2023年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估(附答案)

2023年理财规划师之三级理财规划师自我提分评估
(附答案)
单选题（共50题）
1、耐用消费品贷款最高贷款额度是()。

A.3000
B.5000
C.30000
D.50000
【答案】 D
2、信用卡的“信用”二字实际上是有实质意义的，下列说法错误的是()。

A.必须有良好的信用记录，银行才愿意核发信用卡
B.持卡后使用信用卡的消费状况及还款记录，都将成为日后银行评估信用等级的重要参考
C.如果能善用信用卡建立良好的信用记录，未来再向银行申办其他种类的借贷时，将可能享受较佳的优惠或较简便的手续
D.现在从事消费金融业务的银行，都愈来愈重视对潜在客户的再销售
【答案】 D
3、经济杠杆干预手段和信息诱导手段两者之间的根本差别在于( )。

A.控制于政府手中的外生变量变化的具体范围
B.控制于政府手中的内生变量变化的具体范围
C.控制于政府手中的外生变量变化的具体值
D.控制于政府手中的内生变量变化的具体值
【答案】 A
4、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。

A.经营风险
B.价格风险
C.事件风险
D.市场风险
【答案】 C
5、张先生申请了一张信用卡，张先生对于信用卡的理解中()是不正确的。

A.信用卡没有年费
B.如果在信用卡内存人现金将不会取得利息
C.他所申请的信用卡具有先消费后还款的功能
D.超额透支不能享受免息还款的待遇
【答案】 A
6、下列关于代位求偿的成立要件，说法错误的是()。

A.发生的事故必须为保险事故
B.保险事故的发生与第三者的过错有直接的关系
C.被保险人事先放弃向第三者的赔偿请求权
D.代位权的产生必须是在保险人给付赔偿金之后的
【答案】 C
7、基金托管人的具体职责不包括()。

A.根据受托人的指令，向投资管理人分配企业年金基金财产
B.根据投资管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜
C.建立企业年金基金的投资风险准备金
D.安全保管企业年金基金财产
【答案】 C
8、下列关于直接投资与间接投资区别的说法中，不正确的是()。

A.直接投资的投资者拥有全部或一定数量的企业资产及经营的所有权
B.间接投资的投资者一般只享有定期获得一定收益的权利
C.直接投资的投资者可以直接参与投资项目的经营管理
D.间接投资的投资者有权干预被投资对象对这部分投资的具体运用及其经营管理决策
【答案】 D
9、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。

其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。

A.基金受托人
B.管理受托人
C.操作受托人
D.保管受托人
【答案】 B
10、()是贷款的一种常用担保方式，即在借款人提供抵押担保的同时，购买购房综合险。

（）
A.抵押加一般保证
B.抵押加购房综合险
C.质押担保
D.连带责任保证
【答案】 B
11、理财规划师收集客户家庭预期收入信息的过程中，需要掌握的信息不包括( )。

A.反应客户当前收入水平的信息
B.客户家庭日常支出与收入比
C.客户家庭的负债具体项目
D.客户结余比率
【答案】 C
12、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。

其贷款额度为()。

A.基本学习、生活费用减去奖学金
B.每人每学年最高不超过6000元
C.一般在2000～20000元之间
D.一般在4000～10000元之间
【答案】 A
13、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()。

A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.变额寿险
【答案】 C
14、以下()属于个人（家庭）贬值性资产。

A.房屋
B.珠宝首饰
C.集邮册
D.汽车
【答案】 D
15、个人住房商业性贷款可选择的贷款方式不包括( )。

A.抵押贷款
B.质押贷款
C.保证贷款
D.抵押贷款加质押贷款
【答案】 D
16、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担比是()。

A.10%
B.17%
C.15%
D.8%
【答案】 B
17、依照我国法律规定，涉外婚姻适用( )。

A.婚姻缔结地法律
B.男方住所地法律
C.女方住所地法律
D.男女一方出生地法律
【答案】 A
18、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。

A.风险是保险产生和发展的前提
B.保险对风险管理也有着实质的影响
C.风险与保险存在着互制互促的关系
D.保险是风险存在与管理的基础
【答案】 D
19、根据业务内容的不同，责任保险可以分为不同的种类。

下列()不属于责任保险。

A.公众责任保险
B.产品责任保险
C.出口责任保险
D.雇主责任保险
【答案】 C
20、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括( )。

①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。

A.①②
B.①②④
C.①②③
D.①②③④
【答案】 D
21、财产保险的被保险人或者受益人，对保险人请求赔偿或者给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起()年不行使而消灭。

A.1
B.2
C.3
D.4
【答案】 B
22、我国个人抵押贷款房屋保险的最长保险期限是( )。

A.1年
B.5年
C.20年
D.与抵押合同规定相同
【答案】 C
23、完全垄断行业中的企业数量为( )。

A.一家
B.少量
C.较多
D.大量
【答案】 A
24、实盘外汇交易，每笔外汇买卖的起点金额为( )美元或其他等值外币;费率一般为( )。

A.5000.5%
B.1001%
C.5001%
D.5001.5%
【答案】 A
25、下列关于可转换债券与一般债券的比较，错误的说法是()。

A.在可转换债券转换前，两者一样，投资者都可以得到利息收入
B.在可转换债券转换前，两者都不具有股东权利
C.可转换债券可以在约定期限内，按预定的转换价格换成公司股份
D.两者区别主要在于利率的不同
【答案】 D
26、个人的合法收入不包括()。

A.工资
B.奖金
C.地里产的稻谷
D.赌博赢得的现金
【答案】 D
27、下列关于责任限额制公式的表述中，正确的是( )。

A.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人独立限额责任之和）×损失金额
B.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人独立限额责任之和
C.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／各个保险人保险金额之和）×损失金额
D.某保险人赔偿额=（某保险人的独立责任限额／损失金额）×各个保险人保险金额之和
【答案】 A
28、下列关于保险费的说法，正确的是()。

A.保险费在贷款费用中的额度最小
B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的
C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险
D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险
【答案】 B
29、下列关于循环信用的说法中，不正确的是()。

A.是按日计息的小额、无担保贷款
B.当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用余额
C.上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数.日息为万分之五
D.持卡人如果选择使用了循环信用，还能在当期享受免息还款期的优惠
【答案】 D
30、保险公司应赔付()万元。

A.8
B.9
C.10
D.17
【答案】 A
31、保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定，当事人双方的权利义务已经规定在保险条款中，投保人一般只是做出同意或不同意的意思表示，这体现出保险合同是()。

A.双务合同
B.有偿合同
C.要式合同
D.附和合同
【答案】 D
32、耐用消费品是指单价在()元以上，正常使用寿命在两年以上的家庭耐用商品。

A.1000
B.2000
C.3000
D.4000
【答案】 B
33、小李与小张2008年9月结婚，婚后购买了60平方米的房屋一套，产权证上权利人一栏写着小李40%，小张60%。

2009年底二人起诉离婚，离婚时房屋的市场价值100万元。

则该房屋属于()。

A.小李的婚前个人财产
B.小张的婚前个人财产
C.二人的婚后约定财产
D.小李的法定特有财产
【答案】 C
34、甲乙离婚，儿子丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是()。

A.甲对丙不再负有抚养教育的义务
B.丙对甲不再享有继承的权利
C.丙“声明”与父亲脱离父子关系后，仍可以依法享有对父母的继承权
D.子女对父母的继承权因父母的离婚而消除
【答案】 C
35、刘先生准备将部分资金投资于可转换公司债券，关于可转换公司债券下列说法不正确的是()。

A.必须标明转换期限
B.具有债券和期权的属性
C.固定利息较普通公司债低
D.偿还的要求权与股票相同
【答案】 D
36、在中国境内有住所的个人，应就下列所得在我国缴纳个人所得税()。

A.来源于中国境内的所得
B.来源于中国境外的所得
C.来源于中国境内、外的所得
D.不需要缴纳个人所得税
【答案】 C
37、()是指在保险合同存续期间，由于某种原因的发生而使保险合同的效力暂时失效的情形。

A.保险合同变更
B.保险合同撤销
C.保险合同中止
D.保险合同终止
【答案】 C
38、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。

A.定活两便储蓄
B.活期储蓄
C.整存整取
D.零存整取
【答案】 A
39、小王想投资银行理财产品计划，但又担心损失本金影响以后的生活，同时也想盈利时与银行分享收益。

请问小王该投资()理财计划。

A.固定收益
B.最低收益
C.保本浮动收益
D.非保本浮动收益
【答案】 C
40、张先生的女儿5年后上大学，届时的教育金为每年3万元，张先生夫妇现在的年收入为4万元，预计每年增长3070，则张先生家庭的教育负担为()。

A.58%
B.65%
C.70%
D.75%
【答案】 B
41、根据《保险法》规定，人身保险合同投保人解除合同，已缴足二年以上保险费的，保险人应当自接到解除合同通知之日起30日内()。

A.退还保险费
B.按照合同约定在扣除手续费后，退还保险费
C.发出终止合同书，但不退还保险费
D.退还保险单的现金价值
【答案】 D
42、城镇土地使用税采用()。

A.统一比例税率
B.全额累进税率
C.超额累进税率
D.定额税率
【答案】 D
43、下列说法不正确的是()。

A.火灾及其他灾害事故保险，主要承保火灾以及其他自然灾害和意外事故引起的直接损失
B.运输工具保险，主要承保运输工具因遭受自然灾害和意外事故造成的运输工具本身的损失及第三者责任，其中不包括船舶保险
C.货物运输保险，主要承保货物运输过程中自然灾害和意外事故引起的财产损失
D.农业保险，主要承保种植业、养殖业、捕捞业的生产过程中因自然灾害或意外事故所致的损失
【答案】 B
44、()是一种在交易所上市交易的、基金份额可变的一种基金运作方式。

A.指数型基金
B.LOF基金
C.开放式基金
D.ETF基金
【答案】 D
45、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。

A.个人住房
B.汽车
C.一般助学贷款
D.购买商业用房
【答案】 D
46、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。

A.5元
B.10元
C.15元
D.20元
【答案】 B
47、作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的()来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者()来满足。

A.活期存款；短期融资工具
B.现金；短期融资工具
C.活期存款；货币基金
D.现金；短期投、融资工具
【答案】 D
48、某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中， ( )的利息额最大。

A.等额本息还款法
B.等额本金还款法
C.等额递增还款法
D.等额递减还效法
【答案】 C
49、下列不属于强制丧失所有权原因的是()。

A.没收
B.征用
C.强制执行
D.出卖
【答案】 D
50、在国外如果企业年金基金会决定指定外部投资管理人进行投资管理，一般需要三个受托人，其中不包括( )。

A.管理受托人
B.操作受托人
C.保管受托人
D.交易受托人
【答案】 D
多选题（共20题）
1、企业财务管理包括组织资金的活动，它同各方面的经济利益都有非常密切的联系。

因而企业财务管理中必须坚持利益关系协调原则。

下列做法符合企业财务管理的利益关系协调原则的有()。

A.企业对投资者要做到资本保全，合理安排红利分配与盈余公积提取的关系
B.当企业股东利益和债权人利益发生冲突的时候，企业为了维护股东利益而不惜牺牲债权人利益
C.企业在财务管理时对经济活动中的所费与所得进行分析比较，对经济行为的得失进行衡量，使成本与收益得到最优的结合，以求获取最多的盈利
D.企业与企业之间要实行等价交换原则
E.企业通过资金活动的组织和调节来保证各项物质资源具有最优化的结构比例关系
【答案】 AD
2、以下属于针对经济周期成因做出解释的理论包括()。

A.纯货币理论
B.投资过度理论
C.消费不足理论
D.心理理论
E.创新理论
【答案】 ABCD
3、退休期的理财需求分析包括( )。

A.保障财务安全
B.储蓄和投资
C.建立信托
D.准备善后费用
E.遗嘱
【答案】 ACD
4、宏观经济政策调控的主要目标有()。

A.充分就业
B.物价稳定
C.经济持续稳定增长
D.国际收支平衡
E.无失业率
【答案】 ABCD
5、计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.未来现金流量
D.公允价值
E.可变现净值
【答案】 ABD
6、经批准可以减征个人所得税的情况包括()。

A.残疾、孤老人员和烈属的所得
B.因严重自然灾害造成重大损失的
C.其他经国务院财政部门批准减税的
D.个人办理代扣代缴税款手续，按规定取得的扣缴手续费
E.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得 【答案】 ABC
7、常用的平均数指标主要包括()。

A.中位数
B.众数
C.几何平均数
D.变异系数
E.算术平均数
【答案】 ABC
8、国际直接投资流向的变化主要体现在()。

A.发达国家继续成为国际直接投资的主体
B.发展中国家吸收利用外国直接投资比重增加
C.对中欧、东欧国家的外国直接投资增长减缓
D.跨国公司是国际直接投资的新主体
E.发展中国家开始趋向于对外直接投资
【答案】 ABCD
9、会计报表体系主要由()构成。

A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.财务状况说明书
E.会计报表附注
【答案】 ABC
10、对于个人理财客户来说，()通常是其需求的重点。

A.投资管理
B.现金管理
C.风险保障
D.享受服务
E.信息共享
【答案】 ABC
11、理财规划师对客户现行财务状况的分析主要包括( )。

A.客户家庭资产负债表分析
B.客户家庭现金流量表分析
C.客户利润表分析
D.财务比率分析
E.客户婚姻、子女情况
【答案】 ABD
12、以下属于企业主要财务报表组成部分的是()。

A.资产负债表
B.利润表
C.收入支出表
D.现金流量表
E.盈亏平衡表
【答案】 ABD
13、民事行为成立的一般要件包括()。

A.行为人须有意思表示
B.行为人的意思表示必须完整不能残缺
C.行为人的意思表示必须被第三人可识别
D.必须是双方当事人的意思表示
E.行为人的意思表示必须真实
【答案】 ABC
14、信用的表现形式包括()。

A.商业信用
B.银行信用
C.国家信用
D.消费信用
E.国际信用
【答案】 ABCD
15、计量属性包括()。

A.历史成本
B.重置成本
C.未来现金流量
D.公允价值
E.可变现净值
【答案】 ABD
16、会计报表体系主要由()构成。

A.资产负债表
B.利润表
C.现金流量表
D.财务状况说明书
E.会计报表附注
【答案】 ABC
17、关于转继承正确的是()。

A.转继承只可发生在法定继承中
B.被转继承人必须是在被继承人死亡以后，遗产分割以前死亡，这是转继承发生的前提条件
C.继承人不存在丧失继承权的情况
D.转继承人也必须享有继承权，即转继承人也没有丧失或拒绝行使继承权的情形
E.转继承只可发生在遗嘱继承中
【答案】 BCD
18、理财规划中需防范的个人风险包括( )。

A.过早死亡
B.丧失劳动能力
C.支付大额医疗护理费用和托管护理费用
D.财产和责任损失
E.失业
【答案】 ABCD
19、如果执业理财规划师违反职业道德准则和执业纪律规范，业自律协会的制裁。

制裁措施主要有( )。

A.不得再次参加理财规划师资格考试
B.吊销执照
C.警告
D.暂停执业理财规划师将受到行
E.罚款
【答案】 BCD
20、下列属于银行金融机构的是：
A.中国进出口银行
B.村镇银行
C.资产管理公司
D.汽车金融公司
E.交通银行
F.农村信用联合社
【答案】 AB。