理财方案范文

理财方案3篇
客户家庭有房，有车，有银行存款40万，理财产品20万元，家庭年收入40万元，养车月支出1100元，其他生活支出5000元，客户家庭年可支配收入约为22万。

儿子目前读小学3年级，规划读完高中后送出国外留学。

请问家庭有闲钱40万怎么规划理财方案？
可以做好以下几方面的理财规划：
1、子女教育规划：
客户儿子在9年后高中毕业，客户应当尽早为儿子积存留学资金，建议客户通过基金定投的形式积存留学资金，月定投1万元，假设9年内投资收益为6%，9年后客户将积存约143万教育资金。

2、养老规划及家庭保障规划：
客户夫妇目前还年轻，但应尽早积存养老资金。

建议客户购置银行代理销售的分红险积存养老资金及供应家庭保障，年保费支出10万，假设15年后客户夫妇退休，按分红险5%的年投资收益计算，15年后，客户将积存约215万的养老资金。

3、投资规划：
客户现有闲置的40万存款和20万的银行理财产品需要做进一步规划，建议客户留出5万元存在工行的快益通里作为家庭应急资金，25万元照旧选择固定收益类产品（银行理财，货币市场资金，低风险信托等），20
万投资股权类产品以取得较高投资回报（银行代理的股票基金，阳光私募基金，保险公司销售的投连险等）。

对这局部闲置资金的打理可以作为以后的养老资金及其他家庭重大开支。

4、对客户家庭的其他建议：
建议客户每年安排家庭旅游，提高生活情趣；建议可以关注房市及贵金属市场，在适宜的时候投资房产和贵金属。

理财方案篇二
【退休老人理财案例】
盛先生夫妇都是上海某国企的退休员工，虽然退休后，两人没有了工资收入，但每月都能按时领到退休金，因此，生活的经济压力也并不算大。

近些日子以来，盛先生始终在考虑要不要做点投资，究竟家里有退休金收入，夫妇俩生活也过得比拟富裕，与其将资金闲置在银行，不如用来做点投资。

一来增加些收入，二来也为夫妇俩养老增加保障。

盛先生将想法告知了妻子和女儿后，得到了两人的支持，并在女儿的伴随下，来到了第三方理财机进展理财询问。

【退休老人财务分析】
在与盛先生进展沟通后，理财师从家庭构造、资产负债状况、收支状况、保障状况等四个方面对其家庭财务状况进展了整理，并对此分别做出了分析：
盛先生的家庭财务状况分析家庭构造三口之家，但独生女儿已出嫁老
年夫妇在退休期，收入削减，养老问题亟待解决资产状况。

现金及活期存款约5万元；固定存款160万元；
房产一套，自居，市价约350万元；
中档车一辆，约30万元；
无负债。

无负债，家庭经济压力小；
可用资金较多，适合进展投资活动收支状况
每月收入：夫妇退休金收入约8000元
每月支出：生活、出行、消遣支出约5000元
每月结余：每月收入-每月支出=3000元收支较为均衡，每月结余较多，家庭储蓄率高保障状况夫妇俩均有社保可适当增加些商业保险投入【退休老人理财方案】
依据上述的财务分析，理财师为盛先生提出了如下理财建议，盼望能帮忙他实现理财目标：
1、进展组合投资获益
盛先生夫妇均已退休，有较多的空余时间可用来学习和治理投资，且依据上述表格分析可知，盛先生家的可用资金较为充分，风险承受力量较高。

因此，理财师建议，盛先生可以实行凹凸风险结合的组合投资方式进展投资获益，从而到达分散风险、使资金的利用率和收益率最大化的目的。

至于详细的组合方式，理财师认为，可实行“股票+固定收益类理财产品”
的方式。

比方说，盛先生拿出80万元资金进展投资活动，那么就可将20万元投入股市，剩余60万元配置些像稳利精选基金这样的固定收益类理财产品。

2、适当增加商业保险投入
社会保险和商业保险各自有不同的功能和定位，二者都是家庭和社会保障的重要组成局部。

社会保险是家庭保障的根底，而商业保险则是补充。

对于一些有经济条件的消费者来说，购置适当的商业保险，不仅能完善家庭保障，还能降低家庭的资金风险。

因此，理财师建议，盛先生可在社保根底上，适当增加商业保险投入。

3、坚持定期定额储蓄
由上述表格可知，在扣除每月开支之后，盛先生夫妇每月还能有3000元的结余。

对于这局部资金，理财师认为也需要合理利用。

建议盛先生夫妇实行银行存款的储蓄方式，每月将这些钱定期定额存入，作为应急资金进展储藏。

对于老年人来说，劳动力量下降之后，收入削减，甚至也可能没有任何收入来源。

假如有退休金来支撑生活倒还好，对于一些没有退休金的老人而言，理财是他们做好养老预备的关键。

理财方案篇三
“东亚财宝课堂”上，中国工商银行长春桂林理财中心的理财专家表示，基金定投可以让投资者摊平本钱并降低持有风险。

1、上班族如何理财有法基金定投可积少成多
据理财专家介绍，基金定投是“定期定额投资基金”的简称，就是指在固定的时间（如每个月）以固定的金额（如200元）投资到指定的开放式基金中的一种投资方式，类似于银行的零存整取方式。

因其便利简洁，基金定投又被称为“懒人理财法”，这种理财方法比拟适合于想降低投资风险、制定长期理财规划、缺少理财时间等特点的投资者。

理财专家认为，基金定投可以在不加重投资人经济负担的状况下，做小额、长期和有目的性的投资。

尤其是对于那些经济实力并不雄厚的年轻上班族来说，不必筹措大笔资金，每月运用节余的资金来投资即可，不但不会造成经济上额外的负担，更能积少成多，使小钱变大钱，以应付将来对大额资金的需求。

2、每月最低只需200元
据介绍，基金定投具有降低风险、积少成多、投资敏捷、复利效应、强迫储蓄等五大优点。

想办理基金定投的投资者，可到银行柜面或网上银行办理基金定投申请业务。

在办理时，首先需要确定定投的基金品种，每月的扣款金额和投资年限，并保持扣款前指定账户中有足够的余额。

一般来说，基金定投的起步门槛很低，最低是每月定投200元，并按100元的整数倍累加，投资期限一般分为3年和5年两种。

但是，理财专家提示投资者，每月用来基金定投的钱肯定不要影响到正常的生活，不要设定不能承受的。

投资金额给日常生活造成负累。

详细要做好以下几方面：
1、学会节流。

工资是有限的，不必要花的钱要节省，只要节省，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2、做好开源。

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3、擅长规划。

理财的目的，不在于要赚许多许多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好（所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财），擅长规划自己的将来需求对于理财很重要。

4、合理安排资金构造，在现实消费和将来的收益之间寻求平衡点，这局部工作可以托付专业人士给自己设计，以作参考。

5、依据自己的需求和风险承受力量考虑收益率。

高收益的理财方案不肯定是好方案，适合自己的方案才是好方案，由于收益率越高，其风险就越大。

适合自己的方案是既能到达预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资！
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