《卫生经济学》医疗保险第一节
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杂的过程（图）
（3）医疗保险系统 医疗保险系统的发展过程：是从简单到复
杂的过程（图） 早期医疗保险系统
以医疗服务消费者为主的医疗保险形式 以医疗服务提供者为主的医疗保险形式 近代医疗保险系统 现代社会医疗保险系统
①
“保险机构” 消费者自发成立
提供补偿
缴纳保费
被保险人
支付费用 提供服务
医疗服务提供方
中秋赏月险、扶老人险
熊孩子险
圣斗士险
绿帽子险、外星人劫持险
小资料：特色保险
三、社会保障制度及其 体系的构成
1、社会保障概念 是各种具有经济福利性的、社会化的国民生活保 障系统的统称，是国家或社会依法建立的具有社会 福利性的国民生活保障和社会稳定系统 。有狭义 与广义之分。
2、社会保障体系的构成 社会福利----最高层次 社会保险(狭义) 优抚安置 社会救济----最低层次
医疗保险理论
第一节 医疗保险概述
一、风险
1、风险：是一种客观存在的、损失的发生具有 不确定性的状态。
2、特征： 客观性 损失性 不确定性 是否发生 发生的时间 发生的空间（地点） 发生的过程和结果（损失程度）
小资料：
风险的不确定性（风险特征的核心） 人类对于风险的掌握是现代和古代的分界线，
投机风险 （2）按风险损失的对象分 财产风险
人身风险 责任风险 信用风险
6、转移风险的方式 回避 防损与减损 自留 转移
损失程度：高
战争、活火山
飞机失事
损失频率：高ຫໍສະໝຸດ 损失频率：低丢铅笔
下雨丢伞
损失程度：低
课堂提问:
你作为一个大学生可能面对的风 险有那些？
二、保险
1、定义 是一种经济补偿制度，通过对可能发
3、社会保险
社会保险的概念 社会保险的特点：强制性、非盈利性、普遍保障
权利与义务不对等 社会保险体系： 医疗保险制度 养老保险制度----1951年实施、1982年改革； 工伤保险制度----1951年实施、1989年改革； 生育保险制度----1988年7月以前是56天，后是90天； 失业保险制度----1986年7月12日颁布《国营企业职工待 业保险暂行规定》----标志着失业保险制度的正式建立
如果我办得到，我一定把“保险”这两 个字写在家家户户的门上，以及每一位公 务人员的手册上，因为我深信：通过保险 ，每一个家庭只要付出微不足道的代价， 就可以免除遭受万劫不复的灾难。
3、保险职能（传统职能与衍生职能） （1）转移风险 （2）均摊损失 实施补偿 财产保险赔偿 给付人寿保险金、 责任保险金 信用保险金
”服务。其中，日本海上日动公司推出了“梅雨险”，为企业因梅雨天 气造成经营损失提供保险。三井住友海上保险公司推出了“樱花险”和 “酷暑险”，为樱花盛开日期以及7、8两个月可能出现酷暑天气提供保 险。日本兴亚财险公司推出了“台风险”。据了解，“樱花险”的具体 操作方法是：保险公司请气象专家预测今年日本各地樱花开放的具体日 子，投保的旅行社、休闲娱乐场所以及其他客户可以根据保险公司的预 测安排相关日程，如果樱花开放日期与保险公司的预测不一，保险公司 将向投保者支付赔偿金。
（3）融通资金职能
保险公司积聚的资金以准备金的形 式存在，具有负债性、收付时间差、 偿付有条件性三个特性。
（4）社会管理职能 稳定经济生活，为社会提供“安全保
障”； 完善社会保障体系，减轻政府负担； 有利于构建国家公共事务应急体系； 缓解社会矛盾，协调社会关系。
小资料：特色保险
樱花险 2007年，日本6大财产保险公司分别推出各自的“天气保险
这一观点具有革命性的意义。它意味着未来不仅 仅是神的幻想，人们不再听命于自然。在人类没 有发现跨越今昔分界线的方法之前，未来是过去 的一面镜子，或者是属于那些在有关未来的问题 上一手遮天的占卜者和发表神谕的人的领域。 ----（《国际风险与保险:环境-管理分析》
Harold D.Skipper Jr，哈罗德∙斯基博）
社会医疗保险局 参保人和参保单位 定点医疗机构和定点零售药店 政府
医疗保险行政管理的类型 （1）社会保障部门（劳动部门）管理
社会保障部门（劳动部门）负责医疗 保险筹资和偿付
卫生部门负责提供卫生服务 （2）卫生部门管理
卫生部门既负责提供卫生服务，又负 责医疗保险的筹资和偿付。
两种形式：
医疗保险经办机构的分类
生的不确定事件的数理预测和收取保险费的 方法，建立保险基金；以合同的形式，由大 多数人来分担少数人的损失，实现保险购买 者风险转移和理财计划的目标。
2、保险要素
经济补偿 多数经济单位的结合 费率的合理计算 保险基金的建立
小知识：保险的定义
我国1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委 员会第十四次会议通过、2002年10月28日第九届全国 人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改 〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正、2009年2 月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次 会议修订，所称保险是指商业保险。第二条：本法所 称保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、医疗保险
（1）医疗保险的概念 广义----健康保险 狭义----医疗费用保险
（2） 医疗保险多以社会保险的方式建立，与疾病 风险的特殊性有关
疾病风险的严重性 疾病风险的复杂性 疾病风险诱因的多样性 疾病风险的普遍性 疾病风险的社会外在性（外延性）
（3）医疗保险系统 定义 组成 由参保人群、 医疗保险机构、 医疗服务的提供者、 有关政府部门组成。 医疗保险系统的发展过程：是从简单到复
小知识：
名家谈保险： 胡适（著名学者）：
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死 时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女 长大时的准备，如此而已。
今天预备明天，这是极稳健；生时预备死时，这 是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这 三步的人，才能算做是现代的人。
名家谈保险：
邱吉尔（英国前首相）：
3、扩展的风险特征： 普遍性 （个人、企业） 社会性 （是一个社会范畴） 可预测性 发展性
4、风险的基本要素
风险因素（Hazard） 风险事故（Peril） 损失（Loss）
风险因素（Hazard）：是造成损失的间接的 或内在的原因。
实质风险因素 物质方面的因素
道德风险因素（故意） 与人的品性修养有关的无形因素
（1）政府机构型 经办机构的运行基本按照政府的规定办事 ，没有独立运营能力。中国
（2）独立经营型
运营基本独立，包括人事、财务、运营决策等 可自行决定，但接受有关部门的监督。美国、 荷兰
（3）中间型 大多数国家采用，是一种较为合理的模式
心理（行为）风险因素（非故意） 与人的心理状态有关的无形因素
风险事故（Peril） ：又称风险事件， 是造成损失的直接的或外在的原因。 损失（Loss）：非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的灭失或减少。
例子：
（1）下冰雹，使得路滑而发生车祸，造 成人员伤亡。
（2）冰雹击伤行人。
5、风险的种类 （1）按性质分类 纯粹风险
② 被保险人
支付费用 提供服务
医疗服务提供方
③
被保险人
缴 保 险 费
提 供 服 务
医疗保险机构
支付费用 提供服务
医疗服务提供方
④ 被保险人
补税 偿收
政府
医疗保险机构
管理与监督
医疗服务提供方
（3）医疗保险系统 我国社会医疗保险系统的基本构成：
社会医疗保险行政主管机构 社会医疗保险经办机构：社会医疗保险中心
（3）医疗保险系统 医疗保险系统的发展过程：是从简单到复
杂的过程（图） 早期医疗保险系统
以医疗服务消费者为主的医疗保险形式 以医疗服务提供者为主的医疗保险形式 近代医疗保险系统 现代社会医疗保险系统
①
“保险机构” 消费者自发成立
提供补偿
缴纳保费
被保险人
支付费用 提供服务
医疗服务提供方
中秋赏月险、扶老人险
熊孩子险
圣斗士险
绿帽子险、外星人劫持险
小资料：特色保险
三、社会保障制度及其 体系的构成
1、社会保障概念 是各种具有经济福利性的、社会化的国民生活保 障系统的统称，是国家或社会依法建立的具有社会 福利性的国民生活保障和社会稳定系统 。有狭义 与广义之分。
2、社会保障体系的构成 社会福利----最高层次 社会保险(狭义) 优抚安置 社会救济----最低层次
医疗保险理论
第一节 医疗保险概述
一、风险
1、风险：是一种客观存在的、损失的发生具有 不确定性的状态。
2、特征： 客观性 损失性 不确定性 是否发生 发生的时间 发生的空间（地点） 发生的过程和结果（损失程度）
小资料：
风险的不确定性（风险特征的核心） 人类对于风险的掌握是现代和古代的分界线，
投机风险 （2）按风险损失的对象分 财产风险
人身风险 责任风险 信用风险
6、转移风险的方式 回避 防损与减损 自留 转移
损失程度：高
战争、活火山
飞机失事
损失频率：高ຫໍສະໝຸດ 损失频率：低丢铅笔
下雨丢伞
损失程度：低
课堂提问:
你作为一个大学生可能面对的风 险有那些？
二、保险
1、定义 是一种经济补偿制度，通过对可能发
3、社会保险
社会保险的概念 社会保险的特点：强制性、非盈利性、普遍保障
权利与义务不对等 社会保险体系： 医疗保险制度 养老保险制度----1951年实施、1982年改革； 工伤保险制度----1951年实施、1989年改革； 生育保险制度----1988年7月以前是56天，后是90天； 失业保险制度----1986年7月12日颁布《国营企业职工待 业保险暂行规定》----标志着失业保险制度的正式建立
如果我办得到，我一定把“保险”这两 个字写在家家户户的门上，以及每一位公 务人员的手册上，因为我深信：通过保险 ，每一个家庭只要付出微不足道的代价， 就可以免除遭受万劫不复的灾难。
3、保险职能（传统职能与衍生职能） （1）转移风险 （2）均摊损失 实施补偿 财产保险赔偿 给付人寿保险金、 责任保险金 信用保险金
”服务。其中，日本海上日动公司推出了“梅雨险”，为企业因梅雨天 气造成经营损失提供保险。三井住友海上保险公司推出了“樱花险”和 “酷暑险”，为樱花盛开日期以及7、8两个月可能出现酷暑天气提供保 险。日本兴亚财险公司推出了“台风险”。据了解，“樱花险”的具体 操作方法是：保险公司请气象专家预测今年日本各地樱花开放的具体日 子，投保的旅行社、休闲娱乐场所以及其他客户可以根据保险公司的预 测安排相关日程，如果樱花开放日期与保险公司的预测不一，保险公司 将向投保者支付赔偿金。
（3）融通资金职能
保险公司积聚的资金以准备金的形 式存在，具有负债性、收付时间差、 偿付有条件性三个特性。
（4）社会管理职能 稳定经济生活，为社会提供“安全保
障”； 完善社会保障体系，减轻政府负担； 有利于构建国家公共事务应急体系； 缓解社会矛盾，协调社会关系。
小资料：特色保险
樱花险 2007年，日本6大财产保险公司分别推出各自的“天气保险
这一观点具有革命性的意义。它意味着未来不仅 仅是神的幻想，人们不再听命于自然。在人类没 有发现跨越今昔分界线的方法之前，未来是过去 的一面镜子，或者是属于那些在有关未来的问题 上一手遮天的占卜者和发表神谕的人的领域。 ----（《国际风险与保险:环境-管理分析》
Harold D.Skipper Jr，哈罗德∙斯基博）
社会医疗保险局 参保人和参保单位 定点医疗机构和定点零售药店 政府
医疗保险行政管理的类型 （1）社会保障部门（劳动部门）管理
社会保障部门（劳动部门）负责医疗 保险筹资和偿付
卫生部门负责提供卫生服务 （2）卫生部门管理
卫生部门既负责提供卫生服务，又负 责医疗保险的筹资和偿付。
两种形式：
医疗保险经办机构的分类
生的不确定事件的数理预测和收取保险费的 方法，建立保险基金；以合同的形式，由大 多数人来分担少数人的损失，实现保险购买 者风险转移和理财计划的目标。
2、保险要素
经济补偿 多数经济单位的结合 费率的合理计算 保险基金的建立
小知识：保险的定义
我国1995年6月30日第八届全国人民代表大会常务委 员会第十四次会议通过、2002年10月28日第九届全国 人民代表大会常务委员会第三十次会议《关于修改 〈中华人民共和国保险法〉的决定》修正、2009年2 月28日第十一届全国人民代表大会常务委员会第七次 会议修订，所称保险是指商业保险。第二条：本法所 称保险，是指投保人根据合同的约定，向保险人支付 保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其 发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当 被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄 期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
4、医疗保险
（1）医疗保险的概念 广义----健康保险 狭义----医疗费用保险
（2） 医疗保险多以社会保险的方式建立，与疾病 风险的特殊性有关
疾病风险的严重性 疾病风险的复杂性 疾病风险诱因的多样性 疾病风险的普遍性 疾病风险的社会外在性（外延性）
（3）医疗保险系统 定义 组成 由参保人群、 医疗保险机构、 医疗服务的提供者、 有关政府部门组成。 医疗保险系统的发展过程：是从简单到复
小知识：
名家谈保险： 胡适（著名学者）：
保险的意义，只是今日作明日的准备，生时作死 时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女 长大时的准备，如此而已。
今天预备明天，这是极稳健；生时预备死时，这 是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这 三步的人，才能算做是现代的人。
名家谈保险：
邱吉尔（英国前首相）：
3、扩展的风险特征： 普遍性 （个人、企业） 社会性 （是一个社会范畴） 可预测性 发展性
4、风险的基本要素
风险因素（Hazard） 风险事故（Peril） 损失（Loss）
风险因素（Hazard）：是造成损失的间接的 或内在的原因。
实质风险因素 物质方面的因素
道德风险因素（故意） 与人的品性修养有关的无形因素
（1）政府机构型 经办机构的运行基本按照政府的规定办事 ，没有独立运营能力。中国
（2）独立经营型
运营基本独立，包括人事、财务、运营决策等 可自行决定，但接受有关部门的监督。美国、 荷兰
（3）中间型 大多数国家采用，是一种较为合理的模式
心理（行为）风险因素（非故意） 与人的心理状态有关的无形因素
风险事故（Peril） ：又称风险事件， 是造成损失的直接的或外在的原因。 损失（Loss）：非故意的、非预期的 和非计划的经济价值的灭失或减少。
例子：
（1）下冰雹，使得路滑而发生车祸，造 成人员伤亡。
（2）冰雹击伤行人。
5、风险的种类 （1）按性质分类 纯粹风险
② 被保险人
支付费用 提供服务
医疗服务提供方
③
被保险人
缴 保 险 费
提 供 服 务
医疗保险机构
支付费用 提供服务
医疗服务提供方
④ 被保险人
补税 偿收
政府
医疗保险机构
管理与监督
医疗服务提供方
（3）医疗保险系统 我国社会医疗保险系统的基本构成：
社会医疗保险行政主管机构 社会医疗保险经办机构：社会医疗保险中心