管理学院《公共科目+公司信贷》考试试卷(295)

管理学院《公共科目＋公司信贷》
课程试卷（含答案）
__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试
考试时间：90 分钟年级专业_____________
学号_____________ 姓名_____________
1、判断题（41分，每题1分）
1. 个人通知存款的起存金额一般为5万元。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。

目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。

一般5万元起存。

2. 目前，我国外汇贷款利率并未实现市场化，由人民银行定期公布
外汇贷款利率。

（）[2010年5月真题]
正确
错误
答案：错误
解析：目前我国中央银行已不再公布外汇贷款利率，外汇贷款利率在我国已经实现市场化。

国内商业银行通常以国际主要金融市场的利率（如伦敦同业拆借利率Libor）为基础确定外汇贷款利率。

3. 中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：金融资产管理公司主要开展不良资产收购、管理、处置和风险金融机构托管等业务，承担盘活国有银行不良资产、支持国企改革、化解金融风险等重要政策性任务，不具有商业性金融机构特征。

4. 同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。

5. 抵质押率指抵押品担保本金余额和押品估值的比率。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：根据《商业银行押品管理指引》第二十条规定，商业银行应审慎确定各类押品的抵质押率上限，并根据经济周期、风险状况和市场环境及时调整。

抵质押率指押品担保本金余额与押品估值的比率，抵质押率＝押品担保本金余额÷押品估值×100%。

6. 出口押汇是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。

题中描述的是保理的概念。

7. 丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：根据《民法典》规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。

8. 教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的零存整取定期储蓄存款。

9. 受托人因管理、运用、处分信托财产而取得的信托利益，不属于信托财产。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：信托法律关系的客体，即信托财产，是指受托人承诺信托而取得的财产。

受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产。

10. 按风险发生的范围，商业银行面临的风险划分为外部风险和内部风险。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：按照不同的标准，风险可以划分为不同的种类：①按照遭受风险的范围划分，可以分为系统性风险和非系统性风险；②按照银行业务结构划分，可以分为资产风险、负债风险、中间业务风险；③按照
风险主体划分，可以分为公司风险、个人风险、国家风险等。

结合银
行经营的特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风
险分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声
誉风险、法律风险和战略风险八个主要类型。

11. 企业法人的分支机构可以自主决定对外提供保证，出具的保证
合同有效。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：企业法人的分支机构未经法人书面授权提供保证的，保证合同
无效。

12. 债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。

（）正确
错误
答案：正确
解析：债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。

这是因
为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人
的利益受到不利影响。

13. 商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同
类贷款的条件。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

14. 中国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。

我国的中央银行是中国人民银行。

中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。

15. 关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是长期资金需求要通过长期融资实现，短期资金可通过短期融资实现，也可通过长期融资实现。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：关于借款需求与负债结构，一个基本的信贷准则是短期资金需求要通过短期融资来实现，长期资金需求要通过长期融资来实现。

16. 银行在解决流动性问题时，非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。

因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

17. 按照《中华人民共和国担保法》的有关规定，担保方式包括定金、留置、保证、抵押、质押五种方式。

（）[2012年10月真题]
正确
错误
答案：正确
解析：按照我国《担保法》的有关规定，担保方式包括保证、抵押、质押、定金和留置五种方式。

在信贷业务中经常运用的主要是前三种方式中的一种或几种。

18. 银行业监督管理机构可以对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场检查和现场检查。

（）
正确
错误
解析：银行业监督管理机构的监督管理措施包括：①非现场监管措施；
②现场检查措施；③对违反审慎经营规则的监管措施；④对问题银行
业金融机构的接管、促成重组、撤销等监管措施；⑤其他监督管理措施。

19. 可转换债券可纳入监管资本中。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。

20. 合同的权利义务关系终止影响合同中结算和清理条款的效力。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：合同的权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。

21. 遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法
律关系。

（）
正确
错误
解析：遗赠扶养协议是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的
生养死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。

遗
赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。

22. 商业银行可发行分级理财产品。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，
将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份
额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收
益分配的理财产品。

商业银行不得发行分级理财产品。

23. 借记卡是银行发行的一种要求先存款后消费的信用卡。

（）正确
错误
答案：错误
解析：借记卡是客户先在卡内存入资金，再消费，不允许透支使用；
信用卡一般是银行或发卡机构给予客户一定的授信额度，客户可以在
额度内透支使用，先使用后还款。

借记卡不是信用卡。

24. 存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。

在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：存货周转率越高，说明客户存货从资金投入到销售收回的时间越短。

在营业利润率相同的情况下，存货周转率高，获取的利润就越多；相反，存货周转率慢，反映客户的存货可能过多或不适应生产、销货需要，而过多的存货将影响资金的及时回笼。

25. 理财业务属于商业银行的表内业务。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。

理财业务是商业银行的表外业务。

26. 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。

（）[2010年5月真题]
正确
错误
答案：错误
解析：风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一系列措施。

按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。

27. 抵债资产的拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。

（）正确
错误
答案：正确
解析：抵债资产拍卖原则上应采用有保留价拍卖的方式。

确定拍卖保留价时，要对资产评估价、同类资产市场价、意向买受人询价、拍卖机构建议拍卖价进行对比分析，考虑当地市场状况、拍卖付款方式及快速变现等因素，合理确定拍卖保留价。

28. 商业银行的特点之一是银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：与一般企业相比，商业银行的突出特点是高负债经营，融资杠杆率很高，资本所占比重较低，承担的风险较大。

29. 在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。

30. 抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：抵押人在抵押期间转让或处分抵押物的，商业银行必须要求其提出书面申请，并经银行同意后予以办理。

31. 对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。

32. 银行应建立清晰的信贷准入和退出的政策，明确对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求，收回对超出其风险容忍度的贷款。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：信贷准入是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。

信贷退出是指银行在对存量信贷资产进行风险收益评估的基础上，收回对超出其风险容忍度的贷款，以达到降低风险总量、优化信贷结构的目的。

33. 抵押权人若在主债权诉讼时效期间未行使抵押权，人民法院不予保护。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：《物权法》第二百零二条规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。

34. 交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算
之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。

交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方
面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。

35. 我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办
托管业务。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家
开办托管业务。

随着我国资本市场的发展，托管制度被越来越多的行
业和领域广泛运用，并向跨境投资领域延伸。

36. 1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现
场监管工作开始起步。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。

37. 商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构
成的，所以个别银行业从业人员违反规定政策的行为不影响商业银行
整体的合规。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：商业银行的整体经营活动的合规是由其众多的从业人员合规构
成的，任何一个银行业从业人员违反合规政策的行为都有可能给银行
带来合规风险。

38. 商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件
支付确定金额给收款人或持票人的票据。

商业汇票又分为商业承兑汇
票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。

39. 资金结构指借款人的全部资金中负债和所有者权益所占的比重
及相互关系。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：资产结构是指各项资产占总资产的比重。

资金结构是指借款人
的全部资金中负债和所有者权益所占的比重及相互关系。

40. 合同权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。

（）
正确
错误
答案：正确
解析：合同的权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。

合同的权利义务终止后，当事人还负有后合同义务，应当遵循诚实信
用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密、旧物回收等义务。

41. 我国商业银行在决定对借款人的流动资金贷款金额时，可根据
项目经审核确定的总投资、拟定且符合法规要求的资本金比例及其他
资金来源构成等加以确定。

（）
正确
错误
答案：错误
解析：贷款金额应依据借款人合理资金需求量和承贷能力来确定。

流
动资金贷款需求量可参考《流动资金贷款管理暂行办法》提供的方法
进行测算，固定资产贷款需求量可根据项目经审核确定的总投资、拟
定且符合法规要求的资本金比例及其他资金来源构成等加以确定。

2、单选题（106分，每题1分）
1. 固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低
于（）。

A． 50%
B． 60%
C． 70%
D． 80%
答案：D
解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不
低于80%；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融
衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

2. 以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向管理部门办理出质登记，质权自（）之日起设立。

A．订立
B．出质
C．转让
D．登记
答案：D
解析：以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出
质的，当事人应当订立书面合同。

质权自有关主管部门办理出质登记
时设立。

知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让或者许可他人
使用，但经出质人与质权人协商同意的除外。

3. 发达国家商业银行的业务线大致上是按照（）来划分的。

A．业务发展的宏观环境
B．客户的属性和需求
C．国家政策
D．财富规模的等级
答案：B
解析：发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来
划分，“以客户为中心”是其共同的理念。

4. 银行确立贷款意向后，为确信某笔贷款是否必须提交董事会决议，应（）。

A．再次向公司确认
B．认真阅读借款人或担保人公司章程的具体规定
C．索要借款授权书
D．索要董事会决议书
答案：B
解析：实务操作过程中，客户经理应认真借阅借款人或担保人公司章
程的具体规定，以确信该笔贷款是否必须提交董事会决议或股东（大）会决议。

5. 投标人和招标人或项目业主为了增加中标的机率，可以在项目投
标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在
承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

这句话说的
是商业银行承诺业务中的（）。

A．项目贷款承诺
B．客户授信额度
C．信贷证明业务
D．票据发行便利
答案：C
解析：开立信贷证明是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目
投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行获得
针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。

信贷证明根据银行承诺
性质的不同，分为有条件的信贷证明和无条件的信贷证明两类。

6. 商业银行良好的公司治理内容不包括（）。

A．健全的组织架构
B．良好的价值准则与社会责任
C．清晰的职责边界
D．部分信息披露制度
答案：D
解析：良好的银行公司治理应包括以下主要内容，即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有
效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

7. 商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。

A．现金流量状况
B．现有资产价值
C．重新筹资能力
D．担保落实情况
答案：A
解析：客户的还款能力主要取决于客户的现金流，只有当客户在一定期限内的现金流入大于或等于现金流出时，其才具有还款能力。

在实际操作中，银行可以通过对季节性或长期贷款的信用分析和财务预测来评估还款能力，集中分析客户未来现金流量的风险。

8. 企业所处下列情形中，不可以开立临时存款账户的是（）。

A．日常转账结算
B．注册验资
C．设立临时机构
D．异地临时经营活动
答案：A
解析：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。

可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机
构、异地临时经营活动、注册验资。

该种账户的有效期最长不得超过
两年。

9. （）是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付
委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同
约定的借款人交易对象的过程。

A．其他支付
B．受托支付
C．自主支付
D．实贷实付
答案：D
解析：贷款支付的方式包括：实贷实付、受托支付和自主支付。

其中，实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在
借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约
定的借款人交易对象的过程。

10. 定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息（）。

A．按照到期日挂牌公告的利率计算
B．按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C．按照调整日挂牌公告的利率计算
D．采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的
利率和调整日挂牌公告的利率计算
解析：定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。

定期存款存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应
定期存款利率计息。

11. 商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管
理理论的有效统一。

A．资本管理
B．资产负债计划管理
C．资产负债组合管理
D．定价管理
答案：C
解析：资产负债组合管理是商业银行资本管理、市值管理与风险管理
理论的有效统一，是平衡资本配置与风险补偿、提高整体盈利能力的
策略手段，是推动资产负债表结构优化、促进银行稳健发展的重要保证。

12. 某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款，这属于（）业务。

A．负债
B．中间
C．担保
D．保理
解析：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承担连带保证责任，在保理银行要求下还应承担回购该应收账款的责任，简单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。

13. 在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是（）。

A．流动性缺口率
B．核心负债比例
C．净稳定融资比率
D．流动性覆盖比率
答案：C
解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率（LCR），用于衡量在短期压力情景下（30日内）单个银行的流动性状况；②净稳定融资比率（NSFR），用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。

在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定融资比率都不得低于100%。

14. 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解（）。

A．经济走势
B．贷款用途
C．贷款汇率
D．宏观政策
答案：B
解析：信贷人员在面谈中需了解的客户的贷款需求状况，包括贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。

15. 货币经纪公司的服务对象是（）。

A．地方政府
B．上市公司
C．事业单位
D．金融机构
答案：D
解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或
其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

根据《货币经纪公司试点管理办法》第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融
机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。

16. 甲企业于2010年初从A银行取得中长期借款1000万元用于一
个为期2年的项目投资，截至2011年该项目已完成75%，银行已按照
借款合同付款750万元，银行依据的贷款发放原则是（）。

A．及时性原则
B．进度放款原则。