电子商务网上支付系统概述
2024版《电子商务基础》教案(高教王)第4章网络支付
网络支付法律体系
网络支付法律体系包括支付结算法、 电子商务法、消费者权益保护法等， 旨在规范网络支付行为，保障交易 安全。
网络支付法律原则
网络支付法律原则包括安全原则、 效率原则、平等原则等，这些原则 是制定网络支付法律法规的基础。
网络支付法律关系
网络支付主体法律关系
01
网络支付主体包括支付机构、银行、商户和消费者等，各主体
《电子商务基础》教案(高教王)第4 章网络支付
目录
• 网络支付概述 • 网络支付系统 • 网络支付方式 • 网络支付安全 • 网络支付法律问题 • 网络支付实践应用
01
网络支付概述
网络支付的定义与特点
定义
网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过使用安 全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
电子钱包支付
电子钱包种类
如支付宝、微信支付等，用户需先充 值或绑定银行卡。
便捷性
电子钱包支持多种移动支付方式，如 扫码支付、NFC支付等，方便快捷。
支付流程
用户在电商平台选择电子钱包支付方 式，输入支付密码或进行生物识别， 即可完成支付。
第三方支付平台支付
第三方支付平台种类
如PayPal、快钱等，提供独立的支付服务。
之间在网络支付中形成的法律关系需明确。
网络支付合同法律关系
02
网络支付合同是各主体之间约定权利义务的重要法律文件，其
法律效力及争议解决方式需遵循相关法律法规。
网络支付监管法律关系
Байду номын сангаас
03
网络支付监管机构对支付机构、银行等进行监管，确保网络支
付市场的安全、稳定、有序。
电子商务的网上支付系统与方式
电子商务的网上支付系统与方式概述随着互联网的普及，电子商务成为了现代商业活动中不可忽视的一部分。
作为电子商务的核心环节之一，网上支付系统的发展和创新对电子商务的发展至关重要。
本文将深入探讨电子商务中的网上支付系统及其常见的支付方式。
网上支付系统的重要性网上支付系统是电子商务平台的核心组成部分，它承担着货币流动的关键任务。
通过网上支付系统，客户可以在网上购物时快速、安全地完成支付，而商家可以及时收到款项，实现交易的快速闭环。
网上支付系统的发展和创新可以提升用户的支付体验，增加用户的购物欲望，促进电子商务的繁荣发展。
主流的网上支付系统PayPalPayPal是全球最大的网上支付系统之一。
它将用户的个人资料和财务信息安全存储，并提供灵活的支付方式，如信用卡支付、银行转账等。
用户可以通过PayPal账户向其他用户发送和接收支付款项，也可以在全球范围内使用PayPal进行网上购物。
PayPal的支付流程简单快捷，被广泛应用于各类电子商务平台。
支付宝支付宝是中国最大的网上支付系统，属于阿里巴巴集团旗下的公司。
作为中国消费者最常用的支付方式之一，支付宝提供了众多便捷的支付方式，如扫码支付、手机支付等。
支付宝还与许多银行和商家合作，为用户提供在线支付、转账、充值等服务。
支付宝的安全性高，也广泛应用于电子商务和本地交易。
微信支付微信支付是由中国社交媒体巨头腾讯公司推出的一种网上支付方式。
用户可以通过在微信手机应用中绑定银行卡，实现在线支付、转账和购物功能。
微信支付通过扫码支付、刷卡支付、微信红包等方式，为用户提供全方位的支付体验。
微信支付在中国市场占有重要地位，也逐渐扩展到其他国家和地区。
网上支付方式信用卡支付信用卡支付是网上支付中最常见的支付方式之一。
用户可以在购物网站上输入信用卡信息，完成支付。
信用卡支付便捷快速，用户无需携带大量现金或使用其他支付方式。
然而，信用卡支付可能面临着安全风险，因此，购物网站需要采取有效的安全措施，保护用户的个人和财务信息。
《网上支付系统》课件
网上支付系统通常采用分布式架构，以提高系统的可扩展 性和可靠性。同时，系统应具备高可用性和容错能力，确 保在故障情况下仍能提供不间断的服务。
技术基础：网络安全技术
网络安全概述
安全策略
网络安全是网上支付系统的重要保障 ，涉及防黑客攻击、防病毒、防数据 泄露等方面。
制定严格的安全管理制度和安全策略 ，对系统进行定期安全检查和漏洞扫 描，及时发现和修复安全问题。
方便快捷
不受时间和地点限制，可随时随地进 行交易。
覆盖面广
支持多种支付方式，满足不同用户需 求。
网上支付系统的优势与局限性
高效安全
采用先进的安全技术保障交易安全，减少欺诈风险。
降低交易成本
减少中间环节，降低交易成本。
网上支付系统的优势与局限性
信息泄露风险
存在个人信息和账户密码泄露的 风险。
网络环境要求
《网上支付系统》 ppt课件
目录
• 网上支付系统概述 • 网上支付系统的架构与技术基础 • 网上支付系统的应用场景与案例分析 • 网上支付系统的风险与安全防范措施 • 网上支付系统的未来发展趋势与展望
01
网上支付系统概述
定义与特点
定义
网上支付系统是指通过网络技术 实现资金转移和支付的系统。
特点
区块链技术的加密算法和去中心化的特性使得支付更加安全可靠。
人工智能技术在支付领域的应用前景
人工智能技术可以优化支付的风险管理
通过人工智能技术对大量数据进行分析，可以预测和预防潜在的欺诈行为，提高风险管 理的效率。
人工智能技术可以提高支付的用户体验
人工智能技术可以根据用户的消费习惯和偏好，为用户提供个性化的支付方式和推荐， 提高用户满意度。
电子支付的概念电子商务支付系统
电子货币是随着电子交易的发展而产生的， 是比各种金属货币、纸币以及各种票据更为方 便快捷的一种支付工具。随着基于纸张的经济 向数字式经济的转变，货币也由纸张类型演变 为数字类型。电子货币的种类包括电子现金、 银行卡和电子支票等。
电子支付的概念电子商务支付系统
5.2.2 电子钱包的概念
电子支付的概念电子商务支付系统
5.3.3电子现金的优点和存在的问题
1）电子现金的优点 （1）匿名性 电子现金用于匿名消费。买方用电 子现金向卖方付款，除了卖方以外，没有人知道买方 的身份或交易细节。 （2）不可跟踪性 电子现金不能提供用于跟踪持有 者的信息，不可跟踪性可以保证交易的保密性，也就 维护了交易双方的隐私权。 （3）减少实物现金的使用量 电子现金的应用推进 了货币电子化的发展趋势，方便了消费者网上购物。 （4）支付灵活方便 电子现金的使用范围比信用卡 更广，银行卡支付仅限于被授权的商户，而电子现金 支付却不受此限制。
电子支付的概念--电子商 务支付系统
2020/11/27
电子支付的概念电子商务支付系统
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 务；
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；
第四阶段是利用银行销售点终端（POS）向用户提供自 动扣款服务，这是现阶段电子支付的主要方式；
（2）电子支付的工作环境是基于一个开放的系统 平台（如互联网）之上，而传统支付则是在较为封 闭的系统中运作。
电子支付的概念电子商务支付系统
（3）电子支付使用的是最先进的通信手段，如互 联网、外联网，传统支付使用的则是传统的通信 媒介。电子支付对软、硬件设施的要求很高，而 传统支付则没有这么高的要求。
电子支付系统概述
1.4 电子货币
电子货币是随着电子交易的发展而产生的，是比各种金属货 币、纸币以及各种票据更为方便快捷的一种支付工具。
1. 电子货币的特点 ● 由电子储存的货币价值； ● 代表向发行者的索偿权； ● 具有一定的储值上限； ● 可在发行者业务系统之外广泛用于支付； ● 在支付过程中无卷入银行账户或发行方系统的必要。
1.4 电子货币
2. 电子货币的分类 (1) 从与付款人的关系来看，电子货币可归纳为：身份可识别电子货币
和匿名电子货币 (2) 从携带方式上，电子货币可分为卡类和网络类
电子商务
• 第二阶段银行与ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ他开户机构之间的汇划，如代发工资，代收水、电、 气及电话费等；
电子支付系统概述
• 第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务，如客户在 自动柜员机上进行存取款等；
• 第四阶段是利用银行销售点终端向客户提供自动扣款、转帐业 务，包括资金从付款人帐户转到收款人帐户的全过程。
• 第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络 进行直接转账结算，形成电子商务环境，这一阶段的电子支付 称为网上支付，或在线支付。
1.2 电子支付的特点
（1）以信息流代替现金流 （2）基于开放的平台 （3）方便高效的支付方式 （4）具有条件限制 （5）安全要求高
1.3电子支付系统的结构
电子支付系统是一个包括买（消费者或用户）卖（商家或 企业）双方、网络金融服务机构（包括商家银行、用户银行）、 网络认证中心以及网上支付工具（电子货币、诸如电子支票、 信用卡、电子现金）和网上银行等各方组成的大系统。电子支 付系统应有安全电子交易协议或安全套接层协议等安全控制协 议，这些涉及安全的协议构成了网上交易的可靠环境。网上交 易与支付的环境的外层，则由国家及国际相关法律法规的支撑 来予以实现。
电子商务支付系统介绍
电子支付的技术
• 1、电子货币类：如电子现金、电子零钱 、电子钱包等
• 2、电子信用卡类，如智能卡、借记卡等 • 3、电子支票类：电子支票、电子转帐等
电子支付方式之一：电子现金
1、电子现金 （E-CASH）
又称为数字现金，是以数字的形式来表示现金， 电子现金是一种以数据形式存在的货币，它把现 金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序 列数来表示现实中各种金额的币值。
多媒体数据 • ２）安全性好：由激光在光学介质上打ＡＯ洞形成的永久变形，
不可恢复，杜绝了数据篡改的可能性 • ３）可靠耐用：不怕磁场、电场、Ｘ射线、水的干扰
银行卡的网上支付结算模型
• 1、基于SSL协议的支付模型 • 2、基于SET协议的支付模型
1、基于SSL协议的信用卡支付
发卡行
开 户
用户
信用卡认证
电子支付特点
• 1、电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信 息传输的，其各种支付方式都是采用数字化的方式进 行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流 转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体来完成款项 支付的 。
网上支付与结算概述
第三节 我国网上支付与结算的现状与面临 的问题
一、我国网上支付与 结算的现状 在我国，招商银行、 中国银行首先开通了 网上支付业务，其他 主要银行也在跟进。
第三节 我国网上支付与结算的现状与面临的问题
1
添加标题
二、我国网上支付与结算系统
4
添加标题
全国电子联行系统
2
添加标题
电子汇兑系统
5
添加标题
全国手工联行系统
第二节 网上支付与结算简介 第一节 网上支付与电子商务 第三节 我国网上支付与结算的现状与面临的问题
第一节 网上支付与电子商务
网上支付是电子支付的 一种形式，又称在线支 付，它是通过第三方提 供的与银行之间的支付 接口进行的即时支付方 式。 一、网上支付概述
第一节 网上支付与电子商务
1.电子商务：
网上支付与结算概述
知识目标
• 了解网上支付及其与电子商 务的关系；
• 理解网上支付的过程和特点 ；
• 了解我国网上支付与结算的 发展历程和现状；能目标
• 掌握并能初步应用网上支付 方式
• 能够根据网上支付与结算存 在的问题分析其解决办法。
学习目标
网上支付与结算概述
第二节 网 上支付与结 算简介
整个网上支付结算过程对网上贸易各方，特别是对客户 来讲，应该是方便易用的，手续与过程不能太烦琐，大 多数支付过程对客户与商家来讲应是透明的。
能够处理网上贸易业务的多边支付问题。
当网上交易双方发生纠纷时，特别是有关支付结算的纠 纷，系统能够保证对相关行业或业务的不可否认性。
第一节 网上支付与电子商务
（1）客户普遍对网上支付的安全性存在怀疑，使得网 民对电子商务中的网上支付持谨慎和怀疑的态度。特别 是我国的信用体系发展程度较低，有网上交易不成功的 案例存在，使网民的怀疑程度进一步加强。
第七章 电子支付系统
✓ 银行产品尚待开发，支付功能尚待发展，网上交易 的安全防范系统尚待完善，广大消费者对网上银行 的认同尚待改观，我国信用等级体系尚待健全。
➢ 网上银行发展的对策：
✓ 开发适合网上银行金融新产品，进一步完善网络支 付功能，增加网上银行的安全性，打造网上银行服 务的个性化，建立健全我国的信用等级体系。
➢ 从政府组织角度看待网上支付需求：
✓ 网上收税，电子政务。
第六章
8
三、网上支付类型
➢电子支付手段：
✓电子（直接）支付。 ✓电子转账支付。 ✓预付费卡支付。 ✓移动支付。
➢传统支付手段：
✓邮局汇款。 ✓货到付款。
第六章
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四、网上支付流程
➢ Internet网络银行的购物与电子支付基本过程如下：
✓ 顾客接入因特网，通过游览器在网上浏览销售中心的商品，选择货 物，填写订单，交给销售中心；
✓ 商家向顾客发送电子发票，网上交易全部完成。
第六章
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第二节 电子支付
一、电子支付的概述。 二、电子信用卡。 三、电子支票。 四、电子货币。
第六章
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一、电子支付的概述（1）
➢电子支付:
✓定义：指电子交易当事人，包括消费者、厂 商和金融机构，使用安全电子手段通过网络 进行的货币支付或资金流转。
➢电子支票的优势：处理极为方便，处理 成本也比较低。
➢电子支票的支付流程图。 （见图7-1）
第六章
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四、电子货币——电子现金
➢ 电子现金的支付过程过程
✓ 用户在E-Cash银行设立帐号，用预存入现金购买现金证书。 ✓ 使用计算机从E-Cash银行取出电子现金放在本地计算机。 ✓ 用户与同意接收电子现金的商家洽谈，使用电子现金付款。 ✓ 接收电子现金商家与E-Cash发放银行之间清算。
电子商务支付系统概述
1）电子钱包的功能
(1)电子安全证书的管理。包括电子安全证书的申 请、存储、删除等。
(2)安全电子交易。进行SET交易时辨认用户的身份 并发送交易信息。
(3)交易记录的保存。保存每一笔交易记录以备日 后查询。
持卡人要在Internet上进行符合SET标准的安全电 子交易，必须安装符合SET标准的电子钱包。
2）专户转账 在成功申请网上购物功能后，招商银行即为用户在
活期人民币储蓄账户下设立了“网上支付”专户，用户 在进行网上消费前需将资金通过招商银行的电话银行或 网上“支付卡理财”自助转入此专户。用户随时可以通 过“支付卡理财”查询账户余额及明细、挂失、修改密 码及网上购物。
3）选购商品
用户可向任何提供招商银行“网上支付”服务的网上 商户选购商品和服务，当选购完商品和服务并确认后， 使用鼠标轻击“一卡通付款”栏，就会自动被引导到招 商银行的网站并进入支付程序。
网上购物使用电子钱包，需要在电子钱包服务系统 中进行。电子商务活动中的电子钱包软件通常都是免 费提供的。用户可直接使用与自己银行账号相连接的 电子商务系统服务器上的电子钱包软件，也可以通过 各种保密方式利用互联网上的电子钱包软件。目前世 界上有VisaCash和Mondex两大电子钱包服务系统，其 他 电 子 钱 包 服 务 系 统 还 有 Master Card、Cash EuroPay的Clip和比利时的Proton等。
第一阶段是银行间采用安全的专用网络进行电子资金 转账（EFT），即利用通讯网络进行账户交易信息的电子 传输，办算机之间资金的结 算，如代发工资，代交水费、电费、煤气费、电话费等业 务；
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务，如 用户在自动柜员机（ATM）上进行取、存款操作等；
电子商务-电子商务支付系统
• 随着电子商务行业的发展，很多中小企业也加入了电子商 务大军，实现电子商务非常重要的一个需求就是有一个强 大的电子商务网站平台，用于对企业电子商务相关产品、 服务进行管理等操作。而完成整个电子商务流程最不能越 少的环节就是收款，通过网络，将商品、服务的款项支付 给电子商务平台的所有者。 • 我们将电子商务平台所有者，即在电商平台中出售商品或 服务的提供者，称为商户。电子商务平台要实现的支付功 能，即是顾客通过电商平台进行商品、服务的选择，提交 订单，由平台进行价格处理，并为订单计算出需要支付的 总额，并提供给顾客进行付款。
5.S E T（ security electronic transaction）模 型
协商 消费者 在线商家 确认
审核
订单
审核
支付网关 确认
确认 收单银行
认证认证认证 Nhomakorabea审核批准
发卡银行
支付网关和CA（ certificate authority）的加入保证了支付 的安全性，让买卖双方更放心。
CA信用体系
电子签名，就是数据电文中以电子形式所含、所用于识 别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据。通俗来讲， 就类似于手写签名或印章。
返回
总而言之
•现行的支付系统流程都是由CA认证来进行控制的， CA的存在保证了电子支付的安全性以及可行性！ 只要你网购，就离不开CA。
什么是数据接口？
• 接口可以比喻为：一个通道，两个相互独立的程序，通 过这个接口通道，实现数据传输，信息交流。当然这个 两个程序都必须遵守这个接口规定的一些标准，只有共 同遵守这个接口标准，才能进行正常的通信。
• 商户网站接入支付结果有两种方式，一种是 通过浏览器进行跳转通知，一种是服务器端 异步通知。那么商户的技术人员该如何选择 呢？我们对这两种通知类型进行分析。 • 浏览器跳转通知：这种方式主要是基于用户 访问的浏览器，如果用户在银行页面支付成 功后，直接关闭了页面，并未等待银行跳转 到支付结果页面，那么商户网站就收不到支 付结果的通知，导致支付结果难以处理。而 且浏览器端数据很容易被篡改，而降低安全 性。所以我们推荐技术人员开发时使用后端 服务器通知做技术判断，而只将前台通知进 行支付相关显示，不进行逻辑处理。
电子商务支付系统
2024/10/12
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6、电子现金旳支付特点 （1） E-Cash银行和商家之间有协议和授权关系 （2） 顾客、商家和银行都需使用E-Cash软件 （3）身份验证由E-Cash自身完毕 （4）具有现金特点，可以存取转让，同样会丢失 （5）电子现金旳发行者负责顾客和商家之间实际资金旳转移 （6）用于小额交易B2C/C2C
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8.2 网上支付方式 8.2.1 信用卡网上支付方式
1. 无安全措施旳信用卡支付
1、工作流程
信用卡信息
用户(持卡人) 电话/传真/因特网
商家
合法性检查
银行
承担信用卡信息在传播过程中被盗及 卖方获得信用卡信息等风险
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2. 通过第三方代理人旳支付
客户
开设账户 帐号
上常用旳电子支票系统
有:Netcheque( :// .netcheque. )、
Echeck( :// )等
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电子支票旳校验过程
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2、电子支票支付方式旳特点
（1）电子支票与老式支票工作方式相似，易于理解和接受。
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熟悉网上支付系统重要类型 熟悉网上支付系统旳基本功能 熟悉银行卡网上支付系统 熟悉电子转账网上支付系统 熟悉电子现金网上支付系统 掌握网上支付重要类型旳业务流程
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8.1 网上支付系统 8.1.1 电子商务与网上支付系统
1、 电子支付（E-payment）指电子交易旳当事人使用 安全电子支付手段通过网络进行旳货币支付或资金流动。
2024/10/12
支付系统的概况特征及应用领域
支付系统的概况特征及应用领域支付系统是一种用于实现货币交换和转移的技术和机制。
它提供了方便、安全和高效的支付方式，以满足现代人们的支付需求。
支付系统在各个领域都有广泛的应用，包括电子商务、金融交易、移动支付等。
下面将详细介绍支付系统的概况特征以及应用领域。
1.安全性：支付系统必须具备高度的安全性，确保交易过程中的信息安全和资金安全。
这可以通过采用加密技术、双重认证、风险控制等措施来实现。
2.可靠性：支付系统需要具备高度的可靠性，确保交易的准确、及时和稳定。
系统应该能够处理高并发的交易请求，并能够快速地进行交易确认和结算。
3.便捷性：支付系统应该提供便捷的支付方式，方便用户进行支付操作。
这可以通过提供多种支付方式、支持跨境支付、提供一键支付等功能来实现。
4.互联网化：随着互联网的普及，支付系统需要与互联网相融合，实现在线支付和移动支付。
这可以通过开发支付网关、移动支付应用等方式来实现。
5.跨境支付：随着全球化的深入发展，跨境支付成为一个重要的发展方向。
支付系统需要支持多种货币的支付和清算，提供跨境支付的解决方案。
支付系统在各个领域都有广泛的应用，包括以下几个主要的应用领域:1.电子商务：支付系统是电子商务的基础设施之一、它提供了在线支付的功能，方便用户在网上购物时进行支付。
支付系统可以通过与电商平台的对接，实现在线支付和订单结算。
2.金融交易：支付系统在金融领域也有广泛的应用。
它可以用于银行间清算、证券交易结算、外汇交易等金融交易领域。
支付系统可以实现大额资金的快速转移和结算，提高金融交易的效率。
4.政府服务：支付系统还可以用于政府服务领域。
政府可以通过支付系统向公民提供各类服务，如交通罚款、税务缴费、社保医保缴费等。
支付系统可以提高政府服务的效率和便利性。
5.跨境支付：随着国际贸易的增加，跨境支付成为一个重要的应用领域。
支付系统可以支持多种货币的支付和清算，为跨境贸易提供便利和安全的支付解决方案。
电子商务网上支付系统概述
第一节 电子商务网上支付系统概 述
二、网上支付系统的基本构成
在网上交易中，消费者发出的支付指令，在由商户送到 支付网关之前，是在公用网上传送的，这一点与持卡POS消 费有着本质的区别，因为从POS到银行之间是专线。互联网 交易就必须考虑公用网上支付信息的流动规则及其安全保护， 这就是支付协议的责任所在。目前，己经出现了一些比较成 熟的支付协议(如SET协议)。通‘常清况下，一种协议针对 某种支付工具，对交易中的购物流程、支付步骤、支付信息 的加密、认证等方面做出规定，以保证在复杂的公用网中的 交易双方能快速、有效、安全地实现支付与结算。
(1)客户用现金或银行存款向发行机构申清兑换电了货币。 (2)客户持电了现金进行网上购物，转移货款金额到商户的 电了钱包中。 (3)商户验证电了现金的数量及真伪(若为硬盘数据文件型电 了钱包，则通过与发行机构的连线进行联机操作；验证为智 能卡型电了现金，则由电了钱包验证，可完全脱离银行的介 入)，向客户组织发货。 (4)商户将一定量的电了现金向发行机构申清兑换成存款账 户。 (5)发行机构验证并收回电了现金，同时将等额的货币由自 己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
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第二节 网上支付方式
二、电子支票支付方式
1.电子支票支付系统模型 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电
了文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支 付数据(支付人、支付金额、支付起因等)、支票数据(出票 人、收款人、付款人、到期日等)、客户的数字签名、CA证 书，开户行证明文件等内容。由于支票是银行见票即付的票 据，因此开出支票的事先授权十分重要，在电了支票系统中， 客户开户行的授权证明文件就应是电了支票的重要内容。网 上电子支票支付系统模型图。
网上支付系统
第四章网上支付系统我国传统的支付系统主要是面对面的手工处理和金融、邮政部门间传递构成存在着结算成本高、凭证传递时间长、在途资金占压大、资金周转慢等问题。
随着电子商务的产生，金融创新不断发展。
从最初的以现金为主的支付系统，到支票、本票、汇票等票据的出现，支付工具有了很大发展，支付系统也不断完善。
20世纪60年代至70年代，随着电子资金转账系统的发展，以信用卡、借记卡、电子资金转账系统为标志的新一代支付工具的产生，支付系统得以逐渐完善。
一、网上支付网上支付，也称为网上支付与结算，它指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用了现代计算机技术和通信技术为手段，通过网络系统主要是Internet,以电子信息传递的形式来实现资金的流通和支付。
这种方式的好处在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中,汇款马上到账,不需要人工确认。
客户和商家之间可采用信用卡、电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上支付,采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。
网上支付是电子商务的重要组成部分和关键因素,人们只有真正认识并建立可行的网上支付系统,才能真正开展电子商务活动,所以它也是电子商务发展的基础条件,电子商务因此得到蓬勃发展。
全面、深入地运用网上支付技术,将显著地提升企业核心竞争力、提高业务增长点,是发展的一种必然趋势。
二、网上支付特征与传统的支付方式相比,网上支付具有以下特征：1、支付方式网上支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的,其各种支付方式都是采用数字化的方式进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理实体是流转来完成款项支付的。
2、身份认证网上支付在互联网上使用CA提供的数字证书验证用户身份；传统支付需在现场使用密码或签名来验证持卡人身份。
3、支付环境网上支付的工作环境是基于一个开放的系统平台（即因特网）之中；而传统支付则是在较为封闭的系统中运作。
电子商务网上支付
电子商务网上支付概述随着电子商务的快速发展，网上支付成为了人们购物的主要方式之一。
电子商务网上支付指的是通过网络完成商品或服务的付款过程。
本文将从以下方面介绍电子商务网上支付的基本概念、流程和安全性措施。
一、基本概念电子商务网上支付是指利用电子货币或其他电子方式进行交易支付的过程。
传统的实体货币在网上支付中被数字化，交易过程通过网络完成。
电子商务网上支付具有以下特点： - 便捷性：无需亲自到店面或银行办理付款，只需通过网络连接进行支付。
- 快速性：支付过程通常只需要几秒钟或几分钟即可完成。
- 安全性：采用各种加密技术和身份验证手段，确保支付过程的安全性。
二、流程电子商务网上支付的流程可以分为以下几个步骤： 1. 选择支付方式：根据个人需求和网站提供的支付选项，选择适合自己的支付方式，如信用卡、借记卡、支付宝等。
2. 添加支付信息：在支付页面填写必要的支付信息，如卡号、有效期、CVV码等。
3. 确认支付金额：确认支付金额和订单信息，确保准确无误。
4. 身份验证：根据网站的要求，可能需要进行额外的身份验证，如输入验证码、短信验证等。
5. 支付确认：等待支付结果确认，支付成功后会收到相关通知。
6. 完成订单：支付成功后，订单即完成，可在网站上查看订单状态和收据。
三、安全性措施电子商务网上支付的安全性至关重要，以下是一些常见的安全措施： - 加密技术：采用SSL/TLS等加密技术，确保支付信息在传输过程中的安全性。
- 双重验证：引入双重身份验证，如短信验证、动态口令等，增加支付过程的安全性。
- 防止欺诈：利用反欺诈系统识别和阻止可能的欺诈交易，保护用户的资金安全。
- 安全标准符合性：电子商务平台需要符合PCI-DSS等安全标准，以确保用户付款信息的安全性。
- 监控和报警：建立监控系统，及时发现异常支付活动并进行报警处理。
四、常见支付方式电子商务网上支付提供了多种支付方式，常见的包括： 1. 信用卡支付：用户可以通过输入信用卡信息完成支付，如卡号、有效期和CVV码。
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第三节 网络银行
2.社会原因
(1)电了商务的发展，既要求银行为之提供相配套的网上支付 系统，也要求网络银行提供与之相适应的虚拟金融服务。
(2) 互联网己遍及全球200多个国家和地区，网络用户正以不 可阻挡的势头迅猛发展，而网络银行的客户虽然这儿年也在 飞速增长，但仅仅只占了上网用户的一小部分，所有上网用 户都构成了网络银行庞大的潜在客户群，而网络银行在未来 的发展任务就是如何以更好的服务去争取他们。
处理”的特性。 (4)以上二个特性的根本原因在于现金具有国家强制力赋予的信
用性以及发行上的有限性(稀缺性)。
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第二节 网上支付方式
2.电子现金的种类
(1)硬盘数据文件形式的电子现金。 (2) IC卡形式的电子现金。
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第二节 网上支付方式
3.电子现金网上支付系统流程
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第一节 电子商务网上支付系统概 述
(3)电子现金支付系统。电子现金支付系统的特点是支付过程 中不直接对应任何账户，持有者事先预付资金，便可获得相 应货币值的电子货币(智能卡或硬盘文件)，因此可以是离线 操作，是一种“预先付款”的支付系统。
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第一节 电子商务网上支付系统概 述
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第一节 电子商务网上支付系统概 述
二、网上支付系统的基本构成
在网上交易中，消费者发出的支付指令，在由商户送到 支付网关之前，是在公用网上传送的，这一点与持卡POS消 费有着本质的区别，因为从POS到银行之间是专线。互联网 交易就必须考虑公用网上支付信息的流动规则及其安全保护， 这就是支付协议的责任所在。目前，己经出现了一些比较成 熟的支付协议(如SET协议)。通‘常清况下，一种协议针对 某种支付工具，对交易中的购物流程、支付步骤、支付信息 的加密、认证等方面做出规定，以保证在复杂的公用网中的 交易双方能快速、有效、安全地实现支付与结算。
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第二节 网上支付方式
二、电子支票支付方式
1.电子支票支付系统模型 电子支票是一个经付款人私钥加密的写有相关信息的电
了文件。它由客户计算机内的专用软件生成，一般应包括支 付数据(支付人、支付金额、支付起因等)、支票数据(出票 人、收款人、付款人、到期日等)、客户的数字签名、CA证 书，开户行证明文件等内容。由于支票是银行见票即付的票 据，因此开出支票的事先授权十分重要，在电了支票系统中， 客户开户行的授权证明文件就应是电了支票的重要内容。网 上电子支票支付系统模型图。
(3)顾客网上购物，填写订单完毕，使用电了支票生成器和开 户行发放的授权证明文件生成此笔支付的电了支票，一同发 往商家。
(4)商家将电了支票信息通过支付网关发往收单行请求验证， 收单行将通过金融网络验证后的信息传回商家。
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第二节 网上支付方式
(5)若支票有效，商家则确认客户的购货行为，并组织送货。 (6)在支票到期日之前，商家将支票向收单行背书提示，清求
兑付。商家可以积累一定数量的电子支票进行批量处理。 (7)持有多张不同开户行的电了支票的收单行与开户行之间选
择固定的时间经票据交换所进行支票的清算，轧出应收应付 的差额，据此记账。
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第二节 网上支付方式
三、电子现金支付方式
(1)现金(特指某国的法定货币)具有最终法律的特征。 (2)现金支付具有分散、匿名的特性。 (3)由上一点的特征就可以推出现金支付还具有技术上的“离线
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第一节 电子商务网上支付系统概 述
三、网上支付系统的种类
(1)信用卡支付系统。信用卡支付系统的特点是每张卡对应着 一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的，由于在消费 中实行“先消费，后付款”的支付办法，因此信用卡账务的 处理是后于货款支付的。也就是说，购物支付是通过银行提 供的消费信贷来完成的，对信用卡账户的处理还是事后的事 情，因此属于“延时付款”一类，与电了转账有实质上的区 别。信用卡支付系统需要采用在线操作，且可以透支。
四、网上支付系统的功能
(1)使用数字签名和数字证书实现对各方的认证。 (2)使用加密技术对业务进行加密。 (3)使用消息摘要算法以确认业务的完整性。 (4)当交易双方出现异议、纠纷时，保证对业务的不可否认性。 (5)能够处理贸易业务的多边支付问题。
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第二节 网上支付方式
一、信用卡网上支付方式
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第一节 电子商务网上支付系统概 述
(2)电子转账支付系统。电子转账支付系统的特点是支付过程 中的操作直接针对账户，对账户的处理即意味着支付的进行， 是一种“即时付款”的支付办法。在支付过程中，由于发起 人不同又可分为付款人启动的支付和接收人启动的支付。在 此系统中，付款人对支付的确认意义十分重要，这就需要一 些确认的乎段，如支票。于是这一系统又包括直接转账的支 付系统和电子支票支付系统。由于涉及账户，此系统也必须 在线操作，但不允许透支。
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第三节 网络银行
一、网络银行概述
网络银行是依托信息技术、互联网的发展而兴起的一种 新型银行服务乎段，有学者认为它是电了银行的一种，也有 学者认为它是在电了银行的基础上发展起来的，因此，在给 网络银行下定义之前，首先要来考察一下电子银行的概念。
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第三节 网络银行
二、网络银行的发展阶段
(1)客户用现金或银行存款向发行机构申清兑换电了货币。 (2)客户持电了现金进行网上购物，转移货款金额到商户的 电了钱包中。 (3)商户验证电了现金的数量及真伪(若为硬盘数据文件型电 了钱包，则通过与发行机构的连线进行联机操作；验证为智 能卡型电了现金，则由电了钱包验证，可完全脱离银行的介 入)，向客户组织发货。 (4)商户将一定量的电了现金向发行机构申清兑换成存款账 户。 (5)发行机构验证并收回电了现金，同时将等额的货币由自 己的银行账户中转移到商家的银行账户中。
1.计算机辅助银行管理阶段 2.银行电子化或金融信息化阶段 3.网络银行阶段
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第三节 网络银行
三、网络银行迅速发展的原因
1.技术原因 (1)随着网络高速接入技术的不断发展和成熟，己经广泛使用
的56 kbits的调制解调器(Modem)大大提高了通过电话 线方式接入互联网的信息传输速率。 (2)随着互联网的安全保密技术，以及行业内部专用网络与公 共网络接口安全技术等网络安全技术的不断完善，一系列加 密软件和控制硬件的研制成功，各种安全协议标准的出现， 数字签名等技术的日益普及和规范，为网络银行的发展提供 了安全保障。
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第二节 网上支付方式
2.电子支票支付方式的业务流程
(1)客户到银行开设支票存款账户，存入存款(此步骤也可通 过因特网实现)，申请电了支票的使用权。 (2)客户开户行审核申请人资信状况(如存款是否充足，有无 欺诈记录等)，决定是否给予使用电子支票的权利。
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第二节 网上支付方式
内商业银行中提供网上银行业务种类较多、服务地区范围较 广的银行，因而对电了商务的支持也较强。在强大而先进的 科技乎段支持下，招商银行“一卡通”发卡量迅猛增长，成 为招商银行的拳头产品。
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第四节 我国网络银行的发展与策 略
2.中国银行
中国银行网上服务系统于1997年7月正式投产。1999 年8月，中国银行推出的“银证快车”用于与证券公司之间 的资金清算；“企业在线理则”仅限于集团公司内部的资金 划拨、总公司对分公司的则务监控等。
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第二节 网上支付方式
(4)经支付网关检查过的合法支付指令被传送到信用卡信息 中心进行联机实时处理，经过卡的真实性、持卡人合法性以 及信用额度的确认后，信用卡信息中心决定是否授权，并将 结果传回商家服务器。 (5)接到信用卡授权后，商家便可继续交易，向客户发送货 物，并向客户索取交易完成的标志(在此，客户用信用卡实现 了“先消费、后付款”的功能，其中银行提供的信用是交易 顺利进行的保障)。 (6)信用卡信息中心可在当日、次日或约定的一定时间间隔 内将信用卡授权产生的转账结算数据传往收单行进行账务处 理。
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第二节 网上支付方式
(7)收单行将转账数据及相关信息传往发卡行进行认证(在信 用卡信息中心的认证基础上的再认证，充分保证支付系统的 安全性)。 (8)转账业务经发卡行认证后传回收单行。同时，发卡行将 客户的消费金额记入其消费信贷账户中，并开始计息，收单 行把商家的货款记入其存款账户中。至此，转账过程结束。 (9)转账结果再分别由发卡行和收单行传往信用卡信息中心， 以便更新数据库，从而方便商家和客户的查询。
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第四节 我国网络银行的发展与策 略
3.中国建设银行
中国建设银行于1999年8月向社会推出了网上银行服务， 先后实现的功能包括对私业务网上账户查询、转账、代缴费， 以及对公账户查询等。1999年12月27日，中国建设银行 在北京地区推出网上支付业务，共有9家特约商户，单笔支 付最高为10万元。
7.中信实业银行
中信实业银行于2000年6月推出了网上银行业务，先期 开通的是网上企业银行。目前，己有100多家客户用上了网 上企业银行。到2001年上半年，全国250多个网点己全部 开通网上公司业务，并将个人银行业务作为近年推广的重点。 中信网上银行己经纳入了中信总公司的网络发展规划中。
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第四节 我国网络银行的发展与策 略
6.中国光大银行
中国光大银行于1999年年底推出了第一版网上银行，并 在北京投入使用。2000年4月，又通过广州地区试点推出第 一个版本。目前，经过改进和完善的第二个版本己经投入运 行，并在全国推广。
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