2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)

2023年中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力通关题库(附带答案)
单选题（共45题）
1、《中华人民共和国证券法》规定的证券市场基本原则之一是公开、公平和公正原则，其中（）是证券发行和交易制度的核心。

A.诚实原则
B.公正原则
C.公开原则
D.公平原则
【答案】 C
2、禁止银行间同业拆借拆人的资金用于( )。

A.临时性资金周转
B.固定资产贷款或投资
C.票据清算资金
D.联行汇差头寸不足
【答案】 B
3、下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。

A.资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B.2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C.我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，商业银行是其主要投资者
D.证券公司是信贷资产支持证券的主要投资者
【答案】 D
4、（）的变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向。

A.公定利率
B.基准利率
C.固定利率
D.浮动利率
【答案】 B
5、用一国货币所表示的另一国货币的价格称为（）。

A.世界统一价格
B.国际市场价格
C.国际储备价格
D.汇率
【答案】 D
6、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照( )承担保证责任。

A.一般保证
B.特殊保证
C.单方责任保证
D.连带责任保证
【答案】 D
7、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
【答案】 B
8、如果商业银行留有的超额准备金增加，则其创造存款的能力（）。

A.增强
B.下降
C.不变
D.不确定
【答案】 B
9、远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的，其最大的优点在于（）。

A.交易的某一方可选择在一定期限内的任何一天交割
B.可缓解交易双方的资金短缺
C.可满足企业贸易往来的结汇需求
D.能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险
【答案】 D
10、下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是（）。

A.政府增加购买支出
B.投资增加
C.税率降低
D.进口商品价格大幅上涨
【答案】 D
11、我国于( )年正式开展对商业银行贴现票据的再贴现。

?
A.1978?
B.1984?
C.1986?
D.1996?
【答案】 C
12、以下行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。

A.维护所在机构商业信誉
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.对所在机构诚实信用
【答案】 B
13、总部位于上海的大型商业银行是( )。

A.交通银行
B.中国工商银行
C.中国银行
D.浦东发展银行
【答案】 A
14、针对特定时段，计算到期资产（现金流入）和到期负债（现金流出）之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足的方法是（）。

A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【答案】 C
15、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是（）。

A.自然条件
B.政治制度
C.社会经济背景
D.社会经济特征发行金融债券的主体不包括（）。

【答案】 B
16、以下不能取得法人资格的是( )。

A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
【答案】 A
17、金融衍生工具最初的目的是为了( )。

A.避税
B.投机
C.升值
D.避险
【答案】 D
18、下列关于同业拆借的表述，错误的是（）。

A.借入资金称为拆入，贷出资金称为拆出
B.同业拆借是货币市场的重要组成部分
C.同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
D.同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
【答案】 D
19、原中国银行业监督管理委员会明确提出了“管法人、管风险、管内控及（）”的监管理念。

A.反洗钱
B.提高透明度
C.管合规
D.管资本
【答案】 B
20、下列农村金融机构中，最晚设立的是( )。

A.农村合作银行
B.农村信用社
C.农村资金互助社
D.农村商业银行
【答案】 C
21、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）
A.A股
B.B股
C.H股
D.F股
【答案】 B
22、目前全国银行类理财产品多达3 000多种，金额超过10 000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是( )。

A.理财业务属于资产业务
B.理财业务属于负债业务
C.理财业务属于中间业务
D.理财业务整合了负债、资产和中间业务
【答案】 D
23、下列关于通知存款的表述，正确的是（）。

A.单位通知存款是指单位类客户在存入款项时约定存期，但支取时需提前通知银行，并约定存期
B.商业银行个人通知存款的起存金额一般为5万元人民币
C.单位通知存款按存款人提前通知的期限长短，可分为1天、7天和15天通知存款三个品种
D.个人通知存款开户时要约定存期，预先确定品种
【答案】 B
24、我国目前个人住房贷款利率（）。

A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
【答案】 B
25、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。

A.不可以查阅
B.有权查阅
C.经法院准许可以查阅
D.经复议机关准许可以查阅
【答案】 B
26、( )政策影响基础货币，进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投餐的超额准备金持有量。

A.法定存款准备金?
B.公开市场
C.再贴现?
D.再借款
【答案】 A
27、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得( )银行资本的( )。

A.高于；50％
B.低于；1／3
C.低于；50％
D.高于；100％
【答案】 C
28、通货膨胀的主要标志是（）。

A.出口增长
B.物价总水平上涨
C.投资增长
D.消费膨胀
【答案】 B
29、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。

A.每半年
B.每年
C.每季度
D.每月
【答案】 A
30、我国商业银行很少直接面临（）。

A.利率风险
B.汇率风险
C.股票价格风险
D.商品价格风险
【答案】 C
31、《中国人民银行法修正案》于( )通过。

A.2005年
B.2003年
C.2001年
D.1995年
【答案】 B
32、下列关于流动资金贷款的表述，正确的是（）。

A.可以用于借款人日常生产经营周转
B.可以用于固定资产投资
C.可以用于股权投资
D.无须监督贷款资金是否按约定用途使用
【答案】 A
33、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。

A.集团贷款和个人贷款
B.短期贷款和银团贷款
C.短期贷款和中长期贷款
D.商业贷款和个人贷款
【答案】 C
34、某银行于2008年5月进行重组，由于种种原因，重组失败。

国务院银行业监督管理机构决定终止重组，依法按( )方式可以继续处置该银行。

A.撤销
B.依法宣告破产
C.接管
D.托管
【答案】 B
35、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括( )。

A.商业银行信贷人员的近亲属?
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户?
D.商业银行董事
【答案】 C
36、行政机关对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员采取冻结存款、汇款的行为属于（）。

A.行政强制措施
B.行政处罚
C.行政处分
D.违法行为
【答案】 A
37、（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A.欧式期权
B.美式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
【答案】 C
38、以下哪一项不是代理的法律特征（）
A.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B.代理人应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人在代理权限范围内独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属代理人
【答案】 D
39、目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。

A.逐笔计息法
B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择计息方式
D.积数计息法
【答案】 A
40、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息
B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资
C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题
D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管
【答案】 C
41、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现
A.权重法
B.内部评级法
C.影子价法
D.指数法
【答案】 B
42、与企业债券相比，金融债券的特点不包括（）。

A.风险性较高
B.安全性较高
C.资信度较高
D.流动性较高
【答案】 A
43、行政处罚的适用应遵循的基本原则不包括（）。

A.行政处罚应从严进行
B.坚持处罚与教育相结合等原则
C.行政处罚的设定和实施公正、公开
D.行政处罚以事实为依据，与违法行为的事实、性质、情节以及社会危害程度相当
【答案】 A
44、以下不属于个人消费贷款的是（）。

A.个人权利质押贷款
B.助学贷款
C.个人汽车贷款
D.个人住房贷款
【答案】 D
45、依据《行政复议法》，行政复议事项由（）负责法制工作的机构具体办理。

A.国务院银行业监督管理机构和中国人民银行
B.国务院银行业监督管理机构和人民法院
C.国务院和人民法院
D.中国人民银行和人民法院
【答案】 A
多选题（共20题）
1、商业银行组织架构的形式从内部管理模式划分，可分为（）。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构
B.以业务线管理为主的事业部制组织架构
C.矩阵型组织架构
D.以成本为中心的组织架构
E.发展型组织架构
【答案】 ABC
2、在银团贷款中，银团成员遵守的原则有（）。

A.信息共享
B.独立审批
C.自主决策
D.风险自担
E.收益共享
【答案】 ABCD
3、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有(?)的特点。

A.风险小?
B.流动性强?
C.收益率高?
D.偿还期短
E.风险大
【答案】 ABD
4、商业银行资本管理的内容包括（）。

A.开展资本规划、筹集、配置
B.开展资本监控、评价和应用
C.建立资本管理框架及机制
D.制订资本规划及年度计划
E.实施资本分配和考核
【答案】 ABCD
5、对于（）等重大事项，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。

A.利润分配方案
B.重大投资
C.聘任或解聘高级管理人员
D.资本补充方案
E.财务重组
【答案】 ABCD
6、银行监管包含了________和________双重属性。

（）
A.银行监督
B.银行自律
C.银行管理
D.银行管制
E.银行约束
【答案】 AC
7、关于重整期间，下列叙述正确的有（）。

A.在重整期间，经债务人申请，人民法院批准，债务人可以在管理人的监督下自行管理财产和营业事务
B.在重整期间，债务人或者管理人为继续营业而借款的，可以为该借款设定担保
C.债务人合法占有的他人财产，该财产的权利人在重整期间要求取回的，应当符合事先约定的条件
D.在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配
E.在重整期间，债务人的董事、监事、高级管理人员不得向第三人转让其持有的债务人的股权
【答案】 ABC
8、以下属于贷后管理原则的主要内容的有（）。

A.监督贷款资金按用途使用
B.对借款人账户进行监控
C.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性
D.将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
E.注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性
【答案】 ABC
9、我国自2020年开始全面实施国际银行业普遍认同的贷款五级分类法，下列哪些是不良贷款（）
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款
【答案】 CD
10、影响商业银行流动性风险的主要因素包括( )。

A.资产负债结构
B.央行货币政策
C.金融环境
D.信用风险
E.银行信用
【答案】 ABCD
11、商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及相关支出包括（）。

A.绩效薪酬
B.基本薪酬
C.货币和非现金的各种权益性支出
D.中长期激励
E.福利性收入
【答案】 ABCD
12、久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A.内部资金转移定价
B.负债久期
C.资产久期
D.收益率曲线
E.利润久期
【答案】 BC
13、以下关于《中华人民共和国公司法》的表述中，错误的有（）。

A.公司增加或减少注册资本，须有公司股东会（或股东大会）作出决议，并由代表二分之一以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记
B.根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长
C.公司以其注册资本对公司的债务承担责任
D.未经国务院证券监督管理机构核准，上市公司不得发行可转换为股票的公司债券
E.设立公司必须依法制定公司章程
【答案】 ABC
14、两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。

A.可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息
B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C.可以一起参加学术研讨会
D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路
E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响
【答案】 C
15、理财投资顾问服务是指商业银行向客户提供（）等专业化服务。

A.资产管理
B.财务分析与规划
C.信息咨询
D.投资建议
E.个人投资产品推介
【答案】 BD
16、中国反洗钱监测分析中心的职责包括（）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料
【答案】 ACD
17、银行监管中，采取市场准入的主要目的有（）。

A.维护国有商业银行的利益
B.保护存款者的利益
C.防止海外游资流入国内银行系统
D.维护银行市场秩序
E.保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系
【答案】 BD
18、下列关于金融机构职能的表述，正确的有（）。

A.根据原银监会2009年8月印发的《贷款公司管理规定》，贷款公司开展业务，必须坚持为农民，农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展
B.汽车金融公司主要从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务
C.村镇银行在农村地区设立，主要为当地农民，农业和农村经济发展提供金融服务
D.政策性银行可以吸收个人储蓄存款
E.货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务
【答案】 AC
19、商业银行在中央银行的存款准备金由（）构成。

A.交易头寸
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.库存现金
E.交易准备金
【答案】 BC
20、下列选项中，属于金融机构在信息披露中应当披露的主体业务、经营管理等方面的信息的是（）。

A.按存放境内、境外同业披露存放同业款项
B.按信用贷款、保证贷款、抵押贷款、质押贷款分别披露贷款的期初数、期末数
C.应收利息余额及变动情况
D.贷款损失准备的期初数、本期计提数、本期转回数、本期核销数、期末数
E.增加或减少注册资本、分立合并事项
【答案】 ABCD。