个人理财 银行从业考试习题
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)
2022年初级银行从业资格《个人理财》试题及答案(新版)1、[题干]市场营销理论中的4Ps分别是指()A.产品B.价格C.渠道D.促销。
E,策略【答案】ABCDE【解析】杰罗姆•麦卡锡于1960年在其《基础营销》一书中第一次将企业的营销要素归结四个基本策略的组合，即著名的“4Ps”理论：产品(ProduCt)、价格(PriCe)、渠道(P1aCe)、促销(Promotion)，由于这四个词的英文字头都是P，再加上策略(Strat-egy)，所以简称为“4Ps”。
2、[单选]以下有关有限合伙企业的说法正确的是()。
A.合伙人中至少有二个普通合伙人B.有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质;但是，合伙协议另有约定的除外C.有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，需要经过其他合伙人一致同意D.有限合伙人向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额须经其他合伙人一致同意【答案】B【解析】有限合伙企业由二个以上五十个以下合伙人设立，选项A 说法错误。
有限合伙人将其在有限合伙企业中的财产份额出质，无需经过其他合伙人一致同意，选项C错误。
有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前三十日通知其他合伙人，选项D错误。
3、[题干]用信用卡透支取钱，一方面增加了现金，另一方面也增加了对银行的负债，因此，没有引起现金的净流人。
()A.对B.错【答案】B【解析】现金净流入，是指现金流入量减去所有的支出，跟负债没有关系。
用信用卡透支取钱，引起了现金的净流入。
4、[题干]以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是()。
A.职工工资B.优先股票C.普通股票D.普通债权【答案】C5、[题干]个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。
A.偿还房贷、筹教育金B.量人节出、存自备款C.求学深造、提高收入D.收入增加、筹退休金【答案】C【解析】探索期年龄层为15—24岁，在此期间求学深造、提高收入是最主要的理财活动，投资工具主要为活期、定期存款和基金定投。
银行从业资格-个人理财测试题
一、单项选择题：试题描述1. 以下哪项不是我国的股票价格指数( )。
答题区域A. 上证综合指数B. 沪深300指数C. 恒生股票价格指数D. 深证成分股指数正确答案：C试题描述2. 以下( )不是黄金的供给方。
答题区域A. 出售或借出黄金的中央银行B. 黄金加工商C. 打算出售黄金的私人或集团D. 产金商正确答案：B试题描述3. 按照( )划分，金融期权可以分为看涨期权和看跌期权。
答题区域A. 交易策略B. 行权日期的不同C. 对价格的预期D. 基础资产的性质正确答案：C试题描述4. 下列更适合通过风险保留来解决的风险是( )。
答题区域A. 汽车被盗的财产损失B. 车祸导致的手术费C. 因感冒支付的医疗费D. 飞机失事的损失正确答案：C试题描述5. 下列不属于银行业监管措施中现场检查的是( )。
答题区域A. 进入银行业金融机构进行检查B. 与银行业金融机构高管人员谈话C. 查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料D. 询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明正确答案：B试题描述6. 银行业从业人员不包括( )。
答题区域A. 银行个人理财客户经理B. 信托公司工作人员C. 某银行通过劳务派遣方式雇用的工作人员D. 期货公司经纪人正确答案：D试题描述7. 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应( )。
答题区域A. 做出不利于提供格式条款一方的解释B. 做出利于提供格式条款一方的解释C. 按照通常理解予以解释D. 以上均不正确正确答案：A试题描述8. 关于保险兼业代理人，下列说法错误的是( )。
答题区域A. 保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B. 保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担C. 保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务D. 保险兼业代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费正确答案：B试题描述9. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是( )。
2023年银行从业资格考试个人理财试题及答案完整版
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案单项选择题：1、以下国内机构中无法提供理财服务的是。
A、基金公司B、保险公司C、信托公司D、律师事务所D2、 与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处在优势地位的是。
A 、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的也许性逐渐缩小。
B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。
C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期 收益的承诺。
D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。
B3、“中银理财”的品牌价值重要体现在 。
A 、 “以客户为中心的经营思绪和智慧发明财富的经营理念”两个方面B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，来宾服务”四个方面C 、 “百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面D、以上都不对的C4、“中银理财”的经营层级分为。
A、理财中心、大户室B、理财中心、大户室、理财专柜C 、理财中心、理财工作室、理财专柜D、理财中心、理财工作室C5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?A、教育投资规划B、健康规划C、退休规划D、居住规划B6、 我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据 的不同进行区分。
A、承保对象B、风险损失因素C、风险损害对象D、风险损失结果C7、人的一生很也许会面对一些不期而至的风险，我们称之为 。
A、投机风险B、纯粹风险C、偶尔风险D、意外风险B8、标准的个人理财规划的流程涉及以下几个环节：I、收集客户资料及个人理财目的II、 综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出 理财计划 VI、执行和监控理财计划。
对的的顺序应为 。
A、I,III,VI,V,IV,IIB 、III,I,IV,V,VI,IIC、III,v,II,I,VI,IV D 、III,I,IV,II,V,VID9、 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是。
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案
银行从业资格考试《个人理财》试题及答案一、单选题1、下列哪一项不是个人理财计划的目标？A.增加收入B.减少支出C.制定预算D.增加财富答案：C.制定预算。
2、在制定个人理财计划时，下列哪一项因素不需要考虑？A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：C.资本资产定价模型。
3、下列哪一项是个人理财计划的核心？A.投资策略B.收益目标C.资产配置D.时间规划答案：C.资产配置。
二、多选题1、个人理财计划通常需要考虑的因素包括（）。
A.生命周期B.投资组合理论C.资本资产定价模型D.税务法规答案：ABD。
解释：个人理财计划通常需要考虑的因素包括生命周期、投资组合理论、税务法规和风险承受能力。
资本资产定价模型是用于确定投资组合风险和预期收益的工具，不属于制定个人理财计划的考虑因素。
2、在制定个人理财计划时，需要考虑个人的（）等因素。
A.财务状况B.风险承受能力C.投资目标D.生命周期阶段答案：ABCD。
解释：在制定个人理财计划时，需要考虑个人的财务状况、风险承受能力、投资目标、生命周期阶段等因素，并以此为基础进行投资策略和资产配置的制定。
初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单项选择题1、下列哪一项不属于个人理财的目标？A.增加收入B.减少支出C.降低投资风险D.提高生活品质正确答案：C.降低投资风险。
2、在制定个人理财方案时，下列哪一项不属于必须考虑的因素？A.投资组合设计B.税务规划C.退休规划D.保险规划正确答案：A.投资组合设计。
3、下列哪一项是个人理财规划的核心？A.投资规划B.税务规划C.保险规划D.退休规划正确答案：A.投资规划。
二、多项选择题1、下列哪些选项是个人理财的基本要素？A.理财目标B.理财方案C.理财计划D.理财风险正确答案：ABCD。
2、下列哪些选项是个人理财规划的重要步骤？A.了解自己的财务状况B.设定自己的理财目标C.设计并执行理财方案D.定期评估理财方案的成效正确答案：ABCD。
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案
2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案2024年初级银行从业资格《个人理财》考试试题及答案一、单选题1、下列选项中，不属于个人理财规划内容的是（）。
A. 风险管理规划 B. 退休规划 C. 投资规划 D. 税务规划正确答案是：A. 风险管理规划。
个人理财规划是指根据个人的人生目标、财务状况和风险承受能力，将资金进行合理的分配和规划，从而实现个人资产保值和增值的目的。
具体内容包括：生涯规划、资产管理规划、风险管理规划、投资规划、退休规划、税务规划、遗产规划等。
因此，A项不属于个人理财规划的内容。
2、下列关于理财产品的流动性，说法错误的是（）。
A. 开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品 B. 封闭式理财产品的流动性高于开放式理财产品 C. 银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回 D. 银行理财产品不能进行质押正确答案是：D. 银行理财产品不能进行质押。
理财产品的流动性是指其可变现的程度。
一般而言，开放式理财产品的流动性高于封闭式理财产品；银行理财产品可以T+0或T+1的方式进行申购和赎回，也可以进行质押。
因此，D项说法错误。
3、下列关于货币时间价值系数，说法错误的是（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值和现值使用的本金相同 B. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 C. 一次支付终值系数就是复利终值系数 D. 一次支付现值系数就是复利现值系数正确答案是：D. 一次支付现值系数就是复利现值系数。
根据一次性收付款项的终值和现值的计算公式，可知一次支付现值系数和复利现值系数不同，因此D项说法错误。
二、多选题1、下列关于货币时间价值系数，说法正确的有（）。
A. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率相同 B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同 C. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是不同的 D. 系数与利率一致时，计算复利终值和现值的本金是相同的正确答案是：B. 根据货币时间价值的概念，计算终值使用的本金和利率与计算现值使用的本金和利率不同。
2023年银行从业资格考试个人理财精选试题
2023年银行从业资格考试《个人理财》精选试题(1)一、单项选择题共14题1.《商业银行个人理财业务管理暂行措施》明确规定,(B）是指商业银行为个人客户提供旳财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。
A、综合理财业务B、个人理财业务Ｃ、理财计划D、私人银行业务2.经济环境旳变化会对个人投资理财方略产生影响，一般而言,(D）也许导致减少储蓄、增长基金股票配置。
Ａ、预期未来通货紧缩B、预期未来本币贬值C、预期未来利率上升D、预期未来经济景气3.商业银行在提供财务分析与规划旳基础上,深入向客户提供投资提议、个人投资产品推介等专业化服务是(D)业务。
A、综合理财规划Ｂ、投资规划Ｃ、投资品分析D、理财顾问服务4．下列对综合理财服务旳理解,错误旳选项是（D)。
A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化C、私人银行业务属于综合理财服务中旳一种D、私人银行业务不是个人理财业务5．商业银行在向客户提供理财顾问服务旳基础上,接受客户旳委托和授权，按照与客户事先约定旳投资计划和方式进行投资与资产管理旳业务活动是(Ａ)。
A、综合理财服务B、理财顾问服务Ｃ、财务顾问服务D、投资顾问服务6.理财计划具有明确旳目旳客户,对此理解错误旳是(C).A、开发理财计划此类产品需基于对特定客户群体旳需求特性旳研究分析Ｂ、理财计划用来投资与管理客户旳资金Ｃ、为了银行旳利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划旳收益Ｄ、购置非保本浮动收益理财计划旳客户,其承担旳风险最大7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生旳投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担有关风险,其他投资收益由银行和客户按照协议约定分派,并共同承担有关投资风险旳理财计划是(Ｂ)。
A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划8．中央银行旳货币政策影响到客户理财目旳旳实现，对此,下说法对旳旳是(D）。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A2、（2020年真题）与股票市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）A.价格稳定性和交易集中性B.品种多样性和金额清算及时性C.空间的统一性和时间的连续性D.交易主体单一性【答案】 C3、（2019年真题）下列关于贵金属投资的说法，不恰当的是（）。
A.贵金属价格受多种因素影响，价格形成机制非常复杂B.贵金属投资与股票市场投资关联度高，价格波动与股市波动息息相关C.一般而言，贵金属价格会随着通货膨胀而提高，具有一定保值功能D.贵金属产品投资会面临政策风险【答案】 B4、银行在代销理财产品时，应遵守适当性、客观性、避免利益冲突原则。
对于避免利益冲突原则，下列说法错误的是（）。
A.应避免与客户发生利益冲突B.尽职调查、产品筛选与产品销售之间应相互独立C.避免银行与客户之间的利益冲突D.不需要避免银行与产品委托人之间的利益冲突【答案】 D5、王某比较担心财富不够，量出为入，开源重于节流，该客户可定位为（）。
A.挥霍者B.储藏者C.积累者D.逃避者【答案】 C6、为在5年后获得10000元资金，设年利率为10％，每月计息一次，求现在应存人银行金额的正确算式为()。
A.10000×1／(1+10％)5B.10000×(1+10％／12)60C.10000×(1+10％)5D.10000×1／(1+10％／12)60【答案】 D7、根据F．莫迪利安尼的家庭生命周期理论，下列理财策略中不适合处于家庭成长期的投资人的是（）。
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(多项选择题)(每题2.00 分)保险利益的成立要件包括( )。
A. 必须为经济上的利益B. 一般必须是社会认可的利益C. 必须是确定的利益D. 必须是符合近因原则的利益E. 也可以是非经济上的利益2.(多项选择题)(每题 2.00 分)目前教育保险的品种主要有（）。
A. 纯粹的教育金保险B. 教育目的的专项储蓄C. 专门针对某个阶段教育金的保险D. 非义务教育所需的专项储蓄E. 教育金保险保障范围更加广泛，不仅提供一定的教育费用，还可以提供创业、婚嫁、养老等生存金3.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。
A. 进出口B. 旅游C. 购物D. 边境小额贸易E. 边境大额贸易4.(判断题)(每题 1.00 分) 理财师的工作职责和定位，决定其首要工作就是必须做好自我管理（）5.(单项选择题)(每题 0.50 分) 理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
这体现了（）的职业道德准则。
A. 正直守信B. 客观公正C. 勤勉尽职D. 专业胜任6.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A. 2B. 1C. 4D. 37.(判断题)(每题 1.00 分) 某商业银行大堂有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。
（）8.(单项选择题)(每题 1.00 分)制订教育投资规划的第一步是（）。
A. 试算数育资金需求B. 子女教育目标的分析C. 教育金缺口的计算D. 制作教育投资方案. 选择投资工具9.(多项选择题)(每题 1.00 分) 个人理财可以涉及的范围包括（）。
银行从业个人理财考试试题
一、单项选择题共35 题题号：1银行从业人员职业操守的宗旨是为标准银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素养和〔〕。
A、职业道德水准B、职业操守水平C、职业纪律标准D、从业全然原那么标准答案：A题号：2提高银行业人员道德素养，旨在建立健康的银行业〔〕。
A、经营理念B、企业文化C、公司治理D、开展标准答案：B题号：3以下选项中，〔〕不属于银行业从业人员应遵守的准那么内容。
A、勤勉尽责B、老实守信C、客户至上D、守法合规标准答案：C题号：4银行从业人员在〔〕的监督下，自觉遵守本职业操守。
A、公众B、银监会C、同业协会D、以上都对标准答案：D题号：5守法合规是指以指银行从业人员应当遵守〔〕。
A、B、行业自律标准C、所在机构的规章制度D、以上都应遵守标准答案：D题号：6银行业从业人员应对所在机构负有老实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是〔〕准那么的内容。
A、老实信用B、勤勉尽责C、专业胜任D、岗位职责标准答案：B题号：7〔〕是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。
A、熟知业务B、勤勉尽责C、专业胜任D、老实信用标准答案：C题号：8以下行为中，〔〕违反了保卫商业机密与客户隐私的。
A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B、防止向同事打听客户的个人信息和交易信息C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据标准答案：A题号：9不属于“熟知业务〞的内容是〔〕。
A、熟知向客户推举的产品B、熟知产品设计过程C、熟知产品有效期D、熟知业务处理流程标准答案：B题号：10某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询咨询如何能在额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是〔〕。
A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购置外汇投资品C、建议客户将多余的美元转进其他亲戚的账户结汇D、因担忧违反“监管隐躲〞的，告诉客户没有任何方法标准答案：D题号：11银行职员张某因陡然有急事离开，未按职责治理的将自己保管的印章和钥匙交于同事，以下对此事正确的评价是〔〕。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财真题精选附答案单选题（共45题）1、与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性()。
A.更高B.更低C.一样D.可能高，也可能低【答案】 A2、（2019年真题）商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整进行充分的（）。
A.压力测试B.性能测试C.流程测试D.强度测试【答案】 A3、银行员工在开展顾问式推销时，不需要做到（）。
A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 B4、（2018年真题）在理财产品销售过程中，下列属于错误销售行为的是（）。
A.客户拟购买的产品风险评级与客户风险承受能力相匹配B.产品说明书中需由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录C.采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品D.所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认【答案】 C5、下面关于资产管理、财富管理及私人银行的表述，正确的有（）。
A.保险公司可以开展资产管理业务B.银行接受投资者委托，对投资者财产进行投资和管理，这种服务属于资产管理业务C.财富管理业务就是私人银行业务D.私人银行是为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务【答案】 D6、（2018年真题）保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）功能。
A.套利B.储蓄C.保障D.投资【答案】 C7、高处作业高度在15m 时，按A 类分类方法，称为（）高处作业。
A.Ⅰ级B.Ⅱ级C.Ⅲ级D.特级【答案】 B8、关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（）。
A.它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额B.ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利C.不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额D.其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回【答案】 C9、()负责制定理财业务的行业规范。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库及精品答案单选题（共45题）1、退休养老收入的三大来源不包括（）。
A.个人储蓄投资B.遗产继承收入C.社会养老保险D.企业年金【答案】 B2、关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（）。
A.通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。
黄金的名义价格保持相对稳定B.在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用C.实际利率较高时，黄金价格上升D.美元汇率相对于其他货币贬值。
黄金价格下降【答案】 B3、第1年年初投资10万元，以后每年年末追加投资5万元，如果年收益率为6％，那么，在第（）年年末，可以得到100万元。
（答案取近似数值）A.12B.10C.13D.11【答案】 A4、下列不属于理财师职业道德要求的是（）。
A.正直守信B.收益至上C.遵纪守法D.客观公平【答案】 B5、（2017年真题）下列关于银行理财产品分类的说法错误的是（）。
A.按募集方式的不同：公募理财产品和私募理财产品B.按投资性质的不同：固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品C.按运作方式的不同：封闭式理财产品和开放式理财产品D.按期限类型的不同：6个月以内、1年以内、1年至2年期以及2年以上期产品【答案】 D6、（2021年真题）某增长型永续年金明年将分红1.30元，并将以5%的速度持续增长，年贴现率为10%，那么该年金的现值是（）元。
（取近似数值）A.30B.20C.26D.23【答案】 C7、财产保险是以（）为保险标的的一种保险。
A.财产B.信用C.利益D.财产及相关利益【答案】 D8、（2018年真题）下列不属于投资贵金属产品主要风险的是（）。
A.技术风险B.信用风险C.交易风险D.政策风险【答案】 B9、根据资源税法律制度的规定，下列应税资源中，采用比例税率或定额税率计征资源税的是（）。
A.火山灰B.矿泉水C.天然气D.石英岩【答案】 B10、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是()。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2024年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共45题）1、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。
张先生的客户类型属于()。
A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 B2、（2018年真题）下列属于客户财务信息的是（）。
A.收支情况B.风险承受能力C.社会地位D.年龄【答案】 A3、期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应（）一笔期权费。
A.权利；得到B.权利；支付C.义务；得到D.义务；支付【答案】 C4、（2019年真题）下列选项中，不属于基金子公司产品特征的是（）。
A.基金子公司产品可为单一客户提供一站式资产管理服务B.基金子公司产品的参与人数适中C.基金子公司产品市场覆盖面广D.基金子公司产品一般面向低净值客户【答案】 D5、（2017年真题）（）是个人理财业务的供给方。
A.个人客户B.商业银行C.非银行金融机构D.监管机构【答案】 B6、根据马斯洛需求层次理论，下列哪一项属于爱和归属感的需求?( )A.对呼吸、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求B.对人身安全、健康保障、财产所有性、道德保障、工作职位保障、家庭安全等的需求C.对友谊、爱情以及隶属关系等的需求D.对道德、创造力、自觉性、问题解决能力、公正度等的需求【答案】 C7、下列关于间接融资说法不正确的是（）。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势C.间接性D.相对的分散性【答案】 D8、方先生现年40岁，从现在起每年储蓄4万元于年底进行投资，年投资报酬率为4％。
他希望退休时至少积累50万元用于退休后的生活，则方先生最早能在（）岁退休。
（答案取近似数值）A.51B.53C.65D.60【答案】 A9、（2017年真题）理财顾问服务不包括（）。
2023年银行从业资格考试题及答案个人理财
一、判断题(对旳旳打“√”，错误旳打“X”)1、个人理财重要考虑旳是资产旳增值，因此，个人理财就是怎样进行投资。
(X)2、按照银监会对个人理财业务旳定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行旳产品简介和宣传不属于理财顾问服务。
(√)3、目前，证券企业旳个人理财服务形式重要以代客进行投资操作为主。
(X)4、中银理财来宾卡为带有“中银理财”标识旳借记卡，与一般借记卡具有相似旳服务功能。
(X)5、中银理财营销渠道旳主体是统一标识旳物理网点。
(√)6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上旳享有、知识上旳提高旳基础上，自觉地接受中行所提供旳各项服务。
(X)7、中国银行理财团体中旳组员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。
(√)8、理财规划是技术含量很高旳行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。
(X)9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文献和物品。
(X)10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联络。
(X)11、个人/家庭管理纯粹风险旳工具包括商业保险、社会保险和雇主提供旳雇员团体保险。
(√)12、税收最小化一般是遗产规划旳一种重要动机，也是遗产规划旳惟一目旳。
(X)13、将终值转换为现值旳过程被称为“折现”。
(√)14、复利旳计算是将上期末旳本利和作为下一期旳本金，在计算时每一期本金旳数额是相似旳。
(X)15、预期收益率相似旳投资项目，其风险也必然相似。
(X)16、优先认股权是上市企业予以优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定旳价格购置一定数量该企业股票旳权利。
(X)17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。
(X)18、商业银行在外汇市场中旳经营活动包括代客买卖和自营业务。
(√)19、央行不仅是外汇市场旳参与者，并且是外汇市场旳操纵者。
(√)20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相似、方向相反、交割日相似旳交易构成旳。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共60题）1、（2018年真题）信托业务中，一般涉及三方面当事人，不包括（）。
A.投入信用的委托人B.受信于人的受托人C.受益于人的受托人D.受益于人的受益人【答案】 C2、（2021年真题）私人银行业务中最常见的法人客户是营利法人，下列属于营利法人的是（）A.事业单位B.基金会C.股份有限公司D.社会团体【答案】 C3、下列关于贵金属产品风险的说法中，错误的是()。
A.由于国家法律、法规、政策的变化，可能会对贵金属投资者的投资产生影响，投资者必须承担由此导致的损失B.因有关供应商提供的硬件质量稳定性差，使投资者的投资决策无法及时执行，所造成的损失由供应商和投资者共同承担C.投资者需要了解交易所的贵金属现货延期交收交易业务具有低保证金和高杠杆比例的投资特点，可能导致快速的盈利或亏损D.若建仓的方向与行情的波动相反，会造成较大的亏损【答案】 B4、（2018年真题）对于中长期债券而言，下列关于通货膨胀风险的说法，错误的是（）。
A.债券货币收益的购买力下降B.债券的实际收益率降低C.投资者投资债券的利息收入受到不同程度的价值折损D.投资者本金不受影响【答案】 D5、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。
A.基金B.保险C.股票D.贵金属【答案】 C6、根据行政诉讼法律制度的规定，下列关于行政诉讼地域管辖的表述中，正确的有（）。
A.经过行政复议的行政诉讼案件，可由行政复议机关所在地人民法院管辖B.因不动产提起的行政诉讼案件，由不动产所在地人民法院管辖C.对限制人身自由的行政强制措施不服提起的行政诉讼案件，由被告所在地或者原告所在地人民法院管辖D.对责令停产停业的行政处罚不服直接提起行政诉讼的案件，由作出该行政行为的行政机关所在地人民法院管辖【答案】 A7、（2018年真题）银行从业人员在制定投资规划时首先要考虑的是（）。
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)
2022年中级银行从业资格《个人理财》试题及答案(最新)1、[单选]存款的计息起点为()。
A.厘B.分C.角D.元【答案】Da[单选]以下不属于投资的目的是()。
2、[题干]陈小姐将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10%，项目投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续投资，则该投资人投资期满将获得的本利和为( )元。
A.13000B.13210C.310D.13500【答案】C【解析】根据复利计算公式，FV=PV(1+r)t，这里PV=1万，r=10%，t=3，代入可得FV为1.331万。
3、[题干]一般而言，下列属于货币市场特征的有( )。
A.流动性高B.交易频繁C.期限短D.交易量巨大。
E,风险低，收益高【答案】A,B,C,D【解析】货币市场的特征包括：①低风险、低收益;②期限短、流动性高;③交易量大、交易频繁。
4、[题干]下列情形中，商业银行开展理财业务并造成客户经济损失的，应按照有关规定承担责任的有( )。
A.商业银行未保存客户评估资料，不能证明理财计划是符合客户利益原则的B.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务的C.商业银行未保存客户评估资料，不能证明产品销售是符合客户利益原则的D.不具备理财业务人员资格的业务人员向客户销售理财产品的。
E,银行未按客户指令进行操作或者未保存相关证明文件的【答案】A,B,C,D,E【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任：(1)商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。
(2)商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。
(3)不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
5、[题干]银行业从业人员应当不断提高业务知识水平，不属于“熟知业务”规定的内容是()。
2023年6月初级银行从业考试真题：个人理财
2023年6月初级银行从业考试真题：个人理财单选题1．假如李先生在去年的今天以每股25 元的价格购买了1000 股某股票，过去一年中得到每股0.3 元的红利，年底时股票价格为每股30 元，持有期收益和持有收益率分别是（）（答案取近似数值）A．5100 元和19.1％B．5300 元和21.2％C．5100 元和21.2％D．5300 元和19.1％【答案】B2．专理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标，要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。
A．专业理财规划报告书B．提出自己的见解和建议C．全面评估客户的财务问题D．深入了解客户【答案】D3．下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。
A．纪念金币B．实物金条C．黄金股票D．纸黄金【答案】C4．对大众客户，商业银行应当（）。
A．与之建立以客户经理为基础的深入关系，提供差异化服务B．在信用卡等产品中提供个性化服务C．推行低成本、高效益的标准化服务D．提供“一对一、面对面”的优质服务。
充分满足客户的需求【答案】C5．关于结构性存款业务，下列表述错误的是（）。
A．结构化存款应纳入商业银行表内核算B．所有银行均可对外发行结构性存款产品C 结构性存款的收益主要来源干存款部分的固定收益及挂钩标的资产的投资收益D．结构性存款的产品结构一般采用“存款＋期权”方式【答案】B6．某投资产品年化收益率为5％，张先生今年投入50000 元，5 年后按复利计算比按单利计算他将多获得（）。
A．1265.45B．1525.51C．1165.45D．1314.08【答案】D7．在销售代理理财产品时，要有适合的产品，适合的客户，适合的网点，适当的销售人员，这是银行代理理财产品销售的（）原则A．避免利益冲突B．适当性C．客观性D．诚实守信【答案】B8．下列关于私募股权投资基金的表述，正确的是（）。
A．仅开展股权投资，不涉及债权投资B．私募股权投资是针对已上市公司的投资C．通常采用非公开募集的形式筹集资金D．基础资产流动性高，产品流动性好【答案】C9．根据《中华人民共和国合伙企业法》普通合伙人对合伙企业债务承担（）。
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个人理财习题打印版第1题李先生在去年以每股10元的价格购买了100股的中国电信股票，过去一年中得到的每股0.20元的红利，年底时，股票价格为每股15元，则持有期收益率为( )。
A 45%B 50%C 52%D 55%【正确答案】：C[答案解析] 持有期收益率为(0.20×100+15×100-10×100)/1000=52%第2题艺术品投资具有较大的风险，不属于原因的是( )。
A 流通性差B 保管难C 价格波动较大D 价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【正确答案】：D第3题当经济过热时，政府通常会采取紧缩银根，提高存款准备金率，从而导致利率上升，资产价格下跌，这体现了( )因素对投资理财的影响。
A 财政政策B 货币政策C 收入分配政策D 税收政策【正确答案】：B第4题可以成为某人的人寿保险投保人的是( )。
A 父亲B 妻子C 叔叔D 普通朋友【正确答案】：D[答案解析] 通常情况下，我国人寿保险的投保人必须是自己以及与自己有血缘关系的家人或者亲人，或者具有其他亲密关系的人，而普通朋友则不具备上述关系。
第5题个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循( )的规定。
A 《中华人民共和国信托法》B 《商业银行个人理财业务管理暂行办法》C 《中华人民共和国商业银行法》D 《民法通则》【正确答案】：D第6题在信托产品中，( )对资产收益具有决定性的影响。
A 利率水平B 经济环境C 信托资产的规模D 信托资产管理人的信誉和管理水平【正确答案】：D第7题下列保险中不属于人寿保险的是( )。
A 生存保险B 死亡保险C 收入补充保险D 生死两全保险【正确答案】：C第8题关于外汇市场的功能描述不正确的是( )。
A 充当国际金融活动的枢纽B 形成外汇价格体系C 调剂外汇余缺，调节外汇供求D 提升本币价值【正确答案】：D第9以各种可兑换货币为买卖对象的市场是( )。
A 货币市场B 黄金市场C 外汇市场D 金融衍生品市场【正确答案】：C第10题通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是( )。
A 定性方法B 定量方法C 抽象概括法D 统计方法【正确答案】：B第11题关于投资型保险产品的特点，下列说法不正确的是( )。
A 具有保障功能和投资功能B 保单持有人可以获得分红C 给付的保险金由两部分组成D 保险标的及相关利益可用货币衡量【正确答案】：D第12题股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是( )。
A 弱型有效市场B 半强型有效市场C 强型有效市场D 非理性市场【正确答案】：A第13题债券的发行价格通常有三种情况，其中不包括( )。
A 低于面值发行B 按面值发行，其间按期支付利息C 按面值发行，按本息相加额到期一次付清D 高于面值发行【正确答案】：D第14题按信托关系建立的方式，信托可分为( )。
A.法人信托和个人信托B.任意信托和法定信托C.法人信托和法定信托D.动产信托和不动产信托【正确答案】：B[答案解析] 按信托关系建立的方式，信托可分为任意信托和法定信托。
第15题小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1.5万元，到期无力偿还。
以下处理方式正确的是( )。
A.由小王承担偿还责任B.小王的父母负有连带偿还责任C.小王的父母应该先行垫付D.由小王或小王的父母承担偿还责任【正确答案】：A[答案解析] 年满18周岁的公民具有完全的民事行为能力，小王已经20岁，该责任应由小王承担，父母既不负偿还责任，也不负先行垫付责任。
第16题按基础资产的性质划分，金融期权可以分为( )。
A.美式期权和欧式期权B.看涨期权和看跌期权C.利率期权和货币期权D.现货期权和期货期权【正确答案】：D答案解析] 按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。
第17题金融市场的主体中，( )是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
A.企业B.金融机构C.政府及政府机构D.居民个人【正确答案】：B[答案解析] 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。
第18题下列理财工具最适合于退休养老规划的是( )。
A.期货B.权证C.股票D.债券型基金【正确答案】：D[答案解析] 退休养老规划的投资产品要求风险低、收益稳定。
ABC 三项均属于风险较高的投机产品，不适合退休养老规划。
第19题关于货币市场，下列说法正确的是( )。
A.货币市场上金融工具的期限通常超过一年B.股票市场是货币市场的一个组成部分C.货币市场可以看作货币资金的批发市场D.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低【正确答案】：C[答案解析] 货币市场上的金融工具的期限通常不超过一年，选项A说法错误。
股票市场属于资本市场的组成部分，选项B说法错误。
货币市场上的金融工具期限比资本市场的要短，因此货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性高，选项D说法有误。
第20题近年来，我国金融市场功能不断深化，下列不属于其表现的是( )。
A.金融市场的厚度逐渐减小B.金融产品与工具逐渐丰富C.金融市场的规模不断扩大D.金融市场主体参与程度不断提高【正确答案】：A[答案解析] 我国金融市场功能不断深化。
这主要体现在以下几个方面：(1)金融市场的宽度不断增大，金融产品与工具逐渐丰富。
(2)金融市场的厚度逐渐增加，金融市场规模不断扩大，资源配置能力显著提高。
(3)金融市场主体参与程度不断提高，参与形式更为多样化。
第21题某银行在市场上发行了一个投资期为9个月的看好美元/日元的一触即付期权产品。
假定其潜在回报率为6%，最低回报率为3.5%。
某客户对该产品感兴趣，拿出50万元作为保证投资金额。
如果到期时，最终汇率收盘价高于触发汇率，则该产品的总回报是( )万元。
A.50B.53C.51.75D.54.75【正确答案】：B[答案解析] 最终汇率收盘价高于触发汇率，总回报一保证投资金额×(1+潜在回报率)。
因此，题中产品总回报=50×(1+6%)=53(万元)。
第22题( )年出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2000B.2001C.2003D.2005【正确答案】：D[答案解析] 2005年年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
第23题下列关于保险的说法错误的是( )。
A.人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险B.财产保险以财产及其有关利益为保险标的C.财产保险标的及相关利益可用货币衡量也可不用货币衡量D.投资型保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障与投资需要【正确答案】：C[答案解析] 财产保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产或经济性利益。
选项C说法错误。
第24题下列关于变异系数的说法，正确的是( )。
①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资③项目A的预期收益率为7.5%，标准差10%，则其变异系数为0.75④项目B的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75A.①②③B.①③④C.①②④D.②③④【正确答案】：C[答案解析] 变异系数的公式是：变异系数一标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好;项目A的变异系数为10%/7.5%=1.33。
项目B的变异系数为3%/4%=0.75。
第25题预期未来会出现温和的通货膨胀，下列应对措施正确的是( )。
A.储蓄净收益会走低，应增加配置B.资金涌入股票价格上涨，应适当增加配置C.债券净收益会走高，应增加配置D.为规避通货膨胀，黄金要减少配置【正确答案】：B[答案解析] 储蓄净收益会走低，应减少配置，选项A错误。
债券净收益会走低，应减少配置，选项C错误。
为规避通货膨胀，黄金应增加配置，选项D错误。
第26题关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。
A.建立必要的委托投资跟踪审计制度B.商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C.建立销售理财产品的分级审核批准制度D.设置不低于5万元人民币的销售起点金额【正确答案】：B[答案解析] 未经客户书面许可，商业银行不得擅自更改客户资金的投资方向、范围或方式。
第27题( )是以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
A.企业财产保险B.房贷险C.万能险D.家庭财产险【正确答案】：A[答案解析] 企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。
第28题张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9.5%，在未来的五年中，每年需取出( )元钱才能在第5年末取完这笔钱。
A.2000B.2453C.2604D.2750【正确答案】：C[答案解析] 本题是根据终值求年值。
假设每年取出a元，a×[(1+9.5%)5-1]/9.5%=10000×(1+9.5%)5，求得a≈2604(元)。
第29题按揭买房是客户期望达到的( )。
A.远期目标B.长期目标C.中期目标D.短期目标【正确答案】：C[答案解析] 客户期望达到的目标按时间的长短可以划分为：①短期目标(例如，休假、购置新车、存款等);②中期目标(例如，子女的教育储蓄、按揭买房等);③长期目标(例如，退休、遗产等)。
第30题合理规避个人所得税的首选工具可以是( )。
A.股票B.教育储蓄C.公司债券D.混合型基金【正确答案】：B[答案解析] 教育储蓄是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄，其利息可免征个人所得税。
ACD三项中的股票、债券和基金的利息、股息、红利所得都需缴纳个人所得税。
第31题下列关于实物黄金业务流程的排序正确的是( )。
①客户选择开办实物黄金的网点办理业务②将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员③填写实物黄金购买申请表④收取或代保管黄金产品、成交单及发票A.①④③②B.①③②④C.①④②③D.②④③①【正确答案】：B[答案解析] 实物黄金业务流程：客户选择开办实物黄金的网点办理业务——填写实物黄金购买申请表——将申请表、身份证、现金或卡折提交柜员——收取或代保管黄金产品、成交单及发票。
第32题一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内(通常为一年)新创造的价值总和称为( )。