机说法错误的是()。

A.由于收入和支出在时间上常常无法同步
B.个人或家庭对现金及现金等价物的预防需求量主要取决于个人或家庭对意外事件的看法
C.由于未来收入和支出的不确定性
D.为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机
【答案】 A
29、某公司于2007年1月1日发行了一只期限为8年的债券，票面利率为9%，面值为100元，平价发行，到期一次还本付息，投资者张三于2009年1月1日以95元的价格买入100份，则可知买入时该债券的到期收益率为()。

A.12.26%
B.12.65%
C.13.14%
D.13.76%
【答案】 C
30、关于风险和收益的说法，不正确的是()。

A.通常认为高收益是对高风险的一种补偿
B.为了追求高收益，我们通常要承受高风险
C.理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品
D.理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力
【答案】 C
31、下列关于社会保险的说法正确的是()。

A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系
B.在个人理财的保险规划中可操作性最强
C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任
D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险
【答案】 A
32、有的教育保险提供教育金，还提供()。

A.医疗费
B.安家费
C.养老金
D.婚嫁金
【答案】 D
33、某年某上市公司所获得的盈利不足以按规定的股利分配时，()的股东不能要求公司在以后年度中予以补发。

A.参与优先股
B.非参与优先股
C.累积优先股
D.非累积优先股
【答案】 D
34、蒋先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月28日。

3月10日，为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费-2月25日，消费金额为人民币2000元。

（假设2月以29天计）如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元，那么在4月10日对账单的循环利息为( )元。

A.0
B.20.2
C.35.2
D.48.2
【答案】 A
35、客户从助理理财规划师了解到，保险单是指保险合同成立以后，保险人向投保人签发的正式书面凭证，通常有多个组成部分，下列四项中不属于保险单的组成部分的是()。

A.声明事项
B.保险事项
C.条件事项
D.被保险人
【答案】 D
36、养老基金的投资方式有两种。

如果养老保险基金的规模很小，受托人就可以将它_____，如果养老保险基金的规模很大，将其交给保险公司或商业银行投资成本很高，则受托人就可能决定_______。

()
A.转给保险公司或商业银行去进行投资；由自己进行投资管理
B.存入银行；转给保险公司或商业银行去进行投资
C.由自己进行投资管理；转给保险公司或商业银行去进行投资
D.由自己和保险公司共同管理；由自己进行投资管理
【答案】 A
37、理财规划师在帮助客户确定其购房需求时应遵循原则，下列对这些原则的描述错误的是()。

A.不必盲目求大
B.无需一次到位
C.量力而行
D.购买较大面积的住房
【答案】 D
38、保险合同的客体是()。

A.保险标的
B.保险利益
C.保险条款
D.投保人和保险人
【答案】 B
39、在财务安全的模式下，收入曲线一直在支出曲线的( )。

A.平行
B.下方
C.上方
D.右方
【答案】 C
40、波动的平均位势是经济周期波动的状态特征之一，关于经济周期波动的平均位势，下列说法正确的是()。

A.指每个周期内扩张的时间长度
B.指每个周期内各年度平均的经济增长率
C.指每个周期内波谷年份的经济增长率
D.指每个周期内波峰年份的经济增长率
【答案】 B
41、下列不属于人寿保险的是()。

A.生存保险
B.死亡保险
C.生死两全保险
D.健康保险
【答案】 D
42、下列人员可以作为见证人的是()。

A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承
B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人
C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业
D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚
【答案】 D
43、下列各项不属于按照养老保险资金的筹资模式进行划分的养老保险制度形式的是()。

A.现收现付式
B.部分基金式
C.完全基金式
D.强制储蓄养老保险模式
【答案】 D
44、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是()。

A.减轻国家养老负担压力
B.增强企业与员工的凝聚力
C.留住人力，限制劳动力流动
D.是促进经济发展的需要
【答案】 C
45、对未办理结婚登记，而以夫妻名义同居生活，公众也认为是夫妻关系的男女结合，我国法律有条件地承认双方的同居为()。

A.姘居关系
B.家庭关系
C.法律婚姻关系
D.事实婚姻关系
【答案】 D
多选题（共20题）
1、家庭消费支出规划主要包括( )。

A.住房消费规划
B.汽车消费规划
C.信用卡消费规划
D.教育支出规划
E.个人信贷消费规划
【答案】 ABC
2、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢
B.财政政策见效慢，而货币政策见效快
C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量
D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量
E.财政政策比货币政策更难操作
【答案】 AC
3、理财规划师在为客户提供理财服务的过程中，应遵循一定的原则( )。

A.整体规划
B.提早规划
C.现金保障优先
D.追求收益优于风险管理
E.消费、投资与收人相匹配
【答案】 ABCD
4、用支出法核算GDP，企业投资是其中的一部分，关于该项目下列说法正确的是()。

A.包括固定资产投资和存货投资两类
B.固定资产投资指新厂房、新设备、新商业用房以及新住宅的增加
C.生产出来而没有卖出的产品计为企业的存货投资
D.存货投资只能是正值
E.以上说法都正确
【答案】 ABC
5、信用的表现形式包括()。

A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用
【答案】 ABCD
6、在我国，企业收入的来源包括()。

A.提供劳务
B.营业外收入
C.对外投资的收益
D.让渡资产使用权
E.销售商品
【答案】 AD
7、我国《著作权法》规定，著作权主体可以是()。

A.公民
B.法人
C.非法人单位
D.外国人
E.国家
【答案】 ABCD
8、对于年所得12万元以上的纳税人，需申报其各项所得的年所得额，下列所得计入“年所得”的项目是()。

A.减除费用（每月3500元）及附加减除费用（每月1300元）后的工资、薪金所得
B.劳务报酬所得，稿酬所得，特许权使用费所得，这三项所得是指未减除法定费用的收入额
C.财产租赁所得，未减除法定费用和修缮费用的收入额
D.个体工商户的生产、经营所得，是指应纳税所得额
E.对企事业单位的承包经营、承租经营所得，按照每一纳税年度的收入总额计算
【答案】 BCD
9、单身期理财需求分析不包括( )。

A.租赁房屋
B.建立退休资金
C.满足日常支出
D.提高投资收益的稳定性
E.增加收入
【答案】 BD
10、国际资本流动对发展中国家的影响主要表现在()。

A.本土企业和政府可以通过国际资本市场来进行项目融资
B.可以使投资者提高预期回报和规避风险
C.投资者的投资渠道拓宽了
D.快速的资本流出会导致金融危机
E.会加剧银行业系统的健全和稳定的敏感度
【答案】 ABCD
11、下列关于理财规划的说法正确的有( )
A.是简单的金融产品销售
B.强调个性化
C.经常以短期规划方案的形式表现
D.通常由专业人士提供
E.是一项长期规划
【答案】 BCD
12、计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.未来现金流量
D.公允价值
E.可变现净值
【答案】 ABD
13、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。

制裁措施主要有( )。

A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业理财规划师将受到行
E.罚款
【答案】 BCD
14、引起输入型通货膨胀的原因包括()。

A.国内经济中存在一些容易导致输入型通货膨胀发生的隐患
B.国际市场上存在通货膨胀或价格上涨现象
C.该国存在着比较有效的国际传导途径
D.该国的国际贸易较少
E.该国是计划经济
【答案】 ABC
15、下列属于免征个人所得税的项目是()。

A.国家发行的金融债券利息
B.保险赔款
C.单位发放的月饼
D.企业为员工交的商业保险
E.军人转业费
【答案】 AB
16、1997年《有效银行监管的核心原则》确定了一个有效监管体系所必须具备的25项基本原则，分7类，以下属于这7类的是()。

A.有效银行监管的先决条件
B.发照和结构
C.审慎法规和要求
D.信息要求
E.正式监管权力
【答案】 ABCD
17、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
18、在跟客户交谈时，理财规划师的下列行为符合要求的有()。

A.理财规划师应该选择一个比较清静的交流环境
B.理财规划师应该根据实际情况引导客户
C.如果时间紧急，可以同时跟两个客户谈不同的内容
D.理财规划中涉及的会谈往往都是比较正式的
E.谈话尽可能采取清晰、直白的形式
【答案】 ABD
19、理财规划师执业纪律规范主要包括()。

A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为
B.理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户
C.理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取客户的财产
D.理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益
E.理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争【答案】 ABCD
20、货币政策和财政政策不同之处在于()。

A.财政政策见效快，而货币政策见效慢
B.财政政策见效慢，而货币政策见效快
C.财政政策的作用没有中间变量，货币政策的作用有中间变量
D.财政政策的作用有中间变量，货币政策的作用没有中间变量
E.财政政策比货币政策更难操作
【答案】 AC。