银行从业资格考试《个人理财》知识点财务计算器
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)
2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库(附带答案)单选题（共50题）1、以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。
A.要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务B.最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待C.理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销D.理财师要主动为优质客户提供个性化服务【答案】 B2、（2021年真题）下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是（）A.对外营的直传活动B.销售储蓄存款产品C.提供财务分析与规划服务D.销售信贷产品【答案】 C3、建筑工程安全生产信用监督和失信惩戒制度。
将建筑工程安全生产各方责任主体和从业人员安全生产不良行为记录在案，并利用网络、媒体等向全社会公示，加大安全生产社会（）力度。
A.监察B.管理C.监督D.治理【答案】 C4、大华集团在未来7年内，每年都有一笔10万元的租金需要支付，大华集团现在需要投资一笔钱，保证未来现金流的支付，如果该投资的回报率为6％，那么大华集团现在需要投资(??)万元。
A.55.82B.54.17C.55.67D.56.78【答案】 A5、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】 B6、《施工企业安全生产评价标准》（JGJ/T77-2010）是一部（）。
A.推荐性行业标准B.强制性行业标准C.推荐性国家标准D.强制性国家标准【答案】 A7、不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。
A.因重大误解订立合同的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的C.使对方在违背真实意思的情况下订立合同的D.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的【答案】 D8、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3 年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3 年以上7 年以下有期徒刑。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财练习题(一)及答案单选题（共48题）1、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。
A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】 B2、（2017年真题）理财师的工作职责决定其首要工作是（）。
A.了解自己的客户B.规划合理的产品C.了解市场的需求D.制订合理的综合理财方案【答案】 A3、某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为()元。
A.671561B.564100C.871600D.6105004、（）不是银行高净值客户。
A.小赵提供最近家庭收入，每年不低于28万元B.小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于25万C.小李购买理财产品时，出示150万元的个人储蓄存款证明D.小王单笔认购理财产品200万元【答案】 A5、（2017年真题）不属于保险产品的功能的是（）。
A.资金融通功能B.损失补偿功能C.资金储蓄功能D.损失分摊功能【答案】 C6、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少7、（2017年真题）小李投资100万元入股一个私营企业，每年的固定收益为20％。
小李需要（）年可以实现资金翻一番的目标。
A.3.6B.5.8C.4.8D.10【答案】 A8、（2018年真题）总体上看，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行（）的重要来源。
2-02财务计算器运用TI BAII PLUS,CASIO 200V及HP10BII的使用
单利与复利
金融理财师
n 单利是存本取息的概念，简单理解就是每年把 存款产生的利息取出作为生活费，利息不再计 入本金。比如年利率为单利3%，存款10万元， 一共存10年，总利息为：100,000 × 3% × 10 = 30,000元。
n 复利是利息用作再投资，利滚利的概念。如果 年利率为复利3%，存款100,000元，同样存10 年，其本利和：100,000 × (1+3%)10 = 1,343,916 元，利息为343,916元，比单利产生的利息多出 43,916元。
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金融理财师
HP 12C 财务计算器
金融理财师
HP 10BII 财务计算器
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金融理财师
TI BAII PLUS 财务计算器
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金融理财师
CASIO FC-200V 财务计算器
1.2 现值（PV）与终值（FV） 金 融理 财 师
n 现值（PV） n 现值就是现在的价值。比如说现在买一个面包
要2元，或现在的资产价值20,000元，或者是现 在借入一笔钱20,000元，都是现值的概念。 n 终值（FV） n 终值就是未来的价值。比如说同样一个面包10 年后要花多少钱？一笔投资下去，10年后可以 累积多少钱？都是终值的概念。
公路 复利-点对点
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金融理财师
二.TI BAII PLUS计算器操作简介
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2.1 TI BAII PLUS计算器的基本设定 金 融 理 财 师
n 主要功能按键：都印在键上。如按右上方 ON/OFF键，表示开机关机。
n 货币时间价值操作键直接写于键上。 PV为现值，FV为终值，PMT为年金，N为期
n 考试时最好设为4位小数。这样输入金额时可以 万元计，结果的小数点4位，答案可以精确到 元。
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库
2024年初级银行从业资格之初级个人理财考试题库单选题（共40题）1、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，对于当日累计兑换不超过等值______以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值______的兑换，可凭本人有效身份证件办理。
（）A.500美元（含）；1000美元（含）B.500美元（含）；500美元（含）C.500美元（不含）；1000美元（不含）D.500美元（不含）；500美元（不含）【答案】 A2、小李投资50000元于某理财产品，10年后小李将获得资产100000元，则根据72法则，小李投资的理财产品收益率为（）。
A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】 C3、个人提取外币现钞当日累计等值（）美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。
A.5000B.10000C.20000D.50000【答案】 B4、商业银行的QDII产品投资行为被禁止的是（）。
A.投资于银保监会合作监管市场上市的股票B.银保监会合作监管市场的监管机构所批准或登记注册的公募基金C.具有固定收益性质的票据和债券D.实物商品衍生品【答案】 D5、（2018年真题）商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。
A.完全由商业银行承担B.由商业银行承担，客户承担连带责任C.由客户承担，商业银行承担连带责任D.完全由客户承担【答案】 A6、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C7、（2020年真题）一般情况下，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是（）。
A.货币市场型基金、混合型基金、债券型基金、股票型基金B.货币市场型基金、债券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、债券型基金、混合型基金、货币市场型基金D.股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金【答案】 D8、（2017年真题）小陈近日购买某只股票，每股股票每年末支付股利1元，若年利率为10％，那么这只股票的价格为（）元。
银行从业中级理财计算器使用方法一
银行从业（中级）考试专用理财计算器使用方法（一）——教育规划2016年上半年中级银行从业考试结束后，让很多未考过考生朋友最痛心疾首的就是计算题。
银行从业（中级）《个人贷款》和《个人理财》科目中，系统都嵌入了“理财计算器”，实物计算器，比如德州仪器、惠普、卡西欧等这些常用理财计算器是不允许带入考场的，虽然在考试系统中增加了对理财计算器使用的说明，但是考试时间只有2个小时，面对如此紧张的考试时间，很多考生选择了放弃，最终也就直接导致了考试不通过。
下面针对考试的常见计算题型，给大家讲解一下“理财计算器”的使用方法。
学会此方法你会发现考试中的计算题会变得比用计算器去计算加减乘除运算还要简单。
首先，我们先看一下“理财计算器”操作界面（这是小编根据真实考试计算器给大家设计的，界面安排有微小差异，但是功能完全相同）接下来我通过一个典型例题，给大家讲解一下基本操作：例如：王先生的女儿今年8岁，18岁上大学，届时总的教育费用需求为10万元，王先生打算通过基金定投的方式来积累这笔教育费用，假设年投资回报率为5%，那么王先生每年末须定期定投多少？【利率（%）】：输入题目给出的年利率。
一定注意要去掉%，比如上题中“年投资回报率为5%”，只输入5即可。
【期数】：输入总年数。
比如上题中“女儿今年8岁，18岁上大学”，总年数为10年，输入10即可。
注意输入时必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【现值】：现在的价值或某一时间段期初的价值，本题中未涉及，输入“0”即可。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【终值】：未来的价值或某一时间段期末的价值，比如上题中“届时总的教育费用需求为10万元”，终值即为100000。
注意输入时也必须先在前面的“□”中点击一下，出现“√”即为选中，此时才可输入。
【每期金额】：即每年收付的等额的金额（年金）。
本题中“王先生每年末须定期定投多少”，即求【每期金额】。
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案(基础题)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共35题）1、 ()是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。
A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 A2、（2019年真题）王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。
A.2B.2.2C.2.3D.2.1【答案】 A3、（）住房城乡建设主管部门负责本行政区域内建筑施工安全生产标准化考评工作。
A.县级以上地方人民政府B.市级以上地方人民政府C.省级以上地方人民政府D.当地人民政府【答案】 A4、理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。
A.挖掘并收集客户信息B.整理客户资料C.向客户推销金融产品D.了解客户和客户需求【答案】 D5、（2019年真题）下列关于我国理财师队伍发展现状特征的表述，正确的是（）。
A.理财师由银保监会进行统一认证B.理财师队伍平均年龄较大C.理财师队伍扩张迅速D.理财师队伍素质水平整体差距不大【答案】 C6、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。
（答案取近似数值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】 D7、（2019年真题）证券发行可以通过公募和私募两种方式进行，其中私募是指（）推销证券。
A.只向公司内部员工发行B.事先不确定特定的发行对象，向社会广大投资者公开C.只对特定的发行对象D.事先向社会广大投资者公开【答案】 C8、（2019年真题）根据我国《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
A.代理人和相对人串通损害被代理人利益的，由代理人和相对人负连带责任B.超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C.代理人不履行职责前给被代理人造成损害的，应当承担民事责任D.被代理人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，被代理人不负责任【答案】 D9、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。
银行从业-个人理财真题汇编-单选题11-1
个人理财真题汇编——单选题第1题合伙制私募股权基金中的LP是指（）。
A.普通合伙人B.有限合伙人C.基金管理人D.基金受益人正确答案:BGP指普通合伙人，LP指有限合伙人。
第2题（）是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
A.企业法人B.机关法人C.事业单位法人D.社会团体法人正确答案:A在个人理财业务，特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是企业法人。
企业法人是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。
第3题下列不属于电话沟通优点的是（）。
A.工作效率高B.针对性强、客户接受度高C.营销成本低D.计划性强、方便易行正确答案:BB项是问卷调查的优势。
下列不属于社会保险的特点的是（）。
A.非营利性B.广泛性C.社会公平性D.强制性正确答案:B社会保险是指通过国家立法形式，以劳动者为保障对象，政府强制实施，提供基本生活需要的一种保障制度，具有非营利性、社会公平性和强制性等特点。
如养老保险、失业保险、基本医疗保险。
第5题下列选项中，不属于退休养老规划内容的是（）。
A.退休后生活设计B.退休养老成本计算C.遗产规划D.退休后的收入来源估计正确答案:C退休养老规划是根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划，内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划。
第6题下列关于合同履行的说法中，错误的是（）。
A.当事人应当按照约定全面履行自己的义务B.当事人互负债务，没有先后履行顺序的，一方可以等另一方履行之后再履行C.当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求D.先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行，故B项说法错误。
第7题下列关于陌生电话前的准备工作的说法，错误的是（）。
A.了解电访客户的背景B.熟悉本行的产品服务及其优势C.努力与客户建立信任关系D.做好心理准备正确答案:C陌生电话前的准备工作有：①了解电访客户的背景。
财务计算器
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购房时点
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换房时点
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换房规划计算步骤
1）第一个房子5年后的价格：5n，3i，50PV，0PMT，FV，得到-57.9637。 2）第一个房子10年后的价格：10n，3i，50PV，0PMT，FV，得到 -67.1958。 3）第二个房子10年后的价格：10n，3i，100PV，0PMT，FV，得到 -134.3916。 4）购买第一个房子需要准备的首付款：57.9637 ENTER 0.2 × ，得到 11.5927。 5）第一次购房前的月储蓄额：5gn，5gi，0PV，11.5927 FV，PMT，得到 -0.1705。 6）两次购房间的月储蓄额： 第一次房贷： 57.9637 ENTER 0.8 × ，得到 46.3710。 第一次房贷的月供：20g n，4g i，46.3710PV， 0FV， PMT，得到 -0.2810。 7）换房时的剩余贷款： 15 g n，4 g i，0.2810 CHS PMT，0 FV，PV，得到37.9888。 8）出售旧房可以赎回的现金： 67.1958 ENTER 37.9888 - ，得到29.2070。 9）购买新房需要申请的房贷： 134.3916 ENTER 29.2070 - ，得到105.1846。 10）第二次购房后需要的月储蓄额： 20 g n，4 g i，105.1846 PV，0 FV， PMT，得到-0.6374。
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资金供给在目标基准点的终值：
g END ， 5 n，10 i， 5 CHS PMT， 0 PV，FV=30.5255
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2022年-2023年初级银行从业资格之初级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共50题）1、下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。
A.可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子B.每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损C.依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠D.认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失【答案】 A2、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。
A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】 B3、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。
A.目的性原则B.合法性原则C.综合性原则D.规划性原则【答案】 B4、（2017年真题）金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（）。
A.深圳证券交易所B.美国标准普尔公司C.普华永道会计师事务所D.天元律师事务所【答案】 A5、（2018年真题）（）是有限合伙制私募基金的管理人。
A.全体合伙人B.第三方专业人C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】 D6、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（）。
A.期末年金B.普通年金C.永续年金D.期初年金【答案】 D7、（2018年真题）时间价值既是资源稀缺性的体现也是人类心理认知的反应，表现在信用货币体制下，当前所持有的货币比未来等额的货币具有（）的价值。
A.同等B.更高C.更低D.不能确定【答案】 B8、基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。
A.收益承诺或损失承担文字B.风险提示和警示性文字C.机构或专家推荐的文字D.基金业绩预测数字【答案】 B9、下列关于保险市场的说法，错误的是()。
A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 C10、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。
2021初级银行从业考试《个人理财》考点知识点汇总
2021银行从业资格考试《个人理财》高频考点知识点汇总第一部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第一部分的考查点主要为个人理财业务：一、个人理财业务主体个人理财业务值指的是专业人员提供资产管理服务，业务主体主要有个人客户、商业银行、互联网金融机构、非银行金融机构、律师、会计师事务所、第三方理财机构以及监管机构等。
二、银行个人理财业务分类按照实际工作需求，可将个人理财业务分为：1、理财顾问服务和综合理财服务；2、理财业务、财富管理业务与私人银行业务。
三、国内外个人理财业务的发展状况国外的个人理财业务起步比较早，规模和范围也比较大，我国商业银行理财业务发展较晚，但随着经济发展和人民生活水平提高，个人理财业务也在迅速发展中。
四、理财师理财师指的是持有相关从业资格牌照，代表金融机构为客户提供理财规划专业服务的专业人士。
理财师具有的职业特征有：顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和报考性。
理财师的执业资格要求：1、符合“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。
2、具备过硬的本领或职业素养，提供专业水平的服务。
3、要奉公守法，而且要严格要求自己，遵守行业自律和职业道德要求。
第二部分银行从业初级资格考试《个人理财》科目的备考，第二部分的考查点主要为理财法律法规：一、中国的法律体系中国的法律体系是以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。
个人理财可能涉及到的法律有证券法、基金法、保险费、信托法等。
二、相关规定需要熟悉《民法总则》、《合同法》、《物权法》、《婚姻法》、《继承法》、《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定。
可查看《个人理财》教材或者相应法律法规，熟悉并掌握可能用到的基本规定。
初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级个人理财》真题及答案(5)
初级银行从业考试：2020初级银行从业资格证《初级个人理财》真题及答案(5)共67道题1、运用财务计算器计算．名义年利率16%，按季复利计息，有效年利率为（）。
（单选题）A. 16.88B. 16.99C. 16.89D. 16.85试题答案：B2、（单选题）A. 12—11—2010B. 2012—11—10C. 12—2011—10D. 2012—10—11试题答案：A3、理财目标的确定原则包括（）。
（多选题）A. 理财目标要具体明确B. 实事求是C. 理财目标必须是可以量化和检验的D. 理财目标必须具备合理性和可行性E. 理财目标要有时限和先后顺序试题答案：A,B,C,D,E4、记账式国债的优点有（）。
（多选题）A. 效率高B. 交易量大C. 成本低D. 交易安全E. 收益高试题答案：A,C,D5、理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，以下哪种情况是违规的。
（）（单选题）A. 在宣传销售文本中明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证B. 登载单位或者个人的推荐性文字C. 在理财产品宣传销售文本中使用模拟数据并注明D. 在提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”等表述试题答案：B6、下列关于金融市场特点的表述，错误的是（）。
（单选题）A. 市场交易价格的一致性B. 交易主体角色的可变性C. 市场交易活动的分散性D. 市场商品的特殊性试题答案：C7、若名义年利率为8%．按季度计算复利，则有效年利率为（）。
（单选题）A. 8%B. 8．04%C. 8．14%D. 8．24%试题答案：D8、下列选项中，关于留置的说法中错误的是（）。
（单选题）A. 债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿B. 债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外C. 留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额D. 留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任试题答案：D9、同国库券相比，商业票据（）。
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案
2023年初级银行从业资格之初级个人理财高分题库附精品答案单选题（共40题）1、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。
A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】 D2、根据规定，普通合伙人对有限合伙企业的债务负()。
A.有限责任B.无限责任C.连带责任D.无限连带责任【答案】 D3、下列基金中，基金规模不固定的是（）。
A.封闭式基金B.契约式基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 C4、根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。
A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D.合同订立方应采取合理的方式【答案】 A5、通过金融市场的()功能，能够实现市场的价格发现功能，体现金融市场的效率性。
A.融资B.财富管理C.避险D.交易【答案】 D6、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等业务活动，应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权，商业银行应妥善保管相关合同和各类授权文件，并至少每()重新确认一次。
A.三个月B.一年C.二年D.半年【答案】 B7、下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）A.产品收益率相对较高B.产品参与人相对较多C.产品标准化程度不高D.抗风险能力高【答案】 D8、（2019年真题）根据我国《民法总则》的相关规定，下列属于限制民事行为能力人的是（）。
A.不能完全辨识自己行为的19周岁青年B.还有1天就满8周岁的小学生C.以自己的劳动收入为主要生活来源的17周岁工人D.101周岁的健康老人【答案】 A9、按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）A.量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案B.嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入C.喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者D.讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少【答案】 C10、根据资管新规的规定，一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。
2023年银行从业资格-个人理财(初级)考试备考题库附带答案2
2023年银行从业资格-个人理财（初级）考试备考题库附带答案第1卷一.全考点押密题库(共50题)1.(判断题)(每题 1.00 分)可赎回债券往往有赎回保护期。
在保护期内，发行者不得行使赎回权，常见的赎回保护期是发行后的2～10年。
( )正确答案：B,2.(多项选择题)(每题 1.00 分) 中国银行业监督管理委员会及其派出机构可以对()采用多样化的方式进行调查。
A. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务业务人员的专业胜任能力、操守情况B. 商业银行从事产品咨询、财务规划或投资顾问服务对投资者的保护情况C. 商业银行接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行资产管理的业务活动，客户授权的充分性和合规性，操作程序的规范性，以及客户资产保管人员和账户操作人员职责的分离情况D. 商业银行销售和管理理财计划过程中对投资人的保护情况E. 商业银行销售和管理理财计划过程中对相关产品风险的控制情况正确答案：A,B,C,D,E,3.(判断题)(每题 1.00 分) 债券的收益主要来源于利息收益和价差收益。
()正确答案：A,4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 保险规划最主要的功能是（）。
A. 节省开支B. 合理避税C. 创造收益D. 风险转移正确答案：D,5.(判断题)(每题 1.00 分) 根据《公司法》的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。
（）正确答案：A,6.(多项选择题)(每题 1.00 分) 金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有()。
A. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住B. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准C. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单：缺点是局限性较大，需要电脑D. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺点是局限性大，内容缺乏弹性E. 复利与年金表：优点是计算精确；缺点是烦冗复杂，不便使用正确答案：A,B,C,D,7.(单项选择题)(每题 0.50 分) 假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10%,按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元《 (答案取近似数值）A. 10000B. 1100.0C. 15000D. 16110正确答案：D,8.(多项选择题)(每题 1.00 分) 列关于信托受托人权利和义务的表述正确的有（）。
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题)
2022年-2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、保险合同的( )意味着订立的保险合同对双方当事人产生法律约束力。
A.生效B.履行C.解除D.有效订立【答案】 D2、如确有需要，一般产品销售人员可以（），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。
A.随时向客户提供理财投资咨询顾问意见B.向客户销售任何理财计划C.协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务D.替客户进行投资操作【答案】 C3、根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。
A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 B4、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。
A.责任B.收入C.直接D.间接【答案】 D5、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。
邹明的父亲67岁，母亲62岁。
由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。
A.邹明有社保，不需要投保商业保险B.邹太太应先投保社保，才能投保商业保险C.邹明的保额要比邹太太的保额高D.邹明一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 C6、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。
A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CE／C 键来调用CLR WORK 功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 C7、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。
2024年银行从业资格-个人理财(初级)考试历年真题摘选附带答案版
2024年银行从业资格-个人理财（初级）考试历年真题摘选附带答案第1卷一.全考点押密题库(共100题)1.(单项选择题)(每题 0.50 分) 商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向（）申请代客境外理财购汇额度A. 国家发展与改革委员会B. 中国人民银行C. 国家外汇管理局D. 中国银监会2.(多项选择题)(每题 2.00 分)一般来说，下列关于国债风险的表述，正确的有()。
A. 国债到期时间长短与利率风险大小同方向变化B. 附有赎回权的国债的现金流更具有不确定性C. 在通货膨胀的情况下，国债投资人的利息收入和本金都会发生价值折损D. 国债的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高E. 国债的利率风险和再投资风险是此消彼长的关系3.(多项选择题)(每题 2.00 分)已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（）。
A. 净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的B. 净现值=2194．71，说明投资是亏损的C. 净现值NPV=2194．71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的D. 净现值=2194．71，说明投资能够盈利E. 该项目盈亏平衡4.(单项选择题)(每题 0.50 分) 下列金融交易中涉及货币市场工具的是（）。
A. 在银行购买了10000元的短期国债B. 买入20000元股票投资基金C. 从银行获得了三年期货款购买小轿车D. 买入100股某公司股票5.(单项选择题)(每题 1.00 分)保险代理人是指根据( )的委托，向保险人收取佣金，并在( )授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。
A. 保险人B. 被保险人C. 投保人D. 被代理人6.(判断题)(每题 1.00 分)FOF是一种专门投资于其他证券基金的基金，并不直接投资股票或债券。
()7.(单项选择题)(每题 1.00 分)在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库(考点梳理)单选题（共30题）1、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。
A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 D2、薛女士投资于多只股票，其中20％投资于A股票，30％投资于B股票，40％投资于C股票，10％投资于D股票。
这几支股票的β系数分别为1、0．6、0．5和2．4。
则该组合的β系数为( )。
A.0.82B.0.95C.1.13D.1.20【答案】 A3、( )不属于投资收入。
A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 A4、对客户影响最大的风险莫过于（）。
A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 B5、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。
A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 A6、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（）。
A.理财师的服务是“持续”的B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候【答案】 C7、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。
这样的险种被称为( )。
A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 B8、下列选项中，不属于保险的功能的是( )。
A.资金融通B.损失补偿C.精神补偿D.社会管理【答案】 C9、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案(基础题)
2023年中级银行从业资格之中级个人理财题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、外汇市场中，( )之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
A.顾客与商业银行B.中央银行与顾客C.商业银行与商业银行D.商业银行与中央银行【答案】 C2、保险规划具有多方面的功能。
其中（）主要是指通过经济补偿，减少社会摩擦，减轻政府压力，并促进社会各领域正常运转和有序发展。
A.社会管理功能B.分配职能C.融通资金功能D.防灾防损功能【答案】 A3、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。
A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 D4、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。
A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 A5、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。
A.向境外投资B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费C.海外资金转入国内结汇D.对外转夥财产需购付汇【答案】 B6、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。
A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 D7、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。
已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（）。
A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 B8、基金宣传推介材料中可以登载的是( )。
A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 A9、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。
银行业专业人员职业资格中级个人理财(退休养老规划)-试卷4
银行业专业人员职业资格中级个人理财（退休养老规划）-试卷4(总分：58.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.一般而言，被称为退休后生活的第一道防线的是( )。
（分数：2.00）A.企业的年金收入B.国家的社会养老保险√C.个人储备的退休养老基金D.房产变现收入解析：解析：退休后的收入实际上是退休后的生活保障，不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线”。
第一道“防线”应当是国家的社会保险制度，如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。
第二道“防线”应当是企业年金收入。
第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。
第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。
第五道“防线”应当是房产变现收入。
2.退休者抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续_______的_________收入。
( )（分数：2.00）A.上升；实际B.上升；名义√C.下降；实际D.下降；名义解析：解析：抵御通货膨胀的办法，就是维持一个持续上升的名义收入，这一点仅仅通过银行存款等方式很难实现。
因此退休者需要提前规划，获得高于通胀率的投资收益率，以防养老金受通胀影响不断被贬值。
3.今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。
已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6％，通胀率为3％。
如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。
（分数：2.00）A.495065B.496715C.661865 √D.568357解析：解析：实际收益率=(1+名义收益率)／(1+通货膨胀率)一1=(1+6％)／(1+3％)一1=2．91％，到60岁退休时年生活开销：100000×(1+3％) 10 =134400(元)。
客户退休后10年的总支出折现到60岁时点，PV(FV=0，PMT=－13．44，i=2．91％，n=10，期初年金)=1185300(元)。
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银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务计算器财务计算器基本功能
1.主要功能按键：主键都印在键上，比如右上方on/off键，表示开关机，可直接操作。
2.次要功能按键：按键上方的次要功能键，可以按2ND键（切换键）＋主键调用，比如2NDPMT表示调用BGN功能。
3.货币时间价值操作键：PV为现值；FV为终值；PMT为年金；N为期数；I/Y为利率。
4.显示小数位数的设置：默认值为显示小数点后两位数字，之后按2ND.可以调用为FORMAT功能，屏幕出现DEC＝2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按ENTER，则出现DEC＝4.0000，表示已更改成功。
小数位数设置将保持有效，开关机并不会需要重置，若要重新设置，必须使用FORMAT功能才会改变。
考试中的理财问题涉及金额较大，一般以万元计，最好设置为4位小数，这样就可精确到元。
5.日期键（月日年）：在计算利息时需要算持有存款或债券的天数。
在已知购入日、卖出日和相隔天数中任意两个数字的情况下，通过使用计算器的日期键可以算出第三个变量。
例如已知购入日为20XX年7月30日与卖出日为20XX年11月13日，按2NDDATE调用出DATE日期功能，出现DT1＝12－31－1990，此为原始设定值。
输入7.3005ENTER会显示DT1＝7－30－2005.接着按向下键↓出现DT2＝12－31－1990（即为原始设定值），输入11.1305ENTER显示出DT2＝11－13－2005，按向下键↓，出现DBD＝0.0000，按CPT得出106，即为两个日期相隔106天。
6.重新输入：数字重新输入按CE/C键；若是一般计算需要重新设置，则按2NDCPT键调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面。
7.PVFVNI/YPMT五个货币时间价值功能键中会存有上次运算的结果，如果只是按OFF或CE/C是无法清除其中的数据的。
清空方法是按2NDFV调用CLRTVM功能即可。
8.功能键中数据的清除：CF是输入现金流量计算NPV和IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量。
如果需要清空，则必须进入CF后再按2NDCE/C键来调用CLRWORK功能。
其他功能键中数据的清除也可运用同样方式清空数据，比如BOND键中的数据，也是先进入BOND键再使用CLRWORK键清空数据。
9.清除数据：清除储存单元中保存的所有数据，应先进入MEM键，再使用CLRWORK键；如果需要清除所有数据，包括恢复计算器内所有的设置，则直接按RESET键（2ND＋/－），换而言之就是计算器的格式化。
10.一般四则运算：括号与一般代数运算规则相同，必须对称，否则无法算出正确值，算式练完后按＝可以求出答案，用ANS可以调出前一个计算结果。
11.数学函数计算：操作顺序是先输入数字，再输入该函数所代表的符号。
12.付款与复利计算设置：P/Y表示每年付款次数，再按↓会出现C/Y表示每年计算复利的次数。
计算器中P/Y与C/Y默认值均设定为1，如果每月付款一次，每季计算复利一次，就应修改设定为P/Y＝12，C/Y＝4.
一般建议P/Y与C/Y均设定为1.这种情况下计算每月付款额（PMT）时，就输入i/12（月利率），N×12（月数）的数据进行计算。
13.名义年利率换算为有效年利率：同样的名义年利率随着复利频率的不同，有效年利率也会不同。
功能键IC0NV（2ND2）可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换。