2018年北京地区初级银行从业资格考试《个人理财》真题精选23(乐考网)

2018年北京地区初级银行从业资格考试《个
人理财》真题精选
2018年下半年考试的考生朋友请注意，王老师提醒各位考生朋友们一定要夯实基础，不要大概了解就放过去。

学习好基础知识是考试通过个人理财的保障，在临近考试的时候老师会有冲刺拔高的考前串讲，现在先复习下以往的考试真题测验一下自己的能力吧！
111[多选题]综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状的综合分析，主要的方面包括()。

A.信用和债务管理现状分析
B.家庭财务保障现状分析
C.收支储蓄现状分析
D.资产结构、资产配置和投资现状分析
E.家庭流动性现状分析
参考答案：A,B,C,D,E
易错项为A,B。

参考解析：综合家庭财务现状分析，主要是根据信息整理情况，提供家庭财务现状中以下几个方面的综合分析：(1)家庭流动性现状分析。

(2)信用和债务管理现状分析。

(3)收支储蓄现状分析。

(4)资产结构、资产配置和投资现状分析。

(5)家庭财务保障现状分析。

112[多选题]商业银行的个人理财服务包括()。

A.代理缴税服务
B.财务规划服务
C.财务分析服务
D.投资顾问服务
E.资产管理服务
参考答案：B,C,D,E
易错项为D,B。

参考解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二条规定，本办法所称个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

113[多选题]某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。

合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。

此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明()。

A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉
B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件
D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况
E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的
参考答案：A,B,C,D
易错项为C,D。

参考解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。

账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。

商业银行与客户另有约定的除外。

另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。

114[多选题]货币之所以具有时间价值，主要是因为()。

A.货币可以作为财富的象征
B.现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
C.货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
D.未来的投资收入预期具有不确定性
E.货币具有收藏价值
参考答案：B,C,D
易错项为B,C。

参考解析：货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低;③未来的投资收入预期具有不确定性。

115[多选题]债券的收益来源包括()。

A.资本利得
B.红利所得
C.利息收入
D.租金利益
E.再投资收入
参考答案：A,C,E
易错项为C,A。

参考解析：债券的投资收益来自三个方面：一是债券的利息收益。

这是债券发行时就决定的，除了保值贴补债券和浮动利率债券，债券的利息收入不会改变，投资者在购买债券前就可得知。

二是资本利得。

资本利得受债券市场价格变动的影响。

三是再投资收益。

再投资收益受以周期性利息收入作再投资时市场收益率变化的影响。

由于资本利得和再投资收益具有不确定性，投资者在作投资决策时计算的到期收益和到期收益率只是预期的收益和收益率，只有当投资期结束时才能计算实际收益和实际到期收益率。