2023年湖北省荆门市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答案解析

2023年湖北省荆门市初级银行从业资格《个人理财》考试题库及答
案解析
（试卷共145题，单选题90题、多选题40题、判断题15题）
一、选择题
1．小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。

按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。

(通过系表计算)
A、48630
B、56800
C、58670
D、79000
答案：
C
解析：根据题意可知，本题考查的是年金终值系数。

通过查表可得(n=5，r=8％)的交叉点为5．867，则FV=10000×5．867=58670元。

2．下列不属于商业银行代理产品的是（）。

A、保险
B、基金
C、国债
D、股票
答案：
D
解析：银行代理理财产品类型比较多，目前我国商业银行共开展了几十种代理业务，其中包括基金、保险、国债、信托计划、贵金属以及券商资产管理计划等。

3．甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内代办保险业务。

甲是（）。

A、保险公司的保险代言人
B、保险公司的保险经纪人
C、保险公司的产品推广人
D、保险公司的保险代理人
答案：
D
解析：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的机构或者个人。

4．我们将理财师的工作流程概括为六个方面，最先进行的一个环节是( )。

A、对客户资产管理目标进行分析
B、为客户进行基础规划
C、接触客户，建立信任关系
D、为客户进行资产状况分析
答案：
C
解析：我们将理财师的工作流程概括为如下六个方面：1.接触客户，建立信任关系；
2.收集、整理和分析客户的家庭财务状况；
3.明确客户的理财目标；
4.制订理财规划方案；
5.理财规划方案的执行；
6.后续跟踪服务。

5．下列关于代理的说法，不正确的是（）。

A、代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任
B、代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C、相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任
D、行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任
答案：
D
解析：行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。

未经追认的行为，对代理人不发生效力。

故选项D错误。

6．个人生命周期中探索期的主要理财活动是（）。

A、偿还房贷，筹教育金
B、量人节出，存自备款
C、提升专业，提高收入
D、收入增加，筹退休金
答案：
C
解析：探索期年龄层为15～24岁，为求学及职场新人阶段，在此期间投资自己、提升专业，来提高未来的收入是最主要的理财活动。

7．理财师在收集客户信息时，（）的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

A、“您现在可以动用作为首付的资金是多少”
B、“购房涉及住房公积金的情况．能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
C、“您现在有多少资金”
D、“也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下
答案：
C
解析：您的收入情况吗”
8．理财目标也是人生目标的一种，而作为人生目标之一，对于不同的人和处于不同人生阶段的同一人，其理财目标也会有不同。

属于客户的理财目标的是（）。

A、现金管理
B、财富规划
C、债务规划
D、退休养老规划
答案：
D
解析：客户的理财目标一般包括以下几方面的内容：（1）家庭收支与债务管理；（2）家庭财富保障；（3）投资规划；（4）教育投资规划；（5）退休养老规划；（6）税务规划；（7）遗嘱、遗产分配。

9．投资连结保险销售人员应至少有（）以上的保险销售经验，接受过不少于（）的专项培训，无不良记录。

A、1年；40小时
B、半年；40小时
C、1年；30小时
D、2年；60小时
答案：
A
解析：投资连结保险销售人员应至少有l年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，无不良记录。

10．如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％．那么你能购买一辆价值（）元的汽车。

A、144000
B、200000
C、129546
D、130000
答案：
C
解析：带入公式PV=(C／r)×[1-1／(1+r)t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV：129546。

11．在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。

A、不得低于20%
B、不得低于60%
C、不得高于60%
D、不得高于20%
答案：
A
解析：个人住房贷款中，住房贷款与房价款比例最高为80%，因此个人非贷款出资与房价款的比例不应低于20%(1－80%)。

12．下列关于商业银行理财产品的宣传和介绍材料的要求中，错误的是（）。

A、在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果
B、对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样
C、引用的统计数据和资料应真实、准确，并注明出处
D、将以往业绩和基金证券投资的未来业绩的预测作为业务宣传的最重要内容
答案：
D
解析：过往业绩不代表其未来表现，不应作为业务宣传的最重要内容，且不能有预测基金的证券投资业绩的情形，故D项错误。

13．在理财规划中，客户的经济目标不包括( )。

A、现金与债务管理
B、家庭财务保障
C、子女教育与养老投资规划
D、职业规划
答案：
D
解析：在理财规划中，我们一般把客户的经济目标（即常说的理财目标）概括为以下几个方面：（1）现金与债务管理；（2）家庭财务保障；（3）子女教育与养老投资规划；（4）投资规划；（5）税务规划；（6）遗嘱遗产规划。

14．下列关于代理的说法，不正确的是（）
A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
答案：
C
解析：代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

15．时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。

A、同等
B、更高
C、更低
D、不能确定
答案：
B
解析：时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有更高的价值。

16．下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。

A、家庭成员增加，收入呈上升趋势
B、购房贷款需求较高，消费支出增多
C、该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D、此阶段家庭有较高的风险承受能力
答案：
D
解析：在形成期，家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定的风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。

因此，该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产，如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

17．执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。

A、时间因素
B、市场因素
C、人员因素
D、资金成本因素
答案：
B
解析：执行理财规划方案需要注意的因素有时间因素、人员因素和资金成本因素。

18．国债的风险一般不包括（）。

A、再投资风险
B、价格风险
C、通货膨胀风险
D、信用风险
答案：
D
解析：国债是以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，一般被视作无信用风险的产品。

19．下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。

A、因重大误解而订立的合同
B、违反国家利益的合同
C、以合法形式掩盖非法目的的合同
D、损害社会公共利益的合同
答案：
A
解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：(1)因重大误解订立的。

(2)在订立合同时显失公平的。

20．下列关于税收规划的主要步骤说法错误的是（）。

A、银行从业人员在为客户制定税收规划时，通过交流和资料填写，可以了解到客户的一些基本情况，要注意在税收规划中准确地把握这些情况
B、税收规划实施后，从业人员还需要经常、定期地通过一定的信息反馈渠道来了解纳税方案执行的情况
C、当反馈的信息表明客户没有按理财从业人员的设计方案的意见执行税收规划时，税收规划人应给予提示，指出其可能产生的后果
D、客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，只要出现对客户不利的法律后果，从业人员即应积极负责赔偿客户因此受到的损失
答案：
D
解析：在特殊情况下，客户因为纳税与征收机关发生法律纠纷时，从业人员按法律规定或业务委托应及时介入，帮助客户度过纠纷过程。

如果出现对客户不利的法律后果，从业人员一是接受教训；二是在订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方时，应积极负责赔偿客户因此受到的损失。

可见，赔偿损失是以订有赔偿条款且责任又认定在从业人员一方为前提。

21．以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是( )。

A、家庭形态有子女上小学、中学
B、理财活动是负担减轻准备退休
C、投资工具是自用房产投资、股票、基金
D、保险主要是养老险、定期寿险
答案：
B
解析：负担减轻准备退休，是高原期的理财活动特征。

22．金融衍生工具按照（）划分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

A、交易方式
B、交易场所
C、基础工具的种类
D、交易标的物
答案：
C
解析：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。

23．（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A、商业银行
B、中国人民银行
C、银监会
D、国务院相关部门
答案：
A
解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第六十二条规定，商业银行应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定．
24．直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的________，兑现能力________（
）
A、高：低
B、低；高
C、高：高
D、低；低
答案：
D
解析：直接融资使用的金融工具流通性较间接融资的要弱。

兑现能力较低。

相应地直接融资的风险较大．
25．下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是（）。

A、商业银行在涉及个人理财产品、开展涉及代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力
B、商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品
C、区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售
D、商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料
答案：
B
解析：商业银行不能替客户做出选择，正确的做法应当是提供合适的投资产品由客户自主选择，向客户销售适宜的投资产品。

26．下列关于保本类理财产品的说法中错误的是( )。

A、投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构
B、存在收益损失风险
C、不存在本金损失风险
D、保本基金可以在保本期间开放申购
答案：
C
解析：C项，根据《证券投资基金销售管理办法》第四十四条规定，基金宣传材料中推介保本基金的，应当充分揭示保本基金的风险，说明投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，保本基金在极端情况下仍然存在本金损失的风险。

27．银行往往根据客户类型进行业务分类，理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，下列相关说法不正确的是( )。

A、理财业务客户范围相对较广．但服务种类相对较窄
B、私人银行业务服务内容最为全面．除了提供金融产品外．更重要的是提供全面的服务
C、私人银行业务是面向中高端客户提供的服务
D、财富管理客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户
答案：
C
解析：C项不正确，私人银行业务是仅面向高端客户提供的服务。

28．商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，体现了专业化服务的（）性质。

A、顾问
B、委托
C、代理
D、受托
答案：
A
解析：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。

29．现代商业银行的核心和支柱业务是（）。

A、代理业务
B、贷款业务
C、零售业务
D、存款业务
答案：
C
解析：零售业务已经成为现代商业银行的核心和支柱业务。

故本题答案选C。

30．通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理的是（）。

A、组合投资类理财产品
B、基金类理财产品
C、信贷资产类理财产品
D、结构性理财产品
答案：
A
解析：本题考查组合投资类理财产品的概念。

31．按照资金融资方式不同，金融市场可分为（）。

A、一级市场和二级市场
B、货币市场和资本市场
C、直接市场和间接市场
D、有形市场和无形市场
答案：
C
解析：按照资金融资方式，可将金融市场分为直接融资市场和间接融资市场。

32．为了适应个人理财市场的飞速发展，《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定从业人员每年的培训时间应不少于（），未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

A、20小时
B、24小时
C、36小时
D、54小时
答案：
A
解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，从业人员每年的培训时间应不少于20小时，未达到培训要求的从业人员应暂停从事个人理财业务活动。

33．理财师与客户关系的基础是（）。

A、信任
B、专业度
C、从业时间
D、自身形象
答案：
A
解析：客户关系的基础是信任，没有好感、信任，理财师难以了解客户，客户也不愿接受理财师的服务。

34．下列哪一项不属于货币市场的特征?（）
A、低风险、低收益
B、期限短、流动性高
C、收益稳定、交易简单
D、交易量大、交易频繁
答案：
C
解析：货币市场的特征包括：①低风险、低收益；②期限短、流动性高；③交易量大、交易频繁。

35．银监会2011年8月28日公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法错误的是( )。

A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期
B、可以使用“业绩优良”、“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”、“最好”、“最强”等夸大过往业绩的表述
C、商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传
D、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”
答案：
B
解析：B项说法错误。

根据《办法》第十三条规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有价值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最强”、“惟一”等夸大过往业绩的表述。

36．看涨期权买方的最大损失为（）。

A、零
B、期权费
C、无穷大
D、无法确定
答案：
B
解析：看涨期权又称买进期权、买方期权，是指期权的购买者拥有在期权合约有效期内按执行价格买进一定数量标的物的权利。

看涨期权买方的最大损失为期权费。

37．按（）不同，信托可分为任意信托和法定信托。

A、信托关系建立方式
B、委托人或受托人的性质
C、信托财产
D、银行在信托中的角色
答案：
A
解析：按信托关系建立方式不同，信托可分为任意信托和法定信托。

38．王先生存入银行1000元，假设年利率为5％，5年后复利终值是（）万元。

（答案取近似数值）
A、1296
B、1250
C、1276
D、1278
答案：
C
解析：一定金额的本金按照复利计算若干期的本利和，称为复利终值。

按照复利终值计算公式FV=PV×（1+r）n=1000×（1+5％）5≈1276（元）。

39．以下对银行承兑汇票的特征，描述错误的是（）。

A、安全性高
B、信用度高
C、灵活性好
D、收益率高
答案：
D
解析：银行承兑汇票属于银行信用，风险较低，因而收益也较低。

40．假定目前银行两年期定期存款利率为4.26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是( )。

A、4%
B、5%
C、6%
D、7%
答案：
A
解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。

BCD三项收益率均高于4.26%的定期存款利率，不符合要求。

41．风险厌恶型投资者不适合投资（）。

A、储蓄
B、国债
C、保险
D、基金
答案：
D
解析：风险厌恶型投资者投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。

基金是风险偏好型投资者偏好的投资工具。

42．在风险管理手段中，保险属于（）手段。

A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
答案：
D
解析：投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。

43．随着市场竞争的加剧，金融企业的经营理念应以（）为中心。

A、产品
B、价格
C、客户
D、市场
答案：
C
解析：市场竞争的加剧，要求金融企业经营理念从以产品为中心转为以客户为中心，了解客户是基础和关键。

44．为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。

A、商业银行不得向关系人发放信用贷款
B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式。

在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠
C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属
D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围
答案：
B
解析：向关系人发放贷款的条件不得优于其他贷款人同类贷款的条件。

45．（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

A、了解产品发行人的情况
B、了解产品类型和风险收益特征
C、了解产品的风险管理措施
D、了解信息披露方式和项目进展情况
答案：
A
解析：目前很多新成立的基金子公司注册资金比较低，有些资金仅为3 000万元到5 000万元，资产管理规模也不高，历史业绩短。

不容易判断其资产管理能力，所以对产品发行人的了解是购买基金子公司产品首先要考量的因素。

46．定性信息不包括（）。

A、家庭主要成员的情况
B、家庭各类负债额度
C、职业生涯发展状况
D、家庭基本信息
B
解析：定性信息包括：①家庭基本信息；②职业生涯发展状况；③家庭主要成员的情况；④客户的期望和目标。

47．客户实现其理财目标最重要的基础是（）。

A、理财师的专业规划
B、客户现在以及未来的财务资源
C、理财规划方案的执行
D、理财师的后续跟踪服务
答案：
B
解析：客户现在以及未来的财务资源是客户实现其理财目标最重要的基础。

48．同业拆借市场是指（）。

A、企业之间的资金调剂市场
B、银行与企业间资金调剂市场
C、金融机构之间的资金调剂市场
D、中央银行与商业银行之间的资金调剂市场
C
解析：同业拆借市场是指银行等金融机构之间相互借贷，以调剂资金余缺。

49．下列不属于代理特征的是（）。

A、代理人须在代理权限内实施代理行为
B、代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C、代理人在代理活动中具有独立的法律地位
D、代理行为须间接对被代理人发生效力
答案：
D
解析：代理的特征包括五个方面：①代理人必须在代理权限内实施代理行为；②代理人须以被代理人的名义实施代理行为；③代理行为必须是具有法律效力的行为；④代理行为必须直接对被代理人发生效力；⑤代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

50．从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以（）为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

A、投资门槛、流动性
B、投资门槛、收益性
C、收益性、风险性
D、收益性、流动性
答案：
A
解析：本题考查理财产品市场发展的相关知识。

从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。

51．股票市场在市场经济中发挥着经济状况（）的作用。

A、“晴雨表”
B、“蓄水池”
C、“体温计”
D、“灵敏计”
答案：
A
解析：股票市场的变化与整个市场经济的发展是密切相关的．股票市场在市场经济中发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

52．下列项目中不属于理财顾问服务的是（）。

A、向客户进行个人投资产品推介
B、向客户提供投资建议
C、向客户进行个贷产品推介
D、向客户提供财务分析与规划
答案：
C
解析：理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务，区别于销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

53．在金融资产的交易机制中，最主要的是( )。

A、供求机制
B、价格机制
C、流通机制
D、风险一收益机制
答案：
B
解析：在金融资产的交易机制中，最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制，以及交易后的清算和结算机制。

54．投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少( )小时的专项培训，并无不良记录。

A、20
B、30
C、40
D、50
答案：
C
解析：通过商业银行网点直接向客户销售保险产品的人员，应当是持有保险代理从业人员资格证书的银行销售人员。

其中，投资连结保险销售人员应至少有1年以上的保险销售经验，接受过不少于40小时的专项培训，并无不良记录。

55．林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10％，则这笔年金的终值约为（）元。

A、259 374
B、110 000
C、159 374
D、175 312
答案：
D
解析：期初年金终值的计算公式为
56．下列不属于退休养老收人来源的是（）。

A、子女赡养费用
B、企业年金
C、社会养老保险
D、个人储蓄投资
答案：
A
解析：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

57．在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户，这体现了理财师的职业特征的（）。

A、专业性
B、顾问性
C、制度性
D、综合性。