第七章电子商务的支付体系(精)

银行业务项目
各种 支付 国际 业务 特色 服务
工商银行企业网上银行服务项目
电子商务 cAA
（6）网络银行的功能
电子商务 cAA
2）商务服务 商务服务主要提供资本市场、投资理财和网上购物等子功
能。
3）信息发布 目前网上银行所发布的信息主要有：国际市场外汇行情、 对公利率、储蓄利率、汇率、证券行情等金融信息，以及行史 、业务范围、服务项目、经营理念等银行信息 。
7.2 电子支付工具
电子商务 cAA
电子商务支付体系是电子商务系统的重要组 成部分，它指的是消费者、商家和金融机构之间 使用安全电子手段交换商品或服务，即把新型支 付手段（包括电子现金、信用卡、借记卡、智能 卡等）的支付信息通过网络安全传送到银行或相 应的处理机构，来实现电子支付。
7.2 电子支付工具
（5）电子钱包的功能
电子商务 cAA
电子安全证书的管理：包括电子安全证书 的申请、存储、删除等
安全电子交易：进行SET交易时辨认用户 的身份并发送交易信息
交易记录的保存：保存每一笔交易记录以 备日后查询
2. 网 络 银 行
（1）网络银行概念
电子商务 cAA
根据美联储的定义，网络银行是指银行利用互联网作为
务的发展，网络银行的发展亦是必然趋势。
（4）网络银行的特点
电子商务 cAA
全球化、 无分支 机构
开放性 与虚拟化
智能化
创新化
运营 成本低
亲和性 增强
（5） 网络银行的运行机制
电子商务 cAA
目前网络银行的运行机制有两种模式。一种是完全依 赖于Internet发展起来的全新的电子银行，特点是银行的
所有业务都是通过互联网进行的，如美国的SFNB，另一种
是传统银行在Internet上建立的网站，如美国花旗银行、 我国的招商银行、中国银行等，利用Internet提供传统的 银行业务服务，通过其发展家庭银行、企业银行等服务。
（6）网络银行的功能
1）银行业务项目
电子商务 cAA
家庭银行 信用卡 业务 信贷
电子支付的优势
电子商务 cAA
高效、便捷 服务保证 交易普遍性 交易成本低
电子支付的分类
电子商务 cAA
预支付
按支付 时间分
电子 货币类 按支付 工具分
即时 支付 后支付 电子 支票类
电子 信用卡类
1. 电子现金和电子钱包
电子商务 cAA
(1)电子现金概念 电子现金（E-Cash）又称为数字现金，是一种以数 据形式流通的货币。 (2)电子现金的特性 独立性 匿名性 可传递性 不可重复花费 不可伪造性 可分性
(3) 电子现金支付流程
电子商务 cAA
(4) 电子钱包
电子商务 cAA
电子钱包是电子商务活动中网上购物顾客常用的一种支付工 具，是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。 目前世界上有 VISA cash 和Mondex两大电子钱包服务系统， 其 他 电 子 钱 包 服 务 系 统 还 有 HP 公 司 的 电 子 支 付 应 用 软 件 （VWALLET）、微软公司的电子钱包 MS Wallet、IBM 公司的 Commerce POINT Wallet软件、Master Card Cash、Euro Pay 的Clip和比利时的Proton等。
律效力、代表一定权利的书面凭证，如股票、债券、货单、车 船票、汇票等，人们将它们统称为票据。狭义票据指的是《票
据法》所规定的汇票、本票和支票，是一种载有一定的付款日
期、付款地点、付款人的无条件支付的流通凭证，也是一种可 以由持票人自由转让给他人的债券凭证。
7.1 传统支付方式
3 . 信用卡
电子商务 cAA
电子商务 cAA
电 子 商 务
主讲人： 周慧广
电子商务 cAA
第七章 电子商务的支付体系
第七章 主要内容
电子商务 cAA
7.1 7.2
传统支付方式 电子支付工具
7.3
7.4
电子商务支付问题及发展趋势
常用的支付工具
6
7
7.1 传统支付方式
1 . 现金
电子商务 cAA
现金有纸币和硬币两种形式，是由一国中央银行发行的。
较高的安全保障。
使用信用卡作为支付方式也有一些缺陷，比如交易费用高，具有 一定的有效期、过期则失效，信用卡遗失会给持卡人带来风险和麻烦 等等。
7.1 传统支付方式
电子商务 cAA
(1) 传统支付方式的优点 传统支付方式中的现金、票额等都是有形的，在安全性、认
证性、完整性和不可否认性上有较高的保障，已经有一套适合其
（3）网络银行在电子商务中的地位
电子商务 cAA
网络银行创造的电子货币以及独具优势的网上支付功能，为
电子商务中电子支付的实现提供了强有力的支持。作为电子支付
和结算的最终执行者，网络银行起着连结买卖双方的纽带作用。 电子商务与网络银行的发展是互动互利，相互影响的，电子
商务也给网络银行带来了巨大的业务发展空间，因此随着电子商
特点的比较成熟的管理运行模式。 (2) 传统支付方式的缺点 随着人类进入信息化时代，电子商务逐渐成为企业信息化和 网络经济的核心，这些工业化时代的传统支付结算方式存在着诸 多方面的局限性：如运作速度和处理效率比较低；业务流程复杂， 运作成本较高；不能提供全天候、跨区域的支付结算服务；企业 资金回笼滞后，增加了资金运作规模等。
其产品、服务和信息的业务渠道，向其零售商和公司客户提
供服务的银行。
（2）网络银行业务
电子商务 cAA
网络银行业务是银行借助个人电脑或其它智能设备，
通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金 融服务。
网络银行优势：
成本低、无时空限制、便于创新
西方网络银行业务分类
电子商务 cAA
客户交流 服务 信息服务 交易服务
其交易特点是：一手交钱、一手交货。现金交易存在如下 缺点：


受时间和空间制约
受不同发行主体的限制 不利于大宗交易
7.1 传统支付方式
2.票 据
电子商务 cAA
票据，是对票面记载的金额在一定期限内完成支付行为的 书面约束凭证，是国际通行的结算和信用工具。
票据分为广义票据和狭义票据。广义票据包括各种具有法
信用卡是由具有一定规模的银行或金融公司发行的、授权持卡人 可凭此在指定商家进行记账消费或向特定银行支取一定款项的信用凭 证。 使用信用卡作为支付方式非常高效便捷，可以减少现金流通量、 简化收款手续、提高结算效率；同时客户可以使用信用卡在异地进行 现金存取，免去随身携带大量现金的不便，十分方便灵活，并且具有