货币银行学----中央银行
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货币银行学(第五版)第6章 中央银行 题库及答案
第六章中央银行一、填空题1．中央银行是在的基础上发展演变而来的。
2．从中央银行的产生过程来看，最早的雏形是成立于1656年的和成立于1694年的。
3．1932年2月1日，中国共产党在江西瑞金成立，除经营一般银行业务外，还享有发行钞票的权利。
4．1999年1月以后，中国人民银行在全国设立个跨行政区分行。
5．20世纪80年代以来，一些国家将中央银行的职能分离出去，似乎成为一种潮流。
6．美国联邦储备系统在联邦一级设立，作为联储系统的最高决策机构。
二、单项选择题1．货币发行属于中央银行的（）。
A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务2．中国人民银行成立于（）。
A.1948年B.1949年C.1984年D.1983年3．我国的中央银行制度属于（）。
A.单一制B.多元制C.跨国中央银行制度D.准中央银行制度4．目前世界上多数国家实行的是（）。
A.一元中央银行制B. 二元中央银行制C.多元中央银行制D. 复合中央银行制5．中国模仿西方国家设立的最早的中央银行是（）。
A.交通银行B.中国银行C.中央银行D.户部银行6．中国历史上第一次提出“中央银行”这一称谓的是（）。
A.毛泽东B.毛泽民C.孙中山D.蒋介石7．基础货币是中央银行通过自身的（）业务供应出来的。
A.资产B.负债C.中间D.所有者权益8．中央银行在公开市场上主要是买卖（）。
A.政府债券B.股票C. 公司债券D.商业票据9．第二次世界大战以后，（）成为中央银行的最突出.最重要的职能。
A.发行职能B.服务职能C.调控职能D.最后贷款人职能10．中央银行之所以成为中央银行的最基本.最重要的标志是（）。
A.独占货币发行权B.充当最后贷款人C.成为全国的资金清算中心D.制定执行货币政策E.管理国际储备三、多项选择题1．当代中央银行的突出职能是（）。
A.货币政策B.金融监管C.提供支付清算服务D.统一货币发行E.制约政府权力2．下列项目中，属于中央银行资产业务的有（）。
货币银行学第10章中央银行
非现场监管
通过收集和分析金融机构的报表、数 据等资料，对其风险状况进行监测和 管理。
制定和执行监管政策
根据宏观经济和金融市场的变化，制 定相应的监管政策并执行，以维护金 融稳定和保护消费者权益。
05
中央银行与金融市场
金融市场的定义与分类
定义
金融市场是指资金供求双方通过各种金融工具进行交易的场所。
提供金融服务
中央银行作为国家的银行，提供各种金融服务， 满足社会经济发展的需求。
代表国家参与国际金融活动
中央银行代表国家参与国际金融活动，维护国家 经济利益。
02
中央银行的组织结构与运作
中央银行的组织结构
决策机构
包括理事会或委员会，负责制定货币政策和监督银 行的运作。
执行机构
包括行长和副行长，负责日常管理和执行决策机构 的决定。
80%
责任性
中央银行应对其政策决策负责， 接受政府和公众的监督，并对其 政策效果进行评估和反馈。
中央银行的主要业务
货币发行
负责发行和管理国家货币，确 保货币供应和发行的适度增长
。
存款准备金管理
规定商业银行和其他金融机构 的存款准备金率，控制货币供 应量。
公开市场操作
通过买卖政府债券等金融工具 ，调节市场上的货币供应量， 影响市场利率。
选择性货币政策工具
消费者信用控制
对消费者信用贷款的条件进行规定和管理，以控制消费信贷的规 模和增长速度。
证券市场信用管理
对证券市场的信用交易进行规定和管理，以控制证券市场的融资规 模和风险。
房地产市场信用管理
对房地产市场的信用交易进行规定和管理，以控制房地产市场的融 资规模和风险。
货币政策目标的确定
货币银行学----中央银行PPT
第四节中央银行的金融监管
一、金融监管的含义与内容
(一)金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的合称。 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金 融业实施的监督管理。
金融监管的原因 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位 金融业是一个高风险的行业
维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。
6
第三节 中央银行主要业务
一、负债业务
（一）货币发行业务
货币发行是中央银行最重要的负债业务，流通 中的现金构成了最大的资金来源。流通中的现 金是通过中央银行的资产业务如再贴现、贷款、 购买证券、收购黄金等途径投入到流通中去的， 来满足经济发展对纸币的需求。
注意：现金虽然是中央银行对社会公众的负 债，但由于纸币不可兑现，持币者往往并不认 为中央银行欠了他的钱，向中央银行索偿，而 是拿了纸币到市场上换取商品和劳务，认为纸 币就是社会财富。
（四）资本 中央银行必须保留一定的资本金，以保证业务的正常开展。这种 资本按照所有权的不同可划分为三种主要类型：
1、政府出资 绝大多数国家如此。 2、混合持股 3、银行持股 由该国的商业银行按一定资本量认购其股票。主要是美国和意大
利。
8
第三节 中央银行主要业务
二、资产业务
中央银行资产业务是指其资金运用业务，既对政府、 商业银行等金融机构提供特殊金融服务，实现宏观调 控的业务。主要包括贴现及放款、各种证券、黄金外 汇储备和其他资产。
在证券市场发达的西方国家，是属于比 较重要的资产业务。主要包括政府公债、 国库券以及其他市场性很高的有价证券。 中央银行在公开市场上买卖证券，一是 可以调节货币的供应量，二是可以与再 贴现政策进行配合使用，抵消由于这种 政策的强烈性带来的影响。
货币银行学 第五章 中央银行
整理课件
10
➢ 1983年9月国务院决定：中国人民银行专门行 使中央银行职能，另设中国工商银行办理中国 人民银行原来所办理的全部工商信贷业务和城 镇储蓄业务。（1984.1中国工商银行正式成立 后中国人民银行开始专门行使中央银行的职能 ）
➢ 中国人民银行完全摆脱具体银行业务而专门行 使中央银行职能这一步骤，标志着我国现代中 央银行制度的正式建立。
第五章 中央银行
本章教学内容： 一、中央银行的产生和发展 二、中央银行体制比较 三、中央银行的性质和职能 四、中央银行的资产负债 五、中央银行的货币政策
整理课件
1
第一节 中央银行的产生和发展
本节内容： 一、中央银行产生的历史必然性 二、中央银行的发展阶段 三、中央银行在中国的发展
整理课件
2
一、央行产生的历史必然性
整理课件
7
➢ 在这段时期内，虽然形式上也曾有人行以 外的金融机构（如中国银行、中国人民建 设银行、中国农业银行、中国人民保险公 司、农村信用合作社等）存在，但这些机 构要么只相当于经营办理人行某类业务的 部门或机构，要么其业务就是被并入了人 行。
整理课件
8
➢ “大一统”模式在特定的经济体制下，便于政 策贯彻，利于全局控制，发挥过一定的效率和 优点，但问题是高度集中的计划经济模式与社 会生产力发展的要求不相适应，突出的一点就 是统得过多过死，忽视商品生产、价值规律和 市场调节作用。所以“大一统”的金融模式的 缺点就是只靠行政手段不用经济手段，整个金 融系统缺乏活力，尤其缺乏有自主权的基层金 融机构，无法发挥主动性、积极性。
（三）第二次世界大战以后： 各国政府利用中央银行干预经济，并
加强了对中央银行的控制
整理课件
4
货币银行学(本专科适用)第九章 中央银行
央行的主要负债业务。 货币发行程序：
出库
货币发行
人民银行 商业银行 市场人民币 （发行库） 入库 （业务库）货币回笼 存量
2014-4-26
18
9.3 中央银行的主要业务
货 币 银 行 学
2. 中央银行的负债业务
① 货币发行业务
央行的主要负债业务。 货币发行原则：
垄断发行 可靠信用保证
2014-4-26
27
9.4 中央银行的独立性
货 币 银 行 学
1. 中央银行独立性的含义
② 央行职能上的独立性
独立自主制定和执行货币政策 外汇政策对央行独立性影响较大
多数国家的外汇政策决定权在于政府。
独立的法规制定权 财务独立 决策权独立
2014-4-26
28
9.4 中央银行的独立性
货 币 银 行 学
3. 国家的银行
央行为政府管理财政收支并提供各种金融 服务，而且代表政府执行金融政策并对金 融业进行监管。 ① 代理国库 ② 为政府融资，提供信用支持
直接贷款：短期贷款，弥补财政收支暂时 性不平衡。 购买公债：政府的长期贷款只能发行债券 筹集，发达国家常见。 透支：直接对财政放款，更易引发高通胀， 发展中国家常见。
15
2014-4-26
9.3 中央银行的主要业务
货 币 银 行 学
1. 中央银行的资产负债表
负债方
流通中的现金
公众和其他金融机构库存的现金 在负债项目中比重最大
各项存款
各种机构的存款
其他负债 资本项目
中央银行的自有资本
2014-4-26 16
9.3 中央银行的主要业务
美联储理事会成员的挑选
出库
货币发行
人民银行 商业银行 市场人民币 （发行库） 入库 （业务库）货币回笼 存量
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9.3 中央银行的主要业务
货 币 银 行 学
2. 中央银行的负债业务
① 货币发行业务
央行的主要负债业务。 货币发行原则：
垄断发行 可靠信用保证
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9.4 中央银行的独立性
货 币 银 行 学
1. 中央银行独立性的含义
② 央行职能上的独立性
独立自主制定和执行货币政策 外汇政策对央行独立性影响较大
多数国家的外汇政策决定权在于政府。
独立的法规制定权 财务独立 决策权独立
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9.4 中央银行的独立性
货 币 银 行 学
3. 国家的银行
央行为政府管理财政收支并提供各种金融 服务，而且代表政府执行金融政策并对金 融业进行监管。 ① 代理国库 ② 为政府融资，提供信用支持
直接贷款：短期贷款，弥补财政收支暂时 性不平衡。 购买公债：政府的长期贷款只能发行债券 筹集，发达国家常见。 透支：直接对财政放款，更易引发高通胀， 发展中国家常见。
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9.3 中央银行的主要业务
货 币 银 行 学
1. 中央银行的资产负债表
负债方
流通中的现金
公众和其他金融机构库存的现金 在负债项目中比重最大
各项存款
各种机构的存款
其他负债 资本项目
中央银行的自有资本
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9.3 中央银行的主要业务
美联储理事会成员的挑选
货币银行学 第七章 中央银行
三权由不同机构交叉承担
第
4、中央银行的内部组织机构
七 章
5、中央银行的分支机构
中
按经济区域设置
央 银
按行政区域设置
行
2020/10/1
浙江工商大学金融学院
瑞典国家银行（1656－1668－1897年）先驱
• 法兰西银行1800，芬兰银行1809，俄罗斯1860，德国 1875，日本1882，美国1913，
第 七
中央银行主要通过两条途径产生：
章
– 1、从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央
银行职能。
中
– 2、重新建立中央银行。
央 银
行
2020/10/1
– 新加坡等国也是
第
七
章
中 央 银 行
2020/10/1
浙江工商大学金融学院
7－16
第一节 中央银行概述
货
二、中央银行性质、类型和结构
币 银
行
2、中央银行的资本结构类型
学
国有、会员或私人股份所有、无资本所有、公私混合所有
3、中央银行的权力结构
决策、执行和监督权力统一于一个机构
三权分别由不同机构承担
货
一、中央银行产生和发展
币 银
行
– 2、中央银行成立的三次高潮
学
第一次：19世纪到第一次世界大战之前。
– 1800－1913，主要是当时发达的资本主义国家，如法国、德 国、美国等。
第二次：一战结束到二战期间。
– 1920年的布鲁塞尔会议促成了本次高潮。
第三次：二战后。
第
– 主要是亚、非、拉广大的新独立国家。
– 3、中央银行的资产具有最大流动性
第十章中央银行 货币银行学
于国家，另一部分属于私人。如日本银行的股份， 私人持有45%，国家持有55%。私人持股只能每年取 得股息，没有经营和决策权。
24
由私人股东持有央行股份（集体所有制）：中央银行的资本以
股票形式全部由金融机构持有。
※美国FED资本完全由会员银行持有； ※意大利央行的股份也由储蓄银行、全国性银行、公营信 贷机构持有。
20
一、独立性问题的历史追溯
（一）高度独立阶段（中央银行的产生—第一次世界大战） 自由竞争资本主义时期，金本位体制下金融秩序比较的稳 定；货币的流通比较稳定，国内的物价和外汇行市可以通 过市场自发的调节； 人们对于国家宏观调控的手段缺乏认识； 中央银行的实际的职能还限于维持银行券和黄金的自由兑 换。 （二）基本上不独立 （一战—20世纪70年代初） 为政府筹集战争经费的需要和战后对于经济恢复的需要, 政府加大对于中央银行的控制，从而扩大货币的发行，刺 激经济增长； 21 凯恩斯国家干预经济理论的流行。
28
1998年起施行新的《日本银行法》
虽然大藏大臣仍保留有很大的权力，如业务审批权、监督权 和经费预算审批权，但大藏大臣对日本银行的业务命令权和 内阁的总裁解任权等被取消； 新法明确规定，日本银行政策委员会不接受政府的指示，拥 有独立决定官方利率、金融调控等方面的权限； 新法对日本银行政策委员会的人事构成进行了调整，取消了 两名政府代表专任政策委员会委员的做法，但政府可以委派 两名代表出席政策委员会会议，并有要求延期执行政策委员 会决议的权力； 另外，新法在日本银行的财务独立及其与国会的关系等方面 也进行了调整。
11名成员：中国人民银行行长、行副行长；国家计划委 员会副主任；国家经济贸易委员会副主任；财政部副部 长；国家外汇管理局局长；中国证券监督管理委员会主 席；国有独资商业银行行长；金融专家。（其中除1名 金融专家外,其余10名代表在一定程度上都可以说是政 府官员） 通过议案时采取一人一票,经2/3以上的委员表决通过。 （这样的政策议案显然体现了极强的政府意志）
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由私人股东持有央行股份（集体所有制）：中央银行的资本以
股票形式全部由金融机构持有。
※美国FED资本完全由会员银行持有； ※意大利央行的股份也由储蓄银行、全国性银行、公营信 贷机构持有。
20
一、独立性问题的历史追溯
（一）高度独立阶段（中央银行的产生—第一次世界大战） 自由竞争资本主义时期，金本位体制下金融秩序比较的稳 定；货币的流通比较稳定，国内的物价和外汇行市可以通 过市场自发的调节； 人们对于国家宏观调控的手段缺乏认识； 中央银行的实际的职能还限于维持银行券和黄金的自由兑 换。 （二）基本上不独立 （一战—20世纪70年代初） 为政府筹集战争经费的需要和战后对于经济恢复的需要, 政府加大对于中央银行的控制，从而扩大货币的发行，刺 激经济增长； 21 凯恩斯国家干预经济理论的流行。
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1998年起施行新的《日本银行法》
虽然大藏大臣仍保留有很大的权力，如业务审批权、监督权 和经费预算审批权，但大藏大臣对日本银行的业务命令权和 内阁的总裁解任权等被取消； 新法明确规定，日本银行政策委员会不接受政府的指示，拥 有独立决定官方利率、金融调控等方面的权限； 新法对日本银行政策委员会的人事构成进行了调整，取消了 两名政府代表专任政策委员会委员的做法，但政府可以委派 两名代表出席政策委员会会议，并有要求延期执行政策委员 会决议的权力； 另外，新法在日本银行的财务独立及其与国会的关系等方面 也进行了调整。
11名成员：中国人民银行行长、行副行长；国家计划委 员会副主任；国家经济贸易委员会副主任；财政部副部 长；国家外汇管理局局长；中国证券监督管理委员会主 席；国有独资商业银行行长；金融专家。（其中除1名 金融专家外,其余10名代表在一定程度上都可以说是政 府官员） 通过议案时采取一人一票,经2/3以上的委员表决通过。 （这样的政策议案显然体现了极强的政府意志）
货币银行学中央银行与货币政策
货币银行学中央银行与货币政策中央银行作为一个国家的宏观经济调控机构，扮演着货币发行和货币政策制定的重要角色。
货币银行学中的中央银行研究及货币政策分析，关注着中央银行在货币供给和货币市场中所扮演的角色。
本文将探讨货币银行学中的中央银行与货币政策的相关内容，以期帮助读者更好地理解这一领域。
一、中央银行的职能中央银行是一个国家的货币发行机构，它的职能主要包括三个方面：货币发行、货币政策制定和金融监管。
货币发行是中央银行的首要职责之一。
中央银行通过发行货币来满足经济中的货币需求，维持货币供应的稳定性，以促进经济发展。
货币政策制定是中央银行的核心任务之一。
中央银行通过制定和执行货币政策来影响货币供给和货币市场的状况，以达到稳定经济增长、控制通货膨胀和维护金融稳定的目标。
金融监管是中央银行的重要职能之一。
中央银行负责对金融机构进行监管，以确保金融体系的稳定和安全运行。
它通过设立监管规则、进行风险评估和监督检查等手段，防范和化解金融风险，保护金融系统的健康发展。
二、货币政策的制定与执行货币政策是中央银行用来调控和控制经济的一种手段。
它通过改变货币供给和利率水平来影响经济的总需求和总供给，以实现稳定的经济增长和控制通货膨胀。
在制定货币政策时，中央银行需要考虑多个因素。
首先，中央银行需要分析经济的整体状况，包括通货膨胀水平、就业状况和经济增长速度等指标，以了解当前的经济状况。
其次，中央银行需要评估经济面临的风险和挑战，如外部条件的变化、金融市场的波动等。
最后，中央银行还需要考虑货币政策对于经济各方利益的影响，如对企业的财务状况、居民的消费能力等。
货币政策的执行主要通过改变利率和通过公开市场操作来实现。
中央银行可以通过提高或降低利率来调整信贷条件，促进或抑制投资和消费。
此外，中央银行还可以通过公开市场操作来影响货币供给。
公开市场操作是指中央银行通过买卖政府债券来调整银行体系的流动性，从而影响货币市场。
三、中央银行的独立性与责任中央银行的独立性是保证其有效履行职责的重要条件之一。
第6章 中央银行 《货币银行学》PPT课件
0 美国
德国
IMF
意大利
法国
中国
俄罗斯
瑞士
单位：亿美元
40000
35000
30000
25000
20000
15000
10000
5000 26.44
0
中国的外汇储备（1985-2016）
38430.18
217.12
1050.29
23991.52 10663.44
中间业务
集中票据交换
– 同城（或同地区）银行间资金清算的最基本手 段：票据交换
负债业务
发行中央银行债券
对象：国内金融机构 发行情况：
– 金融机构的超额准备金过多 – 公开市场操作
作用：减少商业银行超额储备，回笼基础货币； 债券到期时，体现为商业银行超额储备增加， 货币供应量增加
负债业务
资本业务
中央银行的资本形成
– 政府出资 – 地方政府或国有机构出资 – 私人银行和部门出资
1983年9月17日，国务院决定中国人民银行专门行使 中央银行的职能
制度规范时期（1985~）
1995年3月18日，中国人民银行作为中央银行以法 律的形式被确定下来
中央银行的职能
发行的银行 银行的银行 政府的银行
发行的银行
独占货币发行权
一些国家硬辅币由财政部铸造、发行
掌管货币发行准备 调控货币发行数量
中央银行职能的现代表述
➢制定和执行货币政策 ➢对金融业实施监督管理 ➢组织、参与和管理支付清算 ➢充当最后贷款人 ➢保护消费者权益
中央银行的主要业务
负债业务 资产业务 中间业务 中央银行的资产负债表
负债业务
货币发行业务
涵义
货币银行学课件第五章中央银行
货币银行学课件第五章中 央银行
中央银行是国家的货币发行机构，负责管理货币政策，调控金融市场，维护 金融稳定。本章将介绍中央银行的职责、功能和对经济的影响，以及中央银 行的发展和改革。
中央银行是什么？
1 货币发行机构
中央银行负责铸造和发行国家货币，并维护货币供应的稳定。
2 金融稳定守护者
中央银行致力于维持金融市场的稳定，防范金融风险的发生。
3 监管机构
中央银行担负监管银行体系，确保金融机构遵守法规和规章。
中央银行的职责和功能
1
货币政策
制定和执行货币政策，调控货币供应和利率，以控制通货膨胀和促进经济增长。
2
外汇管理
管理国家的外汇储备，维护汇率的稳定。
3
金融稳定
监测和预防金融风险，保持金融体系的稳定。
中央银行的货币政策
紧缩政策
通过提高利率、缩减货币供应等手段，控制通货膨 胀。
2 利率变动
通过调整利率，影响投资和消费行为。
3 金融稳定
维护金融市场的稳定性，预防金融风险。
中央银行的独立性和责任
独立性
中央银行相对于政府独立运作，以保证货币政策的 独立性和专业性。
责任
中央银行承担维护货币稳定、金融稳定和经济增长 的重要责任。
中央银行的发展和改革
发展历程 改革措施
中央银行从最初的金库到现代中央银行体系的演 变。
宽松政策
通过降低利率、扩大货币供应等手段，促进经济增 长。
中央银行的工具和手段
利率调控
通过调整基准利率，影响银行贷 款利率和存款利率。
货币市场操作
通过买卖政府债政 策报告，引导市场预期。
中央银行对经济的影响
1 货币供应
中央银行是国家的货币发行机构，负责管理货币政策，调控金融市场，维护 金融稳定。本章将介绍中央银行的职责、功能和对经济的影响，以及中央银 行的发展和改革。
中央银行是什么？
1 货币发行机构
中央银行负责铸造和发行国家货币，并维护货币供应的稳定。
2 金融稳定守护者
中央银行致力于维持金融市场的稳定，防范金融风险的发生。
3 监管机构
中央银行担负监管银行体系，确保金融机构遵守法规和规章。
中央银行的职责和功能
1
货币政策
制定和执行货币政策，调控货币供应和利率，以控制通货膨胀和促进经济增长。
2
外汇管理
管理国家的外汇储备，维护汇率的稳定。
3
金融稳定
监测和预防金融风险，保持金融体系的稳定。
中央银行的货币政策
紧缩政策
通过提高利率、缩减货币供应等手段，控制通货膨 胀。
2 利率变动
通过调整利率，影响投资和消费行为。
3 金融稳定
维护金融市场的稳定性，预防金融风险。
中央银行的独立性和责任
独立性
中央银行相对于政府独立运作，以保证货币政策的 独立性和专业性。
责任
中央银行承担维护货币稳定、金融稳定和经济增长 的重要责任。
中央银行的发展和改革
发展历程 改革措施
中央银行从最初的金库到现代中央银行体系的演 变。
宽松政策
通过降低利率、扩大货币供应等手段，促进经济增 长。
中央银行的工具和手段
利率调控
通过调整基准利率，影响银行贷 款利率和存款利率。
货币市场操作
通过买卖政府债政 策报告，引导市场预期。
中央银行对经济的影响
1 货币供应
货币银行学 中央银行
1.发行的银行（Bank of Money Issue） 2.银行的银行(Bank’s Bank) 3.国家的银行(State’s Bank)
1.发行的银行
一国货币的唯一、集中和垄断发行者 中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的 基础，也是中央银行的最基本、最重要的标志 意义：统一货币发行，避免货币流通的混乱；有 效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力； 信用制度发展的客观要求。
我国中央银行的独立性
中央银行的独立性程度越高，该国的通货膨胀率 就越低。 隶属于国务院，对国务院负责 行政机关，财政拨款 人员由国务院任命 货币政策操作必须经国务院同意 独立性较弱，但相对于地方政府和各级政府部门 而言，其独立性则更强一些。
8.6一般性货币政策工具
“三大法宝” 1.法定存款准备金率政策（Reserve Requirement） 2.再贴现政策（Rediscount Policy） 3.公开市场业务（Open Market Operation）
8.1 中央银行的产生和发展
8.1.1 中央银行的产生 8.1.2 中央银行制度的发展
8.1.1 中央银行的产生
1.统一银行券发行的需要 反证法，分散发行的弊端 数量：18世纪初，贷款需求旺盛；银行利用银行 券发行融资； 质量：众多小银行能力不足，发生不能兑现； 地域的限制：区域银行券兑换； 2.组织联行清算的需要（抽象理解）：票据数量 增长带来清算时间延长；债权债务关系复杂。 3.保持金融稳定的需要：金融体系流动性的最终 提供者： 最后贷款人职能与金融监管职能 暂时性的困难与根本性困难
1.贷款和贴现 再贴现和再贷款业务 为政府提供短期贷款 2.证券买卖业务 3.金银、外汇储备业务：稳定币值，稳定汇价， 保持国际收支的平衡。
1.发行的银行
一国货币的唯一、集中和垄断发行者 中央银行发挥其全部职能和实施金融宏观调控的 基础，也是中央银行的最基本、最重要的标志 意义：统一货币发行，避免货币流通的混乱；有 效控制货币流通量；增强中央银行自身的资金实力； 信用制度发展的客观要求。
我国中央银行的独立性
中央银行的独立性程度越高，该国的通货膨胀率 就越低。 隶属于国务院，对国务院负责 行政机关，财政拨款 人员由国务院任命 货币政策操作必须经国务院同意 独立性较弱，但相对于地方政府和各级政府部门 而言，其独立性则更强一些。
8.6一般性货币政策工具
“三大法宝” 1.法定存款准备金率政策（Reserve Requirement） 2.再贴现政策（Rediscount Policy） 3.公开市场业务（Open Market Operation）
8.1 中央银行的产生和发展
8.1.1 中央银行的产生 8.1.2 中央银行制度的发展
8.1.1 中央银行的产生
1.统一银行券发行的需要 反证法，分散发行的弊端 数量：18世纪初，贷款需求旺盛；银行利用银行 券发行融资； 质量：众多小银行能力不足，发生不能兑现； 地域的限制：区域银行券兑换； 2.组织联行清算的需要（抽象理解）：票据数量 增长带来清算时间延长；债权债务关系复杂。 3.保持金融稳定的需要：金融体系流动性的最终 提供者： 最后贷款人职能与金融监管职能 暂时性的困难与根本性困难
1.贷款和贴现 再贴现和再贷款业务 为政府提供短期贷款 2.证券买卖业务 3.金银、外汇储备业务：稳定币值，稳定汇价， 保持国际收支的平衡。
第八章中央银行货币银行学郭广忠
二、中央银行的概念：
中央银行是一国金融体系中居于中心、主导 地位的金融机构或组织，是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
中央银行是管理金融事业的国家机关。但又区别于一般 的国家机关。不是单凭行政权力行使其职能，而是运 用经济的、法律的、行政的多种手段。其管理职能在 很大程度上是建立在经济手段的基础上的，这是区别 于一般行政权力机构的本质特征。
第四节 中央银行的金融监管
• 4、对银行贷款集中程度监管 • 贷款集中风险是中央银行进行风险控制的
主要方面，其内容一般包括：（１）严格 控制大额贷款；（２）对行业或部门贷款 集中管理的控制。例如：对同一客户贷款 总量不得超过银行资本的15%
第四节 中央银行的金融监管
• 5、对银行业务活动的监管 • 对金融机构的经营范围、经营品种、经营
间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系 统的平稳运行。 • 二、中央银行的支付清算体系 • 1、清算机构 • 2、支付系统 • 3、支付结算制度 • 4、同业间清算制度与操作
三、中央银行支付清算制度的主要内容
• 组织票据交换清算 • 办理异地跨行清算 • 提供证券和金融衍生工具清算服务 • 提供跨国支付服务 • 四、我国支付清算系统的现状 • 同城清算 • 全国电子联行系统 • 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 • 银行卡支付系统
• 一般是以法定形式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳；也有的 国家则规定最高限和最底限。对每家银行中的每位存户承保的存 款数额则有最高险额的规定。如美国为10万美元；日本为1000万 日元。
第四节 中央银行的金融监管
• 四、金融监管的原因是： • 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位。 • 金融业是一个高风险的行业。 • 维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融
中央银行是一国金融体系中居于中心、主导 地位的金融机构或组织，是统领一国金 融机构体系、控制全国货币供应、实施 国家货币政策的最高金融机构。
中央银行是管理金融事业的国家机关。但又区别于一般 的国家机关。不是单凭行政权力行使其职能，而是运 用经济的、法律的、行政的多种手段。其管理职能在 很大程度上是建立在经济手段的基础上的，这是区别 于一般行政权力机构的本质特征。
第四节 中央银行的金融监管
• 4、对银行贷款集中程度监管 • 贷款集中风险是中央银行进行风险控制的
主要方面，其内容一般包括：（１）严格 控制大额贷款；（２）对行业或部门贷款 集中管理的控制。例如：对同一客户贷款 总量不得超过银行资本的15%
第四节 中央银行的金融监管
• 5、对银行业务活动的监管 • 对金融机构的经营范围、经营品种、经营
间的债权债务清偿及资金转移顺利完成并维护支付系 统的平稳运行。 • 二、中央银行的支付清算体系 • 1、清算机构 • 2、支付系统 • 3、支付结算制度 • 4、同业间清算制度与操作
三、中央银行支付清算制度的主要内容
• 组织票据交换清算 • 办理异地跨行清算 • 提供证券和金融衍生工具清算服务 • 提供跨国支付服务 • 四、我国支付清算系统的现状 • 同城清算 • 全国电子联行系统 • 电子资金汇兑系统与邮政汇兑系统 • 银行卡支付系统
• 一般是以法定形式规定按吸收存款总额的一定比例缴纳；也有的 国家则规定最高限和最底限。对每家银行中的每位存户承保的存 款数额则有最高险额的规定。如美国为10万美元；日本为1000万 日元。
第四节 中央银行的金融监管
• 四、金融监管的原因是： • 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位。 • 金融业是一个高风险的行业。 • 维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融
货币银行学第七章中央银行
主要有新加坡、马尔代夫、沙特阿拉伯、斐济、中国香港等国。
第一节 中央银行的产生及类型
跨国中央银行制度（multinational central bank system）
由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。这种跨国中央银行成立的目的在于推进联盟各国经济的共同发展及避免通货膨胀。
第三节 中央银行体制下的支付清算系统 支付清算系统内涵 是一个国家或地区对交易者之间的债务债权关系进行清偿的系统，具体来说它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传递及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债务债权清偿及资金转移的一系列组织和安排。
中央银行在支付清算系统中的地位
中央银行制度的类型 单一中央银行制度 （The single central bank system） 指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 分为： 一元式中央银行制度 二元式中央银行制度
准中央银行制度(quasi central bank)
指有些国家或地区只由政府设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或某几个商业银行综合行使部分中央银行职能的体制。
中国最早的票据交换所于1933年在上海成立。 上世纪50年代，随着高度集中计划经济体制及“大一统”银行体制的建立，不再需要独立的票据交换所。改革和开放后，重新逐步推行票据交换。
票据交换所
票据交换依据的原理是：任一银行的应收款项，一定是其他银行的应付款项；各银行应收差额的总和，一定等于各银行应付差额的总和。
——不以营利为目的
中央银行的活动特征：
第二节 中央银行的职能
中央银行的职能
发行的银行 所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国惟一的现钞发行机构。 目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。硬辅币的铸造、发行，一般也多由中央银行经管。
货币银行学课件第四章--中央银行
复合型 央行、商行 职能合一
权利、职能相对分离 分支机构不多
跨国型 多国共有一家央 与货币联盟、经济联
行
盟相联系
准中央 多机构分别执行 银行型 央行部分职能
绝大多数国家
前苏东 1984年前中国 西非货币联盟 中非货币联盟 欧洲中央银行 新加坡、斐济 马尔代夫等
例如：美国联邦储备体系结构
理事会
由总统提名经 参议院同意任
人民币发行程序：
发行库
出库 入库
现金投放 现金归行
业务库
流通领域
货币发行
从动态上讲，货币发行的货币从中央银行通过商业银行流 到社会的过程；
从静态上看，货币发行是指货币从中央银行流出的数量大 于从流通中回笼的数量。
中央 银行
现金
再贴现 贷款
购买证券 购买金银和外汇
市场
现金归行 货币是一种债务凭证，是发行人即央行对公众的负债。
（一）中央银行产生的经济背景
中央银行产生于17世纪后半期，但中 央银行制度的真正形成和发展始于19 世纪中叶。
➢ 商品经济的迅速发展
➢ 资本主义经济危机的频繁出现
➢ 银行信用的普遍化和集中化
（二）中央银行的发展进程
如果从1656年最早成立的中央银行瑞典国家 银行算起，到1913年美国建立联邦储备体系 为止，中央银行的创立经历了257年曲折历程 。
• 1927年10月，蒋介石控制的国民党政府颁布了 《中央银行条例》。1928年11月1日，中央银 行正式开业。1949年12月，中央银行随国民党 政府撤往台湾。
• 1935年4月1日，国民党政府将豫鄂皖赣四省农 民银行改组为中国农民银行。
• 此时，中央银行、中国银行、交通银行、中国 农民银行四行形成了国民党政府金融垄断体系 之中心。
货币银行学,第七章 中央银行
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2、复合中央银行制
国家不专门设立行使中央银行职能的银行， 而是由一家大银行既行使中央银行职能， 又经营一般银行业务的银行管理体制。
我国1983年前
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3、跨国中央银行制
由参加某一货币联盟所有成员国联合组成 的中央银行制度。
西非货币联盟中央银行 中非国家银行 欧洲跨国中央银行——旨在改造现行国际
1948年中国人民银行在河北省石家庄市成立， 1949年迁入北京，并在各地迅速建立区行、分行、支行等
分支机构。 1969年9月，中国人民银行并入财政部，成为财政部所属的
二级机构。 1978年 3月恢复中国人民银行总行为部级单位。
1983年以前，中国人民银行既是办理存款、贷款和汇兑业务的 商业银行，又是担负政府宏观调控职能的中央银行。
不以盈利为目的 用来干预经济生活、实现国家货币经济政策 享有货币发行权
3、管理特殊 不单凭行政权利，而是行政、经济、法律相结合
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二、职能
1、发行的银行 独占货币发行权 对调节货币供应量、稳定币值有重要作用
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2、银行的银行
（1）充当最后贷款者 再贷款、再贴现 （2）集中管理商业银行的准备金 （3）全国票据的清算中心 各商业银行都在中央银行开有存款帐户 （4）监督管理全国的商业银行
1、含义：中央银行在履行自身职责时，法 律赋予或实际拥有的权力、决策和行动的 自主程度。
（1）中央银行应对政府保持一定的独立性 （2）中央银行对政府的独立性是相对的。
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2、基本内容
（1）建立独立的货币发行制度，以维持货 币的稳定
｜经济学｜《货币银行学》（20）中央银行
｜经济学｜《货币银行学》（20）中央银行复习规划服务答辩论文写作事项咨询●中央银行●一、中央银行概述中央银行是一国最高的货币金融管理机构，在各国金融体系中居于主导地位。
中央银行的职能是制定和执行货币政策、维护金融稳定、提供金融服务。
央行业务是非营利的。
我国的中央银行是中国人民银行(简称央行或人行)。
1、中央银行产生的必要性(1) 统一发行银行券的必要。
在银行业发展的初期，众多的银行均从事银行券的发行。
(2) 银行林立，银行业务不断扩大，债权债务关系错综复杂，票据交换及清算若不能得到及时、合理处置，会阻碍经济顺畅运行。
于是客观上需要建立一个全国统一而有权威的、公正的清算机构为之服务。
(3) 在经济周期的发展过程中，商业银行往往陷于资金调度不灵的窘境，有时则会因而破产。
于是客观上需要一个强大的金融机构作为其他众多银行的后盾，在必要时为它们提供货币资金，也即提供流动性的支持。
(4) 同其他行业一样，银行业经营竞争也很激烈，而且它们在竞争中的破产、倒闭给经济造成的动荡，较之非银行行业要大得多。
因此，客观上需要有一个代表政府意志的专门机构专司金融业管理、监督、协调的工作。
2、中央银行的职能1）发行的银行所谓发行的银行就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构。
目前，世界上几乎所有国家的现钞都由中央银行发行。
2）银行的银行银行固有的业务——办理“存、放、汇”，同样是中央银行的主要业务内容，只不过业务对象不是一般企业和个人而是商业银行与其他金融机构。
作为银行的银行其职能具体表现在三个方面：(1)集中存款准备。
通常法律规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行存入一部分存款准备金。
其目的在于，一方面保证存款机构的清偿能力，另一方面有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。
(2) 最终的贷款人。
是指支持资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤兑风潮的扩大而最终导致整个银行业崩溃的“人”，这个人就是中央银行。
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第二节 中央银行的职能
一、中央银行的特点 不以盈利为目的 不经营普通银行的业务 具有相对的独立性 二、中央银行的职能 (一)发行的银行 垄断国家的货币发行 (二)银行的银行 集中存款准备金 充当商业银行及其他金融机构的“最后贷款人” 组织、参与和管理全国的清算 (三)国家的银行 代理国库 代理政府债券的发行 为政府融通资金，提供特定的信贷支持 为国家持有和经营管理外汇、黄金储备及其他资产形式的国际储备 代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动 对金融业实施监管 为政府提供经济金融情报和政策建议，向社会公众发布经济金融信息
第三节 中央银行主要业务
（三）证券买卖业务 在证券市场发达的西方国家，是属于比 较重要的资产业务。主要包括政府公债、 国库券以及其他市场性很高的有价证券。 中央银行在公开市场上买卖证券，一是 可以调节货币的供应量，二是可以与再 贴现政策进行配合使用，抵消由于这种 政策的强烈性带来的影响。 （四）保管黄金外汇储备 替政府保管黄金外汇储备是基本职能之 一，也是中央银行主要的资产业务。
典型央行——美国联邦储备体系
国会于1913年通过了《联邦储备条例》， 宣告成立中央银行。 美国的中央银行 制度的具体做法是：把 美国分为12个储备区，每区各设立一个 联邦储备银行，由这些储备银行掌握货 币发行，并集中商业银行的现金准备。 联邦储备银行的最高权利机构是中央一 级的联邦储备理事会，即联邦储备委员 会。
Chapter 5 Central bank
本章重点 1、中央银行的产生与发展 2、中央银行的性质与体制 3、中央银行业务
第一节 中央银行的产生与发展
一、中央银行产生途径 从众多的一般银行中逐渐分离出一家银 行，专门行使中央银行职能 。例如英格 兰银行。 重新建立中央银行 ，如美国的联邦储备 体系。
典型央行——英格兰银行
第一节 中央银行的产生与发展
二、中央银行产生的经济基础及类型 (一)中央银行产生的客观经济基础 统一发行银行券的需要 集中办理全国票据清算的需要 为商业银行提供最后的资金支持的需要 代表政府管理全国金融业的需要 (二)中央银行制度的发展过程 中央银行的初创时期(1844年——1912年) 只有少数国家建立中央银行 中央银行逐步成熟时期(1914年——1945年) 各国开始认识到中央银行的地位和作用 中央银行地位增强 各国纷纷建立自己的中央银行 （三）中央银行的类型 单一中央银行制 国家单独设立中央银行的机构，使之全面行使中央银行的职能。分为一元式和二元 式。 复合中央银行制 在一国内，没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业 务与职能集于一家来执行。 跨国中央银行制 准中央银行制
第三节 中央银行主要业务
（二）准备金存款 一是法定准备金，由中央银行规定的存款准备金率决定，而且商 业银行无权动用这部分，是属于中央银行长期性比较稳定的资金 来源；二是超额准备金，是除法定准备金外商业银行在中央银行 帐户上的存款。 （三）财政存款 中央银行代理国库是指政府的各项基金、财政收入和支出都是通 过在中央银行开立的帐户办理。财政存款就是这一过程中所接受 的政府各类存款以及财政结余。 （四）资本 中央银行必须保留一定的资本金，以保证业务的正常开展。这种 资本按照所有权的不同可划分为三种主要类型： 1、政府出资 绝大多数国家如此。 2、混合持股 3、银行持股 由该国的商业银行按一定资本量认购其股票。主要是美国和意大 利。
第三节 中央银行主要业务
一、负债业务 （一）货币发行业务 货币发行是中央银行最重要的负债业务，流通 中的现金构成了最大的资金来源。流通中的现 金是通过中央银行的资产业务如再贴现、贷款、 购买证券、收购黄金等途径投入到流通中去的， 来满足经济发展对纸币的需求。 注意：现金虽然是中央银行对社会公众的负 债，但由于纸币不可兑现，持币者往往并不认 为中央银行欠了他的钱，向中央银行索偿，而 是拿了纸币到市场上换取商品和劳务，认为纸 币就是社会财富。
第四节中央银行的金融监管
二、金融监管的原则 依法监管原则 综合性与系统性监管原则 合理适度监管原则 公开、公平、公正的思考题
1、在一个国家的金融体系中为什么需要一个中央银行。 2、说明中央银行的职能。 3、金融监管的含义、原则和内容各是什么？
第三节 中央银行主要业务
二、资产业务 中央银行资产业务是指其资金运用业务，既对政府、 商业银行等金融机构提供特殊金融服务，实现宏观调 控的业务。主要包括贴现及放款、各种证券、黄金外 汇储备和其他资产。 （一）再贴现 （二）贷款业务 ---对商业银行的贷款，是短期的，主要是以政府债券或 商业票据作为担保的抵押贷款，这是中央银行资产业 务中最主要的部分 ---对财政部的贷款。主要包括对财政部的正常借款和透 支； ---其他放款。其中包括对外国银行和国际性金融机构的 贷款。 。
第四节中央银行的金融监管
一、金融监管的含义与内容 (一)金融监管的含义 金融监管是金融监督与金融管理的合称。 金融监管是指中央银行或其他金融监管机构依据国家法律法规的授权对金 融业实施的监督管理。 金融监管的原因 金融业在经济中处于非常特殊的重要地位 金融业是一个高风险的行业 维护金融秩序，保证公平竞争，提高金融运行效率。 (二)金融监管的内容 1、市场准入监管 对金融机构的筹建，设立，经营等进入金融市场的监管。 2、金融风险监管 资本充足率、流动性、贷款风险控制等。 3、金融业务监管 对金融机构的经营范围、经营品种、经营合规性进行监管。 4、市场退出监管 接管，解散，撤销，破产