瑞丰

瑞丰险种的投保规则
一、瑞丰险种投保流程（简述）
二、瑞丰险种投保规则
三、投保单证填写的总体要求
四、瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求
五、瑞丰保单生效时点的个人账户价值
六、其他
瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求（一）
1、客户资料：
姓名、出生日期、性别、证件名称等必须按有效证件所列明 的填写；若为居民身份证请注意性别、出生日期和身份证号 的关系。 凡投保人、被保险人、受益人年龄超过18周岁，证件号码不 得为空。
六、其他
投保范围：凡出生30天以上，65周岁以下，身体健康者
投 保 规 则
保险期间：合同生效日起至被保险人年满75周岁的年生效日 保额与保费：该险种没有保额；保险费即基本保险费，最低保险费不低 于10000元，且为1000元的整数倍，交费方式为趸交。
该险种不允许投保附加险，且该险种不能与其他险种组合投保。
瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求（二）

必须填写的项目：
姓名、出生日期、性别、证件名称、被保险人职业名称、 平均年收入（投连万能保险必填）、通讯地址、邮政编码。

特别提醒： 投保人和被保险人为同一人，两者资料都必须填写，且要一致 投保人信息中无须填写职业名称及职业代码，被保险人信息中 只须填写职业名称
瑞丰险种核保的基本规则
本险种累计保费小于200万元、健康告知无异常者， 可以在银行渠道实时出单；有异常告知的客户不能通 过银邮渠道实时出单，必须到保险公司投保，由核保 人员审核通过后予以承保；
本险种累计保费大于200万元者，需进行生存调查并 填写补充告知问卷，经过公司核保通过后可以承保；
瑞丰险种核保的基本规则
瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求（三）
2、要约内容：
必须填写的项目：


险种名称： 国寿瑞丰两全保险（万能型） 基本保险费：客户交纳的保险费金额，最低交费金额为 10000元，且为1000元的整数倍） 保险费合计：即基本保险费交费金额 保险期限：至75周岁 交费方式: 选择趸交 交费账户：如果客户选择银行转账交费，则交款账户必须 填写。
流程讲解
1、根据条款规定，保单 初始费为所交保费的5％ ，费用扣除时点为保单 生效日，一次性扣除。 2、保单管理费目前为60 元/年。根据条款规定， 在合同的生效日，公司 按照当日至下一个结算 日的实际天数收取保单 管理费。 3、保险合同生效日的个 人账户价值为所交基本 保险费费－初始费用－ 保单管理费的余额。
个人账户价值首期计息计算
首期计息日：保单生效日的下一个结算日 首期结算范围：自保单生效日起至下一个结算日的实 际天数 根据上述案例，假设结算率为3.3％（年利率），那 么在首次结息日该保单的个人账户价值余额为多少？ 解析： 保单生效日的个人账户价值余额为：94994.9 经过天数：31天 结算利息： 94994.9*3.3％/365*31＝266.25 个人账户价值余额为：94994.9＋ 266.25＝ 95261.15
报案登记 立案受理 初审理算 复核审批 给付结案
第一部分 瑞丰险种的投保规则
一、瑞丰险种投保流程（简述）
二、瑞丰险种投保规则
三、投保单证填写的总体要求
四、瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求
五、瑞丰保单生效时点的个人账户价值
六、其他
瑞丰险种投保流程（简述）
一、销售：
该险种通过银行邮政渠道销售
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二、单证提交:
三、保单生效：
投保单核保通过且收费金额大于等于投保单填写交费金额， 保单即时生效。
备注：
保单生效日不允许追溯。
瑞丰险种投保流程（简述）
四、出单打印：实时出单
保险合同组成中增加《保险客户保障声明》(保险合同封面的反面)、 《费用扣除及权益表》(附在保险单的反面) 其中《费用扣除及权益表》（似同现金价值）反映如下信息： 保险合同号： 个人账户建立日期： 缴纳的保险费： 扣除的初始费用： 扣除保险合同费用： 保单生效时的个人账户价值：
本险种累计保费大于500万元者，需按体检五标准体 检并上报总公司；
被保险人年龄大于55周岁的，本险种累计保费不得大 于150万元； 本险种按1倍保费计算意外风险保额，但不和其他险 种累计；
需要注意的事项
该险种不允许投保附加险 该险种不允许追溯生效日 投保该险种的被保险人如为未成年人（16周岁以下及16-18 周岁无工作收入的人），还必须填写《未成年人投保特别约 定声明书 》； 未成年人特约由系统自动判断： 如被保险人为16周岁以下或16—18周岁无工作收入，系 统会自动追加未成年人特约； 如被保险人为16-18周岁有工作收入，系统会进入问题件 核保，由核保人员判断是否要加未成年人特约，如核保 人员不在特约栏录入未成年人特约，该被保险人即没有 特约。
保单初始费
个人账户 价值余额
保单管理费
举例说明
假设，一个客户购买我公司国寿瑞丰两全保险（万能 型）产品，交纳的保费为10万元，该保单于2007年7月 1日生效。请问，该保单在生效日的个人账户价值？ 答案：在保单生效日，保单扣除的费用如下： 保单初始费用＝100，000×5％＝5000； 保单管理费为：60×31/365＝5.10（两位小数点） （根据条款的规定，结算日为每月1日，那么保单生 效日7月1日至下一个结算日8月1日的时间为31天） 个人账户价值余额＝100，000－5000－5.10 ＝94994.9
瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求（六）
5、代理单位和保险公司填写项目的说明：
代理单位填写项目包括： 单位盖章：代理银行/邮政的盖章。 单位代码：代理网点的编码，按照保险公司代理银行/邮政编码 要求填写。 经办人：代理网点具体办理保险业务的工作人员的名章。
保险公司填写项目包括： 银行专管员姓名及工号：负责该银行/邮政代理网点或本张投保 单专管员。 保险公司营业单位名称：负责该银行/邮政代理网点的保险公司 机构名称。 6、其他填写要求详见《寿险实务》


瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求（四）
无须填写的项目： 额外保险费 保险金领取方式 领取年龄
保险金额
交费期限 红利领取方式
领取方式
领款账户
瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求（五）
3、告知事项：
根据投保单提供的信息如实填写。
4、投保人、被保险人签名：
客户资料中的投保人、被保险人姓名要与投保人、被保险人签名保 持一致。
《投保单（银行、邮政代理专用）》（单证代码1081） 《未成年人投保特别约定声明书》 （若被保险人为未成年人） 《婴幼儿健康状况补充问卷》 （若被保险人小于等于3周岁）
备注：
1.同时投保传统险和万能险，需要对传统险、万能险分别 填写相关的单证； 2.交费方式选择银行转账的，无须填写自动转账授权书。
瑞丰险种投保流程（简述）
保单管理费用：
在保单生效日，按照该生效日至下一个结算日的实际天数收取 保单管理费。
瑞丰险种生效时点的个人账户价值
首期费用的扣除时点： 保单生效日
个人账户首期计息日及计息规则：
首期计息日：
保单生效日的下一个结算日 计息规则：
按照保单生效日起至下一个结算日的实际天数计息
保单费用扣除及个人账户价值
客户交纳 基本保险费
中国人寿
国寿瑞丰两全（万能型） 保险业务管理办法
2007-8-10
主要内容
业务处理流程 瑞丰险种的投保规则 瑞丰险种的核保规则
瑞丰险种的保全规则 瑞丰险种的理赔规则
业务处理 流程
新契约
核保
保全
理赔
接单初审 投保信息录入 复核 核保 保单登录缮制
基本信息变更 部分提取账户价值 解除合同 满期给付
四、瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求
五、瑞丰保单生效时点的个人账户价值
六、其他
投保单证填写的总体要求
银行/邮政代理业务要填写 专用投保单瑞丰产品为银 邮渠道销售产品，客户投 保该产品时，须配套填写 单证《投保单（银邮代理 专用）》，单证代码 1081。
投保单的填写，须有投保 人、被保险人（或其监护 人）的亲笔签名，否则保 险合同无效或保险合同部 分无效。
注意：保险合同号共22位：
如：2007-310000-U03- 00000001- 3
4位年份 6位机构代码 3位主险险种代码 8位序号 1位校验位
第一部分 瑞丰险种的投保规则
一、瑞丰险种投保流程（简述）
二、瑞丰险种投保规则
三、投保单证填写的总体要求
四、瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求
五、瑞丰保单生效时点的个人账户价值
与目前银邮渠道使用的投保单 1080/1040相比，1081投保 单增加了“基本保险费”、“额外保 险费”等填写项目，同时增加 了部分告知事项 真实、准确、全面，保证字迹清晰不 涂改、所要求填写的项目不可或 缺，确有特殊理由需要涂改的， 不得使用涂改液，须用碳素墨水 笔在涂改内容处划两道“左上右 下”的斜线表示，同时必须由投 保人在涂改处亲笔签名。其中， 凡涉及到保费、保险金额、受益 人等项目变动的，不得涂改，必 须重新填写投保单。
瑞丰险种的投保规则
一、瑞丰险种投保流程（简述） 二、瑞丰险种投保规则 三、投保单证填写的总体要求 四、瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求 五、瑞丰保单生效时点的个人账户价值
六、其他
其他（一）
一、投保单撤单：
保单尚未生效时的投保单终止投保，如客户不愿体检而要求撤单。 公司签发《投保单撤消通知书》交投保人，若客户已交纳保费， 则需无息全额退费。
瑞丰险种的投保规则
一、瑞丰险种投保流程（简述） 二、瑞丰险种投保规则 三、投保单证填写的总体要求 四、瑞丰险种专用单证1081的具体填写要求 五、瑞丰保单生效时点的个人账户价值
六、其他
瑞丰险种生效时点的个人账户价值
保单生效时的个人账户价值 =（所交保费-初始费用-保单管理费）
初始费用：
所交保费的5%，一次性扣除。
其他（二）
其他（三）
二、灵活的保费交付方式：
投保人可以选择现金、支票、银行转账、银行代收等形式交 纳保险费。
三、保险合同的回执送达（同传统寿险）
注意：
若回执不送达公司登记，该保单将不得进行事后的保全处理， 收到保单回执应及时进行登记。
第二部分
核保规则
瑞丰险种核保的基本规则 需要注意的事项
END
谢谢大家
投保人必须是自然人，不得为法人。投保人年龄一般不得小于18周岁， 若投保人已满16周岁且有工作证明，则不受18周岁的限制。 保险合同自公司同意承保、收取首期保险费并签发保险单的次日开始生 效 ，且该险种不允许追溯生效日。
瑞丰险种的投保规则
一、瑞丰险种投保流程（简述）
二、瑞丰险种投保规则
三、投保单证填写的总体要求