个人理财(重点知识整理)
个人理财复习笔记
《个人理财》复习笔记一、名词解释1、理财:是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况,设定想要达成的经济目标,在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。
具体实施该规划方案的过程,也称理财。
2、个人理财又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。
根据美国理财师资格鉴定委员会的定义,个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。
3、理财规划师(Financial Planner):是为客户提供全面理财规划的专业人士。
按照中华人民共和国劳动和社会保障部制定的《理财规划师国家职业标准》,理财规划师是指运用理财规划的原理、技术和方法,针对个人、家庭以及中小企业、机构的理财目标,提供综合性理财咨询服务的人员一、名词解释1、利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者(债务人)为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者(债权人)资金使用价格的一种度量,即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率(Real Interest)是指物价不变,从而货币购买力不变条件下的利率4、名义利率:(Nominal Interest)是指包括补偿通货膨胀风险的利率。
5、固定利率:是指在借贷期内不作调整的利率6、浮动利率:是指一种在借贷期内可定期调整的利率、7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率,包括借贷直接融资时商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率,它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率:是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率,包括官定利率和公定利9、即期利率:如果当借款合约签订,资金立即从一方转入另一方,借款将在未来某一特定时间连本带利还清,这时的利率就是即期利率。
10、远期利率:如果在合约中确定一个利率条件,但在未来某一时期进行实际交割,则约定的利率就是远期利率11、现金流量:按照时间顺序列明的现金流入量和流出量,称为现金流量12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率(回报率、收益率实际上都是贴现率)13、货币的时间价值14、现值若每年等额的流入(流出)量为A,每年利率为i,共n年用一定贴现率折算到现在的现金流量的现值,用P表示。
个人理财重要知识点总结
个人理财重要知识点总结1. 收入管理首先,个人理财要从收入管理开始。
了解自己的收入来源和收入金额是非常重要的。
在这个基础上,要合理规划自己的支出,确保支出不超过收入。
此外,要有足够的储蓄意识,将一部分收入用于储蓄,以备不时之需。
2. 支出管理在支出方面,要有一个合理的预算,明确自己的日常开销和固定支出,如房贷、车贷、水电费等。
合理的预算可以帮助我们控制支出,避免不必要的浪费,从而为未来的发展留下更多的资金。
3. 债务管理对于已经存在的债务,要有清晰的还款计划,确保及时还清债务,避免产生高额利息和滞纳金。
此外,要谨慎对待债务,避免过度负债,做到有债必还,不负债就不借。
4. 投资理财投资理财是个人财务规划中非常重要的一部分。
在投资理财方面,我们要做到分散投资,尽量减少风险。
同时,也要根据自己的风险承受能力选择适合的投资产品,合理配置资产,以实现长期财富的增长。
5. 税收规划税收规划也是个人理财中的重要一环。
通过合理的税收规划,我们可以最大限度地减少税负,从而增加自己的可支配收入。
要深入了解税收政策,找到合法的减税途径,为自己的财务增加更多的空间。
6. 保险规划在个人理财中,保险规划也是非常重要的。
通过购买合适的保险产品,可以有效地规避各种风险,降低潜在的财务损失。
要根据自己的实际情况购买相应的保险产品,确保自己和家人在面临意外风险时得到充分的保障。
7. 财务目标设定最后,个人理财中还要设定明确的财务目标。
通过设定财务目标,我们可以更有针对性地进行财务规划,明确自己的未来规划和发展方向。
同时,也可以通过不断调整目标,逐步实现自己的财务理想。
总的来说,个人理财是一个需要不断学习和不断调整的过程。
只有掌握了一定的个人理财知识,才能更好地进行财务规划,实现自己的财务目标。
希望通过这篇文章的总结,能够为大家提供一些关于个人理财的启发和思考。
个人理财考试重点
个人理财考试重点个人理财在当今社会越来越重要,无论是为了实现财务目标、规划未来生活,还是应对突发的经济状况,都需要我们具备一定的理财知识和技能。
而对于准备个人理财考试的人来说,了解考试重点是取得好成绩的关键。
接下来,我将为大家详细介绍个人理财考试的重点内容。
一、财务规划基础这部分是个人理财的基石,主要包括以下几个方面:1、财务目标设定考生需要理解如何明确短期、中期和长期的财务目标,如购买房产、储备子女教育金、退休规划等,并能够根据不同目标制定合理的计划。
2、预算编制掌握制定个人或家庭预算的方法,包括收入的分类与统计、支出的项目划分以及如何通过预算控制消费、实现收支平衡。
3、现金流管理了解现金流入和流出的规律,学会优化现金流,确保有足够的资金应对日常开销和突发情况。
二、投资基础知识投资是实现资产增值的重要手段,在考试中占据较大比重。
1、投资工具熟悉各种常见的投资工具,如股票、债券、基金、房地产、黄金等,了解它们的特点、风险收益特征以及适用的投资场景。
2、投资组合理论理解投资组合的构建原理,如何通过分散投资降低风险,计算投资组合的预期收益和风险。
3、风险与回报掌握风险的类型(如市场风险、信用风险、流动性风险等)以及风险与回报的关系,能够评估不同投资产品的风险水平。
三、保险规划保险在个人理财中起到风险防范的作用。
1、保险种类了解人寿保险、健康保险、财产保险等不同类型保险的功能和保障范围。
2、保险需求分析能够根据个人或家庭的情况,分析所需的保险保额和保险期限,制定合理的保险计划。
3、保险条款解读学会解读保险合同中的重要条款,如保险责任、免责条款、理赔条件等,避免在购买保险时产生误解。
四、税务规划合理的税务规划可以节省税费,增加可支配收入。
1、税收种类熟悉个人所得税、房产税、增值税等常见税种的计算方法和税率。
2、税务优惠政策掌握国家和地方出台的各种税务优惠政策,如税收减免、扣除项目等,并能运用到实际的理财规划中。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识:二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念:根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务的定义:是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点:对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点:(1)服务对象:个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才:银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员,以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员,而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质:一是商业银行充当理财顾问,向客户提供咨询,属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动,属于受托性质。
由此可见,个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务,是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外:国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务,侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种,金额超过10000亿元。
对于银行来讲,下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代,是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1.1.1 个人理财概述1.1.2 银行个人理财业务概念(表1-1)1.3 银行个人理财业务分类(表1-2)1.1.2.1 国外发展和现状1.2.2 国内银行个人理财业务发展和现状(表1-3)1.3.1 宏观影响因素(表1-4)(表1-4)宏观影响因素231.3.2 微观影响因素(表1-5)1.3.3 其他影响因素(表1-6)1.4 银行个人理财业务的定位(表1-7)456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解2.1.1 生命周期理论(表2-1)72.1.2 货币的时间价值(表2-2)2.1.3 投资理论(表2-3)82.1.4 资产配置原理(表2-4)92.1.5 投资策略与投资组合的选择(表2-5)2.2.1理财业务的客户准入(表2-6)2.2.2 客户理财价值观(表2-7)102.2.3客户风险属性(表2-8)112.2.4客户风险评估(表2-9)1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
为了让考生们更容易通过,我们在软件里提供了更多的资料和试题,考生应着重理解掌握。
第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述(表3-1)3.2.1 金融市场功能(表3-2)3.2.2 金融市场分类(表3-3)3.4.1 货币市场概述(表3-4)3.4.2 货币市场的组成(表3-5)143.4.3 货币市场在个人理财中的运用(表3-6)3.5.1 股票市场(表3-7)3.5.2 债券市场(表3-8)153.6.1 市场概述(表3-9)3.6.2 金融衍生品(表3-10)163.6.3金融衍生品市场在个人理财中的运用(表3-11)3.7.1 外汇市场概述(表3-12)3.7.2 外汇市场的分类(表3-13)3.7.3外汇市场在个人理财中的运用(表3-14)3.8.1 保险市场概述(表3-15)(表3-15)保险市场概述173.8.2 保险市场的主要产品(表3-16)3.8.3 保险市场在个人理财中的运用(表3-17)3.9.1 黄金市场及产品(表3-18)3.9.2 房地产市场(表3-19)3.9.3 收藏品市场(表3-20)19。
个人理财基础知识
个人理财基础知识在当今社会,理财已经成为了每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标,还是为了规划长期的财务安全,掌握一定的个人理财知识都是至关重要的。
那么,什么是个人理财?简单来说,个人理财就是对个人的财务进行管理,包括收入、支出、储蓄、投资等方面,以实现财务目标和提高生活质量。
一、收入与支出管理首先,我们要清楚自己的收入来源。
这可能包括工资、奖金、投资收益、租金收入等等。
了解自己的收入情况后,我们要对支出进行合理规划。
日常生活中的支出可以分为固定支出和可变支出。
固定支出如房租、水电费、物业费等,这些通常是每月相对稳定的支出。
可变支出如餐饮、购物、娱乐等,这些支出相对灵活,但也需要加以控制。
为了有效地管理支出,我们可以养成记账的习惯。
通过记账,我们能够清晰地看到自己的钱都花在了哪里,从而找出可以节省的地方。
比如,你可能会发现每个月在外出就餐上花费过多,那么就可以适当减少外出就餐的次数,改为在家自己做饭,既能节省开支,又更健康。
此外,制定预算也是一个很好的方法。
在每个月开始之前,根据自己的收入和以往的支出情况,制定一个合理的预算。
将各项支出分配到不同的类别中,并严格按照预算执行。
如果有超支的情况,要及时分析原因,以便在后续的月份中进行调整。
二、储蓄储蓄是个人理财的基础。
无论收入多少,都应该养成定期储蓄的习惯。
储蓄的目的不仅是为了应对突发情况,还可以为未来的投资和消费积累资金。
一般来说,建议将每月收入的一部分作为储蓄。
具体比例可以根据个人的实际情况来确定,但至少应该保证有 10%的收入用于储蓄。
储蓄的方式有很多种,比如活期存款、定期存款、货币基金等。
活期存款流动性强,但收益较低;定期存款收益相对较高,但在一定期限内不能随意支取;货币基金则兼具流动性和一定的收益性。
在选择储蓄方式时,要根据自己的资金需求和风险承受能力来决定。
如果短期内可能需要用到这笔钱,可以选择活期存款或货币基金;如果这笔钱在较长时间内不会动用,可以选择定期存款以获取更高的利息。
个人理财知识点
个人理财知识点一、个人理财概述一、什么是个人理财?个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务(只能是代理,不能是自营)个人理财顾问和一般的银行咨询人员有什么不同呢?举例:怎么填写汇款单?两年期存款的利息是多少?代售华夏基金公司的基金产品吗?我有十万元,是存定期好,还是买基金好呢?个人理财服务根据管理方式不同,分为理财顾问和综合理财两种类型:(师爷和掌柜的)1、向客户提供咨询,属于个人理财顾问;区别于简单的产品介绍。
客户接受顾问服务后,自行管理资金,自行承担风险。
2、按照事先与客户约定好的投资计划进行投资或资产管理活动,属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担。
综合理财业务分为理财计划和私人银行两种。
(P3)(1)理财计划:保证性理财计划、非保证性理财计划。
A.保证性:银行承诺固定收益,或最低收益;银监会规定,不能无条件承诺高收益。
举例:稳健收益型理财计划,三个月,5.15%的年收益率B.非保证性:保本浮动、非保本浮动举例:新股申购人民币资金信托理财计划,预期年收益4-12%(注意预期两个字是必须的),收益根据新股上市后的交易状况决定。
(2) 私人银行:向高净值客户提供的综合理财服务。
特点:不仅提供个人理财产品且利用信托、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;包括与个人理财相关的法律、财务、税务、继承、子女教育等专业服务。
有点像私人管家。
私人银行是量身订造的最高端的服务(郭德纲相声“前门楼子是我们家的…)门槛比较:招行金卡:5万;工行金葵花:30万;私人银行:100万美元二、个人理财业务的发展萌芽期:20世纪30~60年代形成、发展期:20世纪60~80年代成熟期:20世纪90年代以后国内:本世纪。
基础产品:外汇理财产品、人民币理财产品(国债等→ 结构性理财产品)三、影响个人理财业务的因素:1、宏观因素:(1) 政治、法律、政策环境;(其中法律体系我们后面还要讲到) 政策:财政政策、货币政策、税收政策1(2)经济环境:经济发展阶段、收入水平、宏观经济状况(经济周期、通货膨胀率、失业率、汇率等)问题:什么是个人可支配收入?个人收入扣除税款后的金额。
《个人理财》重点知识归纳
个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点个人理财业务概念:商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动特点:服务对象:个人客户不是企业或其他法人服务的专业化服务的性质:顾问性质' 受托性质服务的个性化、综合化二、个人理财业务分类理财顾问服务综合理财服务综合理财服务的分类:1、私人银行业务2、理财计划保证收益理财计划非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划非保本浮动收益理财计划三、理财计划概念:针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划四、私人银行业务银行向富人及家庭提供的系统理财业务私人银行业务的核心:个人理财范围:超越简单的资产负债业务性质:混业业务产品与服务的比例:3: 7五、保证收益理财计划一种约定银行承诺固定收益银行承担由此产生的风险或约定银行承诺最低收益银行承担相应风险其他收益按约定分配,风险共担六、非保证收益理财计划保本浮动收益理财计划特点保本不保证收益非保本浮动收益理财计划特点不保本根据约定条件、实际收益支付收益金融市场一、金融市场的功能和结构金融市场:以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其机制的总和三层含义金融资产交易的场所(包括有形、无形市场)反映金融资产的供求关系反映金融资产交易运行机制(包括价格、利率、汇率等)金融资产:所有代表未来收益或资产合法要求权的凭证金融资产分类基础金融资产(债务性、权益性资产)衍生金融资产(期货、期权、远期、互换等)二、金融市场的特点:商品的特殊性来源:考试通市场交易对象是货币和资金交易价格的一致性利率是价格的表现形式交易活动的集中性由专业机构组织实现交易交易双方的可变性供求双方角色可以互换三、金融市场的主要功能:微观经济功能聚敛功能财富功能风险管理功能流动性功能宏观经济功能资源配置功能调节功能反映功能货币市场一、货币市场包括:同业拆借市场短期政府侦券市场回购市场商业票据市场银行承兑汇票市场额可转让定期存单市场货币市场共同基金市场二、货币市场概述货币市场:货币市场是买卖短期金融工具的场所。
个人理财第一章个人理财基础知识
161万元
出生到大学毕业,学费
44万元
假设从35岁开始准备,60岁退休后生活20 年,每月3000元(考虑通货膨胀因素)
113万元
510万元
奴役生活
无限增长的需求欲望
当人的某一级的需求得到最低限度满足后,才会 追求高一级的需求,依次上升,成为个人前进的内 在动力。
亚伯拉罕.马斯洛
马斯洛需求层次 自我价值实现需求
(一)个人理财相关概念 1.个人理财: 个人理财是指确定阶段性生活和投资目标,审视个人的资产分配状况和承受能力,根据自己的资产账户及
相关信息,及时调整资产配置与投资,以达到个人收益的最大化。
理财误区
1、理财是有钱人的事 2、钱少,理财效果不好 3、忙,没时间理财 4、不懂理财知识
5、理财就是一夜暴富 6、理财就是买股票 7、理财就等于投资 8、理财无风险
(三)理财规划的原则
▪ 整体规划——必须是一个全面综合的整体性解决方案 ▪ 提早规划——尽量利用复利“钱生钱” ▪ 现金保障优先——日常生活覆盖储备、意外现金储备 ▪ 风险管理优于追求收益——先保值后增值 ▪ 消费、投资与收入相匹配——形成资产的动态平衡 ▪ 家庭类型与理财策略相匹配——生命周期理论
金 额
A
T B
L:工薪类收入; C:支出线 I:投资类收入 T:总收入
收入支出图
I C
▪ A点以前,入不敷出,借债度日 ▪ A与B之间,总收入高于支出,达到财务安全 ▪ B点之后,投资收入高于支出,达到财务自由
L
时间
财富的20/80法则
20%的富人却掌握着80%的财富 80%的普通大众只拥有20%的财富 80%的人认为工作是最大的保障,因此他们整日为金钱而拼搏,却始终不能致富,一旦风险来临,现有的财 富也会失去。
个人理财基础知识
个⼈理财基础知识 理财是什么?个⼈理财需要掌握哪些基础知识呢?下⾯店铺为⼤家整理了理财的基础知识,欢迎⼤家阅读参考! 个⼈理财的⼩知识 1、什么是理财,为什么要理财 理财是⼈们为了实现⾃⼰的⽣活⽬标,合理管理⾃⾝财务资源的⼀个过程,是贯彻⼀⽣的过程。
通俗地说,理财就是以“管钱”为中⼼,通过抓好攒钱、⽣钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现⾦流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使⾃⼰兜⾥什么时候都有钱花。
理财的最终⽬的是实现财务⾃由,让⽣活幸福和美好。
2、谈谈我们该如何理财 (⼀)要有积极的⽣活态度和思维⽅式:态度决定思路,思路决定出路,不同的⽣活态度和思维⽅式会导致不同的结果。
注重理财是⼀种积极的⽣活态度和思维⽅式。
⽉光族则反映了⼀种消极的⽣活态度和思维⽅式。
下⾯我们讲两个⼩故事。
⽉光族 快乐的单⾝青年,从踏上社会⾄结婚⼏家,⼀般两⾄五年。
单⾝杳年有活⼒、有知识,对新⽣事物兴趣强烈,追求时尚。
其中有的⼈收⼊⽐较低但花销⼤,有的⼈收⼊不菲花销也不⼩。
这段时期风险承受⼒较低,投资活动较少。
最主要的是要逐渐积累财富,为今后成家⽴业。
或求学深造作准备。
养成好的消费习.谧,尽量避免成为“⽉光族”。
有闲钱应该多储蓄,当然也可以炒点股票,获取些经验,但还是以保守型投资风格为主。
3、家庭资产怎样配置问题 摸清家底,才能⼼中有数。
对单⾝⼀族或刚刚成家的⼈来说,家底⽐较简单,⽐较容易摸清。
对成家多年或财富颇丰的⼈来说,还真不是⼀件容易的事,这也说明摸清家底是需要静下⼼来做的⼀件事情。
4、就是要开始怎样投资了,先来测试下⾃⼰的风险承受能⼒ 理财的⽅式与⼀个⼈的风险喜好有极⼤关系。
有的⼈胆⼦⼤,很有冒险精神,投资也喜欢“玩个⼼跳”;有的⼈胆⼦⽐较⼩,喜欢安安稳稳地赚点⼩钱。
不喜欢冒险。
更不喜欢靠投机赚⼤钱。
但理财⽅式最终取决于经济实⼒.没有资⾦在⼿,再有冒险精神,也如同“⽆⽶之炊”。
5、现在你都知道⾃⼰的承受压⼒了,下⾯就是理财⽬标 理财⼀定要有明确的⽬标,这样才能围绕⽬标制定切实可⾏的理财计划.并且按部就班地去执⾏,最终实现。
个人理财知识普及手册
个人理财知识普及手册第1章基础知识篇 (3)1.1 理财的定义与意义 (3)1.2 个人理财的基本原则 (3)1.3 理财规划的重要性 (3)第2章收入管理篇 (4)2.1 收入来源与分类 (4)2.2 提升收入的方法 (4)2.3 收入的合理分配 (5)第3章支出管理篇 (5)3.1 开源节流的意义 (5)3.1.1 提高生活质量 (5)3.1.2 实现财务自由 (5)3.1.3 应对突发风险 (5)3.2 支出分析与控制 (5)3.2.1 支出分类 (5)3.2.2 制定预算 (6)3.2.3 监控支出 (6)3.2.4 控制信用卡使用 (6)3.3 节俭生活技巧 (6)3.3.1 精打细算购物 (6)3.3.2 厉行节约用电 (6)3.3.3 绿色出行 (6)3.3.4 合理利用优惠和折扣 (6)3.3.5 自制美食 (6)3.3.6 培养兴趣爱好 (6)第4章预算编制篇 (6)4.1 预算编制的方法 (6)4.1.1 线性预算法 (7)4.1.2 类别预算法 (7)4.1.3 零基预算法 (7)4.1.4 现金流预算法 (7)4.2 预算执行与调整 (7)4.2.1 预算执行 (7)4.2.2 预算调整 (7)4.3 预算在个人理财中的作用 (7)第5章储蓄与投资篇 (8)5.1 储蓄的意义与技巧 (8)5.1.1 储蓄的意义 (8)5.1.2 储蓄的技巧 (8)5.2 投资的基本概念 (8)5.2.1 投资的目的 (8)5.2.2 投资的类型 (9)5.3 常见投资产品介绍 (9)5.3.1 股票 (9)5.3.2 债券 (9)5.3.3 基金 (9)5.3.4 房地产 (9)5.4 投资风险与收益分析 (9)5.4.1 股票 (10)5.4.2 债券 (10)5.4.3 基金 (10)5.4.4 房地产 (10)第6章保险规划篇 (10)6.1 保险的基本概念与作用 (10)6.2 常见保险类型介绍 (11)6.3 保险规划的步骤与技巧 (11)第7章信贷管理篇 (11)7.1 信贷的概念与分类 (11)7.2 信用卡的正确使用 (12)7.3 贷款的选择与申请 (12)第8章税务规划篇 (13)8.1 税务知识普及 (13)8.1.1 税收的基本概念 (13)8.1.2 税收的种类 (13)8.1.3 税收优惠政策 (13)8.2 个人所得税规划 (13)8.2.1 个人所得税的基本概念 (13)8.2.2 个人所得税的计算方法 (13)8.2.3 个人所得税的筹划方法 (13)8.3 家庭税务筹划 (14)8.3.1 家庭收入分配 (14)8.3.2 家庭支出规划 (14)8.3.3 家庭财产配置 (14)8.3.4 家庭保险规划 (14)第9章退休规划篇 (14)9.1 退休规划的重要性 (14)9.2 退休金的来源与筹备 (15)9.3 退休规划的步骤与策略 (15)第10章家族财富传承篇 (16)10.1 财富传承的概念与意义 (16)10.2 遗嘱与遗产规划 (16)10.3 家族信托与家族办公室 (16)10.4 财富传承的税务考虑 (16)第1章基础知识篇1.1 理财的定义与意义理财,顾名思义,即管理个人或家庭财务的行为。
银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点实用
银行从业个人理财知识点篇一 (1)概念
教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的方案。
包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。
个人教育投资是指对客户本身的教育投资;
子女教育是指客户为子女将来的教育费用进展的规划。
(2)教育规划的关键数据
①规划所需资金总额
②投资规划的时间
③客户可以承受的每月投资额
④通货膨胀率
⑤根本利率
2.退休规划
(1)大多数国家的退休年龄在55岁-65岁,退休后的生活一般在10到20年。
(2)退休规划的内容
①利用社会保障的方案
②购置商业性人寿保险公司的年金产品方案
③个人退休金方案
(3)退休规划中的误区
①方案开始太迟
②对收入和费用的估计太过于乐观
③投资过于保守
(4)退休规划的步骤
完好的退休规划设计,包括:
工作生涯设计——估算退休金的多少
退休后生活设计——估算退休后的花费支出
自筹退休金的储蓄投资设计。
①客户退休生活设计
②客户退休后第一年费用需求分析
③客户退休期间费用总需求分析
e——退休后第一年支出
c——退休后生活费用增长率
r——投资报酬率
n——退休后预期余寿
④确定退休后的年收入情况。
主要由社会保障收入、雇主退休金、补贴、儿女孝敬、投资回报和其他收入组成。
(5)退休规划的影响因素
最大影响因素包括通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资回报率
(6)客户自筹退休金的
①运用过去的积蓄投资
②运用如今到退休前的剩余工作生涯中的储蓄来积累。
个人理财学知识点总结
个人理财学知识点总结个人理财是指个人对自己的金融资源进行有效管理、避免浪费和投资,以及为将来的财务目标做准备的过程。
个人理财是一项非常重要的技能,它可以帮助我们规划我们的财务目标,控制我们的开支,有效地管理我们的债务,并学会投资以增加我们的财富。
下面是一些关于个人理财的知识点总结。
1. 理财的基本概念理财是指合理地进行财务规划和资产配置,使自己的财务状况保持良好的状态。
理财的目的是为了实现财务自由,保障生活品质,并为未来做好财务准备。
理财的核心是规划和管理我们的收入、支出和投资,以确保我们能够实现我们的财务目标。
2. 收入管理收入管理是理财的第一步。
我们需要了解自己的收入来源和收入金额,掌握收入的稳定性和可预期性。
同时,我们需要根据我们的收入水平去制定合理的开支计划,并且控制好我们的开支,将收入用于满足我们的日常生活需要和未来的财务目标。
此外,我们也需要考虑如何增加我们的收入来源,比如通过提升自己的技能或者寻找更好的工作机会。
3. 支出控制支出控制是理财的重要环节。
我们需要对我们的日常开支有一个清晰的了解,包括固定开支和可控开支。
我们需要尽量削减不必要的开支,比如节制消费、精简开支等,确保我们的支出不超过我们的收入水平。
同时,我们还需要学会理智消费,避免盲目跟风和盲目消费,树立正确的理财观念。
4. 债务管理债务管理是理财的重点之一。
我们需要清楚了解我们目前的债务情况,包括债务的种类、金额和利率等情况。
我们要尽量避免过多的债务,尤其是高利率的债务,比如信用卡债务等。
我们需要合理安排还款计划,确保及时还款,避免逾期和滞纳金。
而且,我们也要注重提高个人信用,保持良好的信用记录,为将来贷款和借款做好准备。
5. 投资规划投资规划是理财的关键环节。
我们需要根据自己的财务状况和财务目标来制定合理的投资计划,包括短期投资、中期投资和长期投资等。
我们需要了解各种投资产品的特点和风险,根据自己的风险偏好和财务目标来选择合适的投资产品。
个人理财--知识点
1.国际收支出现逆差,本币贬值,外汇升值,投资者增加外汇配置。
2.预期未来的通货膨胀,股票市场会出现牛市行情,应该选择增加股票的配置,减少储蓄的配置。
3.国际收支出现顺差,本币增值,增加储蓄的配置。
4.金融衍生品的风险较大,进入门槛比较高。
5.存货是实物财产,不是金融产品,也不是金融衍生品。
6.理财计划是银行针对特定目标客户群体进行的个人理财计划。
7.影响汇率变动的因素:国际收支状况,通货膨胀率的差异,宏观经济状况,经济增长率差异,利率差异,财政支出状况,外汇储备的高低。
8.通货膨胀对社会经济产生的影响:引起收入与财富的再分配,扭曲商品相对价格,降低资源配置效率,促发泡沫经济。
9.反映银行获利能力的指标:销售净利率,销售毛利率,资产收益率,净资产收益率和总资产报酬率。
10.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
11.宏观经济运行对证券市场的影响通过一下途径实现:(1)企业经济效益;(2)居民收入;(3)投资者对股票的预期;(4)资金成本。
12.客户财务信息:当期财务安排;当期收入状况;财务状况未
来发展趋势。
13.私人银行业务的特征:准入门槛高;综合化服务;重视客户关系。
14.利率差异是国际资本流动的根本原因;追逐利益是国际资本流动的根本动力。
15.我国商业银行个人理财的基本业务包括人民币理财产品和外汇理财产品。
16.。
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❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序,即制定、安排、实施和管理的各方面总体协调的财务计划的过程。
【概念】❖个人理财要求处理好自己的钱财,合理安排资金,在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化。
【概念】❖个人理财的特性:个人性计划性主动性长期性风险性•生活理财:核心在于根据个人的消费性资源状况和消费偏好来实现个人的人生目标。
•投资理财:核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。
❖个人理财的作用:1、平衡现在和未来的收支2、提高生活水平3、抵御风险和灾害•个人理财的目标:建立一个财务安全健康的生活体系,实现人生各阶段的目标和理想,最终实现财务的自由。
❖具体又分为两大目标:财务安全和财务自由。
❖(一)理财观不同,财务安全的含义也不同:❖1、从生活理财角度看,所谓财务安全就是指现有的财务资源足以应对现在和未来和生活支出。
❖2、从投资理财角度看,所谓财务安全就是指要保障个人财务资源原有价值不受损失。
(即保值、增值问题)❖(二)财务自由,是表示个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足个人生活所需的状态,但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。
财务自由是个人理财所追求的第二层次目标。
❖个人理财动机是人们管理人个财务资源的原因。
【概念】个人理财动机可以概括地为理性动机和感性动机。
理性动机包括获得收益、资金流动、防范风险、融资便利;感性动机包括被他人赞美、被社会承认及自我满足等。
【重点】了解个人的投资风险偏好❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者;风险中性者;风险厌恶者。
(一)人的风险偏好和个人的财富、教育、性别、年龄、婚姻等因素有关;(二)风险偏好和风险承受能力不同;(三)人随着年龄的增大,对风险承受能力降低,会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力,所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
【重点】理财目标❖个人理财目标就是在一定期限内,给自己设定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类,以便获得有序的现金流。
❖在理财规划的目标中应包含三个层面的内容:▪首先是安排好当前的生活,将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置,为家庭安排适当的保障,从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。
▪其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排,未雨绸缪。
比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。
▪再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道,足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活,不用再为金钱而工作,这就是所谓的财务自由的境界。
▪设定理财目标的原则:明确性;现实可行性;保持内部一致性;排列优先顺序;量化目标。
❖个人理财源于美国。
个人理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业,它是当时保险推销员推销产品的一种手段。
真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。
1969年是理财业发展的标志性年,这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP,他是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体。
•我国个人理财市场还处于初级阶段【重点】个人理财报表个人理财报表的主要作用:报告最新的财务状况;测量达到理财目标的进程;保留理财活动的信息;提供准备纳税及信用申请时可使用的数据。
【概念】资产负债表:报告某一时点个人或家庭的资产和负债状况的财务报表,又称净资产表。
它显示静态数据,告诉你目前资产和负债的结果,体现个人的财务结构和状况。
【作用】资产负债表:❖反映资产及其分布状况;❖表明所承担的债务及其偿还时间;❖反映净资产及其形成原因;❖反映未来财务发展状况趋势。
计算公式:资产(你的所有)-负债余额(你的债务)=净资产(你的财富)【分析】❖资产、负债与净资产的关系▪净资产=资产-总负债▪资产=净资产+负债▪负债=资产-净资产❖资产负债率=负债/资产×100%课程名称:个人理财授课老师:张云整理人:吴宇森整理时间:2011年6月24日星期五▪若比率=1,说明资产等于负债,此时净资产为0;▪若比率<1,说明资产大于负债,此时净资产为正,可以考虑投资;▪若比率≥1,说明资产小于负债,此时净资产为负,资不抵债,存在财务危机。
注:净资产不是可用现金,而是对某个特定日期的经济状况的描述。
【大重点】货币时间价值是指一定量资金在不同时点上价值量的差额。
它反映的是由于时间因素的作用而使现在的一笔资金高于将来某个时期的同等数量的资金的差额或者资金随时间推延所具有的增值能力。
【货币为什么具有时间价值】1、货币可用于投资,获得红利、利息,从而在将来拥有更多的货币量;2、货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变;3、现在的消费是确定的,未来收入是不确定的,对投资者推迟当前消费的耐心应给予报酬(利率)。
家庭持有的资金应保持在3个~6个月【合理】。
【大重点】❖单利【计算公式】:S=P(1+ni)❖复利【计算公式】:F=P*(1+i)nS:单利终值F:复利终值P: 本金i:利率n:利率获取时间的整数倍终值又称将来值,是现在一定量现金在未来某一时点上的价值,俗称本利和,通常记作S。
现值又称本金,是指未来某一时点上的一定量现金折合到现在的价值,通常记作P。
❖单利计息方式下,利息的计算公式为:I=P•i•n❖单利计息方式下,终值的计算公式为:S=P•(1+i•n)❖单利现值与单利终值互为逆运算,其计算公式为:P=S/(1+i•n)❖复利终值的计算公式为:F=P•(1+i)n•式中,(1+i)n简称“复利终值系数”,记作(F/P,i,n)。
❖复利现值与复利终值互为逆运算,其计算公式为:P=F•(1+i)-n•式中,(1+i )-n简称“复利现值系数”,记作(P/F,i,n)。
【储蓄概念】广义,国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
狭义,居民个人在银行或者其它金融机构的存款。
存款储蓄是一种信用行为——公民将合法拥有的、暂时不用的货币存入银行或信用合作社等信用机构,当存款到期或客户随时兑付时,由信用机构保证支付利息和归还本金的一种信用行为。
【储蓄特点】安全性高变现性好操作简易收益较低【储蓄原则】存款自愿,取款自由,存款有息,为储户保密。
【储蓄规划原则】1、事先建立储蓄目标;2、储蓄优先原则;3、连续性和长期性;4、利率比较原则;5、留足支付日常开支的现金。
【储蓄规划的基本思路】1、规划好存取的时间;2、采用合理的存款组合;3、充分利用优惠政策;4、增加储蓄本金,开源节流;5、根据收入来源区分储蓄;6、选择适当的储蓄币种;7、根据经济周期选择储蓄品种。
【储蓄规划的方法】目标储蓄法计划储蓄法节约储蓄法增收储蓄法折旧存储法缓买储蓄法降档储蓄法滚动储蓄法四分存储法阶梯存储法组合存储法通知存储法【消费信贷概念】个人和家庭用于满足个人需求(房产抵押贷款例外)的信贷,与企业信贷相反。
消费信贷是商业企业、银行或其他金融机构对消费者个人提供的信贷。
主要用于消费者购买耐用消费品和各种劳务。
它以消费者未来的购买力为放款基础,旨在通过信贷方式预支远期消费能力,来满足个人当期消费需求,基础是人们在帐单到期时支付的能力和意愿。
【消费信贷的优缺点】优点:合理安排收支;购物便利;积累信用。
缺点:过度消费诱惑;购买能力错觉;信贷成本高。
【信用卡概念】【重点】信用卡又称贷记卡,指具有一定规模的银行或金融公司发行的,可凭此向特定商家购买货物或享受服务,或向特定银行支取一定款项的信用凭证。
(注:1981年中国银行引进)【计算信用卡免息期】【重点】课程名称:个人理财授课老师:张云整理人:吴宇森整理时间:2011年6月24日星期五【】【重点】投资:指为未来的收入货币而奉献当前的货币,可分为实物投资(直接投资)和金融投资(间接投资)。
股票:有价证券的一种主要形式,是股份证书的简称,是股份公司为筹集资金而发行给股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。
每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。
股票是股份公司资本的构成部分,可以转让、买卖或作价抵押,是资金市场的主要长期信用工具。
债券:债券是国家政府、金融机构、企业等机构直接向社会借债筹措资金时,向投资者发行,并且承诺按规定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。
投资基金:投资基金是汇集众多分散投资者的资金,委托投资专家,由投资管理专家按其投资策略,统一进行投资管理,为众多投资者谋利的一种投资工具。
投资基金集合大众资金,共同分享投资利润,分担风险,是一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
期货交易:期货交易是一种集中交易标准化远期合约的交易形式。
即交易双方在期货交易所通过买卖期货合约并根据合约规定的条款约定在未来某一特定时间和地点,以某一特定价格买卖某一特定数量和质量的商品的交易行为。
期货交易的最终目的并不是商品所有权的转移,而是通过买卖期货合约、回避现货价格风险。
银行理财产品:商业银行的综合理财服务,是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。
在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。
债券票面要素:面值,期限,还本付息方式。
债券价值的计算:(未来收益化为现值)❖优点:1、房产是一种耐用消费品,为投资盈利提供了广阔的时间机会;2、房产的价值相对比较稳定,具有较好的保值功能;3、房产具有不断升值的潜力。
❖缺点:1、流动性相对较差;2、投资金额比较大;3、风险较高(政策风险、道德风险……)个人住房消费贷款种类:❖住房公积金贷款▪缴存住房公积金的职工以其所拥有的产权住房为抵押申请的专项贷款。
贷款期限最长为30年(不得超过法定退休年龄)。
住房公积金贷款利率是目前个人贷款中利率最低的品种贷款额度根据所购房屋不同适用不同的比例。
❖个人住房商业性贷款▪是用银行信贷资金向购房借款人发放的住房贷款,一般为抵押贷款。
❖个人住房组合贷款课程名称:个人理财授课老师:张云整理人:吴宇森整理时间:2011年6月24日星期五▪是指向缴存公积金的购房借款人同时发放个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款的一种贷款方式。
购房与租房决策:保险❖风险的定义▪风险指未来结果的不确定性(预期与实际的差距)▪保险所称风险是指在特定客观情况下,在特定的期间内,某种损失发生的可能性。
❖风险的度量▪损失频率----发生的机会有多大(%)▪损失程度----会造成多大的损失(¥)▪要注意的是可能性和严重性并不是正相关的,保险考虑的主要是那些可能性小但后果可能很严重的风险。
❖化解风险的三种方法:▪一是独立解决▪二是依靠救济▪三是集合多数人的力量互助解决(保险)保险【定义】:一种以经济保障为基础的金融制度安排,它通过对不确定事件发生的数理预测和收取保险费的方法,建立保险基金;以合同安排的形式,有大多数人来分担少数人的损失,实现保险购买者风险转移和理财计划的目标。